Сейф от втб чем отличается копилки

Обновлено: 28.05.2024

Сегодня все большую популярность набирает новый накопительный продукт Почта-Банка - «Сейф-Счет». Банк рекламирует высокий процент – до 14% годовых. Но при всех плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни.

В чем отличие Накопительного «Сейф-Счета» от срочного вклада?

Новый продукт Почта-Банка «Сейф-Счет» является не обычным срочным вкладом, а именно Накопительным счетом. Это значит, что клиент получает очень гибкие условия управления средствами. Но это только на первый взгляд.

«У Почта-Банка сегодня нет так называемых «расходных» вкладов, с которых можно частично снимать деньги (подробнее о вкладах Почта-Банка и льготах для пенсионеров смотрите здесь). Новый «Сейф-Счет» может восполнить этот пробел. Но лишь отчасти», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Накопительные счета есть у многих банков. Как правило их владельцы имеют возможность пополнять без ограничений по сумме, а также снимать сбережения частично или полностью. Почта-банк тоже декларирует подобные вольности. Но есть подвох.

Подводный камень

! Минимальная сумма, на которую начисляются проценты у «Сейф-Счета» в Почта-Банке составляет 100 тысяч рублей.

«Сумма, надо признать, не маленькая. Во многих других банках установлены более щадящие условия», - говорит Виктор Давиденко.

Конечно, клиент может держать на счету и менее 100 тысяч рублей, но дохода он в этом случае не получит.

Еще один подвох

Накопительные счета хороши тем, что их можно пополнять. Но надо быть готовым к тому, что Почта-Банк возьмет за пополнение «Сейф-Счета» свой процент.

! В частности, пополнение счета в Почта Банк Онлайн с карт любых банков бесплатное только на сумму от 10 тысяч рублей.

«Если клиент решит пополнить свой «Сейф» таким образом, то желательно класть сразу крупную сумму свыше 10 тысяч рублей», - советует Виктор Давиденко.

Есть и еще одна неприятная особенность

! Если клиент хочет получать СМС от банка о движении денег на счете, то с 3-го месяца эта услуга становится платной!

Еще одно важное отличие накопительного счета от обычного срочного вклада – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Как начисляются проценты у «Сейфа-Счета» Почта-Банка?

Доход, как уже говорилось выше, начисляется только в том случае, если в «Сейфе» лежит больше 100 тысяч рублей.

Проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете за календарный месяц.

«В некоторых банках расчетный период начинается с даты открытия счета, в Почта-Банке используется именно календарный месяц. Это довольно удобно», - считает экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Исключение составляет только первый месяц после открытия счета. В данном случае расчетный период начинается не с 1-го числа, а с даты первого поступления средств на счет. А второй расчетный период начнется уже с 1-го числа следующего месяца.

! Выплачиваются проценты в последний календарный день месяца.

Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать рекомендации о том, как наиболее выгодно закрывать данный накопительный счет.

Как правильно закрывать накопительный счет

! В условиях «Сейфа-Счета» говорится, что «банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний расчетный период». Звучит пугающе, но обойти этот подводный камень довольно легко.

«Закрывать счет желательно в первых числа месяца после выплаты процентов за прошлый расчетный период. В этом случае потери дохода будут минимальными», - говорит Виктор Давиденко.

Какой процент по «Сейфу-Счету» в Почта-Банке

Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?

Процентная ставка накопительного «Сейфа-Счета» в Почта-Банке составляет:

14% годовых в рублях.

Главный подводный камень

! Процентная ставка по счету устанавливается не в фиксированном размере, а в плавающем. Банк может менять ее в любое время как в большую, так и в меньшую сторону!

«Оформляя накопительный счет надо быть готовым к тому, что процент в любое время может снизиться. Банк оставляет за собой такое право», - напоминает Виктор Давиденко.

Будет ли снижаться процентная ставка в ближайшее время?

Вполне возможно, что будет.

«Доходность депозитов в 2022 году резко выросла после повышения ключевой ставки ЦБ. По мере того, как Банк России будет уменьшать ключевую ставку, будут снижаться проценты вкладов и накопительных счетов», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Какие накопительные счета предлагают конкуренты

Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у Почта-Банка в обойме есть еще один похожий продукт – это Сберегательный счет. В чем разница между ними?

«Основное отличие в том, что доходность Сберегательного счета зависит от суммы расходов по картам Почта-Банка. Кроме того, повышенную ставку имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты из ПФ РФ на карту Почта-Банка», - говорит Виктор Давиденко.

А теперь сравним доходность «Сейфа-Счета» и накопительных счетов в других банках.

✓ ВТБ имеет счет с похожим названием «Сейф». Его базовая доходность составляет 12% годовых.

✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой 10% годовых (9% с 25 мая).

✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 11,2% годовых.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых в зависимости от суммы минимального остатка.

Накопление

Плюсы и минусы «Сейфа-Счета» Почта-Банка - заключение

Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.

+ «Сейф-Счет» можно пополнять, допускается снятие денег.

- Минимальная сумма для начисления процентов довольно высокая.

+ За расчетный период принимается календарный месяц, что удобно для клиента (не надо запоминать дату открытия счета).

- Доход начисляется на минимальный остаток в течение месяца, что надо учитывать при тратах.

+ Новый накопительный счет Почта-Банка «Сейф-Счет» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.

- Однако банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Сегодня набирает все большую популярность новый сберегательный продукт ВТБ – накопительный счет «Сейф». Банк рекламирует высокий процент – до 16% годовых. Но при всех его плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни.

В чем отличие Накопительного счета ВТБ «Сейф» от вклада для физических лиц?

Новый продукт банка ВТБ «Сейф» называется Накопительным счетом. Это значит, что условия управления средствами клиента на данном счете очень гибкие.

Его можно пополнять в любое время и на любую сумму, а также снимать сбережения без ограничений.

«Именно возможность полного снятия денег, как говорится, до нуля, и является одним из отличий накопительного счета «Сейф» от обычных вкладов ВТБ для физических лиц, например, от депозитов Управляемый или Большие возможности», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Еще одно отличие – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Как начисляются проценты в «Сейфе» банка ВТБ?

Деньги из «Сейфа» можно забирать, как уже было сказано выше, до нуля. Но и проценты начисляются на минимальный остаток, находящийся на счете за период с первого по последний день календарного месяца . Что это значит?

Например, на утро 10-го числа остаток на счете составлял 150 тыс. рублей, 14 числа его пополнили на 50 тыс. рублей, а 26 числа сняли 80 тыс. рублей.

Тогда минимальный остаток за месяц – 120 тыс. рублей (150+50-80), на эту сумму и будут начислены проценты.

! Если в один из дней календарного месяца в 00:00 мск на счету оставалось 0 рублей, то проценты за месяц не выплачиваются, так как минимальный остаток равен нулю.

«Исключение составляет только первый месяц. В месяце открытия счета «Сейф» начисление процентов осуществляется не с начала календарного месяца, а со дня, следующего за днем первого пополнения. Но если до конца календарного месяца на счету окажется 0 рублей, то доход за этот период начислен не будет», - продолжает Виктор Давиденко.

Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать некоторые рекомендации о том, как наиболее выгодно пополнять и закрывать данный накопительный счет.

Как правильно пополнять счет «Сейф»

Проценты начисляется на минимальный остаток за календарный месяц. Поэтому для повышения дохода желательно пополнять счет в конце месяца, чтобы на утро 1-го числа на счету уже был остаток, увеличенный за счет произведенного накануне пополнения.

Как правильно закрывать накопительный счет

Выплата процентов по счету производится ежемесячно в последний календарный день месяца. Если закрыть счет на дождавшись окончания месяца, то проценты за последний расчетный период не будут начислены. Ведь, закрывая счет, клиент как бы оставляет в «Сейфе» 0 рублей и доход за месяц не начисляется.

! Поэтому желательно закрывать счет или снимать деньги до нуля не в середине, а дождавшись окончания календарного месяца и выплаты процентов.

Какой процент по счету «Сейф» в банке ВТБ

Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?

Базовая процентная ставка накопительного счета «Сейф» в банке ВТБ составляет:

12% годовых в рублях;

0,01% годовых в долларах США.

Однако клиенты, которые открывают «Сейф» впервые, могут претендовать на повышенную ставку на первое время.

Повышенная процентная ставка для первого открытого «Сейфа» составляет:

15% годовых. Она действует в первые 3 месяца . А потом начисляется уже базовая ставка:

12% годовых ( действует с 4-го месяца ).

Подводный камень

! Повышенная процентная ставка начисляется только на сумму до 1 млн рублей. На остаток свыше 1 млн рублей начисляется базовая ставка даже в первые месяцы после открытия счета.

Как повысить доходность «Сейфа»

ВТБ, как и многие другие, начисляет повышенный процент по вкладам и счетам тем клиентам, которые активно пользуются его банковскими картами.

Доходность по счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам составит:

16% годовых в первые 3 месяца .

13% годовых с 4-го месяца .

! Повышенная ставка в данном случае также действует только на сумму до 1 млн рублей.

Какие накопительные счета предлагают конкуренты

Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у ВТБ в обойме есть еще один накопительный счет – это «Копилка». В чем разница между ними?

Если у «Сейфа» доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, то у «Копилки» проценты «капают» на ежедневный остаток. Читайте подробнее о счете «Копилка».

А теперь сравним доходность «Сейфа» ВТБ и счетов в других банках.

✓ Почта-Банк имеет продукт с похожим названием «Сейф-Счет». Его доходность составляет 14% годовых.

✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой 10% годовых.

✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 14% годовых.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых.

Раньше сундук заменял сейф

Плюсы и минусы «Сейфа» ВТБ - заключение

Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.

+ «Сейф» можно пополнять, допускается снятие денег до нуля.

- Однако доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, что желательно учитывать при пополнении и закрытии счета.

+ Новый накопительный счет ВТБ «Сейф» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.

- Однако банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Доходный счет банка ВТБ «Копилка» в 2022 году позволяет получать пассивный доход со ставкой до 8,0 процентов годовых в рублях, в «Сейф» - до 15%. Разберем, как сегодня работают счета с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни.

ВТБ в 2022 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка», но еще сильнее выросла доходность «Сейфа».

«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту. Это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

В этом обзоре мы сделаем следующее:

1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.

2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходных счетов «Копилка» и «Сейф».

3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».

4 Сделаем выводы, что выгоднее - этот накопительный счет, «Сейф» или расходный вклад.

5 Сравним доходность счетов ВТБ «Копилка» и «Сейф» с конкурентами.

Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>

Чем накопительный счет отличается от вклада

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

« Накопительный счет — это разновидность вклада, но с более гибкими условиями, - объясняет профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко. - Если вкладчик снимает деньги раньше установленного срока, он не теряет указанный в договоре доход».

Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Накопительный счет ВТБ «Копилка» - условия и ставки в 2022 году

Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений.

Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.

Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»

В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.

✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.

А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.

Подводный камень

Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.

Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», - предостерегает Светлана Криворучко.

Процентные ставки накопительного счета ВТБ

Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.

0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.

Подводный камень

7,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.

Как повысить процентную ставку

Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

1. Открываете Накопительный счет;
2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

• базовой процентной ставки
• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.

Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:

Подводный камень

8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.

Что выгоднее у ВТБ – «Копилка» или «Сейф»

У ВТБ есть еще один вариант электронного кошелька – это «Сейф».

Отличаются, конечно, и процентные ставки. Доходность «Сейфа» составляет:

15% годовых – в первые 3 месяца;

12% годовых – с 4-го месяца.

При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 12% годовых.

Есть также и возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.

Что выгоднее накопительный счет или вклад

Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его, - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева. - Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой».

Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

«Безусловно, для этой аудитории накопительные счета обыгрывают депозиты за счет разнообразного функционала и привязки к повседневному банкингу: например, у ВТБ к накопительным счетам можно настроить автопополнения, установить цели накопления, выбрать название каждого такого счета», - говорит Степочкин.

Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.

Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами

✓ Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:

до 20,0% годовых в первые 2 месяца, а затем 4%.

Вывод: у «Альфа-Счета» ставка почти такая же, как у «Копилки».

✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:

до 14,0% годовых на весь срок хранения сбережений.

Вывод: у Газпромбанка доходность счета выше, чем у «Копилки».

Но «Сейф» все равно выгоднее.

Накопительный счет ВТБ Копилка

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает Юлия Афанасьева.

? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?

Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.


Вклады

05.05.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, и опять посередине месяца: повышенная ставка — 15%, базовая — 12%. Ставки по всему тексту статьи я поправил.

19.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, второй раз посередине месяца: повышенная ставка — 18%, базовая — 15%. Тем, кто хочет назло банку забрать деньги или их часть, напоминаю, что при этом вы потеряете проценты полностью, до нуля за апрель на всю изымаемую сумму. Советую дождаться 30-го апреля, когда начислят проценты.

06.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены на 3%: повышенная ставка — 21%, базовая — 18%:

снижение ставок по накопительному счету ВТБ Сейф на 3%, базовая с 21% до 18%

Забирать деньги из ВТБ наиболее оптимально в последний день месяца после начисления процентов и 1-2 числа. Тянуть дальше нет смысла, тогда первые дни месяца снимаемая часть пролежит бесплатно, без процентов.

P.S. Замечу, что по состоянию на 11.04, когда многие банки резко снизили ставки, Сейф в ВТБ остается весьма конкурентоспособным, особенно с 21% для «новичков».

02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%. Соответственно, повышенная ставка в первые 3 месяца — 24% годовых на сумму до 1 млн. руб. для тех, у кого последние 3 года не было «Копилки». В приложении при открытии счета с самого утра уже были новые ставки:

Накопительный счет

Накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 15% годовых

«Новичкам» дадут сразу 15% годовых в первые 3 месяца. Вы — «новичок«, если у вас еще не было накопительного счета «Копилка» (с сентября 2021 была акция — 7% годовых первые 6 мес. вместо базовых 4%).

* Повышенная ставка применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 млн ₽. Если у Клиента открыт один ил несколько Накопительный (-ых) счет (- ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. На разницу между минимальным остатком и 999 999, 99 ₽, ко второму и последующим счетам применяется базовая ставка (21% годовых без учета опции «Сбережения»)

Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц. Поэтому нужно пополнить накопительный счет в один день на всю желаемую сумму (не обязательно в день открытия. Следующее пополнение оптимально — в последний день месяца (лучше в первой половине дня).

Начисление процентов официально:

Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток денежных средств за период с первого по последний день календарного месяца. В месяце открытия счета со дня, следующего за днем первого пополнения.
Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день месяца (капитализация).
В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца

  1. Не обязательно пополнить счет в день открытия. Можно пополнить и в другой день, но сразу на всю сумму.
  2. Нельзя закрывать счет до конца месяца, а то не начислят проценты.

Проценты начисляются в последний день месяца и приходят на тот же счет. Проценты считают по количеству дней, которые «работал» счет в прошедшем месяце. Например, если счет открыт 6 марта, а 13-го марта вы его, то проценты посчитают за 31-13=18 дней в размере 1/365 от ставки по счету от минимальной суммы на счете.

Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц, итого:

максимальная ставка — 16% годовых в первые 3 месяца

Для «старичков» — базовая ставка 12% и +1% по опции «накопления» — максимум 13% годовых.

Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:


Примечание. Накопительный счет отличается от вклада тем, что банк имеет право изменить по нему действующую ставку в любой момент, как в плюс, так и в минус, даже в середине месяца.

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), счет «Сейф» можно открыть быстро. Для этого:

Если это делать поздно вечером, может не получиться:


Итого, правильная последовательность действий для получения 16% годовых (у вас не было «Копилки» в последние 3 года):

  1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
  2. Потом открываете счет «Сейф», и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
  3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

Если у кого-то еще не было акционного накопительного счета в ВТБ, то это хороший вариант в надежном банке.

Если накопительный счет «копилка» уже был, то повышенную ставку 15% уже не дадут.

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

  • Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
  • Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
  • По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

  1. «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 105 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц. Но могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки
  2. Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
  3. Перевод внутри банка другому лицу — 1 млн, без комиссии.
  4. Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
  5. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)

Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты.

В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».

Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:


Итого:

  • Ставка — 7% годовых на 6 месяцев + 1% по опции «Сбережения»
  • Начисление процентов — по дням


Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:


У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

Если это делать поздно вечером, может не получиться:


Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:


Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:


Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:

  1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
  2. Потом открываете Копилку, и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
  3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: