Роль банков в условиях рыночной экономики

Обновлено: 13.06.2024

В статье раскрыта роль банковской системы в рыночной экономике, ее механизмы и функции.

Ключевые слова

Текст научной работы

Банковская система имеет огромное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики, а значит и для всей экономики. Необходимость изучения такого важного компонента как банковская система и определяет актуальность данной темы.

«Банковскую систему можно определить, как совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операцииp»[1].

«Банковская система разделена на два уровня:Верхний уровень — это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. Второй уровень состоит из различных деловых банков, задача которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.)»[2]

Роль банковской системы в экономике страны, можно определить через функции, которые она выполняет:

  1. Развитая банковская система управляет системой платежей. Большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными видами ресурсов посредством безналичных или электронных расчетов;
  2. Банковская система трансформирует сбережения в инвестиции;
  3. Банковская система регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике. «Стабильный и умеренные рост денежной массы — это залог обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом»[3].

Главным звеном банковской системы является Центральный банк.

Банк, защищая и реализуя интересы государства, в целом выполняет следующие функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков; является банкиром правительства; проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Он также регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.

Центральный банк фактически выполняет часть государственных функций по регулированию экономики. Центральный банк регулируют кредитную эмиссию. С помощью этого механизма центральный банк страны получает возможность регулировать количество денег, которое предлагается через кредитные организации на рынок капитала. А это позволяет очень существенно влиять на всю экономическую жизнь страны.

На Центральный банк РФ возложено регулирование деятельности коммерческих банков в целях создания общих условий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции.

Основными функциями коммерческих банков являются:

  1. Мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
  2. Кредитование предприятий, государства, населения;
  3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

«Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры»[4].

Таким образом, банковская система выполняет множество важных для экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан. Без сильной банковской системы не может быть сильной экономической системы страны, а, следовательно, успешного развития в перспективе.

Список литературы

Цитировать

В процессе эволюции экономических отношений между людьми были пройдены этапы традиционной, командной, рыночной моделей экономики. В настоящее время большинство стран имеют смешанные виды экономик. Как правило, хозяйствующие субъекты частной формы организации, а также наполовину государственные действуют в условиях рыночных отношений. Для таких экономических отношений характерно наличие свободы действий всех участников экономических операций, а также свободное ценообразование, конкуренция и ограниченное влияние государства. Однако, стратегические сферы деятельности, которые обеспечивают стабильность и безопасность страны, регулируются государственными структурами. Кроме того, производство определенных видов продукции, составляющей основу прожиточного минимума каждого жителя также испытывает регулирующую функцию государства с целью сохранения стабильной социально обстановки в стране.

Рыночная экономическая система создает условия для свободы действий субъектов, то есть все сделки по операциям производятся добровольно. Кроме того, такая модель экономики позволяет оптимизировать и эффективно распределять ресурсы и экономические блага. Кроме того, рыночное устройство позволяет более гибко реагировать на изменения внешних и внутренних факторов, влияющих на нее.

Однако, рыночная модель способствует расслоению общества по доходам. Своим развитием влияет на ухудшение неэкономических сфер жизни, например, на экологию, уровень жизни населения. Конкуренция приводит не только к положительным тенденциям в развитии системы, но также влияет на сокрытие информации, которая сосредотачивается в руках более крупных рыночных игроков. Кроме того, технологическое развитие производства, которое является логичным продолжением рыночных отношений, ведет к сокращению рабочих мест и назреванию социального кризиса.

Деятельность коммерческих банков в условиях рыночной экономики

Производственный процесс, характерный для рыночной экономической системы, представляя собой создание, распределение, сбыт и продажу экономических благ, всегда сопровождается денежным потоком. Одним из важнейших свойств денег на данный момент является возможность их накопления и сбережения. Однако, с течением времени они имеют тенденцию к обесцениванию. Поэтому их владельцы используют разные методы получения дополнительных доходов по ним, с целью сокращения временных стоимостных потерь. Наиболее надежным методом является размещение денежных активов в банковской системе.

Готовые работы на аналогичную тему

Банк является коммерческой организацией, которая проводит финансовые операции с собственными и заемными средствами для получения прибыли.

Деятельность банка определяется следующими специфическими признаками:

  • наличие государственного разрешения;
  • право на проведение денежных операций;
  • невозможность совершения коммерческих операций, кроме финансовых;
  • право на привлечение денежных активов физических и юридических лиц.

Эволюция денег повлияла на структуру их заема. Изначально финансовые отношения были представлены ростовщичеством, где средства давались в использование под процент. С появлением ценных монет появилась такая специализация, как «меняла», то есть люди, производившие обмен денег одних видов на другие. Чуть позже появились специальные хозяйственные субъекты, дававшие деньги в заем под процент. Развитие этой системы способствовало стандартизации и унификации процедур и расчетов.

В наши дни движение денег к банке производится по безналичному расчету, что позволяет снизить временные, хозяйственные и трудовые издержки.

Определенные особенности банковских сделок привели к созданию новых денежных средств. Например, давая деньги взаем у вкладчика, банк документально оформляет этот процесс. По сути, документ о вкладе так же является денежным документом, подтверждая факт передачи денежных средств в банковское обращение.

Регулирование банковской системы осуществляется государством и Центральным банком.

Деятельность кредитно – денежных организаций сводится к:

  • привлечению денежных средств физических лиц и юридических;
  • размещению денег банком для получения дохода;
  • открытию и ведению расчетных счетов;
  • проведению расчетов для юридических лиц, например, начисление заработной платны;
  • созданию условий для осуществления денежных переводов без открытия счетов;
  • проведению обменных валютных операций;
  • кредитованию физических и юридических лиц;
  • проведению лизинговых операций;
  • осуществлению доверительного управления.

Роль коммерческих банков в рыночной экономике

Роль коммерческих банков в экономической системе определяется их функциями. Отметим, что производственный процесс сопровождается движением денежных средств. При этом целью деятельности любого хозяйствующего субъекта является получение максимально возможной прибыли и минимизации издержек. Действуя в условиях постоянно меняющихся экономических показателей рынка, хозяйствующие субъекты могут испытывать дефицит денежных средств. Для их восполнения, а так же для реализации расширения или усложнения технологической составляющей производства предприятия могут пользоваться заемными средствами, которые предоставляют банки.

Осуществление взаимодействия между хозяйствующими субъектами, государством, населением в настоящее время все чаще осуществляется по безналичному расчету. Движение денежных средств в данном случае так же обеспечивается банковской системой, что позволяет повысить безопасность по сделкам, а так же снизить сопутствующие обменным операциям издержки.

Накопление денежных средств и аккумуляция капитала так же требует профессионального обращения или надежного их размещения. Банковские системы позволяют не только хранить денежные средства, но и получать доходы по ним, а так же проводить инвестиционные операции.

Появление единых платежных систем объединило банковские системы разных стран, позволив создать единое пространство для расчетов, упростив выплаты за импортную и экспортную продукцию.

Коммерческие банки своей деятельностью позволяют субъектам рыночных отношений сохранять свою свободу деятельности, обеспечивая безопасные взаиморасчеты. Кроме того, банковская система выступает как регулятор финансовых взаимоотношений, давая возможность участникам рынка расширять и совершенствовать свое производство, а так же увеличивать накопленный капитал. Сосредоточение денежных средств в финансовой системе позволяет осуществлять государственное регулирование и перераспределение денежных потоков между регионами и отраслями народного хозяйства.

Коммерческий банк (банк второго уровня) – это банковская структура, которая реализует банковские финансовые услуги для удовлетворения потребностей как частных, так и юридических лиц, например, предоставляет услуги кредитования, осуществления денежных переводов и т.д.

Банковская прибыль (маржа) коммерческих банковских структур формируется в виде разницы между процентными доходами по выданным кредитам и займам и процентными расходами по вкладам.

Определение «коммерческий» можно назвать весьма условным, это говорит о том, что основной целью деятельности финансового учреждения является получение чистого дохода. Стоит отметить, что существуют банковские структуры, которые специализируются исключительно на некоторых видах банковских услуг.

Коммерческие банки, как правило, оказывают следующие услуги:

  • кредитование частных лиц и хозяйствующий единиц;
  • различного рода валютные операции;
  • финансовые сделки на фондовых рынках;
  • ипотечное кредитование и автокредитование.

Роль коммерческих банков в экономике

На сегодняшний день роль коммерческих банковских структур достаточно велика. Так, деятельность коммерческих финансовых учреждений играет особую роль в рыночной экономики благодаря их связям со абсолютно всеми сегментами экономики. Среди основных задач банковских структур можно выделить обеспечение беспрерывного оборота финансовых ресурсов и оборота капитала, кредитование экономических субъектов и хозяйствующих единиц, государства и частных лиц, формование благоприятных условий для развития национальной экономики.

Современные коммерческие банковские структуры и различные финансовые учреждения, функционирующие в качестве финансовых посредников, реализуют очень важную функцию, обеспечивая перераспределение капитала между регионами, отдельными отраслями, предприятиями, позволяют развивать хозяйство и национальную экономику в целом в зависимости от существующих потребностей производства и благоприятно воздействует на структурную перестройку экономики. Увеличение влияния коммерческих банковских структур на сегодняшний день проявляется через расширение областей их влияния и развитии новых типов банковских услуг. В настоящее время коммерческие банковские структуры отдельных стран готовы оказывать клиентам до 200 видов различных банковских услуг.

Готовые работы на аналогичную тему

Существующая сегодня широкая диверсификация банковских операций позволяет банковским структурам не только сохранять клиентов, но и оставаться рентабельными, т.е. приносить некоторую величину дохода, даже при наступлении неблагоприятной экономической ситуации. Именно с этим связан тот факт, что во всех развитых и развивающихся государствах коммерческие банковские структуры выступают в качестве основного операционного звена финансовой системы. Стоит отметить, что современные коммерческие банковские системы, как и прочие составляющие финансовой системы, находятся в процессе постоянного совершенствования, т.е. эволюционируют. Таким образом изменяются и формы реализации банковских операций, способы конкуренции, системы контроля и управления.

При этом коммерческие банковские структуры в существенной мере способствуют перераспределению капитала из менее эффективных и неперспективных сфер в более конкурентоспособные.

Также коммерческие финансовые учреждения обеспечивают аккумуляцию временно свободных финансовых ресурсов экономических субъектов и хозяйствующих единиц, частных лиц, государства и передают на условиях возвратности свободный капитал из сегмента накопления в сегмент использования. Благодаря коммерческим банковским структурам в полной мере действует механизм распределения и свободного капитала между различными секторами производства, через подобные финансовые учреждения могут быть мобилизованы финансовые ресурсы, которые необходимы для капиталовложений и инвестиций, внедрения инноваций, расширения и модернизации производств и т.д. Коммерческие банковские структуры, как составляющие банковской системы, в значительной мере способствуют снижению общественных издержек обращения, благоприятно влияют на ускорению оборота денежных ресурсов.

Нельзя не отметить особую роль коммерческих банков и в реализации денежно-кредитной политики. Такая политика осуществляется через Центральный банк и оказывает непосредственное влияние на его отношения с коммерческими банками и остальными элементами современной кредитной системы. В структуре кредитной системы коммерческие банки можно назвать многофункциональными субъектами, которые функционируют в различных секторах рынка ссудного капитала. Финансовые учреждения аккумулируют большую долю кредитных ресурсов и на сегодняшний день готовы предоставить своим клиентам полный комплекс банковских услуг, в т. ч. различные виды кредитования, прием депозитов и вкладов, осуществление расчетно-кассовое обслуживания, реализацию сделок купли-продажи, а также хранения ценных бумаг, иностранной валюты.

Развитие тенденции расширения функционала коммерческих банковских структур в настоящее время продолжается. Для укрепления позиций на соответствующем рынке, они активнее реализовывают и нехарактерные для коммерческих финансовых учреждений операции, внедряясь в совершенно новые для них области финансового предпринимательства, тем самым, повышая роль банковских структур в функционировании национальной экономики.

На сегодняшний день сфера деятельности коммерческих банковских структур в значительной мере расширилась и охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудного капитала. Несмотря на то, что в некоторых сферах они утрачивают позиции под напором конкурентов, коммерческие финансовые учреждения показывают поразительную способность приспосабливаться к нестабильным условиям кредитного рынка.


Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

  1. Функции Центрального банка
  2. Функции коммерческих банков
  3. Функции, выполняемые банком
  4. Основные функции банка
  5. Кредитная функция банков
  6. Функции банка в экономике
  7. Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

  • формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
  • выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
  • рефинансирование банковских институтов;
  • управление золотовалютным резервом;
  • разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги

Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.

Что делают банки

Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:

  1. Принимает решение об эмиссии, то есть выпуске денег, определяет вид банкнот и номинал.
  2. Контролирует уровень инфляции: удерживает курс рубля стабильным и устанавливает ключевую ставку.
  3. Контролирует кредитные организации. ЦБ проверяет, чтобы все участники финансового рынка соблюдали закон. Он выдает лицензии и выпускает нормативно-правовые акты, которые регулируют финансовые отношения. Например, составляет инструкции и положения о порядке работы банков.

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:

  1. Сберегательные. Сберегательные банки предлагают самые выгодные условия по вкладам. Чтобы получить прибыль, они используют полученные деньги для оформления кредитов другим клиентам.
  2. Инвестиционные. Это кредитные организации, которые специализируются на фондовых операциях. Они не выдают кредиты и не предлагают вклады. Инвестиционные банки помогают бизнесу выпускать акции и облигации.
  3. Ипотечные. Ипотечные банки предлагают бизнесу и физлицам крупные кредиты для покупки недвижимости.

Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.

Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.

Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.

Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.

Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.

Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.

Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.

Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.

Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:

Отличия банков в форме АО и ПАО

Акции и ценные бумаги акционерного общества можно продавать и дарить.

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

  • открыть или продлить карту;
  • оформить заем;
  • открыть вклад;
  • проанализировать финансы;
  • установить автоматические платежи
  • совершить покупки и оформить доставку на дом;
  • уплатить налог.

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Банковская тайна

Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.

Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.

В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: