Сетелем банк и сбербанк как связаны

Обновлено: 05.02.2023

Почему Сбербанк торгует своей вывеской, сливая наивных заёмщиков в Сетелем Банк

Если у вас есть счёт в Сбербанке, возможно, именно в этом банке вы захотите получить кредит. Будьте готовы, что в таком случае вы неожиданно для себя станете клиентом совсем другого учреждения, о котором вы, скорее всего, даже не слышали. «Версия» обнаружила подозрительные манипуляции в системе «Сбербанк Онлайн».

Не секрет, что Сбербанк занимает особое место в российской банковской системе, особенно, когда речь идёт про обслуживание физлиц. Значительная часть россиян получает зарплату на карты Сбербанка, именно в этом учреждении многие предпочитают брать кредиты. В сознании нашего человека банк под началом Германа Грефа по-прежнему прочно ассоциируется с государством, а потому может рассчитывать на повышенное доверие со стороны клиентов. Как выяснилось, Сбер без всякого стеснения конвертирует это доверие в расширение клиентской базы своей «дочки».

Кредит от Сетелем Банка рекламируется в системе

Кредит от Сетелем Банка рекламируется в системе "Сбербанк Онлайн" - абсолютно инкогнито ("рекордное снижение ставок"). Нигде не указано, что это реклама сторонней организации. И никто не сообщает, что это не Сбербанк.

Сюрприз для доверчивых

Смотрите сами: мы подали заявку на кредит в системе «Сбербанк Онлайн», но договор нам предложили подписать с другим юридическим лицом – ООО «Сетелем Банк».

При этом мы знаем, что большинство пользователей интернета не читают условия оферт, предлагаемых уважаемыми ресурсами. Вдобавок, первые упоминания сторонней организации в документе, который предлагается принять клиенту Сбербанка, появляются ближе к середине текста. Мы считаем, что если заёмщик не будет досконально вчитываться в этот текст, то он может только постфактум узнать, что заключил договор не со Сбером, а с неким Сетелем Банком. Сам Сбербанк в оферте и вовсе не упоминается. Всё это позволяет предположить, что старейший банк страны намеренно вводит клиентов в заблуждение. Ну, или что систему «Сбербанк Онлайн» взломали хакеры.

Нажали на интересное предложение - нас не перекинуло на сторонний сайт, мы по прежнему в личном кабинете Сбербанка. Нам предлагают варианты кредита. Пометок, что это реклама или что нам предлагают продукт Сетелема по прежнему нет. Большинство людей, скорее всего, нажмут кнопку

Нажали на интересное предложение - нас не перекинуло на сторонний сайт, мы по прежнему в личном кабинете Сбербанка. Нам предлагают варианты кредита. Пометок, что это реклама или что нам предлагают продукт Сетелема по прежнему нет. Большинство людей, скорее всего, нажмут кнопку "Оформить кредит" и не будут читать соглашение по ссылке с мелким шрифтом.

Вы проявили недоверие к госбанку и решили не

Вы проявили недоверие к госбанку и решили не "продолжать" сразу, соглашаясь с мелкой ссылочкой внизу (явно меньше чем условия вклада). Пытливый клиент - здесь тебя ждет "пасхалочка" в середине договора. Оказалось это не Сбербанк! А Сетелем! Не знал - вот и мы до последнего не знали. Теперь делемся. Сбербанк в документе не упоминается.

Кстати о хакерах, вернее – о краже банковской информации. При заполнении заявки на получение кредита, заёмщик указывает большой объём персональных данных. И, если государственному Сбербанку он готов предоставить эти сведения, то далеко не факт, что тот же человек осознанно согласится предоставить свои данные более мелкому кредитному учреждению. Способен ли Сетелем Банк обеспечить сохранность клиентской информации? Согласно исследованию компании InfoWatch, в нашей стране банки входят в тройку лидеров по объёму утечек персональной информации клиентов, уступая по этому показателю лишь государственным органам и образовательным учреждениям. Две трети случаев хищения информации происходит по вине сотрудников организаций. А если речь идёт об утечках банковской информации, то почти в 100% случаев она используется для последующей кражи денег.

За примерами далеко ходить не надо. В июле прошлого года полиция возбудила уголовное дело против работника одного из банков Омска, который за 7 тысяч рублей продал персональные данные клиента третьему лицу. Несколькими месяцами ранее УФСБ по Тамбовской области пресекло преступную деятельность сотрудницы регионального филиала крупного банка, которая продавала сведения о клиентах-юрлицах конкурентам. При этом случаются и масштабные утечки банковских сведений, в результате которых злоумышленники получают информацию о счётах и операциях тысяч клиентов.

Контора без вывески

Так выглядит главная страница сайта Сетелем Банка

Судя по информации в открытых источниках, в последние время дела у Сетелем Банка идут не очень хорошо. В прошлом году рынок автокредитования в России вырос почти в полтора раза – до 450,2 млрд рублей. Однако на фоне этого Сетелем Банк утратил лидерство по объёму выданных кредитов, которое он удерживал с 2013 года, уступив место ВТБ. Вот и напрашивается вывод, что Сбербанку пришлось усилить влияние своей вывески на дела в Сетелема, тем более, что российско-французский банк по-прежнему остаётся предметом непрекращающихся жалоб. Клиенты кредитного учреждения не только публикуют их на тематических форумах в интернете, но и направляют в контролирующие органы.

Плановые и внеплановые проверки, которые в 2017 году провёл в различных подразделениях банка Роспотребнадзор, выявили целый ряд нарушений законодательства о защите прав потребителей. В частности, в Тверской и Тамбовской областях сотрудники ведомства установили, что Сетелем Банк включал в договоры условия, которые ущемляют права клиентов. Во Владикавказе офис банка и вовсе работал без вывески, а в Челябинской области Сетелем поймали на навязывании заёмщикам дополнительных платных услуг:

«В рамках проверки не установлено, что Банк до заключения договора потребительского кредитования представил потребителю сведения, документы, которые бы позволили получить кредит без дополнительных услуг. Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графики платежей на сумму кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора. Также не был выдан бланк заявления, в котором потребитель мог бы собственноручно указать об отказе от дополнительных услуг. Фактически согласие Фролова М.А. на предоставление ему дополнительных платных услуг по страхованию и СМС-информатор не выяснялось. Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг», – указано в материалах проверки.

«Версия» уже писала о том, что навязанные услуги становятся визитной карточкой крупных государственных банков. В крупных банках ловко подсовывают клиентам страховые продукты и подключают платное смс-информирование. Нередки случаи, когда в Сбербанке пенсионерам оформляют кредитные карты, «забывая» доходчиво рассказать про ставку 26% годовых после окончания льготного периода… Но даже на фоне всего этого трудно было представить, что банк, который ведёт свою историю с 1841 года, будет использовать свою вывеску для слива клиентов в стороннюю организацию, регулярно нарушающую российское законодательство. Формально Сетелем Банк – самостоятельная компания, имеющая лицензию на банковскую деятельность, а потому руководство Сбербанка в случае чего вряд ли возьмет на себя ответственность за действия менеджмента «дочки».

Для удобства и получения доступа к различным кредитным продуктам в Сбербанк Онлайн клиент в соответствии с действующим законодательством предоставляет право на обработку своих персональных данных как Сбербанку, так и его дочернему банку — Сетелем Банку. Обработка персональных данных осуществляется банками Группы Сбербанка только с согласия клиента.

В случае заинтересованности клиента в предложении Сетелем Банка оформление кредитной документации происходит в центрах продаж Сетелем Банка или осуществляется с выездом представителя Сетелем Банка к клиенту. Выдача кредитов происходит в соответствии с действующим законодательством.

Здравствуйте все, кто это читает! Данным постом хочу привлечь внимание общественности к описанной проблеме, а также, предупредить и предостеречь обычных граждан. Реакция от Сбербанка тоже будет не лишней.

Учитывая мои давние, если можно так выразиться, отношения со Сбером, я настолько расстроился и даже почувствовал себя несколько униженным, что написал в поддержку письмо следующего содержания:

Здравствуйте!
Я очень хотел бы понять, почему Сбербанк уже второй раз отказывает мне в кредите? Ровно год назад я подавал заявку на кредит по одним условиям, а мне одобрили около 30% от суммы и совершенно по другим условиям (явно хуже). 22 марта 2018 года я подал еще одну заявку на кредит. 23 марта 2018 дополнил данные по запросу об уточнении и буквально через 10 минут получил полный отказ. Я уже около десяти лет получаю зарплату на карточку Сбера, зарплата вполне позволяет покрыть выплаты, составляющие около 20% от нее, могу подтвердить наличие авто и мото транспорта, имею в управлении Сбербанком пакет ПИФов на сумму явно превышающую запрашиваемый кредит, кредитная история - как слеза младенца, прозрачна и чиста, есть персональный менеджер. И тем не менее, банк мне отказывает в кредите на 250 тыс. руб на два года. Просто полный отказ! Я все понимаю, вы несомненно не обязаны раскрывать секреты принятия решений. Но, я обращаюсь к вам как достаточно старый и смею надеяться выгодный и беспроблемный клиент. Скажите пожалуйста, что я хотя бы должен сделать, чтобы Сбер одобрял мне кредиты в будущем? А если вдруг вы ответите, почему мне отказали, я буду просто счастлив.
Заранее большое спасибо за ответ!

А 26 марта 2018 года все встало на свои места и я прозрел и понял великий замысел!

Небольшое отступление, ответ поддержки на приведенное выше обращение я получил и приведу его здесь же, просто для информации относительно того, насколько формально и поверхностно подходят к общению с клиентом некоторые (надеюсь не все) сотрудники Сбера:

Уважаемый СТАНИСЛАВ ИЛЬИЧ!
В каждом случае решение о выдаче кредита принимается индивидуально, учитывается платежеспособность, состав семьи и кредитная история. Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. С данным условием Вы соглашаетесь во время подписания Заявления-анкеты на получение кредита.
С уважением, Ксения З*****ва
Специалист ПАО Сбербанк.

Итак, вернемся к 26 марта 2018. В этот день я получаю смс от некоего "Сетелем Банк", в котором ко мне обращаются по имени отчеству и информируют о том, что мой кредит одобрен, и мне скоро позвонят. Я даже сначала не понял, кто это и что это. Никуда кроме Сбера я заявку не подавал, про какой-то Сетелем вообще в первый раз слышу. Но, что называется, начал что-то подозревать и решил дождаться звонка.

Действительно, буквально на следующий день мне позвонили из этого самого Сетелема, и на первый же мой вопрос, откуда у них мои данные, мне сообщили, что оказывается это я сам им их передал, так как при подаче заявки через личный кабинет в Сбере, я согласился с "условиями передачи информации". И вообще, они дочернее предприятие Сбербанка, и мне не стоит волноваться. На что я вежливо попросил мои данные уничтожить и больше меня не беспокоить.

Очень мне не понравилась такая история и конечно полез смотреть, что же это за "условия передачи информации". А то вдруг я Сберу за одно все имущество отписал или еще что. В личном кабинете зашел в раздел "Кредиты" и кликнул на ссылку "Взять кредит в Сбербанке". Действительно, в правом нижнем углу маленькими буковками написано "Продолжая, я соглашаюсь с условиями передачи информации." И ссылка на эти самые условия. Открываем, читаем и удивляемся. В числе прочих условий есть вот такие:

Настоящим я подтверждаю, что я ознакомлен(а) и согласен(на) с тем, что в случае отказа Банка в предоставлении запрошенного мной кредита, Банк вправе по своему усмотрению передать содержащиеся в Заявлении-анкете мои персональные данные (за исключением биометрических данных) и информацию о запрошенном мной в Банке кредите в «Сетелем Банк» ООО (далее по тексту – Сетелем Банк) (адрес: Российская Федерация, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 26) для обработки и принятия решения о возможности предоставления мне потребительского кредита Сетелем Банком. В случае принятия Сетелем Банком предварительного положительного решения о предоставлении мне кредита, Сетелем Банк уведомит меня об этом по телефону или иным образом, используя контактные данные, сообщенные мной Банку при оформлении Заявления-анкеты. Настоящим я предоставляю Банку и Сетелем Банку согласие (и уполномочиваю их) передавать друг другу сведения обо мне, составляющие банковскую тайну Сетелем Банка и Банка, и обрабатывать сведения обо мне, составляющие банковскую тайну, способами, указанными в настоящем Заявлении-анкете, для целей принятия решения о предложении и последующего предоставления мне финансовых услуг Банка и Сетелем Банка.
Я даю свое согласие на проверку и перепроверку в любое время Банком, Сетелем Банком всех сведений,
содержащихся в Заявлении-анкете.
Я даю свое согласие Сетелем Банку на обработку моих персональных данных, содержащихся в Заявлении-анкете. Действия (операции), производимые с персональными данными в рамках их обработки и цели их обработки аналогичны, указанным в согласии на обработку персональных данных, предоставленных мной выше Банку. Согласие на обработку моих персональных данных Сетелем Банку действительно в течение 5
(пяти) лет с момента предоставления настоящего согласия и считается продленным на каждые следующие 5 (пять) лет при отсутствии сведений о его отзыве.
Предоставленное мною Банку и Сетелем Банку согласие на обработку персональных данных может быть
отозвано мною в любой момент путем передачи Банку и Сетелем Банку по отдельности подписанных мною письменных уведомлений.
Я предоставляю Банку, Сетелем Банку право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящей анкете, и получения информации обо мне. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Банку и Сетелем Банку по их усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует.

Как вам? Я вот впал в ступор. Т.е. получается, что Сбербанк, мало того, что передает ВСЕ мои персональные данные в совершенно другой банк (мне все равно, какова доля Сбера в Сетелеме, это другое юр. лицо по факту ничем со Сбером не связанное) и не дает мне возможности отказаться от этого, т.к. это является частью условий предоставления услуги, так еще и судя по всему специально отказывает в предоставлении кредита, чтобы продать меня в Сетелем и таким образом нарастить для этого банка клиентскую базу и т.д. Слушайте, ну это уже ни в какие рамки не лезет. Ну нельзя же так. Сбер уже совсем что ли нас за людей не считает? Это просто унизительно!

Кроме того, несмотря на то, что это как бы прописано в данном соглашении:

Настоящим я предоставляю Банку и Сетелем Банку согласие (и уполномочиваю их) передавать друг другу сведения обо мне, составляющие банковскую тайну Сетелем Банка и Банка, и обрабатывать сведения обо мне, составляющие банковскую тайну, способами, указанными в настоящем Заявлении-анкете, для целей принятия решения о предложении и последующего предоставления мне финансовых услуг Банка и Сетелем Банка.

Все вышеизложенное, это пока мое частное мнение, т.к. я не юрист и не специалист в данных вопросах. Если кто-то из специалистов это читает, возможно он даст комментарий на сей счет. Вот так, дорогие друзья и живем! Всем спасибо за внимание!

P.S. Очень надеюсь, что подобная практика будет прекращена, и мы для банков все же будем желанными клиентами!

Один из самых крупных российских банков — это Сбербанк, и Сетелем банк выступает как его структурное подразделением с осени 2012 года. Если хочется воспользоваться услугами дочернего предприятия, достаточно обратиться в любой удобный для филиал Сбербанка.

Сетелем работает более чем в 75 регионах страны. Он полностью отвечает банковским европейским стандартам и требованиям самого Сбербанка. Людям предлагается профессиональный уровень услуг, основанный на индивидуальном подходе.


Что такое Сетелем банк?

Организация Сетелем банк — это дочернее предприятие Сбербанка. Его появление на российском рынке стало результатом переговоров работающего в США, Европе и Азии банка БНП. Представительства BNP начали свою деятельность в России в середине 70-ых годов прошлого века, а в начале нулевых БНП получил право на ведение кредитной деятельности.

Среди услуг банков большой популярностью пользуется автокредитование. Сетелем заявил о себе как лидер в этой сфере — входит в пятерку самых популярных российских автокредиторов.

Кроме приобретения автомобилей, дочернее предприятие Сбербанка, расширяя сферу своей деятельности, специализируется на потребительском кредитовании.


Особенности услуг

Сетелем как дочерняя структура крупнейшего российского банка имеет большой авторитет и пользуется популярностью среди заемщиков. Но она не занимается ипотечным кредитованием, хотя работает в тесном сотрудничестве со Сбербанком. Особенно продуктивно это происходит в сфере выдачи автокредитов. Важной частью деятельности этой организации является предоставление займов на приобретение автомобилей.

Сегодня Сетелем в числе лидеров на российском рынке автокредитования. Он входит в пятерку 150 крупнейших банков России.

Потребительское кредитование от Сетелем осуществляется при условии предварительного оформления займов с учетом ранее сделанных персональных предложений. Онлайн клиент получает смс-уведомление о том, что ему предварительно одобрена ссуда. Затем он должен заполнить заявку либо в банковском представительстве, либо дистанционно в личном кабинете. После получения окончательного одобрения необходимо посетить филиал банка для получения кредитных средств.

При этом клиенту не нужно предоставлять справку о доходах и привлекать поручителей или созаемщиков. Зато он может бесплатно оформить дебетовую банковскую карту ПС MasterCard в день получения потребительского займа. К карте подключается неоплачиваемая услуга смс-информирования и годового обслуживания.


Преимущества кредитования в Сетелем банке

Несмотря на то что Сетелем — это дочерний банк, он наделен всеми правами полноценной банковской организации. Для соискателей важны преимущества сотрудничества с этой организацией. Если вам в Сбербанке отказали в потребительском кредите, обратитесь в Сетелем. Эта компания кредитует проблемных клиентов, придерживаясь концепции ответственного кредитования, предоставляя им прозрачные кредитные продукты по доступной процентной ставке.

Дочерняя организация Сбербанка — это не только Москва, но и полноценные подразделения в 75 регионах РФ. Обратившись за потребительским кредитом, не нужно будет ехать в офис, чтобы подписать соглашение и сопутствующие документы. Все необходимые бумаги доставит курьер. А зачисление производится на банковскую карту. Но можно оформить кредит и в офисе банка в удобное время.

Что касается автокредитов, их оформляют непосредственно в дилерских центрах, — на территории партнеров дочерней компании. Для их получения достаточно минимального набора документов: паспорта и водительского удостоверения. Это сделало автокредитование доступным для широкого круга потребителей.


Компания предлагает и другие выгодные услуги. Например, сервис «Помощь в дороге», включающий в себя комплекс услуг. Выбрав один из трех предлагаемых пакетов (Стандарт, Люкс, Эксклюзив), автовладелец получает право на оказание ему полноценной помощи в любое время суток. Если нужно заменить колеса на автомобиле или подобрать гостиницу по маршруту автопутешествия, или потребуется консультация юриста, можно быть уверенным, — любая услуга будет оказана по запросу.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: