Почему инвестиции в сбербанке в минусе

Обновлено: 28.04.2024

Я в начале февраля делаю вывод 400 000 рублей со своего брокерского счета на свой счет в онлайне
и вуаля деньги растворились и нет не каких записей о транзакции или приказа об исполнение я посмотрела про раннее эти записи (так я делал в прошлом году выводы денег, таких записей нет и нет не одного свидетельства о проведенной транзакции только факт зачисления на брокерском счете)
. Читать далее

У меня прям вопиющий кейс цифрового обмана.

Понятно что как обычно служба поддержки не чего не решает, отправляют на разные сайты в брокерским счете типо разбирайтесь с онлайном. онлайн разбирайтесь с брокером. Постоянно посылают или дают задания которые не приводят к решению. И каждый чат всегда с начала и не кто не готов решать эту проблему! Просто ужасный сервис!

Итого надеюсь хоть на Банки ру что тут Сбербанк снизойдёт до смерда и все таки уделит внимание проблеме. у меня так уже было ранее только негативный отзыв давал пинок этим ленивым банкирам хоть пальцем пошевелить.

Ну и в целом Сбербанк худший банк который может быть в мире! Муж уже полностью закрыл давно счета в сбере, и мне говорил что по дальше надо держаться, я ему что это же надежный банк и деньги мои будут в сохранности. но вот забрали деньги просто растворилась циферка.

Я же не знала что надо постоянно фоткать экран что бы иметь доказательства в суде. Сейчас даже голову ломаем как в суд подать тк нет не каких следов. точнее муж нашел что на январь были рубли на счете. на апрель их нет. но это же не обязательно в брокерской деятельности тк могли быть потрачены на покупку ценных бумаг например а так же еще же продавали ценные бумаги и вывод делали. а сбербанк других бумаг не присылает о движении денег. так что виртуально нарисовал и виртуально забрал. красота. Не рекомендую худший Сбербанк

14.04.2022 я получил от Сбера документ с подписями и печатью банка (отчет брокера), в котором было указано: "До 26.04.2022 Вы получите .. описание шагов/действий, необходимых для возобновления Вами операций с . иностранными ценными бумагами (ИЦБ)".

27.04.2022я получил от Сбера "Уведомление о передаче ИЦБ № 118645", внизу которого было указано: "информация о дальнейших действиях, необходимых для совершения операций с ИЦБ, . будет. Читать далее

Т.е.,самому крупному и опытному банку (брокеру) России с кучей начальников и юристов с высокими доходами, при наличии аналогичного опыта у банков (брокеров) ВТБ, Альфа-банка, Открытия и др., не хватило сначала 13 дней (первое обещание), а затем еще трех дней (второе обещание). А теперь, видимо, чтобы самим вдруг не
переработать, выполняя свои должностные инструкции, решили не мелочиться и установить сразу срок в месяц (третье обещание)? А почему не год, это ведь еще лучше для начальников и юристов? Вот бы кредиты так отдавать!

Вывод: в Сбере бардак и безответственность в организации работы с инвесторами!

Хочу осветить свой опыт взмаимодействия с брокером от Сбербанка! Итак, начнем.

Началось все 27.04.22г. Мне на электронную почту пришло уведомление. Брокер от Сбербанка переводит мои ценные бумаги без моего согласия неизвестному мне брокеру. Меня просто поставили перед фактом перевода. Естественно, я не хотел переводится к брокеру Кит и не хочу оставаться у брокера Кит. Соответственно я начал интересоваться как. Читать далее

Хочу осветить свой опыт взмаимодействия с брокером от Сбербанка! Итак, начнем.

Выяснилось. Кит возьмёт комиссию за перевод моих бумаг к другому брокеру в размере 800р за одного эмитента, плюс 75р комиссия НРД за каждое поручение (фото: Кит ). После я попытался связаться со Сбербанком, с которым я заключал договор на открытие брокерского счета чтобы получить хотя бы какие-то объяснения. Дозвониться как обычно не удалось, попытался связаться через чат в Cберинвесторе. вот что мне ответили в чате (фото: 1, 2, 3, 4, 5 ) .

Подведем итоги: ощущение что брокер не заботится о своих клиентах, вышеописанные манипуляции представляются мне каким то разводиловом на деньги. Считаю не приемлемым такое отношение.

22 марта я осуществляла депозитарный перевод своей акции иностранной компании из СберИнвестиций в банк Т. Через неделю после этого, когда перевод все еще не был осуществлен, выяснилось, что банк Т предоставил неверные реквизиты.

Я обратилась в Сбер с просьбой отменить операцию, на что мне было сказано, что отмена невозможна, можно только дождаться истечения 30 дней, когда перевод отменится сам. Впоследствии также работники другого банка в. Читать далее

Вследствие отказа сотрудников осуществить отмену заведомо некорректного перевода, акция зависла в Банке. сотрудники уверяли, что даже несмотря на то, что акция заблокирована некорректным переводом, она будет выведена к Брокеру ?

13 апреля вместе с иностранными акциями остальных клиентов Сбера для избежания действия санкций. Но в итоге сегодня выяснилось, что акция по-прежнему находится на счете в депозитарии Сбера, и мне отказываются ее переводить туда же, куда перевели всем, предлагают решать вопрос своими силами.

Консультанты в банке Т, уверили, что перевод акции зарубежного эмитента из Сбера, с огромной вероятностью уже не пройдет, куда бы я ее ни пыталась переводить (следствие санкций). Таким образом, из-за халатности или некомпетентности сотрудников я имею замороженный на неопределенный срок актив стоимостью в несколько тысяч $ и нежелание сотрудников банка содействовать в решении этой проблемы.

Поручение исполнено 4 мая, простите за неудобства!
Буду рада, если подтвердите решение вопроса в комментариях 🙏

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я в шоке от Брокера Сбер.

Все знают, что иностранные акции переводят другому брокеру. Это понятно, даже можно с натяжкой понять почему не озвучивают какому именно, хотя конечно же известно это. Но. внимание! У меня на счету бумаги At@T, было корпоративное событие - выделение компании Warner и должны быть начислены акции, в других брокерах так и сделано.

Пишу в чат, отвечают "звоните", окей, звоню, а там мне ответ "ЗВОНИТЕ В. Читать далее

Я в шоке от Брокера Сбер.

Пишу в чат, отвечают "звоните", окей, звоню, а там мне ответ "ЗВОНИТЕ В ДЕПОЗИТАРИЙ, только они скажут что с вашими бумагами". Я чуть не упал со стула. Вы брокер или кто. это вообще то ваша задача общаться с депозитарием от лица клиента. Сбер, что с моими акциями?!

На момент покупки, акция стоила 2200, через год она стала стоить 400 рублей и, казалось бы, куда еще хуже, но. Читать далее

На момент покупки, акция стоила 2200, через год она стала стоить 400 рублей и, казалось бы, куда еще хуже, но сбер помог окончательно лишиться и этих копеек. Как? Да очень просто! Он, в одностороннем порядке, перевел акцию в брокер кит финанс, где обслуживание счета 2400 рублей в год! При стоимости акции в 400 рублей я должен 2400 платить за обслуживание счета!

Ничего, подумал я, переведу акцию к другому брокеру и продолжу следить за своим экспериментом с ИИС, но не тут то было. Что бы перевести акцию из кит-финанса к более лояльному брокеру, надо заплатить за каждую акцию 800 р. Это при стоимости акции в 400 рублей!

Итого, благодаря действиям сбера, я лишаюсь всех денег и даже еще должен остаюсь! Насколько я знаю законодательство, сбербанк должен был, как, например, в альфа-банке, согласовать со мной брокера к которому будет осуществляться перевод средств, а по факту, они без меня меня женили.

Для чего я пишу данный пост? Хочется предупредить всех людей о том, что сбер - всегда поможет вам лишиться всех средств, что бы люди понимали, что такое ИИС счета и не несли в них деньги, это хорошо, что
я, на пробу, отделался небольшой суммой, а ведь многие могут вложить последние сбережения в надежде на дополнительный доход.

Всем любви и добра, не ведитесь на разводы, храните деньги под подушкой!

Спасибо за отзыв. Ждем ответ представителя компании.

P.S. 17.05.2022. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без оценки.

На основании решения ЦБ РФ банк без распоряжения клиентов перевел акции иностранных эмитентов другому брокеру, чтобы уменьшить влияние санкций на владельцев ценных бумаг.

Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Никому не советую открывать в Сбербанке брокерский счёт, и тем более иис. Перевела сюда иис с другого банка и очень сильно об этом пожалела.

В течение всего 2021 года пополняла свой счёт, а в начале 2022 года решила подать документы в налоговую для инвестиционного вычета. Сравнив платёжки с отчетом брокера не досчиталась 32тр. Обратилась в банк отправитель( Тинькофф), мне подтвердили, деньги ушли. Ответ дали очень быстро.

Обратилас. Читать далее

Обратилась в Сбербанк, чтоб проверили, где подвисли деньги, тк перевод был ещё в июне 2021г., сначала перекидывали меня друг другу, в колл-центре сказали пишите в чат, в чате тоже ничего никто не знает. Затем сказали дадим вам ответ 17 апреля.

17 апреля прошло, 18. 19 повторно обращаюсь в чат, а мне говорят, ну это очень сложный вопрос, мы вам ответим 6 мая. Что? Боюсь налоговый вычет буду делать без этих 32т. И это не первая потеря денег. Также был перевод в сентябре на 89т, деньги пришли только после моего 5 дневного ожидания их на счёте и обращения в банк. Что то деньги часто не доходят до места назначения.

Проверила, вы изменили в анкете инвестора свои данные. Поэтому два перевода не зачислились, а вернулись обратно в банк отправитель, так как не совпали ФИО плательщика и получателя.
Рекомендую обратиться в АО «Тинькофф банк» для розыска платежа.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В приложении «Личный кабинет «Сбер Управление Активами» (далее – приложение) я подала заявление на вывод средств с ИИС 15.01.22. Обозначенный срок процедуры в приложении - «в течение 6 рабочих дней с даты создания заявки». На текущий момент денежные средства все ещё не были переведены на мой счёт; банк
затягивает сроки, некорректно информируя о процедуре вывода, текущему статусу и ожидаемым результатам. Читать далее

По результатам рассмотрения последнего обращения от 02.03.2022 №220302-0624-450900 сотрудник банка сообщил, что необходимо снова подать заявление на вывод денежных средств, без указания сроков решения данного вопроса.

По пунктам полученной обратной связи:

1.При подаче заявления в приложении 15.01.22 были автоматически подгружены данные корреспондентского и расчетного счета для вывода денежных средств, без возможности корректировки. Со стороны банка было запрошено заявление на изменение реквизитов для вывода денежных средств. Заявление заполнено в соответствие с выданным сотрудником шаблоном в отделение банка. Информация о причинах, почему данное заявление не удовлетворяет банк, не получена.

2.В ответе на обращение от 02.03.2022 №220302-0624-450900 Банк обращает внимание, что начиная с 24 – 25 февраля 2022 остановились торги на Московской бирже и со стороны Банка были приостановлены операции.

А. В рамках обращения по номеру 900 и очного обращения в отделение Сбера ни один сотрудник не проинформировал об официальной приостановке операций и необходимости отслеживать операции на сайте, в соответствующем разделе.

Б. Заявление было подано 15.01.22 и до остановки торгов на Московской бирже. Сотрудники при консультации по номеру 900 подтверждали проведение операции «АО Сбер Управление Активами» на бирже и финальную сумму к перечислению с ИИС по результатам данных операций.

3.В ответ на обращение от 02.03.2022 №220302-0624-450900 получена рекомендация, что для вывода средств с ИИС необходимо обратиться к персональному менеджеру.

А. По результатам последней телефонной консультации 02.04.22 по номеру 900 сотрудник банка подтверждал, что результатом моего обращения до обозначенного срока 06.04.2022 включительно будут перечислены денежные средства по результатам вывода с ИИС на уточненный ранее счёт.

Б. Со стороны «АО Сбер Управление Активами» не получена обратная связь: почему сопутствующее заявление по уточнению реквизитов счета для получения денежных средств, поданное в отделение банка единовременно с претензией от 02.03.22, не принято в работу.

Обращаю внимание, что сроки рассмотрения обращения от 02.03.2022 №220302-0624-450900 неоднократно
сдвигались и результат рассмотрения не удовлетворяет - денежные средства не были перечислены.

Прошу оказать содействие в получение денежных средств от «АО Сбер Управление Активами», отмене комиссии за проведение операции и расчёте упущенной материальной выгоды.

Я все тщательно проверила. Для вывода денег рекомендую оформить новое уведомление и указать правильные реквизиты счета получения. Подробный ответ с разъяснениями направила на вашу почту.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Ни когда не думала что столкнусь с эти в Сбербанке но как говорится все когда то бывает в первый раз.У меня был вклад, на котором деньги отлежали положенный срок и вчера заканчивался срок и я решила посмотреть что делать дальше.В официальном приложении Сбербанк онлайн в на этом вкладе обозначал процент 18 процентов годовых, но мой вклад пролонгировался под 15 процентов годовых с чем я и обратилась в контактный центр, с просьбой объяснить мне. Читать далее

При чем закрыть старый вклад и открыть новый мне программа тоже не дала! При чем при разговоре с оператором мне подтвердили что процентная ставка 18 процентов! Создали заявку, жду ответа! Сбер обратите внимание на некорректную работу своего приложения и наберите сотрудников которые могут грамотно консультировать клиентов когда ваши отделения закрыты и не обманывайте своих клиентов! Все скриншоты могу предоставить !

Согласно п. 2.13 договора, вклад продляется на тот же срок на условиях, действующих по вкладу на дату продления договора, под процентную ставку, которую банк установил на дату пролонгации договора. Коллеги вам сообщили информацию, актуальную на момент вашего обращения, ошибок нет.

Вы не подтвердили в приложении закрытие вклада, поэтому он остался открытым. Нарушений с нашей стороны не было.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Диспозиция:
- у меня есть ИИС
- каждый год в марте все обладатели ИИС по всей России жаждут сдать в налоговую 3-НДФЛ дабы заплатить налоги с дивидендов иностранных эмитентов/АДР/ГДР и получить налоговый вычет
- для этого надо получить стандартный набор справок по брокерскому и депозитарному обслуживанию
- вот это хозяйство я и пыталась в Сбербанке получить. . Читать далее

Как это выглядит в моих мечтах:
- приходишь в отделение
- берешь талончик
- садишься к оператору
- получаешь бумажки
- уходишь заполнять декларацию.

Как это выглядит в реальности:
- приходишь в отделение на Суворова, 81
- подходишь к талончикам
- тебя отправляют к какой-то девочке, которая слово акции и дивиденды слышит первый раз в жизни и жалобно говорит "это Вам в премьер, я это всё не умею"
- идешь в Премьер: "а, Вы не премьер-клиент, а просто клиент - тогда приходите в среду, у нас брокерское обслуживание только один раз в неделю по средам, а в остальное время специалист не принимает".

В чем преимущества ИИС перед обычным брокерским счетом? Какие бумаги купить перед Новым годом? Какой тип льгот выбрать: А, Б или подождать новые?

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет частному инвестору торговать, как на обычном брокерском счете, но при этом получать налоговые льготы. Однако, чтобы их получить, нужно соблюдать некоторые ограничения. Например, не выводить деньги со счета в течение трех лет. В противном случае преимуществами счета будет воспользоваться нельзя.

Льготы бывают типа А и Б. С помощью первого варианта вы сможете получить налоговый вычет. Государство вернет вам 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Но не больше ₽52 тыс. в год. Тип Б позволяет вам не платить налог 13% с прибыли, которую вы заработаете, торгуя на ИИС. Эта прибыль может быть любого размера. Однако вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. И чтобы получить хороший доход с такой суммы, инвестору придется постараться.

Как получить максимум выгоды от ИИС

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует открывать ИИС под конец года, если вы планируете использовать налоговую льготу типа А. В этом случае вы сможете получить вычет в самое ближайшее время: «Например, вы открываете ИИС в декабре и кладете на счет сумму до ₽400 тыс. Тогда уже в январе следующего года вы сможете подавать декларацию в налоговую, чтобы получить налоговый вычет. И спустя максимум 4,5 месяца после подачи декларации вы получите 13% от того взноса, который сделали под конец года».

Финансовый консультант Игорь Файнман напоминает, что после трех лет ИИС можно не закрывать и продолжать пользоваться преимуществами счета, ведь налоговые льготы сохраняются: «У меня ИИС уже шесть лет, и я ежегодно получаю налоговый вычет».

Эксперт также объяснил, кому какой тип льгот подойдет больше. Тип А будет выгоден, если у вас есть любой источник дохода с НДФЛ. В таком случае налоговый вычет хорошо увеличит доходность по ИИС. А если вы работаете индивидуальным предпринимателем и платите налоги по УСН или у вас просто нет НДФЛ, тогда надо брать тип Б. На этом типе вы не будете платить налоги с прибыли, которую заработаете на ИИС.

В октябре Центробанк предложил третий вариант льгот по ИИС. Его можно сочетать со счетами первого или второго типа. Если вы выберете этот вариант ИИС, деньги нельзя будет вывести со счета в течение десяти лет, при этом в год можно будет вносить любую сумму. Также можно будет получит налоговый вычет, а средства на счет, кроме вас, сможет вносить работодатель. Окончательные условия третьего типа ИИС еще не приняты, концепцию дополнительно обсудят 30 ноября.

«Новый тип ИИС на десять лет — это четкий сигнал государства о том, что пенсии больше не будет. Государство предлагает нам самостоятельно копить на пенсию, чтобы мы не рассчитывали в старости на Пенсионный фонд России. Я уверен, что третий тип ИИС — это пенсионный вариант накоплений. Он похож на накопительные пенсионные счета в США. Его оттуда и копируют», — считает Игорь Файнман.

Какие ценные бумаги покупать на ИИС под конец 2020 года

Какую стратегию инвестирования выбрать, зависит от срока и риск-профиля инвестора, говорит Наталья Смирнова. По ее словам, сейчас фондовые рынки на подъеме на фоне новостей о вакцинах и президентских выборах в США. Благодаря этому неопределенность стала меньше и рынки растут. Перед праздниками также может быть предновогоднее ралли, хотя гарантий нет, говорит эксперт. Вот какие бумаги она советует купить, если вы собираетесь открыть ИИС под Новый год.

Можно включать в портфель

Биржевые фонды на акции

Желательно, чтобы доля акций в портфеле ИИС не превышала сейчас 15%. Я бы не покупала сейчас акции на всю сумму. Если есть желание инвестировать на три года и больше и имеется крупная сумма, я бы в акции вложила около 10–15%, при этом лучше, если сейчас это будут фонды акций, а не отдельные бумаги. Например, фонд акций на индекс S&P 500, акции глобального рынка и Китай.

Биржевые фонды российских корпоративных облигаций

Я бы выбрала сейчас облигации со сроком погашения не больше, чем через пять лет. 80% от портфеля вложила бы в фонды российских корпоративных облигаций. В этих бумагах я бы подождала какое-то время и потом уже продала, например в январе или марте, и вместо фондов облигаций начала постепенно покупать акции, подгадывая просадки на рынке.

ETF денежного рынка FXMM

Этот фонд практически как депозит. Если инвестор хочет консервативно вложиться в какой-то инструмент и в нем ждать момент, когда выгодно будет инвестировать в акции, то это FXMM. Если хочется потенциальную доходность побольше, тогда лучше выбрать биржевой фонд на корпоративные облигации российских компаний.

Не стоит включать в портфель

ОФЗ я бы не покупала сейчас. С 2021 года вводится налог на весь купон 13%, и ИИС от этого налога не убережет. Поэтому большого смысла включать в портфель государственные облигации нет. Доходность по ОФЗ и так мизерная, а сейчас будет еще хуже.

Инвестировать в отдельные отрасли и компании сейчас опасно. Неизвестно, какая быстрее будет восстанавливаться. Например, IT-сектор сильно вырос за 2020 год. И с учетом того, что появится вакцина, инвесторы могут постепенно перекладывать деньги в традиционные отрасли. И акции IT-компании могут снижаться.

Биржевые фонды на облигации с долгим сроком погашения

В фонды облигаций со сроком погашения больше десяти лет я бы в данный момент не советовала вкладывать, потому что длинные облигации сейчас немного опасны. Доходность маленькая, к тому же при повышении ставки такие фонды будут проседать в цене.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

С начала 2022 года обыкновенные акции Сбербанка потеряли почти четверть стоимости, а привилегированные бумаги подешевели на 21%. Снижение котировок продолжается с октября прошлого года, когда акции взлетали до рекордных отметок. Цена обыкновенных акций Сбербанка достигла исторического максимума 11 октября 2021 года на уровне ₽388,11. Привилегированные бумаги в этот же день поставили рекорд на торгах на отметке ₽357 за акцию. Падение котировок от исторических максимумов достигло 38% и 34% соответственно.

Почему упали акции Сбербанка

По мнению руководителя дирекции по работе с акциями «Альфа-Капитала» Эдуарда Харина, основная причина снижения акций «Сбера» была связана с продажами бумаг западными игроками. Инвесторы начали сокращать риски, связанные с геополитикой, еще в прошлом году — тогда американские медиа сообщили о наращивании российских сил на границе с Украиной.

Распродажи усилились в январе 2022 года на фоне жестких комментариев со стороны дипломатов, которые принимали участие в переговорах России с США и НАТО о гарантиях безопасности и нерасширении Североатлантического альянса.

«Часть иностранных инвесторов вместо покупки широкого индекса предпочитали держать акции Сбербанка в своих портфелях, рассматривая его как «прокси» на всю российскую экономику. Поэтому в ситуации роста геополитических рисков основные продажи были именно в этих акциях», — объяснил эксперт «Альфа-Капитала». При этом акции Сбербанка пострадали примерно так же, как акции российской технологической компании «Яндекс» или финтеха TCS Group, доля которых в портфелях инвесторов-нерезидентов также была высокой, отмечает Эдуард Харин.

Около 44% держателей акций «Сбера» — это иностранные юридические лица. Доля частных инвесторов и российских юрлиц составляет 3,7% и 1,9% соответственно. Остальные 50% плюс одна акция принадлежат российскому Минфину.

Кроме того, акции «Сбера» снижались вместе со всем российским банковским сектором из-за растущих рисков введения новых ограничений со стороны США в отношении отечественных банков, считает аналитик «Финама» Игорь Додонов. 12 января был опубликован разработанный американскими сенаторами-демократами законопроект, который предусматривал целый ряд ограничительных мер против российского финансового сектора. Распродажи затронули не только акции «Сбера», но также и бумаги ВТБ и TCS Group. То есть перекладывания средств инвесторов из «Сбера» в бумаги других банков не происходило, подчеркнул эксперт.

Продажи акций «Сбербанка» носили технический, панический, но не фундаментальный характер, рассказал директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков. Будущие денежные потоки Сбербанка, дисконтированные по разумной ставке, не оправдывают текущей рыночной цены, подчеркнул эксперт. По мнению Виталия Исакова, на горизонте трех-пяти лет, 20% годовых совокупного дохода от владения этой бумагой с текущих уровней более чем достижимы.

Что будет с акциями Сбербанка в 2022 году

Эксперты, опрошенные Refinitiv, считают, что обыкновенные акции Сбербанка недооценены и смогут продолжить подъем к новым рекордным уровням в этом году. Консенсус-прогноз Refinitiv, в котором участвовали в том числе аналитики UBS, «ВТБ Капитала», Societe Generale, Bank of America и «Ренессанс Капитала», — ₽433 за обыкновенную акцию. Потенциал роста с текущих значений составляет более 70%. Все 18 опрошенных экспертов рекомендуют покупку бумаг. Рекомендаций на продажу не дает никто.

Привилегированные бумаги Сбербанка в 2022 году, согласно консенсус-прогнозу опрошенных Refinitiv аналитиков, могут подорожать до ₽379 за акцию в ближайший год — то есть более чем на 60% от текущих значений. Все эксперты рекомендуют покупку привилегированных акций банка.

«Сбер» остается одним из наших фаворитов в финансовом секторе», — сообщили аналитики «Атона». Компания вновь продемонстрировала сильные результаты по результатам декабря и 2021 года в целом, практически совпавшие с ожиданиями «Атона» и консенсус-прогнозом. В то же время рынок совершенно проигнорировал отчетность, так как инвесторы были сосредоточены на геополитической напряженности и растущих рисках новых санкций, отметили эксперты.

Сбербанк по итогам 2021 года увеличил чистую прибыль по РСБУ без учета событий после отчетной даты в 1,7 раза — до ₽1,24 трлн. Сбербанк впервые в истории преодолел отметку в ₽1 трлн по прибыли, свидетельствуют данные финансовой организации. Чистые процентные доходы за год выросли на 12,3% — до ₽1,62 трлн за счет роста кредитного портфеля клиентов. Чистые комиссионные доходы увеличились на 13,5% — до ₽578,9 млрд.

По мнению аналитика «Финама» Игоря Додонова, при улучшении обстановки на рынке акции Сбербанка будут первыми претендентами на серьезный отскок. «Что же касается более долгосрочных перспектив, мы сохраняем целевую цену обыкновенных акций «Сбера» на конец 2022 года на уровне ₽435,1, привилегированных — ₽391,6. Рекомендация по обоим типам акций — покупать», — сообщил эксперт.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Как можно вернуть деньги, внесенные с моей стороны в полном объеме, есть такая практика?

В феврале 2020 года была потребность в получении пакета Сбербанк Премьер, менеджер банка сказала, что для этого мне необходимо заключить договор на якобы инвестиционный продукт Сбербанка под названием Инвестиционное страхование жизни (Программа Семейный актив). Читать далее

Здравствуйте коллеги, кто так же пострадал от действий Сбербанка,

Как можно вернуть деньги, внесенные с моей стороны в полном объеме, есть такая практика?

Менеджер банка показала предварительный расчет на 5 лет, со взносом 100 000 руб. в год, с получением
инвестиционного дохода 14% годовых и дополнительно страхование жизни.

Я веря, в эти «басни» подписал документы по программе "Семейный актив" даже не вникнув. Менеджер банка говорила мне, что по истечению трех лет (при условии внесения оплаты за каждый год), если я передумаю
я смогу закрыть данную программу и вернуть вложенные средства.

Я переспрашивал несколько раз ее об этом, на что она меня убедила, что все именно так.

В марте 2022 года я пришел внести деньги за третий год и узнать, как досрочно закрыть данную программу.

Менеджер банка мне объяснил, что я никак не могу закрыть эту программу, в связи с тем, что она рассчитана на 20 лет и если я в одностороннем порядке расторгну, получу 0.

Естественно узнав об этом третий год я оплачивать не стал. Менеджер банка мне сказала, написать заявление на предоставление информации по способам расторжения на страховую компанию, на что мне предложили
3 варианта: - расторгнуть договор без внесения за третий год, тогда я потеряю 200 000 руб.- сократить срок договора на 5 лет, носить каждый год и из 500 000 руб., вернется 360 000 руб.- тянуть кабалу 20 лет и может быть вы получите, что принесете за это время в банк.

Вывод: это что за обман, введение в заблуждение со стороны сотрудников Сбербанка, т.е. им главное План выполнить и получить бонусы, а люди пусть теряют свои заработанные деньги!

Есть досудебная или судебная практика, по аналогичным ситуациям, подскажите, пожалуйста?

По п. 3.7.5. правил рейтинга, учитываются отзывы о событиях, которые произошли за последние 400 дней. К сожалению, ваша ситуация происходила ранее, поэтому оценку принять не можем.

Я проверила, нарушений при оформлении договора не нашла. При досрочном расторжении договора можно вернуть только выкупную сумму в пределах сформированного резерва ( п. 7.3 Правил страхования). Страховая премия не возвращается.
Хочу отметить, что при смене условий страхования происходит перерасчет договора.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Пишу отзыв для предупреждения, как вас могут легко ввести в заблуждение и обманным путем заставить вложится в продукт ИИС.

Моя мать, Л-ва Л.А. не первый год является клиентом СберПремьера. 26.11.2021г.(пятница), обратилась в отделение к своему персональному менеджеру Б-ой А.В. для переоформления вклада. Менеджер сообщила, что ставка по вкладам для пенсионеров составляет 3,57%, что совсем скромно по сравнению с уникальным продуктом банка - открытием индивидуального инвестиционного счета, с гарантированной ставкой 6,8 %. Упор менеджера был на то, что в любой момент можно без каких-либо потерять забрать свои деньги обратно. С уточняющими вопросами про продукт, Л-ва Л.А. в силу возраста и наивности доверилась своему менеджеру и согласилась на такое заманчивое предложение и приобрела инвестиционный продукт Sb24R срок 1 год 11 месяцев на сумму 323 т.р.

27.11.2021 (суббота)Л-ва Л.А. обратилась в отделение об отзыве заявки, в связи с полным отсутствием понимания о приобретенном продукте. Ее заявление отказались принимать в связи с тем, что фондовый рынок НЕ работает по сб и вск, и также стоит учесть, что работа рынка по Московскому времени с 10:00. На вопросы про вывод денег в любой момент, как уверяла персональный менеджер игнорировались.В понедельник, 29.11.2021 придя к 14:00 по местному ( в 10:00 по МСК) развернулась уже целая сцена обрабатывания Л-ой Л.А. не только персональным менеджером, но и самой начальницей отделения о "Выгодном приобретении, в котором невозможно потерять деньги". Даже говорили, чтобы дочь посетила отделение и ей уже рассказали о преимуществах продукта, раз Л-ва Л.А. ничего не понимает. но к сожалению, по имеющейся на руках бумаги о приобретении облигаций ни менеджер, ни начальница не поняли, а за сколько же были куплены облигации?

На категорический отказ пользования ИИС по заявке в виду дезинформирования продукта, было написано обращение 211129 0194 525200/1 от 29.11.2021 14:14 (10:14 мск). Оговорен срок обработки обращения, что будет до 12.12.2021. 12.12.2021 приходит оповещение, что срок обращения продлевают до 28.12.2021. 27.12.2021 пришла смс, что на обращение поступил ответ, ожидайте связи с персональном менеджером. 28.12.2021 Л-ва Л.А. пошла снова в офис уже для выяснения ответа обращения. Удивления не вызвало - обращение было отклонено. Как видите, упор на " возврат в любой момент вложенных средств" - невозможен. А если и вернуть, то на сегодняшний день с потерей около 7 т. р.

Впихнуть продукт, в котором не будет разбираться пенсионер - не составило труда. Наводит на мысль, что это не единичный случай введения в заблуждение людей преклонного возраста при переоформлении вклада в этом отделении. Прошу разобраться в правомерности действий персонального менеджера Б-ой А.В., разобраться в ее компетенции и дать письменный ответ на всю ситуацию.

Ранее мои коллеги проверили эту ситуацию и проконсультировали вашу маму.
Нарушений со стороны сотрудника нет.
Ваша мама ознакомилась с договором и подписала его. Также была подписана заявка на приобретение облигаций.
Все услуги оформляются только с согласия клиента. У банка нет основания для расторжения договора и возврата суммы.

Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.

Что такое ИОС?

Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:

В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.

Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.

Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример

Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.

Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.

Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.

Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.

Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка

Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:

гарантированная защита капитала – вне зависимости от того, как будут развиваться события, инвестор получит возврат вложенных средств;
проверенный эмитент – эмитентом выступает Сбербанк или его дочерняя компания, но в любом случае этой организации можно доверять;
увеличение доходности – если купить облигации Сбербанка на индивидуальный инвестиционный счет, то можно немного увеличить прибыльность инструмента.

Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.

Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка

Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:

высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?

Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.

Делаем выводы

Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.

Оцените материал:

Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: