Первичное диагностирование критического заболевания у застрахованного сбербанк что это

Обновлено: 25.04.2024

Не надеясь на государственную медицину, граждане среднего достатка начали приобретать полисы страхования от особо опасных болезней, прежде всего от онкологии, рассказали представители нескольких страховых компаний. Лечение рака и других критических заболеваний, требующих дорогостоящих операций – аортокоронарного шунтирования, трансплантации органов и проч., – не покрывается обычными полисами добровольного медстрахования (ДМС), где все ограничивается их первичной диагностикой. Поэтому страховщики разработали программы рискового страхования от критических заболеваний (СКЗ), по которым оплачивается диагностика и лечение только определенных тяжелых болезней, если диагноз поставлен в период страхования.

Для кормильцев

Сейчас на рынке насчитывается примерно полтора десятка таких программ, их предлагают «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах жизнь», «Метлайф», «Благосостояние» и др. (см. таблицу). С каждым годом программ все больше. В прошлом году «Райффайзен лайф» начал продажу продукта «Стандарт здоровья», осенью «Альфастрахование» предложило физлицам программу международного страхования «Альфасинопсис».

Продажи таких полисов за 2016 г. выросли в среднем на 50–150% и исчисляются сотнями миллионов рублей, говорят страховщики. В опрошенных «Ведомостями» компаниях число застрахованных по таким программам достигло 6000–50 000 человек.

В Петербурге сократились сборы по ДМС, каско и страхованию от несчастных случаев

Интерес к ним логичен, говорит президент «Мeтлайфа» Александр Зарецкий: «Теперь всем понятно, что на ранних стадиях критические заболевания, включая рак, лечатся и в России, и за рубежом. Другое дело – сколько стоит срочная хорошая диагностика и лечение. Сразу потребуется крупная сумма». Вопрос доступного и качественного лечения критических заболеваний в нашей стране стоит очень остро, получение государственных квот на лечение требует времени, добавляет руководитель отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин. Полисы СКЗ приобретают клиенты с достатком средним и выше среднего, преимущественно от 30 до 40 лет, являющиеся кормильцами семей, рассказывает заместитель гендиректора СК «Согласие-вита» Алексей Омелюта.

Застраховаться может не каждый: компании отказывают уже заболевшим людям, а также тем, чьи родственники до наступления старости болели критическими заболеваниями. Если это выяснится после заключения договора, он будет расторгнут без выплат.

Коробочка

По словам Зарецкого, программы СКЗ сейчас продают в основном через банки – по сути, в виде коробочного продукта, что исключает возможность медицинского освидетельствования и учета индивидуальных потребностей. Договор страхования заключается за пять минут на основании декларации о состоянии здоровья (анкеты).

За счет чего ДМС (добровольное медицинское страхование) продолжает усиливать конкуренцию с ОМС (обязательное медицинское страхование)? Денис Соболев, директор по развитию продуктов добровольного медицинского страхования СК "Альянс Жизнь", отмечает, что в ДМС сейчас наиболее динамично развиваются страховые продукты, предусматривающие лечение критических заболеваний или компенсацию потери дохода при диагностировании таких заболеваний.

По словам Дениса Соболева, ключевое отличие продуктов страховых компаний от системы ОМС — это доступ в одни из лучших клиник с новейшими методиками лечения, необходимыми медикаментами и высокое качество обслуживания

Фото: Предоставлено СК «Альянс Жизнь»

— Сейчас лечение ряда критических заболеваний входит в обязательное медицинское страхование и финансируется из госбюджета. Что со своей стороны предлагают гражданам страховые компании? И чем их предложения отличаются от ОМС?

— Сегодня страховые компании предлагают не только страховые продукты по диагностированию критических заболеваний, но и страхование по лечению таких заболеваний, которые появились сравнительно недавно.

— Чем обусловлено появление таких страховых продуктов на рынке?

— Если взять онкологию как пример из ряда критических заболеваний, то только в недавнее время началось активное лечение таких болезней в секторе коммерческой медицины. Это, собственно, и способствует тому, что идет проникновение страхования по их лечению и диагностике в сегмент добровольного медицинского страхования.

Ключевое отличие продуктов страховых компаний от системы ОМС — это доступ в одни из лучших клиник с новейшими методиками по лечению того или иного заболевания, доступ ко всем необходимым медикаментам и высокое качество обслуживания с полным сопровождением процесса лечения страховой компанией.

— Какие болезни относятся к критическим и как определяется перечень заболеваний, входящих в него?

— На сегодняшний день это достаточно много заболеваний: онкология, сердечно-сосудистые заболевания (ССЗ; инфаркт, инсульт), туберкулез и так далее. Но списки, в которые входят критические болезни, могут отличаться в разных страховых компаниях. Страховая компания сама определяет перечень таких болезней и закладывает его в предлагаемый на рынке страховой продукт. То есть наполнение такого продукта у разных страховых компаний может различаться. Например, в него могут быть включены только онкологические заболевания или только онкология и ССЗ. Мы в компании формируем наш страховой продукт в соответствии с потребностями наших потенциальных клиентов. Наш список критических заболеваний содержит 45 болезней.

— Какое наполнение ваших страховых продуктов по критическим заболеваниям сейчас наиболее востребовано на рынке?

— Пожалуй, связанное с онкологией: растет информированность об онкологии населения, у многих граждан в окружении есть примеры таких заболеваний. Из-за печальной статистики, по которой онкология стоит на втором месте по смертности в России, страхование по лечению этих заболеваний сейчас становится наиболее востребованным.

Далее можно поставить страхование по лечению и диагностике ССЗ. Но поскольку лечение заболеваний сердца покрывается в классической программе ДМС, то в страховые компании больше обращаются за страховым продуктом с единовременной выплатой при диагностировании данных заболеваний.

— Как вы оцениваете развитие этих видов страхования в России?

— Если говорить про страхование по диагностике критических заболеваний, то спрос на этот продукт растет и он сопоставим со спросом на продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая.

На медицинское страхование критических заболеваний спрос на рынке сегодня еще выше, несмотря на то что лечение болезней, входящих в этот перечень, начало динамично развиваться сравнительно недавно. Его основной ценностью для клиента является то, что ему гарантируется полный цикл лечения и сопровождения во время этого лечения. То есть при наступлении страхового случая страховая компания полностью решает его проблему.

— Где ваша компания предпочитает решать проблемы страхователей — в России или за рубежом?

— Из того, что у нас есть сегодня в арсенале,— это лечение за рубежом, которое включает полный спектр услуг, таких как перелет, организация проживания, лечения, обеспечение необходимыми медикаментами. В этот пакет услуг входит сопровождение нашего клиента на протяжении всего этапа лечения. Среди корпоративных клиентов сегодня пользуются спросом также наши продукты, которые предусматривают лечение не только за рубежом, но и в российских клиниках. И я бы сказал, что в последнее время мы заметили значительный рост популярности лечения именно в России среди наших клиентов.

— С чем это, по-вашему, связано?

— Во-первых, в России в последние годы все больше стали появляться методы лечения, не уступающие зарубежным. Во-вторых, в сегменте коммерческой медицины растет доступность лечения критических заболеваний и ряд клиник предлагает такие услуги.

Мы понимаем, что на рынке появляется все больше продуктов страхования с лечением на территории России. Но у этих продуктов есть определенный недостаток: они зачастую не полностью покрывают все потребности клиента. Так, часть продуктов подразумевает покрытие лечения, но не предусматривает помощь в диагностировании заболевания. Часть продуктов не предусматривает или не полностью обеспечивает медикаментозное покрытие.

Разумеется, рынок находится в стадии роста, постоянно создаются новые продукты, и наша компания работает над тем, чтобы вывести на рынок продукт, который бы предусматривал покрытие всех потребностей клиентов, в том числе лечение в России.

— В чем основные различия между ДМС и страхованием при диагностировании критических заболеваний?

— Основное принципиальное отличие в том, что страхование при диагностировании критических заболеваний предполагает единовременную выплату. Соответственно, если поставлен диагноз по заболеванию, которое входит в наш продукт, страховая компания выплачивает установленную страховую сумму. То есть этот вид страхования направлен на защиту от потери дохода при заболевании. Дело в том, что у человека при диагностировании критического заболевания возникает ряд материальных проблем: лечение может потребовать дополнительных средств, человек может уйти на долгосрочный больничный или у него даже может появиться инвалидность, что существенно повлияет на работоспособность человека, а следовательно, на его доходы. Соответственно, единовременная выплата по нашему договору может несколько компенсировать такие материальные потери. При этом человек не ограничен в распоряжении этими деньгами: он может компенсировать часть лечения, а может потратить их на другие нужды.

При добровольном медицинском страховании средства будут полностью направлены на лечение. Застрахованное лицо финансово никак не участвует в лечении, все затраты на лечение берет на себя страховая компания. При этом, разумеется, проблема с потерей дохода у застрахованного остается.

— Какой из этих двух видов страхования более популярен сейчас на рынке?

— По нашим оценкам, больший рост спроса приходится на медицинское страхование, направленное на лечение. Если говорить о нашем портфеле в корпоративном сегменте, то доля таких программ пока не очень большая, но рост ее порядка 50% в год, и я уверен, что темпы развития будут еще выше.

Страхование при диагностировании критических заболеваний менее популярно, но спрос на этот вид также растет, особенно среди корпоративных клиентов. Чаще всего это касается страхования при диагностировании онкологических заболеваний. Кроме того, этот вид страхования логично дополняет классическое страхование жизни, и все большее число компаний включает его в социальный пакет для своих сотрудников.

— То есть корпорации, а не физические лица составляют большую часть вашего портфеля?

— Да, сейчас портфели обоих видов страхования — медицинское и страхование при диагностировании критических заболеваний — состоят в основном из корпоративных клиентов.

Со стороны физических лиц спрос, безусловно, увеличивается, но спектр продуктов, который представлен на рынке, не всегда доступен физическим лицам с точки зрения размеров страхового взноса. Так, если брать страховой продукт, который предусматривает лечение критического заболевания за рубежом, то он будет стоить физическому лицу порядка 10-20 тыс. руб. в год. Более доступным является продукт при диагностировании критических заболеваний: его стоимость варьируется от 1 тыс. до 5 тыс. руб. в год в зависимости от страховой суммы и условий страхования.

— На какую страховую сумму может рассчитывать человек при таких взносах?

— В продуктах по лечению заболеваний нам важно, чтобы любое состояние, которое было диагностировано у человека, было полностью покрыто продуктом независимо от того, сколько это стоило. Соответственно, страховая сумма для таких продуктов должна быть очень высокой. В случае лечения застрахованного за рубежом она может составлять порядка $1 млн.

Если же мы говорим о страховании при диагностировании критических заболеваний, в этом случае страховая сумма привязана скорее не к стоимости лечения заболевания, а к доходу человека. Поэтому в среднем страховая сумма в этом случае составляет от 500 тыс. до 1,5 млн руб.

— Сегодня на рынке страховых медицинских услуг достаточно высокая конкуренция. Какими преимуществами на рынке обладает ваша компания?

— Если говорить о добровольном медстраховании, то наша компания имеет одну из самых широких страховых программ на российском рынке, которая транслируется клиенту и полностью совпадает с той программой, по которой мы сотрудничаем с нашими клиниками.

Кроме того, для наших корпоративных клиентов очень важно, что мы фокусируемся на региональном обслуживании, поскольку большая часть наших клиентов присутствует в различных регионах страны.

И наиболее важны для нас качество оказания медицинской помощи и удовлетворенность клиента. Используя структурированный подход к управлению этими вещами, мы обеспечиваем один из лучших сервисов для наших клиентов.

Что такое добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование для тех, кто заботится о своем здоровье и здоровье своих близких и хочет получить доступ к качественной медицинской помощи.

В чём преимущество?

Продукт «Ваш ДМС» – это:

Экономия до 80% на обследованиях, анализах и приемах квалифицированных врачей;
Современное оборудование;
Минимум очередей;
Информационная поддержка.

Полис приходит на вашу электронную почту. Проверьте данные.

Оплатите полис банковской картой

Полис приходит на вашу электронную почту. Проверьте данные.

Оплатите полис банковской картой

Как воспользоваться полисом?

Если нужно обратиться в поликлинику или стоматологию:

Если вам нужна скорая медицинская помощь или экстренная госпитализация, просто позвоните по телефону 8 800 3025 509, назовите номер полиса, фамилию, имя и отчество, дату рождения, опишите проблему. 100% услуги оплатит страховая.

Список доступных медицинских учреждений

В чем удобство полиса ДМС?

Врачи внимательны к каждому пациенту, не нужно ждать приема в длинной очереди, используется новейшая медицинская техника.

Вы оплачиваете только 20% от стоимости услуг частной клиники, а не 100%, если бы обращались в нее без полиса.

Могут быть застрахованы сразу шесть человек, включая малышей и взрослых до 69 лет.

Вы оплачиваете только 20% от стоимости услуг частной клиники, а не 100%, если бы обращались в нее без полиса.

Могут быть застрахованы сразу шесть человек, включая малышей и взрослых до 69 лет.

Кому подойдет полис «Ваш ДМС»?

Полисом добровольного медицинского страхования пользуются те, кто заботится о собственном здоровье и благополучии близких.

Добровольное страхование выбирают те, кто:

хочет расширить возможности полиса ОМС;
предпочитает обследоваться и лечиться в коммерческих клиниках;
ценит качество медицинских услуг и внимательное отношение медицинского персонала;
считает, что медицинская помощь должна быть своевременной.

Добровольное страхование доступно детям и взрослым. Возрастной диапазон — от 0 до 69 лет. Особенно актуально для людей, кому чаще всего требуются медицинские обследования — это новорожденные, дети от 0 до 3-х лет, взрослые старше 35-40 лет.

Основные условия

Амбулаторно-поликлинические услуги — 2 000 000 ₽

Скорая помощь и экстренный стационар — 3 000 000 ₽

Стоматология — 1 000 000 ₽

Франшиза – необходимость оплачивать % стоимости услуг, не покрываемых страховой компанией.

Покрытие полиса Ваш ДМС включает компенсацию:

80% стоимости приёмов терапевта, педиатра, узких специалистов,
80% стоимости анализов, УЗИ, рентгена и других исследований,
80% стоимости услуг стоматологии, если вы добавили её в полис,
100% стоимости выезда платной скорой (если услуга включена полис)
100% услуг экстренного стационар (если услуга включена полис)

Виды страховых программ

Объем медицинских услуг зависит от выбранного варианта программы.

ДМС для взрослых

Пакеты для взрослых:

Базовый — доступен для граждан в возрасте от 18 до 69 лет;
Стандартный взрослый — доступен от 18 до 69 лет;
Расширенный взрослый — доступен от 18 до 69 лет.

Базовый пакет включает амбулаторно-поликлинические услуги:

консультации специалистов;
лабораторные исследования;
инструментальные исследования;
вызов врача на дом.

Стандартный пакет — это все услуги базового пакета + услуги скорой медицинской помощи + экстренный, неотложный стационар.

Расширенный пакет — это все услуги стандартного пакета + стоматологические услуги.

ДМС для детей

Полисы для детей:

Стандартный детский;
Расширенный детский.

Пакеты доступны для детей в возрасте от 0 до 17 лет.

Стандартный пакет включает:

консультации педиатра, терапевта, врачей узкой специализации, включая консультации врачей с учеными степенями, научными званиями;
лабораторные исследования — анализы крови и других биологических сред, в том числе общеклинические, биохимические, гормональные, серологические, аллергологические, иммунологические, микробиологические, определение маркеров онкозаболеваний и т.д.;
инструментальные исследования — УЗИ, ЭКГ, электроэнцефалография, мониторинг сердечного ритма, рентген, КТ, МРТ и т.д.;
физиотерапию — классический массаж, иглорефлексотерапию, мануальную терапию, ЛФК;
скорую медицинскую помощь, неотложный стационар.

Расширенный пакет включает услуги стандартного пакета плюс стоматологические услуги.

Услуги и что в них входит

Амбулаторно-поликлинические услуги

консультации и приёмы врачей, в том числе, врачей с учёной степенью и научным званием: терапевт, педиатр, акушер-гинеколог, аллерголог-иммунолог, гастроэнтеролог, дерматовенеролог, кардиолог, оториноларинголог, офтальмолог, ревматолог, травматолог-ортопед, хирург, эндокринолог, уролог и другие специалисты;
лабораторные исследования: биохимические, бактериологические и другие;
инструментальные исследования: функциональная диагностика, рентген, томография, ультразвук, эндоскопия, диагностика с применением радионуклидов;
физиотерапия: электро- и светолечение, лазеро и магнитотерапия, теплолечение, парафинотерапия, ингаляции, СВЧ, УВЧ, импульсные и диадинамические токи, магнитофорез, электрофорез, индуктотермия, дарсонвализация;
массаж, корпоральная иглорефлексотерапия, мануальная терапия, лечебная физкультура — до 10 сеансов по каждому назначению врача;
экстренная серопрофилактика столбняка и бешенства по медпоказаниям;
выдача и продление листков временной нетрудоспособности.

Помощь на дому (вызов врача на дом)

Врач приедет, если вы по состоянию здоровья нуждаетесь в постельном режиме и наблюдении врача. В услугу входит:

осмотр, консультация, открытие и продление листка нетрудоспособности врачом-терапевтом;
электрокардиография на дому с расшифровкой.

Скорая медицинская помощь

Работает в населённых пунктах, где есть коммерческие службы скорой помощи. В услугу входит:

выезд, медпомощь и диагностика;
при необходимости — доставка в стационар.

Экстренный и неотложный стационар

пребывание в отделении интенсивной терапии, реанимации или в палате на 2 и больше мест;
диагностика и лечение;
анестезия;
хирургические вмешательства;
физиотерапия, мануальная терапия и лечебная физкультура;
уход;
экспертиза временной нетрудоспособности;
лекарства, гипсы и полимерные бинты, которые есть в стационаре;
имплантируемые металлоконструкции и другие медицинские изделия (сюда входят протезы, но при условии, что они понадобились из-за травмы, которая произошла в течение действия полиса);
прерывание беременности по медицинским показаниям;
пребывание в стационаре одного из родителей, если вы застраховали ребенка, которому меньше 4 лет.

Стоматология

Консультация стоматолога-терапевта, стоматолога-хирурга;
Местная анестезия: аппликационная, инфильтрационная, проводниковая;
Лечение поверхностного, среднего и глубокого кариеса зубов с использованием светоотверждаемых пломбировочных материалов;
Рентгенография;
Лечение острого и хронического пульпита, хронического периодонтита в стадии обострения: механическая и медикаментозная обработка каналов и пломбирование каналов (с применением гуттаперчевых штифтов, термофилы);
Хирургическая стоматология: удаление зубов по медицинским показаниям, вскрытие абсцесса, иссечение «капюшона», разреза при периоститах, периодонтитах;
Зубосохраняющие операции;
Консервативное лечение по поводу обострения заболеваний пародонта: удаление твёрдых зубных отложений, закрытый кюретаж и медикаментозная обработка пародонтальных карманов, наложение лечебной повязки.

Что влияет на стоимость полиса?

На цену страховки влияет:

возраст;
регион обслуживания;
программа страхования.

Заплатив несколько тысяч рублей за полис, вы сможете получить страховое покрытие на сумму в несколько миллионов рублей:

амбулаторно-поликлинические услуги — 2 000 000 ₽;
экстренная и неотложная стационарная помощь — 3 000 000 ₽;
услуги стоматологии — 1 000 000 ₽.

Цена полиса рассчитывается индивидуально после заполнения заявки.

Как можно сэкономить на полисе ДМС?

Вы можете компенсировать часть затрат на страховой полис при уплате налогов, ведь для ДМС предусмотрен частичный возврат НДФЛ. Право на налоговый вычет имеют физические лица и индивидуальные предприниматели с официальным доходом. Сумма возврата —13 % от стоимости полиса, но не более 15 600 рублей в год.

В каких ситуациях мне поможет ДМС?

В течение действия программы ДМС, вы можете поучить квалифицированную медицинскую помощь при травмах, заболеваниях, отравлениях или обострении хронического заболевания.

Есть ли ограничения диагнозам, с которыми можно обращаться по полису?

Не оплачиваются медицинские услуги, связанные с заболеваниями, состояниями и их осложнениями, указанными в полисе в разделе «Исключение». Образцы страховых документов представлены на сайте.

В каких городах я могу пользоваться ДМС?

Вы можете пользоваться ДМС только в том городе обслуживания, который вы выбрали при оформлении полиса. Например, если вы купили полис в Нижнем Новгороде, но приехали в Москву, то воспользоваться полисом в столице не получится.

В каких клиниках я могу получить услуги по ДМС?

Вы можете получить услуги в любой клинике из списка, расположенного в вашем личном кабинете.

Как оформить и как пользоваться?

Оформить полис легко, для этого нужно:

Нажать «Рассчитать стоимость».
Заполнить анкету.
Получить полис — он придет на вашу электронную почту.
Оплатить покупку банковской картой.

Если нужно обратиться в поликлинику или стоматологию:

Если вам нужна скорая или стационар, просто позвоните по телефону 8 800 3025 509, назовите номер полиса, фамилию, имя, отчество и дату рождения застрахованного, а потом опишите проблему. 100% услуги оплатит страховая.

Где можно вызывать врача для помощи на дому?

В Москве можно вызвать врача в пределах 30 км за МКАД, а также в районах Внуково, Восточный, Жулебино, Кожухово, Косино-Ухтомский, Куркино, Митино, Молжаниновский, Некрасовка, Ново-Переделкино, Новокосино, Северное Бутово, Северный, Солнцево, Южное Бутово.

В Санкт-Петербурге — в переделах административных районов и границ города, установленных законом «О территориальном устройстве Санкт-Петербурга» № 411-68 от 25.07.2005 г. (с учетом изменений, действующих на момент оказания услуги).

В остальных населенных пунктах — в пределах административных границ.

Когда начинает действовать период страхования по полису?

При оформлении полиса онлайн Клиент выбирает в разделе «условия страхования» дату начала действия полиса в предлагаемом календаре. При этом Клиент не может выбрать дату ранее, чем через 14 дней и позднее, чем через 30 дней от текущей даты.

Как вернуть деньги?

Это можно сделать в первые 14 дней после покупки страховки.

Почему страховая оплачивает только 80% стоимости медицинской услуги?

Так работает франшиза: вы соглашаетесь оплатить 20% услуги, поэтому страховая может включить в полис дорогостоящие услуги, при этом сам полис останется дешёвым и вам не придётся переплачивать за то, чем не будете пользоваться.

Размер франшизы одинаков для всех и известен заранее:

поликлиника, стоматология и помощь на дому: страховая платит 80%, остальное — вы;
скорая и стационар: страховая оплачивает 100% услуги.

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

Заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

Заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Что делать, если произошел страховой случай?

Если возникли жалобы на состояние здоровья, обратитесь с паспортом и полисом добровольного страхования в любую клинику из списка включенных в вашу программу, они указаны в личном кабинете на сайте. Предварительно позвоните в регистратуру.

По телефону горячей линии 88003025509 вы можете узнать:

В какой медицинский центр лучше обратиться?
В какие дни и часы принимает специалист?
Какие услуги покрывает полис?
Какие услуги нужно оплатить самостоятельно?
Можно задать любой другой вопрос, связанный с получением медицинских услуг.

Что входит в полис

Объем медицинских услуг зависит от выбранного варианта программы:

Включает только амбулаторно-поликлинические услуги:

консультации врачей-специалистов
лабораторные исследования
инструментальные методы исследования
вызов врача на дом

Включает услуги базового пакета, а также:

скорую медицинскую помощь
экстренный и неотложный стационар

Все услуги стандартного пакета плюс стоматология.

Покупая страховой полис добровольного медицинского страхования «Ваш ДМС», Страхователь заключает договор сострахования, состраховщиками по которому являются ООО СК «Сбербанк страхование» (Лицензия Банка России на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, СЛ № 4331, выдана 12.10.2020 г. бессрочно) и СПАО «Ингосстрах» (Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СЛ №0928, выдана 23.09.2015, без ограничения срока действия). Подробнее с условиями страхования можно ознакомиться на официальном сайте.

В случае диагностирования онкологии или любой болезни, которая требует нейро- или кардиохирургии, мы организуем и оплатим лечение у ведущих специалистов России или за рубежом.

В одном полисе — до 4 взрослых и детей.
Сумма на лечение — до 105 000 000 ₽ на одного.

Страхование от серьезных болезней — это содействие в раннем диагностировании и современное лечение рака, проблем с сердцем и сосудами, спинным и головным мозгом. Для восстановления требуются деньги и поддержка, которые дает СберСтрахование.

Зачем нужен этот вид страхования

Полис, который работает в сложных случаях, поможет:

подтвердить или снять диагноз;
организовать и оплатить процесс от обследования до реабилитации;
лечиться у компетентных врачей, не упустив сроки;
выбрать лучший вариант в России, Испании, Южной Корее, Израиле, Турции.

Страхование от критических заболеваний

Страховку от критических заболеваний применяют в случаях сердечно-сосудистых патологий, болезней крови, заболеваний или травм головного и спинного мозга, которые потенциально угрожают жизни. Поэтому СберСтрахование предлагает программу, с помощью которой можно:

на 2-й день после оформления страхования получить консультацию по ОМС по вопросам профилактического обследования и раннего диагностирования заболеваний;
не беспокоиться о деньгах и поиске клиники при необходимости в высокотехнологичной медицинской помощи.

Если обнаружится одно из заболеваний этой категории, помимо прочего страховка поможет:

быть на связи с доктором-куратором в течение всего лечения;
использовать страховую сумму на оплату поездок к месту лечения, процедур, лекарств;
получить психологическую помощь.

Все услуги доступны в течение 3 лет при регулярной оплате страховых взносов.

Онкострахование

Страхование от онкологических заболеваний может быть частью защиты от тяжких патологий. Вы можете оформить отдельный договор, по которому страховым случаем является рак, в том числе на начальной стадии, и трансплантация костного мозга. Программа включает в себя:

те же опции, что при страховании от критических патологий;
использование оптимального метода лечения -- лучевой, гормональной терапии, химиотерапии, иммунотерапии и их сочетания;
хирургическую операцию либо пересадку костного мозга по назначению врача.

О страховке

Консультации

Вы в любой момент сможете нам позвонить, и вам подробно расскажут, как пройти нужные обследования в рамках ОМС, чтобы своевременно выявить серьёзные болезни. В том числе те, которые можно вылечить по страховке.

Проверка диагноза

Если вам диагностируют болезнь, которую можно лечить по страховке, мы организуем проверку диагноза: отправим данные обследования другим врачам, получим их заключение и консультации по лечению.

Лечение

Если диагноз подтвердится:

мы организуем и оплатим его лечение в России или за рубежом: страну лечения вы сможете выбрать при оформлении полиса;
подберём клинику и врача с учётом наличия нужных специалистов и оборудования, а также ваших пожеланий;
оплатим дорогу и проживание в месте лечения, если это потребуется;
вы можете продлить полис до окончания срока страхования и он начнет работать с первого же дня и мы продолжим оплачивать лечение. Если полис завершил свое действие страховая компания еще 4 месяца будет платить за лечение.

Поддержка

На всех этапах лечения на связи онлайн будет личный куратор от страховой компании. Он согласует с вами клинику и врача, подготовит документы, организует необходимые процедуры и будет отвечать на вопросы по телефону или онлайн, как вам удобно.

Близкие рядом

Если лечение будет проходить в другом городе или стране, мы оплатим билеты и проживание для одного сопровождающего на ваш выбор.

Условия страхования

Условия и тарифы

Страховая оплачивает лечение болезней, которые диагностировали в течение срока страхования — то есть, спустя 90 дней после покупки полиса. Первые 90 дней доступны консультации по ОМС.

Вы можете продлить полис до окончания срока страхования и он начнет работать с первого же дня и мы продолжим оплачивать лечение. Если полис завершил свое действие страховая компания еще 4 месяца будет платить за лечение.

Оплата раз в год, всего полис можно продлевать до 3 лет. Если не оплатить полис вовремя, он перестанет действовать. Спустя 3 года полис можно оформить заново, но тоже с «карантинным» периодом в 90 дней.

Стоимость полиса указана в таблице ниже.

Стоимость полиса**

Стоимость полиса зависит от возраста застрахованных, стран лечения и страхового покрытия, которое вы выберете.

В любой из вариантов по умолчанию входят консультации по ОМС, оплата дороги к месту лечения, проживание и сопровождение близкого человека.

Стоимость полиса за один год страхования в РФ

Стоимость полиса за один год страхования в РФ и за рубежом

**Если после покупки кто-то из застрахованных сменит возрастной диапазон, полис можно будет продлить на прежних условиях

Страховые риски

Онкология — лечение злокачественных новообразований, которые характеризуются неконтролируемым ростом, включая рак в начальной стадии in-situ.

Трансплантация костного мозга — метод лечения, применяющийся при онкологических и гематологических заболеваниях.

Кардиохирургия — операции на сердце и сосудах: аортокоронарное шунтирование, замена сердечного клапана, каротидная ангиография, стентирование, эндартерэктомия, вальвулотомия сердечного клапана, септальная миомэктомия, установка кардиостимулятора, катетеризация сердца, сосудистая хирургия (за исключением лечения варикозного расширения вен), операции в связи с пороками сердца, операции в связи с дефектами перегородки (межжелудочковой/межпредсердной).

Нейрохирургия — операции на головном и спинном мозге и внутричерепных структурах.

Кто не сможет оформить полис страхования от тяжелых заболеваний

Для заключения договора состояние клиента должно соответствовать Декларации здоровья. В ином случае обращаются в СберСтрахование, чтобы узнать об индивидуальных условиях покупки полиса. Договор не заключат, если*:

опасный диагноз уже есть;
выявлено психическое расстройство или расстройство поведения;
человек состоит на учете в наркодиспансере;
работа желающего застраховаться связана с радиацией или токсическими веществами.

* Полный список заболеваний содержится в образце страхового полиса, размещенном на сайте страховщика, а также в полисе, направленном для ознакомления при оформлении договора страхования.

Кого можно застраховать?

Себя и близких, всего до 4 человек в возрасте 0–67 лет в полисе.

Важный момент: их состояние здоровья должно соответствовать Декларации застрахованного, она есть в документах.

Когда страховка начинает работать?

Консультации работают на следующий день после покупки страховки. Другие услуги — через 90 дней. Это «карантинный период»: он нужен, чтобы страховку не оформляли те, кто уже знает о своём диагнозе.

Зато если страховку продлить, периода ожидания не будет. Она начнёт работать с первого же дня, даже если вы уже начали лечение.

Диагностика входит в страховку?

Нет. Зато мы проконсультируем вас по телефону, как пройти нужные обследования в рамках ОМС.

Поставили диагноз, страховка уже работает. Что делать?

Сразу звоните в страховую. Эти телефоны будут в вашем полисе:

Где будет проходить лечение?

Мы согласуем с вами врача, клинику, город и страну лечения с учётом медицинских показаний, технического оснащения и специалистов, которые есть в медучреждениях.

Список клиник, с которыми мы работаем перечислены в разделе «Клиники».

Может ли кто-то меня сопровождать?

Да, мы оплатим дорогу и проживание для одного близкого человека.

Что можно узнать на консультациях по ОМС?

какие обследования нужно проходить, чтобы своевременно выявить рак, сердечно-сосудистые заболевания, заболевания головного и спинного мозга,
как и где их лучше пройти в рамках ОМС,
какие льготы с учётом диагноза положены от государства: скидки, оплата лекарств и другие вещи.

В первую очередь, эти консультации нужны, чтобы вы проверились сами и не упустили момент, когда страховка может помочь.

Что делать, если лечение началось, но у полиса вышел срок?

За страховку положен налоговый вычет?

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Для расторжения договора страхования

письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Далеко не все знают о тех возможностях, которое дает добровольное медcтрахование в терапии многих критических заболеваний, например, онкологии, включая оперативное вмешательство. Поговорим об этом подробнее.

Наиболее остро во время пандемии обстоят дела с диагностикой и своевременным началом лечения. Мы знаем, что, например, выявление онкологии на I стадии дает возможность успешной ремиссии у 90% пациентов. Но во время карантинных ограничений число диагностируемых онкологических заболеваний снизилось примерно на 40%.

И если по уровню заболеваемости онкологией Россия вполне сопоставима с европейскими странами, то по статистике выживаемости таких пациентов мы значительно проигрываем. Чаще всего раковые заболевания у нас диагностируются слишком поздно, что существенно затрудняет процесс лечения, а также снижает шансы на полное выздоровление.

Какой выход

Лечение онкологических заболеваний в России бесплатное и осуществляется по ОМС. Однако процесс постановки диагноза и получения квот и в обычной жизни может занимать довольно длительное время, а с пандемией и ограничениями это стало еще дольше и сложнее, особенно в регионах. Важно понимать, что в случае с онкологией дорог каждый день.

Решить задачу доступности качественного лечения способно страхование от критических заболеваний. Оно может быть включено в систему добровольного медицинского страхования (ДМС), либо такие полисы можно приобрести отдельно.

В России страхование от критических заболеваний существует не так давно, как в других странах мира. Но с каждым годом интерес к нему растет. Сегодня оно уже доступно каждому: цены на онкострахование начинаются от 2 тыс. рублей в год, что зачастую даже дешевле первичного приема врача в частной клинике. А приобрести полис можно почти у любой страховой компании или банка.

Как все устроено за рубежом

Чем страхование от критических заболеваний в мире отличается от страхования в России? Если за границей оно распространено так же, как и другие виды добровольного страхования, то для нашей страны это пока еще тема довольно новая.

Мы знаем, что медицина США — эталон для многих. Да, она не бесплатная. Но по объему расходов на здоровье Америка является лидером. Именно здесь в 1950-х появились первые программы страхования от онкологических заболеваний, а уже в 1990-е политика страхования онкологии была стандартизирована.

В Израиле, как и в России, существует система обязательного медицинского страхования, она тоже покрывает лечение критических заболеваний. Несмотря на это, израильтяне чаще всего оформляют дополнительно ДМС. Это необходимо, чтобы иметь возможность перепроверить диагноз у разных врачей и самостоятельно выбрать клинику для лечения.

Если говорить о ценах, за рубежом они, как правило, выше. Например, в США в среднем цена начинается от 575 долларов в год, в Израиле — от 80 до 300 долларов.

При этом чаще всего страхование от критических заболеваний — история корпоративная. Примерно 64% от общего числа застрахованных — представители предприятий и организаций, лишь 36% — физические лица.

Что включает в себя страхование от критических заболеваний

Страховое покрытие, как правило, предусматривает организацию и финансирование всего процесса лечения: от верификации диагноза до подбора и оплаты места проживания и проезда к местонахождению клиники. Сейчас чаще всего полисы данного вида страхования включают в себя не только страховую защиту, например, от онкологии, но и методы медицинской диагностики (чекапы).

Сколько стоит лечение критических заболеваний

Стоимость лечения онкологического заболевания в России составляет в среднем 1 млн рублей, за рубежом — в четыре раза больше.

По нашим подсчетам, только с начала пандемии количество компаний, которые страхуют своих сотрудников, увеличилось в 4 раза. Растет доля желающих оформить данный продукт и среди физических лиц. Так сможет ли страхование от критических заболеваний в России стать неотъемлемой частью жизни? Надеюсь, что да.

Несмотря на то, что процесс это небыстрый, уже виден нарастающий интерес граждан и компаний к данному типу страхования. И он волне обоснован. Во-первых, страхование от критических заболеваний поможет лучше и осознаннее следить за своим здоровьем, вовремя проходить диагностические осмотры и скрининги. Во-вторых, в случае выявления заболевания человек получит возможность сразу же начать лечение, не теряя драгоценного времени на поиск клиники и врачей, а также на сбор необходимых для этого средств.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: