Вклад новое время втб в чем подвох
Обновлено: 26.04.2024
ВТБ увеличивает на 0,8 п.п. базовую ставку по вкладу «Новое время» и запускает акцию «Время — деньги», позволяющую дополнительно увеличить доход по депозиту на 1 п.п. Клиенты, разместившие на вкладе новые средства до 31 августа на срок 6 месяцев, смогут получить доходность до 7,1% годовых с учетом капитализации процентов и подключения опции «Сбережения» к Мультикарте.
Базовая ставка по вкладу повышается до 5,1% годовых (с ежемесячной капитализацией процентов) при открытии в ВТБ Онлайн или в устройствах самообслуживания. Если депозит открывается в отделении банка, базовая ставка составит 4,9%. За счет подключения опции «Сбережения» к Мультикарте можно увеличить доходность продукта на 1 п.п. — до 6,1% или 5,9% годовых соответственно. С учетом акции доход по депозиту возрастает еще на 1 п.п. и достигает 7,1% годовых при открытии в дистанционных каналах и 6,9% — при размещении средств в офисе.
Условием участия в акции «Время — деньги» является размещение на вкладе новых для банка средств. Акция распространяется на депозиты, открытые с 13 июля по 31 августа и не закрытые досрочно до 30 ноября. Вознаграждение в рамках акции будет перечислено участнику на счет в период с 16 до 30 декабря 2021 года.
«Сейчас на рынке мы наблюдаем рост интереса к срочным депозитам. Люди адаптировались к новым реалиям и постепенно возвращаются к классической модели сберегательного поведения. Этому способствует в том числе и увеличение количества интересных предложений со стороны банков. Со своей стороны, мы улучшаем условия по вкладам и рассчитываем, что „Новое время“ будет пользоваться спросом как у новых, так и у действующих клиентов, позволяя им получить хорошую доходность на комфортном сроке размещения», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.
При открытии вклада «Новое время» в дистанционных каналах — в ВТБ Онлайн или в устройствах самообслуживания — минимальная сумма размещения составляет 1 тыс. рублей, при обслуживании в отделении — 30 тыс. Депозит открывается на срок 181 день, операции по пополнению и частичному снятию средств со вклада не предусмотрены. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно на счет вклада или на мастер-счет в зависимости от выбора клиента.
Банк ВТБ в мае 2022 года изменил условия вклада для физических лиц «Новое время», снизив максимальный процент до 10,21% годовых в рублях. Разберем, как сегодня работает депозит с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни.
Промо-вклад ВТБ называется «Новое время». Он пришел на смену депозиту «Новогодний», который привлекался прошлой зимой. Деньги можно вложить на фиксированный срок 181 день.
Таким образом ВТБ дополнил линейку промо-депозитов с фиксированными сроками вложениями денег:
1 «Новое время» на 181 день;
2 «Надежная основа» на 370 дней;
3 «История успеха» на 548 дней.
Можно выбирать подходящий срок.
«Многие клиенты ищут выгодные варианты размещения средств, накопленных за зимний период или высвободившихся после закрытия вкладов предыдущих периодов. Специально для них мы запускаем новый вклад, который позволяет разместить деньги под выгодную ставку и надежно их сохранить», — комментирует заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ Мария Воронина.
Представитель ВТБ говорит, что ставка у вклада «Новое время» - выгодная. Так ли это на самом деле?
Процентная ставка вклада ВТБ «Новое время»
Проценты начисляются ежемесячно, их можно капитализировать (оставлять на вкладе) или снимать (выплата на счет).
При этом доходность депозита в отделении ниже , чем при дистанционном оформлении.
9,17% с капитализацией (9,00% без капитализации).
✓ Онлайн или в банкомате:
10,21% с капитализацией (10,00% без капитализации).
Условия вклада ВТБ «Новое время»
Они типичные для сезонных промо-предложений.
• Дополнительные взносы не предусмотрены.
• Расходные операции не предусмотрены.
• При досрочном расторжении проценты уплачиваются по ставке «до востребования».
• Автоматическое продление вклада не предусмотрено.
Сколько можно заработать на вкладе ВТБ «Новое время»
Давайте посчитаем, какой доход можно получить на базовых условиях, если вложить, например, 1 млн рублей на срок 181 день.
✓ При открытии в отделении:
44 630 руб. без капитализации.
45 468 руб. с капитализацией.
✓ При открытии онлайн или в банкомате:
49 589 руб. без капитализации;
50 624 руб. с капитализацией.
Выгоден ли вклад ВТБ «Новое время»
Сравним доходность депозита с другими вкладами ВТБ. Какой процент будет, если вложить 1 млн рублей? Специально не будет ограничивать срок вложения сбережений. Будем выявлять максимальную ставку при любом сроке вложения денег, но без учета опции «Сбережения».
✓ «Первый» - 12,12% (91 дн.);
✓ «Управляемый» - 11,10% (91 дн.);
✓ «Новое время» - 10,21% (181 дн.);
✓ «Вклад в будущее» - 3,96% (от 700 000 ₽ на 548–730 дн.);
✓ «Пенсионный» для военных пенсионеров - 4,25% (365 дн.);
✓ «Большие возможности» - 3,33% (от 700 000 ₽ на 548–730 дн.).
Как видим, доходность депозита «Новое время» действительно выше, чем у многих других вкладов ВТБ, но «Первый» и «Управляемый», которые открываются на 91 день, все же выгоднее.
Плюсы и минусы
+ - Выгодная процентная ставка. Возможность выбрать способ выплаты процентов. Увеличение доходности за счет трат по карте.
- - Нет возможность пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Нет льготного досрочного расторжения договора.
Будут ли расти ставки по вкладам в 2022 году
На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал постепенно ее снижать
«Решение о повышении ставки до 20% было антикризисной мерой. Снижение ключевой ставки будет способствовать структурной перестройке экономики, не создавая проинфляционных рисков», — говорится в релизе ЦБ.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дает такой прогноз динамики ключевой ставки:
«На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 12,5-14% , на следующий — 9-11% и на 2024 год — 6-8%», — говорит глава Банка России
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Сбербанк
«СберВклад»
до 16,0% → от 100 000 руб. на 1-3 мес.
✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 16,00% → от 10 000 руб. на 182 дн.
✓ ВТБ
«Первый»
до 18,27% → от 30 000 руб. на 91 дн.
✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 18,40% → от 50 000 на 91-180 дн.
✓ Открытие
«Надежный»
до 18,50% → от 50 000 руб. на 91 дн.
✓ Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 18,50% → от 10 000 руб. на 91 дн.
✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 18,50% → от 1 000 руб. на 3 мес.
✓ Газпромбанк
«Копить»
до 18,68% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 18,70% → от 5 млн руб. на 184 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Щедрый процент»
до 19,00% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Совкомбанк
«Оптимальный»
до 19,00% → от 50 000 руб. на 90 дн.
Сегодня набирает все большую популярность новый сберегательный продукт ВТБ – накопительный счет «Сейф». Банк рекламирует высокий процент – до 16% годовых. Но при всех его плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни.
В чем отличие Накопительного счета ВТБ «Сейф» от вклада для физических лиц?
Новый продукт банка ВТБ «Сейф» называется Накопительным счетом. Это значит, что условия управления средствами клиента на данном счете очень гибкие.
Его можно пополнять в любое время и на любую сумму, а также снимать сбережения без ограничений.
«Именно возможность полного снятия денег, как говорится, до нуля, и является одним из отличий накопительного счета «Сейф» от обычных вкладов ВТБ для физических лиц, например, от депозитов Управляемый или Большие возможности», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.
Еще одно отличие – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.
Полезный совет
«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.
Как начисляются проценты в «Сейфе» банка ВТБ?
Деньги из «Сейфа» можно забирать, как уже было сказано выше, до нуля. Но и проценты начисляются на минимальный остаток, находящийся на счете за период с первого по последний день календарного месяца . Что это значит?
Например, на утро 10-го числа остаток на счете составлял 150 тыс. рублей, 14 числа его пополнили на 50 тыс. рублей, а 26 числа сняли 80 тыс. рублей.
Тогда минимальный остаток за месяц – 120 тыс. рублей (150+50-80), на эту сумму и будут начислены проценты.
! Если в один из дней календарного месяца в 00:00 мск на счету оставалось 0 рублей, то проценты за месяц не выплачиваются, так как минимальный остаток равен нулю.
«Исключение составляет только первый месяц. В месяце открытия счета «Сейф» начисление процентов осуществляется не с начала календарного месяца, а со дня, следующего за днем первого пополнения. Но если до конца календарного месяца на счету окажется 0 рублей, то доход за этот период начислен не будет», - продолжает Виктор Давиденко.
Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать некоторые рекомендации о том, как наиболее выгодно пополнять и закрывать данный накопительный счет.
Как правильно пополнять счет «Сейф»
Проценты начисляется на минимальный остаток за календарный месяц. Поэтому для повышения дохода желательно пополнять счет в конце месяца, чтобы на утро 1-го числа на счету уже был остаток, увеличенный за счет произведенного накануне пополнения.
Как правильно закрывать накопительный счет
Выплата процентов по счету производится ежемесячно в последний календарный день месяца. Если закрыть счет на дождавшись окончания месяца, то проценты за последний расчетный период не будут начислены. Ведь, закрывая счет, клиент как бы оставляет в «Сейфе» 0 рублей и доход за месяц не начисляется.
! Поэтому желательно закрывать счет или снимать деньги до нуля не в середине, а дождавшись окончания календарного месяца и выплаты процентов.
Какой процент по счету «Сейф» в банке ВТБ
Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?
Базовая процентная ставка накопительного счета «Сейф» в банке ВТБ составляет:
12% годовых в рублях;
0,01% годовых в долларах США.
Однако клиенты, которые открывают «Сейф» впервые, могут претендовать на повышенную ставку на первое время.
Повышенная процентная ставка для первого открытого «Сейфа» составляет:
15% годовых. Она действует в первые 3 месяца . А потом начисляется уже базовая ставка:
12% годовых ( действует с 4-го месяца ).
Подводный камень
! Повышенная процентная ставка начисляется только на сумму до 1 млн рублей. На остаток свыше 1 млн рублей начисляется базовая ставка даже в первые месяцы после открытия счета.
Как повысить доходность «Сейфа»
ВТБ, как и многие другие, начисляет повышенный процент по вкладам и счетам тем клиентам, которые активно пользуются его банковскими картами.
Доходность по счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам составит:
16% годовых в первые 3 месяца .
13% годовых с 4-го месяца .
! Повышенная ставка в данном случае также действует только на сумму до 1 млн рублей.
Какие накопительные счета предлагают конкуренты
Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у ВТБ в обойме есть еще один накопительный счет – это «Копилка». В чем разница между ними?
Если у «Сейфа» доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, то у «Копилки» проценты «капают» на ежедневный остаток. Читайте подробнее о счете «Копилка».
А теперь сравним доходность «Сейфа» ВТБ и счетов в других банках.
✓ Почта-Банк имеет продукт с похожим названием «Сейф-Счет». Его доходность составляет 14% годовых.
✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой 10% годовых.
✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.
✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 14% годовых.
✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых.
Плюсы и минусы «Сейфа» ВТБ - заключение
Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.
+ «Сейф» можно пополнять, допускается снятие денег до нуля.
- Однако доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, что желательно учитывать при пополнении и закрытии счета.
+ Новый накопительный счет ВТБ «Сейф» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.
- Однако банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Доходный счет банка ВТБ «Копилка» в 2022 году позволяет получать пассивный доход со ставкой до 8,0 процентов годовых в рублях, в «Сейф» - до 15%. Разберем, как сегодня работают счета с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни.
ВТБ в 2022 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка», но еще сильнее выросла доходность «Сейфа».
«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту. Это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.
В этом обзоре мы сделаем следующее:
1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.
2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходных счетов «Копилка» и «Сейф».
3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».
4 Сделаем выводы, что выгоднее - этот накопительный счет, «Сейф» или расходный вклад.
5 Сравним доходность счетов ВТБ «Копилка» и «Сейф» с конкурентами.
Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>
Чем накопительный счет отличается от вклада
Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.
« Накопительный счет — это разновидность вклада, но с более гибкими условиями, - объясняет профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко. - Если вкладчик снимает деньги раньше установленного срока, он не теряет указанный в договоре доход».
Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.
Почему накопительные счета становятся популярными
Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.
«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.
Подводный камень
Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.
Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!
Накопительный счет ВТБ «Копилка» - условия и ставки в 2022 году
Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений.
Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.
Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»
В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.
✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.
А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.
Подводный камень
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.
Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.
«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», - предостерегает Светлана Криворучко.
Процентные ставки накопительного счета ВТБ
Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.
0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.
Подводный камень
7,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.
Как повысить процентную ставку
Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.
1. Открываете Накопительный счет;
2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.
В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:
• базовой процентной ставки
• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».
Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.
Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.
Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой
Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.
Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:
Подводный камень
8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.
Что выгоднее у ВТБ – «Копилка» или «Сейф»
У ВТБ есть еще один вариант электронного кошелька – это «Сейф».
Отличаются, конечно, и процентные ставки. Доходность «Сейфа» составляет:
15% годовых – в первые 3 месяца;
12% годовых – с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 12% годовых.
Есть также и возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.
Что выгоднее накопительный счет или вклад
Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.
«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его, - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева. - Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой».
Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
«Безусловно, для этой аудитории накопительные счета обыгрывают депозиты за счет разнообразного функционала и привязки к повседневному банкингу: например, у ВТБ к накопительным счетам можно настроить автопополнения, установить цели накопления, выбрать название каждого такого счета», - говорит Степочкин.
Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.
Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами
✓ Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:
до 20,0% годовых в первые 2 месяца, а затем 4%.
Вывод: у «Альфа-Счета» ставка почти такая же, как у «Копилки».
✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:
до 14,0% годовых на весь срок хранения сбережений.
Вывод: у Газпромбанка доходность счета выше, чем у «Копилки».
Но «Сейф» все равно выгоднее.
Полезный совет
«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает Юлия Афанасьева.
? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?
Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.
Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
28 февраля ЦБ резко поднял ключевую ставку с 9,5 до 20%. Вслед за этим событием, банки стали увеличивать проценты по вкладам и накопительным счетам.
Я воспользовался ситуацией и открыл несколько вкладов с повышенными процентами. Расскажу в какие банки я вложил деньги, под какие условия? Для чего мне это нужно, когда рубль стремительно обесценивается, есть ли смысл держать деньги под процентами?
Я пошел по пути наименьшего сопротивления. Рассматривал только те банки, клиентом которых являюсь. Дабы не загружать себя походами в банк, стоянием в очередях (особенно сейчас). Хотел все операции проводить онлайн, не выходя из дома.
Совок
Первым отличился Совкомбанк. Практически сразу после повышения ставки ЦБ, в тот же день был анонсирован вклад Оптимальный на 90 дней под 23% годовых в рублях. Минимальная сумма для открытия вклада от 50 тысяч рублей.
Также можно на 365 дней открыть вклад под 8% годовых в долларах.
В долларах я открывать не стал, а вот рублевый вклад на 3 месяца оформил. До этого у меня часть денег лежало на карте в Совке под 5,5% годовых.
Кстати банк чуть позже понял, что погорячился со ставками. Вышла новость, что после 9 марта ставка по трехмесячному вкладу будет снижена до 21% в рублях и до 6% в долларах. Основная причина - огромный приток наличности, который привлек банк новыми условиями. Клиенты денег буквально за три дня навалили больше, чем за целый год работы. Так что кто хочет, может еще успеть в уходящий поезд.
Совкомбанк находится под санкциями, но в то же время входит в список системно значимых банков. Плюс страховка АСВ на 1,4 млн. действует на вклады. Так что сильных рисков потери средств я не вижу.
Сейф от ВТБ
ВТБ предлагает открыть расходно-пополняемый счет "Сейф" на первые три месяца под 24%. Для тех у кого это не первый счет или не была ранее открыта "Копилка" - ставка составит 21% годовых.
У меня есть действующая "копилка" в которой деньги лежали под 7% годовых. Перевел все в Сейф под 21%.
У Сейфа есть ряд недостатков (или неявных особенностей).
Во-первых, начисление производится на минимальный остаток в течение месяца. Если нужно будет снимать часть средств, то лучше делать это в начале месяца.
Во-вторых, так как это накопительный счет, а не вклад, то условия (проценты) могут быть изменены в любой момент.
К примеру, через месяц банк может снизить ставку в два раза. У конкурентов, ставка заморожена на весь срок действия вклада. Если новая ставка вас не устроит и захотите перевести деньги в другой банк не дождавшись окончания месяца, потеряете все накопленные проценты. А чтобы их не потерять, придется держать деньги под низкий процент до окончания месяца.
Я открыл "Сейф" с расчетом на месяц.
Прочие банки
Хоум кредит. Вклад на 1 месяц по ставке 17%, на 3 месяца - 18,5%. Минимальная сумма для открытия - одна тысяча рублей.
УБРИР. Вклад "Хороший старт" на 91 день под 20% годовых. Без возможности изъятия средств раньше срока. Но допускаются пополнения в течение всего срока вклада. Вклад открывается от одной тысяч рублей.
Альфа-банк. Вклад на 3 месяца под 20% годовых, на шесть месяцев под 19%. Открывается от 10 тысяч. Без пополнений и частичных снятий.
Сохраню картинку для истории. Нечасто увидишь двузначные проценты по вкладам.
По информации Альфа-банка, только за 1 марта было открыто 100 тысяч новых вкладов на сумму более 100 млрд. рублей.
Налоги, кредитки и подушка
Вкратце расскажу свою логику действий. Почему я открываю вклады в банках.
В одной из прошлых статей я рассказывал про свою финансовую систему, где с помощью кредиток, с которых можно снимать наличные, я получаю прибыль практически из воздуха. Схема банальна до безобразия: снял с кредитки - положил в банк под проценты - через определенное время загасил долг, оставив начисленные проценты себе.
Ранее с одной кредитки у меня в среднем выходило навара в районе 7-8 тысяч рублей в год. Сейчас, по новым условиям отдача может увеличиться раза в три.
Учитывая, что у меня на руках несколько кредиток, то в наличии находится всегда несколько сотен тысяч рублей, которые должны работать. И высокие ставки в банках позволяют делать это более эффективно.
Деньги на жизнь я беру тоже с кредитки. Основные траты у меня идут с кредитной карты с длинным грейсом - 4 месяца беспроцентного обслуживания (карта "Все что надо" от банка Открытие). Соответственно, неизрасходованные деньги тоже нужно пристраивать, чтобы не лежали без дела. И 3-х месячные вклады, больше всего подходят под это дело.
Чтобы не замораживать все деньги на одном вкладе, я использую лесенку депозитов. Часть денег направил на месячные вклады, часть на трех или шестимесячные, часть держу на расходно-пополняемом счете. А дальше, по мере истечения коротких вкладов, можно будет перекладывать освободившиеся деньги в длинные.
Также часть денег в виде финансовой подушки я держал на картах, чтобы был моментальный доступ к деньгам. В новых условиях, вместо карт тоже придется использовать вклады, дабы деньги стремительно не обесценивались.
Ну и налоги. При таких огромных ставках, велик риск попасть на налоги. В начале 2022 года ставка ЦБ была всего 8,5%. А это значит, что необлагаемый доход по вкладу составляет 85 тысяч рублей. По новым условиям (высоким процентам), если у вас на вкладе лежит больше 400 тысяч рублей, то вы обязательно попадете на налоги (400 000 х 21% = 84 000 рублей).
Лучше заранее просчитать этот момент (налоги платить никому не охота). Я борюсь с этим путем распределения будущей доходности на нескольких членов семьи - открываю вклады не только на свое имя.
Дополнительно ко вкладам ищу карты с ежедневным начислением процентов. С которых можно снимать деньги в любое время без потери дохода. Мой список кандидатов.
Автор статьи
Читайте также: