Сбережения назначение сбережений хранение денег в сберегательной кассе виды вкладов

Обновлено: 27.04.2024

До сих пор в наших уроках финансовой грамотности речь шла исключительно о кредитах. Сегодня же мы поговорим об оборотной стороне банковских услуг – вкладах. Банковский депозит (вклад) – это ваши деньги, временно переданные банку. За то, что вы передали деньги в банк, он платит вам проценты. Хранить деньги в банке удобнее, надежнее и безопаснее, чем дома.

Вклады бывают срочными и до востребования. Если вы хотите получить большие проценты, вам больше подойдут срочные вклады. А вклад до востребования (он же текущий счет) похож на камеру хранения: заметного дохода не принесет, зато деньги можно в любой момент забрать назад или перечислить на любую цель, какая вас интересует.

К вкладу до востребования может быть привязана банковская карта, с помощью которой удобно управлять деньгами.

Выбор банка – ответственность вкладчика

Банки считаются более надежными, чем другие виды финансовых организаций, но не все они одинаково хороши. Разумные вкладчики доверяют свои деньги только солидным банкам. Как правило, надежный банк имеет:

высокие рейтинги от международных агентств,
длительную историю,
большой собственный капитал (солидные банки размещают эту информацию на своих сайтах).

Проверьте, есть ли эти преимущества у вашего банка!

Чем выше процент, тем выше риск

Всегда приходится выбирать между синицей в руке и журавлем в небе. Если вам обещают большие проценты, то ваши деньги собираются использовать, чтобы «ловить журавлей». Думайте, готовы ли вы нести риск.

Не несите свои деньги в сомнительный банк в гонке за высоким процентом: соизмеряйте дополнительную сумму выгоды в рублях со связанными с ней рисками и неудобствами.

Вклады в банках гарантируются государством в определенном размере

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», государство возмещает вкладчику его потери, если банк не возвращает вклад вовремя. Эта задача возложена на специальное ведомство - Агентство по страхованию вкладов. Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком — участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России).

Помните, что государственная гарантия относится только к суммам до 700 тысяч рублей, сверх этого вы вкладываете на свой страх и риск. Если ваш вклад больше, есть смысл разместить его частями в разных надежных банках, т.к. лимит в 700 тыс. действует для каждого банка, в котором размещены ваши вклады.

Прежде чем подписывать договор о вкладе, прочтите его и получите полную информацию об условиях

Перед заключением договора банковского вклада вам обязаны сообщить ключевую информацию о его содержании. Главное - обратите внимание на следующее:

каков срок вклада,
в каком размере и по какому графику вам будут платить проценты,
условия начисления процентов,
каковы условия досрочного прекращения депозита (полного или частичного),
есть ли возможность пополнения вклада в течение срока действия договора,
какими будут проценты, если вы оставите свой вклад в банке после истечения срока,
какие комиссионные сборы банк будет брать с вас за зачисление денег на счет и их снятие со счета.

Величина процентов зависит от всех перечисленных условий. Используйте эту информацию для сравнения предложений нескольких надежных банков и выбирайте более выгодные условия! Если что-то непонятно, спрашивайте: сотрудник банка обязан ответить на все вопросы.

Тайна вклада и личная информация вкладчика охраняются законом. Если закон нарушен – требуйте компенсацию

Сведения о вкладчике и о всех операциях по банковскому вкладу и банковскому счету являются банковской тайной. Ее разглашение запрещено, кроме случаев, предусмотренных законом. Если банковская тайна нарушена, вкладчик имеет право требовать компенсацию.

Банковский вклад или сберегательный сертификат – в чем разница?

Иногда банковские сотрудники предлагают клиентам, желающим открыть счет или вклад, другие формы управления сбережениями, подчеркивая, что процент будет выше.

Например, сберегательный сертификат. Это ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение после установленного срока определенной суммы вклада и процентов, оговоренных в сертификате. Деньги по сертификату можно получить в любом филиале банка-эмитента, его можно дарить, передавать по наследству, использовать как залог по кредиту.

Самым распространенным и наиболее часто предлагаемым видом сберегательного сертификата является сертификат на предъявителя.

Однако, важно понимать, что по сравнению с банковскими счетами и вкладами сертификаты хоть и более доходные, но и более рискованные. Вложив деньги по сберегательному сертификату на предъявителя, вы не получаете государственной гарантии, т.к. эти сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц.

Следовательно, если банк, выпускающий сертификаты на предъявителя, обанкротится, или у него будет отозвана лицензия на проведение банковских операций, то вкладчики, хранившие свои сбережения в сберегательных сертификатах (на предъявителя) в этом банке, не попадут в список лиц, которым Агентство по страхованию вкладов и Центробанк выплатят страховое возмещение. Эти вкладчики будут получать вложенные в банк деньги лишь после объявления банка банкротом наравне с другими частными вкладчиками, вложения которых превышали 700 000 руб.

При этом именные сертификаты считаются полноценными вкладами физических лиц и входят в систему страхования вкладов. В случае банкротства банка владельцы именных сертификатов получают страховую выплату в размере до 700 тысяч рублей.

Кроме того, в отношении сберегательных сертификатов на предъявителя высок риск физической утраты, в т.ч. мошенничества. Если ваш сберегательный сертификат будет потерян, украден или испорчен, вы потеряете доступ к вашим деньгам, потому что это ценная бумага на предъявителя, и ни в каких документах не зафиксировано, кому она была продана.

Управляйте своим вкладом – ситуация постоянно меняется

Положив деньги в банк, не забывайте о них. Следите за рыночной ситуацией. Банковский вклад беззащитен перед ускорением инфляции.

Срочные вклады имеет смысл делать на относительно небольшие сроки (1-3 года), по истечении которых можно пересмотреть условия.

Нет смысла долго держать значительные суммы на вкладе до востребования. Этот вклад целесообразен в двух случаях:

если вы вскоре (в течение месяца) собираетесь их потратить;
небольшой остаток на всякий случай (не больше вашего дохода за 1 месяц).

После истечения срока вклада, указанного в договоре, проценты по нему существенно изменяются

Если у вас срочный вклад, всегда спрашивайте, какими будут проценты, если вы оставите вклад в банке после истечения оговоренного срока. Скорее всего, банк захочет их резко снизить до уровня процентов по вкладам до востребования. В таком случае не держите деньги во вкладе сверх оговоренного срока, а лучше сразу по прошествии срока заберите их или откройте новый вклад.

Банк не вправе снижать процент по срочному вкладу в одностороннем порядке, даже если это дозволено договором

Если в договоре есть условие, по которому проценты по срочному вкладу могут быть снижены банком в одностороннем порядке, это условие недействительно. Размер процентов может быть уменьшен только в случаях, предусмотренных законом. Так сказано в Гражданском кодексе (статья 838, пункт 3).

Банк не вправе ставить открытие вклада в зависимость от того, заключит ли вкладчик еще какую-то сделку

Верховный суд России запретил банкам требовать от вкладчиков, чтобы те заключали какие-то дополнительные сделки (например, договоры страхования) как условие открытия вклада. Однако банк имеет право предлагать для вкладчиков, согласных заключить дополнительные сделки, более выгодные условия, чем для тех, кто не согласен.

Если ваше требование о досрочном возврате вклада не выполняется, грозите жалобой

Вклад, открытый на определенный срок, в любое время может быть взят назад по требованию вкладчика. Так сказано в Гражданском кодексе (статьи 834 и 859). При этом, однако, вкладчик не получит процентов, указанных в договоре. Если вы решили забрать вклад досрочно, а банк этого не позволяет, то закон на вашей стороне и можно жаловаться в Банк России.

Соблюдайте правильную последовательность действий в случае неплатежеспособности вашего банка:

1) Убедитесь, что произошел страховой случай, то есть, одно из двух:

у банка отозвана (аннулирована) лицензия на выполнение банковских операций;
Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка

3) Лично, через доверенного или по почте представьте в АСВ или банк-агент два документа:

заявление по форме, определенной АСВ. В этом заявлении надо указать, в какой форме вы хотите получить возмещение: наличными или переводом на указанный вами банковский счет;
удостоверение личности, на основании которого был заключен договор с банком.

4) При представлении документов получите выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения.

Получите возмещение в указанной вами форме в течение 3 дней со дня представления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

(c) Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Алтай, 2006—2015 г.

Все права на материалы, размещенные на сайте, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах.
При использовании материалов сайта необходима ссылка на источник

Адрес: 649002, Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, проспект Коммунистический, 173

Эл. почта:

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Тема: «Сбережения. Назначение сбережений. Хранение денег в сберегательной кассе. Виды вкладов. Кредит.

Государственное страхование».

Цель : Способствовать формированию у обучающихся четкого представления о следующих экономических понятиях: «сбережение», «кредит», «страхование».

Образовательные.

1. Познакомить обучающихся с понятием «сбережения», видами вкладов.

2. Познакомить обучающихся с понятием «кредит», условиями оформления кредита.

3. Расширить представление обучающихся о государственном страховании, его назначении.

Коррекционно-развивающие.

1. Способствовать активизации мыслительной деятельности.

2. Способствовать развитию и коррекции речи.

Воспитательные.

1. Воспитывать познавательный интерес к изучаемому предмету.

2. Воспитывать умение работать в коллективе.

Наглядные материалы: карточки на повторение, закрепление.

Средства обучения: презентация, ПК, проектор.

1. Организация начала урока

Цель: психологический настрой обучающихся, создание рабочей обстановки.

- Кто сегодня дежурный?

- Все ли присутствуют на уроке?

- Как называется наш урок?

- Какой урок по счету?

- Какое сегодня число?

- Какой день недели?

Цель: сообщить обучающимся тему урока, поставить перед ними цель.

Мы продолжаем говорить об экономике домашнего хозяйства.

Тема сегодняшнего урока: «Сбережения. Назначение сбережений. Хранение денег в сберегательной кассе. Виды вкладов. Кредит. Государственное страхование». (Запись темы урока и даты в тетрадь)

- Сегодня мы узнаем:

· что такое «сбережения», их назначение;

· что такое кредит, условия его оформления;

· что такое страхование, его значение в нашей жизни.

3. Повторение изученного материала

Цель: повторить материал, изученный на прошлом уроке.

- О чем мы говорили на прошлом уроке?

- Что такое экономия?

- Каким образом можно экономить денежные средства при ведении домашнего хозяйства?

Работа с карточками

Задание: Прочитай и расставь стрелки.

Экономия в домашнем хозяйстве

Разведение домашнего скота

Следить за потреблением электроэнергии, воды, тепла

Заготовка на зиму, продажа

Сбор грибов, ягод

Экономичный расход коммунальных услуг

Ремонт вещей для семьи, изготовление вещей на продажу

Прибыль от труда на земле

Заготовка фруктов, овощей на зиму

4.Физкультминутка

Цель: способствовать мобилизации внимания.

Исходное положение — стоя, руки вдоль туловища.

1 — правую руку на пояс; 2 — левую руку на пояс;

3 — правую руку на плечо; 4 — левую руку на плечо;

5 — правую руку вверх; 6 — левую руку вверх;

7-8 — хлопки руками над головой; 9 — опустить левую руку на плечо; 10 — правую руку на плечо; 11 —левую руку на пояс; 12 — правую руку на пояс; 13-14 — хлопки руками по бедрам. Повторить 4-6 раз.

Темп – 1раз медленный, 2-3 раза – средний, 4-5 – быстрый, 6 – медленный.

- Молодцы! Переходим к изучению новой темы.

5.Изложение нового материала

Цель: изложить содержание учебного материала с опорой на имеющиеся у обучающихся знания.

- Что такое сбережение?

Сбережение – это накопление денежных средств.

- Каким качеством должен обладать человек, желающий накопить деньги?

Для того чтобы делать сбережения, нужно обладать важным качеством – бережливостью.

- Как вы понимаете выражение: «Путь к сбережениям – бережливость»?

- Внимательно посмотрите на изображения и ответьте, с какой целью люди стараются накопить деньги?

Основное назначение сбережений:

· для крупной покупки;

· для поездки в отпуск на курорт или в путешествие;

· для непредвиденных расходов;

· для достойной жизни в старости;

· для обучения детей.

(Работа в тетради)

- Где лучше накапливать деньги: в финансовой организации или дома в банке или под матрацем? Докажите свою точку зрения.

- Большинство людей предпочитают хранить свои сбережения в банках. В этом случае деньги приносят пусть и небольшой, но доход семье. Проценты, которые выплачивает банк владельцу денег, могут различаться в разных банках, зависеть от вида вклада. Поэтому необходимо тщательно изучать условия, на которых вы будете вкладывать деньги.

Такие вклады размещаются на определенный срок, указанный в договоре. Чаще всего встречаются вклады на один, три, шесть месяцев или один год. Для того чтобы получить полную процентную ставку необходимо продержать деньги в банке в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.

По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента.

- Скажите, каким образом человек может приобрести нужную вещь, если ему не удается накопить на нее денег?

- Ребята, как вы думаете, что такое кредит?

Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами.

(Запись определения в тетрадь)

- В каких случаях целесообразно оформлять кредит?

Кредитом выгодно воспользоваться в том случае, когда срочно необходимо купить предмет первой необходимости. Например, летом вышел из строя холодильник и нужно срочно купить новый, т.к. от этого зависит здоровье членов семьи.

- Почему не следует брать в кредит вещи невысокой стоимости?

- В чем состоит удобство пользования кредитом?

Удобство покупки вещи в кредит состоит в том, что, еще не располагая нужной суммой, вы уже имеете возможность пользоваться вещью.

- Как вы считаете, какие документы необходимы для оформления кредита?

Последовательность оформления кредита:

1.Выбрать вещь для покупки.

2.Взять деньги для первоначального взноса и свои документы.

3.Узнать стоимость вещи и условия кредита.

4. Оформить кредит.

5. Привезти вещь домой.

- Как вы считаете, обязательно ли вносить взносы по уплате кредита каждый месяц?

- За кредит придется ежемесячно вносить определенную плату, что будет сказываться на семейном бюджете. За купленную вещь придется переплатить от 15 до 30% в зависимости от банка, в котором получен кредит.

- Чем грозит уклонение от выплаты кредита?

Имущество, которым владеет человек, как правило, дорого для него, поэтому будет очень печально с ним расставаться в непредвиденном случае.

- Что может сделать человек, чтобы обеспечить безопасность своего имущества?

- Что означает страховать?

- Что такое страхование?

Страхование – это способ экономической защиты личного имущества граждан в неблагоприятных обстоятельствах, их здоровья и жизни. (Запись определения в тетрадь)

- Как вы думаете, что человек обязан застраховывать, а что он застраховывает лишь по своему желанию?

- Что нужно сделать, чтобы застраховать свое имущество?

Для того чтобы застраховать свое имущество, здоровье, жизнь человек должен обратиться в страховую компанию, заключить с ней договор, согласно которому будет выплачивать в страховую компанию страховые взносы.

- Как вы думаете, кто является страховщиком?

Страховщик – это страховая компания, которая выплачивает денежное возмещение при наступлении страхового случая. (Запись определения в тетрадь)

Страховка – это денежное возмещение, выплачиваемое страховым учреждением страхователю.

- Кого называют страхователем?

Страхователь – это человек, который решил застраховаться.

Страхователь – это лицо или учреждение, которое страхует свою жизнь и имущество путем выплаты взносов в страховую компанию.

6. Закрепление изученного материала

Цель: закрепить в памяти обучающихся полученные знания, добиться в ходе закрепления уровня осмысления изученного материала.

Банковский вклад — это возможность сохранить накопленные деньги и преумножить свои сбережения. Услугу открытия вкладов, депозитов или накопительных счетов предлагают все российские банки. Видов банковских вкладов много, они различаются по условиям управления средствами, ставкам, срокам. Какие есть виды банковских вкладов и какой выбрать для размещения собственных средств — читайте в этом материале.

Понятие «вклад»

Банковский вклад или депозит — это сумма денежных средств, которую человек на определенное время отдает на хранение в банк, а затем забирает обратно. Пока эти деньги находятся у банка, он может распоряжаться ими в своих целях. Например, выдавать клиентам кредиты, торговать на фондовых рынках и валютных биржах, что принесет банку коммерческий доход. За эту возможность использовать вложенные средства банки готовы платить, поэтому по окончании срока действия депозита вкладчик получит свои деньги с процентами.

Для вкладчиков банковский депозит — это возможность обезопасить свои сбережения, сохранить их и даже увеличить, а для кредитных организаций — способ получить свободные средства, которые будут работать и приносить доход.

Виды банковских вкладов

Вклады различаются по следующим параметрам:

Срок. Вклад открывается на оговоренный срок или на неопределенное время. В первом случае — это срочный вклад, во втором — до востребования или бессрочный. Наиболее доходными являются срочные вклады с длительным сроком размещения — за них банки предлагают наиболее высокую процентную ставку.
Процентная ставка. Ставка — это плата банка за пользование деньгами клиента. Она может быть фиксированной или плавающей, то есть постоянной на протяжении всего срока действия или изменяющейся в зависимости от указанных в договоре параметров. Вклады до востребования могут иметь комбинированную ставку. Эффективную ставку банк начисляет на остаток первого дня месяца при условии, что деньги не снимались. А если операции были — процент считается по ставке до востребования.
Валюта. Открыть депозит можно в рублях, в одной иностранной валюте или сразу в нескольких, однако последнюю опцию предоставляют не все кредитные организации. Валютные вклады обычно имеют меньшую доходность, чем рублевые, поскольку колебаний курсов они несут больше рисков для банка.
Возможность пополнения или снятия. Некоторые виды вкладов можно пополнять в течение срока их действия, другие пополнять нельзя, то же касается и снятия. Банк также может установить минимальную сумму для пополнения или ввести лимиты по снятию средств.

Перечисленные параметры могут комбинироваться в предложениях разных банков. Итоговый выбор типа вклада зависит от целей вкладчика: хочет ли он заработать на депозите или просто сохранить деньги, готов ли он доверить банку деньги на длительный срок или ему важна возможность снять их в случае необходимости.

Вклады до востребования

Условия вклада «до востребования» не оговаривают точный срок действия депозита и допускают полное или частичное снятие средств в любое время. Если вкладчик в момент забирает часть вложенных денег, то в большинстве случаев проценты будут начисляться и дальше — но только на остаток, а не на изначально вложенную сумму.

того, что кредитная организация не может планировать использование средств по таким депозитам, ставки по ним обычно значительно ниже, чем по срочным, и составляют 0,1% — 0,01% годовых. Поэтому формально такой вид сохранения средств более выгоден для банков, чем для вкладчиков. Однако для клиента этот вид также может быть интересен как способ безопасного хранения средств.

Срочные вклады

У срочных депозитов есть заранее оговоренный срок действия, в течение которого заемщик не должен забирать свои деньги из банка. Срок может быть разным — чаще всего это 1, 3, 6 месяцев, год или три года. По окончании указанного в договоре периода банк возвращает вкладчику его средства с процентами. В некоторых случаях такой депозит можно закрыть до истечения его срока действия, но тогда банк не будет выплачивать накопленные по нему проценты или выплатит их не в полном объеме — по сокращенной ставке или ставке до востребования.

Процентный доход по срочным депозитам обычно выше, чем по вкладам до востребования, потому что в этом случае банк может планировать, в течение какого времени он может пользоваться доверенными ему деньгами. Чем больше срок размещения средств, тем более выгодной будет процентная ставка.

По возможности пополнения или снятия средств срочные вклады можно разделить на три основных вида: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные

Это классический вид срочных банковских вкладов с фиксированной длительностью, который не предполагает ни снятия, ни пополнения счета. Чаще всего по этим депозитам банки согласны предоставить максимальную процентную ставку — особенно, если клиент готов вложить крупную сумму, а договор заключается на длительный срок, например, несколько лет.

Этот вид вклада подойдет тем клиентам, которые имеют свободную сумму накоплений, готовы вложить их на длительный срок без возможности снятия и получить максимальный доход.

Накопительные

Как это следует из их названия, накопительные счета или вклады нужны для того, чтобы эффективнее копить деньги. Такой тип депозитов можно пополнять на протяжении всего срока их действия, чтобы в результате накопить средства на крупную покупку или просто сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции. Процентная ставка чаще всего зависит от лежащей на счету суммы — чем она больше, тем большую ставку может предложить банк.

Накопительный вклад подойдет тем клиентам, кто изначально не обладает большой суммой свободных средств, но при этом хочет получить по ней доход. При помощи такого финансового инструмента можно накопить на конкретную цель — например, машину, отпуск или первоначальный взнос по ипотеке.

Расчетные

Расчетные вклады допускают частичное снятие денег без потери всех процентов при условии сохранения неснижаемого остатка — прописанной в договоре минимальной суммы, которая должна всегда оставаться на счете.

К примеру, если на счете клиента лежит 100 000 рублей, а неснижаемый остаток согласно договору составляет 75 000 рублей, то клиент может снять 25 000 без риска потерять уже начисленные проценты или текущую процентную ставку.

Валютные депозиты

Валютные депозиты можно открыть в долларах, евро или другой иностранной валюте, если это допускается условиями вашего банка. Хранить средства в валюте может быть более выгодно, поскольку иностранные валюты не так сильно подвержены инфляции, как рубль. Однако нужно помнить, что и ставки по таким депозитам будут значительно ниже, чем по рублевым.

Другой вариант — открыть мультивалютный вклад, который поддерживает конвертацию из одной валюты в другую в пределах одного счета. Обычно мультивалютные депозиты открывают сразу в трех основных валютах — рублях, долларах и евро. Это позволяет быстро реагировать на колебания курса, чтобы вовремя конвертировать сбережения в нужную валюту. Грамотные и своевременные конвертации часто помогают получить по такому депозиту больший доход, чем от предложенной банком процентной ставки.

Дополнительные опции

Чтобы повысить привлекательность своих финансовых продуктов, организации предлагают ряд дополнительных опций, которые дают клиентам больше возможностей управлять своими вкладами.

Капитализация

Одна из таких опций — это капитализация, особый способ начисления и расчета процентов. На вклады с капитализацией проценты начисляются поэтапно — например, раз в месяц — и прибавляются к основной сумме депозита. Это значит, что в следующем периоде проценты будут начисляться уже на новое тело вклада, и выгода вкладчика будет больше, чем если бы он выбрал вклад без капитализации.

Управляемые счета

Управляемые счета — это более гибкая версия расчетных и накопительных вкладов. Условия управляемых депозитов разрешают не только частичное снятие денег в любой удобный для клиента момент, но и пополнение счета. Однако нужно учитывать, что гибкость опций чаще всего предполагает уменьшение ставки.

Кредитные организации предлагают специальные программы для пенсионеров, студентов, своих зарплатных или премиальных клиентов, а также социальные и благотворительные вклады, доходы по которым направляются на поддержку различных общественных организаций.

Страхование

Большинство крупных российских банков участвуют в государственной программе страхования вкладов, которая гарантирует возврат любого депозита размером до 1 млн 400 тыс. рублей при возникновении страхового случая. К примеру, если кредитная организация теряет лицензию или запускает процедуру банкротства, то его обязанности по отношению ко вкладчикам берет на себя государственное Агентство по страхованию вкладов.

Для включения в программу страхования не нужно заключать отдельный договор или обращаться в страховую компанию — все вклады до 1 млн 400 тыс. рублей гарантированно застрахованы и будут возвращены вкладчикам в полном размере. Если же депозит превышает эту сумму, то остаток может быть возвращен клиенту в процессе ликвидации банка.

Райффайзенбанк предлагает открытие вкладов для физических лиц с гибкими ставками, регулярным начислением процентов и автоматической ежегодной пролонгацией по желанию вкладчика. Открыть депозит можно в мобильном приложении банка, на сайте или в ближайшем к вам отделении.

Сбережения - это результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.

Основные побудительные мотивы накопления сбережений:

перестраховка – деньги откладываются «на черный день»;

бережливость – некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие;

отсроченная покупка – сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем;

контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов.

Источником накопления сбережений является доходная часть семейного бюджета, которая состоит из натуральных и денежных доходов семьи.

Но доход, полученный семьей в натуральном выражении, в прямом виде не пригоден для накопления, поэтому члены семьи используют его для удовлетворения собственных потребностей, а остаток натурального дохода, как правило, превращают через продажу в денежный доход, так как доход в денежной форме более удобен для накопления сбережений.

На размер накоплений домашних хозяйств большое влияние оказывает развитость действующей в стране системы налогообложения, в частности размер налоговых платежей с доходов физических лиц, а также политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и уровень цен

Осуществляя денежные сбережения, население в последующем осуществляет с ними определенные действия.

Выделяют следующие основные формы сбережений:

Некоторые перечисленные формы сбережения включают в себя такие распространенные виды сбережений, как страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах. Но основными в формами сбережений для России все же являются:

банковские вклады,
иностранная валюта,
наличные денежные средства «под матрасом».

Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан (домашних хозяйств) специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции.

Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения.

При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц.

В связи с этим вклады в банки и другие организованные формы сбережений являются более привлекательными для тех, кто желает получить дополнительный доход.

Необходимо отметить, что наличие множества средств сбережений позволяет их владельцу производить выбор способа накоплений, используя при этом те или иные критерии.

Три основных критерия способа накопления: ликвидность, безопасность и норма дохода.

Ликвидность - представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.

Безопасность - означает возможность в будущем получить свои средства обратно. Таким образом, форма сбережения, допускающая возможность потери накоплений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.

Норма дохода выступает основным стимулом при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке.

Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует взаимозависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и, естественно, высокая норма дохода должна также компенсировать уменьшение ликвидности. Но следует заметить, что предлагаемая высокая норма дохода не всегда будет фактически достигнута.

С другой стороны, решение обеспечить реальный прирост сбережений ставит в зависимость норму дохода сбережений от уровня инфляции. Следовательно, вкладчик должен идти на уступку в ограничении ликвидности своих сбережений и на принятие существующей нормы риска. Увеличение срока хранения сбережений должно приводить, соответственно, к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.

Таким образом, в состав сбережений включаются:

организованные формы сбережений (вклады в банках, страховые полисы, акции, облигации и другие ценные бумаги),
неорганизованные – наличные деньги.

При этом выбор той или иной формы образования накоплений зависит как от предпочтений и возможностей самого сберегателя (его материального положения, социально-психологических установок и т.д.), так и от макроэкономических факторов, оказывающих существенное влияние на уровень его доходов и величину произведенных расходов.

1.Содействовать, посредством ознакомления учащейся с экономическими категориями и понятиями, целостному восприятию и широкому охвату картины окружающего мира, важной составной частью которого являются экономические отношения.

Просмотр содержимого документа
«Тема : Хранение денег в Сбербанке, виды вкладов, порядок оформления вклада, необходимые документы.»

Учитель коррекции Ходжаева Заррина Ахроровна

Тема : Хранение денег в Сбербанке, виды вкладов, порядок оформления вклада, необходимые документы.

1. Дать представление о банке как посреднике на рынке денег, принимающем вклады и предоставляющем займы.

2. Рассмотреть основные направления работы банка.

3. Корригировать способность учащийся мыслить;

В игре дать возможность учащийся проявить и показать знания, полученные во время занятий.

Учебно-воспитательные задачи:

Создать условия, в которых учащаяся может испытать себя как клиент банка; проявить свои деловые качества: умение “презентовать” себя на рынке труда;Формировать позитивные качества личности.

Способствовать развитию умений применить свои знания в нестандартных ситуациях, развитию творческих и коммуникативных способностей учащейся.

Стимулировать интерес к предмету.

Форма проведения: презентация; деловая игра.

План проведения.

Вступительное слово ведущего.

Ролевые ситуации, сопровождаемые презентацией.

Выполнение предложенных заданий.

Оборудование : компьютер, презентация.

1 Организация мотивации, постановки учебной задачи, цели.Проверка домашнего задания.

-Здравствуй.Проверим домашнее задание.- Где люди раньше хранили свои сбережения ?

(Закапывали, хранили в тайниках.)

- Удобный такой способ хранения сбережений?(Нет)

-Где хранят деньги?(В банке)

2 .Целеполагание урока.

- Как ты думаешь,какая тема нашего урока ?(Хранение денег в Сбербанке, виды вкладов, порядок оформления вклада, необходимые документы.)

- Какие учебные задачи вы можете поставить?(Узнать новое о работе банка.)

- Сегодны на уроке мы рассмотрим функции ( операции) банка.

-Что такое банк ? (Банк-учреждение, которое выполняет различные операции с деньгами и ценными бумагами.)

- Какие банки ты знаешь в вашем селе?

-Я тебе сейчас расскажу как возникли банки для чего они нужны и как сейчас ими пользуются.

Известно, что 16 в. в Европе широкое распространение получили «банки» – учреждения, которые ссужали деньги в долг дворянам, купцам, ремесленникам и т.д. Банки выдавали деньги не бескорыстно: за пользование предоставленными деньгами они брали плату, как ростовщики в древности. Эта плата обычно выражалась в виде процентного дохода банка к величине выданных в долг денег.Тех, кто берёт в долг в банке деньги называют «заёмщиками», а выданные в долг деньги – «ссудой» или «кредитом». Основную часть тех денег, которые банки выдают заёмщикам, составляют деньги вкладчиков, которые они вносят в банк на длительное хранение. За размещение средств и за последующее их использование банки платят вкладчикам определенную денежную сумму, выражающуюся также в процентах к величине вклада. Таким образом, средства, помещённые на хранение в банк, через определённый период времени приносили доход, равный сумме начисленных за этот период процентов.Суть банковской деятельности сводится к приему вкладов и выплате процентов по ним и выдаче кредитов и получению процентов за них. Разность между той суммой, которую получает банк от заёмщиков за предоставленные кредиты, и той, которую он платит по вкладам, и составляет чистую прибыль банков. Одним из самых распространенных способов привлечения в банк сбережений граждан является открытие депозитных счетов – счетов для хранения денежных средств в безналичной форме. Вкладчик может вносить на свой счёт дополнительные суммы денег, может снимать со счёта определённые суммы, может закрыть счёт, полностью изъяв деньги, хранящиеся на нём. При этом вкладчик получает от банка плату в виде процентов за использование его денег для выдачи кредитов юридическим и физическим лицам.

Невозможно представить себе современную жизнь без Сберегательного Банка.Сотни людей ежедневно оплачивают счета за газ, воду, электричество, квартплату, а также всевозможные налоги и взносы по кредитам. И, конечно же множество людей вносят деньги на сберегательные книжки и снимают с них ранее положенные средства.Есть различные виды вкладов, которые может предложить нам Сбербанк.

Слайд№1-Сегодня мы проведем деловую игру “Храните деньги в Сберегательном банке России”

Представь,что ты сейчас в банке сидишь и рассматривает буклеты. К тебе подхожу я , сотрудник банка.

Слайд№2Сотрудник: Разрешите познакомить Вас с вкладами в рублях, которые Вы можете открыть в нашем банке и рассказать о правилах хранения и получения вкладов.Посетитель:Спасибо большое

Слайд№3Сотрудник: В нашем банке вы можете открыть следующие виды вкладов:

Вклад “Депозит Сбербанка России” Вклад “ Пополняемый депозит Сбербанка России” Вклад “Особый Сбербанка России” Вклад “ Пенсионный пополняемый Сбербанка России” Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” Вклад “ Депозит Пенсионный – плюс Сбербанка России”

Вклад “ Универсальный Сбербанка России”

Слайд№4-Каждый посетитель сможет выгодно вложить свои средства в наш банк и получить прибыль.

Посетитель: Спасибо Вам за информацию. Я сейчас подумаю и решу, какой вклад мне подойдет больше всего.

Сотрудник :Если у вас возникли вопрос, спрашивайте.

Посетитель:Да,я хотела спросить , как можно оформить вклад?

Слайд№5Сотрудник:А вот как оформить вклад в Сбербанке сегодня? Если Вы уже определились с самим вкладом, то по большому счету способа всего два.

Первый способ. Можно «по старинке» придти в отделения Сбербанка и открыть вклад с внесением наличных денежных средств через кассу. Таким же способом при закрытии вклада нужно будет посетить отделение (причем именно то, в котором открывали вклад) для снятия средств со счета.

Второй способ. Второй способ не так давно получил свое распространение и требует меньше времени на осуществление. А именно открытие вклада дистанционно, через онлайн сервис банка.

Порядок действий такой: Если у Вас еще не открыт счет в Сбербанке, то Вы можете придти в отделение и подписать договор на банковское обслуживание, после чего Вам будет выдан доступ в Сбербанк Онлайн. Если же у Вас уже имеется история взаимодействия банка, то доступ в Сбербанк Онлайн Вы можете получить без дополнительных договоров.

Далее Вы заходите в свой личный кабинет (Сбербанк Онлайн), выбираете интересующий Вас вклад и следуете инструкциям. Вторым шагом будет перевод денежных средств. Его так же можно осуществить несколькими способами:

1. Через кассу банка. В отделении банка.

2. Перевод внутри банка с расчетного счета на счет вклада. Дистанционно.

3. Внесение средств через банкомат. Любой банкомат Сбербанка.

4. Безналичный перевод на счет вклада. Дистанционно.

Кто-то ценит свое время и посещение банка для него целая проблема. А для кого-то проще пообщаться с сотрудников в банке, нежели разбираться с «премудростями» онлайн сервисов. Таким образом, каждый может выбрать свой способ оформления вклада.

Сотрудник:Как вы думаете какой способ вам более доступен?

Посетитель:Второй дистанционный способ вклада денег в Сбербанк.

Сотрудник:Сейчас вы попробуйте «зайти» в «Сбербанк Онлайн» и открыть счет:

Как оформить пошаговая инструкция

Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».

Выберите пункт меню «Открытие вклада».

Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».

Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

Поздравляем! Вклад открыт.

(ученик все выполняет самостоятельно)

Сотрудник :Спасибо за визит,будем ждать вас еще в нашем банке.

-Тебе было интересно быть клиентом банка?Ты поняла ,что такое вклад и для чего он нужен?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: