Расчетные решения сбербанк что это

Обновлено: 01.05.2024

Совет директоров Банка России 8 марта 2022 года принял решение:

В соответствии с пунктом 5 Указа Президента Российской Федерации от 5 марта 2022 года № 95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами» (далее — Указ № 95) для проведения расчетов и осуществления (исполнения) сделок (операций) в целях исполнения обязательств, названных в пункте 1 Указа № 95, установить с 9 марта 2022 года следующий режим банковского счета типа «С», открываемого нерезиденту (юридическому лицу, физическому лицу, банку-нерезиденту) в уполномоченном банке в валюте Российской Федерации, и режим счета депо типа «С» (счета депо номинального держателя типа «С»), открываемого (открытого) нерезиденту в депозитарии, созданном в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее — российский депозитарий), режим специального брокерского счета типа «С» для учета денежных средств клиентов-нерезидентов в валюте Российской Федерации, режим клирингового банковского счета типа «С» для учета денежных средств нерезидентов в валюте Российской Федерации и клирингового счета депо типа «С», открываемых (открытых) в клиринговой организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее — российская клиринговая организация).

На банковский счет типа «С» могут зачисляться денежные средства:

от резидентов по операциям (сделкам), перечисленным в Указе № 95;
переводы с банковских счетов типа «С», специальных брокерских счетов типа «С», клиринговых банковских счетов типа «С»;
ошибочно списанные с банковского счета типа «С» денежные средства.

С банковского счета типа «С» могут списываться денежные средства в целях осуществления:

уплаты налогов, пошлин, сборов и других обязательных платежей, подлежащих уплате в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации;
переводов на покупку облигаций федерального займа, размещаемых Минфином России на аукционах;
переводов на расчетные счета нерезидентов в валюте Российской Федерации, предусмотренных разрешением;
переводов при осуществлении иных операций, предусмотренных разрешением;
переводов на банковские счета типа «С»;
переводов на специальные брокерские счета типа «С»;
уплаты комиссий уполномоченному банку, осуществляемому обслуживание по счету;
переводов в пользу резидента при уплате неустойки (штрафа, пени) по операциям (сделкам), перечисленным в Указе № 95;
ошибочно зачисленные на банковский счет типа «С» денежные средства.

На счет депо типа «С» зачисляются:

ценные бумаги, приобретенные за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах типа «С», специальных брокерских счетах типа «С», клиринговых банковских счетах типа «С»;
ценные бумаги, переведенные с других счетов депо типа «С»;
ценные бумаги, расчеты за которые осуществляются через банковские счета типа «С», в связи с совершением в отношении таких ценных бумаг корпоративных действий.
ценные бумаги, ошибочно списанные со счета депо типа «С».

Со счета депо типа «С» списываются:

ценные бумаги, переводимые на счета депо типа «С», в том числе при осуществлении сделок с ценными бумагами за счет денежных средств, находящихся на специальных брокерских счетах типа «С», клиринговые счета депо типа «С»;
ценные бумаги, списываемые со счета депо типа «С» в результате их погашения;
ценные бумаги, списание которых разрешено с указанного счета в соответствии с выданным разрешением;
ценные бумаги, ошибочно зачисленные на счет депо типа «С».

На специальный брокерский счет типа «С» могут зачисляться денежные средства:

от резидентов по операциям (сделкам), перечисленным в Указе № 95;
переводы с банковских счетов типа «С», специальных брокерских счетов типа «С», клиринговых банковских счетов типа «С»;
ошибочно списанные со специального брокерского счета типа «С» денежные средства.

Со специального брокерского счета типа «С» могут списываться денежные средства в целях осуществления:

уплаты налогов, пошлин, сборов и других обязательных платежей, подлежащих уплате в cоответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации;
переводов на покупку облигаций федерального займа, размещаемых Минфином России на аукционах;
переводов на расчетные счета нерезидентов в валюте Российской Федерации, предусмотренных разрешением;
переводов при осуществлении иных операций, предусмотренных разрешением;
переводов на банковские счета типа «С»;
переводов на специальные брокерские счета типа «С»;
уплаты комиссий уполномоченному банку, осуществляемому обслуживание по счету;
переводов в пользу резидента при уплате неустойки (штрафа, пени) по операциям (сделкам), перечисленным в Указе № 95;
ошибочно зачисленные на специальный брокерский счет типа «С» денежные средства.

На клиринговый банковский счет типа «С» могут зачисляться денежные средства:

в результате осуществления клиринга и исполнения обязательств резидентов по операциям (сделкам), перечисленным в Указе № 95;
переводы с банковских счетов типа «С», специальных брокерских счетов типа «С», клиринговых банковских счетов типа «С»;
ошибочно списанные с клирингового банковского счета типа «С» денежные средства.

С клирингового банковского счета типа «С» могут списываться денежные средства в целях осуществления:

Не все банковские операции по расчетному счету выполняются с одинаковой скоростью. Какие-то не могут быть осуществлены в определенный момент времени по разным обстоятельствам. Их заносят в специальный перечень, который называется картотекой. Таким образом, под картотекой в банке понимают специальный учет платежей, которые не могут быть выполнены в срок кредитно-финансовой организацией, но в порядке очереди будут произведены.

Зачем нужна картотека?

Запрошенная юридическим лицом транзакция может быть отложена в картотеку по разным причинам:

На балансе недостаточно средств для того, чтобы выполнить операцию. Обычно крупные компании заключают с банком договор на предоставление кредитной линии. По нему в случае дефицита финансов кредитор дает в займы владельцу счета сумму, которая ему необходима для перевода. Если кредитной линии нет, платеж помещается в картотеку, а физическое лицо или фирму уведомляют о невозможности провести операцию и ее постановку в очередь. Как только счет пополняется нужной суммой, платеж производят.
Для проведения перевода нужно подтверждение со стороны владельца расчетного счета. Некоторые платежные поручения не могут быть выполнены, если хозяин счета не даст на них согласие. На заполнение документов понадобится время, в течение которого операция находится в очереди в картотеке.
Счет был арестован по решению суда. Приставы могут полностью наложить арест на счет либо огранить расчетные операции на сумму, которую «задолжал» владелец. Например, он не платит алименты или не вносит налоговые сборы.

Сам факт попадания платежа в картотеку еще не говорит о том, что у компании есть какие-либо проблемы. Первые две причины вполне могут произойти в ходе стандартных расчетов компании с контрагентами. Но третий фактор уже требует дополнительных объяснений, так как без погашения задолженности восстановить функциональность счета не удастся.

Постоянное попадание денежных операций в картотеку – это тревожный сигнал, который заставляет банки задуматься о стабильности данных компаний. Они опираются на картотечные данные при установлении размера кредита или, например, определении лимита по овердрафту.

Картотека №1

Есть два вида картотеки в банке – картотека №1 и картотека №2. Какая транзакция в какой перечень попадет, зависит от причин отказа в ее осуществлении.

В картотеке №1 (ее также называют внебалансовым счетом №90901) хранятся платежи, отмененные в связи с:

наложенным судебными приставами арестом;
ожиданием подтверждения со стороны плательщика.

Современные расчеты проводятся в автоматическом режиме, не требующем дополнительного согласия со стороны владельца счета. Поэтому операция, попавшая в картотеку №1, практически всегда свидетельствует о наложенном аресте.

Картотека №2

Под картотекой №2 понимают внебалансовый счет №90902. Он используется для того, чтобы ставить на учет транзакции, для осуществления которых не хватило финансов. Бывают случаи, когда имеющихся средств хватает лишь на частичное погашение платежных поручений. Тогда банковский сотрудник выполняет операции согласно действующему остатку, а остальные платежи ставит в очередь в картотеку в хронологическом порядке.

Если компания ранее заключила договор с банком на предоставление кредитной линии, переводы проводятся с помощью заемных средств и в картотеку №2 не попадают.

ВАЖНО! На картотеку №2 кредиторы обращают особое внимание во время принятия решения о выдаче ссуды. Если отсрочки транзакции из-за дефицита денег случаются регулярно, это ухудшает репутацию фирмы с точки зрения платежеспособности. Лучше избегать попадания в эту картотеку!

Очередность выплат

Все платежные поручения, помещенные в картотеку, должны быть выполнены в порядке очереди, прежде чем компания сможет приступить к оплате следующих. Организация также вправе отозвать еще не выполненное поручение, чтобы оно не попало в картотеку №2, или отменить то, что в ней уже есть.

Если транзакции были отложены из-за ожидания ответа от владельца счета, то после его согласия они осуществляются в хронологическом порядке при наличии достаточного количества средств. Это самый простой вариант очередности выплат.

Если на счет наложен арест, то деньги с него будут выплачиваться в следующем порядке:

Сначала списываются средства на покрытие ущерба здоровью или жизни, а также непогашенные алименты.
Следом идут выплаты работникам учреждения. Это не только заработная плата, но и отпускные, больничные и т.д.
После этого погашаются долги перед государственными ведомствами: Налоговой службой, Пенсионным фондом и Фоном социального страхования.
Затем со счета снимают финансы в счет бюджетных и внебюджетных фондов.

Только после этого организация может расплатиться, например, со своими поставщиками. Как только картотека закрывается, совершаются остальные операции.

Любое юридическое лицо заинтересовано в том, что сократить оба вида картотек к минимуму. Хозяйственная деятельность сопряжена с некоторым недостатком средств, но финансово стабильное предприятие всегда оперативно решает этот вопрос (обычно в течение недели), не давая банку усомниться в своей репутации.

Что такое НКО «Расчетные решения»?

Небанковская кредитная организация «Расчетные решения» – дочернее учреждение ПАО Сбербанка России. Она состоит из двух одноименных структур с разной формой собственности (ОА и ООО). Компании созданы с целью упрощения расчетов путем внедрения инновационных информационных технологий в сфере платежных транзакций. В числе первых регионов, вошедших в зону охвата НКО, оказались Московская, Иркутская, Орловская и Тульская области. Однако в ближайшей перспективе компания планирует начать работу на всей территории страны.

Функции НКО «Расчетные решения»:

создание цифровых сервисов, позволяющих производить оплату за секунды;
выдача информации о проведенных платежах в режиме реального времени;
оператор электронных денежных средств в подотчетных организации проектах (Стрелка, Ладошки);
прием платежей (карточный процессинг);
обеспечение информационного и технического взаимодействия между участниками расчетов.

Сервисы, разработанные и внедренные компанией, пока сосредоточились только в трех направлениях: ЖКХ, транспорт и оплата школьного питания. Введение в этих областях удобной безналичной системы платежей позволило пользователям экономить время, а государственным и муниципальным учреждениям делать аналитику и на ее основе проводить оптимизацию в социально значимых для страны или области отраслях.

История создания компании

Предшественником НКО «Расчетные решения» была организация «Универсальная электронная карта». Компания была основана 1 января 2013 года. Ее учредителями стали банки Сбербанк, УралСиб и Ак Барс. Изначально планировалось разработать глобальный проект по созданию единой карты, которая выступала бы как идентификатор личности (цифровой аналог паспорта) и платежное средство. С помощью такого инструмента можно было бы совершать покупки, получать государственные услуги.

Однако изменения в российском законодательстве вынудили руководство внести серьезные корректировки в проект. С 1 января 2017 года выпуск универсальных карт прекратился. Правопреемник АО «Универсальной электронной карты» «Расчетные решения» курирует проекты в области биометрии, транспорта и ЖКХ. Теперь организация принимает и обрабатывает коммунальные платежи. Другие направления деятельности – инвестиции в проект по безналичной оплате в подмосковном транспорте (Стрелка) и прием биометрических платежей за питание в учебных заведениях (Ладошки).

По каким причинам возникают платежи с пометкой NKO Raschetnye Resheni?

Несмотря на небольшой размер активов, ОА «Расчетные решения» обладает солидным запасом финансовой прочности. Ее деятельность полностью финансируется за счет собственных средств и остатках на межбанковских счетах лоро. Заемные ресурсы почти не привлекаются. Из этого следует, что компании, которая к тому же тесно связана с муниципальными управляющими структурами, нет необходимости незаконно удерживать деньги с банковских карт.

NKO Raschetnye Resheni снимают деньги в следующих случаях:

оплата проезда или провоза багажа в общественном транспорте (или за коммерческие рейсы по муниципальным маршрутам);
погашение жилищно-коммунальных платежей;
оплата питания ребенка в школьных столовых или других учебных заведениях.

Списание NKO Raschetnye Resheni может происходить моментально при наличии хорошего интернет-соединения терминала. При перебоях прохождения сигнала система снимает деньги с опозданием. Например, при оплате проезда списание может происходить ночью, когда транспортное средство попадает в депо со стабильной интернет-связью.

NKO Raschetnye Resheni снимает деньги, если по карте был подключен автоплатеж по какой-либо коммунальной услуге. Позабыв о них, владелец счета пребывает в уверенности, что средства списываются незаконно. Чтобы убедиться в их правильности, достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть историю платежей.

Критика Расчетных решений

Как любые нововведения, сервисы «Расчетных решений» не избежали критики пользователей. Основные жалобы вызывают ошибки карточного процессинга. Платежные карты пользователей часто попадают в стоп-листы даже при достаточном количестве остатка средств на них.

Самые частые причины технических ошибок:

Сбой в связи терминала в конце смены. В результате по карте в банковский процессинг сбрасывается долг за одну поездку или услугу.
Отключение CNP-операций. Не дает возможность списать средства с карты, в результате чего она попадает в стоп-лист.
Перегруженность сети и слишком большой объем операций. В редких случаях могут привести к повторному списанию средств.
Смена технологической платформы в самом банке.

Но возникающие технические сбои в работе NKO Raschetnye Resheni – крайне редкое явление. Почти всегда система функционирует в штатном режиме и не снимает беспричинно деньги с банковских карт.

NKO Raschetnye Resheni списывает деньги с карты только в трех случаях: оплата проезда, коммунальных услуг и питания в учебных заведениях. Неправомерное снятие полностью исключено (если не брать во внимание крайне редкие случаи технических сбоев). Проверить правильность удержания средств можно в личном кабинете владельца карты, в разделе с историей платежей.

Уже полтора месяца бьюсь с высокотехнологичными решениями дочерней структуры сбербанка АО Расчетные решения, которые должны способствовать быстрым безналичным платежам (по их странице в интернете)! Моя карта попала в стоп лист при оплате в транспорте 23.09.21 на трамвае маршрута №1 (пластик, денежные средства на карте были, срок карты не закончился). При следующей поездке мне сообщили сайт где можно вывести карту из стоп листа. Читать далее

ПРОШУ ОБЪЯСНИТЬ ЧТО ЭТО ЗА МАРАЗМ! Как в лучшие советские времена бег по кругу! Это не моя задача решать эти головоломки, а ВАША! Зачем куча прослоек, где не найти концов!

Я столкнулся с проблемой оплаты проезда в автобусах Подмосковья при помощи банковской карты. Читать далее

Я столкнулся с проблемой оплаты проезда в автобусах Подмосковья при помощи банковской карты.
Неоднократно писал на адрес электронной почты технической поддержки "Личного кабинета пассажира", но ответа не получил.

Подробнее по проблеме.

24.03.2019 мною была проведена оплата проезда при помощи банковской карты в автобусе №22 г. Пушкино московской области. По независящим от меня причинам (деньги на карте были) карта попала в стоп-лист. Для решения проблемы зашел в "Личный кабинет пассажира" и нажал кнопку "Погасить задолженность". К сожалению, никакой реакции на нажатие кнопки не последовало.

29.03.2019 мною было направлено повторное письмо с целью выяснения текущего состояния решения моей проблемы. Ответа вновь не последовало. 15.04.2019 мною было направлено еще одно письмо с той же целью. Ответа не было. 06.05.2019, по рекомендации "Горячей линии" МосТрансАвто, написал письмо на e-mail МосТрансАвто, которые ответили, что решение данных вопросов не входит в компетенцию ГУП МО "МОСТРАНСАВТО" и мое обращение перенаправлено по компетенции в АО "Расчетные решения".

На сегодняшний день какой-либо реакции АО "Расчетные решения" нет, карта по-прежнему находится в стоп-листе. Погасить задолженность при помощи "Личного кабинета пассажира" не удается.

Прошло более 1.5 месяцев, а какая-либо обратная связь с технической поддержкой ЛК пассажира отсутствует. Т.о., на сегодняшний день не имею возможности использовать свою банковскую карту для оплаты проезда в автобусах московской области. В других пунктах оплаты (электричка, магазины,
оплата коммунальных услуг) проблем с картой не возникает.

Примечание: в августе-сентябре 2018 моя карта также попала в стоп-лист, обратился на горячую линию мострансавто и через некоторое время (недели через 2) со мной связались, в ЛК вручную удалось погасить задолженность. Проблема была решена.

АО "РАСЧЕТНЫЕ РЕШЕНИЯ" — дочерняя структура ПАО Сбербанк, предоставляет комплексные решения для органов государственной власти, а также для муниципальных и частных компаний по организации безналичной системы оплаты с созданием полноценной инфраструктуры в различных областях деятельности.

АО "РАСЧЕТНЫЕ РЕШЕНИЯ" запись закреплена

26 августа 2019 г. в издании «Коммерсантъ» вышло интервью Генерального директора АО «РАСЧЕТНЫЕ РЕШЕНИЯ» Михаила Казакова о том, как компания внедряет технологии, меняющие жизнь людей, и каких преобразований стоит ждать в будущем.

АО "РАСЧЕТНЫЕ РЕШЕНИЯ" запись закреплена

Вопросы внедрения в республике единого платежного документа обсуждены на заседании в Правительстве Дагестана

1 августа, в Правительстве Дагестана под руководством заместителя Руководителя Администрации Главы и Правительства РД Нюсрета Омарова состоялось обсуждение планов по внедрению в республике единого платежного документа и создания единого расчетно-информационного центра.

В обсуждении данного вопроса приняли представители ПАО «Сбербанк», АО «Расчетные решения» министерства строительства и ЖКХ Дагестана, министерства экономики и территориального развития, ГЖИ РД, Фонда капремонта, ряда муниципальных образований и поставщиков ресурсов
В начале совещания перед его участниками выступил бизнес-партнер Дивизиона ЖКХ АО «Расчетные решения» Андрей Стукалов, который отметил важность внедрения в регионе программного комплекса единого платежного документа оплате ЖКУ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: