Специалист по оказанию розничных банковских услуг что делает
Обновлено: 26.07.2024
Попробовать себя в роли кредитного агента, может абсолютно любой желающий, начиная от студента и заканчивая пенсионером, независимо от места проживания и гражданства, главное, чтобы была возможность посетить банк и при этом, вовсе не обязательно обладать знаниями банковской тематики.
Всё, что нужно знать, потенциальный кредитный агент узнает от своего менеджера, который буквально в течении нескольких часов введёт его в курс дела, а также, всегда в случае необходимости, будет консультировать его на протяжении всего времени сотрудничества.
Для того, чтобы стать кредитным менеджером, достаточно зайти на сайт любого, приглянувшегося банка и ознакомиться с вакансиями. Почти в любом банке, всегда есть вакансия кредитного агента.
Обязанности кредитного агента.
Главная и основная обязанность, это конечно же поиск клиентов, заинтересованных в кредитных предложениях, начиная от кредитных карточек с льготными периодом и автокредитов, и заканчивая потребительскими кредитами и ипотекой.
А вот следующая задача агента, после того, как он найдёт клиента, это убедить его в том, что именно в "этом банке" самое выгодное кредитования по всем показателям. А чтобы у клиента не возникало ни каких сомнений, всё сказанное, агент обязательно должен подкреплять визуально, т.е. демонстрируя различные, рекламно-информационные материалы, которые для этих целей, ему выдадут в банке.
После того, как клиент даст своё согласие, агент поможет ему правильно заполнить необходимую в таких случаях анкету, а также подскажет, какие ещё помимо анкеты, необходимо собрать документы и в какой именно банк, следует обратиться за получением кредитного продукта.
В том случае, если клиенту, которого банку рекомендовал агент, одобрят кредит, о данном решении финансового учреждения, незамедлительно известят кредитного агента.
Какой заработок у кредитного агента.
Кредитный агент, это внештатный сотрудник, т.е. ни о каком окладе и каких-либо социальных выплатах, речь не идёт, это, как раз тот случай, "когда волка ноги кормят", т.е. проявит агент активность, найдёт больше клиентов, соответственно и больше заработает.
Чуть ниже, указана средняя ставка вознаграждения, которая выплачивается кредитному агенту за оформленный им и выданный впоследствии банком, кредит клиенту, который в свою очередь, пришёл в банк по рекомендации агента.
Отмечу, что ставка вознаграждения, плюс, минус но всех банках, почти всегда одинакова.
- Кредитная карточка - 300 рублей.
- Потребительский кредит - 700 рублей.
- Автокредит - 1200 рублей.
- Кредит под залог недвижимого имущества - 2300 рублей.
Мне кажется, что банки могли бы агенту и больше платить, т.к. найти клиента на мой взгляд, достаточно сложно. Я конечно могу ошибаться, но в данном случае, я руководствуюсь тем, что какая-то часть населения, по всей видимости, большая, уже давно в чёрном списке и им точно никто не даст кредит, а остальные и сами дорогу в банк найдут, если конечно в этом возникнет необходимость.
Разумеется, что я утрирую всю эту ситуацию, но на мой взгляд, в большинстве своём, именно так дела и обстоят, повторюсь, это было только моё мнение и я конечно же могу ошибаться.
Друзья, если для вас, статья была полезной или просто понравилась, поставьте лайк, поделитесь в соцсетях, буду очень признателен и конечно же, не забудьте подписаться,
1. Специалист по оказанию розничных банковских услуг относится к категории специалистов, принимается на работу и увольняется с работы приказом руководителя организации.
2. На должность специалиста по оказанию розничных банковских услуг назначается лицо, имеющее высшее образование по направлениям образования "Экономика", "Управление", "Экономика и организация производства" либо высшее образование и переподготовку по направлениям образования "Экономика", "Управление", "Экономика и организация производства" или среднее специальное образование по направлениям образования "Экономика", "Управление", "Экономика и организация производства" без предъявления требований к стажу работы.
3. В своей деятельности специалист по оказанию розничных банковских услуг руководствуется:
- нормативными документами по вопросам выполняемой работы;
- методическими материалами, касающимися соответствующих вопросов;
- правилами трудового распорядка;
- приказами и указаниями руководителя организации (непосредственного руководителя);
- настоящей должностной инструкцией.
4. Специалист по оказанию розничных банковских услуг должен знать:
- законодательные, нормативные и методические документы, регулирующие банковскую деятельность;
- основы законодательства о труде;
- основы деловой этики и психологии;
- операционно-кассовые инструкции и правила, правила работы с наличными деньгами, ценностями, ценными бланками, ценными бумагами, драгоценными металлами и камнями;
- практические вопросы осуществления операций по оказанию розничных банковских услуг;
- правила и нормы охраны труда и пожарной безопасности.
5. Во время отсутствия специалиста по оказанию розничных банковских услуг его обязанности выполняет в установленном порядке назначаемый заместитель, несущий полную ответственность за их надлежащее исполнение.
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
6. Для выполнения возложенных на него функций специалист по оказанию розничных банковских услуг обязан:
6.1. Анализировать объемы привлечения средств физических лиц и осуществлять операции по вкладам и другим видам сбережений.
6.2. Выполнять операции с пластиковыми карточками, наличными деньгами, ценностями, ценными бумагами, ценными бланками.
6.3. Выполнять все кассовые операции, в том числе операции с иностранной валютой, наличным и безналичным путем.
6.4. Осуществлять контроль лимитов наличных денег, ценностей, иностранной валюты.
6.5. Проводить комплекс работ для подготовки инкассации ценностей.
6.6. Анализировать кассовые документы, осуществлять контроль за правильностью их оформления и подсчета, подводить итоги работы за день и осуществлять контроль за проведенными операциями.
6.7. Выполнять операции купли-продажи драгоценных металлов в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.
6.8. Предоставлять страховые услуги в соответствии с договорами поручения со страховыми организациями.
6.9. Принимать от клиентов документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредитов населению.
6.10. Оказывать услуги физическим лицам по переводам средств внутри Республики Беларусь и за её пределами.
6.11. Разъяснять вопросы банковской деятельности, давать профессиональные консультации клиентам банка по рациональному применению всего спектра банковских услуг, оказывать практическую помощь клиентам по применению банковских продуктов в рамках определенного направления.
6.12. Способствовать развитию новых услуг банка, предлагаемых клиентам.
6.13. Анализировать и вносить предложения по оптимизации режимов работы рабочих мест по обслуживанию клиентов.
6.14. Изучать рентабельность банковских услуг и вносить предложения по их совершенствованию.
6.15. Изучать, анализировать и формировать спрос на банковские услуги; организовывать разработку схем, методов продажи банковских услуг.
6.16. Вносить предложения по совершенствованию локальных нормативных правовых актов по соответствующим направлениям банковской деятельности.
6.17. Оказывать содействие и сотрудничать с нанимателем в деле обеспечения здоровых и безопасных условий труда, немедленно сообщать непосредственному руководителю о каждом случае производственного травматизма и профессионального заболевания, а также о чрезвычайных ситуациях, которые создают угрозу здоровью и жизни для него и окружающих, обнаруженных недостатках и нарушениях охраны труда.
6.18. Принимать необходимые меры по ограничению развития аварийной ситуации и ее ликвидации, оказывать первую помощь пострадавшему, принимать меры по вызову скорой помощи, аварийных служб, пожарной охраны.
3. ПРАВА
7. Специалист по оказанию розничных банковских услуг имеет право:
7.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.
7.2. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей инструкцией.
7.3. Получать от руководителей структурных подразделений, специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
7.4. Привлекать специалистов всех структурных подразделений организации для решения возложенных на него обязанностей (если это предусмотрено положениями о структурных подразделениях, если нет - с разрешения руководителя организации).
7.5. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав.
7.6. Принимать участие в обсуждении вопросов охраны труда, выносимых на рассмотрение собраний (конференций) трудового коллектива (профсоюзной организации).
4. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ (СВЯЗИ ПО ДОЛЖНОСТИ)
5. ОЦЕНКА РАБОТЫ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
10. Работу специалиста по оказанию розничных банковских услуг оценивает непосредственный руководитель (иное должностное лицо).
11. Специалист по оказанию розничных банковских услуг несет ответственность:
11.1. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Республики Беларусь.
11.2. За совершенные в процессе осуществления своей деятельности правонарушения - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Республики Беларусь.
11.3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым, уголовным и гражданским законодательством Республики Беларусь.
11.4. За несоблюдение правил и норм охраны труда, техники безопасности, производственной санитарии и противопожарной защиты - в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Республики Беларусь и локальных актов в _____________________.
КОММЕНТАРИЙ
Должностная инструкция разработана в соответствии с Квалификационным справочником должностей служащих, занятых финансами, кредитом и страхованием, утвержденным постановлением Министерства труда Республики Беларусь от 30.12.1999 N 159 (введена постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 9 июля 2010 г. N 104, с изм. внесенным постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 27.12.2012 N 123).
Данная инструкция является примерной. Она может применяться как основа при разработке соответствующей инструкции работника с учетом специфики деятельности организации.
Пользоваться услугами Банка стало привычной и неотъемлемой частью нашей жизни. Хорошо отлаженный механизм работы и профессионализм работников Банка - это его задача. Банк активно привлекает на работу выпускников ведущих высших и средних учебных заведений Беларуси. Достойное место среди них занимают выпускники нашего колледжа.
При подготовке специалистов учитывается весь спектр существующих услуг, их в настоящее время АСБ "Беларусбанк" предоставляет клиентам около 100. В целях повышения качества подготовки специалистов и приближения процесса обучения к практическому применению знаний, умений и навыков, изучаются и внедряются в учебный процесс новые технологии проведения банковских операций. Для занятий имеются кабинеты и мастерские, оснащенные персональными компьютерами и необходимым программным обеспечением. Значительное внимание уделяется формированию и развитию корпоративной культуры, гармоничному развитию личности. Подготовка специалистов МГК сферы обслуживания ориентирована на учреждения АСБ "Беларусбанк", "Приорбанк" ОАО.
Квалификационная характеристика
Специальность: 2-25 01 33 «Розничные услуги в банке»
Квалификация: специалист по оказанию розничных банковских услуг
Сферой профессиональной деятельности контролера отделения банка являются:
банк, его филиалы (отделения); структурные подразделения: расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.
Специалист по оказанию розничных банковских услуг исполняет следующие обязанности:
осуществляет операции по вкладам физических лиц, по безналичным расчетам; выполняет операции, связанные с расчетно-кассовым обслуживанием, операции с ценностями, ценными бланками и ценными бумагами, иностранной валютой; оформляет чековые книжки и другие банковские документы; осуществляет все виды расчетов с физическими лицами, принимает все виды платежей; подготавливает сумку с ценностями для инкассации; ведет первичный учет по совершаемым за день операциям, денежной наличности, ценностей, ценных бланков, ценных бумаг, иностранной валюты; осуществляет процедуру заключения операционного дня с получением выходных форм; проводит разъяснительную работу среди клиентов об их правах и обязанностях, условиях хранения вкладов, услугах, оказываемых банком.
Срок получения образования: 2 года 10 месяцев на основе общего базового образования в дневной форме;
1 год 10 месяцев на основе общего среднего образования в дневной форме
1. Общеобразовательный компонент
1.1. Социально-гуманитарный цикл
Белорусский язык
Белорусская литература
Русский язык
Русская литература
Иностранный язык
Всемирная история
История Беларуси
Обществоведение
Основы социально-гуманитарных наук
Основы права
1.2. Естественно-математический цикл
Математика
Информатика
Физика
Астрономия
Химия
Биология
География
Физическая культура и здоровье
Допризывная (медицинская) подготовка
Защита населения и территорий от
чрезвычайных ситуаций
2. Профессиональный компонент
2.1. Общепрофессиональный цикл
Экономика организации
Основы предпринимательства
Бухгалтерский учет
Статистика
Основы охраны труда
Охрана окружающей среды и энергосбережение
Иностранный язык делового общения
Психология и этика деловых отношений
Белорусский язык (профессиональная лексика)
2.2. Специальный цикл
Информационные технологии
Технология розничных услуг в банке
Денежное обращение и кредит
Банковский надзор и аудит
Бухгалтерский учет в банках
Банковский маркетинг
Банковский менеджмент
Учебные дисциплины по выбору учреждения образования
Математика
Организация банковской деятельности и розничного бизнеса в банке
Валютное регулирование
ПЕРЕЧЕНЬ
специальностей среднего специального образования, учебные планы которых интегрированы с учебными планами специальностей высшего образования, для получения высшего образования I ступени в сокращенный срок
(Постановление Министерства образования Республики Беларусь от 31.03.2017 №33)
Код и наименование специальностей среднего специального образования
Код и наименование специальностей высшего образования
2-25 01 33 Розничные услуги в банке
1-25 01 04 Финансы и кредит
1-25 01 07 Экономика и управление на предприятии
1-25 01 08 Бухгалтерский учет, анализ и аудит (по направлениям)
1-25 01 10 Коммерческая деятельность
1-26 02 01 Бизнес-администрирование
1-26 02 02 Менеджмент (по направлениям)
1-26 02 03 Маркетинг
1-26 02 05 Логистика
Перечень профильных испытаний для абитуриентов, поступающих для получения высшего образования I ступени в сокращенный срок
Пользоваться услугами Банка стало привычной и неотъемлемой частью нашей жизни. Хорошо отлаженный механизм работы и профессионализм работников Банка - это его задача. Банк активно привлекает на работу выпускников ведущих высших и средних учебных заведений Беларуси. Достойное место среди них занимают выпускники нашего колледжа.
При подготовке специалистов учитывается весь спектр существующих услуг, их в настоящее время АСБ "Беларусбанк" предоставляет клиентам около 100. В целях повышения качества подготовки специалистов и приближения процесса обучения к практическому применению знаний, умений и навыков, изучаются и внедряются в учебный процесс новые технологии проведения банковских операций. Для занятий имеются кабинеты и мастерские, оснащенные персональными компьютерами и необходимым программным обеспечением. Значительное внимание уделяется формированию и развитию корпоративной культуры, гармоничному развитию личности. Подготовка специалистов МГК сферы обслуживания ориентирована на учреждения АСБ "Беларусбанк", "Приорбанк" ОАО.
Квалификационная характеристика
Специальность: 2-25 01 33 «Розничные услуги в банке»
Квалификация: специалист по оказанию розничных банковских услуг
Сферой профессиональной деятельности контролера отделения банка являются:
банк, его филиалы (отделения); структурные подразделения: расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.
Специалист по оказанию розничных банковских услуг исполняет следующие обязанности:
осуществляет операции по вкладам физических лиц, по безналичным расчетам; выполняет операции, связанные с расчетно-кассовым обслуживанием, операции с ценностями, ценными бланками и ценными бумагами, иностранной валютой; оформляет чековые книжки и другие банковские документы; осуществляет все виды расчетов с физическими лицами, принимает все виды платежей; подготавливает сумку с ценностями для инкассации; ведет первичный учет по совершаемым за день операциям, денежной наличности, ценностей, ценных бланков, ценных бумаг, иностранной валюты; осуществляет процедуру заключения операционного дня с получением выходных форм; проводит разъяснительную работу среди клиентов об их правах и обязанностях, условиях хранения вкладов, услугах, оказываемых банком.
Срок получения образования: 2 года 10 месяцев на основе общего базового образования в дневной форме;
1 год 10 месяцев на основе общего среднего образования в дневной форме
1. Общеобразовательный компонент
1.1. Социально-гуманитарный цикл
Белорусский язык
Белорусская литература
Русский язык
Русская литература
Иностранный язык
Всемирная история
История Беларуси
Обществоведение
Основы социально-гуманитарных наук
Основы права
1.2. Естественно-математический цикл
Математика
Информатика
Физика
Астрономия
Химия
Биология
География
Физическая культура и здоровье
Допризывная (медицинская) подготовка
Защита населения и территорий от
чрезвычайных ситуаций
2. Профессиональный компонент
2.1. Общепрофессиональный цикл
Экономика организации
Основы предпринимательства
Бухгалтерский учет
Статистика
Основы охраны труда
Охрана окружающей среды и энергосбережение
Иностранный язык делового общения
Психология и этика деловых отношений
Белорусский язык (профессиональная лексика)
2.2. Специальный цикл
Информационные технологии
Технология розничных услуг в банке
Денежное обращение и кредит
Банковский надзор и аудит
Бухгалтерский учет в банках
Банковский маркетинг
Банковский менеджмент
Учебные дисциплины по выбору учреждения образования
Математика
Организация банковской деятельности и розничного бизнеса в банке
Валютное регулирование
ПЕРЕЧЕНЬ
специальностей среднего специального образования, учебные планы которых интегрированы с учебными планами специальностей высшего образования, для получения высшего образования I ступени в сокращенный срок
(Постановление Министерства образования Республики Беларусь от 31.03.2017 №33)
Код и наименование специальностей среднего специального образования
Код и наименование специальностей высшего образования
2-25 01 33 Розничные услуги в банке
1-25 01 04 Финансы и кредит
1-25 01 07 Экономика и управление на предприятии
1-25 01 08 Бухгалтерский учет, анализ и аудит (по направлениям)
1-25 01 10 Коммерческая деятельность
1-26 02 01 Бизнес-администрирование
1-26 02 02 Менеджмент (по направлениям)
1-26 02 03 Маркетинг
1-26 02 05 Логистика
Перечень профильных испытаний для абитуриентов, поступающих для получения высшего образования I ступени в сокращенный срок
Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.
Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.
- Бланк и образец
- Онлайн просмотр
- Бесплатная загрузка
- Безопасно
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
1. Общие характеристики
- Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
- Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
- В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
- Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
- Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
- Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.
2. Функции
Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:
3. Ответственность
Кредитный специалист отвечает за:
- Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
- Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
- Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
- Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.
4. Права
Кредитный специалист владеет правами:
- Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
- Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
- Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
- Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
- Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.
Основы создания должностной инструкции
Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:
- Общие характеристики.
- Функции специалиста.
- Его должностные полномочия.
- Возможную ответственность за нарушения.
Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:
- Правила изменения инструкции.
- Основы взаимодействия с другими служащими.
- Условия труда.
- Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).
Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.
Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.
Общие характеристики
В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:
- основы кадровых перемещений,
- документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
- ожидаемые от него знания и умения;
- требуемые уровень образования и опыт работы.
Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.
Функции
В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.
Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.
Ответственность
Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.
Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.
Права
Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.
Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.
Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:
Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.
Автор статьи
Читайте также: