Как открыть банковский счет в канаде

Обновлено: 13.08.2022

Если Вы планируете переезд в Канаду, то, скорее всего, на Вас уже навалилась куча дел. Помимо оформления визы, поиска жилья и сбора чемоданов, есть еще много вещей, о которых необходимо позаботиться. К счастью, после того, как все необходимые иммиграционные документы будут оформлены (а это, возможно, самая сложная часть), открыть счет в банке Канады Вам не составит никакого труда. Вот как это можно сделать.

Какие документы понадобятся?

Если Вы не являетесь гражданином Канады, то для открытия банковского счета Вам понадобятся следующие документы:

– Ваш действующий паспорт;
– Ваш постоянный вид на жительство или иммиграционные документы.

Разные банки могут иметь специфические требования к предоставляемым документам. Поэтому лучше заранее связаться с банком на прямую и уточнить, какие документы Вам потребуется предоставить.

Однако, как правило, в банк можно предоставить один из следующих иммиграционных документов:

Перед поездкой в Канаду Вам необходимо получить хотя бы временный вид на жительство или разрешение на работу или учебу. Без этого вам не разрешат въехать в страну.


Я могу открыть счет в банке не находясь в Канаде?

Вы можете открыть счет в банке до приезда в Канаду. Чтобы подать ходатайство об открытии банковского счета, Вы должны связаться с банком через чат, по электронной почте или по телефону.

Сначала Вас попросят уточнить Ваш иммиграционный статус (являетесь ли Вы временным резидентом с рабочей или учебной визой или находитесь в статусе постоянного жителя).

Затем, в течение нескольких дней, с Вами свяжется отдел открытия счетов. Учтите, что все Ваши иммиграционные документы должны быть в порядке, в противном случае Вам откажут в открытии счета.

Как видите, процесс займет как минимум несколько дней. В большинстве случаев, по прибытии в Канаду Вам также придется посетить отделение банка.

Хорошая новость заключается в том, что крупные банки Канады предоставляют услуги, специально адаптированные для прибывших иммигрантов. Ну, и конечно, намного проще уладить все вопросы при личной встрече. Поэтому, учитывая ограниченный выбор услуг и время ожидания, при открытии счета дистанционно все же удобнее будет открыть счет уже по прибытии в Канаду.

Международный банковский счет

У Вас также есть возможность открыть международного банковский счет. Несколько крупных международных банков имеют филиалы в Канаде, в том числе BNP Paribas, Citibank и HSBC. Если у Вас есть счет в одном из этих банков в Вашей стране, они могут помочь Вам открыть банковский счет удаленно.

Зачастую такие счета ориентированы на состоятельных людей, и поэтому открытие международного банковского счета, а также оплата комиссии за его использование могут обойтись Вам в копеечку.

Многие банки также предлагают счета в канадских долларах. Такой счет можно открыть в своем банке у себя дома, так что это достаточно просто. Однако, поскольку счет не является местным канадским счетом, использовать его в Канаде, вероятно, будет очень дорого.

Мультивалютный счет от Wise. Для людей без границ

transferwise borderless account


Банковские счета в привычном понимании работают должным образом лишь в одной стране. Деньги на них обычно можно хранить только в одной валюте. И стоимость использования их за рубежом весьма высока. Инновация от Wise – мультивалютный счет объединяет в себе решение всех этих проблем.

Теперь вы можете отправлять, получать и управлять Вашими деньгами где бы Вы ни находились, не огорчаясь из-за сумасшедшей комиссии и еще более печального обменного курса. С нами Вы лишь платите маленькую, а главное, справедливую комиссию за конвертацию валюты.

Какой канадский банк лучше всего отвечает моим нуждам?

В Канаде существует 5 крупных банков, в каждом из которых есть специальные пакеты для новых клиентов. Это Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, Scotiabank, Bank of Montreal и Canadian Imperial Bank of Commerce. Подробнее о каждом из них ниже.

Royal Bank of Canada

Royal Bank of Canada является самым крупным банком в Канаде, в котором Вам предоставят поддержку на более чем 200 языках. В банке Вы сможете оформить комплексный пакет услуг для только прибывших в Канаду. Если у Вас временная виза, то Вы сможете открыть RBC Signature No Limit Banking Account или RBC VIP Banking Account без платы за пакет в течение 6-ти месяцев. Вы также получите кредитную карту без комиссии.

Как только Вы получите постоянный вид на жительство, сможете даже ходатайствовать о кредите или ипотеке, даже если у Вас нет кредитной истории. Студенческий пакет RBC No Limit Banking Account For Students можно оформить без месячной комиссии и вдобавок получить кредитные карты Visa Gold или Mastercard. И последнее, но не менее важное: если Вы являетесь владельцем бизнеса или предпринимателем, то сможете получить все преимущества пакета для новоприбывших в Канаду, плюс 50 долларов на свой счет бизнес-счет.

TD Bank

В Toronto-Dominion (TD) Bank можно оформить пакет для недавно прибывших в Канаду, которым в течение шести месяцев можно пользоваться бесплатно, получить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 1000 канадских долларов. Вы также можете ходатайствовать об ипотеке, даже если у Вас нет кредитной истории.

Банк предлагает и студенческий пакет, который включает бесплатный банковский счет, а также платную и бесплатную кредитную карты на выбор. При оплате кредитной картой, Вы можете накопить бонусы для покупки авиабилетов со скидкой или покрыть другие расходы на путешествия.

Если Вы планируете начать свой бизнес, то сможете получить индивидуальный план обслуживания, который включает защиту от овердрафта и несколько бесплатных транзакций каждый месяц.

Scotiabank

Scotiabank является третьим по величине банком в Канаде и имеет более 4000 банкоматов по всей стране. Банк предлагает огромное количество accounts на выбор, у каждого из которых свои преимущества.

Даже оформив базовый пакет, Вы сможете зарабатывать бонусные очки и обменивать их на бесплатные фильмы. Счет вам будет стоит CAD$9.95 в месяц, но плата будет снята, если Вы будете поддерживать на нем баланс в CAD$2,500.

Студенческий счет Student Banking Advantage Plan не включает ежемесячной платы, как и платы за транзакций. А бизнес-счета включает в себя защиту от овердрафта в размере CAD$5,000, индивидуальный бизнес-план и кредитную карту Visa.

Bank of Montreal

Старейший банк Канады, Bank of Montreal, предлагает package для недавно переехавших в Канаду, которые подойдут работникам, студентам и бизнесменам. Вы получите банковский счет без ежемесячной платы в течение одного года, с неограниченным числом транзакций, бесплатной кредитной картой Mastercard и даже бесплатным сейфом на срок до одного года. Вы также можете ходатайствовать об ипотеке, даже если у вас нет кредитной истории.

Оформив пакет студенческих банковских услуг, Вы получите счет без ежемесячной платы и бесплатную кредитную карту Mastercard. Вы также получите студенческую карту, которая дает право на скидки в различных магазинах по всей Канаде. Вы также можете выбрать наиболее подходящий вам корпоративный банковский счет, исходя из размера вашей компании.

Canadian Imperial Bank of Commerce

Как и остальные крупные банки в Канаде, CIBC предлагает пакет для новоприбывших в Канаду, который могут оформить как постоянные, так и временные резиденты Канады. Пакет включает в себя CIBC Everyday Checking Account без ежемесячной платы, неограниченное количество транзакций в течение первого года и дебетовую карту Visa. Если Вы являетесь постоянным резидентом, то также можете получить кэшбек до CAD$55 на свою депозитную ячейку.

Условия у Студенческого пакета практические такие же, как и у пакета для новоприбывших. Единственное отличие – это отсутствие ежемесячной платы, пока Вы являетесь студентом дневного отделения с полной нагрузкой.

В банке также предлагается целый ряд бизнес счетов. Они включают неограниченное количество транзакций, гибкие системы оплаты, в зависимости от размера Вашего бизнеса, и доступ к кредитной линии по льготным тарифам.

Банковские расходы, связанные с открытием расчетного счета

В Канаде комиссии и сборы могут варьироваться от банка к банку, поэтому лучше ознакомиться с тарифами на услуги на сайте интересующего Вас банка. Однако Вы можете ожидать, по крайней мере, следующие сборы.

Ежемесячные сборы

Для студентов банковские услуги являются бесплатными, а для пожилых людей старше 60 лет работает система скидок. Для новоприбывших в Канаду банк также предоставляет свои услуги бесплатно, но только в течение ограниченного времени. По истечении определенного срока с Вас может взиматься ежемесячная плата до CAD$30. Однако, если Вы будете поддерживать на своем счете баланс определенной суммы, ежемесячная комиссия с Вас взиматься не будет. В большинстве случаев, минимальная баланс счета должен составлять CAD$3,500.

Операционные издержки

Для большинства счетов Вам будет предложено только ограниченное количество бесплатных транзакций в месяц. За все транзакции свыше этого лимита будет взиматься плата (около CAD1$ за транзакцию). Для некоторых счетов предлагается неограниченное количество бесплатных транзакций. Однако, как правило, такие счета имеют самые высокие ежемесячные платежи и требуют содержание большой суммы остатка на счете.

Комиссия за снятие денег в банкомате

Вы сможете снимать наличные бесплатно при условии, что будете снимать деньги в банкомате Вашего банка. Снятие денег в банкомате другого банка Вам обойдется в CAD$1.50 за транзакцию.

Хуже того, это может стоить Вам до CAD$ 5, плюс 2,5% комиссионных, если Вы решите снять деньги за рубежом.

Комиссия за международные переводы

Все крупные банки предоставляют ограниченное количество бесплатных международных переводов для владельце пакетов для новоприбывших.

Несмотря на то, что такие транзакции рекламируются как бесплатные, в большинстве случаев, Вам нужно будет заплатить комиссию, возврат которой Вы получите позже. К тарификации таких транзакций могут применяться и другие условия, поэтому Вы должны внимательно прочитать что написано мелким шрифтом в договоре, прежде чем решите использовать сервис.

Кроме того, имейте в виду, что Ваш банк может взять с Вас плату, чтобы завершить перевод.

Вы также вряд ли получите самый выгодный обменный курс. Поэтому лучше изучить рынок и ознакомиться с другими доступными вариантами, прежде чем сделать международный перевод в Вашем банке.

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Для открытия личного счёта в Канаде нерезиденту требуется личное присутствие в отделении банка. Канадские банки принадлежат к числу одних из самых стабильных финансовых учреждений в мире, которые гарантируют высокий уровень конфиденциальности и предлагают максимальную гибкость банковских продуктов.

банковский счет в Канаде

Предпринимателям и инвесторам, а также потенциальным мигрантам, которые рассматривают Канаду в качестве страны для ведения бизнеса или для проживания, будет интересно знать о процедуре открытия банковского счёта. Если сравнивать такие обстоятельства как: планирование бизнеса в чужой стране или выбор конкретной недвижимости в Канаде с открытием счёта, то сам процесс открытия счёта будет самым простым и не сложным.

Хочется также напомнить, что юрисдикция Канады обладает высокой международной репутацией. Страна ведёт высоконалоговую политику, является одной из самых богатых стран мира и совершенно не ассоциируется с оффшором. Поэтому банковские учреждения этой страны не вызывают сомнений у организаций, занимающихся организацией международного регулирования.

Открытие иностранного банковского счёта с личным присутствием в Канаде

Специалисты нашей компании Offshore Pro Group предлагают Вам воспользоваться удобной услугой по открытию личного банковского счёта в Канаде. Для физических лиц предоставляется возможность открытия текущего, сберегательного счёта, а также открытие срочного депозита. После одобрения банком заявления об открытии счёта в Канаде, клиент получает чековую книжку и платёжную дебетовую карту, которые привязываются к балансу основного текущего счёта.

При открытии личного банковского счёта в канадском банке нерезиденту Канады необходимо посетить страну, и провести встречу с представителем банка. Для этого Вы должны рассчитывать на 1-2 дня визита. При необходимости наша компания может помочь Вам в получении канадской визы и предоставить бизнес приглашение в страну. Такое приглашение упростит процедуру выдачи канадским посольством Вам визы, так как в нём будет содержаться информация о цели Вашего визита и месте проживания. Мы заранее согласуем с Вами время визита в Канаду после подготовки всех необходимых документов. На открытие счёта в канадском банке, с учётом предварительной подготовки документов, рассмотрения банком и проверки, понадобится от одной до трёх недель.

В то же время сама процедура встречи с банкиром займёт период в пределах одного часа. Банковский счёт мы предлагаем открыть в одном из пяти основных крупных банков Канады, таких как: «Royal Bank of Canada», «Toronto-Dominion Bank», «Scotiabank», «Canadian Imperial Bank of Commerce» и «Bank of Montreal».

Ограниченный банковский счёт в Канаде

В том случае, если Вы не имеете возможности посетить Канаду для открытия счёта, мы можем открыть ограниченный банковский счёт. Ограниченные возможности заключаются в том, что счёт будет активным только в накопительном плане. Вы сможете перечислять деньги на такой счёт, но проводить переводы и операции не сможете до тех пор, пока не посетите банковский канадский офис.

В отличие многих международных банков, банки Канады не требуют внесения минимальной суммы депозита при открытии счёта. Также банки не выдвигают условий по соблюдению правил минимального остатка на счету. В тоже время желательно сразу положить какую-нибудь сумму денег, чтобы банк мог взимать комиссию за обслуживание до того как Вы в полной мере не начнёте пользоваться счётом. Мы рекомендуем положить на счёт сумму в пределах 300 USD. Без наличия средств на балансе счёта, банк может такой счёт заблокировать.


Примечание: Мы, в свою очередь, не представляем собой финансовую организацию и не оказываем финансовых услуг. Наша компания предоставляет консалтинговые услуги по регистрации компаний в различных странах мира и всего лишь сопровождает Ваши документы в банк Канады. При правильной подготовке необходимых документов, на основе рекомендаций, наши клиенты практически не имеют отказов в открытии счетов от банков Канады. В случае необходимости банки могут помимо стандартного перечня документов могут потребовать от клиента предоставить дополнительные уточняющие бумаги.

Дебетовые и кредитные карты

Дебетовую карту, которую выдают канадские банки, представляет Visa Debit Card. Средства содержащиеся на счету карты выражены в канадских долларах. Для того чтобы банк мог кредитовать клиента должно пройти не менее шести месяцев плодотворного сотрудничества клиента (нерезидента) с банком. После того как банк удостоверится в платёжеспособности клиента, можно подать заявление на предоставление кредитной карты. В Канаде кредитные карты выпускаются под логотипами MasterCard и Visa.

Страхование вкладов в Канаде

Как и в большинстве цивилизованных государств, открытый депозит в банке Канады застрахован в размере 100 000 USD. Страхованием занимается государственная организация CDIC, которая также является уполномоченным органом в Канаде по рассмотрению финансовых споров. Главное условие страхования и покрытия рисков заключается в том, чтобы депозит и процентные выплаты были в канадских долларах. Депозит в долларах США под программу страхования вкладов не попадает.

Данная страховка применима к:

  • Расчётным счетам.
  • Чековым.
  • Сберегательным.
  • Срочным депозитам (со сроками до пяти лет и меньше).
  • Почтовые и банковские переводы банковских учреждений, являющихся членом организации CDIC.

Не покрываются:

  1. Акции, облигации и паевые фонды, включая фонды денежного рынка.
  2. Депозиты в иностранной валюте (в том числе и доллары США).
  3. Долгосрочные депозиты и гарантированные инвестиционные сертификаты, сроки погашения которых больше пяти лет.
  4. Банковские акцепты и казначейские облигации.
  5. Долговые государственные и банковские облигации, а также облигации, выпущенные частными корпорациями.
  6. Депозиты, в которых присутствуют акции «на предъявителя».
  7. Депозиты в финансовых учреждениях, которые не являются членами CDIC.

Канадские банки предлагают широкий ассортимент банковских услуг и продуктов, которые можно использовать через Интернет и управлять счётом из любой страны. По желанию клиента, банк может выделить персонального менеджера, который будет курировать банковский счёт и консультировать клиента по текущим вопросам.

sign

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Если вы планируете жить, учиться, работать или вести бизнес в Канаде в течение длительного времени, то вам необходимо будет открыть банковский счет в канадском банке.

sign

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Первое, с чего нужно начать открытие банковского счета в Канаде — это определить для чего, или для каких операций он вам будет нужен.

Вам нужен счет в канадском банке для работы в Канаде?

На самом деле, по Канадским законам от вас не требуется иметь счет в канадском банке для работы. Однако большинство работодателей предпочитают, чтобы у вас был счет в местном банке, так как вам и самому работодателю будет проще обрабатывать платежи и платить соответствующие налоги. Кроме того, открытие банковского счета в Канаде и использование его для получения заработной платы позволит вам создать зарубежную кредитную историю, которая может оказаться полезной вам в последующем. Особенно, если вам потребуются в будущем ипотечные кредиты на покупку недвижимости в Канаде.

Кроме того, как наемный работник в Канаде, вы должны будете платить здесь подоходные налоги. Нерезиденты, у которых нет счета в канадском банке, также могут осуществлять платежи в Налоговое управление Канады с помощью банковского перевода из зарубежного банка или с помощью дебетовых карт, выпущенных одной из международных платежных систем.

Кроме получения заработной платы и уплаты налогов, вы можете использовать средства на банковском счету использовать для повседневной жизни в Канаде, либо для переводов в свою страну на свой счет в отечественном банке или на счета своих родственников в случае, если вы остаетесь постоянно в своей стране.


Может ли иностранец открыть банковский счет в Канаде?

Да. Даже если вы не являетесь гражданином Канады или проживаете в другой стране, вы можете открыть банковский счет, если у вас есть соответствующее удостоверение личности и вы можете сказать зачем вам нужен счет именно в Канаде.

Более того, в Канаде у вас есть право открыть банковский счет, даже если у вас в настоящий момент:

  • нет работы в Канаде;
  • нет денег, чтобы сразу пополнить Канадский банковский счет;
  • были банкротом в своей стране.

Можете ли вы открыть банковский счет в Канаде из-за границы?

Да, открытие банковского счета в Канаде из-за границы возможно. Однако процесс непростой и займет несколько дней в случае, если у вас есть все необходимые документы.

Если вам нужно подать заявление на открытие банковского счета до приезда в Канаду, то возможно, вам будет проще открыть счет в международном банке?

Какие банки в Канаде самые популярные?

В Канаде пять международных крупных банка:

  • Королевский банк Канады (RBC);
  • Торонто-Доминион Банк (TD Bank);
  • Scotiabank;
  • Банк Монреаля (BMO);
  • Канадский имперский коммерческий банк (CIBC).

Что нужно для открытия банковского счета в Канаде?

Конкретные требования могут отличаться в разных банка, в зависимости от внутренней политики учреждения. Поэтому всегда полезно заранее знать в какой именно банк следует обращаться, чтобы не попасть с ситуацию, что вы подаете документы, а данный банк не работает с клиентами вашей категории или не совершает нужных вам операций. Вы просто потеряете время и нервы.

Тем не менее, в большинстве случаев вам будет предложено предъявить следующие документы и информацию:

  • Ваш действующий международный паспорт с не истекшим сроком действия;
  • Ваши иммиграционные документы (или карта постоянного проживания), если они у вас есть;
  • Ваш номер социального страхования (далее — SIN);
  • Подтверждение адреса вашего постоянного проживания (это может быть копия оплаченных вами коммунальных услуг или договор купли продажи жилой недвижимости, оформленный на вас, как её покупателя).

Большинство банков Канады могут принять один из следующих иммиграционных документов:

  • Разрешение на временное проживание;
  • Разрешение на работу или учебу;
  • Подтверждение постоянного проживания.

Все ли банки Канады требуют SIN при приеме заявления на открытие счета?

Закон о подоходном налоге Канады требует, чтобы банки запрашивали у своих клиентов номер социального страхования (SIN) при открытии депозитного счета. Таким образом Канадский банк сможет сообщать правительству о ваших доходах по депозиту, являясь его агентом. Однако, беспроцентные счета, в большинстве банков Канады можно открыть без вашего SIN.


Как получить документы удостоверяющие личность, необходимые для того, чтобы открыть банковский счета в Канаде иностранцу?

  1. Иммиграционные документы. Если вы хотите работать, учиться или иммигрировать в Канаду, то вам нужно будет подать заявление онлайн на веб-сайте правительства Канады до прибытия в Канаду. И только после получения соответствующей визы заниматься открытием счета в банках Канады. Это резко упростит всю процедуру и вероятность открытия вам счета в Канаде.
  1. Номер социального страхования. Для работы в Канаде вам понадобится номер социального страхования (SIN). Этот уникальный 9-значный номер, выпущенный канадским правительством, который позволяет отслеживать доход человека и иметь доступ к государственным программам и льготам.

Для того, чтобы подать заявление на получение SIN, вам понадобятся два документа:

  • действительный первичный документ, подтверждающий вашу личность;
  • правовой статус в Канаде. Например, разрешение на работу, учебу или один из видов бизнес визы.
  1. Подтверждение адреса. Подтверждение физического адреса может быть, к примеру, счетом за коммунальные услуги, копией договора аренды или документом о зачислении в студенты учебного заведения Канады (если вы здесь учитесь или будете это делать). Обычно, этого будет вполне достаточно для того, чтобы открыть банковский счет в Канаде.

Сколько стоит обслуживание счета в канадском банке?

В Канаде комиссии и сборы варьируются от банка к банку. Однако вы можете взять за основу следующие расходы.

Ежемесячная плата

Банковские услуги бесплатны для новичков в Канаде, но только в течение ограниченного периода времени. По истечении этого периода комиссия может составить до 30 канадских долларов (далее — СAD). Многие банки откажутся от этой комиссии, если вы оставите на своем счете минимальный остаток. В большинстве случаев минимальная сумма составляет около 3’500 CAD.

Операционные издержки

Большинство Канадских счетов предлагают ограниченное количество бесплатных операций в месяц. При превышении этого лимита взимается комиссия в размере около 1 CAD за каждую транзакцию. В то время как некоторые счета предлагают неограниченное количество бесплатных транзакций, они будут иметь более высокую ежемесячную плату и более строгие требования к минимальному остатку. Поэтому, нужно внимательно относится к выбору своего банковского тарифа. Впрочем, наверняка вы уже с этим сталкивались в отечественных банках, где также нужно внимательно читать все условия банковских тарифов, чтобы не попасть в неловкую ситуацию, когда неожиданно вы остаетесь без средств на счете.

Комиссия за банкоматов

Снятие наличных в банкоматах Канады бесплатное, но только если вы используете банкоматы вашего банка. Это означает, что при использовании банкомата другого банка с вас удержат примерно 1,50 CAD за каждую транзакцию. Но, если задуматься, то часто ли нужны наличные в городе? Вполне можно обойтись и без них, если только вы не кинестетик, которые не может жить без физического ощущения денег.

Комиссия за международный перевод

Хотя большинство крупных канадских банков предлагают новичкам несколько бесплатных международных переводов, вам, возможно, придется заплатить комиссию при переводе при частых операциях. Кроме того, с вас также может взиматься скрытая комиссия в виде очень дорогого (не выгодного) обменного курса. Кроме того, имейте в виду, что банк-получатель вашего перевода также может взимать комиссию за получение ваших денег. Поэтому, в случаях, когда это важно для получателя ваших денег, нужно всегда уточнять у вашего Канадского банка возможны ли комиссии со стороны банка-посредника и банка получателя вашего перевода.

Следует также учитывать, что если вы планируете регулярно отправлять деньги за границу, то банковские переводы могут быть не лучшим способом.

Итак, какая альтернатива? Вместо использования традиционного межбанковского перевода, как правило, проще, быстрее и экономичнее использовать платежные системы. Мы подробно разбирали вопрос чем иностранные банки уступают платежным системам в отдельной статье на нашем портале: “Почему платежные системы вытесняют традиционные иностранные банки?”.

Что ещё нужно сделать, чтобы открыть банковский счет в Канаде?

После того, как вы определились с вашими операциями, выбрали банк, подготовили копии всех документов указанных выше, перевели их на английский язык и заверили переводы нотариально, вам нужно сделать следующее:

* Важно: Канадские банки обязательно должны лично познакомиться с каждым клиентом. Поэтому, вы должны будете посетить один из филиалов вашего банка для того, чтобы вам открыли полный функционал по вашему счету. До этой встречи, ваш счет будет работать только на прием денежных средств. Поэтому нужно заранее спланировать свой визит в один из филиалов вашего Канадского банка. Встреча не займет много времени. Достаточно уделить этому один час вашего времени. Очень удобно было бы сделать это во время вашего посещения этой замечательной страны, в которой есть очень много что посмотреть, совместив приятное с полезным.

Как видите, теоретически нет ничего сложного. На практике же, далеко не всем заявителям удается с первого раза открыть счет в Канаде.

Записаться на консультации или предварительное одобрение вашей кандидатуры Pre-Approval можно отправив запрос на наш email: info@offshore-pro.info или связавшись с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.

Можно ли открыть банковский счет в Канаде удаленно?

Да, но ваш счет будет полностью работать только после личного посещения одного из отделений вашего Канадского банка. До этого момента, ваш счет будет работать только в режиме приема средств.
Сама такая встреча не займет более часа. Поэтому, её лучше совместить с вашим посещением этой замечательной страны по другим делам или по туристической визе.

Нужно ли сообщать в ФНС РФ об открытии банковского счета в Канаде?

Да, это нужно сделать по российскому законодательству. Но, будьте осторожны с перечислением денег в российские банки с этого счета, т.к. их могут принять за запрещенную операцию по валютному законодательству в случае, если вы не объясните вашему российскому банку источник происхождения данных средств. Благоприятным источником будет рассмотрен ваш трудовой контракт с Канадским работодателем, либо гранты, полученный на обучение в Канаде. Но, будьте осторожны с операциями с частными лицами и платежами от них на ваш счет в Канаде, т.к. не совсем понятно как отнесется к таким платежам российский банк, как агент валютного контроля.

Кому запрещено открывать счета в Канадских банках?

Четкого описания нет. Но, лицам, обладающим политическим или социальным влиянием в России или любой другой стране будет труднее открывать счета в банках Канады. Впрочем, как и в других странах.
Также проблемы будут, если у вас есть уголовное прошлое или непонятны источники происхождения ваших средств.
Кроме того, есть запрет открывать счета за рубежом представителям некоторых профессий в России. Например, государственным служащим с определенного уровня, равно как и всем военнослужащим. Но, это уже запрет со стороны российского законодательства, а не Канадского.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Канада остается популярным выбором среди иностранных студентов для получения любого типа образования. Страна предлагает два варианта обучения для студентов после получения среднего образования: университеты и…

Существует стереотип о том, что иммигрантов нигде не ждут, им не рады, ведь они забирают рабочие места у местного населения обустраивают кварталы компактного расселения по…

В отличие от других стран западного мира, которые придерживаются английского в качестве официального языка, Канада отличается разнообразием родных языков своих жителей. Официальными языками являются английский…

Миф: Канада — это заснеженная земля, где люди живут в вечной зиме. И поэтому канадцы так любят хоккей и кёрлинг. Такое впечатление, вероятно, возникает как…

Ванкувер может похвастаться собственным феноменом. Есть такой общеизвестный, в градостроительной практике, термин — Ванкуверизм. Это набор правил по которому должен развиваться комфортный для каждого жителя…

После подачи президентом Джо Байденом Палата представителей США проголосовала за пакет законов, позволяющих передавать имущество российских олигархов после конфискации в фонды, направленные на помощь украинским…

Премьер-министр Канады Джастин Трюдо предложил на два года запретить определенным категориям иностранцам покупать дома и квартиры. Такую меру примут в связи с тем, что страна…

Провинциальные иммиграционные программы КанадыВиды провинциальных программПровинциальные программы Онтарио (OINP)Порядок подачи заявления В Канаду реально переехать даже сейчас, ведь только в регионе Онтарио (именно…

Тяжелая ситуация на валютно-фондовых рынках 1-го квартала 2020 года заставляет расширять географию возможностей для людей обладающих финансовыми ресурсами или некоторыми накоплениями.

Открытие банковского счета в Канаде

Вне зависимости от того, как вы планируете использовать ваши активы в будущем, в первую очередь их желательно защитить от обесценения и изъятия по решению налоговых или судебных органов. Если вы считаете, что данные риски весьма незначительны, то можете дальше не читать данную статью.

В случае же, если вы полагаете, что риски указанные выше достаточно высоки, то мы хотели бы вам рассказать об открытии банковского счета в Канаде удаленно, из России.

sign

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Почему выгодно открытие банковского счета в Канадском банке в 2020 году?

Есть несколько проблем, которые могут быть решены с помощью зарубежного счета, открытого в Канаде удаленно:

  1. Обесценение отечественной валюты. Зафиксируйте её стоимость. Если вы считаете, что валютный курс уже слишком высок, то не торопитесь. Выждите момент, когда он немного упадет, и покупайте. В любом случае, в условиях мировой рецессии, хуже всего себя будут чувствовать валюты развивающихся стран, с нефтяной зависимостью от мировых энергетических рынков. Особенно учитывая неспособность политического руководства некоторых стран осмысливать экономические риски своих политических амбиций на горизонте планирования более 3-х лет, это становится наиболее актуальным в средне, и долгосрочной перспективе.
  2. В условиях мирового кризиса, наполняемость бюджета развивающихся стран будет оставаться на очень низких уровнях. Соответственно, будет увеличено давление государства на доходы компаний и личные накопления граждан. Вы хотите получить безакцептное списание ваших накопленных средств в результате налоговой ошибки или предъявления необоснованных налоговых претензий? Если нет, то лучше не оставлять государственным органам возможность сделать это в пределах отечественной банковской системы. Защитите свои активы.
  3. Обеспечьте дистанционную работу вашего международного бизнеса без посещения Канады, но с полной возможностью работы с долларом США (далее — USD). Канадский доллар (далее — CAD) остается не только наиболее стабильной мировой валютой, но ещё и одним из самых ликвидных инструментов для совершения операций в USD. Открыв банковский счет в Канаде не выходя из дома, вы получаете оптимальную возможность по хранению и работе с американской валютой. Это отличает Канадские банки от Европейских, которые очень неохотно открывают счета для операций в USD. Зачастую это приводит к тому, что вам просто потом закрывают счет в Европе, без объяснения причин. Это может произойти только потому, что Европейский банк, в какой-то момент времени посчитает, что отчетность перед американским регулятором будет для него слишком дорогостоящей обязанностью, по сравнению с тем доходом, который ему принесет ваш счет.

По этой причине, будет менее рискованной стратегией открыть счета для работы в USD именно в банках Канады.

Обратите внимание, что мы предлагаем открытие счета в канадских банках удаленно, что во время ограничений международных перелетов из-за COVID-19 является наиболее актуальным. Далеко не все страны и иностранные банки позволяют открывать счета дистанционно иностранным гражданам.


Особенности дистанционного открытия банковского счета в Канаде иностранцу

Основной особенностью является то, что иностранный гражданин может открыть банковский счет в Канаде только лично посетив банк.

Точнее, будет так: канадский банк примет заявление, документы и откроет счет, который может быть только накопительным. То есть перечислять на него средства вы сможете, а перечислять с него другим получателям — нет, до того момента, пока вы лично не посетите банк и не переговорите с банковским менеджером.

После этого, ваш счет, скорее всего, станет полностью функциональным.

Можно, например, на время пандемии открыть накопительный банковский счет в Канаде без её посещения и использовать его для аккумулирования средств. После открытия границ и окончания режимов ограничений, можно будет, в удобное вам время, посетить Канаду и открыть доступ ко всем операциями со счетом.

Беседа с менеджером банка займет не более 1 часа времени, поэтому только из-за этого в Канаду ехать с визитом не стоит. Но, вот если у вас есть деловые интересны или вы давно планировали посетить эту страну в туристических целях (а здесь есть что посмотреть), то это можно будет удачно и выгодно совместить.

Однако получается, что дистанционно открыть личный счет в Канадском банке и сразу же получить полный доступ ко всем операциям — у вас не получится.

Но, в случае, если вы являетесь предпринимателем или инвестором, то можно использовать альтернативный вариант — это дистанционно открыть корпоративный банковский счет в Канаде, с помощью регистрации здесь партнерства или корпорации.

В случае, если у вас нет действующей компании, но есть намерение начать международный бизнес с ведением операционной деятельности в любой стране мира (например в США), то будет очень выгодным регистрация новой компании в Канаде.

Кроме того, регистрация компании в Канаде может быть сделана в виде экстра-провинциальной корпорации.

Так как партнерства Канады дают больше преимуществ для бизнеса, то остановимся подробнее на них.

Что это вам даст? В случае, если ваши интересы будут представлены в партнерстве в виде иностранного юридического лица, либо гражданина другой страны, то при определенном уровне доверия, основанного на соответствующем пакете документов, а также соглашении о разделе прибыли партнерства, вы получаете контролируемую иностранную компанию, которая не будет платить налог в Канаде с прибыли, полученной вне её территории, а вы не будете считаться лицом, которое осуществляет контроль за иностранной компанией.

Более того, при верном структурировании и управлении LP, информация о вас, как о бенефициаре канадской компании, не будет попадать в автоматический обмен финансовой информацией с другими странами, т.к. это партнерство будет полностью считаться канадским и информация о котором не будет подлежать автоматическому обмену.

Это наиболее актуально для предпринимателей из таких стран, как Россия, где есть валютный контроль и законодательство, ограничивающее бенефициаров и управляющих иностранными компаниями.

Больше информации о выгодах и корпоративных структурах Канады, можно прочесть в наших следующих статьях:

Можно ли открыть счет в банке Канады из России?

Да, конечно можно. В случае, если вы можете лично посетить Канаду или вам достаточно на первое время накопительного иностранного счета, то вы должны подготовить следующие документы:

  • копию вашего международного паспорта, заверенную нотариально;
  • копию счетов об оплате коммунальных услуг за ваш дом или квартиру, где подтверждается ваша постоянное место проживания. Период счетов может быть от последнего квартала до года. Главное, чтобы там был адрес, ваше имя и фамилия;
  • письмо-рекомендация из российского банка с переводом и нотариальным заверением.

В случае, если вы хотели быть открыть удаленно банковский счет в Канаде на вашу компанию, то нужно будет нанять регистрирующего агента, например, наших партнеров: Offshore Pro Group, которые зарегистрируют представительство в одной из провинций Канады. После этого можно будет подавать документы в банк на открытие счета.

Для регистрации представительства и открытия банковского счета, нужно будет предоставить пакет регистрационных документов на компанию, а именно:

  1. Копии международных паспортов владельцев бизнеса (по крайней мере, одно удостоверение личности с фотографией или один паспорт).
  2. Конкретные документы, которые вам необходимо представить, зависят от типа вашей компании и могу включать в себя:

для экстра-провинциальной корпорации:

  • устав,
  • сертификат статуса состояния компании (заказывается ежегодно у регистрирующего агента),
  • сертификат о регистрации компании (где это возможно),
  • отчет о корпоративной деятельности компании,
  • бизнес или налоговый номер (где это применимо),
  • бизнес-лицензия (если деятельность вашей компании — лицензируема),
  • подтверждение об уплате корпоративных налогов (где это применимо),
  • два удостоверения личности для лиц, имеющих право подписи на финансовых документах компании.

Далее нужно будет подождать их решение и ответить на все возникшие вопросы. Канадский банк может заинтересовать источник происхождения средств, которые будут поступать на ваш счет. Обычно бывает достаточным предоставить только переведенную копию вашей налоговой декларации или вашей зарубежной компании. Однако, если сумма средств, которая может поступить на ваш счет будет значительно превосходить суммы, указанные в представленной налоговой декларации, то у вас могут затребовать дополнительные документы, доказывающие законность источника происхождения ваших средств.

Сроки открытия банковских счетов в Канаде — не большие. Можно уложиться в 2-3 недели при условии, что у вас прозрачные намерения, все документы подготовлены и отправлены верно, а также вы в состоянии ответить на все вопросы банка быстро и квалифицированно. Однако, это не так просто.

Сложности удаленного открытия счета в Канадском банке

Основные сложности касаются верности заполнения анкеты и заявления на открытие счета. Нужно обладать определенным опытом в заполнении данных документов.

Проблемы возникают с такими вопросами, как:

  • укажите пожалуйста цели (задачи) открытия счета в нашем банке,
  • назовите пожалуйста суть вашей операционной деятельности,
  • каковы будут виды ваших операций?
  • кто будет являться основными плательщиками и получателями ваших платежей,
  • укажите пожалуйста годовые или квартальные обороты по вашему счету.

Эти вопросы достаточно стандартные для любого современного иностранного банка с устойчивой и долгосрочной репутацией. Поэтому, не стоит им удивляться. Нужно правдиво ответить, а также быть готовыми подтвердить ваши ответы теми или иными документам, при возникновении такой необходимости.

В ходе принятия решения об открытии вам или вашей компании счета в канадском банке, могут возникнуть дополнительные, нестандартные вопросы, на которые также нужно быть готовыми быстро и четко отвечать.

В противном случае, вам могут отказать в открытии счета в Канаде.

Именно поэтому, процедуру удаленного открытия счета в Канаде, лучше всего делать вместе с профессионалами. Таким образом вы не только избежите ошибок отказа по возможным, чисто техническим ошибкам, но также сократите время и ваши общие издержки.

Что мы предлагаем?

Мы предлагаем бесплатную консультацию по подбору банка в Канаде для удаленного открытия счета под ваши конкретные перспективы и цели.

Мы подскажем как верно заполнить все документы для открытие счета и как ответить на все вопросы банковской службы комплаенс.

Мы также поможем провести предварительную оценку вашей кандидатуры для открытия банковского счета в Канаде через отправку копий ваших документов в несколько банков одновременно.

Напишите нам сегодня, не откладывая в долгий ящик, чтобы в ближайшее время уже иметь возможность для защиты своих средств и работы в Канадской финансовой системе с партнерами по всему миру.

Могут ли россияне открыть банковский счет в Канаде?

Да, можно открыть счет в Канаде, даже не выезжая из России.
Этот процесс прост и понятен. Следует только учесть, что как физическое лицо, вы все-равно в последующем должны будете посетить офис канадского банка, т.к. удаленное открытия счета в Канаде позволяет сделать это только в виде накопительного счета. Это означает, что вы сможете только перечислять туда средства и хранить их там. Но, если они вам будут нужны, то необходимо будет посетить офис банка.

Возможно, что эти правила будут изменены в результате кризиса после пандемии коронавируса.

Для открытия счета в Канаде иностранным юридическим лицам не требуется личного посещения этой страны. Но, ваша компания должна зарегистрировать представительство в Канаде или учредить новую компанию.

В чем сложности открытия удаленного счета в Канаде?

Основная сложность в том, что удаленно в Канаде трудно соответствовать всем требованиям программы Know Your Customer (перевод с англ.: знай своего клиента).Многие банки Канады могут открыть счет удаленно иностранцам только в качестве накопительного счета.
Для того, чтобы воспользоваться средствами, необходимо будет лично посетить банк и познакомиться с банковским менеджером.
Однако, возможно уже в ближайшее время будут внедрены технологии удаленного прохождения процедуры KYC по примеру Швейцарских банков, которые используют для этих целей возможности видео-конференций, проводимых с помощью интернет-каналов.

Кому выгодно открытие удаленного счета в Канаде?

Лицам, которые хотели бы сохранить свои накопления от валютных рисков и угрозы заморозки на счетах фискальными и силовыми органами своих стран.
Предпринимателям, которые хотели бы работать на рынке США или привлечь деньги в свои стартапы.

Мигрантам, которые хотели бы жить, учиться, работать или заниматься бизнесом в Канаде.

открыть банковский счёт в Канаде

Если вы планируете переехать в Канаду, то можете чувствовать себя ошеломлёнными. Между получением визы, поисками жилья и раздумьями какие вещи упаковать, есть ещё очень много дел, которые нужно сделать. Спешим обрадовать, что как только вы разобрались со всеми иммиграционными документами (что, наверное, является самым сложным), открыть банковский счёт в Канаде становится очень просто. Это то, о чём нужно беспокоиться меньше всего. Вот как это сделать.

Какие документы нужны, чтобы открыть банковский счёт в Канаде?

Если вы не гражданин Канады, вам понадобятся следующие документы, чтоб открыть банковский счёт:

  • ваш настоящий, действующий паспорт
  • карта постоянного жителя или иммиграционные документы

У разных банков разные требования, поэтому лучше всего связаться с банком заранее, чтобы убедиться, что у вас есть всё, что нужно. Обычно, банки принимают один из следующих иммиграционных документов:

  • Временный вид на жительство;
  • разрешение на работу или учёбу;
  • форма подтверждения постоянного проживания ( IMM 5292 или IMM 5688)

Удалённое открытие банковского счёта в Канаде

Международные банковские счета

Вы также можете открыть международный банковский счёт. У нескольких международных банков есть сеть в Канаде, среди них: BNP Paribas , Citibank и HSBC . Если в вашей стране у вас есть счёт в одном из этих банков, то они могут помочь вам заранее удалённо открыть счёт в Канаде. Тем не менее, такие счета часто предназначены для высокопоставленных лиц, поэтому могут быть дорогими и не подойти вам. Многие банки дают возможность открыть счёт в канадских долларах. Эта услуга может быть доступна в вашей стране, и, возможно, там будет проще открыть счёт. Но в силу того, что такой счёт не будет являться внутренним счётом Канады, использовать его в Канаде, скорее всего, будет очень дорого.

Сколько стоит открыть банковский счет в Канаде?

В Канаде, сборы и платежи могут незначительно варьироваться в разных банках, так что лучше ознакомиться с условиями вашего банка. Тем не менее, можно ожидать приблизительно следующие расходы.

Ежемесячные платежи

Банковские услуги бесплатные для студентов и для новоприбывших в Канаде, а также действует большая скидка для людей старше 60 лет, но только в течение определённого срока. После того, как этот срок истекает, вы можете столкнуться с ежемесячной платой в размере до 30 канадских долларов. Многие банки не требуют этот платёж, если вы кладёте минимальную сумму на ваш счёт. В большинстве случаев минимальный баланс – около 3500 канадских долларов.

Операционные издержки

Вы получаете ограниченное количество бесплатных транзакций в месяц на многих счетах. Все, что свыше этого предела, влечёт за собой штраф (около 1 канадского доллара за транзакцию). Некоторые счета предлагают неограниченное количество бесплатных транзакций. Тем не менее, в них, как правило, самые высокие ежемесячные сборы и высокие минимальные требования баланса, чтобы освободиться от ежемесячных платежей.

Комиссия в банкоматах

Снятие наличных денег из банкомата бесплатно, если вы используете аппарат вашего банка, но стоит около CAD $ 1.50 за транзакцию, когда вы используете банкомат другого банка. Что еще хуже, это может стоить до CAD $ 5 плюс 2,5% комиссионных при снятии денег из банкомата за границей.

Как узнать, какой банк, мне лучше подходит, чтобы открыть банковский счет в Канаде?

Тут все зависит от очень многих факторов, поэтому однозначного ответа дать нельзя. Однако, мы советуем воспользоваться очень полезным инструментом на правительственном сайте Канады, который вам поможет подобрать банкосвский счет в Канаде. Благодаря этой функции, вы можете проанализироть все варианты и выбрать самый подходящий для себя.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: