Самый надежный банк в кыргызстане

Обновлено: 16.06.2024

Sputnik Кыргызстан собрал информацию о банковских картах, у которых на остаток начисляются проценты, а также предусмотрен возврат части денег за безналичные. 14.01.2022, Sputnik Кыргызстан

Во многих странах мира у банковских карт есть приятные бонусы — кешбэк и процент, которые позволяют даже немного заработать. Как обстоит дело с этим в банковском секторе Кыргызстана, изучал Sputnik Кыргызстан.Немного разъясненийКешбэк — это возврат части денег, в нашем случае речь только о безналичных расчетах.Что касается процентов на остаток, то это опция, когда "работают" деньги, лежащие на карте, то есть на них начисляются проценты и они приносят владельцу доход.Редакция Sputnik Кыргызстан изучила сайты всех коммерческих банков и подготовила обзор карт с такими "фишками".Важные моментыПрежде чем заказывать карту с опциями "кешбэк" и "проценты на остаток", узнайте о стоимости обслуживания (есть и бесплатные) и подсчитайте, окупается ли, например, возврат денег. Второй нюанс — проценты начисляются либо на ежедневной, либо на ежемесячной (по сумме на конец месяца) основе, второй вариант менее выгоден, так как в конце месяца традиционно с деньгами туговато.Поэтому спрашивайте обо всех нюансах заранее, задавайте интересующие вас вопросы и только потом принимайте решение."РСК Банк" В зависимости от вида карты есть кешбэк до 1 процента и до 5 процентов на остаток.KICBПри постоянной минимальной сумме 10 тысяч сомов на балансе начисляются 3 процента годовых."Банк Азии"У некоторых видов карт данного банка есть начисления, но условия по ним отличаются — от 2 до 5 процентов и при наличии минимальной суммы от 5 до 15 тысяч."Бакай Банк"На зарплатном проекте 3 процента на сумму от 5 тысяч сомов, 2 процента по пенсионной карте (свыше 10 тысяч) и 3 процента по социальной (минимальный порог не указан).На зарплатном проекте имеется кешбэк в 2 процента. Максимально по кешбэку можно получить до тысячи сомов в месяц."Халык Банк "Доход на карты (для физлиц и по зарплатному проекту) Visa Gold Status и Visa Platinum Status — 1 процент годовых, Visa Platinum VIP— 2 процента, на "Элкарт" — до 4,5 процента (только по зарплатному проекту).Кыргызско-швейцарский банкПри остатке на карте не менее 5 тысяч сомов начисляется 3 процента годовых."FINCA банк"Пенсионные карты вне зависимости от суммы — 3 процента."Дос-Кредобанк"В зависимости от вида карты есть процент (3-5 процентов) на остаток при среднемесячном остатке на карте не менее чем 3 тысячи сомов."Керемет Банк"Пенсионная карта — 5 процентов, социальная — 3 (обе "Элкарт").Visa Classic, Visa Gold, UnionPay Gold — на неснижаемый остаток в 10 тысяч сомов 4 процента годовых.У Visa Infinite — 6 процентов на неснижаемый остаток в 25 тысяч сомов.Коммерческий банк "Кыргызстан"Кешбэк имеется только для премиальных карт (Gold, Platinum и Infinitive) от 0,5 до 2,5 процента."Оптима Банк"На картах Visa Platinum и Visa Infinte кешбэк до 1 процента."Айыл Банк"На зарплатный проект — доход 3 процента (при наличии минимум 3 тысяч сомов)."ФинансКредитБанк"Условия: для пенсионеров 5 процентов, по социальным картам и зарплатным проектам — 3 процента."Кыргызкоммерцбанк"Кешбэк — 1 процент, доход — 5 процентов на остаток."Толубай банк"Для физических лиц и лиц, обслуживающихся по зарплатному проекту, а также для пенсионеров — 3 процента."Компаньон"Для физлиц (от 3 тысяч сомов), а также для пенсионных и социальных карт предусмотрено 3 процента на остаток (все Еlcart).

Moody’s оценило Бакай Банк на B3. Теперь это первый банк в Кыргызстане с международным кредитным рейтингом

«Бакай Банк» стал единственным из действующих в Кыргызстане банков, который обладает международным кредитным рейтингом агентства «Moody’s». Банк оценивает полученный рейтинг B3 как достойный результат при страновом рейтинге B2. Кредитный рейтинг – это индикатор, который помогает понять, насколько безопасно доверять организации свои деньги.

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service (“Moody’s”) впервые присвоило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах B3 «Бакай Банку». Прогноз по рейтингам – «стабильный». Одновременно с этим, рейтинговое агентство присвоило банку базовую оценку кредитоспособности B3 и скорректированную базовую оценку кредитоспособности B3.

«Moody’s» отмечает, что базовая оценка кредитоспособности банка поддерживается высоким уровнем капитализации, ограниченной зависимостью от рыночного фондирования и высоким уровнем ликвидности. При этом присоединение «БТА Банка» в январе 2020 года сыграло в пользу устойчивости финансовой организации ввиду высокого уровня капитализации «БТА Банка».

Агентство также указывает, что повышенные риски, связанные с ухудшением операционных условий на фоне эпидемии коронавируса, будут компенсированы высоким уровнем ликвидности и капитализации банка.

Таким образом, по мнению агентства, вероятность изменения рейтингов «Бакай Банка» в течение ближайших 12-18 месяцев ограничена.

«Бакай Банк», в свою очередь, считает достойной полученную оценку при макро-профиле страны на уровне «Very Weak +» и скромном уровне прибыльности на фоне эпидемии коронавируса.


«Полученный рейтинг — независимая оценка надежности, которая показала, что даже при текущих сложных экономических условиях в стране банк способен в полной мере выполнить обязательства перед кредиторами, в первую очередь, — перед вкладчиками. Рейтинг подтверждает, что предпринятые в прошлом году меры по укреплению банка в значительной мере повлияли на его нынешнюю прочность», — отмечает первый заместитель председателя правления «Бакай Банка» Марат Юсупов.

Агентство Moody’s также присвоило банку долгосрочные рейтинги риска контрагента в национальной и иностранной валютах B2, долгосрочную оценку риска контрагента B2(cr), а также краткосрочные рейтинги риска контрагента в национальной и иностранной валютах Not Prime и краткосрочную оценку риска контрагента Not Prime(cr). Банку также были присвоены краткосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах Not Prime.

Рейтинг получен благодаря помощи американского народа, оказанной через Агенство США по международному развитию (USAID).

Согласно официальным данным Нацбанка, по состоянию на 19 января 2021 года на территории Кыргызстана действовало 23 коммерческих банка, региональная сеть которых состояла из 312 филиалов. Совокупный объем активов банковского сектора по итогам 2020 года увеличился на 16,3% и достиг значения в 289,5 млрд сомов. При этом рост кредитного портфеля за год составил 11% (с 146,4 млрд до 162,6 млрд сомов). В его структуре преобладали кредиты на поддержку торговли (41,7 млрд) и на развитие сельского хозяйства (30,5 млрд). На долю потребительских обязательств приходилось только 10,7%, на ипотеку – 10,64% портфеля. Депозитная база за 2020 год выросла на 19,9% и составила 180,9 млрд сомов. По показателю нетто-активов (соотношение собственного капитала к текущим долговым обязательствам) самыми стабильными и эффективными финансовыми структурами Кыргызской Республики являются ОАО «РСК Банк», ОАО «Айыл Банк» и ОАО «Оптима Банк».

ОАО «РСК Банк»

На момент основания (1996 г.) уставной капитал «Расчетно-сберегательной компании» составлял 1 млн сомов. По состоянию на 1 января 2021 года данный показатель достиг значения 2,333 млрд. Банк предлагает широкий спектр услуг, предназначенных для юридических и физических лиц. Он быстро реагирует на изменения потребительских предпочтений и активно внедряет новые продукты, исходя из запросов пользователей. Кроме стандартных услуг (выдача платежных карт международных систем, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы) его клиентам доступны услуги по перевозке ценностей и операции на фондовом рынке.

Региональная сеть состоит из 18 подразделений, 52 отделений, 134 стационарных офисов и Головного офиса. Отдельные пункты обслуживания работают по продленному графику без перерывов и выходных. Клиенты могут удаленно управлять своими продуктами и размещенными средствами посредством специализированного интернет-банкинга.

В 2020 году по результатам работы за предыдущий период «РСК Банк» был признан лидером рынка по величине активов. Он систематически наращивает объемы выдачи потребительских и корпоративных кредитов, а также работает над расширением клиентской базы. При этом большое внимание уделяется качеству долговых обязательств, на что указывает относительно низкий уровень просрочки. На 1 января 2021 года объем его активов составлял более 29,3 млрд, а совокупный доход – 247,313 млн сомов.

ОАО «Айыл Банк»

Финансовый институт был образован в 1996 году по инициативе Правительства Кыргызской Республики. Ключевое целевое предназначение ОАО «Айыл Банка» — поддержка аграрного сектора страны посредством реализации специализированных госпрограмм. Дополнительно его клиентам доступны потребительские кредиты, торговое финансирование, лизинг, корпоративные и розничные депозиты, инвестиционные продукты и другие востребованные банковские услуги.

По состоянию на 1 января 2021 года объем совокупного кредитного портфеля банка увеличился до 23,254 млрд сомов. Заемные средства были предоставлены розничным и корпоративным клиентам в рамках государственных программ по поддержке агросектора. Финансовый институт является лидером по объему кредитования субъектов предпринимательства. В его корпоративной базе более 1 тыс. клиентов, которым было выдано 755 млн сомов на развитие бизнеса.

По итогу 2020 года банк оформил более 75033 кредитов за счет собственных средств и целевого финансирования. Совокупный доход составил 96,718 млн, а объем активов – более 31,717 млрд сомов. За отчетный период в региональной сети появился 1 филиал и 2 новых подразделения.

ОАО «Оптима Банк»

На территории Кыргызстана ОАО «Оптима Банк» работает более 25 лет. После получения одобрения надзорных органов 30 декабря 2020 года 99,76% акций АТФБанка (его материнской компании) были приобретены Jýsan Bank (Казахстан), что не повлияло на работу банковских сервисов. Это только поспособствовало укреплению позиций «Оптима Банка» и увеличило объем собственного капитала.

Финансовое учреждение предоставляет полный перечень услуг для юридических и физических лиц: открытие и ведение розничных и корпоративных счетов, аренда банковских ячеек, операции с ценными бумагами, платежные карты международных систем, депозиты и кредиты. По состоянию на 31 декабря 2020 года объем собственных активов банка составлял 42,794 млрд сомов. За отчетный период было привлечено 28,236 млрд на депозитные счета и выдано более 26,584 млрд в виде заемных средств розничным и корпоративным заемщикам. По итогам года «Оптима Банк» получил 505,664 млн сомов чистой прибыли.

Список лучших банков 2021 года, для студентов, для инвестиций, кредитных карт и кредитов, расположение в стране и мире.

Банк рядом со мной

АМАНБАНК | Лучший банк в Бишкеке

ОАО Российско-Кыргызский «АМАНБАНК» коммерческий банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг частным и корпоративным клиентам в Кыргызстане.

Банк рядом со мной

Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН | Лучший банк в Бишкеке

Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН коммерческий банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг частным и корпоративным клиентам в Кыргызстане. Банк также имеет лицензию на право проведения операций с драгоценными металлами, единственную среди коммерческих банков страны. Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН имеет лицензию на осуществление банковских операций № 014, выданную Национальным банком Кыргызской Республики.

ФИНКА Банк коммерческий банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг частным и корпоративным клиентам в Кыргызстане. Банк в основном обслуживает предпринимателей с низким уровнем дохода. FINCA Bank предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая сберегательные вклады, вклады с фиксированным сроком, личные ссуды, для студентов, для инвестиций, бизнес-ссуды, для студентов, для инвестиций, сельскохозяйственные ссуды и услуги денежных переводов.

Банк рядом со мной

Казкоммерцбанк Кыргызстан | Лучший банк в Бишкеке

Казкоммерцбанк Кыргызстан (ранее Кыргызавтобанк) является дочерней структурой Казкоммерцбанк (Казахстан). Банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг корпоративным и розничным клиентам, а также малым и средним предприятиям. Казкоммерцбанк Кыргызстан является участником системы страхования вкладов.

ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» предлагает текущие счета, срочные и личные вклады, денежные переводы и операции с иностранной валютой, ипотечные и потребительские ссуды, для студентов, для инвестиций, ссуды для малого и среднего бизнеса, для студентов, для инвестиций, кредитные карты, и сейфы.

ОАО «Оптима Банк» (ранее Кыргызэнергобанк, Энергобанк, АТФ Банк — Кыргызстан) является крупнейшим банком в Кыргызстане по размеру активов и депозитов клиентов. Банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг, гибкую тарифную политику, техническую поддержку банковских операций с использованием современных технологий.

В банках Кыргызстана находится почти 114 миллиардов сомов в виде депозитов. Учитывая, что это достаточно популярный способ хранения сбережений, НБ КР подготовил рекомендации для вкладчиков, которые помогут определить степень надежности банка.

Гражданам бывает трудно определить, в какое финансово-кредитное учреждение лучше обратиться, причем вопрос становится критически важным при вложении средств. Поэтому специалисты Национального банка КР разработали специальные рекомендации.

На что следует обратить внимание прежде всего:

  • наличие лицензии и отсутствие ограничений в деятельности банка (информация о регистрации банка, наличии лицензии на проведение банковских операций и об ограничениях имеется на сайте НБ КР);
  • информация об учредителях и акционерах банка (публикуется на сайтах самих финучреждений);
  • рейтинг банка (в Кыргызстане банки ни имеют ни международных, ни национальных рейтингов, но финансовые и экономические сайты формируют свои списки и проводят анализ финансовых показателей, что тоже может служить ориентиром);
  • информация о банке в СМИ и другие доступные сведения, особенно негативные (о случаях мошенничества, мерах воздействия со стороны Нацбанка и т. д.), влияющие на репутацию акционеров или руководства;
  • финансовые показатели (любое заинтересованное лицо может провести свой анализ на основе отчетов и другой информации, которая доступна на сайте и в офисах банка).

Как отмечают специалисты, самым трудным является анализ финансовой отчетности. В связи с этим они сделали пояснения.

Финансовая отчетность банка включает следующие основные компоненты:

  • отчет о финансовом положении;
  • отчет о совокупном доходе;
  • отчет об изменениях в собственном капитале;
  • отчет о движении денежных средств;
  • примечания к финансовой отчетности.

Основным документом, отражающим финансовое состояние банка, является отчет о финансовом положении, его еще называют бухгалтерским балансом. Он содержит структурированные данные об активах, обязательствах и о собственном капитале банка на определенное время, а также сравнительную информацию за предыдущий период.

Активы банка — это все его имущество: денежные средства, ценные бумаги, кредиты, здания, сооружения, машины, оборудование и другое. В данном случае надо смотреть на объем ликвидных активов, то есть денежные средства и другие средства банка, которые легко конвертировать в деньги (золото, государственные ценные бумаги). Ликвидные активы менее подвержены риску, при этом степень их доходности низкая. Определение некоего оптимального соотношения между ними свидетельствует о качественном управлении активами банка.

При рассмотрении обязательств финучреждения необходимо оценить счета и депозиты клиентов. Если доля таких обязательств большая, значит, банк зависим от средств клиентов и уязвим при оттоке депозитов.

Собственные источники ресурсов банка отражаются в его капитале. Чем больше собственный капитал, тем большей устойчивостью банк будет обладать при оттоке средств. Информацию можно получить из отчета об изменениях в собственном капитале.

При анализе обязательств и капитала банка также необходимо оценить соотношение между ними. Если обязательств больше, доходность банка может быть низкой, так как он платит за использование привлеченных и заемных средств вкладчиков и кредиторов. Если наблюдается превышение объемов капитала над обязательствами, значит, банк в большей степени опирается на собственные ресурсы.

Важна информация о прибыли или убытках банка — она отражается в отчете о совокупном доходе. Высокая прибыль говорит об эффективном управлении активами, а убытки — о проблемах.

Ценным источником информации о поступлениях и выплатах денежных средств является отчет об их движении.

Еще один важный документ — примечания к финансовой отчетности, которые должны быть доступны в банке. Например, в ней содержатся такие данные, как смена акционеров или руководства банка, его реорганизация, факты резкого увеличения или уменьшения активов либо чистой прибыли (убытка) банка (для ежемесячных или ежеквартальных отчетов существенным фактором считается увеличение/уменьшение активов/чистой прибыли более чем на 10 процентов) и другие события.

К финансовой отчетности дополнительно прилагаются сведения о соблюдении банком экономических нормативов, установленных НБ КР. Завышение или занижение может свидетельствовать о низком уровне управления рисками в банке.

Таким образом, изучение финансовых показателей позволяет проанализировать финансовое состояние банка и помочь принять решение о вложении средств.

Сколько денег на депозитах?

К концу апреля в банках Кыргызстана имелись депозиты почти на 114 миллиардов сомов. Еще более 47,5 миллиарда находятся на счетах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: