Установление нормы обязательных резервов какой банк

Обновлено: 04.02.2023

Банк России с 1 октября 2021 года изменяет обязательные резервные требования и устанавливает коэффициенты для расчета резервируемых обязательств кредитных организаций одновременно со вступлением в силу положения регулятора от 11 января 2021 года № 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций». Об этом сообщает пресс-служба ЦБ.

Для нейтрализации роста величины резервируемых обязательств, рассчитанных в соответствии с положением № 753-П, нормативы обязательных резервов снижены:

  • на 0,25 процентного пункта по всем обязательствам в валюте РФ для банков с универсальной лицензией, небанковских кредитных организаций — до 4,5%;
  • на 3,75 п. п. по обязательствам перед юрлицами-нерезидентами в валюте РФ для банков с базовой лицензией — до 1%.

Иные нормативы обязательных резервов с 1 октября 2021 года установлены на действующем уровне:

  • 1% — по обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам в валюте РФ для банков с базовой лицензией;
  • 8% — по всем обязательствам в иностранной валюте для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

Одновременно в целях повышения возможностей кредитных организаций по управлению своей ликвидностью Банк России принял решение о повышении коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с базовой лицензией и банков с универсальной лицензией с 0,8 до 0,9.

Для определения величины резервируемых обязательств кредитных организаций — участников операций РЕПО и депозитных сделок с централизованным клирингом Банк России также принял решение о поэтапном установлении коэффициентов по этим операциям, применяемых по обязательствам в валюте РФ и в иностранной валюте:

  • 0,15 — с 1 октября 2021 года (применение — начиная с расчета размера обязательных резервов за октябрь 2021-го);
  • 0,3 — с 1 января 2022 года (применение — начиная с расчета размера обязательных резервов за январь 2022-го).

Размер корректировочного коэффициента, устанавливаемого в целях определения суммы обязательств кредитной организации перед другими кредитными организациями — резидентами по выпущенным долговым ценным бумагам, подлежащих исключению из состава резервируемых обязательств, оставлен без изменений — 0,2.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Статья 38. Размер обязательных резервных требований (норматив обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов) и порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований, включая порядок депонирования обязательных резервов в Банке России, устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов определяют размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций. В этом случае нормативы обязательных резервов, устанавливаемые для банков с универсальной лицензией, должны быть едиными для всех банков с универсальной лицензией, устанавливаемые для банков с базовой лицензией, должны быть едиными для всех банков с базовой лицензией, устанавливаемые для небанковских кредитных организаций, должны быть едиными для всех небанковских кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов, устанавливаемые для банков с базовой лицензией, не могут быть выше нормативов обязательных резервов, устанавливаемых для банков с универсальной лицензией.

(часть третья в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

Коэффициент усреднения обязательных резервов представляет собой числовой множитель, значение которого находится в интервале от 0 до 1 и который применяется для расчета усредненной величины обязательных резервов. Коэффициент усреднения обязательных резервов может быть дифференцированным для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций. В этом случае максимальная величина коэффициента усреднения обязательных резервов, устанавливаемого для банков с универсальной лицензией, должна быть единой для всех банков с универсальной лицензией, устанавливаемого для банков с базовой лицензией, должна быть единой для всех банков с базовой лицензией, устанавливаемого для небанковских кредитных организаций, должна быть единой для всех небанковских кредитных организаций.

(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк России имеет право установить порядок депонирования кредитными организациями обязательных резервов на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, и (или) путем поддержания на корреспондентском счете, открытом в Банке России, усредненной величины обязательных резервов, рассчитываемой исходя из размера коэффициента усреднения обязательных резервов.

При нарушении обязательных резервных требований Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных на счета для хранения обязательных резервов денежных средств (недовзнос в обязательные резервы) и при невыполнении обязанности по усреднению обязательных резервов сумму денежных средств, рассчитываемую исходя из величины невыполнения усреднения обязательных резервов, определяемой как разница между предоставленной кредитной организации и фактически поддержанной кредитной организацией усредненными величинами обязательных резервов, в размере и порядке, установленных Банком России.

Банк России также имеет право взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф за нарушение обязательных резервных требований в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ключевой ставки Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2021 N 484-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, перечисляются на счет кредитной организации и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России.

В соответствии со статьей 38 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов).

В данной справочной информации представлены нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России начиная с 15 января 2008 года, в том числе коэффициенты усреднения и корректировочные коэффициенты.

Нормативы обязательных резервов (%)

по обязательствам перед юридическими лицами- нерезидентами

по обязательствам перед физическими лицами

по иным обязательствам кредитных организаций

Для отдельных категорий кредитных организаций

в валюте Российской Федерации

в иностранной валюте

в валюте Российской Федерации

в иностранной валюте

в валюте Российской Федерации

в иностранной валюте

Положение об обязательных резервах кредитных организаций, утв. Банком России 11.01.2021 N 753-П

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Положение об обязательных резервах кредитных организаций, утв. Банком России 01.12.2015 N 507-П

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Для банков с универсальной лицензией

Для банков с базовой лицензией

Для небанковских кредитных организаций

Положение об обязательных резервах кредитных организаций, утв. Банком России 07.08.2009 N 342-П

Нормативы обязательных резервов (%)

по обязательствам перед юридическими лицами- нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте

по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации

по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте

для кредитных организаций, не являющихся расчетными небанковскими кредитными организациями, расчетными центрами ОРЦБ

Положение об обязательных резервах кредитных организаций, утв. Банком России 29.03.2004 N 255-П

До 31 октября 2009 года в соответствии с Положением Банка России от 29.03.2004 N 255-П указаниями Банка России устанавливались нормативы обязательных резервов по обязательствам перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

В соответствии с Указанием Банка России от 17.09.2009 N 2295-У коэффициент установлен для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ.

В соответствии с Указанием Банка России от 17.09.2008 N 2066-У коэффициент введен в действие с 1 октября 2008 года.

В соответствии с Указанием Банка России от 28.10.2011 N 2722-У коэффициент усреднения установлен с 1 января 2012 года для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

В соответствии с Приказом Банка России от 17.09.2009 N ОД-620 корректировочный коэффициент для определения суммы обязательств кредитной организации перед другими кредитными организациями - резидентами по выпущенным долговым ценным бумагам, подлежащим исключению из состава резервируемых обязательств, установлен с 1 ноября 2009 года.

В соответствии с Указанием Банка России от 18.11.2013 N 3116-У коэффициент усреднения установлен с 10 декабря 2013 года для кредитных организаций, не являющимися расчетными небанковскими кредитными организациями, небанковскими кредитными организациями, имеющими право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

В соответствии с Указанием Банка России от 01.06.2015 N 3655-У коэффициент усреднения используется банками для расчета усредненной величины обязательных резервов.

В соответствии с Указанием Банка России от 01.06.2015 N 3655-У коэффициент усреднения используется небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции.

В том числе по долгосрочным обязательствам.

В соответствии с Приказом Банка России от 28.12.2015 N ОД-3781 корректировочный коэффициент для определения суммы обязательств кредитной организации перед другими кредитными организациями - резидентами по выпущенным долговым ценным бумагам, подлежащим исключению из состава резервируемых обязательств, установлен начиная с расчета размера обязательных резервов кредитной организации за отчетный период с 1 января по 1 февраля 2016 года.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Указание Банка России от 23 марта 2022 г. № 6099-У “Об обязательных резервных требованиях”


Обзор документа

Указание Банка России от 23 марта 2022 г. № 6099-У “Об обязательных резервных требованиях”

1.1. Для банков с универсальной лицензией:

1.1.1. нормативы обязательных резервов:

по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами (включая обязательства перед банками-нерезидентами), а также обязательствам перед индивидуальными предпринимателями - нерезидентами, возникающим на основании заключенных договоров банковского (корреспондентского) счета, договоров на привлечение денежных средств (далее - обязательства перед юридическими лицами - нерезидентами), в валюте Российской Федерации - 2,00 процента;

по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в иностранной валюте - 2,00 процента;

по обязательствам перед физическими лицами (резидентами и нерезидентами), возникающим на основании заключенных договоров банковского вклада (в том числе удостоверенным сберегательными сертификатами), банковского счета (далее - обязательства перед физическими лицами), в валюте Российской Федерации - 2,00 процента;

по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте - 2,00 процента;

по обязательствам, не относящимся к категориям обязательств, установленным абзацами вторым - пятым настоящего подпункта (далее - иные обязательства), в валюте Российской Федерации - 2,00 процента;

по иным обязательствам в иностранной валюте - 2,00 процента;

1.1.2. коэффициент усреднения обязательных резервов, применяемый для расчета усредненной величины обязательных резервов, - 0,9.

1.2. Для банков с базовой лицензией:

1.2.1. нормативы обязательных резервов:

по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в валюте Российской Федерации - 1,00 процента;

по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в иностранной валюте - 2,00 процента;

по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации - 1,00 процента;

по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте -2,00 процента;

по иным обязательствам в валюте Российской Федерации - 1,00 процента;

по иным обязательствам в иностранной валюте - 2,00 процента;

1.2.2. коэффициент усреднения обязательных резервов, применяемый для расчета усредненной величины обязательных резервов, - 0,9.

1.3. Для небанковских кредитных организаций:

1.3.1. нормативы обязательных резервов:

по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в валюте Российской Федерации - 2,00 процента;

по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами в иностранной валюте - 2,00 процента;

по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации - 2,00 процента;

по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте - 2,00 процента;

по иным обязательствам в валюте Российской Федерации - 2,00 процента;

по иным обязательствам в иностранной валюте - 2,00 процента;

1.3.2. коэффициент усреднения обязательных резервов, применяемый для расчета усредненной величины обязательных резервов, - 1,0.

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 апреля 2022 года.

3. Нормативы обязательных резервов, установленные в подпунктах 1.1.1, 1.2.1 и 1.3.1 пункта 1 настоящего Указания, применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за апрель 2022 года.

Коэффициенты усреднения, установленные в подпунктах 1.1.2, 1.2.2 и 1.3.2 пункта 1 настоящего Указания, применяются при проведении регулирования размера обязательных резервов с перерасчетом по обязательным резервам, депонированным на счете по учету обязательных резервов, начиная с периода усреднения с 18 мая 2022 года по 14 июня 2022 года.

4. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 3 марта 2022 года N 6082-У "Об обязательных резервных требованиях".

При проведении регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за март 2022 года применяются нормативы обязательных резервов и коэффициенты усреднения обязательных резервов, установленные в подпунктах 1.1-1.3 пункта 1 Указания Банка России от 3 марта 2022 года N 6082-У "Об обязательных резервных требованиях".

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. Набиуллина

Обзор документа

С 1 апреля 2022 г. ЦБ обновил обязательные резервные требования и коэффициенты для расчета резервируемых обязательств кредитных организаций.

Нормативы резервов для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций составляют 2%, для банков с базовой лицензией - 1% по обязательствам в рублях и 2% по обязательствам в валюте.

Коэффициенты усреднения резервов остались прежними - 0,9 для банков и 1 для небанковских кредитных организаций.

Нормативы применяются с расчета резервов за апрель 2022 г. Коэффициенты - начиная с периода усреднения с 18 мая по 14 июня 2022 г.

Прежние обязательные резервные требования утрачивают силу. При регулировании размера обязательных резервов за март применяются прежние нормативы и коэффициенты.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:


Норматив обязательных резервов — этот термин применяется в банковском секторе и является особым инструментом экономического регулирования. Что это за норматив и что с его помощью можно рассчитать, узнайте из нашего материала.

Норматив обязательных резервов: понятия и назначение

Норматив обязательных резервов — определяемая государством доля обязательств коммерческого банка по депозитам, подлежащая хранению:

  • безналично в виде депозита на корреспондентском счете ЦБ РФ;
  • или в наличном виде в хранилище самого банка.

Норматив обязательных резервов (НОР) является элементом системы обязательного резервирования, посредством которого происходит:

  • обеспечение банковских обязательств по размещенным депозитам;
  • регулирование величины находящейся в обращении денежной массы.
  • гарантируется надежное выполнение обязательств банков перед клиентами (даже если финансовое положение банка неустойчивое);
  • Центробанк может страховать вклады клиентов.

В положении ЦБ РФ об обязательных резервах кредитных организаций от 01.12.2015 № 507-П указано, что НОР:

  • определяет размер обязательных резервов в процентах к обязательствам банка;
  • устанавливается по категориям резервируемых обязательств.

Знакомьтесь с понятием нормативов в разных сферах деятельности с помощью размещенных на нашем сайте материалов:

Норма обязательных резервов: формула расчета

С 01.08.2016 минимальный НОР установлен указанием банка РФ от 27.06.2016 № 4052-У «Об обязательных резервных требованиях» в следующих размерах:

  • 5% — по рублевым обязательствам;
  • 6% — по обязательствам перед физлицами в инвалюте;
  • 7% — по обязательствам в инвалюте (кроме вышеуказанных).

НОР включается в формулу при расчете связанных с банковским резервированием показателей (например):

  • банковского мультипликатора (m), показывающего, сколько денежных единиц создает банковская система при поступлении в нее одного дополнительного рубля депозита (D):

Как с помощью НОР регулируются экономические показатели, расскажем в следующем разделе.

Рассчитывайте финансовые показатели с помощью формул, расшифрованных в наших материалах:

Когда увеличение норматива обязательных резервов вводится как средство против инфляции?

Инфляция представляет собой чрезмерный рост обращающихся в стране бумажных денег, вызывающий их обесценение. Государство воздействует на количество введенных в обращение денег с помощью инструментов монетарной (кредитно-денежной) политики, цели которой:

  • обеспечение стабильности цен;
  • поддержание занятости населения;
  • рост экономики;
  • последующее сохранение финансовой стабильности (укрепление курса национальной валюты и др.).

НОР является одним из инструментов кредитно-денежной госполитики, с помощью которого Центробанк регулирует деятельность коммерческих банков: он влияет на объемы выдаваемых банками кредитов и эмиссию безналичных долговых денег, что оказывает воздействие на общую инфляцию национальной валюты.

Даже незначительное увеличение НОР позволяет:

  • резко снизить активность коммерческих банков;
  • ограничить рост денежной массы;
  • снизить уровень инфляции.

Таким образом, НОР воздействует на инфляцию в рамках мероприятий монетарной государственной политики.

Итоги

Норматив обязательных резервов является регулятором роста денежной массы. Его минимальное значение устанавливается законодательно.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: