С каким банком выгодно копить мили

Обновлено: 02.10.2022

Самые выгодные карты для покупки авиабилетов экономкласса как по России, так и в Европу с использованием миль есть в линейках у банка «Ак Барс», Газпромбанка и Альфа-Банка. Об этом свидетельствуют данные презентации Market Adjustment Research Center (MARC).

Авторы исследования «Лучшие карты с милями» оценили выгоды дебетовых карт с начислением миль для путешествий. Они исходили из того, что «реальная ценность от использования карт для путешествий не накопленные мили, а сэкономленные средства на покупку билета», и подсчитали, сколько билетов сможет оформить клиент за мили и какие обязательные расходы ему придется понести.

«Мы рассмотрели топ-30 банков и сравнили десятки карт для путешествий по выгоде их использования. Например, кобренды крупнейших авиакомпаний совершенно невыгодны для покупки билетов экономкласса, а для покупки билетов бизнес-класса это лучшие карты на рынке», — говорит эксперт международного исследовательского центра MARC Елена Быкова.

В MARC указывают, что из 30 рассмотренных банков 15 выпускают дебетовые карты для путешествий: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, «Открытие», Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, «Санкт-Петербург», «Ак Барс», «Русский Стандарт», Тинькофф Банк и «Уралсиб». Всероссийский Банк Развития Регионов также выпускает подобный продукт, но его карта «Вокруг света» вместе с картой Райффайзенбанка «Buy & Fly Rewards» (это карты с программой лояльности Mastercard Rewards) исключены из анализа, так как «в открытом доступе нет информации о стоимости билетов в милях, а сотрудники службы поддержки предоставляют противоречивые данные».

В общей сложности компания проанализировала 45 дебетовых карт Visa и Masterсard с начислением миль (бонусов, бонусных рублей), которые можно обменять на авиабилет. Для расчета рассматривалась покупка билета эконом- и бизнес-класса по маршрутам Москва — Сочи и Москва — Вена (прямой перелет с багажом) на сентябрь 2019 года. Для карт с повышенным начислением миль в категории «путешествия» (оплата авиабилетов, отелей) принимается, что расходы в данной категории составляют 7% от уровня трат по карте.

В MARC выяснили, что банки начисляют до 6 миль за 100 рублей, потраченных по карте.


При этом в исследовании отмечается: практически все банки заявляют, что одна миля равна одному рублю, но для покупки билета по одному и тому же направлению, в зависимости от партнера банка, потребуется разное количество миль, будут различаться таксы и сборы, которые необходимо доплатить рублями, в итоге курс обмена миль при покупке авиабилетов составляет от 20 копеек до рубля за милю.

В таблице ниже расчет для «Аэрофлота», S7 и «Уральских авиалиний» приведен для билета экономкласса Москва — Сочи, для British Airways — Москва — Лондон, для Lufthansa — Москва — Вена.


Исследователи обращают внимание, что для расчета выгоды по карте необходимо учесть не только заработанные мили, но и расходы (стоимость выпуска и годового обслуживания карты).

По итогам всех подсчетов в компании назвали самые выгодные карты для полетов по России при тратах по карте 70 тыс. рублей в месяц.




Авторы рейтинга поясняют, что для покупки билета экономкласса в Сочи выгоднее всего оформить карты «Ак Барса», Газпромбанка и Альфа-Банка, так как у них самое большое начисление миль и бесплатное обслуживание. За обслуживание карты «Открытия» придется заплатить 3 588 рублей в год, но выгода от использования этой карты все равно будет значительной — 20 427 рублей. Из всех рассмотренных продуктов при тратах 70 тыс. рублей в месяц на билет бизнес-класса в Сочи можно накопить только с использованием карты «Ак Барса» и кобрендов Альфа-Банка, Сбербанка («Аэрофлот») и Тинькофф Банка (S7).

Названные в исследовании самые невыгодные карты для полетов по России (при тратах по карте 70 тыс. рублей в месяц) позволяют накопить на билет, но с «отрицательной выгодой».



При тратах по карте 70 тыс. рублей в месяц невыгодно оформлять премиальные карты шести банков с платным обслуживанием. По этим картам обслуживание стоит от 11 988 до 60 тыс. рублей в год. Самая дорогая в обслуживании карта Альфа-Банка — «Аэрофлот MC WBE», она будет бесплатна для клиентов только при поддержании остатка более 1,5 млн рублей.

Для покупки билета экономкласса в Европу выгоднее всего оформить карты «Ак Барса», Газпромбанка и Альфа-Банка, как и для полетов экономкласса по России, выяснили также исследователи.


Из всех рассмотренных продуктов только с использованием карты «Уралсиб» нельзя накопить за год даже на один билет экономкласса в Европу, указывают в MARC.


При оформлении билета бизнес-класса самые выгодные — карты Альфа-Банка и Сбербанка с «Аэрофлотом», Тинькофф Банка с S7, а также продукт «Ак Барса». С картами остальных банков на полет бизнес-класса за год накопить нельзя.

Перечисляя наименее подходящие карты для полетов в Европу, авторы исследования предупреждают, что при тратах 70 тыс. рублей в месяц невыгодно оформлять премиальные карты с платным обслуживанием. «Оформив одну из следующих карт, клиент сможет оформить билет за мили, но такое оформление билетов будет для него убыточно. Пользуясь этими картами, клиент заплатит (с учетом годового обслуживания и налогов и сборов) гораздо больше, чем стоимость билета», — заключают эксперты.



В исследовании говорится, что все рассмотренные банки, выпускающие карты для путешествий, предлагают клиентам дебетовые премиальные карты уровня Platinum и выше, за исключением Райффайзенбанка и Россельхозбанка. Согласно выводам MARC, для перелетов бизнес-класса по России самые выгодные — карты Сбербанка, Альфа-Банка и Газпромбанка, в Европу — Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. При этом с картой Промсвязьбанка клиент не сможет накопить на билет бизнес-класса по России даже при расходах по карте в 400 тыс. рублей в месяц, а с картами «Уралсиба», Промсвязьбанка, ВТБ и «Ак Барса» нельзя накопить на билет бизнес-класса в Европу даже при расходах по карте 400 тыс. рублей в месяц.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Мильная карта – банковский продукт, по которому легко накапливать бонусы, оплачивая покупки и услуги. В роли бонусов вместо традиционных баллов выступают мили. Банки предлагают расходовать их на покупку авиабилетов, бронирование номеров в гостиницах, услуги аренды автомобилей, в том числе в путешествиях. В статье рассмотрим 4 карты крупнейших российских банков, с которыми выгодно накапливать и тратить мили.

Выгодная кредитная карта «All Airlines» от «Тинькофф»

Как начисляются мили по карте:

Преимущества карты

  1. Бесплатное снятие наличных на сумму от 3 до 150 тысяч рублей.
  2. Бесплатная страховка путешествий по всему миру.

Недостатки

  1. Плата за обслуживание составит либо 1890 рублей в год, либо 299 рублей в месяц.
  2. Бесплатное обслуживание возможно лишь при ежемесячных тратах в 50 тысяч рублей.

Это зависит от индивидуального тарифного плана.

Кредитные карты «Аэрофлот» от «Сбербанка»

«Сбербанк» предлагает серию кредитных карт «Аэрофлот», за пользование которыми начисляются мили.

Тарифы за использование карт из серии«Аэрофлот»

  1. Классическая карта «Аэрофлот» обойдется в 900 рублей в первый год и в 600 рублей – в последующие;
  2. Золотая карта – 3,5 тысячи ежегодно;
  3. «Аэрофлот Signature» – 12 тысяч рублей ежегодно.

Важно : «Сбербанк» начисляет бонусные мили за каждые 60 рублей, потраченные с карты. При этом начисление осуществляется по следующему принципу:

  • 60 рублей с классической карты – 1 миля;
  • 60 рублей с золотой – 1,5 мили;
  • за те же траты с «Signature» - 2 мили.

Преимущества серии мильных кредитных карт от «Сбербанка»

  1. Комиссии за снятие наличных в пределах 150 тысяч (для классической карты), 500 тысяч (для «Signature») в банкоматах банка отсутствуют.
  2. Возможность выпуска дополнительных карт к одному и тому же счету.
  1. Высокая плата за годовое обслуживание для продуктов «Gold» и «Signature».
  2. Скудная бонусная программа по начислению миль. Особенно, если сравнивать с «Тинькофф».
  3. Расход миль – в рамках трат на услуги альянса «Sky Team», куда входит «Аэрофлот» и еще 19 авиакомпаний.

Лучшая «Мультикарта» от «ВТБ» с опцией «Путешествия»

Важно : сама карта не является мильной. Начисление миль будет происходить при условии подключения соответствующей опции под названием «Путешествия».

«Мультикарта» на данный момент признана лучшей с позиции преимуществ начисления и траты бонусов, поступающих в виде миль.

Условия начисления бонусов в рамках опции «Путешествия»

  • за траты от 5 до 15 тысяч в течение расчетного периода банк начислит 1 % от их суммы в мильном эквиваленте;
  • за траты от 15 до 75 – 2 %;
  • за траты, превышающие 75 тысяч – 6 %.

Преимущества карты в рамках опции «Путешествия»

  1. При условии трат более 5 тысяч рублей за расчетный период обслуживание станет бесплатным.
  2. Начисление до 6 % годовых на остаток по карточному счету на условиях, приведенных ранее.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира. Важно: если валюта карты – рубли, а снятие денег происходит за границей, придется платить комиссию за конвертацию. Ее размер определяется условиями тарифного плана.
  4. Услуги смс-оповещений бесплатны. Без дополнительных условий.
  5. К одному счету можно открыть до 5 дополнительных карт, значительно увеличив начисление миль.
  6. Бонусы не сгорают. Ни при каких условиях.

Недостатки

  1. В процессе начисления процентов банком будет учтен минимальный месячный остаток.
  2. В некоторых случаях «ВТБ» при начислении миль учитывает оборот средств по карте за предыдущий расчетный период.

Универсальная карта «Alfa Travel» от «Альфа-банка»

«Alfa Travel» - почти универсальный банковский продукт, когда дело касается начисления миль за операции трат по карточному счету.

Преимущества карты для любителей путешествий

Недостаток

  1. Стоимость обслуживания карты «Alfa Travel Premium» – 5 тысяч рублей.

Как выбрать банковскую карту для накопления миль

Решаясь на оформление карты, стоит руководствоваться:

  1. Личным туристическим поведением и предпочтениями. Если «Тинькофф» предлагает лучшие условия по ряду опций и условий, даже не предлагаемых «Сбербанком», то для клиентов исключительно «Аэрофлота» именно кредитки последнего банка станут полезнее «All Airlines». То же касается и дебетовых карт «ВТБ» и «Альфа-банка».
  2. Актуальными условиями по тарифным планам, предложениям и акциям.

Тарифные планы постоянно обновляются, условия по картам меняются. Приведенные в статье данные актуальны на июль 2019 года. Следите за предложениями и акциями банков - они часто вводят стимулирующие кампании. В рамках кампаний оформление карт будет выгоднее. Например, можно получить год бесплатного обслуживания, другие бонусы и приятные условия.

Анализируйте, изучайте предложения, ищите актуальные условия на сайтах банков или по номерам горячих линий. И точно не ошибетесь!

Альфа Мили — как копить и путешествовать?

Буквально десять лет назад, каждый новый клиент банка получал просто дебетовую или кредитную карту, на которую зачислялись либо собственные деньги, либо зарплата и другие социальные выплаты. Никто не задумывался о дополнительных преимуществах карты, достаточно было того, что отпадает необходимость носить с собой наличку. Но сегодня мир пластиковых карт кардинально перевернулся. Клиента уже не приманить статусом банка или одним лишь кредитным лимитом. Клиенты хотят большего. И банки дают им это, придумывая все новые и новые плюшки.

Кто-то предлагает кешбек на все в размере 1-2%, некоторые создают специальные карты для отдельных категорий клиентов: игровые, для покупок на алиэкспресс, для кешбека с активного отдыха и другие. Одним из лидеров на рынке карточных продуктов стал Альфа Банк, который создал карту для путешественников. С помощью нее каждый держатель может активно тратить свои деньги, зарабатывая себе на путешествия. Чтобы узнать о карте побольше мы решили пообщаться с кредитным консультантом Татьяной Сивиной, которая расскажет обо всех тонкостях использования этой оригинальной карты.

– Добрый день, Татьяна, мы хотим знать о карте все, что поможет вашему клиенту использовать ее с максимальной эффективностью.

Добрый день, конечно, я расскажу вам и о самой карте, и об условиях ее использования, и о способах накопления бонусных миль и о том, как их потратить с наибольшей выгодой.

– Какие карты предусматривают сбор Альфа-миль?

Для удобства клиентов, начиная с середины 2018 года, были выпущены 2 вида карт, по которым можно собирать мили в качестве кешбека — это Альфа Аэрофлот и Alfa Travel. Они могут выпускаться как кредитными, так и дебетовыми для удобного использования.

– Какие условия у каждой из карт?

В зависимости от потребности, можно открыть кредитную или дебетовую карту с возможностью накопления миль.

Дебетовые карты представлены в обоих видах: Аэрофлот и Travel.

Альфа Travel можно открыть как в стандартном, так и в платиновом варианте.

Альфа Travel (стандарт) обещает своим держателям:

  • до 9% возврата бонусными милями за совершенные покупки через сайт травелальфабанк.ру;
  • до 3% при совершении любых покупок;
  • 1000 бонусных миль для каждого открывшего карту впервые;
  • бесплатное обналичивание карты в любой точке мира;
  • до 6% при постоянном остатке на счету до 300 тыс. и ежемесячных тратах от 70 тыс. рублей;
  • бесплатное обслуживание карты первые 2 месяца , а далее при выполнении условий банка (сумма на счету не менее 20 тыс. или покупки на сумму от 10 тыс.), или же 100 рублей ежемесячно.

Alfa Travel Premium предлагает больше лояльности:

  • до 11% милями за покупки на официальном сайте;
  • до 5% за общие покупки;
  • бесплатное снятие налички по всему миру;
  • до 7% на остаток при ежемесячных тратах от 100 тыс. и выполнении условий по обязательному остатку на счету;
  • бесплатное годовое обслуживание, а со второго года либо 100 руб. за месяц или расходы от 10 тыс.

И это тоже еще не все. С картами путешествия вы получаете еще море бонусов:

  • выгодные предложения от более чем 500 авиакомпаний и перевозчиков;
  • можно не бояться за накопленные мили — они не сгорят ;
  • расширенная страховка для всей семьи — бесплатно;
  • открытие и доступ к любым валютным счетам в любое удобное время;
  • безлимитный интернет в роуминге;
  • скидка для бизнес-такси и аренду авто;
  • доступ в бизнес-зал и многое другое.

Вторая карта Аэрофлот так же может быть выпущена как в обычном, так и премиальном варианте. Как и у первой карты у них есть свои отличия:

  • 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей в обычной карте и 2 мили в премиальной;
  • по 1000 миль за первичное открытие карты;
  • возможность менять билет с эконом на бизнес за мили;
  • в стандарте бесплатное обслуживание на протяжении 2 месяцев, в премиум — 1 год, а далее согласно тарифу (100 рублей ежемесячно) или при минимальных покупках по карте от 10 тыс. рублей.

Выбирайте что вам выгодно, оформляйте заявку онлайн и карта будет выпущена в максимально короткие сроки, а после, ее доставят вам курьером.

Для ценителей кредиток тоже приготовлено масса привилегий. Кредитку можно открыть в формате Alfa Travel и Alfa Travel Premium. Условия получения бонусных миль будут такими же, как и у дебетовых карт. Больше тратите — больше зарабатываете бонусных миль, которые можно потратить на путешествия, отдых в отеле, аренду авто за границей, покупку билетов на интересные мероприятия. Стоимость обслуживания у классической и премиальной карты немного отличается.

Классика бывает 2% и 3%. В зависимости от выбранного тарифа вы получите следующие условия обслуживания:

  • От 990 рублей с подключением пакета услуг и 1290 без него при 2% карте, до 2490 рублей с пакетом услуг и 2990 рублей при 3% карте;
  • За обычные покупки будет начислено по 2% или 3% милями (в зависимости от выбранной карты), а за оплату авиа, жд билетов и отелей через сайт travel.alfabank начислят по 4,5%,7% и 8% соответственно при 2% карте, и по 5,5%, 8% и 9% при 3% карте;
  • Снимать деньги за рубежом можно под 5,9% с минимальной суммой от 500 рублей, если ваша карта оформлена на условиях 2% кешбека и под 4,9% с минимальной суммой в 400 рублей при карте с 3% кешбеком. Но если выполнить условия банка по минимальному остатку по счету или обязательному обороту по карте, то списанные проценты за снятие наличных будут возвращены на счет в следующем отчетном периоде;
  • страховой лимит по карте фиксируется в сумме 50 тыс. евро;
  • льготный период по использованию заемных средств устанавливается на 60 дней;
  • кредитный лимит для 2% составит до 500 тыс. рублей, а для 3% — до 700 тыс.;
  • ставка процента за погашение кредита после истечения льготного периода устанавливается от 23,99%.

Пожалуй, на этом все. Продукт получился весьма выгодным для путешественников как в дебетовом, так и в кредитном варианте.

– Отлично, с картами разобрались, условия вполне понятны и приемлемы. А вот как же копить эти самые мили?

С получением миль тоже не должно возникнуть сложностей. Начнем по порядку. После открытия карты каждый клиент получит на свой мильный счет 1000 приветственных миль, которые отобразятся на счету по истечению 1 месяца после совершения первой покупки с помощью пластиковой карты от Альфа банка. Проверить количество уже накопленных миль можно в личном кабинете в разделе «Выписка Альфа-Миль».

Мили, получаемые за осуществление покупок, зачисляются на бонусный счет каждую неделю. При этом размер полученных бонусов напрямую зависит от способа и места их совершения. Как ранее говорилось, при покупке билетов и аренде мест в отеле через сайт Альфа банка процент по начисленным милям будет в разы больше.

Самое простое что вы можете делать для накопления бонусных миль — это использовать свою карту для повседневных расчетов в любых магазинах и салонах. Тратьте более 10 тыс. рублей в месяц по безналичным расчетам, и вы гарантированно будете получать от 1% кешбеком за совершенные покупки в виде миль.

Получить мили можно за:

  • бронь номера в отеле;
  • бронирование билетов на авиаперелет;
  • заказав перелет + номер в отеле (это особенно выгодно когда можно купить горячую путевку по сниженной стоимости);
  • можно заранее забронировать авто или трансфер;
  • оплатить бронь на аэроэкспресс;
  • заказать билеты на д/ж перевозки.

Обратите внимание! Бронь любых билетов и поездок может быть как персональная от владельца карты, так и для любых его родственников и друзей.

Еще один способ накопить мили — оплатить страховку с помощью карты Альфа Банка через партнера банка Страховую Компанию ERV. Для этого достаточно в специальной форме указать ваш мильный счет, куда будет зачислен мильный кешбек после внесения вами страхового платежа.

Еще одна возможность получать больше пользы за те же деньги — это отслеживать выгодные акционные предложения от сайта альфамили. Банк гарантирует повышенные проценты в акционные периоды за приобретения туристических услуг на этом сайте.

Один важный момент — бонусные мили не начислят за совершение следующих операций по карте:

  • за снятие наличности;
  • оплату комиссионного сбора банка;
  • за покупку облигаций или лотерейных билетов;
  • при совершении операций, участие в которых принимают сторонние организации;
  • за осуществление переводов на любые электронные кошельки и платежные системы (КИВИ, ВебМани, Яндекс.Деньги).

– А можно мили купить, если их не хватает для бронирования путешествия?

Можно. Для этого вам необходимо воспользоваться личным кабинетом. Все что от вас требуется — оплатить необходимое количество миль и они сразу попадут на ваш мильный счет. После этого вы свободно можете продолжить заказ необходимой вам туристической услуги.

– Можно ли заранее посчитать, сколько миль будет получено после оплаты тех или иных туристических услуг?

– Теперь самый важный вопрос, на что конкретно можно тратить бонусные мили?

Как мы уже определились, что карта создана для путешественников, и услуги которые можно приобрести после накопления миль только туристические. Тратить их можно непосредственно через сайт alfamiles или travel.alfabank, войдя в личный кабинет, прикрепленный к вашей карте.


Воспользовавшись функционалом сервиса, вы легко найдете нужную вам услугу. Среди немалого списка доступных к оплате милями туристических услуг представлены следующие:

Обратите внимание! Что полностью погасить стоимость страховки невозможно, только 99% ее процентов. 1% (от 10 рублей) нужно внести с помощью карты Альфа банка путем перечисления безналичных денег.

– Действительно, очень выгодные карты для любителей путешествовать. Вы как представитель банка должны знать свои реальные сильные и слабые стороны, которые привлекают или отталкивают ваших клиентов, можете их назвать?

Конечно, банк тратит немалые средства для улучшения своих предложений, чтобы предоставлять клиентам наивысший уровень обслуживания. Также банк постоянно проводит мониторинг мнений своих клиентов о полученных ими услугах. Нам достоверно известно, что среди наших плюсов клиенты выделяют:

  • лояльные условия предоставления услуг, в особенности возможность бесплатного использования карты в случае выполнения условий банка;
  • клиентам нравится возможность докупить мили в нужном количестве непосредственно в момент совершения покупки;
  • а также широту туристических услуг, которые банк предусмотрел в качестве возможных для бронирования посредством бонусных миль.

– Но есть же и минусы, о которых вы, очевидно, знаете?

Да, есть и такие. Ведь угодить всем невозможно. Исходя из опыта работы с моими клиентами, я выявила 3 минуса этого продукта, повлиять на которые очень сложно:

  • При оплате части туристических услуг необходимо, помимо оплаты милями, вносить деньги с помощью платежной карты. Чаще всего такие доплаты необходимы в качестве уплаты налогов и сборов, повлиять на это банк не всегда может.
  • Некоторые клиенты недовольны количеством получаемых бонусов за совершенные покупки, считая что кешбек в размере 2-3% маловат и сбор бонусов может занять очень много времени для получения реальной выгоды. Однако, это карта для путешественников, и покупая билеты для этих самых путешествий, бронируя авто или отель, клиенты и получают большую часть бонусов. Так что если вы не живете путешествиями, то возможно, лучше подобрать более выгодное бонусное предложения от Альфа-банка, особенно для дебетовых клиентов.
  • И последний минус, который беспокоит клиентов — процентная ставка, применяемая после окончания действия льготного периода. Да, действительна, она высоковата, но для того чтобы не переплачивать, банк гарантирует своим клиентам льготный период в 60 дней, за время которого вы можете погасить свою задолженность. В большинстве случаев этого достаточно чтобы не переплачивать банку вообще ничего.

– Спасибо за объективность в оценке своей работы и весьма познавательную беседу. Теперь все, кто интересовался условиями открытия и использования карты по накапливанию миль для путешествий найдет для себя нужные ответы.

Была рада помочь. Главное, при выборе пластика, взвесить все за и против, и определить для себя действительно важные моменты при использовании карты, тогда и полученный результат будет более эффективным.


Мильная карта – банковский продукт, по которому легко накапливать бонусы, оплачивая покупки и услуги. В роли бонусов вместо традиционных баллов выступают мили. Банки предлагают расходовать их на покупку авиабилетов, бронирование номеров в гостиницах, услуги аренды автомобилей, в том числе в путешествиях. В статье рассмотрим 4 карты крупнейших российских банков, с которыми выгодно накапливать и тратить мили.

Содержание

Кредитная карта «All Airlines» от Тинькофф

Как начисляются мили по карте «All Airlines»:

Преимущества карты

  1. Бесплатное снятие наличных на сумму от 3 до 150 тысяч рублей.
  2. Бесплатная страховка путешествий по всему миру.

Недостатки

  1. Плата за обслуживание составит либо 1890 рублей в год, либо 299 рублей в месяц.
  2. Бесплатное обслуживание возможно лишь при ежемесячных тратах в 50 тысяч рублей.

Это зависит от индивидуального тарифного плана.

Кредитные карты «Аэрофлот» от Сбербанка

Сбербанк предлагает серию кредитных карт «Аэрофлот», за пользование которыми начисляются мили.

Тарифы за использование карт из серии «Аэрофлот»

  1. Классическая карта «Аэрофлот» обойдется в 900 рублей в первый год и в 600 рублей – в последующие;
  2. Золотая карта – 3,5 тысячи ежегодно;
  3. «Аэрофлот Signature» – 12 тысяч рублей ежегодно.

Важно: Сбербанк начисляет бонусные мили за каждые 60 рублей, потраченные с карты. При этом начисление осуществляется по следующему принципу:

  • 60 рублей с классической карты – 1 миля;
  • 60 рублей с золотой – 1,5 мили;
  • за те же траты с «Signature» - 2 мили.

Преимущества серии мильных кредитных карт от Сбербанка

  1. Комиссии за снятие наличных в пределах 150 тысяч (для классической карты), 500 тысяч (для «Signature») в банкоматах банка отсутствуют.
  2. Возможность выпуска дополнительных карт к одному и тому же счету.
  1. Высокая плата за годовое обслуживание для продуктов «Gold» и «Signature».
  2. Скудная бонусная программа по начислению миль. Особенно, если сравнивать с Тинькофф.
  3. Расход миль – в рамках трат на услуги альянса «Sky Team», куда входит «Аэрофлот» и еще 19 авиакомпаний.

«Мультикарта» от ВТБ с опцией «Путешествия»

Важно: сама карта не является мильной. Начисление миль будет происходить при условии подключения соответствующей опции под названием «Путешествия».

«Мультикарта» на данный момент признана лучшей с позиции преимуществ начисления и траты бонусов, поступающих в виде миль.

Условия начисления бонусов в рамках опции «Путешествия»

  • за траты от 5 до 15 тысяч в течение расчетного периода банк начислит 1 % от их суммы в мильном эквиваленте;
  • за траты от 15 до 75 тысяч – 2 %;
  • за траты, превышающие 75 тысяч – 6 %.

Преимущества карты в рамках опции «Путешествия»

  1. При условии трат более 5 тысяч рублей за расчетный период обслуживание станет бесплатным.
  2. Начисление до 6 % годовых на остаток по карточному счету на условиях, приведенных ранее.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира. Важно: если валюта карты – рубли, а снятие денег происходит за границей, придется платить комиссию за конвертацию. Ее размер определяется условиями тарифного плана.
  4. Услуги смс-оповещений бесплатны. Без дополнительных условий.
  5. К одному счету можно открыть до 5 дополнительных карт, значительно увеличив начисление миль.
  6. Бонусы не сгорают. Ни при каких условиях.

Недостатки

  1. В процессе начисления процентов банком будет учтен минимальный месячный остаток.
  2. В некоторых случаях ВТБ при начислении миль учитывает оборот средств по карте за предыдущий расчетный период.

Универсальная карта «Alfa Travel» от Альфа-банка

«Alfa Travel» - почти универсальный банковский продукт, когда дело касается начисления миль за операции трат по карточному счету.

Преимущества карты для любителей путешествий

Недостаток

  1. Стоимость обслуживания карты «Alfa Travel Premium» – 5 тысяч рублей.

Как выбрать банковскую карту для накопления миль

Решаясь на оформление карты, стоит руководствоваться:

  1. Личным туристическим поведением и предпочтениями. Если Тинькофф предлагает лучшие условия по ряду опций и условий, даже не предлагаемых Сбербанком, то для клиентов исключительно «Аэрофлота» именно кредитки последнего банка станут полезнее «All Airlines». То же касается и дебетовых карт ВТБ и Альфа-банка.
  2. Актуальными условиями по тарифным планам, предложениям и акциям.

Тарифные планы постоянно обновляются, условия по картам меняются. Приведенные в статье данные актуальны на июль 2019 года. Следите за предложениями и акциями банков - они часто вводят стимулирующие кампании. В рамках кампаний оформление карт будет выгоднее. Например, можно получить год бесплатного обслуживания, другие бонусы и приятные условия.

Анализируйте, изучайте предложения, ищите актуальные условия на сайтах банков или по номерам горячих линий. И точно не ошибетесь!

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ТОП-5 карт с начислением бонусных миль: сколько дают банки и на что можно обменять бонусы?

К бонусным милям по программам лояльности авиакомпаний привыкли многие, но не так давно начислять мили своим клиентам начали и банки. Конечно, это скорее кэшбэк, чем собственно мили – но, тем не менее, за их счет можно оплатить большую покупку, например, тот же авиабилет. Мы собрали предложения банков по картам с начислением миль и сравнили их условия.

Что такое мили и что они дают

Еще несколько десятилетий назад возможность купить билет на самолет считалась признаком состоятельного человека. Сама гражданская авиация (особенно за пределами СССР) обещала высокий уровень обслуживания, а пассажиры чувствовали себя желанными гостями на борту самолета. Все это потому, что билеты на самолет стоили относительно дорого и были доступны не всем.

Сейчас авиаперелет вполне может стоить меньше, чем проезд в плацкартном вагоне поезда по тому же направлению. Авиация стала массовой, а пассажиры уже не чувствуют особого подхода, но кое-что все же сохранилось. Это – программы лояльности, с помощью которых авиакомпании поощряют пассажиров, которые часто пользуются их услугами. И в отличие от всех остальных программ лояльности, здесь пассажиры копят условные мили.

Мили можно получить в качестве вознаграждения за то, что пассажир купил у авиакомпании билет или потратил свои деньги в аэропорту. Системы бонусов построены достаточно сложно – там обычно есть несколько разны уровней (статусов), и переходя от начального к высшему, пассажир получает все больше возможностей. И главная из них – это возможность оплатить бонусными милями новый авиабилет (он будет считаться премиальным).

Вообще мили можно копить тремя основными способами:

  • часто летать рейсами конкретной авиакомпании (точнее, рейсами авиакомпаний одного альянса). Пассажиру начисляются мили в соответствии с расстоянием, которое он преодолеет самолетом, их количество зависит от того, какой статус имеет пассажир и билет какого класса он приобрел (перелет в эконом-класс даст меньше миль, чем перелет на то же расстояние в первом или бизнес-классе);
  • делать покупки у компаний-партнеров авиакомпаний . Компании часто подключают к своим программам лояльности партнерские организации – отели, магазины, страховые компании и т.д. Сделав покупку у одного из партнеров, пассажир получит определенное количество дополнительных миль (их количество зависит от условий партнерской программы);
  • оформить специальную банковскую карту, где бонусы начисляются милями . Банки по специальным картам могут заменять обычный денежный кэшбэк на мили – пассажир будет получать их как за траты на авиабилеты, так и на обычные траты по карте. А некоторые банки начисляют милями даже проценты на остаток денег по карте.

Накопив мили, можно обменять их определенное количество на авиабилет – доплатить придется только дополнительные сборы (вроде налогов, топливного сбора и сбора в аэропорту). Также с помощью миль можно повысить класс обслуживания – например, купив билет в эконом-класс, можно улететь первым классом. Также обычно можно потратить мили и на другие покупки у партнеров авиакомпаний.

Карты с накоплением миль выпускают несколько российских банков и условия у них различаются. Мы собрали основную информацию по таким картам и готовы сравнить их условия между собой.

ALL Airlines (рекомендуем)

  • Мили за билеты
    1500
  • Мили за отели
    2000

Alfa Travel

  • Мили за билеты
    675
  • Мили за отели
    1600

Кредитная карта

Банк «Открытие»

Travel Opencard

  • Мили за билеты
    300
  • Мили за отели
    400

Кредитная карта

ЮниКредит Банк

Карта AIR

  • Мили за билеты
    450
  • Мили за отели
    1600

Кредитная карта

Райффайзенбанк

Карта Buy&Fly

  • Мили за билеты
    1500
  • Мили за отели
    2000

5 лучших карт для накопления миль

ALL Airlines от Тинькофф банка


Это тоже очень популярная карта – но и она привязана к собственному сервису банка по бронированию билетов и путешествий. Карта бывает дебетовой и кредитной – но раз мы рассматриваем в основном программы лояльности, проще ориентироваться на дебетовую карту.

Итак, Тинькофф банк начисляет бонусные мили держателям карты за их покупки в таких объемах:

Накопленные мили можно использовать по курсу 1 миля = 1 рублю, компенсировав ими стоимость уже купленных авиабилетов. Однако в условиях акции говорится, что мили списываются в фиксированных объемах. Например, если покупка была на сумму до 6000 рублей, спишется 6000 миль, но если билет стоил от 6001 до 9000 рублей, банк спишет сразу 9000 миль, и так далее – с шагом в 3 тысячи миль вплоть до покупок на сумму в 21 тысячу рублей.

Это означает, что фактически держатель карты получит меньше денег, чем накопил миль – подгадать покупку в сумму ровно 6000 или 9000 рублей очень сложно (тем более что авиакомпании устанавливают свои фиксированные тарифы).

Остальные тарифы по карте такие:

  • обслуживание стоит 299 рублей в месяц, но оно может быть бесплатным, если не снижать остаток по карте ниже 100 тысяч рублей;
  • пополнение карты – почти всегда бесплатное;
  • снятие наличных – без комиссии при сумме до 500 тысяч рублей (через банкомат Тинькофф банка) и при сумме снятия от 3000 рублей в других банкоматах (но не более 100 тысяч рублей в месяц);
  • перевести деньги на карту другого банка можно бесплатно при сумме до 20 тысяч рублей в месяц.

Кроме прочего, Тинькофф банк дает приятные бонусы для держателей этой карты – бесплатную страховку для выезда за границу с покрытием до 50 тысяч долларов, компенсацию за задержку рейса через Compensair со сниженной комиссией, а также кэшбэк до 30% в точках партнеров.

В целом это тоже интересное предложение, но снова – оно будет интереснее тем, кто пользуется собственным туристическим сервисом Тинькофф банка.

Alfa Travel от Альфа-Банка


Альфа-Банк, в отличие от многих своих конкурентов, предложил путешественникам карту с бесплатным обслуживанием – причем бесплатное оно вне зависимости от условий (тогда как обычная банковская традиция – давать бесплатное обслуживание лишь при определенном объеме покупок с карты). По карте есть как бонусы в виде начисления миль за покупки, так и начисление процентов на остаток по карте.

Главное в таких картах – программы лояльности, поэтому начнем с нее. Альфа-Банк начисляет клиентам бонусные мили в определенном количестве за каждые 100 рублей покупки, причем количество это зависит от самой операции и объема покупок:

Конечно, это не очень удобно, что повышенный кэшбэк банк дает только за оплату билетов или отеля на собственном сайте – но сейчас все крупные компании развивают свои собственные экосистемы, и это нормально (при том, что наценка на недорогой авиабилет составляет там всего около 7% по сравнению с самым дешевым вариантом покупки).

Остальные условия по карте тоже интересные:

  • за остаток по счету начисляется 7% годовых в первые 2 месяца (на сумму до 300 тысяч рублей), а потом – 3% годовых;
  • карта выпускается, перевыпускается и обслуживается полностью бесплатно;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, бесплатно до 50 тысяч рублей во всех банкоматах мира (но нужно покупать по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или хранить там от 30 тысяч рублей);
  • переводы внутри Альфа-Банка без комиссии, а за его пределы – без комиссии при сумме до 100 тысяч рублей.

В целом, условия и программы лояльности, и остальные условия по карте неплохие – но лишь в том случае, если клиент так или иначе пользуется собственным сервисом Альфа-Банка для бронирования билетов.

Travel Opencard от Банка «Открытие»


Эта карта тоже дебетовая, она представляет собой один из вариантов карты Opencard. Кроме прочего, по этой карте клиент получает повышенный кэшбэк на все покупки, и еще некоторые другие дополнительные преимущества.

Начнем с условий программы лояльности:

  • за все покупки – 1% от суммы;
  • дополнительно за оплату онлайн, смартфоном или смарт-устройством – плюс 1%;
  • если на всех счетах в банке хранить более 500 тысяч рублей и рассчитываться телефоном – еще плюс 0,5%.

Как видно, это не совсем бонусные мили – но по этой карте есть несколько дополнительных условий программы лояльности:

  • возможность попасть бесплатно в бизнес-зал аэропорта, если рейс задержат . Рейс должен задержаться минимум на час, а клиент должен заранее зарегистрироваться в системе Flight Delay Pass;
  • бесплатная парковка в аэропорту Шереметьево сроком на 14 дней – ее достаточно заранее заказать.

По остальным условиям банк предлагает следующее:

  • выпуск карты – 2000 рублей, но дальнейшее обслуживание бесплатное;
  • пополнение счета без комиссии;
  • снятие наличных в банкоматах «Открытия» и партнеров – без комиссии, в других банкоматах – 1%, минимум 299 рублей за операцию;
  • перевод по реквизитам и внутри СБП – без комиссии

Если клиент хранит в банке «Открытие» более 500 тысяч рублей, также он получит право на бесплатную страховку, скидку на АЗС и право заходить в бизнес-залы аэропортов.

Дебетовая карта AIR от ЮниКредит Банка


У этой карты свои преимущества перед конкурентами – туристы получат повышенный кэшбэк на авиабилеты, покупки в беспошлинных магазинах, а также возврат разницы курсов при проведении оплаты за несколько дней.

Сначала об условиях программы лояльности:

Последний пункт отличает эту карту от конкурентов – если, например, в день оплаты на сумму в 100 долларов это было 7365 рублей, а спустя 2 дня (когда операция была проведена по счету) курс вырос, и сумма составила 7415 рублей, то клиенту вернется разница в 50 рублей в виде бонусных миль.

Остальные условия по карте такие:

  • выпуск – бесплатно, обслуживание стоит 249 рублей в месяц (а если тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяц – то бесплатно);
  • снятие наличных – в банкоматах банка и партнеров – без комиссии, при снятии в иностранных валютах – без комиссии, в остальных случаях – 1% от суммы, минимум 99 рублей;
  • пополнение с других карт переводом – без комиссии;
  • переводы в другие банки – без комиссии по СБП, иначе 1,5-1,7% от суммы перевода

Кроме прочего, банк предоставляет бесплатную страховку для путешествий по России и за границу – но действует она всего лишь в 100 километрах от дома клиента.

В целом это тоже интересное предложение, но оно снова завязано на собственный сервис по бронированию отелей и билетов.

Карта Buy&Fly от Райффайзенбанка


Условия начисления бонусных миль такие:

  • за все покупки начисляется 1 миля за каждые 100 рублей покупок по карте;
  • если клиент за месяц тратить минимум 75 тысяч рублей по карте , ему начисляются дополнительно 3 мили за каждые потраченные 100 рублей по карте;
  • максимум за год можно заработать 240 тысяч миль.

Основные тарифы по карте такие:

  • обслуживание карты – 299 рублей в месяц;
  • снятие наличных – в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров без комиссии, в других банках – 1% от суммы, минимум 100 рублей;
  • пополнение карты – бесплатно с других карт и через сайт банка;
  • переводы внутри банка – без комиссии, за пределы банка – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей;
  • оплата услуг ЖКХ через банкомат Райффайзенбанка – без комиссии.

Банк обещает доставить карту с курьером бесплатно.

Как видно, и тут условия примерно такие же, как и в других банках – тратить бонусные мили можно только на специальном сайте, который принадлежит банку.

Итоговое сравнение

Как мы уже поняли, все банки из обзора предоставляют повышенный кэшбэк милями и позволяют их тратить лишь при условии, что клиент делает покупку на сайте по бронированию билетов и отелей этого же банка. Так финансовые структуры развивают свои экосистемы, однако это достаточно сильно привязывает клиента к банку.

Чтобы понять, какая из карт выгоднее, проведем сравнение. Так как путешествия – штука недешевая, просчитаем все бонусы и траты клиента, который за месяц оплачивает авиабилетов на 15 тысяч рублей, отелей на 20 тысяч, а других покупок – еще на 15 тысяч рублей, и хранит на карте 100 тысяч рублей. Предположим, что в каждом конкретном случае клиент тратил бы эти деньги на сайте, принадлежащем банку:

таблица прокручивается по горизонтали

ALL Airlines Alfa Travel Travel Opencard Карта AIR Карта Buy&Fly
Банковская карта
Банковская карта
Банковская карта
Банковская карта
Банковская карта
Тинькофф Банк Альфа-Банк Открытие ЮниКредитБанк Райффайзенбанк
Мили за билеты 1500 675 300 450 150
Мили за отели 2000 1600 400 1600 2000
Мили за прочие покупки 225 300 300 300 150
Доход на остаток 333 250 0 0 0
Расходы клиента на услуги банка 0 0 0 0 299
Итоговый результат 4058 2825 1000 2350 2001

Таким образом, побеждает с большим отрывом Тинькофф банк – он может начислить при заданных условиях более 4 тысяч бонусных миль, тогда как его конкуренты – лишь от 1 до 3 тысяч. Правда, нужно понимать, что 2000 миль за отели – максимальная цифра, в реальности она может быть ниже (ведь клиент может забронировать не тот отель, за который банк дает максимум миль).

В целом же почти любая карта с начислением миль имеет смысл лишь в том случае, если клиент много путешествует, а главное – много тратит в своих путешествиях. Иначе расходы за обслуживание карты будут выше любой потенциальной выгоды по ней.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: