Совершенствование банковских продуктов что это

Обновлено: 17.04.2024

Банковские технологии – это банковские подсистемы, посредством которых финансовое учреждение выполняет банковские операции.

Среди банковских технологий выделяют следующие:

программное обеспечение, которое обеспечивает реализацию текущих банковских операций;
программное обеспечение, посредством которого возможно управление коммуникациями с партнерами, различного рода банковскими структурами, , органами государственной и муниципальной власти;
составляющие внутренней и внешней систем защиты данных, различного рода банковских терминалов, кассовой дисциплины и деятельности отделов и филиалов;
процедуры и модели, связанные с управлением потенциальными кредитными рисками;
электронный документооборот, обеспечивающий связь процессов стратегического планирования, организации банковской дисциплины;
внутренняя документации банковской структуры, регламентирующая осуществление банковских операций и реализацию банковских продуктов и услуг;
разработка и внедрение современных новых каналов обслуживания клиентов финансового учреждения.

Для увеличения лояльности клиентов, а также партнеров, увеличения объема привлекаемых финансовых ресурсов и расширения клиентской базы банковские структуры все более активно внедряют банковские технологии, которые представляют собой некоторую совокупность методов анализа результатов функционирования экономического субъекта, в нашем случае финансового учреждения, способствующих росту финансовой и общей устойчивости, реализации действительно эффективной деятельности.

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря непрерывному процессу совершенствования принципов взаимодействия с клиентами значительная доля финансовых учреждений и кредитных организаций в настоящее время готовы предоставлять своим клиентам широко ориентированный комплексный сервис: удаленное банковское обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг.

Стоит отметить, что внедрение инновационных банковских технологий на территории нашей страны затруднено в связи с отсутствием собственных аналитических подразделений и персонала достаточного уровня квалификации, который способен разрабатывать и внедрять эффективные модели, а также адаптировать решения, которые были разработаны иностранными специалистами.

Готовые работы на аналогичную тему

Тенденции внедрения банковских технологий

На сегодняшний день можно выделить две основные тенденции при внедрении современных банковских технологий, среди которых

строительство так называемых «финансовых супермаркетов;
организация банковских структур узкой специализации, деятельность которых направлена удовлетворение потребностей отдельных групп клиентов.

Две описанные тенденции объединяет такой немаловажный аспект как клиентоориентированность: банковские продукты на сегодняшний день становятся ближе к клиентам как с точки зрения «оболочки», что связно с тем, что финансовые учреждения все больше заинтересованы в том, чтобы подобрать клиенту действительно подходящий продукт, так и с точки зрения гибкости, т.е. организации индивидуального подхода, в рамках которого возможна персонализация тех условий, выбор которых банковская структура готова отдать на откуп клиенту не в ущерб собственной рентабельности.

Таким образом, что в краткосрочной перспективе узкопродуктовый подход способен показать свою эффективность, а в перспективе 4−5 лет могут стать популярны мультипродуктовые предложения, тесно интегрированные с продуктами смежных областей, например, области страхования.

Например, запуск сети малоформатных подразделений позволяет банковским структурам реализовывать достаточно гибкую политику, быстро и эффективно реагируя на потребности своих клиентов: в случае недостаточного спроса со стороны клиентов подобный малоформатный офис достаточно перенести в другое место с небольшими расходами

Для банковской структуры, выступающей в роли финансового супермаркета нужна комплексная система, поддерживающая всю продуктовую линейку финансового учреждения. Для узкоспециализированной банковской структуры необходим определенный узкий перечень IT-решений. Комплексные решения используются для банков-супермаркетов или банков, которые еще не в полной мере определились со своей специализацией. Подобный подход позволяет им, не инвестируя в дорогие специализированные решения, охватывать более широкий рынок банковских продуктов, предоставлять различные услуги и по мере необходимости задействовать те или иные опции системы.

Проблемы внедрения банковских технологий и их решения

На сегодняшний день существует комплекс проблем внедрения технологий в деятельность банковских структур, в связи с чем финансовым учреждениям очень важно приложить все возможные усилия для решения следующих задач:

сокращение затрат посредством управления производительностью процессов, что связано с тем, что внедрение современных технологий достаточно дорого обходиться финансовым учреждениям;
сохранение текущего уровня лояльности клиентов для сохранения и дальнейшего расширения клиентской базы и объема привлеченных финансовых ресурсов;
организация процессов сбора долговых обязательств;
рациональная оптимизация бизнес-процессов и IT-инфраструктуры для сохранения возможности оперативного масштабирования: как «сжатия», например, при наступлении кризисных ситуация на рынке, так и расширения, например, после налаживания ситуации, либо в ходе слияний и поглощений, которые в настоящее время активно происходят в банковском секторе.

Для повышения уровня конкурентоспособности финансовых учреждений, для того, что банковским структурами удерживать лидирующее положение на соответствующем рынке, банковская структура должна на постоянной основе совершенствовать качество предоставляемых продуктов и услуг.

В данной статье рассмотрены основные бизнес- процессы банка по операционному обслуживанию физических лиц. На сегодняшний день любой коммерческий банк старается улучшать банковское обслуживание клиентов, для того чтобы оставаться конкурентоспособным на рынке банковских услуг. Были выявлено значение банковского обслуживания физических лиц и в последующем для совершенствования предложено внедрение операционного фронт-офиса «FLEXTERA» «Операционное обслуживание физических лиц».

Ключевые слова: операционное обслуживание, физические лица, банк, бизнес-процесс, банковские услуги, операционный фронт-офис «FLEXTERA».

В современных условиях жесткой конкуренции банки вынуждены постоянно совершенствовать свои бизнес-процессы, формировать собственный имидж и привлекать платежеспособных клиентов. доходность кредитных продуктов для банков постепенно уменьшается, поскольку ставки по кредитам регулируются на законодательном уровне, возможности по их определению у банков ограничены, и единственный способ увеличивать доходность бизнеса — это оптимизировать бизнес-процессы и удешевлять их, насколько это возможно.

Банковское обслуживание физических лиц является одним из направлений деятельности коммерческого банка, направленное на удовлетворение потребностей клиента на условии платности, соблюдении банковского законодательства и играет значимую роль в современных социально-экономических системах. Рынок индивидуального банковского обслуживания достаточно широк, а формы деятельности на нем так многообразны, что перед банковскими специалистами открывается простор для использования любых финансовых стратегий [4].

Рассмотрим бизнес-процессы операционного обслуживания физических лиц:

− услуги банка по хранению ценностей [1].

Значение банковского обслуживания физических лиц состоит в следующем:

1) Прибыльность. От обслуживания такого сегмента рынка банк получает прибыль. В качестве прибыли выступают: кредитные проценты, комиссионное вознаграждение и т. д.

2) Операции с участием физических лиц помогают коммерческим банкам наиболее эффективно организовать свою деятельность, расширить спектр банковских услуг, и, перейти к комплексному обслуживанию, в дальнейшем.

3) Физические лица, открывая вклад, предоставляют свои ресурсы в пользование банку.

4) Расчеты с физическими лицами способствуют регулированию денежной массы в стране.

5) Обслуживание такого сектора, как физические лица, способствует так же и повышению конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. [1].

С учетом того, что на сегодняшний день многие коммерческие банки нацелены в большей степени на работу с физическими лицами, то появилась необходимость совершенствования операционного обслуживания физических лиц банка, которая позволит улучшить качество обслуживания, сокращение времени обслуживания, а для этого нужен единый механизм, который будет решать данный вопросы одновременно.

Клиентоориентированность становится для российских банков не только конкурентным преимуществом, но и чуть ли не единственной возможностью удержать свои позиции в различных сегментах рынка. Чтобы стать действительно клиентоориентированным банком, необходимы новые технологии, гарантирующие стабильную работу и высокую надежность организации. Как показывает практика, финансовые учреждения стремятся вкладывать средства в инновационные технологии, которые можно быстро видоизменять и совершенствовать, чтобы адаптировать их к индивидуальным требованиям конкретного клиента, к определенной концепции и стратегии продаж. С помощью таких технологий можно полностью автоматизировать все бизнес-процессы, все функции сотрудников банка, оптимизировать их действия, предоставляя возможность работать в едином информационном поле.

Таким функционалом обладает операционный фронт-офис FLEXTERA — полный комплекс решений по обслуживанию клиентов и подготовке банковских продуктов к продаже, включая консультирование клиентов, подбор индивидуальных продуктов и услуг, а также непосредственную продажу собственных и партнерских продуктов, консультирование по принятию управленческих решений, обеспечению взаимодействия с клиентами, контролю и мониторингу эффективности продаж, продуктов и услуг.

Исходя из вышесказанного, для совершенствования бизнес-процессов операционного обслуживания физических лиц банка можно предложить операционный фронт-офис «FLEXTERA» «Операционное обслуживание физических лиц», который предназначен для поддержки банка в комплексном обслуживании физических лиц. Комплекс охватывает широкий набор операций по депозитному, кредитному, расчетному обслуживанию и обслуживанию держателей платежных карт. Универсальность решения позволяет использовать его как непосредственно в операционном зале и мини-офисах банка, так и для удаленного обслуживания клиентов [3].

Основные функции операционного фронт-офиса «FLEXTERA» представлены на рисунке 1.

Рис. 1. Основные функции операционного фронт-офиса «FLEXTERA»

Представленные функции позволяют сделать вывод, что операционный фронт-офис «FLEXTERA» позволяет существенно сократить время и повысить качество обслуживания клиентов за счет предоставления единого механизма работы по разным направлениям банковского обслуживания, объединенным в единое окно обслуживания клиентов.

Операционный фронт-офис «FLEXTERA», разработан на основе последних достижений ИТ, предлагает банкам новые возможности в области обслуживания клиентов. Все процессы представлены в виде пошагового мастера ввода данных, который ведет пользователя по настроенному процессу, указывает поля необходимые для заполнения, с помощью масок ввода помогает вводить данные корректно.

В состав решения «FLEXTERA» «Операционное обслуживание физических лиц» входят следующие продукты (рис. 2):

Рис. 2. Продукты операционного фронт-офиса «FLEXTERA»

Продукт решает проблему координации между сотрудниками банка в рамках бизнес-процесса с помощью встроенного механизма задач, оптимизирует проведение внутреннего контроля. Удобный и интуитивно понятный web-интерфейс позволяет сотруднику сосредоточиться на том, что действительно важно — на обслуживании клиентов. Возможность гибкой интеграции с системами разных производителей делают решение еще более привлекательным.

Таким образом, на сегодняшний день, руководство коммерческих банков должно прикладывать достаточно усилий для завоевания потенциальных клиентов, а для этого необходимо их качественное обслуживание. В понятие качественное обслуживание входит, быстрое, комфортное, вежливое обслуживание. Все это можно получить, внедрив операционный фронт-офис «FLEXTERA» «Операционное обслуживание физических лиц».

Букато В. И. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато. — М: Финансы и статистика, 2015. 335с.
Гребенюк Т. Г. Проблемы банковского обслуживания юридических и физических лиц // Журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2018. № 7. С. 450–453;
Михайлова А. М. Предложения по совершенствованию бизнес-процессов в коммерческом банке / А. М. Михайлова // Экономика и менеджмент. 2019. № 9. С. 96–99.
Носова Т. П. Проблемы банковского обслуживания физических лиц / Т. П. Носова, Т. О. Зайцева.- Краснодар.: 2017. С. 382–386.

Основные термины (генерируются автоматически): операционный фронт-офис, Операционное обслуживание, лицо, банк, банковское обслуживание, продукт, качественное обслуживание, коммерческий банк, комплексное обслуживание, физическое лицо банка.

Современный этап развития банковской сферы, который протекает в условиях обострения конкуренции и кризисных явлений на мировом финансовом рынке, характеризуется следующими основными направлениями: ростом объёма и разнообразия банковских услуг; внедрением новых услуг как для физических, так и для юридических лиц; повышением значения инновационных и информационных технологий в этом процессе. Чтобы достичь успеха, банк должен акцентировать своё внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как основной рыночной деятельности; в особенности, ориентироваться не на свой продукт, а на потребности клиентов. Поэтому необходимо тщательное изучать и анализировать рынок изменяющихся вкусов и предпочтений потребителей банковских продуктов [4].

В настоящее время меняются отношения банка и корпоративных клиентов. Если ранее банк предлагал стандартный (базовый) набор банковских продуктов, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые виды услуг, чтобы расширять долю своего влияния на рынке.

Банковский продукт описывается как совокупность услуг, которые банк предоставляет клиентам, и ресурсов, которые банк получает от клиентов или предоставляет клиентам в рамках определённого договора. Он является моделью «типовой сделки» [2].

ПАО АКБ «Связь-Банк», основанный в 1991 году, разрабатывает линейки банковских продуктов для следующих категорий: частным лицам, корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу.

С каждым годом всё больше внимания уделяется разработке банковских продуктов для корпоративных лиц. На данный момент в этом направлении ПАО АКБ «Связь-Банк» оказывает и предоставляется следующие виды продуктов и услуг [3]:

- размещение денежных средств клиентов;

- банковская гарантия online;

- организация долгового финансирования, выпуск облигационных займов;

- операции с драгоценными металлами на «первичном» рынке;

- зарплатные проекты и корпоративные карты;

- аккредитация оценочных и страховых компаний.

Кредитование занимает существенную роль привлечении ресурсов корпоративных лиц и выглядит следующим образом (таблица 1).

Структура кредитного портфеля по типам клиентов в ПАО АКБ «Связь-Банк» в2013-2015 гг.

Показатели

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Отклонение 2015 г. в % к

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

2013 г.

2014 г.

Компании, связанные с государством (РФ)

Субъекты РФ и муниципальные органы власти

Итого кредиты клиентам

Наибольший объём кредитов в ПАО АКБ «Связь-Банк» в 2015 году занимали кредиты частных компаний (51,54%), кредиты, выданные физическим лицам (25,89%) и кредиты компаниям, связанным с государством (18,86%). Выдача кредитов по всем отраслям за период 2013-2015 гг. выросла по всем видам клиентов; исключением стали кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям. В 2015 году предпринимателям в виде кредитов выдали 1 009 млн руб., что на 44,35% меньше, чем в 2013 году и на 30,7% меньше, чем в 2014 году.

Банк учитывает необходимость обеспечения отраслевой диверсификации кредитного портфеля при принятии решений о целесообразности проведения кредитных операций. Приоритет в корпоративном кредитовании отдаётся отраслям, характеризующимся повышенной устойчивостью к циклическим процессам в экономике, предприятия которых носят системообразующий статус.

Концентрация предоставленных кредитов по видам деятельности заёмщиков в ПАО АКБ «Связь-Банк» в 2013-2015 гг.

Показатели

2013 г.

2014 г.

2015 г.

Отклонение 2015 г. в % к

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

Сумма, млн. руб.

% к итогу

2013 г.

2014 г.

Производство, включая машиностроение и производство оборонной продукции

Строительство и реконструкция

Региональные органы власти

Итого кредиты клиентам

По состоянию на 2015 год основные доли в корпоративном кредитном портфеле приходились на производство (12,52%), финансовую деятельность (12,42%), торговлю (10,19%) и сельское хозяйство (7,75%). На прочие виды деятельности приходилось 16 028 млн руб. (5,79%). За последние три года отраслями, в которых сократились инвестиции ПАО АКБ «Связь-Банк», стали строительство, электроэнергетика, логистика и добывающая промышленность.

Рассмотрев некоторые банковские продукты и услуги, выявив их преимущества недостатки, мы решили создать новый банковский продукт, который будет являться синтезом продуктов «Интернет-банкинг «МЕГАПЭЙ»», «Мобильный банкинг» и услуги «SMS-банкинг». При его создании планируется устранить имеющиеся недостатки указанных выше услуг. Новый банковский продукт будет представлен в виде приложения на мобильные телефоны и планшетные компьютеры с различными операционными системами (iOS (iPhone, iPad), Android, WindowsPhone). Каждый клиент сможет через своё мобильное устройство, имеющее выход в интернет, в любом месте быстро, качественно и безопасно, управлять своим карт-счётом и лицевым счётом.

Произведем расчёт затрат на разработку нашего банковского продукта. Примерное время разработки приложения на телефон может занять от 4 до 6 месяцев. Для его разработки потребуется персонал в количестве 4 человек. Следовательно, нам нужно 4 ПК с ОС Windows8 и программным обеспечением для создания приложений на базе платформ: iOS (iPhone, iPad), Android, Windows Phone 8.Учитывая, что разработка приложения и под Android, и под iOS представляет технологически схожий процесс, возможна ситуация, когда оно просто переносится на другую платформу. По факту это означает, что мы экономим до 40% стоимости разработки при одновременном создании приложений под две господствующие платформы.

Подведем итоговые расчёты затрат:

З/п работникам – 15 тыс. руб. * 6 мес. * 4 раб. = 360 тыс. руб.

ПК (с программным обеспечением) – 30 тыс. руб. * 4 = 120 тыс. руб.

Лицензия приложения для неограниченного числа пользователей = 100 тыс. руб.

Итого на создание и разработку приложения банк потратит 580 тыс. руб.

Если взять среднее число клиентов 200 тыс. человек (предположительно), которые будут пользоваться нашим новым банковским продуктом, то в течение первого года ПАО АКБ «Связь-Банк» получит следующий доход:

200 тыс. чел. * 200 руб. (цена платной версии приложения) + 200 тыс. чел. * (80 руб. (ежемесячная плата) * 12 мес.) = 40000тыс. руб. + 192000 тыс. руб. = 232 000 тыс. руб.

Прибыль, которую получит ПАО АКБ «Связь-Банк» будет равна: 232000 тыс. руб. (доход) – 580 тыс. руб. (расход) = 231 420 тыс. руб.

Совершенствование рынка банковских продуктов важная часть в развитии экономики страны в целом. От развития рынка банковских продуктов и услуг зависит успешность банков, их прибыльность и конкурентоспособность. Занимаясь созданием и выбором тактики продвижение новых продуктов, банк имеет возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей [1].

Основные термины (генерируются автоматически): банковский продукт, раз, АКБ, клиент, продукт, кредитный портфель, программное обеспечение, разработка приложения, сельское хозяйство, финансовая деятельность.

Современные банковские технологии

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Содержание банковских технологий

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

информационные (документарные, операционные, объектные);
визуализационные (видеосвязь с клиентом);
коммуникационные (IP-телефония);
электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

дистанционное обслуживание;
карточные продукты;
компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат. Оптимизация рабочего процесса обеспечивает совершенствование системы оказания услуг, что ведет к росту численности клиентов благодаря доступности многочисленных удобных сервисов.

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Дополнительное банковское обслуживание

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента. Частные лица могут рассчитывать на автоматизацию ряда операций, выполнение сделок на финансовых рынках, помощь и консультации специалистов в сферах инвестирования, аналитики.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Совет от Сравни.ру: современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Они позволяют совершенствовать процесс работы кредитно-финансовых учреждений.

Банковское обслуживание физических лиц – это совокупность различного рода банковских услуг и продуктов, реализуемых коммерческой банковской структурой в отношении частных лиц.

К группе частных лиц относятся население и граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без организации юридического лица какой-либо организационно-правовой формы, т.е. индивидуальные предприниматели.

Стоит отметить, что на сегодняшний день коммерческие банковские структуры являются более подготовленными для оказания услуг частным лицам. Например, последние несколько лет стремительно развивается потребительское и ипотечное кредитование, в значительной мере увеличивается область использования пластиковых дебетовых и кредитных карт, увеличиваются объемы предоставляемых заемных ресурсов, на регулярной основе совершенствуется комплекс страхования вкладов и депозитов частных лиц.

На сегодняшний день рамках банковского обслуживания частных лиц можно выделить несколько наиболее важных направлений и услуг, в получении которых, как правило, заинтересован любой экономически активный и финансово грамотный человек. Например, это возможность выполнения расчетов как в наличной, так и безналичной форме, получение кредитов и займов, размещение свободного капитала в депозиты и вклады, осуществление операций на фондовом рынке.

Вопросы взаимоотношений коммерческих банковских услуг и частных лиц, порядок оказания услуг физическим лицам на территории РФ регламентируется Федеральным законом №ФЗ-396 «О банках и банковской деятельности».

Так, например, законодательно определен ряд операции, которые могут осуществляться коммерческими банковскими структурами в отношении физических лиц, в т. ч.:

привлечение финансовых ресурсов частных лиц во вклады и депозиты
открытие и ведение различного рода банковских счетов (расчетные, брокерские, депозитные) частных лиц;
выполнения расчетов по поручению частных лиц по соответствующим счетам, а также выполнение денежных переводов по поручению частных лиц без открытия банковского счета;
предоставление кассовых услуг частных лицам;
осуществление сделок купли –продажи иностранной валюты частным лицам как в наличной, так и безналичной формах;
привлечение во вклады и депозиты частных драгоценных металлов и камней.

Готовые работы на аналогичную тему

Также на законодательном уровне определен ряд операций и сделок, которые имеют право реализовывать банковские структуры, но которые непосредственно не относятся к банковским операциям:

доверительное управление финансовыми ресурсами или прочими видами активов частных лиц;
предоставление в аренду частных лиц специализированных банковских помещений или сейфов для хранения документации и ценностей частных лиц;
оказание консультационных и информационных услуг банковской структурой частным лицам.

Таким образом, основными операциями, которые реализует банковская структура в отношении частных лиц являются:

операции по вкладам депозитам;
предоставление услуг кредитования;
различного рода валютные операции;
операции с дебетовыми и кредитными картами;
расчетно-кассовое обслуживание;
осуществление доверительные операции по поручению частных лиц;
услуги по хранению ценностей и документации и т.д.

Также на сегодняшний день популярно комплексное банковское обслуживание (КБО), т.е. услуга, предоставляемая частным лицам рядом банковских структур с целью снижения затрат при обслуживании физических лиц. Как правило, услугами, которые могут быть предоставлены в рамках КБО, зачастую являются открытие и ведение банковских счетов частных лиц, выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт, ДКО и т.д.

Направления совершенствования банковского обслуживания населения

Стоит отметить, что специфика банковской деятельности заключается в том, что партнерские отношения банковской структуры с клиентами в полной мере основаны на взаимной заинтересованности, т.е. наиболее оптимальном и эффективном сочетании их интересов в увеличении доходов. При этом свои цели коммерческая банковская структура может реализовать в полной мере исключительно через удовлетворение потребностей своих клиентов. Именно в связи с этим для коммерческих банковских структур особенно важно реализовывать структурирование этих интересов через совершенствование услуг, предоставляемых частным лицам.

На сегодняшний день можно выделить ряд мероприятий, которые направлены на совершенствование системы обслуживания частных лиц, например:

выполнение сегментации клиентов по критериям уровня дохода, финансовой активности и возраста для формирования фокус-групп, для которых особенно необходима разработка системы КСБ и системы индивидуализированного подхода на основании уже функционирующих стандартизированных продуктов и услуг;
формирование программ КБО для каждой отдельной фокус-группы, которая предусматривает получение длительного синергетического эффекта от реализации банковских продуктов услуг, подразумевающих как привлечение финансовых ресурсов клиента и обслуживание его счетов банковского депозита, так и размещение собственных кредитных ресурсов кредитные продукты, а также услуги по брокерскому обслуживанию на фондовых рынках, финансовому консультированию и т.д.;
разработка формы и содержания системы индивидуализированного подхода к обслуживанию фокус-группы VIP-клиентов, которая предусматривала бы формирование индивидуальных программ обслуживания каждого клиента данной группы.

Стоит отметить, что одной из важнейших составляющих организации банковского обслуживания физических лиц является обеспечение экономической безопасности банковской структуры, т.е. процесс достижения состояния защищенности экономических интересов финансового учреждения, проявляющихся в ходе реализации его целей и задач, заключающийся в формировании благоприятных условий обслуживания клиентов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Совершенствование банковских продуктов что это

Внедрение новых банковских технологий в России

Готовые работы на аналогичную тему

Тенденции внедрения банковских технологий

Проблемы внедрения банковских технологий и их решения

Похожие статьи

Основные направления совершенствования активных операций.

Характеристика существующего программного обеспечения.

Перспективы развития банковского кредитования.

Обоснование внедрения нового овердрафтного продукта.

Современные методы управления кредитным портфелем банка

Продвижение продуктов дистанционного банковского.

Проблемы и перспективы развития кредитования.

Банковское проектное финансирование: содержание, сфера.

Похожие статьи

Основные направления совершенствования активных операций.

Характеристика существующего программного обеспечения.

Перспективы развития банковского кредитования.

Обоснование внедрения нового овердрафтного продукта.

Современные методы управления кредитным портфелем банка

Продвижение продуктов дистанционного банковского.

Проблемы и перспективы развития кредитования.

Банковское проектное финансирование: содержание, сфера.

Современные банковские технологии

Содержание банковских технологий

Анализ развития банковских технологий в России

Банковские информационные технологии

Внедрение новых банковских технологий в России

Дополнительное банковское обслуживание

Готовые работы на аналогичную тему

Направления совершенствования банковского обслуживания населения