Ssi что это такое при банковском переводе

Обновлено: 18.04.2024

«Я тебе перевёл» — говорим мы, когда перебрасываем деньги с карты на карту.

«Я всё оплатил» — говорим мы, когда кладём деньги на счёт мобильного, платим за интернет или квартиру.

Но на самом деле и то, и другое — банковские переводы. Просто первые мы делаем в адрес физических лиц, а вторые — в адрес юридических. Рассказываем, как это выглядит с точки зрения банков и разбираемся в основной терминологии.

Что такое банковский перевод

Когда мы перечисляем деньги на карту другу или на счёт нашего ТСЖ за коммуналку — это банковский перевод. В принципе любой платёж, который мы проводим со своего счёта или карты, будет с точки зрения банка именно переводом.

Исторически сложилось, что переводы в адрес конкретных людей мы называем, как и положено, переводами . А вот переводы в адрес организаций в народе именуют платежами . Так проще — и неважно, что по факту это не вполне корректно.

На банковском языке определение перевода звучит так:

Банковский перевод — последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк (банк-отправитель) направляет другому банку (банку-получателю) межбанковское платежное поручение о перечислении предоставленной суммы денежных средств в пользу указанного бенефициара. Если счёт плательщика и счёт получателя (бенефициара) находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице.

Переводим на общепонятный язык: банковский перевод — это действия, которые банк совершает, чтобы ваши деньги перечислились туда, куда вы скажете. Маме на день рождения или интернет-провайдеру. Другу в долг или государству в виде налога за транспорт. Когда вы даёте своему банку задание провести перевод, вы сами указываете бенефициара — человека либо организацию, которому вы отправляете деньги.

Виды денежных переводов и платежей

1. Наличными либо по безналу

Наличные можно перевести через банкомат или офис банка, почтой или через систему денежных переводов типа Western Union. Деньги по безналу можно перекинуть с карты или счёта. Обычно безналичные переводы дешевле для клиента — комиссия по ним заметно ниже либо вообще нулевая.

2. Людям либо организациям

По получателю все переводы делятся на перечисления физическим либо юридическим лицам. Когда вы отправляете деньги людям, это имеет некоммерческий характер. Когда организациям (даже индивидуальным предпринимателям) — вы оплачиваете услуги.

3. Внутри банка либо в другой банк

А вот если вы платите по квитанции (то есть отправляете перевод организации), вам в принципе неважно, в какой банк идут деньги. Для вас это мгновенная операция: к примеру, при оплате по штрихкоду в приложении или банкомате все реквизиты заполняются автоматически. Комиссия здесь часто бывает нулевой.

Комиссия за перевод или платёж

Чтобы ваши деньги дошли вовремя и по адресу, в банке работают автоматизированные системы — целая инфраструктура, поддержание которой стоит немало. Также банк обеспечивает печать чеков и квитанций в банкоматах, различные бесплатные сервисы. Именно на это идёт банковская комиссия.

Кто её платит банку:

· никто (перевод без комиссии).

Например, вы оплачиваете курсы английского или отправляете деньги другу в другой банк. В этих случаях скорее всего комиссию заплатите вы сами. Банки формируют тарифы так, чтобы с комиссией за счёт отправителя шло как можно меньше переводов.

Когда вы платите за квартиру или мобильную связь, то комиссия обычно для вас нулевая — это значит, что у получателя переводов есть специальный договор с вашим банком. Соответственно, ваш ЖЭК или провайдер оплачивает банковскую комиссию. Бывает, что вы несколько лет платили за коммуналку без комиссии, но внезапно она появилась. Это значит, что деловые отношения банка и вашего поставщика изменились — например, закончился срок действия договора между ними.

И, наконец, в Сбербанке комиссия ни с кого не берётся, когда вы отправляете некоммерческие переводы друзьям и родственникам из своего региона.

Совсем скоро «банковский роуминг» вообще исчезнет, и вы сможете переводить деньги на сумму до 50 000 рублей в месяц без комиссии на карты нашего банка в любой город. Таких переводов хватает почти всем клиентам Сбербанка.

Ещё вариант — платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды (налоги, страховки, штрафы, пенсионные взносы и т.п.). Они тоже идут без комиссии.

1) SWIFT список корреспондентов и, если требуется, номеров счетов, через которые должны проводиться расчеты по сделкам на валютных и денежных рынках

2) C&S инструкции по зачислению/списанию денежных средств и ценных бумаг, внесенные в централизованную базу данных (напр., ALERT, SID), что позволяет избежать необходимости повторного ввода инструкций для каждой транзакции

Англо-русский словарь терминов по депозитарному хранению и клирингу . Ю.Ф. Сухоплещенко . 2002-2009 .

Смотреть что такое "SSI" в других словарях:

SSI — abbrsupplemental security income Merriam Webster’s Dictionary of Law. Merriam Webster. 1996. SSI Supplemental Security Income … Law dictionary

Ssi — Cette page d’homonymie répertorie les différents sujets et articles partageant un même nom. >> Sigles d une seule lettre Sigles de deux lettres > Sigles de trois lettres … Wikipédia en Français

SSI — Saltar a navegación, búsqueda SSI es acrónimo del inglés Small Scale Integration (integración a baja escala) y hace referencia a los primeros circuitos integrados que se desarrollaron. Cumplían funciones muy básicas, como puertas lógicas y… … Wikipedia Español

SSI — has many meanings, depending on the topic: Engineering *Soil structure interaction, an interaction between soil and structure during earthqaukes Economics * Standard Settlement Instructions, payment processing and settlement information about… … Wikipedia

SSI — SSI: Server Side Includes язык программирования динамической сборки веб страниц на сервере из отдельных составных частей; Server System Infrastructure некоммерческая организация, форум, объединяющий нескольких крупных производителей серверных… … Википедия

SSI — sigla Servizio Sociale Internazionale … Dizionario italiano

SSI — Supplemental Security Income for the Aged, Blind, and Disabled a system of monthly payments made by the US government to adults over 65 who do not have much money, or to people of any age who are blind or ↑disabled … Dictionary of contemporary English

SSI — [ ,es es aı ] Supplemental Security Income: money that the U.S. government gives to people over 65 and to disabled people who are poor … Usage of the words and phrases in modern English

SSI — abbrev. Supplemental Security Income … English World dictionary

Ssi — Die Abkürzung SSI steht für: Sauerstoffsättigungsindex das „Institut für Entwerfen von Schiffen und Schiffssicherheit“ der Technische Universität Hamburg Harburg Scuba Schools International, einen weltweit arbeitenden, kommerziellen… … Deutsch Wikipedia

SSI — I SSI, Elektronik: Integrationsgrad. II SSI [Abk. für Statens Stralskydds Institut, dt. »(schwedisches) staatliches Strahlenschutzinstitut«], staatliches schwedisches Institut, vergleichbar dem deutschen … Universal-Lexikon

4. small-scale integration - интеграция малого уровня; ИС малой степени интеграции; ИС с низкой степенью интеграции; малая интегральная схема; малая степень интеграции; низкая степень интеграции; с малым уровнем интеграции;

7. standard scale integration - интегральная схема со стандартной степенью интеграции; ИС со стандартной степенью интеграции; ИС стандартной степени интеграции; стандартная степень интеграции;

Англо-русский словарь технических аббревиатур . 2011 .

Смотреть что такое "SSI" в других словарях:

SSI — abbrsupplemental security income Merriam Webster’s Dictionary of Law. Merriam Webster. 1996. SSI Supplemental Security Income … Law dictionary

SSI — sigla Servizio Sociale Internazionale … Dizionario italiano

SSI — [ ,es es aı ] Supplemental Security Income: money that the U.S. government gives to people over 65 and to disabled people who are poor … Usage of the words and phrases in modern English

SSI — abbrev. Supplemental Security Income … English World dictionary

Даже если ваш банк не попал под санкции, сделать зарубежный перевод через счет в нем теперь сложнее — идти он будет дольше и по пути может зависнуть. Где можно сделать SWIFT-перевод и что при этом нужно учитывать?

Однако другие российские банки, которые под санкции не попали, также испытывают трудности при использовании системы SWIFT — зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить его или потребовать доказать легальное происхождение средств. Количество запросов к сервису GPI-трекинга, который предоставляет информацию о движении средств, выросло в разы, говорят представители банков.

Какие сейчас есть ограничения для SWIFT-переводов

Центробанк с 16 мая увеличил лимит для перевода валюты за рубеж. Теперь российские резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести до 50 000 в месяц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте со своего счета в российском банке на свой счет или счет другого физлица за рубежом. Нерезидентам из стран, присоединившихся к санкциям, можно переводить с российских счетов средства в размере зарплаты, если они работают в России, либо в пределах $10 000 в месяц со счета и $5000 без открытия счета.

О чем нужно знать при переводе денег через SWIFT

Иностранный банк может запросить подтверждение происхождения денег

«Я не первый раз отправляю деньги, так что могу сказать, что периодически израильские банки требуют подтвердить происхождение. Это зависит от суммы и частоты перевода, судя по всему, €9500 — это сумма, которая вызывает вопросы у банка», — рассуждает он. В рамках этой процедуры клиент собирает банковские выписки, которые показывают движение денег, используемых для перевода, например, то, что перевод — это зарплата или доход с брокерского счета. «Это несложная процедура, по крайней мере для меня как гражданина России и Израиля», — говорит собеседник Forbes.

Проблемы, связанные с проведением зарубежными банками AML-контроля (anti-money laundering, противодействие отмыванию денег), еще в прошлом году приводили к задержкам переводов средств как физических лиц, так и компаний, так что в текущей ситуации эти проблемы только обостряются, и нужно быть готовым, что к отправителям и получателям средств из российской юрисдикции будет самое пристальное внимание, говорит председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Банк-отправитель перевода не отвечает за действия банка-корреспондента

Для того чтобы осуществить SWIFT-перевод в иностранной валюте, у банка-отправителя должен быть открыт счет в иностранном банке — банке-корреспонденте, который выполняет платежные поручения для других банков. В переводе могут принимать участие несколько банков-посредников, и чем меньше банков-корреспондентов, тем быстрее и дешевле проходит перевод, уточнил представитель Тинькофф Банка.

21 апреля Ирина выполнила перевод на $100 через Тинькофф Банк в белорусский МТБанк без указания банка-корреспондента. На текущий момент перевод так и не был зачислен. В поддержке «Тинькофф» сказали, что платеж был отклонен банком-корреспондентом — JP Morgan и на сроки возврата в «Тинькофф» повлиять не могут.

На фоне сворачивания взаимодействия западных банков с российской банковской системой зарубежные финансовые институты разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России. Так, например, поступила австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (среди банков, с которыми она разорвала корреспондентские отношения, был банк «Тинькофф», писал РБК). О прекращении отношений российским банкам-контрагентам с открытыми корреспондентскими счетами объявил и немецкий Deutsche Bank.

Платеж считается исполненным, когда деньги попадают на счет банка-получателя, и сколько при этом используется банков-посредников, клиента волновать не должно, говорит заместитель директора Высшей школы юриспруденции и администрирования ВШЭ Антон Селивановский. «Клиент в данном случае может лишь требовать у банка подтверждения зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя либо возвращения денег. Важно, чтобы претензия в банк была подана в письменном виде — клиентов часто подкупает электронная коммуникация из-за ее скорости, но подтвердить в суде получение банком электронные претензии гораздо труднее», — отмечает Селивановский. В случае, если ответ от банка получен не будет, клиент может обратиться в суд либо к финансовому омбудсмену, рассуждает он.

Базовый подход для эффективного «розыска» переводов в том, что розыск должен инициировать отправитель перевода, эффективных механизмов воздействия на зарубежные банки-контрагенты в целях проведения ими розыска и завершения переводов у российских резидентов на сегодня фактически нет, говорит Прохоров. Если перевод отправлялся из российского банка и банк не принимает эффективных мер к розыску перевода, есть возможность обратиться с жалобой на сайте Банка России, советует Прохоров.

Что такое GPI-трекер

GPI-трекер — это сервис для самостоятельного контроля статуса международных платежей, который разработан платежной системой SWIFT. Каждому платежу банк отправителя присваивает уникальный номер отслеживания (UETR) — по аналогии с посылками, отправленными по почте. Когда платеж идет по маршруту, банки в платежной цепочке сообщают статус SWIFT, используя этот уникальный номер. У банка-участника GPI есть возможность сделать платежную цепочку прозрачной, чтобы клиент в любой момент мог понять, где находится перевод до зачисления на счет адресата.

Помимо информации о местонахождении платежа, в трекер передаются данные о взимании комиссии из суммы перевода банками-посредниками. Это также существенно повышает прозрачность международных расчетов, потому что участники сделки понимают, какая из сторон несет расходы, и могут легко разобраться, почему до бенефициара сумма дошла в меньшем объеме, объясняет руководитель Центра цифровых решений для корпоративного и инвестиционного бизнеса Росбанка Алексей Ясаков.

Такой сервис доступен, например, в Тинькофф Банке, Росбанке и Россельхозбанке. «Его популярность сейчас резко выросла, так как из-за дополнительных проверок в текущей ситуации со стороны иностранных банков — участников платежных маршрутов усилился контроль всех платежей из России. Ранее средний срок прохождения международного платежа составлял три рабочих дня, сейчас речь идет о двух неделях и более», — говорит Ясаков. В апреле этого года по сравнению с аналогичным периодом 2021-го интерес к GPI-сервису увеличился более чем в 10 раз, сказал собеседник Forbes в одном из топ-10 банков. По его мнению, это связано в первую очередь с задержками движения платежей и повышенному интересу со стороны клиентов к их статусу. «Платежи ходят с некоторыми задержками, так как многие из них попадают на ручные комплаенс-проверки в иностранных банках», — сказал собеседник Forbes в банке.

Через какие банки можно сделать перевод с помощью SWIFT

Из Газпромбанка можно сделать платеж в долларах или евро во все страны, кроме Великобритании, Австралии и Канады, сказали в кол-центре банка. Комиссия составит 1%, минимум — 1000 рублей, максимум — 15 000 рублей, сроки перевода — два рабочих дня. Если вы не являетесь клиентом банка, это можно сделать в отделении, если являетесь — в онлайн-приложении банка по номеру карты или реквизитам счета.

В кол-центре МКБ сказали, что совершить перевод в валюте можно только через отделение банка. Ограничения по странам-получателям нет, комиссия составит 3%, минимум — 3000 рублей, максимум — 15 000 рублей, срок перевода — до трех рабочих дней, уточнил оператор.

В Райффайзенбанке комиссия для клиента банка при переводе долларов и рублей составит 1,5% через отделение банка, минимум — 30 единиц валюты, максимум — 250 единиц валюты, аналогичная комиссия при переводе через личный кабинет. Если перевод в евро, а принимающий банк находится внутри банковской системы Райффайзенбанка, комиссия составит 1,2% (от 24 до 200 единиц валюты) в офисе банка и 0,8% (от 24 до 160 единиц валюты) в личном кабинете. Если вы — зарплатный клиент, комиссия при переводе в офисе составит 1,5%, а в личном кабинете — 0,5% (от 15 до 150 единиц валюты). Длительность перевода зависит от банка-корреспондента, сказал Forbes оператор банка.

В Росбанке возможно сделать перевод в любой валюте, а комиссия зависит от тарифа, сказали в кол-центре. Обычная комиссия через онлайн-банк — 1% (от 500 до 10 000 рублей), в офисе — 2% (от 1000 до 18 000 рублей). Клиент может подключить пакет услуг «Классический» с абонентской платой 199 рублей в месяц — тогда комиссия составит 1,5% в отделении банка, 0,75% при переводе онлайн. До 30 июня действует акция, по условиям которой при оформлении пакета «Классический» обслуживание становится бесплатным навсегда, уточнила оператор банка. Перевод, по ее словам, занимает до семи рабочих дней.

С 5 мая Тинькофф Банк временно прекратил делать переводы в евро «из-за увеличения сроков и ухудшения качества прохождения». Фиксированная комиссия за перевод в валюте составит $15, или 10 фунтов стерлингов, но отдельная комиссия может быть у банка-корреспондента, сказали в кол-центре банка. «Сроки зачисления в среднем составляют до четырех дней, но может быть дольше», — уточнил оператор.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Как для физических, так и для юридических лиц переводить денежные средства своим друзьям, членам семьи и деловым партнерам давно стало делом весьма обыденным. Однако для большинства технология, с помощью которой осуществляются такие переводы, остается непрозрачной. Обычно весь процесс для отправителя сводится к тому, что он дает соответствующую инструкцию своего банку с реквизитами получателя платежа (или сам вносит эти данные в системе онлайн-банк) и ожидает подтверждения о том, достигли ли средства получателя или нет.

Отправителя и получателя платежа на самом деле связывает сложная сеть финансовых посредников и взаимоотношений, которые лежат в основе системы денежных переводов . Для большинства внутренних переводов средств процесс является довольно простым, поскольку отправитель и получатель находятся в одной и той же стране, и, следовательно, все, что требуется банку, – это уведомить другой банк о переводе и подтвердить получение средств.

В России такой системой обмена информацией для переводов в рублях является система РКЦ Банка Росси и – платежная система российского Центрального банка. Эта система представляет собой сеть рассчетно-кассовых центров (РКЦ) федерального, межрегионального и внутри регионального уровня. Она обслуживает преобладающую долю всех внутренних платежей. Это осуществляется за счет открытия для каждого коммерческого банка кор.счета в Банке России.

Подробнее о том, как устроена система РКЦ ЦБ РФ читайте тут .

Важно отметить, что система отправки платежей ЦБ РФ также неоднородна. Например, существует особая межрейсовая технология отправки платежей для банков Московского региона ( МОП ). Кроме того, все российские банки также пользуются системами НОП (Непрерывная обработка платежей) и БЭСП (Банковские электронные срочные платежи).

Подробнее об этом читайте тут .

Для передачи платежной информации между своими кор.счетами банки используются различные транспортные системы (например, SWIFT , СПФС или CyberFT ) или защищенные каналы (типа системы дистанционного банковского обслуживания или SFTP). О таких инструментах банки договариваются между собой.

В качестве альтернативы платежной системе ЦБ иногда банки используют прямые корреспондентские отношения (с взаимным открытием кор.счетов друг у другу, но как правило это применяется в случае расчетов с иностранной валютой). В рамках системы крупного банка с развитой филиальной сетью (например, такого гиганта, как Сбербанк) также применяется своя внутренняя расчетная система (счета межфилиальных расчетов).

С 28 января 2019 года в России также заработает система быстрых платежей Банка России , которая дает клиентам российских банков возможность быстро переводить деньги внутри страны по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона, однако пока к ней присоединились лишь чуть более десятка банков.

Международный перевод средств

Перевод средств с участием других стран и континентов значительно сложнее, чем внутри страны. Сначала, конечно, отправитель должен дать инструкции своему банку для перевода денег. Затем, после того, как банк отправителя удостоверится в том, что у клиента достаточно денег на личном счете (после их перевода в иностранную валюту с использованием официального обменного курса), он осуществляет отправку средств в банк-корреспондент, который уполномочен осуществлять операции на международном уровне.

После этого посредник дебетует банковский счет отправителя, находящийся у него, и кредитует соответствующий банк в иностранном государстве, которое имеет с ним банковские отношения. Оба посредника должны иметь счета друг друга (ЛОРО и НОСТРО), что называется взаимными корреспондентскими отношениями . Возможны также и отношения без открытия взаимных счетов, которые подразумевают расчеты по счетам, открытым в каком-либо коммерческом банке, обычно являющемся крупным центром межбанковских расчетов, или в клиринговом центре.

Для оперативного проведения расчетов крупные банки держат на иностранных корреспондентских счетах необходимый резерв в иностранных валютах или используют доступные им кредитные линии и краткосрочные кредиты (« овердрафт »).

После того как посредники совершают операции и переводят средства, банк-получатель осуществляет необходимы процедуры валютного контроля и проверяет учетные данные бенефициара и, если все в порядке, зачисляет средства на его счет получателя.

Финансовые технологии , которые позволяет осуществлять международные и внутренние переводы средств, развивалась в течение многих лет, в результате чего существующая система «переваривает» огромные объемы денег ежедневно.

С уверенностью можно утверждать, что без костяка международной сети денежных переводов мировая экономика мгновенно перестанет существовать.

В условиях глобализации международные денежные переводы стали индустрией с оборотом в триллионы долларов за счет того, что системы денежных переводов в большинстве международных банков в таких финансовых центрах, как Нью-Йорк, Лондон, Сингапур и Сидней, работают круглосуточно и скоординированно.

Для тех, кто хочет вникнуть детали темы банковских переводов и транспортных систем, рекомендуем к чтению следующие статьи:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: