Точка банк сейф счет что это

Обновлено: 02.10.2022

Сегодня набирает все большую популярность новый сберегательный продукт ВТБ – накопительный счет «Сейф». Банк рекламирует высокий процент – до 16% годовых. Но при всех его плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни.

В чем отличие Накопительного счета ВТБ «Сейф» от вклада для физических лиц?

Новый продукт банка ВТБ «Сейф» называется Накопительным счетом. Это значит, что условия управления средствами клиента на данном счете очень гибкие.

Его можно пополнять в любое время и на любую сумму, а также снимать сбережения без ограничений.

«Именно возможность полного снятия денег, как говорится, до нуля, и является одним из отличий накопительного счета «Сейф» от обычных вкладов ВТБ для физических лиц, например, от депозитов Управляемый или Большие возможности», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

Еще одно отличие – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Как начисляются проценты в «Сейфе» банка ВТБ?

Деньги из «Сейфа» можно забирать, как уже было сказано выше, до нуля. Но и проценты начисляются на минимальный остаток, находящийся на счете за период с первого по последний день календарного месяца . Что это значит?

Например, на утро 10-го числа остаток на счете составлял 150 тыс. рублей, 14 числа его пополнили на 50 тыс. рублей, а 26 числа сняли 80 тыс. рублей.

Тогда минимальный остаток за месяц – 120 тыс. рублей (150+50-80), на эту сумму и будут начислены проценты.

! Если в один из дней календарного месяца в 00:00 мск на счету оставалось 0 рублей, то проценты за месяц не выплачиваются, так как минимальный остаток равен нулю.

«Исключение составляет только первый месяц. В месяце открытия счета «Сейф» начисление процентов осуществляется не с начала календарного месяца, а со дня, следующего за днем первого пополнения. Но если до конца календарного месяца на счету окажется 0 рублей, то доход за этот период начислен не будет», - продолжает Виктор Давиденко.

Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать некоторые рекомендации о том, как наиболее выгодно пополнять и закрывать данный накопительный счет.

Как правильно пополнять счет «Сейф»

Проценты начисляется на минимальный остаток за календарный месяц. Поэтому для повышения дохода желательно пополнять счет в конце месяца, чтобы на утро 1-го числа на счету уже был остаток, увеличенный за счет произведенного накануне пополнения.

Как правильно закрывать накопительный счет

Выплата процентов по счету производится ежемесячно в последний календарный день месяца. Если закрыть счет на дождавшись окончания месяца, то проценты за последний расчетный период не будут начислены. Ведь, закрывая счет, клиент как бы оставляет в «Сейфе» 0 рублей и доход за месяц не начисляется.

! Поэтому желательно закрывать счет или снимать деньги до нуля не в середине, а дождавшись окончания календарного месяца и выплаты процентов.

Какой процент по счету «Сейф» в банке ВТБ

Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?

Базовая процентная ставка накопительного счета «Сейф» в банке ВТБ составляет:

12% годовых в рублях;

0,01% годовых в долларах США.

Однако клиенты, которые открывают «Сейф» впервые, могут претендовать на повышенную ставку на первое время.

Повышенная процентная ставка для первого открытого «Сейфа» составляет:

15% годовых. Она действует в первые 3 месяца . А потом начисляется уже базовая ставка:

12% годовых ( действует с 4-го месяца ).

Подводный камень

! Повышенная процентная ставка начисляется только на сумму до 1 млн рублей. На остаток свыше 1 млн рублей начисляется базовая ставка даже в первые месяцы после открытия счета.

Как повысить доходность «Сейфа»

ВТБ, как и многие другие, начисляет повышенный процент по вкладам и счетам тем клиентам, которые активно пользуются его банковскими картами.

Доходность по счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам составит:

16% годовых в первые 3 месяца .

13% годовых с 4-го месяца .

! Повышенная ставка в данном случае также действует только на сумму до 1 млн рублей.

Какие накопительные счета предлагают конкуренты

Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у ВТБ в обойме есть еще один накопительный счет – это «Копилка». В чем разница между ними?

Если у «Сейфа» доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, то у «Копилки» проценты «капают» на ежедневный остаток. Читайте подробнее о счете «Копилка».

А теперь сравним доходность «Сейфа» ВТБ и счетов в других банках.

✓ Почта-Банк имеет продукт с похожим названием «Сейф-Счет». Его доходность составляет 14% годовых.

✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой 10% годовых.

✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 14% годовых.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых.

Раньше сундук заменял сейф

Плюсы и минусы «Сейфа» ВТБ - заключение

Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.

+ «Сейф» можно пополнять, допускается снятие денег до нуля.

- Однако доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, что желательно учитывать при пополнении и закрытии счета.

+ Новый накопительный счет ВТБ «Сейф» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.

- Однако банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Скидки на рекламу, бухгалтерские сервисы, конструкторы сайтов и мобильную связь от именитых российских и мировых компаний, кредиты и займы от наших партнёров.


Пользуйтесь сервисами и корпкартой Точки, храните деньги на счёте, и мы будем начислять вам за это баллы.


Оплачивайте ими обслуживание счёта и рекламу в Яндекс.Директ, покупайте промокоды в такси и даже авиабилеты.





Пользуйтесь «Сейфом» от Точки, и у вас всегда будут деньги на аренду, налоги, нужды бизнеса и просто на что угодно.

Пользуйтесь «Сейфом» от Точки, и у вас всегда будут деньги на аренду, налоги, нужды бизнеса и просто на что угодно.

Вводя номер телефона и заказывая звонок, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных Филиалом «Точка» ПАО Банка «ФК Открытие» и Филиалом "Точка Банк" Киви Банка (акционерное общество).

АО «Точка» ОГРН: 1187746637143 ИНН: 9705120864 КПП: 770501001. Юридический адрес: 109240, г. Москва, ул. Радищевская верхн., д. 2/1, строение 5, пом. 1, эт. 3, ком. 4

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 г., место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4), КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1), АО "Точка" (место нахождения: 109240, г.Москва, ул.Радищевская верхн., д.2/1, строение 5, пом.1, эт.3, ком.4) (далее – Операторы) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.

В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Операторам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.

Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Операторов, совместных услуг Операторов и третьих лиц.

Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Операторами письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.

Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.

Согласие с правилами бронирования счетов

Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее – клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024.

Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит. Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней. Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты. Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.

Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как отразить перевод средств на счет-сейф в банке?

Нормативное регулирование

Счет-сейф (Копилка) — это разновидность банковского вклада, условия которого обычно не содержат ограничений по сроку снятия денежных средств (до востребования).

БУ. Банковские вклады (депозиты) могут учитываться (план счетов 1С):

  • в составе финансовых вложений (п. 3 ПБУ 19/02) — на счете 58.03 «Предоставленные займы»;
  • как денежные эквиваленты (п. 5 ПБУ 23/2011) — на счете 55.03 «Депозитные счета».

Способ учета денежных средств на счете-копилке следует закрепить в учетной политике, руководствуясь следующим:

  • Если по условиям банковского вклада средства могут быть сняты в любой момент, такие вложения считаются высоколиквидными и отражаются как денежные эквиваленты на счете 55.03 «Депозитные счета».
  • Если банком (или самой организацией) установлен неснижаемый остаток по счету, такие вложения могут отражаться на счете 58.03 «Предоставленные займы».

Банк может начислять проценты по вкладу «Счет-сейф» или «Копилка». Подробнее об отражении в учете процентов

Учет в 1С

Открытие счета

Чтобы создать в программе новый счет — депозитный, зайдите в карточку организации, перейдите по ссылке Банковские счета — кнопка Создать .


Укажите основные данные счета. Дополнительно заполните раздел Прочее :

  • Наименование — для удобства можно дать название счету, которое отразится в программе (например, Счет-сейф);
  • Вид счета — Депозитный.

Если данные поля не отображаются в форме, добавьте их по кнопке Еще — Изменить форму .

Перевод средств на счет-сейф

Перечисление средств на счет-сейф отразите документом Списание с расчетного счета вид операции Перевод на другой счет организации в разделе Банк и касса — Банковские выписки – кнопка Списание .


  • Счет учета — 51 «Расчетные счета»;
  • Банковский счет — счет, с которого перечисляются средства;
  • Счет получателя — счет-сейф, созданный ранее;
  • Счет дебета — 55.03 «Депозитные счета»;
  • Статья расходов — Внутреннее перемещение денежных средств:
    • Вид движения — не заполнен.

    Проводки по документу


    Документ формирует проводку:

    Поступление денежных средств на счет-сейф отразите документом Поступление на расчетный счет вид операции Перевод с другого счета в разделе Банк и касса — Банковские выписки — кнопка Поступление .


    • Банковский счет — счет-сейф, открытый ранее;
    • Счет плательщика — расчетный счет, с которого производилось перечисление.

    Документ не формирует проводок: проводка по поступлению денег на расчетный счет сформирована в документе Списание с расчетного счета . Но документ Поступление на расчетный счет нужно создавать обязательно: иначе остатки в разрезе банковских счетов не сойдутся.

    • документ Списание с расчетного счета сформирует проводку только по списанию денег с расчетного счета через 57 счет:
      • Дт 57.01 Кт 51 (55.03);
      • Дт 51 (55.03) Кт 57.01.

      Снятие средств со счета-сейфа

      Снятие части или всех средств со счета-сейфа — это операция по переведению денежных средств со счета на счет в обратном направлении. В учете отражается аналогично переводу средств на счет-сейф.

      См. также:

      Помогла статья?

      Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно

      Сегодня все большую популярность набирает новый накопительный продукт Почта-Банка - «Сейф-Счет». Банк рекламирует высокий процент – до 14% годовых. Но при всех плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни.

      В чем отличие Накопительного «Сейф-Счета» от срочного вклада?

      Новый продукт Почта-Банка «Сейф-Счет» является не обычным срочным вкладом, а именно Накопительным счетом. Это значит, что клиент получает очень гибкие условия управления средствами. Но это только на первый взгляд.

      «У Почта-Банка сегодня нет так называемых «расходных» вкладов, с которых можно частично снимать деньги (подробнее о вкладах Почта-Банка и льготах для пенсионеров смотрите здесь). Новый «Сейф-Счет» может восполнить этот пробел. Но лишь отчасти», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

      Накопительные счета есть у многих банков. Как правило их владельцы имеют возможность пополнять без ограничений по сумме, а также снимать сбережения частично или полностью. Почта-банк тоже декларирует подобные вольности. Но есть подвох.

      Подводный камень

      ! Минимальная сумма, на которую начисляются проценты у «Сейф-Счета» в Почта-Банке составляет 100 тысяч рублей.

      «Сумма, надо признать, не маленькая. Во многих других банках установлены более щадящие условия», - говорит Виктор Давиденко.

      Конечно, клиент может держать на счету и менее 100 тысяч рублей, но дохода он в этом случае не получит.

      Еще один подвох

      Накопительные счета хороши тем, что их можно пополнять. Но надо быть готовым к тому, что Почта-Банк возьмет за пополнение «Сейф-Счета» свой процент.

      ! В частности, пополнение счета в Почта Банк Онлайн с карт любых банков бесплатное только на сумму от 10 тысяч рублей.

      «Если клиент решит пополнить свой «Сейф» таким образом, то желательно класть сразу крупную сумму свыше 10 тысяч рублей», - советует Виктор Давиденко.

      Есть и еще одна неприятная особенность

      ! Если клиент хочет получать СМС от банка о движении денег на счете, то с 3-го месяца эта услуга становится платной!

      Еще одно важное отличие накопительного счета от обычного срочного вклада – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.

      Полезный совет

      «Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

      Как начисляются проценты у «Сейфа-Счета» Почта-Банка?

      Доход, как уже говорилось выше, начисляется только в том случае, если в «Сейфе» лежит больше 100 тысяч рублей.

      Проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете за календарный месяц.

      «В некоторых банках расчетный период начинается с даты открытия счета, в Почта-Банке используется именно календарный месяц. Это довольно удобно», - считает экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

      Исключение составляет только первый месяц после открытия счета. В данном случае расчетный период начинается не с 1-го числа, а с даты первого поступления средств на счет. А второй расчетный период начнется уже с 1-го числа следующего месяца.

      ! Выплачиваются проценты в последний календарный день месяца.

      Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать рекомендации о том, как наиболее выгодно закрывать данный накопительный счет.

      Как правильно закрывать накопительный счет

      ! В условиях «Сейфа-Счета» говорится, что «банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний расчетный период». Звучит пугающе, но обойти этот подводный камень довольно легко.

      «Закрывать счет желательно в первых числа месяца после выплаты процентов за прошлый расчетный период. В этом случае потери дохода будут минимальными», - говорит Виктор Давиденко.

      Какой процент по «Сейфу-Счету» в Почта-Банке

      Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?

      Процентная ставка накопительного «Сейфа-Счета» в Почта-Банке составляет:

      14% годовых в рублях.

      Главный подводный камень

      ! Процентная ставка по счету устанавливается не в фиксированном размере, а в плавающем. Банк может менять ее в любое время как в большую, так и в меньшую сторону!

      «Оформляя накопительный счет надо быть готовым к тому, что процент в любое время может снизиться. Банк оставляет за собой такое право», - напоминает Виктор Давиденко.

      Будет ли снижаться процентная ставка в ближайшее время?

      Вполне возможно, что будет.

      «Доходность депозитов в 2022 году резко выросла после повышения ключевой ставки ЦБ. По мере того, как Банк России будет уменьшать ключевую ставку, будут снижаться проценты вкладов и накопительных счетов», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.

      Какие накопительные счета предлагают конкуренты

      Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у Почта-Банка в обойме есть еще один похожий продукт – это Сберегательный счет. В чем разница между ними?

      «Основное отличие в том, что доходность Сберегательного счета зависит от суммы расходов по картам Почта-Банка. Кроме того, повышенную ставку имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты из ПФ РФ на карту Почта-Банка», - говорит Виктор Давиденко.

      А теперь сравним доходность «Сейфа-Счета» и накопительных счетов в других банках.

      ✓ ВТБ имеет счет с похожим названием «Сейф». Его базовая доходность составляет 12% годовых.

      ✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой 10% годовых (9% с 25 мая).

      ✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.

      ✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 11,2% годовых.

      ✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых в зависимости от суммы минимального остатка.

      Накопление

      Плюсы и минусы «Сейфа-Счета» Почта-Банка - заключение

      Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.

      + «Сейф-Счет» можно пополнять, допускается снятие денег.

      - Минимальная сумма для начисления процентов довольно высокая.

      + За расчетный период принимается календарный месяц, что удобно для клиента (не надо запоминать дату открытия счета).

      - Доход начисляется на минимальный остаток в течение месяца, что надо учитывать при тратах.

      + Новый накопительный счет Почта-Банка «Сейф-Счет» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.

      - Однако банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

      Сейф-счет в Почта банке 22% годовых

      Вклады

      Сейф-счет в Почта-банке — основные тарифы

      Сейф-счет в Почта-банке — это что-то среднее между накопительным счетом и расходно-пополняемым вкладом. Ставка на 19 мая — 14% годовых. Сейф-счет можно в любое время пополнять и снимать с него средства, пополнение и снятие — не ограничено, но:

      • Минимальная сумма, на которую начисляются проценты — 100000 руб.
      • Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального
        остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода

      Как открыть сейф-счёт

      1. Если вы уже клиент Почта банка, откройте счет в приложении «Почта банк онлайн» в разделе «Для вас». Пополнить счет можно с вашей дебетовой карты. Пополнить карту можно с карты любого банка, комиссии не будет если это не банк-антидонор, комиссии нет при сумме от 10000 руб. После этого, с карты пополнить сейф-счет. Держать на нем суммы менее 100000 руб. — нет смысла, не будет процентов. Держать миллион и более — тоже нет смысла, т.к. потом будет трудно забрать деньги без комиссии. Вместе с сейф-счетом откроют и так называемый «Сберегательный счет», его тоже можно использовать для снятия денег (но ограниченно!, см. ниже).
      2. Если вы еще не клиент Почта-банка, придется сначала зайти в отделение банка с паспортом и сказать что хотите открыть сейф-счет. Далее — см. п.1. Заодно можно выпустить в личном кабинете цифровую карту UnionPay с бесплатным обслуживанием.

      Как снять деньги с сейф-счета в Почта-банке?

      Преимущества накопительного счета в Почта банке

      1. Почта-банк входит в группу ВТБ и является достаточно надежным. Ничего «такого» с ним произойти не должно
      2. У Почта-банка очень много отделений по стране

      Подводные камни сейф-счета, в чём подвох?

      Главный подвох — это начисление процентов только на минимальный остаток за расчетный период.

      4.2. Проценты начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального
      остатка на Текущем счете в течение Расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами. Под
      минимальным остатком денежных средств Расчетного периода понимается наименьшая из сумм денежных средств,
      находившихся на Текущем счете на начало каждого из дней в течение Расчетного периода.
      4.3. Проценты за Расчетный период начисляются и выплачиваются Банком ежемесячно в Расчетную дату на Текущий
      счет.
      4.4. Банк не начисляет и не выплачивает проценты за последний Расчетный период.

      Т.е. во-первых, нужно знать, какого числа начинается расчетный период — это день открытия счета. Всю запланированную сумму нужно внести на счет сразу и уже не пополнять в течение расчетного периода. А если хотите пополнить, то делать это более логично в самом конце расчетного периода. Закрывать счет-сейф лучше всего сразу после окончания очередного расчетного периода.

      Второй «подвох» — это нефиксированный процент по накопительному счету, банк его может изменить в любой момент.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: