В каких случаях банк освобождается от ответственности за сохранность содержимого банковского сейфа

Обновлено: 24.04.2024

Банковские ячейки используют, чтобы сохранить ценности или передать деньги при договоре купли-продажи недвижимости. Какие преимущества и риски существуют при использовании сейфа в банке, расскажем в статье.

Банковская ячейка – надежный вариант для передачи наличных при приобретении недвижимости. За металлическим корпусом хранилища расположены десятки отсеков, где граждане могут сберечь деньги, драгоценности, ценные бумаги и проч.

Что представляет собой банковская ячейка

Это ящики из металла разного размера и высоты. Банковские сейфы защищены охраной банка, посторонним лицам вход к ним запрещен.

В высоту они бывают от 3-4 см. Ячейки такого размера выбирают для хранения ценных бумаг, мелких предметов. Также есть отсеки 70-80 см. В них могут поместиться более массивные предметы: картины, антиквариат, дорогой и редкий мех и т.д.

В каждом банке ячейки могут быть разного размера. Обычно в них хранят деньги, слитки драгметаллов, документы и антиквариат. Кредитная организация не позволяет размещать в хранилище взрывчатые вещества и продукты питания.

Если из-за ваших предметов сейф деформируется или внутри появится неприятный запах, то банк потребует компенсировать убытки.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Назначение хранилища в банке

Металлическая коробка с личным ключом и номером – это персональный сейф. Банковскую ячейку открывают, чтобы сберечь ценности, либо для совершения денежных сделок.

Сбережение ценностей

Банковский сейф – безопасное место для ценностей. Их не достанут грабители, пожары и наводнения. Если вдруг вас затопят соседи, а деньги будут храниться в районе пола, например, в нижнем ящике комода, то они могут разбухнуть и потерять внешний вид.

Впрочем, для постоянного хранения наличности сейф не подходит – их может «съесть» инфляция. Поэтому лучше открыть вклад, чтобы получать проценты со сберегательного счета.

Ячейку удобно арендовать на время отпуска или длительной командировки.

Станиславу предстояла длительная зарубежная командировка. Два года он должен был учиться и работать в Европе. На это время он планировал сдавать квартиру, а семейные ценности поместить в банковскую ячейку. Конечно, аренда отсека в финансовой организации выходила недешево, но это было намного безопаснее, чем брать антиквариат с собой за границу либо оставлять в сдаваемой квартире незнакомым людям.

Заключение сделки

Покупатели жилья часто обращаются к использованию ячейки в банке, чтобы передать наличные. Хранилище финансовой организации выступает гарантом законности соглашения.

Покупка и продажа жилья с помощью банковского сейфа

Финансовая организация, продавец и приобретатель жилья подписывают трехсторонний контракт съема ячейки в банке. Покупатель пересчитывает деньги в присутствии владельца недвижимости, после этого отдает их на хранение в банковский сейф.

После оформления соглашения о купле-продаже новый владелец недвижимости входит в права собственности, продавец получает от специалиста банка ключ от сейфа. При такой схеме обе стороны могут быть уверены друг в друге и безопасности операции.

Кто платит за ячейку

Место в хранилище банка арендуется на месяц. Квартиру можно зарегистрировать и за неделю, но чтобы подстраховаться на случай форс-мажора, покупатель берет место на длительный срок. Продавец может договориться с покупателем снимать ячейку пополам.

Документы для съема ячейки

Кроме трехстороннего соглашения, участники сделки подписывают дополнительный договор. В нем уточняются обстоятельства получения денег продавцом после окончания процедуры покупки жилья. В случае переноса срока сделки покупатель имеет право открыть сейф и унести с собой наличные.

За ним остается право составления в дополнительном договоре списка документов, после предъявления которых продавец имеет право забрать деньги. Кроме справки из ЕГРН, договора из Росреестра, можно попросить показать документ приема-передачи жилья или документ, доказывающий, что в квартире никто не прописан.

Есть ли гарантия сохранности ценностей в ячейке

На это влияет соглашение, которое клиент подписал с финансовой организацией.

Договор съема с предоставлением ячейки

В этом варианте вы получаете место для сбережения ценностей. Работники банка не осведомлены о том, что находится в сейфе, поэтому не несут за это ответственность. Однако они обязуются отказывать другим людям открывать сейф без вашего согласия.

Если деньги или драгметаллы пропадут, то финансовую организацию не обяжут их возместить. Поэтому будет сложно убедить компанию о содержании в ячейке ценностей.

Договор съема с использованием хранилища

Покупатель информирует финансовую организацию, что именно будет хранить в сейфе. В свою очередь банк заверяет арендатора, что не допустит к ячейке иных лиц без согласия покупателя.

В случае грабежа финансовая организация также не несет ответственность за содержимое ячейки. Однако шанс вернуть свои средства есть.

При краже клиент должен составить претензию финансовой организации и зафиксировать преступление в полиции. Отсутствие ответной реакции от кредитной организации позволяет составить судебный иск. Документ должен содержать информацию о необходимости вернуть наличные и компенсировать моральный ущерб.

Владелец должен доказать, что во время кражи были похищены наличные средства. Для этого необходимо иметь свидетелей либо видеозапись.

Съем банковской ячейки в месяц стоит около трех тысяч рублей.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Договор использования ячейки с услугой ответственного хранения

За такое соглашение придется заплатить больше, чем за съем с использованием или предоставлением. Финансовая организация фиксирует, что находится в сейфе, проверяет подлинность денег, их количество, составляет опись.

Открывать и забирать имущество из ячейки можно только в присутствии работника банка, поскольку теперь кредитная организация обладает ответственностью за составные части хранилища. При пропаже имущества организация обязана оплатить вред.

Чтобы обезопасить содержимое сейфа, можно его застраховать. Обычно банки предоставляют такую услугу.

Могут ли родные получить доступ к ячейке

Самый простой способ – оформление доверенности на родственника. Тогда ему будет открыт путь к хранилищу. Доверенность может действовать только при некоторых ограничениях, например, при смерти владельца банковской ячейки.

Доступ к сейфу без доверенности

Близкие имеют право открыть сейф с помощью нотариуса. Они могут заявить о своем праве в течение шести месяцев с даты гибели родного человека. В этот срок они вступают в наследование его ячейки.

Выяснить наличие счетов, вкладов и ячеек можно у нотариуса. Он составляет запрос и рассылает во все банки округа, если неизвестно, какими услугами пользовался погибший родственник.

При подписании договора ответственного хранения финансовая организация сразу сообщает, что содержится в сейфе банка. Соглашение аренды позволяет открыть ячейку, составить опись содержимого и прислать этот список нотариусу.

После смерти брата нотариус передал Вадиму документ о вступлении в наследство. Парень обнаружил существование сейфа в банке и решил узнать, что в нем находится. Там была картина Айвазовского. Это удивило Вадима, однако он продолжил настаивать на возврате содержимого сейфа.

Кредитная организация попросила доказать, что картина является собственностью арендатора ячейки. Теоретически он мог хранить в банке чужие вещи, которые, например, приобрел на торгах его друг и попросил сберечь в своем хранилище.

Финансовая компания не хотела рисковать, опасаясь обращения реального собственника картины с квитанцией и документом о приобретении предмета искусства. Если это произойдет, то у кредитной организации возникнут неприятности.

В итоге Вадим обратился в суд. Судья постановил вернуть картину владельцу.

Кредитные организации опасаются ситуаций, когда наследники не способны доказать собственность предметов хранения. Тогда банк оставляет предметы из ячейки в своем бессрочном владении.

Преимущества ячейки в банке

Финансовая организация обладает многоэтапной системой защиты. Металлическая бронированная дверь, сигнализация, видеокамеры, сотрудники ЧОП охраняют ячейки от проникновения третьих лиц.

Содержимое ячейки принадлежит клиенту. Ее не откроют и в случае потери банком лицензии. Ценности вернут владельцу. Их также не учитывают при определении возмещения от Агентства по страхованию вкладов, если владелец ячейки открывал счет в этой кредитной организации.

Банк обязан соблюдать тайну того, что находится в хранилище. Также третьи лица не узнают, есть ли у какого-либо клиента ячейка. Нарушить конфиденциальность банк может только по заявлению суда, ФСБ и МВД.

Минусы банковского сейфа

Финансовая организация доверяет законности сделки по приобретению квартиры. Банк не станет проверять надежность официальных соглашений бывшего собственника. Это не исключает вероятность получения обманным способом доступа к сейфу, например, используя фальшивые документы. Конечно, риск есть, даже когда банк проверяет переход прав собственности через Росреестр.

Повреждение ячейки, потеря ключа, а также срыв периода эксплуатации грозит штрафом. Внесенный залог банк не вернет.

Также штраф будет назначен, если клиент в срок, регламентируемый договором, не освободит сейф и не пролонгирует контракт на его использование. Финансовая организация может потребовать двойную оплату за хранение содержимого больше срока.

Если предметы из сейфа вовремя не забрали, а финансовая организация, например, при перемещении разбила одну из статуэток, то банк должен возместить стоимость имущества.

Такое случается редко, но в таком случае банк будет обязан вернуть стоимость ценностей при заключении документов об ответственном хранении.

Финансовая организация открывает хранилище в случае пожара, наводнения и любого другого стихийного бедствия. Чаще всего ее вскрывают, когда собственник содержимого не продлевает аренду.

ГК РФ Статья 922. Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 922 ГК РФ

1. Договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).

По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому.

Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

2. По договору хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту.

3. По договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка.

Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф.

Если договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

4. К договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила настоящего Кодекса о договоре аренды.

Из пункта Договора аренды индивидуального сейфа физическим лицом усматривается, что Банк предоставляет клиенту индивидуальный сейф во временное пользование, а Клиент обязуется использовать предоставляемый сейф для хранения ценностей и иного имущества и оплачивать услуги Банка в размере и порядке, установленными в настоящем Договоре и правилах аренды индивидуальных сейфов клиентами, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.2. В обязательстве предоставления банковского сейфа банк не знает содержимого сейфа, поэтому отвечает за него не как обычный хранитель, а лишь при наличии специальных оснований

Если договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за не сохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

1.3. Договор аренды индивидуальной банковской ячейки, предусматривающий основания ответственности банка за ее содержимое, регулируется нормами о хранении

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что к возникшим правоотношениям применяются правила о договоре аренды, в связи с чем обязанностью банка является обеспечение исправности самой ячейки и банк несёт ответственность только по ст. 621 ГК РФ за последствия, которые вызваны недостатками переданного в аренду имущества.

Суд кассационной инстанции с выводом суда первой инстанции о применении к возникшим правоотношениям правил о договоре аренды не согласился, указав, что заключённый между сторонами договор является договором хранения с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа и по этому договору банк несёт ответственность за убытки, причинённые клиенту в результате несохранности содержимого сейфа, вызванного ненадлежащим исполнением обязательства по охране.

1.4. Ущерб вследствие грабежа не освобождает банк от ответственности за необеспечение сохранности банковской ячейки, предоставленной по договору аренды

Между банком и П. заключен договор аренды индивидуальной ячейки банковского сейфа в банковском хранилище по указанному адресу. Позже неустановленные лица, находясь в помещении банка, завладели принадлежащими банку денежными средствами, применив насилие, не опасное для жизни и здоровья. П. признан потерпевшим по уголовному делу, возбуждённому по факту указанных выше обстоятельств.

Отказывая в удовлетворении исковых требований П., суд первой инстанции указал, что данных о причинно-следственной связи между действиями ответчика и причинением ущерба истцу не имеется, согласно материалам указанного уголовного дела ущерб причинён действиями третьих лиц, а не действиями ответчика.

Суд кассационной инстанции с выводом суда первой инстанции не согласился, указав, что заключённый между сторонами договор является договором хранения с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа и по этому договору банк несёт ответственность за убытки, причинённые клиенту в результате несохранности содержимого сейфа, вызванного ненадлежащим исполнением обязательства по охране.

1.5. Условия договора аренды ячейки, предусматривающие взимание дополнительной платы за допуск к индивидуальной сейфовой ячейке одновременно с клиентом или его представителем еще одного лица, не соответствуют законодательству

На основании положений статей 886, 900, 922 ГК РФ с учетом требований статьи 431 ГК РФ суды обеих инстанций пришли к правильному выводу, что условия договора аренды ячейки, предусматривающие взимание дополнительной платы за допуск к индивидуальной сейфовой ячейки банка одновременно с клиентом или его представителем еще одного лица, не соответствуют действующему законодательству и ограничивают право потребителя по своему усмотрению определять круг лиц, которые в том числе на основании доверенности, вправе от его имени осуществлять предоставленные ему договором права доступа к индивидуальной сейфовой ячейке и получения хранящихся в ней ценностей.

Судами принято во внимание, что положениями ГК РФ, регулирующими отношения хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа, возможности взимания банком дополнительной платы за доступ к сейфовой ячейке доверенных лиц клиента, не предусмотрено; обязательств по оказанию каких-либо дополнительных услуг клиенту в случае предоставления доступа к сейфовой ячейке дополнительного лица у банка не возникает.

1.6. Нелегальное помещение в банковский сейф (ячейку) имущества, изъятого из гражданского оборота, влечет ответственность, установленную законодательством

В соответствии с пунктом 3 статьи 922 ГК РФ по договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка.

Нелегальное помещение в банковский сейф (ячейку) имущества, изъятого из гражданского оборота, влечет ответственность, установленную законодательством.

1.7. Законодательством не предусмотрено право банка в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор аренды индивидуальной сейфовой ячейки с потребителем

Проанализировав содержание пункта договора аренды ячейки, устанавливающего право банка в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор, руководствуясь положениями статей 310, 450, 619 ГК РФ, арбитражные суды обоснованно признали его не соответствующим указанным нормам и ущемляющим права потребителя, поскольку такое право банка действующим законодательством не предусмотрено.

2. Доказывание по делам о взыскании ущерба ввиду несохранности содержимого сейфа

2.1. По договору о предоставлении индивидуального сейфа банк может быть освобожден от ответственности, если докажет, что доступ к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы

Если договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за не сохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

2.2. В отличие от договора об использовании сейфа, при котором факт принятия банком на хранение вещей в случае их утраты презюмируется, при договоре о предоставлении сейфа доказывание этого факта возлагается на клиента

Судебная коллегия не может согласиться с выводами судебных инстанций о том, что факт помещения ценностей в банк не может быть подтверждён свидетельскими показаниями в силу ст. 162 ГК РФ, согласно которой несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Из материалов дела усматривается, что договор аренды индивидуальной ячейки банковского сейфа заключён между [клиентом] и ОАО в письменной форме, то есть с соблюдением требований статьи 887 ГК Российской Федерации.

Судебная коллегия считает, что судебные инстанции неправомерно не исследовали показания свидетелей, допрошенных по ходатайству истца.

2.3. Факт помещения ценностей в банк по договору хранения с предоставлением сейфа может быть подтверждён свидетельскими показаниями

Судебная коллегия не может согласиться с выводами судебных инстанций о том, что факт помещения ценностей в банк не может быть подтверждён свидетельскими показаниями в силу ст. 162 ГК РФ, согласно которой несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Судебная коллегия считает, что судебные инстанции неправомерно не исследовали показания свидетелей, допрошенных по ходатайству истца.

2.4. Факт ненадлежащей охраны банком индивидуальной банковской ячейки может быть подтвержден материалами уголовного дела

Обстоятельства ненадлежащего исполнения названным банком обязательств по охране индивидуальной банковской ячейки подтверждаются материалами уголовного дела.

2.5. Факт помещения денег в банковскую ячейку может доказываться справкой о совершении нотариальных действий, выписками операций по счёту, договором купли-продажи квартиры, договором аренды банковской ячейки

Судебные инстанции не исследовали и не дали оценки в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ всем доказательствам, представленным суду в качестве подтверждения помещения в индивидуальную сейфовую ячейку денежных средств в указанной сумме, в частности справке о совершении нотариальных действий; распискам, выписке операций по счёту, предварительному договору купли-продажи квартиры, договору аренды индивидуальной банковской ячейки, постановлению следователя о признании истца потерпевшим по уголовному делу, а также документам, подтверждающим заключение договора купли-продажи квартиры и начало исполнения условий данного договора.

2.6. Обязанность доказать факт помещения денежных средств в указанном размере для хранения в банковском сейфе лежит на поклажедателе

Исходя из смысла положений [п. 1 и 3 ст. 922 ГК РФ] в их взаимосвязи банк в рамках таких правоотношений при отсутствии иных указаний в договоре несет ответственность за сохранность содержимого ячейки и может быть освобожден от нее, только если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы. Вместе с тем на истце лежит обязанность доказать факт помещения денежных средств в указанном размере для хранения в банковском сейфе.

Гражданин, заключивший договор [о предоставлении и использовании индивидуальной банковской ячейки] с банком, в свою очередь обязан доказать, какие материальный ценности и в каком размере были им помещены в сейф, поскольку обязанность банка по контролю вносимого на хранение в ячейку имущества условиями договора не предусмотрена.

2.7. Возбуждение уголовного дела по п. "б" ч. 4 ст. 158 УК РФ по факту хищения денежных средств у лица, хранившихся в банковском сейфе, само по себе не является основанием к удовлетворению исковых требований о взыскании ущерба

Отказывая в удовлетворении исковых требований на основании положений ст. 922 ГК РФ, суд первой инстанции исходил из того, доступ кого-либо к сейфу без ведома истца был невозможен, и достоверные доказательства нахождения в банковском сейфе долларов США не представлены.

Суд правильно указал, что возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. "б" ч. 4 ст. 158 УК РФ по факту хищения денежных средств у истца, хранившихся в банковском сейфе, не является основанием к удовлетворению исковых требований [о взыскании ущерба], поскольку указанные истцом обстоятельства подлежат проверке и установлению в рамках расследования уголовного дела и при рассмотрении его судом. Приговор суда по уголовному делу не постановлен.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на исследованных доказательствах, которым дана надлежащая оценка, при правильном применении норм права, регулирующих возникшие правоотношения.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела, в рамках которого поклажедатель признана потерпевшей, вопреки доводам жалобы об обоснованности заявленных требований не свидетельствует и поводом к удовлетворению иска [о взыскании ущерба] не является.

2.8. При предоставлении в аренду индивидуального банковского сейфа банк не несет ответственности за сохранность находящихся в нем ценностей при наличии исправных замков и отсутствии признаков его вскрытия

Отказывая в удовлетворении требований истца к ОАО "Сбербанк России", ФССП России о взыскании убытков, и процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 922 ГК РФ, обоснованно исходил из того, что при предоставлении в аренду индивидуального банковского сейфа банк несет ответственность только за его сохранность, за сохранность находящихся в нем ценностей при наличии исправных замков и отсутствии признаков его вскрытия банк ответственности не несет.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, основанным на законе и материалах дела.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

В "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.

Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.

Материал приводится по состоянию на февраль 2022 г.

См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики

При подготовке "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.

Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф.

Комментарии к ст. 922 ГК РФ

Хранение ценностей в индивидуальной банковской ячейке предусматривает три способа. Договор оформляется письменно в виде отдельного документа, в котором указывают права и обязанности сторон.

Первый способ предусматривает использование клиентом индивидуальной банковской ячейки, к которой он имеет самостоятельный доступ. Для этого клиенту выдают ключ от сейфа, карточку или иной документ, который позволяет идентифицировать клиента и подтверждает его право доступа к содержимому ячейки. Клиент сам помещает в ячейку и изымает из нее свои ценности.

Второй способ предусматривает посредничество банка в процессе помещения ценностей в ячейку. Клиент передает банку ценности, которые затем работником банка помещаются в сейф или же банк осуществляет контроль за процессом помещения клиентом ценностей в сейф.

Третий способ позволяет клиенту пользоваться ячейкой банка без какого-либо контроля со стороны банка и иных лиц. Банк контролирует только доступ в помещение, где находится банковская ячейка. При этом банк не отвечает за сохранность содержимого ячейки, если докажет, что доступ к ней стал возможен только с ведома клиента или в результате непреодолимой силы. К третьему виду договора применяются также правила о договоре аренды.

Хочу арендовать банковскую ячейку. Вот что смущает. Банк должен гарантировать сохранность моих вещей в банковской ячейке — ведь именно за это я и буду платить ему. Если банк ограбят, как будет возмещаться мой ущерб, ведь о содержимом ячейки буду знать только я? Мне поверят на слово или для таких случаев есть какой-то особый закон?

С уважением, Алексей.

Алексей, размещать ценности в банковской ячейке может быть безопасней, чем дома или на работе: риск ограбления или пожара в квартире выше, чем в банке. А вот будет ли возмещена стоимость вашего имущества в случае его пропажи — зависит от договора, который вы заключите с банком.

Суть банковской ячейки

Аренда ячейки (индивидуального сейфа) стоит денег. Сколько — зависит от банка, срока аренды и размера ячейки. Чем больше размер ячейки, тем она дороже; чем больше срок аренды, тем меньше стоимость одного дня.

В ячейку вы можете положить что захотите, например, драгоценности, наличные, документы, флешку с важными файлами. При этом ячейки запрещено использовать для хранения оружия, боеприпасов, легковоспламеняющихся веществ и некоторых других видов имущества.

И почти всегда вы платите не за сохранность своих вещей, а за аренду ячейки. Это не одно и то же, и непонимание разницы может дорого обойтись.

Юридические тонкости

Почти всегда договор аренды ячейки предусматривает отказ банка от ответственности за сохранность содержимого ячейки.

Статья 922 Гражданского кодекса предусматривает два типа договоров аренды ячейки:

Хранение ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа.
Хранение ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа.

В первом случае сотрудники банка видят, что именно вы помещаете в ячейку и что оттуда достаете, во втором — нет. Второй вариант используется банками в большинстве случаев.

При этом на основании абзаца 3 пункта статьи 922 ГК РФ банк не несет ответственности за несохранность содержимого сейфа, если доступ к сейфу без ведома клиента был невозможен или были обстоятельства непреодолимой силы.

Сначала читать, потом подписывать

В договоре аренды ячейки обычно есть пункт о том, что банк не отвечает за сохранность содержимого. Если вы положили в ячейку миллион рублей и не обнаружили его через месяц, банк не будет компенсировать вашу утрату. Даже если банк ненадлежащим образом охранял ячейку и это будет доказано в суде, вы вряд ли сможете подтвердить размер причиненного вам ущерба.

Отдельные банки готовы заключить договор ответственного хранения с описью вложения. В случае пропажи содержимого банку придется компенсировать вам ущерб, но ответственное хранение заметно дороже обычной аренды ячейки. При этом банк вряд ли согласится принять что-то на хранение, кроме наличных денег.

Пример договора аренды индивидуального банковского сейфа с условием ответственного хранения и указанием предметов вложения (денежные средства)

Суд может обязать банк компенсировать стоимость имущества, пропавшего из ячейки, даже несмотря на отсутствие описи имущества и отказ банка от ответственности. Например, так решила судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в деле № 33-3552/2015. Но не факт, что в подобном разбирательстве суд встанет на вашу сторону. Многое зависит от обстоятельств происшествия (в частности, взломана ячейка или нет), формулировок в договоре, размера ущерба и убеждений судьи.

Как правильно пользоваться ячейкой

Если вы все-таки решили хранить ценности в банковской ячейке, вот несколько советов:

Выберите крупное отделение солидного банка, в идеале — центральное отделение банка в вашем городе. В нем меры безопасности обычно самые серьезные.
Убедитесь, что в договоре явно прописана ответственность банка за содержимое ячейки, используется термин «ответственное хранение». Это обычно относится лишь к наличным деньгам.
Если не удалось заключить договор ответственного хранения, старайтесь проводить операции с ячейкой в присутствии двух совершеннолетних незаинтересованных свидетелей. Желательно составлять акты с подписями свидетелей при закладке и выемке ценностей: будет больше шансов получить от банка компенсацию при разбирательстве в суде. Но банк может не пустить в хранилище сразу нескольких людей.
Не держите все ценности в одной ячейке, распределите имущество между несколькими банками. Еще ячейку можно взять в аренду во вневедомственной охране Росгвардии, по крайней мере в Москве.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: