Отдел взыскания тинькофф что это
Обновлено: 18.04.2024
Тинькофф банк ежегодно увеличивает размер кредитного портфеля, так как привлекает к своим продуктам и услугам внимание физических лиц и предпринимателей. Кредитные продукты банка пользуются спросом ввиду лояльного отношения к заемщикам и высокой скорости одобрения заявок. Но с ростом размера кредитного портфеля увеличивается и размер просроченной задолженности. Банк ведет закрытую политику и об общей сумме задолженности частных клиентов не распространяется. Сбором долгов занимается служба безопасности на начальном этапе, затем договоры передаются для взыскания в коллекторскую службу. Далее поговорим о том, как Тинькофф взыскивает долги, и какие последствия ожидают должников.
Ответственность заемщика при неуплате кредита
Некоторые клиенты не справляются с долгом по кредиту или кредитной карте. Если у заемщика образовалась большая задолженность, то он может решить вопрос с банком в порядке досудебного урегулирования и попросить о реструктуризации. Это поможет ему вернуть долг частями до полной выплаты.
Если клиент не отвечает на звонки от сотрудников банка и всячески уклоняется от возврата долга, то финансовое учреждение может передать долг в коллекторскую службу либо обратиться с иском в суд. Поэтому, чтобы избежать ответственности по кредитному долгу, клиент должен сотрудничать с менеджерами банка и найти варианты оплаты образовавшейся задолженности.
Тинькофф дает всем клиентам возможность урегулировать вопрос задолженности в досудебном порядке
Вернуть долг согласно кредитному договору придется в любом случае. Чем раньше клиент решит вопрос с возвратом долга, тем меньше он в итоге заплатит. Потому что на весь период срока действия кредитного договора до его расторжения банк продолжает начислять штрафы, пени и проценты на основной долг.
Как работает Тинькофф-банк по взысканию долга
Способ взыскания просроченного долга будет зависеть от разных факторов. На него влияет сумма кредита и тип займа. Например, если кредит обеспечен залогом, то банк обращается напрямую в суд для приобретения права собственности на предмет залога. Если речь идет о задолженности по потребительскому кредиту или кредитной карте, то для начала банк пытается взыскать долг собственными силами.
По небольшим задолженностям
Далее, рассмотрим, как банк Тинькофф выбивает долги, если речь идет о небольшой задолженности. Здесь работают сотрудники банковской организации, они совершают регулярный обзвон должников и уведомляют о наличии просроченной задолженности. Уведомления поступают путем SMS-информирования и на адрес электронной почты.
Маленькие долги чаще всего удается вернуть в течение срока в 1 месяц. Это в том случае, если задолженность составляет всего несколько тысяч рублей, а причина неуплаты связана с краткосрочными финансовыми трудностями. Небольшая задолженность не повлияет существенно на кредитную историю и позволит клиенту далее пользоваться услугами банка. В этом случае Тинькофф может уменьшить размер кредитного лимита и увеличить годовую ставку.
Обратите внимание, что при просрочке кредита хотя бы на один день кредитная организация дополнительно взимает комиссию в размере 590 рублей.
Со злостными неплательщиками
В категорию злостных должников клиент попадает, если срок просрочки превышает 3 месяца, и заемщик не выходит на контакт с менеджерами банка и не желает решать вопрос в порядке досудебного урегулирования. Отзывы должников Тинькофф свидетельствуют о том, что кредитная организация передает просроченные долги в коллекторское агентство. Банк работает со многими коллекторами, но, как показывает практика, большинство дел поступают в агентство Феникс.
При крупных задолженностях банк обращается в коллекторское бюро
Обратите внимание, что банк дорожит своей репутацией, поэтому исключает такие меры взыскания, как угрозы в адрес должника, порча его имущества и другие противоправные действия. Если коллекторы превысили полномочия, то можно подать жалобу в полицию и прокуратуру.
При каких условиях банк передает дело в суд
Банк имеет право передать дело в суд, но, как показывает практика, Тинькофф обращается в судебные органы редко. Обратиться в суд также могут коллекторы, если они выкупили долг по договору цессии или работают на основании агентского договора. Суд обычно встает на сторону кредитора и применяет принудительные меры взыскания задолженности.
Суд устанавливает сумму задолженности и порядок выплаты долга. После его решения дело передается в службу судебных приставов. Последствия будут следующими:
- Судебный пристав-исполнитель связывается с должником и уточняет вопрос по возврату задолженности. У заемщика есть 5 дней для добровольного исполнения судебного решения, и 10 дней для его обжалования.
- Если должник отказывается от выплаты долга, то пристав может взыскать всю сумму путем описи имущества или ареста банковских счетов.
- Если имущества и денежных средств должника недостаточно для исполнения решения суда, то к взысканию обращается заработная плата должника до 50% от официального дохода.
- Пристав может ограничить выезд за пределы РФ и наложить запрет на регистрационные действия с недвижимостью ответчика.
Есть ли возможность использовать срок исковой давности
Сроком исковой давности, в соответствии с Гражданским кодексом статьей 199 пунктом 1, принято считать промежуток времени, в течение которого банк может потребовать сумму долга в судебном порядке. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно знать, что такое срок исковой давности, и с какого момента он начинает исчисляться.
Продолжительность срока исковой давности составляет 3 года. Началом действия это срока следует считать дату окончания кредитного договора, если речь идет о потребительском кредитовании или с момента прекращения внесения оплаты. Суд на основании постановления Пленума ВС РФ считает началом срока исковой давности дату последнего платежа.
Обратите внимание, что суд принимает заявление от банка даже по истечении срока исковой давности. К тому же, срок может возобновиться в том случае, если заемщик признал долг, например, принял заказное письмо с уведомлением либо разговаривал по телефону с представителем банка.
Списывает ли долги Тинькофф-банк
Списать долг по кредиту можно двумя способами: по соглашению сторон или в судебном порядке. Списывает ли задолженность банк Тинькоффф? Это вопрос закрытый, и ответ на него не разглашается. Но, судя по отзывам из сети, служба взыскания просроченной задолженности рассылает письма должникам с предложением о кредитной амнистии. Суть ее заключается в том, что клиент оплачивает 50% имеющегося долга, остальные средства банк списывает.
В подобных случаях, перед тем как согласиться на подобную услугу, следует уточнить условия амнистии. Потому что финансовая организация не гарантирует списание половины долга, даже при оплате 50% от объема задолженности. Если такое предложение имеет место быть, то оплата должна осуществляться на основании дополнительного соглашения.
Чтобы не было проблем с задолженностью, необходимо погашать кредит вовремя
В судебном порядке можно списать часть долга, но только ту, которая составляет процентную ставку, штрафы и пени. Основной долг клиент должен будет выплатить в любом случае. Суд может определить порядок выплаты с рассрочкой платежа, или с отсрочкой, если у клиента есть серьезные финансовые затруднения.
Обратите внимание, что сам по себе банк долг не списывает, он будет требовать возврата основной задолженности, применяя различные способы.
Полезные советы должникам
Приведем несколько советов для должников:
- Если у клиента нет финансовой возможности выплачивать кредит, нужно договориться с банком о реструктуризации задолженности и платить долг хотя бы небольшими суммами.
- Если банк отказывает в реструктуризации, то он должен выдать ответ в письменном виде, документ в будущем можно будет предоставить в суд.
- Если представители банка или коллекторы нарушают права должника, обязательно нужно пожаловаться в полицию и прокуратуру.
- Когда банк подает в суд для принудительного взыскания задолженности, на основании статьи 333 ГК можно потребовать расписания начисленных пеней и штрафов.
Выводы
Избавиться от банковского долга практически невозможно. Коллекторы банка Тинькофф будут требовать возврата задолженности до полной выплаты. Срок исковой давности по кредиту соблюдать практически невозможно, так как специалисты банка будут настаивать на возврате долга и постоянно напоминать о его существовании. Для возврата долга нужно использовать все возможности: сначала следует просить реструктуризацию долга, или дождаться, пока финансовое учреждение не обратится в суд.
Недавно, в мою голову пришла идея о создании новой рубрики «Личный опыт». Где основная цель - это рассказать должникам как конкретный Банк или МФО взыскивает просроченную задолженность и какие методы они используют. Я очень надеюсь, что данная рубрика станет полезной для заемщиков, и если они попадут в «Долговую яму», она поможет им узнать алгоритм взыскания долга и направит их в сторону необходимых действий. Ну а тем, у кого уже есть долги, это послужит небольшим подспорьем для выработки дальнейшей тактики при взаимодействии с кредитором.
И так, открываю эту рубрику со своего личного опыта – просрочке по кредитной карте «Тинькофф» банка.
То, что отдел взыскания задолженности забудет про твою просрочку, даже и не мечтай. Штрафы и пени будут начисляться ежедневно, причем не маленькие.
Звонки - начнутся с первого дня просрочки, стандартные вопросы и пугалки, но каких-либо оскорблений и хамства в свой адрес я не слышала. Если не будешь брать трубку, то они будут поступать каждый час, если поговоришь, то это даст тебе 3 дня тишины.
СМС – ну куда же без них, они так же будут поступать с завидной регулярностью. Иногда можно найти «Привет» и в почтовом ящике.
Дом – домой никто не приходил, хотя информация о запланированном выезде поступала, и не только.
Контактные лица – да звонят и им. При этом сливают всю «Банковскую тайну». Сумму кредита, размер задолженности, о том, что у тебя есть еще кредиты, после приступают к «Вымоганию» денег «Оплатите за нее хоть сколько-нибудь». Так однажды они уговорили мою мать внести за меня 1 000 рублей, та естественно оплатила. Единственное чем помогла эта тысяча это в прекращении звонков на 3 дня, сама же она канула в лету.
НО! Во всей этой истории есть один очень жирный нюанс – именно в этом банке был оставлен номер телефона, который больше никогда и нигде не светился. После образования просрочек у других кредиторов по нему стали звонить все кому не лень, а это говорит о том, что общая база между кредиторами все-таки существует и Тинькофф слил туда информацию.
Предложения – пожалуй на моем пути это единственный банк, который хоть как-то пытался договориться. Но почему – то кредиторы не понимают, что если мне сейчас нечем внести платеж, то откуда я найду деньги на их предложение? В тот момент у меня шла просрочка и общая задолженность составляла 36 000 (3 платежа по 12 000 рублей). Кредитор предложил начать оплачивать её с завтрашнего дня по 10 000 первые три месяца, далее войти в график, предложи меньше я бы согласилась. Но если для тебя это будет приемлемое предложение, то лучше обсуди все детали на берегу, уточни на что пойдут внесенные деньги и зафиксируй все договоренности письменно.
Суд – Тинькофф банк не ходит по судам, основной его инструмент взыскания задолженности — это Исполнительная надпись нотариуса, причем не важно, когда был заключен кредитный договор, для этого у него есть свой нотариус – Барановская.
Мы разобрались в вопросе и собрали в один материал всю информацию о том, как «Тинькофф» работает с должниками.
Если по каким-то причинам вы не можете платить по кредиту и в ближайшем будущем увеличения доходов не предвидится, в первую очередь, мы рекомендуем обратиться в банк и уведомить его о возникших трудностях. Если ранее вы в срок погашали задолженности, то, скорее всего, банк посчитает вас добропорядочным клиентом и предложит реструктуризацию долга или «кредитные каникулы». Подробнее о способах разобраться с задолженностью можно почитать в этом материале.
Крупнейший в России онлайн-банк ведет переговоры о погашении задолженности в несколько этапов. Далее в ход идут более радикальные меры.
Активный дозвон до клиента
После 3 месяцев просрочки оплаты по кредиту «Тинькофф» начинает начислять штрафы и пеню. Размер штрафа равен 590 рублей в месяц, а пеня начисляется ежедневно по 0,052% к сумме задолженности. Кроме того, на все операции по карте со следующего месяца будет установлен повышенный процент — от 30% до 40,9%.
Параллельно со штрафными санкциями сотрудники службы банка по работе с неплательщиками начинают не только названивать неплательщику и слать СМС с уведомлениями о скопившейся задолженности, но и отправляют письма как на обычную почту, так и по электронной, указанной в анкете. По рассказам должников, в письмах банк часто приводит примеры судебных дел, связанных с должниками банков, а также уголовные статьи, которые якобы могут угрожать клиенту, если он не платит по кредиту.
Кроме того, специалисты банка могут звонить не только самому заемщику, но и его родственникам, а также работодателю, указанному в анкете. Сейчас «Тинькофф» использует еще и соцсети, пытаясь узнать о причинах неплатжей как у самого должника, тау и у его «френдов».
Collector’s time
Когда банк понимает, что действия его собственной службы особого эффекта не возымели, он признает долг «плохим» и передает его коллекторам. У «Тинькофф» во многих регионах России есть коллекторские агентства-партнеры, однако чаще всего банк продает долги неплательщиков агентству «Феникс».
Если задолженность полностью продана коллекторам «Феникса», то они будут пытаться сначала построить диалог с клиентом и предлагать обсудить график платежей, удобный с учетом финансового положения заемщика. Фактически это реструктуризация долга.
Если же долг лишь передан агентству, то в этом случае коллекторы действуют максимально жесткими методами в рамках закона: грубят по телефону, ищут должника через родственников, друзей и работодателей, а также грозятся через суд изъять все от дивана до жилплощади.
Впрочем, со временем неплательщики начинают привыкать и к настойчивости коллекторов. Агентство может заниматься должником от нескольких месяцев до 2-3 лет. Некоторые пользователи форумов должников пишут, что о них «забыли» и не беспокоят уже несколько лет. Однако чаще всего банк направляет дело в суд и высылает недобросовестному заемщику судебный приказ.
Судебная тяжба
Правда, иногда заемщики по привычке могут проигнорировать и приказ или вовсе не получить его, поскольку в попытках скрыться от долга сменили место жительство. Тогда орган начинает судопроизводство и высылает официальную повестку по адресу, указанному в кредитном договоре.
Многие дела о взыскании задолженности проходят без присутствия заемщиков, потому что они попросту не в курсе процесса.
Но, если должник все же желает участвовать в деле, то у него есть всего два небольших шанса обратить ситуацию в свою пользу:
- попытаться оспорить законность кредитного договора, хотя тут шансы очень малы из-за профессионализма юристов «Тинькоффа»;
- нанять адвоката и убедить суд отменить штрафные санкции или смягчить условия погашения. Для второго варианта нужно доказать, что ранее должник не мог выплачивать кредит по форс-мажорным обстоятельствам.
В подавляющем большинстве случаев суд выносит вердикт в пользу банка.
Последняя стадия — судебные приставы
Тут уже ничего не зависит от должника, если он вдруг неожиданно не достанет деньги на покрытие всей задолженности разом. Судебные приставы спокойно опишут все имущество и отправят на торги. Придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга, но зато единственное жилье оставят нетронутым. Правда, после приставов оно будет пустовать.
Если задолженность превышает сумму в 200-300 тысяч рублей, вероятнее всего, у заемщика есть возможность решить вопрос с долгами более надежным способом. Пройдите наш тест, чтобы узнать свои шансы на банкротство.
А вот если долги превышают сумму 300 тысяч рублей, то лучшим вариантом будет рассмотреть возможность списания долга через банкротство физического лица или реструктуризацию долга без начисленных процентов. Сейчас многие юристы по долгам проводят бесплатные консультации. Они смогут подсказать, как вам дальше действовать. Выбрать юриста по отзывам вы можете в нашем всероссийском каталоге банкротных компаний, или оставив заявку на консультацию
Ни один ещё банк не вызывал у меня столько негативных эмоций, как Банк Тинькофф Кредитные Системы. И это при том, что я не являюсь клиентом этого банка и, видимо, никогда им не буду, и другим не советую. Наплевательское отношение к обработке персональных данных. Банк использует мои персональные данные без моего согласия!
Около 3-х месяцев назад на мой домашний номер стали систематически поступать звонки из отдела взыскания задолженностей Банка Тинькофф Кредитные системы. Некто Б.А.Г., когда брал в данном банке кредит, указал мой номер телефона как телефон по месту своего проживания. В течение трех месяцев объясняю отделу взыскания, что этот человек здесь не живет, я его не знаю, это не мой друг/родственник/знакомый и т.д. На что мне отвечают: "Мы всё равно будем вам звонить до тех пор, пока А.Г. лично не скажет, что это не его номер телефона".
Я два раза обращалась сама в банк, разговаривала, объясняла ситуацию. Мне пообещали, что меня больше не будут беспокоить. Но через пару дней мне позвонили и сообщили, что звонили и будут звонить, пока его не найдут. Не понимаю, как они его найдут, если ищут по моему телефону. Ссылаются на закон "О персональных данных", в соответствии с которым не могут самостоятельно менять персональные данные клиента. Я не прошу менять чужие персональные данные, я прошу не обрабатывать мои без моего согласия! А вот это уже действительно нарушение ФЗ РФ "О персональных данных".
Если раньше они звонили хотя бы днем, то в последний раз звонили в 12 часов ночи, разбудив маленького сына. Кроме того, сотрудники банка утверждают, что прозванивали по этому номеру перед выдачей кредита и получили подтверждение, что здесь живет Б.А.Г. Но это невозможно! Я не подтверждала!
В любом случае, права о защите и обработке моих персональных данных нарушены. В данный момент я отправила обращение в Роскомнадзор о том, что Банк Тинькофф незаконно использует мои персональные данные. Надеюсь, меня наконец-то оставят в покое!
От администратора: Просьба указать даты своих обращений в банк. Вам предлагали составить официальную претензию либо прислать какие-либо документы, свидетельствующие о Вашей непричастности?
Maria7: Поскольку, действительно, уже надоело, стала записывать, с кем общаюсь из Банка Тинькофф.
30 сентября 2011 г.: мне звонила кредитный инспектор отдела взысканий Марина, московское время 16-07. Итог беседы: она с кем-то переговорила, сказала, что меня больше не будут беспокоить.
Какое-то время действительно не звонили.
26 октября 2011 г.: я сама позвонила в банк, инспектор Денис, 21-00, записал мои данные, как оказалось, Марина не зафиксировала информацию по мне. Пообещал, что ситуацию рассмотрят.
28 октября 2011 г.: позвонила девушка, когда я попросила сообщить мне, с кем я общаюсь и должность, ответила, что эту информацию она сообщать мне не будет. Спросила, звонила ли я в банк, я сказала, что звонила. После чего она мне сказала: "Звонили и будем звонить". Я попросила меня соединить с кем-нибудь выше по должности, она мне отказала, сказала - звоните сами. Я сама позвонила в банк. Общалась - Антон Юрьевич, 12-55. Он сказал, что банк не имеет право менять самостоятельно персональные данные клиента и что по моему номеру в свое время была проверка и было подтверждение, что здесь живет тот человек. Меня он абсолютно не слышал. Объяснил, что всё равно мне будут звонить, пока того не найдут.
За всё время мне не предложили никакого варианта решения моей проблемы, ни составить официальную претензию, ни прислать какие-либо документы, свидетельствующие о моей непричастности, хотя я спрашивала у них, что мне делать. После разговора с Антоном Юрьевичем я и стала искать другие пути решения сложившейся ситуации и зашла на этот сайт.
Соцсети «Тинькофф Банка» наводнили жалобы от клиентов об оформлении рассрочки без их согласия после просмотра спецпредложения в приложении. Пользователи рунета обвиняют компанию в недобросовестном отношении к потребителям и массово пишут в техподдержку с требованием отключить опцию.
Султан Мухтаров
Сегодня мониторю я свою кредитку для учёта движения средств, и вижу, что у меня активна рассрочка покупки в «Ленте» на сумму 564 рубля. Пишу в техподдержку, уточняю, откуда появилась рассрочка, а мне отвечают – она автоматически активировалась после просмотра спецпредложения.
Тут я выпал: то есть теперь решение о рассрочке (а по факту это кредит, так как понятия «рассрочка» нет в законодательстве РФ) принимается на основе просмотра всякой дичи, которую «Тинькофф» присылает в сторисах и в уведомлениях.
В комментариях к посту банк подтвердил, что для активация рассрочки достаточно посмотреть спецпредложение в приложении сервиса.
Здравствуйте. Сейчас и правда для активации рассрочки достаточно просмотреть спецпредложение. В этом нет никакой ошибки.
Скриншот ответа от представителей «Тинькофф Банка»
После прочтения развирусившейся публикации некоторые клиенты «Тинькофф» решили проверить приложение и, увидев активные рассрочки, начали массово писать в чат техподдержки с просьбой отключить опцию.
Николай
50 рублей на три месяца за покупку в «Пятёрочке».
Григорий Матасов
Действительно нашёл у себя активированные рассрочки после просмотра сторис. Поддержка обещала добавить меня в специальный список.
«Тинькофф», вы там совсем кукухой поехали?
Интернет-пользователи заполнили соцсети компании гневными комментариями, требуя объяснений по поводу оформления банком рассрочки без одобрения клиента.
Вадим Мухетдинов
Без спроса оформлять рассрочки после просмотра сторис — это , конечно, треш…
Подобная опция была доступна в приложении ещё в 2021 году — корреспондентка Medialeaks также случайно обнаружила активную рассрочку на покупку одежды, которую не оформляла. Оператор техподдержки написал, что банк одобрил опцию после просмотра сторис со спецпредложением от компании-партнёра.
Спецпредложение от партнёров по рассрочке активируются автоматически, если их просмотреть в приложении, и если вы совершаете покупку, которая соответствует условиям спецпредложения.
Скриншоты переписки с оператором «Тинькофф Банка»
Теперь клиенты «Тинькофф» обвиняют банк в мошенничестве и обмане из-за подключения рассрочки, на которую они не соглашались.
Дмитрий Вилов
Пока устранился от вашего обмана через поддержку. Ещё один такой прикол и придётся попрощаться. Банк в моём понимании — мой союзник в финансовых вопросах, а не мошенник и кидала.
Проверить, есть ли у вас активные рассрочки, можно в приложении, нажав на иконку с кредитной картой «Тинькофф Банк». Чуть ниже общей информации по продукту и тратам находится раздел с доступными предложениями по рассрочке от компаний-партнёров — это могут быть как заказы из магазина одежды, так и недорогие покупки в супермаркете, аптеке или кафе. Рядом с оформленной банком рассрочкой будет стоять соответствующая надпись «активная».
Ранее Medialeaks рассказал, как пользователи рунета закидали соцсети Леди Гаги за то, что та назвала россиян «тупыми» на концерте. В комментариях возмущённые слушатели оставляли цитаты из гимна РФ.
В другом материале Medialeaks можно прочитать яркие изречения Олега Тинькова из интервью у Юрия Дудя (признан в РФ иноагентом), которые помогут дерзко осадить оппонента в споре.
Автор статьи
Читайте также: