Почему в условиях рынка банки должны работать динамично

Обновлено: 26.04.2024

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки).

Банковская система не включает небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). Данные институты являются частью более общей категории - кредитной системы.

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

· распределительную централизованную банковскую систему;

· рыночную банковскую систему;

· банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство - единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. Банковская деятельность регулируется нормативно-правовыми документами.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:

· законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);

· внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);

· построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);

· структура аппарата управления банком.

Роль банковской системы в экономике страны, можно определить через функции, которые она выполняет:

· развитая банковская система управляет системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными видами ресурсов посредством безналичных или электронных расчетов;

· банковская система трансформирует сбережения в инвестиции;

· банковская система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике; стабильный и умеренные рост денежной массы - это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом.

В статье раскрыта роль банковской системы в рыночной экономике, ее механизмы и функции.

Ключевые слова

Текст научной работы

Банковская система имеет огромное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики, а значит и для всей экономики. Необходимость изучения такого важного компонента как банковская система и определяет актуальность данной темы.

«Банковскую систему можно определить, как совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операцииp»[1].

«Банковская система разделена на два уровня:Верхний уровень — это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. Второй уровень состоит из различных деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.)»[2]

Роль банковской системы в экономике страны, можно определить через функции, которые она выполняет:

Развитая банковская система управляет системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными видами ресурсов посредством безналичных или электронных расчетов;
Банковская система трансформирует сбережения в инвестиции;
Банковская система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике. «Стабильный и умеренные рост денежной массы — это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом»[3].

Главным звеном банковской системы является Центральный банк.

Банк, защищая и реализуя интересы государства, в целом выполняет следующие функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков; является банкиром правительства; проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Он также регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.

Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Центральный банк регулируют кредитную эмиссию. С помощью этого механизма центральный банк страны получает возможность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

На Центральный банк РФ возложено регулирование деятельности коммерческих банков в целях создания общих условий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции.

Основными функциями коммерческих банков являются:

Мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
Кредитование предприятий, государства, населения;
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

«Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры»[4].

Таким образом, банковская система выполняет множество важных для экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан. Без сильной банковской системы не может быть сильной экономической системы страны, а, следовательно, успешного развития в перспективе.

Список литературы

Цитировать

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки возникли в глубокой древности, и по сей день эта сфера динамично развивается. Ее развитие просто жизненно необходимо для полноценного развития рыночного механизма.

Ключевые слова

Текст научной работы

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

Банки возникли в глубокой древности, и по сей день эта сфера динамично развивается. Ее развитие просто жизненно необходимо для полноценного развития рыночного механизма. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

В настоящее время, в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники, которые не имеют специального образования. Это приводит к неудовлетворительной работе банков и стремлению их просто заработать.
Зачастую банки выдают кредиты предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране.
Необходимо упорядочить работу банков, усилить контроль над их деятельностью, подготовить высококвалифицированные и компетентные кадры. И только после огромной кропотливой работы нужно задумываться об оживление экономики России в целом.

Список литературы

Большой экономический словарь, 6-е изд., 2004 год, Редактор: Азрилиян А. Н., «Институт Новой Экономики»
Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России. .//Деньги и кредит. - 2003. - №10. - стр.19-23
Солнцев О.Г., Хромов М.Ю. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития//Проблемы прогнозирования. - 2004. - №1. - стр. 55-78
Фредерик C. Мишкин/ Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. — 7-е изд. — М.: «Вильямс», 2006. — С. 880.
Гамза В.А. Основные элементы стратегии развития банковской системы России.//Финансы и кредит. - 2004. - №13. - стр.2-5

Цитировать

Политические и экономические кризисы обычно не оказывают негативного влияния на индустрию беттинга. Все потому, что в трудные моменты людям особенно нужно отвлечься. Как устроены ставки на спорт, могут ли игроки получать постоянный доход?

Букмекер — профессиональный спорщик, который занимается приемом денежных ставок на различные спортивные события. Для букмекера важно качественно прогнозировать вероятности событий, на которые принимаются ставки. Важна и популярность таких ставок среди потенциальных клиентов. На каждое событие существуют сотни различных предложений: исход матча, количество голов, фолов, стандартов и так далее. Букмекеры выставляют коэффициенты, что то или иное событие случится. Чем выше коэффициенты, тем ниже вероятность.

Например, если вероятность победы в футбольном матче составляет 50%, то коэффициент теоретически должен быть 2.00. На практике же в коэффициенте всегда учитывается маржа букмекера, поэтому реальный коэффициент будет не 2.00, а на несколько сотых меньше. Это аналог зеро в казино: конечно же, игроки могут выигрывать, даже часто и помногу, но благодаря закону больших чисел на долгой дистанции казино не будет в убытке. Именно поэтому игру в букмекерских конторах нельзя воспринимать как источник постоянного дохода. Это развлечение: ставка на то или иное событие увеличивает интерес к просмотру матча, заставляет активнее переживать за происходящее. По сути игрок покупает эмоции, как билет в кинотеатр или на прыжок с парашютом.

Беттинг в России

Букмекерство — высококонкурентная среда частного бизнеса. На данный момент в России около 20 легальных букмекеров (рынок динамичный, количество контор часто меняется, именно поэтому я говорю «около», а не называю точную цифру). Беттинговые онлайн-продукты различных букмекерских контор сейчас не слишком сильно отличаются друг от друга. Основные отличия — в позиционировании и маркетинговой стратегии. Это во многом похоже на банковскую сферу: продукт у всех банков примерно один и тот же, а позиционирование разное. Во всем мире букмекерские компании — неотъемлемая часть спорта. Все букмекеры так или иначе поддерживают спортивные клубы, лиги и федерации как финансово, так и с точки зрения маркетинга. Букмекеры вкладываются в развитие спорта. Так сложилось практически везде. Одной из первых стран, которая такую тенденция задала, была Великобритания.

При этом для букмекеров действует целый ряд маркетинговых ограничений как со стороны законодательства, так и со стороны различных платформ: медиа, социальных сетей, etc. К примеру, букмекеры не могут использовать образы животных и людей, им разрешена реклама только на спортивном телевидении.

Как повлияли на индустрию беттинга мировые события?

Кризисы не оказывают негативного влияния на индустрию беттинга. В тяжелые времена люди еще больше нуждаются в отдушинах, которые позволяют отвлечься и испытать яркие эмоции. Приведу свежую статистику нашей букмекерской конторы. Так, например, в апреле 2022 г. количество ставок у нас выросло на 38% по сравнению с февралем. Несмотря на массовые отстранения отечественных спортсменов и целых команд от участия в различных международных турнирах, болельщики все равно продолжают следить за спортом. К тому же в России продолжаются местные профессиональные соревнования, на которые игроки традиционно делают больше ставок. Количество ставок на европейские футбольные чемпионаты у нас не упало: в марте ставки на Российскую премьер-лигу составили 6,4% от общего количества ставок на футбол, на итальянскую Серию А — 5,2%, испанскую Ла Лигу и Английскую премьер-лигу — по 5%, немецкую Бундеслигу — 3,3%, французскую Лигу 1 — 2,5%.

А вот пандемия коронавируса достаточно серьезно ударила по нам, поскольку на время пришлось закрыть все наземные клубы (это заведения, куда можно прийти и сделать ставки офлайн). К тому же во время пандемии остановились практически все спортивные соревнования, поэтому букмекерам пришлось серьезно расширять линию ставок и принимать пари, к примеру, на чемпионат Белоруссии по футболу.

В данный момент количество спортивных трансляций на телевидении существенно сократилось. При этом на сайтах и в приложениях большинства букмекерских контор по-прежнему доступна широкая сеть трансляций. Возможно, какой-то небольшой процент новых пользователей букмекерских контор этой весной составили люди, пришедшие за событиями, которые они теперь не смогут смотреть на спортивных телеканалах.

Первое место у нас по объему ставок, конечно же, занимает футбол. Также в пятерке лидеров хоккей, теннис и баскетбол. Интересно, что этой весной в топ-3 по объему ставок у нас вошел киберспорт. Самые популярные игры — Counter Strike, Dota 2, League of Legends.

Каким бы ни был любимый вид спорта игрока, важно помнить, что ставки на спорт — развлечение, а не источник постоянного дохода. Тогда эмоции от этого процесса будут исключительно положительными.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Предложения месяца

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты
Микрозаймы
РКО
Инвестиции

«Вклад «Хит сезона»»

«Выдаём кредиты каждый день!»

«Онлайн для новых клиентов»

«Брокер Фридом Финанс»

«ПИФ УК «Ингосстрах-Инвестиции»»

«Ноль для старта»

«Начните свой бизнес с нами»

Сегодня
Накопить
Занять
Застраховать
Обезопасить

Лента новостей

24.05.2022

В прошлом году страховая компания «Согласие» выплатила более 165 млн рублей за частные дома, пострадавшие при разных обстоятельствах. Причиной 32% страховых случаев являлись пожары.

Рейтинги

Вопрос-ответ

Горячая линия
Продукты и услуги компаний

Банки.ру – финансовый супермаркет

Банки.ру — самый большой финансовый супермаркет в России.

Ежемесячно пользователи сервиса оставляют более полумиллиона заявок на банковские, страховые и инвестиционные продукты.

«Мастер подбора кредитов» определит Ваш персональный кредитный рейтинг и найдет подходящие предложения банков с наибольшей вероятностью одобрения. С помощью этого сервиса вы можете оставить заявку на получение микрозайма , потребительского кредита, кредитной карты или карты рассрочки, ипотеки , автомобильного кредита, а также рефинансировать имеющийся кредит.

Если ваша цель — выгодно вложить деньги, у нас вы можете подобрать вклад или дебетовую карту с выгодными условиями. Для тех, кто ищет более доходные варианты вложения денег, мы создали раздел « Инвестиции », где можно выбрать акции и облигации, а также определиться, через какого брокера провести сделку. В разделе есть продукты и для начинающих инвесторов, которые не готовы разбираться в тонкостях инвестирования и рассматривают варианты доверительного управления.

На Банки.ру можно подобрать и оформить страховку от ведущих страховых компаний на выгодных условиях – ОСАГО, КАСКО, жизнь и здоровье, туризм, для бизнеса и ипотечное страхование..

Ежедневно мы публикуем десятки экономических новостей, которые помогают грамотно управлять личными финансами. У нас можно не только узнать курсы мировых валют , но и понять, что будет влиять на них в ближайшее время. О свежих финансовых лайфхаках вы узнаете из нашего видеопроекта «Финток», а если хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, то послушайте реальную историю сотрудников Банки.ру — ведущих подкаста «Это к деньгам».

С момента оформления вклада, карты или кредита взаимоотношения с банком только начинаются. Если вам есть что сказать о качестве обслуживания в вашей финансовой организации, оставьте отзыв в «Народном рейтинге», как это сделали уже около миллиона наших пользователей. Ежегодно банку, получившему лучшие оценки клиентов, вручается награда «Банк года» в номинации «Народный рейтинг».

На Банки.ру у вас есть много возможностей для общения. Мы обсуждаем финансовые организации на форуме, задаем вопросы банкам прямо на нашем сайте в разделе «Вопрос-ответ». На вопросы представители кредитных организаций отвечают в течение суток.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: