Против каких банков введены санкции беларуси

Обновлено: 15.04.2024

В 2021 году на банковском рынке Беларуси произошло ряд сделок слияния и поглощения. Часть финансовых организаций либо прекратила существование, либо сменила собственников. Под чьем контролем сейчас находятся белорусские банки?

К государственным банкам относится и Банк Дабрабыт, 99,75% акций которого находится в ведении Национального банка. В отличие от «большой тройки», Дабрабыт ранее не контролировался белорусским государством. Много лет он назывался Банк «Москва – Минск». После проблем у руководства «Банка Москвы» в России, в результате которых он оказался в руках группы ВТБ, власти выкупили белорусский банк.

Вторая крупная группа финансовый учреждений – это «дочки» ведущих российских банков. В первую очередь речь идет о банках, которые находятся под контролем российского государства.

Так, Сбер Банк появился после приобретения Сбербанком России Белпромстройбанка. Рождению Банка БелВЭБ предшествовала сделка российского ВЭБ и Белвнешэкономбанка.

Банк ВТБ Беларусь был образован путем выкупа группой ВТБ доли нефтяной компании «Славнефть» в белорусском Славнефтебанке. Позже россияне выкупили и госпакет акций у Беларуси.

Белгазпромбанк возник в 1997 году на базе частного банка «Олимп», когда его крупными акционерами стали Газпром и Газпромбанк. Сейчас каждый владеет по 49,8% Белгазпромбанка, незначительная доля принадлежит государству в лице Госкомитета по имуществу и ОАО «Газпром трансгаз Беларусь».

Особняком среди российских банков стоит Альфа-Банк, которым владеет частный бизнес во главе с миллиардером Михаилом Фридманом. За 10 дет Альфа-Групп расширила бизнес в Беларуси посредством выкупа Белросбанка и Хоум Кредит Банка. А буквально в конце 2021 году альфовцы приобрели Франсабанк у ливанских бизнесменов Аднана и Аделя Кассаров за 27 млн рублей. Интеграция банков должна завершиться в течение 2022 года.

Госбанки и банки с участием российского капитала входят в число системно значимых в Беларуси. Помимо них в этом перечне также находятся Приорбанк и МТБанк.

Приорбанк принадлежит австрийской банковской группе Raiffeisen. По сути, это единственный банк в Беларуси с участием западноевропейского капитала.

В 2021 году семья попавшего под санкции ЕС бизнесмена Алексея Олексина продала 100% акций кипрской компании MTB Investments Holdings, которая владеет МТБанком. Покупателем доли стала Stoneva Limited бизнесмена Ромео Абдо. Это уроженец Ливана после окончания минского иняза в 1994 году живет в Беларуси. Он является одним из основателей группы компаний BNK Estate, которая построила в Минске торгово-развлекательный центр Galileo, бизнес-центры Rubin Plaza и Silver Tower. Партнеры по бизнесу Ромео Абдо ранее принимали участие в создании в Беларуси Межторгбанка. Впоследствии он был приобретен консорциумом «Альфа-групп». В настоящее время партнеры бизнесмена являются совладельцами двух крупных банков Непала. В 2021 году МТБанк также завершил сделку по приобретению белорусского Идея Банка у Лешека Чарнецкого, некогда одного из богатейших людей в Польше.

Надо сказать, что сразу у нескольких банков владельцы менялись на фоне санкций. До конца 2020 года хозяином Абсолютбанка значился белорусский бизнесмен Николай Воробей. Однако после того, как он оказался под западными санкциями, у банка сменились акционеры. Сейчас бенефициарными собственниками Абсолютбанка указаны Алеся Бережная, Вячеслав Атрахимович и Ирина Панкратова. Двое первых руководят компаниями, которые ранее создал Воробей.

В 2020 году сын российского бизнесмена Михаила Гуцериева — Саид Гуцериев — выкупил у Госкомимущества Беларуси контрольный пакет акций Паритетбанка. Спустя год новым владельцем банка стал малоизвестный российский предприниматель и менеджер Расим Исмаилов. Это произошло после попадания Михаила Гуцериева под западные санкции. Стоит сказать, что в настоящее время в наблюдательный совет Паритетбанка входят два менеджера, которые ранее работали под началом Гуцериева-старшего.

Остальными 9 банков владеют белорусские и иностранные бизнесмены. Некоторые из них ранее изъявляли желание продать банки в Беларуси.

Казахстанскому предпринимателю Кенесу Ракишеву принадлежат права на БТА Банк, который в свое время был «дочкой» одноименного банка в Казахстане, одного из крупнейших в стране. Но несколько лет назад этот банк оказался в сложной финансовой ситуации из-за махинаций бывших собственников, поэтому сдал банковскую лицензию и стал компанией по управлению активами. Ракишев, завладев БТА Банком, нацелился на продажу «дочек» в других странах. В 2020 году он допускал, что в 2021 году, если ситуация в Беларуси стабилизируется, может продать и белорусский БТА Банк.

Собственником СтатусБанка является компания «Евроторг», которая управляет сетью магазинов «Евроопт». Хозяевами ритейлера называют белорусских бизнесменов Сергея Литвина и Владимира Василько, давно проживающих за границей. «Евроторг» периодически сообщал о желании избавиться от непрофильного банковского бизнеса.

В качестве акционеров Технобанка, владеющих более чем 5% акций, указаны Игорь Курач, ООО «Кволитас-Плюс» и Республика Беларусь. Контроль над банком находится у семьи Курачей, следует из реестра акционеров. К государству 15,55% акций банка попали по итогам расследования уголовного дела в отношении банкира Владислава Коцаренко. То есть были зафиксированы нарушения и акции обратили в доход государства.

РРБ-Банком управляют белорусский бизнесмен Валентин Цыбулин и его сын Сергей. В числе их активов называются инвестиции в жилую недвижимость и сельское хозяйство.

Конечным бенефициаром Банка Решение указан резидент ОАЭ Султан Мохаммед Ахмад Аль-Зараим Аль-Сувайди. У истоков создания банка, который несколько раз менял свое название, стоял нынешний глава набсовета Виктор Шевцов.

Банк Грузии владеет 49,99% акций Белорусского народного банка, еще 49,99% акций он контролирует через кипрскую компанию Benderlock Investments Limited, бенефициарным собственником которой является.

Свыше 99% акций Цептер Банка принадлежат швейцарской компании Home Art & Sales Services, входящей в группу Zepter International Филипа Цептера. Кстати, настоящее имя Цептера, проживающего в Монако, – Милан Янкович, он выходец из Сербии.

Конечным бенефициаром БСБ Банка указан резидент Швейцарии Лоренцо Томмазини. Этот банк был создан группой белорусских и иностранных бизнесменов в 2002 году и назывался Объединенный белорусско-швейцарский банк «УБС Банк». В конце 2003 года «УБС Банк» стал BelSwissBank на фоне требования швейцарского банка UBS AG о прекращении использования аббревиатуры UBSB. Спустя 10 лет власти Швейцарии добились запрета на использование слова Swiss в названии белорусского банка. Поэтому «БелСвиссБанк» переименовали в БСБ Банк.

Владельцем ТК Банка является иранский Tejarat Bank. Ему принадлежит 99,89% уставного капитала. По размеру активов ТК Банк на 1 декабря 2021 года занимал 19-е место среди 22 действующих банков Беларуси. Важно уточнить, что иранский банк уже давно находится под американскими санкциями. Поэтому Нацбанк Беларуси периодически вводит ограничения на лицензионные полномочия ТК Банка. Так, 20 декабря 2021 года регулятор продлил еще на год банку запрет на привлечение средств населения во вклады.

Какие банки попали под санкции в 2022 году: полный список

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Промсвязьбанк
  • Альфа-Банк
  • Совкомбанк
  • «Открытие»
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Новикомбанк
  • МКБ
  • Россия
  • УБРиР
  • СМП Банк
  • Транскапиталбанк
  • Инвестторгбанк
  • Индустриальный сберегательный банк
  • Черноморский банк развития
  • Промышленный сберегательный банк
  • Генбанк
  • РНКБ

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. «Открытие»
  6. Совкомбанк
  7. Новикомбанк
  8. Транскапиталбанк
  9. Инвестторгбанк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

  • деньги на счетах доступны без ограничений;
  • снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
  • карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
  • расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 сентября 2022 года действуют временные ограничения:

  • снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
  • за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться. Сейчас средняя доходность по рублевым вкладам находится на уровне 12–14% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

Несмотря на неровные политические отношения с Западом, белорусским банкам, в том числе Нацбанку, ранее удавалось находить общий язык с западными партнерами и даже получать от них деньги. Так, на проект «Укрепление потенциала Национального банка Респуб­лики Беларусь» Евросоюз в 2017 году согласился выделить 1,15 млн евро. В 2018–2019 годах около ста экспертов из стран ЕС занимались повышением эффективности работы белорусского центрального банка.

Сейчас ситуация противоположная. Европейский союз не только не прилагает усилий для «укрепления потенциала» Нацбанка Беларуси, но и ввел санкции в отношении белорусского регулятора. В марте Еврокомиссия объявила о запрете операций Нацбанка Беларуси по управлению резервами, которые находятся на территории ЕС.

Схожая ситуация и с другими государственными финансовыми структурами: раньше они могли рассчитывать на европейскую поддержку и деньги, а сейчас столкнулись с жесткими санкциями, пишет "Белорусы и рынок".

Западные санкции введены и по отношению к другим государственным финансовым институтам Беларуси — Беларусбанку, Белагропромбанку, Белинвестбанку, Банку «Дабрабыт». А ведь в былые времена все перечисленные организации в той или иной форме также плотно сотрудничали с партнерами ЕС.

Европейский инвестиционный банк выделял кредиты Беларусбанку и Белагропромбанку, а Европейский банк реконструкции и развития помогал Банку «Дабрабыт» и Белинвестбанку готовиться к приватизации. Предполагалось, что новыми собственниками названных банков станут европейские инвесторы, однако до этого дело не дошло.

Последствия западного давления

Вместо европейских инвестиций банковская система Беларуси получила довольно тяжелые западные санкции, которые серьезно затруднили работу кредитных организаций страны.

Так, Белинвестбанку в марте пришлось признать, что из-за западных санкций у клиентов могут быть проблемы с расчетами в долларах и евро.

Ограничения на расчеты в долларах и евро не единственная головная боль, которая появилась у клиентов подсанкционных банков. Клиенты белорусского Сбер Банка, Банка БелВЭБ, Банка ВТБ (Беларусь), Банка «Дабрабыт» и Белинвестбанка теперь не смогут использовать за границей карточки международных платежных систем MasterCard и Visa.

Помимо проблем с транзакционным бизнесом банки, оказавшиеся под санкциями, столкнулись с оттоком валюты со своих счетов. Как следствие, они стали предлагать клиентам самые высокие ставки по валютным депозитам. Так, например, в Банке БелВЭБ максимальная ставка по валютным депозитам достигла 8,8 % годовых, а в Белагропромбанке — до 7 %.

При этом сложилась довольно странная ситуация. С одной стороны, предложив высокие процентные ставки по валютным депозитам, банки посылали сигнал клиентам: несите деньги, много заработаете. С другой — банки ввели месячные лимиты на… снятие средств с валютного депозита. В разных банках вкладчикам разрешалось снять от двух до пяти тысяч долларов в месяц. Поэтому всем, кто желает разместить банковский депозит под высокий процент, стоит поинтересоваться, нет ли в банке таких ограничений.

Передел рынка

Все западные санкции в отношении белорусских банков, принятые в 2021–2022 годах, были политически мотивированными. В прошлом году Евросоюз и США объясняли ограничения нарушением прав человека в Беларуси, а в 2022-м Брюссель и Вашингтон обвинили нашу страну в соучастии в российской военной операции в Украине и на этом основании повторно ввели санкции в отношении банковской системы Беларуси.

Поскольку причины санкций политические, то коснулись они в основном государственных банков и банков с российским капиталом. Что касается белорусских негосударственных банков, в которых нет российского капитала, то санкции их практически не затронули. Исключение составляет только Абсолютбанк — из-за того, что его собственник, опять-таки по политическим причинам, попал в немилость к США.

Другие негосударственные банки продолжают работать в штатном режиме, то есть без серьезных ограничений со стороны Запада. Поскольку банковская система Беларуси оказалась разделена на две части — одни кредитные организации находятся под санкциями, а другие нет, то происходит передел рынка.

«Наблюдается переток клиентов из подсанкционных банков в другие кредитные организации, которые позволяют исправно осуществлять международные расчеты, и в связи с влиянием санкций на банковскую систему он будет продолжаться», — рассказал корреспонденту газеты «Белорусы и рынок» член правления одного из банков.

При этом он дал понять, что банки, которые осуществляют деятельность без ограничений, не готовы принимать клиентов подсанкционных банков на любых условиях: «Главная цель банков — доходность, поэтому им интересны прежде всего те клиенты, которые приходят на полное обслуживание, а не стараются сидеть на двух стульях: рассчетно-кассовое обслуживание в одном банке, а другие доходные банковские операции — в другом», — пояснил ситуацию топ-менеджер комбанка.

Составлен ТОП-10 белорусских банков, попавших под санкции. Кто в списке?

Несмотря на неровные политические отношения с Западом, белорусским банкам, в том числе Нацбанку, ранее удавалось находить общий язык с западными партнерами и даже получать от них деньги. Так, на проект «Укрепление потенциала Национального банка Респуб­лики Беларусь» Евросоюз в 2017 году согласился выделить 1,15 млн евро. В 2018–2019 годах около ста экспертов из стран ЕС занимались повышением эффективности работы белорусского центрального банка, сообщает издание «Белорусы и рынок».

Сейчас ситуация противоположная. Европейский союз не только не прилагает усилий для «укрепления потенциала» Нацбанка Беларуси, но и ввел санкции в отношении белорусского регулятора. В марте Еврокомиссия объявила о запрете операций Нацбанка Беларуси по управлению резервами, которые находятся на территории ЕС.

Схожая ситуация и с другими государственными финансовыми структурами: раньше они могли рассчитывать на европейскую поддержку и деньги, а сейчас столкнулись с жесткими санкциями.

Западные санкции введены и по отношению к другим государственным финансовым институтам Беларуси — Беларусбанку, Белагропромбанку, Белинвестбанку, Банку «Дабрабыт». А ведь в былые времена все перечисленные организации в той или иной форме также плотно сотрудничали с партнерами ЕС.

Европейский инвестиционный банк выделял кредиты Беларусбанку и Белагропромбанку, а Европейский банк реконструкции и развития помогал Банку «Дабрабыт» и Белинвестбанку готовиться к приватизации. Предполагалось, что новыми собственниками названных банков станут европейские инвесторы, однако до этого дело не дошло.

Последствия западного давления

Вместо европейских инвестиций банковская система Беларуси получила довольно тяжелые западные санкции, которые серьезно затруднили работу кредитных организаций страны.

Так, Белинвестбанку в марте пришлось признать, что из-за западных санкций у клиентов могут быть проблемы с расчетами в долларах и евро.

Ограничения на расчеты в долларах и евро не единственная головная боль, которая появилась у клиентов подсанкционных банков. Клиенты белорусского Сбер Банка, Банка БелВЭБ, Банка ВТБ (Беларусь), Банка «Дабрабыт» и Белинвестбанка теперь не смогут использовать за границей карточки международных платежных систем MasterCard и Visa.

Помимо проблем с транзакционным бизнесом банки, оказавшиеся под санкциями, столкнулись с оттоком валюты со своих счетов. Как следствие, они стали предлагать клиентам самые высокие ставки по валютным депозитам. Так, например, в Банке БелВЭБ максимальная ставка по валютным депозитам достигла 8,8 % годовых, а в Белагропромбанке — до 7 %.

При этом сложилась довольно странная ситуация. С одной стороны, предложив высокие процентные ставки по валютным депозитам, банки посылали сигнал клиентам: несите деньги, много заработаете. С другой — банки ввели месячные лимиты на… снятие средств с валютного депозита. В разных банках вкладчикам разрешалось снять от двух до пяти тысяч долларов в месяц. Поэтому всем, кто желает разместить банковский депозит под высокий процент, стоит поинтересоваться, нет ли в банке таких ограничений.

Передел рынка

Все западные санкции в отношении белорусских банков, принятые в 2021–2022 годах, были политически мотивированными. В прошлом году Евросоюз и США объясняли ограничения нарушением прав человека в Беларуси, а в 2022-м Брюссель и Вашингтон обвинили нашу страну в соучастии в российской военной операции в Украине и на этом основании повторно ввели санкции в отношении банковской системы Беларуси.

Поскольку причины санкций политические, то коснулись они в основном государственных банков и банков с российским капиталом. Что касается белорусских негосударственных банков, в которых нет российского капитала, то санкции их практически не затронули. Исключение составляет только Абсолютбанк — из-за того, что его собственник, опять-таки по политическим причинам, попал в немилость к США.

Другие негосударственные банки продолжают работать в штатном режиме, то есть без серьезных ограничений со стороны Запада. Поскольку банковская система Беларуси оказалась разделена на две части — одни кредитные организации находятся под санкциями, а другие нет, то происходит передел рынка.

«Наблюдается переток клиентов из подсанкционных банков в другие кредитные организации, которые позволяют исправно осуществлять международные расчеты, и в связи с влиянием санкций на банковскую систему он будет продолжаться», — рассказал корреспонденту газеты «Белорусы и рынок» член правления одного из банков.

При этом он дал понять, что банки, которые осуществляют деятельность без ограничений, не готовы принимать клиентов подсанкционных банков на любых условиях: «Главная цель банков — доходность, поэтому им интересны прежде всего те клиенты, которые приходят на полное обслуживание, а не стараются сидеть на двух стульях: рассчетно-кассовое обслуживание в одном банке, а другие доходные банковские операции — в другом», — пояснил ситуацию топ-менеджер комбанка.

Власти США объявили о введении новых санкции против России. Ограничения предусматривают полную блокировку активов и транзакций «Сбербанка» и «Альфа-банка», у которых есть «дочки» в Беларуси. Об этом сообщается в пресс-релизе, который 6 апреля распространил Белый дом.

Два российских банка, у которых есть «дочки» в Беларуси, попали под новые санкции США

Фото использовано в качестве иллюстрации, Алексей ТОМАШЕВСКИЙ, Intex-press

Блокирующие санкции США в отношении «Сбербанка» не затрагивают операции, связанные с энергетикой. В пресс-службе «Сбербанка» сообщили, что введенные рестрикции «не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям».

В российском «Альфа-банке» сообщили, что после введения санкций финучреждение продолжает работать «как обычно, но приостанавливает расчеты с контрагентами из США», сообщили в пресс-службе «Альфа-банка».

Напомним, что оба попавших под блокирующие санкции банка имеют свои «дочки» в Беларуси. Об изменениях в их работе не сообщается.

— «Альфа» в Беларуси — это отдельный бизнес в составе международного консорциума, — сказали dev.by в банке. — В отношении него и бизнеса в Беларуси каких-либо ограничений не вводили.

Кроме того новый пакет санкций включает в себя запрет на новые инвестиции в экономику России, а также персональные рестрикции в отношении премьер-министра РФ Михаила Мишустина, заместителя председателя Совета Безопасности РФ Дмитрия Медведева, совершеннолетних дочерей Владимира Путина, супруги и дочери министра иностранных дел Сергея Лаврова и членов Совета безопасности России.

Также будут введены блокирующие санкции в отношении важнейших крупных российских государственных предприятий, что запретит любому гражданину США совершать сделки с этими организациями и заморозит любые их активы, находящиеся под юрисдикцией США. Кроме того Минфин США запрещает России производить выплаты по долгу средствами, находящимися под юрисдикцией США, пишет КоммерсантЪ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: