Почему сбербанк не дает деньги до зарплаты

Обновлено: 27.04.2024

Не так давно наткнулась на интересную новость про Сбер, которая может быть полезна россиянам, которые часто берут микрозаймы "до зарплаты", но хотят начать менять свою жизнь к лучшему и как минимум, меньше за это платить.

Новый сервис для тех, кто оказался в трудной ситуации

Собственно, в середине мая был запущен новый сервис для клиентов Сбера, который так и называется "До зарплаты" в мобильном приложении, с помощью которого работник, являющийся зарплатным клиентом, может досрочно заказать сумму в долг - от 1 тысячи до 30 тысяч рублей (сроком не более 1 месяца). по своей сути - это микрозайм, но ставка - 1.7% в месяц (вместо 1-2% в день у МФО (почти в 20-30 раз ниже) ).

В чем опасность МФО?

Далеко не все осознают, что небольшой процент в день по микрозаймам на самом деле не так безобиден. Я всегда рекомендую считать и сравнивать процент годовых (умножить ежедневную ставку по предложению МФО на 365 дней), чтобы испугаться один раз и навсегда. В случае Сбера это тоже далеко не бесплатно, ставка "годовых" будет чуть больше 20% (1,7*12), но это все намного лучше чем средняя ставка у микрофинансовых организаций.

Как же его получить и где найти эту кнопку?

Опция будет доступна исключительно зарплатным клиентам Сбера (для остальных по-прежнему предусмотрен лишь потребительский кредит). А для того, чтобы активировать эту опцию - необходимо обновить мобильное приложение и вбить в поиске приложения "деньги до зарплаты" или поискать его в разделе "Кредиты".

Запрос на микрозайм от Сбера будет одобряться оперативно за несколько минут, а в случае просрочки - он будет удерживаться при начислении зарплаты. Так что Сбер рискует лишь в случае, если работодатель окажется недобросовестным плательщиком. Подключения к этому вашего работодателя не требуется - что тоже большой плюс.

Учитывая, что зарплатными клиентами Сбера являются 50 млн. человек в России - очевидно, что многие захотят и будут регулярно ими пользоваться, отказываясь от привычных МФО. Самые отчаянные растратчики будут брать и там, и там.

Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
Основные причины для отказа в выдаче кредита
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.

В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?

Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:

Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.

Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?

Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.

Когда можно подать повторную заявку на кредит?

Через 60 календарных дней.

Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.

У некоторых банков (Совкомбанк, например) есть программы исправления кредитной истории. Суть программы: вы последовательно берете несколько увеличивающихся по сумме и сроку займов, без проблем их выплачиваете, после чего в БКИ попадает информация об успешных выплатах, и КИ «выправляется». Если обратитесь к Совкомбанку, это займет 1,5-2 года.
Можно брать средние по величине (3000-10000 рублей) кредиты на 1-3 месяца у микрофинансовых организаций (МФО) и стабильно их выплачивать. На исправление кредитной истории этим путем уйдет 9-12 месяцев, но есть проблемы – во-первых, это дорого обойдется, во-вторых, информация из МФО в БКИ часто приходит с опозданием, иногда – в полгода и больше.

О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.

В мае Сбер анонсировал новый сервис Деньги до зарплаты, который уже доступен в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Эксперт КредитКарты.ру на своем опыте проверила, как работает услуга, какую сумму можно получить и что для этого нужно сделать.

Деньги до зарплаты в Сбере: что это

Сервис Деньги до зарплаты — это новый сервис Сбербанка, который доступен только зарплатным клиентам. Благодаря ему вы сможете получить небольшой микрозайм на короткий срок под низкий процент.

Услугу удобна тем, что Сбер выдает деньги с течение нескольких минут. Идти никуда не нужно, потребуется только мобильное приложение. Сервис закроет финансовую проблему, если у вас возник форс-мажор, а работодатель не спешит перевести зарплату.

Сумма	от 2 000 до 30 000 руб.
Срок	от 7 до 30 дн.
Ставка	от 0.76%
Возраст	от 18 до 75 лет
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача	на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact

Вероятность одобрения 92%

постоянная прописка в любом регионе РФ
без подтверждения дохода
без официального трудоустройства
без справок о доходах

Сумма	от 2 000 до 100 000 руб.
Срок	от 7 до 365 дн.
Ставка	от 0%
Возраст	от 18 до 65 лет
Документы	паспорт, без справок о доходах
Выдача	на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги)

Вероятность одобрения 99%

постоянная прописка в любом регионе РФ
без подтверждения дохода
без официального трудоустройства
без справок о доходах

Сумма	от 100 до 30 000 руб.
Срок	от 7 до 21 дн.
Ставка	от 0.99%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача	на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона

Вероятность одобрения 88%

постоянная прописка в любом регионе РФ
без подтверждения дохода
без официального трудоустройства
без справок о доходах

Сумма	от 1 000 до 30 000 руб.
Срок	от 7 до 30 дн.
Ставка	от 1%
Возраст	от 18 до 75 лет
Документы	паспорт, без справок о доходах
Выдача	на банковскую карту, на банковский счёт

Вероятность одобрения заявки 99%

постоянный источник дохода
без официального трудоустройства
без справок о доходах

Условия получения денег до зарплаты в Сбере

Сбер уверяет, что условия выдачи денег до зарплаты в сервисе просты. Заемщику всего лишь нужно быть держателем зарплатной карты, и, соответственно, получать на нее официальный доход. Также у него должен быть доступ к личному кабинету в СберБанк Онлайн: на сайте или через приложение на телефоне.

Условия выдачи займов:

Сумма — от 1 000 до 50% от вашей зарплаты.
Срок — до 30 дней.
Ставка — от 12,9% до 19,9% годовых.

Цена за каждую 1000 рублей:

20 руб. при сумме от до 30 000 руб.
15 руб. при сумме от 30 000 до 100 000 руб.
10 руб. при сумме от 100 000 руб.

Деньги перечисляют мгновенно. Вернуть их можно будет в день зарплаты или немного позже.

Как получить деньги в Сбер до зарплаты

Оформить займ легко. Согласно инструкции, представленной самим банком, чтобы получить деньги в Сбере до зарплаты, клиенту нужно:

Открыть приложение и перейти в раздел Кредиты.
Выбрать продукт Деньги до зарплаты.
Выбрать сумму и срок.
Выполнить несколько простых шагов, связанных в основном с подтверждением данных профиля (телефон, паспорт, адрес).
Указать дополнительный номер телефона и размер средней зарплаты.
Подтвердить заявку, указав защитный код (придет в СМС).
Дождаться решения банка, и в случае одобрения — поступления денег на зарплатную карту.

Опыт эксперта: как получить займ в Сбере

Сразу отметим, что автор публикации является зарплатным клиентом Сбербанка, поэтому банк одобрил заявку. Если вы не получаете зарплату на карту Сбера, то отправлять заявку на получение денег бесполезно.

Как найти займы в Сбербанк.Онлайн

Найти услугу можно с помощью функции поиска. Поисковая строка расположена в верхней части приложения. Введите в ней Деньги до зарплаты и система покажет вам результаты поиска.

Дальше нажмите на кнопку Оформить, чтобы заполнить анкету.

Здесь ничего не смущает. Получить можно до 30 000 рублей на срок до 1 месяца, как и обещал Сбер.

Проверьте корректность паспортных данных, и при необходимости внесите изменения.

Укажите адрес места жительства, если система не загрузила его автоматически.

Третьим шагом укажите дополнительный номер телефона и среднемесячный доход. Можно учитывать не только зарплату, но и прочие поступления, например, арендную плату, соцпособия, пенсию и т.д.

Проверьте корректность суммы и срока.

Если все верно, то установите галочку, чтобы подтвердить свое согласие с условиями и подписать заявление. Нажмите Продолжить.

После того, как вы подпишите и подтвердите заявку, система отправит ее на обработку. После одобрения банк отправит деньги.

Стоит отметить, что анкета заполняется быстро благодаря тому. что часть данных уже загружена и их не нужно указывать вручную. Автору потребовалось всего около минуты.

Делаем вывод, что если вы зарплатный клиент Сбера и нет просрочек по кредитам, то получите деньги в течение 5 минут с учетом подачи и рассмотрения заявки.

Как вернуть деньги до зарплаты Сберу

Вернуть займ просто. Сбербанк сам спишет нужную сумму при наступлении срока погашения. При этом он напомнит об этом за 2 дня до даты платежа. Главное, чтобы на карте была достаточная сумма для списания.

Также вы можете вернуть займ, оформленный в сервисе Сбера Деньги до зарплаты, самостоятельно. При досрочном погашении процент будет пересчитан в вашу пользу за фактическое количество дней, когда вы пользовались займом.

Обратите внимание! Банк пока не уточняет, какие штрафные санкции будут применены в случае, если система не сможет списать деньги в срок или вы не погасите займ самостоятельно.

Отзывы о сервисе Деньги до зарплаты в Сбере

Поскольку продукт Деньги до зарплаты еще новый и мало кто им воспользовался, отзывов о сервисе Сбера пока нет. Но вы можете оставить свой в комментариях под этой публикацией. Поделитесь своим опытом с другими заемщиками.

Работала в крупном банке. Сейчас находится в декрете и пишет экспертные статьи для порталов банковской, финансовой и бизнес-тематики.

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Читать далее.

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Это всё, что нужно знать об этой м****й организации. Скрыть

Ужасный банк,обслучивание и консультирование вообще никакое,Сбербанк совсем скатился ниже некуда по обслуживанию. Вопросы не решаю и сотрудникам на Читать далее.

Ужасный банк,обслучивание и консультирование вообще никакое,Сбербанк совсем скатился ниже некуда по обслуживанию. Вопросы не решаю и сотрудникам на все пофиг. Скрыть

Не берите кредиты в этом банке, если вот прям на 200% не уверены в том, что ситуация в жизни не изменится! Клиент банка я уже 10 лет. С февраля Читать далее.

Не берите кредиты в этом банке, если вот прям на 200% не уверены в том, что ситуация в жизни не изменится! Клиент банка я уже 10 лет. С февраля начались финансовые проблемы, я осталась без работы, на которой я проработала 6 лет с хорошей заработной платой. В сентябре брала большой кредит на ремонт родителям, решили привести в порядок дом, пока стройматериалы ещё сильнее не подорожали. И ещё один кредит болтался с 2019 года, всё платила исправно. Под новый 2022 год остаюсь без работы. Было чуть накоплений, что помогло какое-то время продержаться на плаву. В январе моя машина попадает в ДТП, соответственно, я остаюсь без колёс и без возможности устроиться на аналогичную должность с большой зарплатой. Или хотя бы аналогичной. Иду в банк в феврале, говорю, ребят, так и так, проблемы, можно ли мне реструктуризацию. Банк говорит: можно, но не тебе, иди в пень. Ну и в итоге: 10 отклонённых заявок, отклоняются ещё до этапа предоставления документов. Поручителя приводила - тоже отклонили. На сайте указан один пакет документов, по факту нужен совсем другой. Итог: ежедневные звонки от банка с угрозами разорвать договор, передать договор коллекторам, отобрать имущество родителей по месту прописки (я там не живу уже хз сколько). Мне невероятно повезло, в итоге предложили работу за 3000 км от родного города, но с большим доходом. Но сначала надо отучиться в течение месяца, по итогу выплатят много денег, что позволит долг закрыть. По возможности платежи вношу, но много не получается, в прошлом месяце внесла 60% суммы долга. Я не знаю, как общаться с банком, перезваниваю каждый день, максимально иду на контакт, не хочу никаких судебных дел. Но банку плевать! Скрыть

Причуды сбера неисповедимы. Сбербанк предложил мне три дня назад новый вид кредита: "Деньги до зарплаты".

Собственно ничем он от обычного овердрафта не отличается, только к карте не привязан. Выдается на месяц. Уйдет ли вся зарплата после получения автоматом на погашение кредита или у меня будет выбор, я пока не знаю. Но на овердрафт очень похоже.

А в остальном как обычный кредит. Надо подать заявку, дождаться одобрения. Есть плановый платеж. Все удовольствие под 12.9%.

Достаточно удобно вроде.

Докатились до нищеты

Само, то что у сбера появился такой продукт, говорит как-бы о массовом обнищании зарплатников. Не из-за моего же кредитного поведения такой кредит забацали. Видимо много кто, как и я, перехватывает у сбера до зарплаты мелкие суммы. У меня например, платежная дата по ипотечному кредиту не удачная. Надо заплатить до 30-го, а зарплата тока 3-го.

Причуды сбера неисповедимы

Но мне сбер этот кредит не дал, что само по себе странно.
Пришлось пока брать обычный. Хорошо хоть в бан не послал меня на месяц , как в прошлый раз, при том, что это я отказалась от кредита, а не сбер его мне не дал.

Маразм сбера непреодолим

Когда первый раз увидела это предложение, конечно ткнула посмотреть, что оно такое. Но это было что-то абстрактное: Ни процента ни условий не прописано. Я никогда не лезу в то, чем не знаю броду.

Решила посмотреть на сайте. Там стерильно. Ни одного слова на эту тему. Нет такого кредита.

В тех поддержке засилье ботов, через которое не продраться. Бот вообще не понимает, что его спросили. Впрочем он похоже вообще ничего не понимает. Может про погоду его спросить? В следующий раз буду про погоду спрашивать.

Коллега по работе решил сумничать, позвонил своему консультанту, как вип клиент. У вип клиентов есть привилегия - боты их не обслуживают. Им живой консультант положен. Девочка консультант, вроде даже зам чего-то там в сбере, прислала ответ, что первый раз об этом слышит и никто в ее окружении про это тоже ничего не знает. Нормально так. И это обслуживание випов.

За два дня, кое как выудила из тех поддержки, что это кредит на 30 000р. под процент от 12.9-19%. Оооочень точная информация. Одной фразой. Разброс процентов говорит возможно о том, что техподдержка прислала мне просто отписку. Диапазон такой, что бы уж не сильно наврать. И хоть что-то ответить занудному клиенту, который весь день писал боту, чтоб тот удавился наконец то.

Вот такие пирожки печет сбер и вот такая у них техническая поддержка создаваемых новых банковских продуктов. Да и у старых такая же.

Сбер меня уже почти не видит

Мы с ним мало общаемся. У сбера осталось только моя зарплатная карта и беру мини-кредиты на 20-10 тысяч рублей, до зарплаты обычно. Деньги снимаю наличкой или переводом без комиссии. Кошелек накопительный еще там пока есть. Девицы в зале бесят. Ботовая техподдержка бесит еще больше.

Покупки, ипотека и все остальное в других банках

Покупки через карту банка открытия. У открытия конечно свои закидоны, но они компенсируются пока бонусами. Какие-то бонусы вроде копятся. Осталось только понять как их потратить. 1700 бонусов, а не могу потратить.

С ВТБ распрощалась еще ранее . Там уже помойка какая-то непонятная . Бонусы порезал , кредиты не выдавал, от страховки не избавиться.

Депозиты пока делать не из чего.

Вот так и живем, блуждая в потемках.
И эти люди нам еще рассказывают про финансовую грамотность.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: