Телебанк втб 24 что это

Обновлено: 27.04.2024

Название «Телебанк» в России давно стало нарицательным. Произошло это благодаря старейшей системе дистанционного обслуживания, появившейся в далеком 1997 году у Гута-Банка. Позднее сервис по наследству перешел к банку ВТБ 24. В чем причина исключительной популярности Телебанка и удалось ли сегодня кому-то повторить его самый «козырной» сервис — привязку не только родных, но и сторонних карт?

Пионер и ветеран

С первых дней жизни форума Банки.ру в 2005 году Телебанк (ТБ) стал одним из самых главных объектов бурного обсуждения наших посетителей. Мультиплатформенное (охватывающие приложения от стационарного телефона до WAP и SMS) решение, позволяющее удаленно провести практически любую операцию, выглядело революционно. В этом же 2005 году Телебанк достался в наследство от Гута-Банка ВТБ 24. Единственное, чего в нем явно недоставало, — это возможности подключить много пользователей. «Систему запустили более 10 лет назад, она не была рассчитана на большое количество клиентов. ВТБ 24 провел всю необходимую оптимизацию, которая позволяет обслуживать всех желающих клиентов банка», — рассказывает вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк.

Интернет-банкинг с годами появился и у других игроков, но ТБ по-прежнему оставался вне конкуренции. По результатам ежегодного конкурса Банки.ру «Банк года» ВТБ 24 победил в номинации «Лучший интернет-банк — 2008». Но, пожалуй, один из самых главных «козырей» Телебанка, обеспечивающий ему стойкий интерес аудитории, — это возможность «привязывать» карты сторонних банков. По сути, отмечают наши посетители, это возможность снятия наличных с кредитной карты другого банка без комиссии, так как перевод средств на счет ТБ трактуется как безналичное списание. Укладываясь в грейс-период, клиент получает привлекательный инструмент использования кредитных средств. Зарегистрировать карту можно в офисе банка, «привязываются» все карты не ниже Classic/Standard — от Visa и MasterCard.

Романы с телекомом

«Телебанк является своего рода плодом романа «Гуты» с телекомом. Причем даже не одного романа. Думаю, что именно поэтому банки не могут до сих пор сотворить похожее, а возможно, и не ставят такой цели (за вероятным исключением Альфа-Банка)», — говорит экс-директор департамента дистанционного обслуживания Гута-Банка Андрей Ванин. «Мне посчастливилось руководить Телебанком с самого его начала, — рассказывает он. — Все начиналось как совместный проект с МГТС, которая в 1997 году планировала переходить на «повременку» и хотела дать клиентам возможность оплачивать счета по телефону в режиме touch tone. Тогда МГТС обслуживалась в «Гуте», поэтому именно этому банку и выпало выполнить этот заказ. Телефонный банкинг на технологии IVR (Interactive Voice Response) был запущен. Так родился знаменитый Телебанк».

Затем грянул дефолт, «повременку» в МГТС отложили и проект хотели сворачивать. Но новорожденного, рассказывает Ванин, спас новый «роман» с телекомом, на этот раз — с сотовым. Гута-Банк после дефолта стал обслуживать крупнейших сотовых провайдеров — МТС и «Билайн», которые, начав стремительно наращивать розничную абонентскую базу, получили новые проблемы. Оплачивать счета через 2—3 офиса продаж невозможно, клиенты мучались в очередях. Скретч-карт и платежных терминалов еще не было, потому сотовые операторы очень приветствовали внедрение широко распространенного на Западе телефонного банкинга. Причем на волне «технофетишизма» (SMS, WAP, USSD и пр.) сотовые операторы загорелись желанием иметь не только IVR, но и мобильный банкинг (WAP и SMS). Так Телебанк из «телефонного» превратился в банк «телекомный», обзаведясь многоканальностью.

По-настоящему же серьезное развитие, по словам Ванина, Телебанк получил в результате длительного сотрудничества «Гуты» с АФК «Система», которое длилось примерно с 2000 по 2003 год. «Система» в то время активно консолидировала активы интернет-провайдеров. Надо ли напоминать, что именно в то время Интернет начал свой триумфальный путь по России? Так был построен интернет-банкинг — самый востребованный на сегодня канал «телекомного» банка, делится воспоминаниями «отец» легендарной системы.

Каждому свое

Но если многоплатформенность другие банки у себя постепенно реализуют, то сервис, позволяющий управлять средствами всех имеющихся карт из одной точки, до 2009 года так никто и не повторил. Почему? «Возможно, другие банки не считают необходимым внедрение этого функционала или еще не исследовали этот вопрос», — предполагает Юлия Деменюк.

В Русском Банке Развития, где с 2005 года работает Андрей Ванин, введение подобного сервиса не считают целесообразным. «В Телебанке смешаны два бизнеса: оплата банковскими картами мобильной связи и прочих услуг и, собственно, дистанционное банковское обслуживание. В первом случае банк выполняет роль эквайрера, потому клиентам оператора связи и предлагалось зарегистрировать карту любого банка для оплаты услуг. Во втором же случае система нужна для предоставления банковских услуг собственным клиентам банка, — считает начальник департамента розничных технологий Русского Банка Развития Сергей Иванов. — Если за Телебанком стоит компания — телеком (оператор мобильных платежей, например), то превалирует первый вариант, если же главный «заказчик» — банк, то его задача — дать своим клиентам более широкий спектр розничных услуг, а это ограничивает использование карт сторонних банков».

«Мы планируем в будущем принимать к оплате карты других банков, но лишь тогда, когда это действительно необходимо, — продолжает Иванов. — К примеру, для погашения задолженности по кредитам своих клиентов, имеющих зарплатные карты других банков».

В Ситибанке услуга списания средств в счет ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте с «неродной» карты уже работает. Как рассказала начальник отдела по развитию каналов дистанционного банковского обслуживания Мария Лагутина, подать заявку на списание можно не только в офисе банка, но и круглосуточно через call-центр. Распоряжение вступит в силу сразу. В интернет-банке Citibank Online этого сделать пока нельзя, но Лагутина не исключает, что в будущем эта возможность появится. «Мы стремимся предоставлять максимальное количество услуг по счетам Ситибанка, — добавила она. — Но на случай каких-то особенных ситуаций и придуман этот сервис — к примеру, если клиент оплачивает кредит с зарплатной карты стороннего банка».

В Банке24.ру также считают излишней привязку внешних карт. «Для этого есть специализированные межбанковские сервисы, у нас же пока реализуются задумки, как порадовать своих клиентов», — сообщил заместитель председателя правления Банка24.ру Борис Дьяконов в «Горячей линии» Банки.ру.

Конец монополии?

В марте 2009 года небольшой столичный Океан Банк в рамках проекта «Платеж.ру» впервые после ТБ предложил клиентам возможность управления картами сторонних банков. Комиссия, правда, там ощутимо больше, чем в ВТБ 24 (перевод средств с «внешней» карты на карту «Океана» — 1,8% против 0,5% в ТБ), но есть и преимущество — для регистрации карты не нужно посещать офис банка.

Впрочем, по мнению доктора экономических наук Артема Генкина, «такие проекты конкурируют между собой не за счет комиссий, а на основе удобства использования системы для конечных пользователей». И, по словам Юлии Деменюк, как раз «в настоящее время на завершающей стадии находится проект разработки нового, более дружественного интерфейса интернет-версии системы, который позволит клиентам максимально использовать ее возможности».

«Сейчас Телебанк представляет собой то же, что и в 2005 году, — отмечает в свою очередь Андрей Ванин. — Из существенных изменений — только более высокие тарифы, больший региональный охват и более быстрый сервер. Ну и конечно, количество клиентов выросло более чем в 10 раз и, по последним данным ВТБ 24, составляет более 330 тыс. человек».

Некоторые тарифы ТБ и правда в последнее время выглядят на рынке не слишком привлекательно. К примеру, введенная в начале 2009 года комиссия за перевод между пользователями ТБ в размере 30 рублей или абонентское обслуживание, которое стоит 300 рублей в год, хотя во многих банках такая услуга предоставляется бесплатно.

По результатам недавнего опроса Банки.ру, Телебанком ВТБ 24 пользуется около 12% опрошенных. Это хороший, но все же не самый высокий показатель нашего голосования для представленных в нем банков. Сегодня (спустя 12 лет) клиентам есть куда «отступать». Поэтому будем надеяться, что Телебанк и дальше будет привлекать их своим развитием и исключительными нововведениями.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

ВТБ (ранее ВТБ24) — это банк одной из крупных финансовых структур на территории РФ, предоставляющая населению широкий спектр услуг и постоянно улучшающая свой сервис. Для того, чтобы предоставить клиентам доступ к функциям банка в любое время суток, ВТБ был разработан сервис Телебанк, позволяющий контролировать расходы, оплачивать счета и отправлять платежи онлайн, с домашнего компьютера или поддерживающего выход в интернет телефона. На данный момент система переименована в ВТБ-Онлайн, однако пользователям, ранее присоединившимся к сервису, хорошо запомнилось название «Телебанк».

Зарегистрироваться в интернет-банкинге могут держатели карт ВТБ. Обычно регистрацию совершает операционист при получении карты в отделении банка, однако, если вы отказались от этой услуги, подключить ее можно так же – посетив ближайший офис ВТБ с паспортом гражданина РФ и написав соответствующее заявление.

ВТБ предлагает своим клиентам несколько тарифных планов ВТБ-Онлайн. Различаются они пакетами услуг и условиями предоставления, поэтому клиенты могут получить доступ только к необходимым им функциям и не платить за лишние.

Тарифный план «Информационный» - самый простой бесплатный пакет, в который входит функция просмотра баланса счетов и истории транзакций. План «Стандартный», кроме информационных функций, включает в себя возможность оплаты коммунальных услуг и денежные переводы. Оба этих пакета бесплатны.

Расширенный тарифный план предоставляет клиентам ВТБ полный доступ к операциям по счетам, а также все финансовые операции, обычно доступные только при визите в отделение банка.

Использование системы ВТБ-Онлайн возможно не только с компьютера, но и с телефона или планшета, подключенного к интернету. Для телефонов разработано специальное приложение, предоставляющее доступ ко всем функциям браузерной версии Телебанка в зависимости от подключенного клиентом тарифа.

В меню Телебанка представлено несколько разделов, среди которых вам необходимо выбрать нужное на данный момент – и в дальнейшем следовать подсказкам системы.

Счета и карты – получение реквизитов карт, депозитов, остаток на дебетовых картах ВТБ, получение выписок по совершенным за определенный клиентом период операциям;
Оплата услуг – оплата сотовой связи, интернета, телевидения, коммунальных платежей, страхования и др.;
Переводы – переводы между своими счетами (в том числе между рублевыми и валютными) и картами, между клиентами ВТБ, а также переводы и погашение кредитов других банков;
Сбережения – управление брокерскими и металлическими счетами, накопительными вкладами;
Кредиты – доступ к информации по оформленным в ВТБ обязательствам, их погашение, а также создание заявок на кредит с одобрением в течении 15 минут.

Безопасность Телебанка

Несмотря на популярность систем интернет-банкинга, клиенты российских банков опасаются их использовать, так как сомневаются в безопасности интернет-платежей. Многие считают, что куда безопаснее совершать операции в отделениях банка. Впрочем, ВТБ24 заботится о безопасности финансов своих клиентов.

Операции в ВТБ-Онлайн также можно защитить приложением Токен ВТБ-Онлайн, позволяющим генерировать одноразовые коды для входа и подтверждения операций. Приложение не требует подключения к интернету, а для его установки и активации не требуется приходить в банк.

Обслуживание в отделениях банка в современном ритме жизни стало недостаточно быстрым. Иногда перевести деньги на другой счет или оплатить кредит нужно срочно — там, где невозможно найти банкомат своего банка, или тогда, когда отделения банков уже не работают. Банки понимают это и идут своим клиентам навстречу, создавая специальные приложения, позволяющие получать доступ ко многим услугам банка в любое время суток в любом месте.

ВТБ-Онлайн

ВТБ-Онлайн – это сервис интернет-банкинга, предоставляющий клиентам ВТБ (ранее ВТБ24) доступ к различным финансовым операциям, обычно доступным в банкоматах и отделениях организации. Пользоваться ВТБ-Онлайн можно как с экрана компьютера, так и со смартфона или планшета. Для этого достаточно быть владельцем карты ВТБ и иметь доступ в интернет.

Интернет-банк ВТБ позволяет получить круглосуточный доступ к оплате коммунальных услуг, пополнению баланса мобильной связи и обмену валюты. Кроме того, клиенты банка могут управлять счетами, вкладами и кредитами и настраивать автоплатежи и смс-оповещения в любое время суток, воспользовавшись сайтом ВТБ или установленным на телефон приложением.

Как подключить ВТБ-Онлайн

Для регистрации в системе интернет-банкинга ВТБ необходимо иметь карту банка. Обычно зарегистрироваться предлагают еще при ее оформлении, однако если вы сначала отказались от этой услуги, а потом передумали, подключить ее можно в любом отделении ВТБ с паспортом.

ВТБ предлагает клиентам три пакета ВТБ-Онлайн, различающихся пакетом услуг и условиями предоставления. Это позволяет клиентам банка получить только необходимые им функции, не переплачивая за ненужные.

У ВТБ всего три тарифных плана:

информационный,
стандартный,
расширенный.

Информационный и стандартный пакеты бесплатны. Информационный – самый простой пакет, позволяющий просматривать баланс своих счетов и просматривать историю транзакций. Стандартный пакет позволяет не только просматривать историю операций, но и совершать оплату коммунальных услуг и переводы между счетами.

Расширенный пакет – платный, и он позволяет клиентам ВТБ получить полный доступ ко всем операциям по счету и совершать все финансовые операции, доступные при личном обращении. Кроме того, этот пакет обладает повышенной системой безопасности – все операции совершаются только с использованием цифровой подписи клиента.

Функции ВТБ-Онлайн

ВТБ-Онлайн предоставляет широкий спектр услуг, обычно доступных только при личном обращении в офис банка. Услугами интернет-банкинга можно пользоваться в любое время суток, а все операции упрощены до нескольких кликов.

Так, для того, чтобы проверить баланс на счете, необходимо:

Интернет-банкинг позволяет также оплачивать кредиты. Так, в разделе «Кредиты» можно создать заявку на кредит и подключить автоматическую оплату для кредитов в ВТБ. Для оплаты кредитов в других банках, необходимо перейти в раздел «Переводы» и выбрать «Погашение кредитов других банков», после чего заполнить реквизиты и подтвердить перевод.

Кроме того, через ВТБ-Онлайн можно оплачивать госуслуги, штрафы, налоги, коммунальные услуги и мобильную связь.

Безопасность ВТБ-Онлайн

Система онлайн-банков в России еще не так прижилась, поэтому у многих пользователей возникают сомнения по поводу ее безопасности. Многим клиентам банков кажется, что безопаснее провести операции непосредственно в банке, воспользовавшись услугами операционистов. Однако использование интернет-банка абсолютно безопасно.

Для начала стоит помнить о том, что сотрудники банка не звонят клиентам, рассказывая о якобы возникших у сервиса проблемах и «уточняя» их личные данные – такие как номер, ПИН-код карточки или пароль от интернет-банкинга. Кроме того, мобильному или интернет-банку не потребуются одноразовые коды для отмены уже выполненного действия. Все это – самые распространенные действия мошенников.

Для каждой операции ВТБ-Онлайн запрашивает подтверждение с помощью СМС или push-кода. Это самый распространенный способ подтверждения операций – клиент получает СМС или push-уведомление на смартфоне с одноразовым паролем. СМС-код приходит на телефон любого российского оператора связи, а для получения паролей push-кодом достаточно смартфона с выходом в интернет.

Другой способ подтверждения операции – Токен ВТБ-Онлайн. Это мобильное приложение для генерации одноразовых кодов, нужных для входа или подтверждения операций в системе ВТБ-Онлайн. Установка и активация приложения не требуют визита в банк, а для использования приложения не нужно подключение к интернету или наличие сотовой связи.

Отключить систему интернет-банкинга ВТБ

Отключить ВТБ-Онлайн удаленно нельзя – для этого необходимо прийти в любое отделение банка и написать соответствующее заявление. Платить за отключение не нужно, а в будущем, если вы снова захотите пользоваться услугами онлайн-банкинга, нужно снова прийти в банк – повторное подключение услуги так же бесплатно.

В 2018 году ВТБ24, предназначенный для сотрудничества с физ лицами, объединился с ВТБ и теперь называется просто ВТБ. А вы уже являетесь клиентом крупнейшего банка РФ ВТБ? А знаете ли вы, что для удобства получения новых услуг, работы с собственными счетами, а также для выполнения большинства операций клиентам доступен онлайн-кабинет, не уступающий по функционалу прямому взаимодействию с банковским сотрудником в офисе финансового учреждения? Причем получить доступ к ЛК ВТБ можно как с помощью компьютера, так и установив функциональное приложение на ваш смартфон. Если нет, тогда представляем вам подробную инструкцию о том, как стать пользователем системы и использовать ее основные функции.

А дальше процедура довольно проста:

Чтобы войти в личный кабинет нужно проделать ту же процедуру, что и в момент регистрации, только с одним небольшим изменением: теперь у вас будет придуман постоянный пароль, который можно будет указать в форме при внесении данных для авторизации пользователя.

Восстановление пароля

Для того чтобы восстановить пароль к личному кабинету ВТБ, нужно поступить следующим образом:

Возможности онлайн кабинета

Подключив систему ВТБ-Онлайн, вы получаете уникальную возможность в любое время суток осуществлять платежи или переводы в системе онлайн. Кроме того, вам становится доступно множество преимуществ.

Ну и конечно же система удобна еще и тем, что помимо карт ВТБ 24 вы можете дополнительно использовать карты и других банков.

Мобильное приложение ВТБ

Установив мобильное приложение на свой телефон, клиент банка сможет постоянно быть в курсе всех вкладов и кредитов, которые у него имеются. Осуществить вход с личный кабинет можно через следующие мобильные приложения:

Скачав, установив и запустив приложение, вы можете ввести логин и пароль, и благодаря этому получить доступ к интернет-банку через свое мобильное устройство. А для того, чтобы ваш личный кабинет был в целости и сохранности, не следует сохранять пароли доступа – для этого лучше всего каждый раз вводить их при входе вручную.

Блокировка доступа к кабинету

Так как Банк ВТБ 24 не забывает заботиться о своих клиентах, то при входе в систему может сработать защита от несанкционированного проникновения в кабинет. Так, если было превышено количество попыток входа в ВТБ-Онлайн, то система заблокирует программу на пол часа.

Если же и по истечении этого времени кто-то по прежнему будет пытаться безуспешно попасть в кабинет, то система заблокируется уже на более длительный срок. В итоге личности, нарушающие закон, не смогут проникнуть в личный кабинет постороннего человека.

Клиенту ВТБ-24, для того чтобы возобновить доступ в личный кабинет, нужно будет дозвониться до технической поддержки банка. Сделать это можно по контактному номеру 8 800 100 24 24.

Как узнать реквизиты по счетам и картам ВТБ?

Для осуществления операций по счетам клиентам ВТБ могут понадобиться реквизиты карты или счета, открытого для сбережения собственных средств. Получить их можно непосредственно в личном кабинете, не обращаясь в отделение банка. Найти реквизиты можно по следующей инструкции:

Лимиты на операции в ВТБ Онлайн

Для безопасности осуществляемых операций ВТБ устанавливает лимиты, которые бывают двух видов: суточные и на месяц. Превышение допустимого лимита невозможно без получения соответствующего разрешения от сотрудников банка. Чтобы просмотреть установленные лимиты, клиент может воспользоваться личным кабинетом ВТБ.

Для этого ему нужно:

В зависимости от важности лимитов, они делятся на те, что можно поменять самим (без кода) и те, что невозможно поменять без помощи сотрудника банка (с токеном). Если все такие какой-то из лимитов нужно изменить, можете позвонить на горячую линию банка или обратиться непосредственно в отделение ВТБ.

Меры предосторожности при работе с системой

Для того чтобы избавить себя от несанкционированных действий мошенников, нужно соблюдать следующие правила:

Контакты службы поддержки

Так как центр клиентского обслуживания работает круглосуточно, вы можете в любое время связаться со специалистами любым доступным для вас способом и совершенно бесплатно.

Так, бесплатный номер горячей линии ВТБ 24 следующий: 8 800 100 24 24.

Система «Телебанк» – это интернет-сервис ВТБ24, который позволяет пользователям дистанционно, то есть без посещения отделения банка, управлять своими средствами на текущих, карточных и депозитных счетах, оплачивать услуги и т.д.

Преимущества интернет-банка ВТБ24
Как подключить онлайн-кабинет ВТБ24
Как войти в онлайн-кабинет ВТБ24
Возможности «Телебанка»

Преимущества интернет-банка ВТБ24

К преимуществам «Телебанка» следует отнести сниженные комиссии за проведение операций, повышенные ставки по вкладам, открываемым через систему, круглосуточную доступность системы, отсутствие необходимости посещать офис банка каждый раз, когда необходимо перевести деньги или оплатить услуги, возможность создавать шаблоны наиболее частых операций, воспользоваться отложенным платежом (проведение введенной операции в автоматическом режиме после поступления средств на счёт), использовать карты, выпущенные другими банками.

Как подключить онлайн-кабинет ВТБ24

Чтобы подключиться к «Телебанку», клиенту необходимо прийти в любой офис финансового учреждения с документом, удостоверяющим личность, и написать заявление на подключение к системе.

Клиент может самостоятельно выбрать способ подтверждений операций в интернет-банке. Это может быть карта с переменными кодами, которые и будут использоваться для входа в систему и подтверждения операций, или установка программного обеспечения Inter-Pro, которое после регистрации в системе необходимо скачать, установить и настроить, программа будет генерировать одноразовые пароли. При этом, выбрав второй способ, пользователь так же может использовать переменные коды.

Подключение к системе на основе карты переменных кодов (базовый пакет обслуживания), осуществляется бесплатно, на основе генератора паролей (расширенный пакет) – взимается комиссия.

Как войти в онлайн-кабинет ВТБ24

Возможности «Телебанка»

В личном кабинете клиентам доступны следующие операции: оплата коммунальных услуг, сотовой связи, интернет-провайдера, междугородних переговоров, спутникового телевидения, переводы денежных средств внутри страны и за границу, покупка и продажа валюты, открытие вкладов и управление ими, погашение кредитов, получение информации о сумме, сроке очередного платежа по кредиту, об остатке ссудной задолженности и других сведений по займу, об остатках на счетах и банковских картах, управление ими, покупка ценных бумаг на фондовом рынке, настройка sms и e-mail уведомлений, пополнение электронного кошелька и прочее.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: