Втб или сбербанк что лучше для пенсионеров
Обновлено: 01.05.2024
При вложении 100 000 ₽ на год больше всего можно заработать на вкладе ВТБ «Надёжная основа» — 3,9% с учётом ежемесячной капитализации процентов. Доходность в Сбербанке на 0,5 процентных пункта (п. п.) меньше — максимум 3,4 на депозите «Сохраняй» . В каждом из случаев не предусмотрено пополнения счёта и частичного снятия. Если деньги потребуются досрочно, то в Сбербанке пересчитают доходность по ставке 0,01% годовых, а в ВТБ в зависимости от срока — по 0,01–3,5%.
Кредит наличными
Самая низкая ставка по кредиту наличными также в ВТБ . Минимальная переплата для заёмщика составит 7,9% годовых. При этом в Сбербанке заплатить нужно почти в два раза больше — 13,9%.
Ипотека
Здесь всё неоднозначно. При покупке новостройки по программе господдержки в Сбербанке можно получить ставку в размере 0,4% на первый год выплаты кредита и 6,4% — на последующие. Этот вариант будет выгоден людям, которые могут выплатить кредит за несколько лет. В ВТБ ставка по ипотеке составляет 6,1% годовых на весь срок кредита.
Автокредит
Получить его в Сбербанке не получится. На сайте учреждения предлагается обращаться в Сетелем Банк, который входит в группу Сбера. В ВТБ за кредит на машину нужно платить по ставке 14,3% годовых.
Карты
В Сбербанке ставка по самой простой кредитке составляет 25,9% годовых. В ВТБ нужно заплатить от 14,6% за безналичные покупки и по ставке 34,9%, если снять с карты наличные.
Что касается дебетовых карт, у Сбербанка есть бесплатная «Моментальная» карта, по которой начисляют 0,5–30% бонусами Спасибо. У ВТБ нет бесплатных пластиковых карт. Но если совершать по карте покупки на сумму от 10 000 ₽ в месяц, то бесплатное обслуживание будет у «Мультикарты» .
Для зарплатных клиентов
Зарплатным клиентом одного из банков можно стать хотя бы ради скидки по ипотеке. В Сбербанке кредит будет дешевле на 0,5 п. п., а в ВТБ — на 0,3 п. п. Больше получится сэкономить на кредите наличными в ВТБ — 1,5 п. п., а в Сбербанке ставка уменьшится на 1 п. п. При этом в каждом из случаев обслуживание зарплатной карты будет бесплатным.
Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2022 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.
На карты каких банков можно оформить пенсию
Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.
Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.
Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.
Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.
Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.
В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.
Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.
Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах
Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.
Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:
- комиссия за выдачу;
- комиссия за обслуживание;
- комиссия за перевыпуск;
- плата за оповещения;
- комиссия за оплату коммунальных услуг.
Зато должны быть такие условия:
- начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
- хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.
В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2022 году
Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.
Сбербанк - СберКарта Мир для пособий и пенсии
- Процент на остаток - до 3,5% годовых
- Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
- Комиссия за оплату ЖКХ - за некоторые платежи банк берет комиссию 1%
- СМС-уведомления - 30 руб./мес.
Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.
Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.
С заработком дополнительных средств по этой карте всё просто - банк начисляет 3,5% годовых на ежедневный остаток по карте. То есть, если на начало дня на балансе карты находится 10 000 рублей, банк начислит около 96 копеек. Если 5 000 рублей - около 48 копеек. Правда, деньги приходят не сразу, а начисляются на баланс карты каждые три месяца - все, что накопилось за этот срок. Если на карте ежедневно лежит 10 000 рублей, капитализация за три месяца составит примерно 88 рублей.
Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.
Бонусы "Спасибо" можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.
Оформить карту можно на сайте Сбербанка
Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.
Промсвязьбанк - Пенсионная
- Процент на остаток - до 6% годовых
- Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
- Комиссия за оплату ЖКХ - нет
- СМС-уведомления - 69 руб./мес.
Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.
Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% - правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.
В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:
- 6% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
- 4% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.
За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 6% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2022 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.
Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.
Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.
ВТБ - Пенсионная Мультикарта
- Процент на остаток - 7,5% годовых
- Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
- Комиссия за оплату ЖКХ - нет
- СМС-уведомления - стоимость не указана
Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.
Начисление 7,5% годовых на остаток возможно на любую сумму до 100 000 рублей и 4% годовых - если сумма зачислений от 100 000,01 рублей до 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.
Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.
Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .
Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2022 года - 7,5% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.
Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР
- Процент на остаток - до 4% годовых
- Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
- Комиссия за оплату ЖКХ - нет
- СМС-уведомления - 59 руб./мес.
Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.
Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.
По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.
Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.
Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой для получения пенсии и других социальных выплат - можно дополнительно получать на остаток по карте 4% годовых и при этом не платить за обслуживание карты. Стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.
Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров
- Процент на остаток - до 8% годовых
- Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
- Комиссия за оплату ЖКХ - нет
- СМС-уведомления - 99 руб./мес.
Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.
К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.
Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Самый низкий процент на остаток среди остальных банков - 3% годовых, но зато без условий. А первый месяц с даты оформления вообще можно заработать 8% годовых на остаток по карте.
Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения. Кроме пенсионной карты Альфа банка можно оформить обычную карту МИР для всех.
Наш вердикт: Альфа-Банк слегка расстраивает условиями пенсионной карты. Из плюсов этой карты - бесплатное обслуживание и 3% годовых на остаток без условий, но этого в 2022 году мало.
Какую карту выбрать
Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (6% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (7,5% годовых, если сумма на карте до 100 000 рублей). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом). Кроме всего сейчас можно оформить карту Альфа-Банк Мир. Подробно о ней мы писали здесь .
Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.
Банки предлагают различные условия по оформлению дебетовых карт для пенсионеров. Выпуск пенсионных дебетовок происходит на базе единой платежной системы «Мир». Такая мера обусловлена действием закона «О национальной платежной системе», в котором четко прописаны все требования к платежным банковским картам, на которые осуществляются социальные выплаты из бюджета.
| Стоимость от | От 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | 3.5% |
| Снятие без % | 5000000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 5 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | 30 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 3% в аптеках |
| % на остаток | До 4% |
| Снятие без % | 250 000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Моментально |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | Баллы |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | До 20 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 4% |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
1000 руб. в подарок!
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 20% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживание всегда!
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 100 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1% |
| % на остаток | До 4,75% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Да |
| Доставка | 2-7 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 7,5% |
| Снятие без % | 150000 ₽/сут. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1,1-20% |
| % на остаток | До 3,5% |
| Снятие без % | До 30000 руб. |
| Овердрафт | 500000 руб. |
| Доставка | До 14 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
Статьи о дебетовых картах
Отзывы о дебетовых картах
Карта с нормальными условиями, активно пользуюсь более года. Можно оформить онлайн, понадобится только паспорт. На следующий день после оформления мне уже домой карту привезли) И не пришлось в отделение банка кататься
Получаю зарплату на эту карту уже больше 5 лет. Выдали на работе, с тех ни одним другим банком и не пользовалась. Через пару лет выхожу на пенсию, думаю, что останусь с этой же картой.
Совсем недавно заказала дебетовую карту Опенкард. Заказывала онлайн на сайте, одобрили быстро, без дополнительных справок. Карту доставил на дом сотрудник банка. Карта очень нравится, потому что есть процент на все покупки и бесплатное обслуживание.
Дети повторяют за родителями, вот и мой сын заладил: "Хочу карту, как у тебя!". Я сам клиент Сбера, ну и сыну там же оформил детскую СберКарту через Сбербанк Онлайн. Когда мне пришла смс о том, что карта готова, мы отправились в офис. Для получения я предъявил. Показать полностью
Дебетовая карта с выгодными условиями. Выбрала карту Опенкард, потому что знаю, что у нее классный кешбек. Условия мне подходят, пользуюсь картой постоянно. Наличные можно снять даже в банкоматах партнеров, очень удобно
Решили с мужем учить дочку финансовой грамотности, все таки уже 8 лет ребенку. Выбрали детскую карту с приложением СберKids. Мы с мужем пополняем ее баланс стандартным переводом с карты на карту, а дочка уже сама распоряжается деньгами (но мы все равно иногда . Показать полностью
Мне надоело снимать наличку для сына, решил завести ему детскую карту. Поспрашивал друзей и коллег, остановил выбор на детской СберКарте. Все операции по ней отображаются у меня в мобильном приложении банка. Я еще ставлю лимит по сумме трат, удобно.
Согласен с предыдущим комментатором! Компания говно, мошенники и вымогатели! Вымогают деньги, пугая судами! Доверчивые люди будут им эти деньги отдавать. Хотя это незаконно! В общем тема об их так называемой абонентской плате! Уроды тупорылые!
Преимущества пенсионной дебетовой карты
Для физических лиц-пенсионеров дебетовые карточки открывают новые возможности. К их преимуществам можно отнести следующие:
- Выгода. Условиями дебетовой карты предусмотрены специальные предложения для клиента. На остаток суммы на картсчете могут начисляться дополнительные проценты или повышенный кэшбэк. Выпуск карты осуществляется бесплатно.
- Доступность денежных средств. С помощью такого карточного продукта можно легко снимать наличные в любых банкоматах без очередей, дистанционно пополнять счета или расплачиваться в магазинах и аптеках.
- Безопасность. Посторонний человек практически не имеет шансов завладеть вашими деньгами на карте. На сегодняшний день российские финучреждения активно применяют современные высокоэффективные способы защиты данных своих клиентов.
- Удобство. Интернет-банкинг и мобильные приложения позволяют быстро и оперативно совершать любые финансовые операции. Вносить и снимать деньги можно в ближайшем терминале или банкомате.
- Быстрота поступления средств на счет. В отличие от почтовых пересылок, на пенсионную дебетовую карту деньги приходят быстрее. Россияне могут получить пенсию на несколько дней раньше тех граждан, которые отдают предпочтение стандартным почтовым переводам.
- Контроль. Пенсионер может полностью контролировать свои расходы и поступления.
Несмотря на очевидные преимущества, пенсионные дебетовые карты имеют недостатки:
- зачастую предусмотрена комиссия за снятие наличных средств в банкоматах сторонних банков;
- открыть пенсионный счет можно только, лично обратившись в банковское отделение;
- как правило, взимается плата за услугу СМС-информирования.
Самые выгодные дебетовые карты для пенсионеров 2021
В современном мире получать пенсию выгодно и удобно на банковскую карту. Финансовые учреждения предоставляют своим клиентам различные возможности и привилегии. Рассмотрим несколько самых популярных банковских предложений.
Ознакомившись с самыми интересными продуктами и определившись с тем, для чего в основном будет использоваться «пластик» (снятие наличных, оплата покупок или приумножение средств), вы сможете самостоятельно выбрать лучшую дебетовую карту для пенсионера. Оформить любую можно на Бробанке.
1. «Мир» от Сбербанка
Госбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и с начислением процентов для пенсионеров, созданную на базе национальной платежной системы «Мир». На положительный остаток на балансе начисляется 3,5% годовых.
При поступлении средств на счет клиент получает SMS-уведомление на привязанный телефонный номер. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а с третьего – ежемесячная плата за уведомления будет составлять 30 рублей. Срок действие карточки составляет 5 лет.
Дополнительно предусмотрено подключение к бонусной программе «Спасибо». За каждую транзакцию на карту возвращается бонусами 0,5% от потраченной суммы. А за покупки у партнеров можно вернуть до 30% от стоимости. Плата за снятие наличных на сумму до 50000 рублей в день в банкоматах и отделениях банка не взимается.
2. Дебетовая карта от Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает дебетовую карту Tinkoff Black с двойным доходом (6% годовых на остаток и Cash Back до 30% за расходные операции). Причем за покупки возвращаются реальные деньги, а не бонусы.
Плата за обслуживание карты не взимается при наличии на счете более 30000 рублей или открытии вклада (в других случаях – 99 рублей в месяц). В течение месяца можно бесплатно переводить на карты сторонних банков до 20000 рублей. Кроме того, клиенты могут пополнять свой счет без комиссии с карточек сторонних финучреждений, наличными в банкоматной сети Тинькофф и до 150000 рублей в месяц через партнеров.
За снятие наличных на сумму 3000 – 100000 рублей в любых АТМ по всему миру комиссия не взимается. Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц. В случае необходимости можно подключить овердрафт.
Для получения пенсии можно оформить карту в рамках тарифного плана «Для зачисления бюджетных средств». К такому картсчету может быть выпущена исключительно карта российской
ПС «Мир». Подать заявку на карту можно дистанционно, готовый «пластик» будет доставлен курьером в удобное для клиента время и место. Стоит отметить, что в рамках данного тарифного плана комиссия за обслуживание карточки не взимается, проценты на остаток не начисляются, SMS-информирование – платное.
3. Пенсионная Мультикарта ВТБ
Банк ВТБ выпускает пенсионные «Мультикарты» платежной системы «Мир» с повышенной ставкой на остаток личных сбережений, которая достигает 9% годовых. Снятие наличных средств в сторонних банкоматах осуществляется бесплатно (при сумме покупок от 75000 рублей в месяц). При поступлении на счет пенсионных выплат комиссия за обслуживание не взимается. В случае необходимости можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт.
На выбор клиента предоставляется возможность получения бонусной опции, которую можно сменить в любой момент. К таким опциям относятся:
- «Кэшбек и рестораны» (возврат до 4% в кафе, за покупку билетов в кино, театры);
- «Путешествия» (до 4% милями за любые покупки);
- «Кэшбек и авто» (до 4% за покупки на АЗС, оплату парковок);
- «Коллекция» (до 4% бонусами за любые покупки);
- «Заемщик» (скидка до 10% к ставке по ипотеке, кредиту, кредитной карточке);
- «Сбережения» (дополнительный доход до 1,5% по вкладам и счетам).
4. Доходная пенсионная карта от Почта Банка
Это финучреждение предлагает россиянам получать пенсионные преимущества еще до выхода на пенсию. Пока пенсионный возраст не наступил, вы можете открыть Сберегательный счет и в течение 9 месяцев пользоваться эксклюзивными привилегиями для пенсионеров:
- оплата ЖКУ без комиссии;
- до 6% годовых на остаток на Сберегательном счете;
- специальные условия по депозитам и кредитам;
- 3% Cash Back за покупки в аптеках, на АЗС и оплату ж/д билетов.
Чтобы получать пенсию на счет в Почта Банке, достаточно оформить соответствующее заявление в отделении. Сотрудник поможет подготовить документы для передачи в ПФР. Тарифный план «Пенсионный» будет установлен клиенту автоматически при первом поступлении средств из Пенсионного фонда.
Финучреждение предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета с выпуском неименной карты «Мир», а также пользование мобильным и Интернет-банком. Не взимается плата за переводы со счета клиентам Почта Банка и за пополнение счета с карточек сторонних кредитных организаций через систему «Почта Банк Online» (на сумму более 3000 рублей).
5. «Пенсионная карта» Россельхозбанка
РСХБ предлагает оформить пенсионную дебетовку на выгодных условиях. Выпуск классической карты «Мир» происходит моментально при личном обращении клиента. На остаток средств на счете начисляется дополнительный бонус в виде 6 процентов годовых. Уведомления о поступлении денежных средств бесплатны в течение всего периода действия карты.
На выбор клиента можно подключить дополнительные выгодные опции:
- «Cash Back» – возврат 5% от суммы, потраченной в аптеках;
- «Снятие наличных в банкоматной сети без комиссии» – бесплатное получение наличности в АТМ любых банков на территории РФ.
Использовать такую дебетовую карту могут лица, достигшие 18 летнего возраста (до 70 лет) и имеющие законное основание для получения пенсии или других соцвыплат. Для ее оформления потребуется лично посетить банковское отделение и подать паспорт, пенсионное удостоверение или другой документ, наделяющий гражданина правом для оформления такого банковского продукта. При помощи сотрудника банка понадобится оформить заявление на доставку пенсии на «Пенсионную карту» и передать его в территориальный орган ПФР.
Обязательные условия получения карты
Выдача пенсионных банковских карточек происходит на основании поданного человеком пакета документов. В обязательный перечень входит:
- заявление, составленное непосредственно в выбранном банковском отделении;
- российский паспорт;
- пенсионное удостоверение.
После проверки всех документов клиент получает активную карту, которую можно пополнять, а также проводить оплату по счетам за услуги, снимать наличные в любом удобном месте.
Нашумевшая реклама ВТБ, который раздает пенсионерам по 2000 рублей за перевод пенсии на его карту, взбудоражила многих пенсионеров, заставив их срочно переводить свои сбережения из других банков в ВТБ. При этом часть пенсионеров подумали, что прибавка будет ежемесячной, и каково было разочарование, узнав, что «надбавка» положена только при первом поступлении средств из ПФР на счет в ВТБ. В чем же подвох таких выгодных предложений, и какие банки готовы платить клиентам уже сегодня?
Деньги за перевод пенсии ВТБ
В рекламе все звучит хорошо – пенсионер получает 2000 рублей за перевод. Конечно, хочется поверить в чудо, но в реальности таких чудес довольно мало, и даже если они есть, значит, это кому-то выгодно, особенно если речь заходит о банках. Банк – это не благотворительный фонд, а коммерческая организация, основная цель которой получать прибыль за счет клиентов-вкладчиков. И если вы видите «очень выгодное» предложение, стоит сначала ознакомиться со всеми условиями, возможно, они будут не такими привлекательными, как это казалось на первый взгляд.
Идея поощрять клиентов за перевод пенсии в банк ВТБ родилась неслучайно. Банку нужны ежемесячные поступления, и как это сделать, если вкладчики все больше выбирают другие банки для своих небольших накоплений? Конечно – привлечь их рублем. Скажем, это своего рода инвестиция в будущее, которая принесла банку свои вполне ощутимые плоды. Банк поддержал инициативу государства – улучшать благосостояние граждан пенсионного возраста – предложил кратковременную акцию для новых клиентов.
Из программы банка: все, кто не получали ранее пенсию через ВТБ могут гарантированно получить приветственные 2000 рублей за перевод пенсии на карту банка, подав заявку с сентября по октябрь 2021. Однако предложение было пересмотрено, и теперь срок акции продлен до конца апреля 2022 года.
Пенсионеры – это значительная часть добросовестных клиентов, которые в последнее время стали приоритетной целевой аудиторией. Они платят своевременно, не берут лишнего и всегда имеют сбережения для форс-мажорных обстоятельств.
Денежное предложение от Сбера
Обычной платежной картой уже давно не удивишь даже пенсионеров. Современные пенсионеры освоили интернет и онлайн-покупки, и вполне неплохо разбираются в выгодных предложениях от банков. Поэтому кредитным учреждениям нужно постоянно обновлять свое предложение, чтобы поддерживать интерес у граждан к их продуктам. Из-за стабильного оттока клиентов даже Сбербанку пришлось предложить нечто большее. С осени было анонсировано начисление 2500 бонусов за перевод пенсии на счет, открытый в Сбербанке. При этом бонусы можно было потратить исключительно на покупки в экосистеме Сбера, да и то при подключенной подписке СберПрайм.
Однако такое предложение было расценено скорее как сугубо маркетинговое, и банку ничего не оставалось как предложить клиентам реальное вознаграждение в размере 1500 рублей. Правда, для этого нужно не получать пенсии в Сбербанке как минимум с сентября, а подать заявку можно максимум до конца марта 2022 года.
Важно! И здесь есть ограничение. Бюджет акции может покрыть только до 20 тыс. заявок. А это значит, что выплату получат не все. Стоит поспешить с принятием решения – перевести пенсию в ВТБ или Сбер.
Условия обслуживания пенсионных карт ВТБ и Сбербанка
Помимо «плюшек» в виде реальных денег, обещанных банками за перевод пенсии, стоит всегда смотреть в корень вопроса и внимательно читать общие условия обслуживания пенсионных карт в том или ином банке. Возможно, общие условия будут куда более выгодными, чем даже единоразовые выплаты.
| Условия | Сбербанк | ВТБ |
|---|---|---|
| Выпуск и обслуживание | Бесплатно | Бесплатно |
| Доход на остаток | 3,5% | До 7,5% |
| Кэшбэк | До 30% за покупки у партнеров, до 3% в обычных категориях | До 10% за оплату ЖКХ и на покупки в аптеке |
| Дополнительные бонусы | Не предусмотрено | + 3000 бонусами при наличии карты «Магнит» от ВТБ |
| Снятие наличных | Бесплатно в собственных банкоматах в пределах 150 тыс. за месяц | До 2 млн в собственных банкоматах и аппаратах партнерской сети |
| Бесплатные переводы | До 50 тыс. в месяц в пределах Сбера | До 100 тыс. через систему ВТБ-Онлайн и СБП |
Как видим, предложение от ВТБ будет куда более выгодным. Останется только разобраться с собственными предпочтениями и выбрать банк, подходящий именно вам.
При этом обращать внимание стоит и на другие возможности:
- Удобство использования личного кабинета;
- Возможность оформить вклад в этом банке и процентная ставка в нем;
- Наличие других продуктов в том или ином банке;
- Удобство расположения банкоматов и филиалов.
Есть ли подводные камни у этого бонуса?
Многие, скорее всего, ждут разоблачения и подробный разбор «подводных камней» этого предложения. Но нет, все довольно прозрачно и просто: подал заявку, открыл карту, написал заявление на перевод пенсии, получили первое зачисление и вот вам одобрили перевод небольшой прибавки к основной пенсии.
Главный минус – прибавка положена только единожды, сразу после поступления денег из ПФР. Обмануть систему не получится. Если зачисления поступают не из Пенсионного фонда – бонуса не будет. Но и здесь не все гладко. Почитав отзывы форумчан, мы обнаружили ряд проблем:
- Обещанные «приветственные» рубли поступают не в тот же день, что и пенсия . У части клиентов на это ушло от 1 до 3 недель;
- Некоторые держатели карт «Магнит» так и не дождались бонусов . При обращении в банк сотрудники предлагают обратиться в службу поддержки магазина, а магазин обещает сделать начисления, но их тоже можно ждать неделями. В отдельных случаях люди так и не смогли получить бонусы на карту «Магнит».
- При переходе в другой банк клиенты могут лишиться привилегий , накопленных за годы обслуживания в первом банке.
- Сбербанк может брать комиссию за перевод средств на счет в другой банк . Так перевод уже накопленного может привести к более серьезным потерям, чем получение незначительной единовременной прибавки.
Весомые причины для перевода пенсии в другой банк
Итак, давайте мыслить рационально: все проводимые операции с деньгами, особенно, если вы открываете сберегательные счета, должны быть досконально продуманными. Если у вас открыт вклад – его не стоит закрывать весь положенный срок, чтобы получить максимальную выгоду. Тоже касается и перевода пенсии: если для получения 1-2 тысяч за перевод пенсии вам придется потерять несколько тысяч за перевод денег между счетами, тогда такие операции будут не обоснованными. При принятии решения о переходе в другой банк стоит учитывать множество факторов:
- Качество обслуживания клиентов;
- Наличие широкой филиальной и аппаратной сети;
- Величина тарифов на ведение счета и подключение сопутствующих услуг;
- Дополнительные возможности: льготные ставки кредита, выгодные предложения по вкладам;
- Привлекательная система накопления бонусов или получения кэшбека;
- Начисление процентов на остаток по счету;
- Выгодные условия снятия наличных и пополнения счета;
- Наличие партнерской сети для обеспечения максимально комфортного обслуживания.
И лишь только после изучения всех этих нюансов стоит обращать внимание на дополнительные «плюшки» в виде разовой выплаты. Ведь набор получаемых привилегий в одном банке может быть в разы выгоднее разового зачисления на счет.
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Дебетовые карты пенсионера – удобный платежный инструмент, который позволяет не стоять в очереди на почте для получения положенной пенсии.
Она будет приходить сразу на банковскую карту в день выдачи. Оформить получение выплат можно на любую банковскую карту платежной системы МИР. Поэтому важно выбрать правильный продукт, чтобы он был не просто носителем для денег, но и мог приносить выгоду. Мы нашли три самых выгодных предложения в российских банках и рассмотрели их плюсы, минусы и особенности.
Особенности карт для пенсионеров: на что обратить внимание
Такие дебетовые карты, как правило, выпускаются с полным функционалом и обычными условиями. Но дополнительно на них можно начислять пенсию через ПФР. Единственное отличие – многие кредитные организации предлагают такие карты с бесплатным обслуживанием, тогда как классические варианты будут стоить денег.
Все карты для пенсионеров принадлежат платежной системе МИР, так как пенсии могут начислять только на них: с 1 октября 2020 года использовать продукты других платежных систем для этого нельзя.
Поскольку зачастую такие карты имеют процент на остаток, важно, чтобы деньги на счету были застрахованы на случай закрытия банка. Все крупные кредитные организации России участвуют в системе страхования вкладов физических лиц, поэтому в них можно хранить до 1 400 000 рублей без опасений, что в случае закрытия банка вы останетесь без денег.
Топ-3 дебетовых карт для пенсионера: лучшие предложения на рынке
Подобные карты должны отличаться выгодными условиями для пользователей и при этом быть безопасными для хранения денежных средств. Мы подобрали в рейтинг карты, которые отвечают следующим условиям:
- Имеют бесплатное обслуживание.
- Позволяют получать проценты на остаток.
- Могут работать с кэшбеком за покупки.
- Банки-эмитенты карт участвуют в системе страхования вкладов физических лиц.
Кроме того, необходимо, чтобы карта принадлежала к системе «МИР», иначе на нее не получится оформить пенсию по новым правилам.
«Мультикарта Пенсионная»
- Процент на остаток
4% — 7% - Кэшбек
1,5% баллами или милями
«Почетный пенсионер»
- Процент на остаток
5% - Кэшбек
до 2% на всё
Россельхозбанк
«Пенсионная»
- Процент на остаток
3% — 4% - Кэшбек
5% в аптеках
«Мультикарта Пенсионная» ВТБ
Банк ВТБ предлагает удобную и выгодную дебетовую карту под названием «Мультикарта Пенсионная» (для военных пенсионеров также есть отдельный продукт). Это разносторонний продукт, который каждый пенсионер сможет подогнать под свои нужды и особенности использования. Изначально она позволяет получать 4% на остаток на сумму не более 500 000 рублей. В «базовой комплектации» нет кэшбека, но его можно подключить благодаря опциями, которые можно менять каждый месяц.
Главный плюс «Мультикарты» – в возможности ее подстраивать под себя. Продукт имеет несколько программ, которые дают бонусы: опция «Сбережения», например, увеличивает начисление процента на остаток вплоть до 7% при получении пенсии на карту (на сумму до 100 000 рублей) либо добавляет 1% к ставке по депозиту или накопительному счету (до 1,5 млн. рублей). Другие программы предлагают кэшбек до 1,5% за любую сумму покупки в виде баллов или бонусных миль (для тех, кто любит путешествовать). Есть даже отдельная опция, которая дает снижение процентной ставки на 1% по потребительскому кредиту и на 0,3% для ипотеки.
Еще она удобна тем, что банкоматы ВТБ или партнеров ВТБ можно найти практически везде – это довольно распространенные устройства. Так что можно будет получить наличные в любой момент времени.
«Почетный пенсионер» Уралсиб
Эта дебетовая карта предназначена для пенсионеров, которые уже привыкли расплачиваться пластиковыми носителями вместо наличных денег, так как имеет неплохой кэшбек и процент за хранение денег на карте. Она удобна, если вам не нужны наличные слишком часто, но малыми суммами.
Снимать деньги можно в любых банкоматах страны бесплатно, так что не придется искать терминал Уралсиба по всему городу. Но только если единовременно получать более 3000 рублей. К карте подключается программа лояльности «Уралсиб Бонус», по которой полагается 1 рубль за каждые 50 потраченных рублей (фактически, 2% кэшбек на все покупки). Правда, потратить эти баллы можно у ограниченного круга партнеров банка. А еще раз в месяц будет зачисляться 0,5% от суммы покупок на счет мобильного телефона, так что с этой картой можно забыть об оплате связи.
Приятно, что эта пенсионная карта имеет фиксированный процент на остаток в размере фиксированных 5%. Причем действует он только в том случае, если на карте лежит хотя бы 5000 рублей, а верхняя граница суммы не задана. Рассчитываются проценты на основе минимального остатка за месяц: то есть если в начале месяца на карте лежало 5000 рублей, а к концу стало 105 000 рублей (или наоборот), то процент посчитается от минимальной суммы. Если в какой-то из дней на карте лежало меньше 5000 рублей, то начисления процентов не будет.
«Пенсионная» Россельхозбанк
Приличная дебетовая карта Россельхозбанка, которая отлично подойдет тем пенсионерам, кто часто закупается в аптеках на внушительные суммы. Кредитная организация предлагает продукт с повышенным кэшбеком в аптечных сетях, что позволит сэкономить на лекарствах. Кроме того, на этой карте можно хранить деньги и получать небольшой доход.
Кэшбек здесь есть и составляет 5% от чека, но он распространяется только на траты в аптеках в рамках дополнительной акции (сроки проведения неизвестны). За обычные покупки возврата нет, что не слишком приятно. Кроме того, при его подключении пропадает возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах страны – это две опции, и выбрать можно только одну из них. По-прежнему сохранится возможность получать деньги без комиссии в банкоматах Россельхозбанка и ряда банков-партнеров.
Процент на остаток по «Пенсионной» карте Россельхозбанка не такой высокий, как у других участников нашего мини-рейтинга – всего 3% годовых. Но зато он начисляется от 1000 рублей без ограничений по максимальной сумме. Также есть дополнительные проценты – для получения 1% сверх стандартных нужно хранить на карте не меньше 75 000 рублей в качестве неснижаемого остатка. Ограничений по максимальной сумме нет.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Автор статьи
Читайте также: