Втб инвестиции сколько можно заработать

Обновлено: 01.05.2024

По всему миру держатели капитала сталкиваются с увеличением уровня инфляции и неспособностью банков сохранить капитал клиентов только через депозиты. Если человек не хочет по нескольку процентов в год терять свой капитал, ему так или иначе придется осваивать инвестирование, или же доверять кому-то свой капитал для этого.

Важно знать. По данным Росстата, предварительный расчет инфляции на 2021 год составил 8.39% годовых. Средняя ставка по депозитам для физических лиц в 2021 году составила всего 6.1% годовых.

Выходит, что пассивного дохода по депозитам и даже полного сохранения реальной стоимости капитала в ближайшее время нам точно не видать, поэтому однозначно стоит осваивать другие, более перспективные способы сохранения и преумножения капитала. Один из них – инвестиции на фондовой бирже.

Необходимость инвестирования понимают не только разумные владельцы капитала, но и финансовые организации. Все больше организаций предоставляют брокерские услуги на территории РФ. Более подробно об актуальных направлениях инвестирования в 2022 году можете прочитать в отдельной статье.

Интересно знать. Брокер — это компания, предоставляющая инвестору доступ к бирже.

Все крупные банки, опираясь на свою репутацию и на многочисленную аудиторию, доверяющую им свои финансы, создают отделения брокерских услуг и активно рекламируют их своим клиентам, привлекая на фондовый рынок множество людей. Одним из таких банков является банк ВТБ.

Из этой статьи вы узнаете:

1 Что вам нужно знать о ВТБ инвестициях

2 Как заработать на ВТБ инвестициях

2.1 Брокерский счет в ВТБ
2.2 Индивидуальный Инвестиционный Счет в ВТБ
2.3 Доверительное управление ВТБ Капитал
2.4 Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции
2.5 Робот-советник по инвестициям от ВТБ

Что вам нужно знать о ВТБ инвестициях

ВТБ – один из крупнейших банков страны с государственным участием. Имеет репутацию надежного банка, а брокерской деятельностью занимается с 2003 года. По объему клиентских операций по результатам ноября 2021 года входит в топ-10 брокеров на Московской бирже:

И в топ-5 на Санкт-Петербургской бирже.

Ещё я недавно делал обзор о заработке на инвестировании в Сбербанке – советую посмотреть.

Существует несколько способов, как зарабатывать на инвестициях в ВТБ:

брокерский счет с доступом к фондовой бирже;
индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
доверительное управление капиталом.

Обратите внимание. Желающим освоить инвестирование через ВТБ или через любую другую организацию следует помнить, что брокер не может дать гарантий получения прибыли или сохранения капитала клиента в полном объеме.

Это правило действует как на операции по брокерскому счету или ИИС, осуществляемые клиентом самостоятельно или на основании рекомендаций на официальных информационных ресурсах брокера или полученных от так называемого «роботизированного советчика» в приложении, так и на все инвестиционные продукты банка, предполагающие доверительное управление капиталом клиента. В отличие от банковских вкладов, защищенных Агентством по страхованию вкладов (АСВ), в инвестициях присутствует риск потери капитала.

Как заработать на ВТБ инвестициях

Допустим, вы уже изучили предварительную информацию об инвестициях, о фондовой бирже, о видах ценных бумаг, о предложениях различных брокеров. После этого вы выбрали именно ВТБ и желаете узнать, реально ли заработать, пользуясь услугами этого брокера. Ответ различается в зависимости от способа инвестирования через ВТБ и от того, как конкретно будут совершаться вложения и торги.

Брокерский счет в ВТБ

Клиент банка ВТБ может совершать торговые операции на фондовой бирже тремя способами:

через приложение ВТБ Мои инвестиции;
через терминал OnlineBroker, доступный в Личном кабинете банка;
через торгово-инвестиционный сервис QUIK.

Для этого нужно сначала создать брокерский счет в банке ВТБ.

Это делается в офисе банка, через Личный кабинет на сайте банка (вкладка Инвестиции), или через приложение Мои Инвестиции. Для открытия счета нужны документы, удостоверяющие личность: паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН. После регистрации клиент получает данные для входа (пароль), которые вводятся в приложение Мои Инвестиции. В приложении клиент может пополнить счет и начать торговать на фондовой бирже.

Важно. Самое удобное пополнение счета (более быстрое и без лимитов) – с карты банка ВТБ, потом рекомендуется завести ее для работы с этим приложением.

Основной принцип торговли на фондовом рынке – покупка ценных бумаг по одной цене, и продажа их после того, как цена поднимается. Существует несколько подходов к торговле:

1. Долгосрочные вложения. Это покупка акций надежных компаний, которые прошли испытания временем, активно развиваются и не дают повода для опасений насчет своего закрытия. Акции таких компаний, как Microsoft, Apple, Mercedes, BMW или Газпром могут значительно вырасти через несколько лет. Также на долгосрочную перспективу выгодны вложения в облигации федерального займа для населения или облигации компаний – это ценные бумаги, которые страна или компания выпускает для получения средств на свое развитие. Вложения такого рода подойдут и для новичков, нужно только иметь представление о компании, активы которой предполагается приобрести.

Важно. Долгосрочно вкладывать в акции выгоднее через ИИС, а не через брокерский счет. Через брокерский счет выгодно покупать облигации, так как через ИИС их покупать нельзя.

2. Спекуляции на фондовом рынке. Это покупка ценных бумаг и быстрая их продажа в случае подъема их цены. Этот способ требует активного самостоятельного участия. Если проводить много удачных сделок каждый день, прибыль может оказаться очень значительной. Спекулировать на бирже рекомендуется, конечно же, только профессионалам, но с помощью приложения ВТБ Мои инвестиции, включающего в себя роботизированного помощника, который сам формирует инвестиционный портфель, и огромного объема доступной информации в помощь инвестору, начать быструю торговлю можно и с минимальными вложениями новичку.

Видеообзор. Заработок с 1000 рублей в ВТБ Мои Инвестиции – практический опыт:

3. Скальпинг. Это заработок на минимальных колебаниях цены на ценные бумаги. Прибыль в этом случае напрямую зависит от размера денежной суммы, вложенной в портфель. Изменение цены одной акции будет совсем незначительное, но объем перепроданных бумаг даст существенную прибыль. Способ рекомендуется исключительно профессиональным инвесторам, разбирающимся в работе рынка, так как при неверном прогнозе изменения цены можно потерять средства мгновенно.

Индивидуальный Инвестиционный Счет в ВТБ

ИИС – это вид брокерского счета с возможностью получения налогового вычета (до 52000 рублей). Из ИИС нельзя выводить вложенные деньги минимум 3 года, поэтому счет подходит для долгосрочных инвестиций. При этом есть ряд ограничений, например, нельзя пополнять ИИС более чем на 1 миллион рублей в год и проводить сделки с облигациями.

Есть 2 типа налогового вычета по ИИС:

Тип А: вычет из суммы, вложенной в ИИС за год.
Тип Б: освобождение от НДФЛ на доход по инвестиционному счету.

Таким образом, открытие ИИС более предпочтительно, если вы имеете какой-то официальный доход (например, зарплату), с которого платите налоги. Инвестируя в ИИС, можно вернуть часть средств от уплаченных налогов с официального дохода.

Обратите внимание. На одно физическое лицо может быть открыт только 1 ИИС, а брокерских счетов – любое количество. Одновременно брокерский счет и ИИС открывать можно.

Для более наглядного выбора счета для заработка на инвестициях они сравнены в таблице:

Тарифы для брокерского счета и ИИС в ВТБ одинаковые. Действия с обоими счетами проводятся через приложение Мои Инвестиции.

Доверительное управление ВТБ Капитал

Банк ВТБ имеет в своей структуре специальное подразделение управления инвестициями для частных и корпоративных клиентов – ВТБ Капитал.

Доверительное управление средствами через ВТБ капитал дает клиентам возможность заработка на своем капитале без активного участия в торговых операциях на фондовом рынке, отслеживания цен и проведения анализа. Вместо клиента этим займутся квалифицированные инвесторы. Инвестирование осуществляется на основе как разработанных специалистами стратегий с минимальными рисками, так и на основании предпочтений клиента (конкретная валюта, отрасли или география инвестирования).

Стоит напомнить, что доверяя капитал под управление организации, клиент не имеет никаких гарантий прибыли и сохранения капитала. Однако репутация такого банка, как ВТБ, подтверждает его компетентность в распоряжении клиентскими деньгами.

Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции

Инвестирование приобретает массовый характер, а значит, необходимы удобные инструменты, доступные для освоения любому пользователю. Приложение для мобильного устройства отвечает этим требованиям:

доступность со смартфона;
простое управление интерфейсом;
бесплатное распространение и обслуживание.

Брокеры конкурируют между собой в создании оптимальных мобильных приложений для инвестиций.

Приложение ВТБ Мои Инвестиции имеет самую высокую положительную оценку среди конкурентов: 4.9 в Google Play Market и 4.8 в AppStore. Оценка показывает однозначное преобладание положительных отзывов над негативными.

После подключения брокерского счета или ИИС в приложении по умолчанию выбирается тариф «Мой Онлайн». Есть еще 2 тарифа с отличающейся комиссией.

Параметр тарифа	Мой Онлайн	Инвестор Стандарт	Профессиональный стандарт
Ежемесячное обслуживание	Бесплатно	150 руб., если проводилась минимум 1 сделка в месяц	150 руб.
Брокерская комиссия	0.05%	0.0413%	от 0,0472% до 0,015% в зависимости от дневного торгового оборота
Комиссия бирже	0.01% за ценные бумаги и от 0.0015% за валюту
Открытие счета	Бесплатно
Пополнение	Без комиссии со счета/карты ВТБ
Вывод до 300 тыс. руб.	Без комиссии
Вывод более 300 тыс. руб.	Комиссия 0.2%
Маржинальное кредитование в рамках 1 торгового дня	Без %
Робот-помощник	Бесплатно
Комиссия на внебиржевые сделки	0.15%

Приложение имеет простой интерфейс, тем не менее, включающий в себя достаточный набор функций для работы с фондовым рынком. Количество финансовых инструментов, доступных для операций (акций, облигаций, валют и т.д.) достигает 10000.

А вот подробный видео-обзор приложения, тарифов и комиссий:

Для новых клиентов ВТБ часто проводит выгодные акции. За открытие счета, прохождение бесплатных уроков по инвестициям и за ответы на вопросы небольшого теста брокер дарит 1 акцию.

Сроки проведения акции и максимальная стоимость подарочной акции постоянно меняется, за актуальностью информации лучше следить на официальном сайте. А вот ответы на вопросы теста можно легко отыскать в интернете, чтобы гарантированно ответить правильно и получить бонус.

Но даже если по каким-то причинам бонус вам не достался – не беда, попробовать себя в инвестировании через приложение можно и с маленьких сумм, от 1000 рублей.

Робот-советник по инвестициям от ВТБ

Компания ВТБ первой в России официально зарегистрировала программу для дачи индивидуальных рекомендация по инвестициям. Эта программа, называемая «робоэдвайзер», убережет инвестора от ошибок, поможет подобрать инвестиционный портфель согласно выбранной стратегии, будет в реальном времени отслеживать состояние портфеля.

Важно. Минимальная сумма на счете для работы робоэдвайзера– 50 тыс. рублей.

При нажатии кнопки в приложении «Подтвердить инвестиционный портфель» система предложит ответить на несколько вопросов, чтобы сформировать предпочтительный для пользователя риск-профиль. Их всего 5:

ультраконсервативный;
консервативный;
умеренный;
агрессивный;
ультраагрессивный.

Первый предусматривает в портфеле только низкодоходные, но стабильные облигации, последний – высокодоходные, но нестабильные в цене акции. После выбора типа портфеля робот предложит пользователю купить выбранные им активы. Пользователь соглашается с рекомендацией и получает сбалансированный портфель.

В случае изменения ситуации на рынке робот проводит ребалансировку активов в портфеле и корректирует его.

Реально ли заработать, используя робота-помощника? Новичкам и более опытным инвесторам он, определенно, поможет в формировании портфеля на первое время, ведь алгоритмы его разработаны и постоянно корректируются командой финансовых специалистов. Профессиональный инвестор, возможно, будет недоволен недостаточной реакцией машины на изменения рынка и чрезмерную осторожность. Все-таки интуиция играет немаловажную роль в игре на бирже, поэтому человек пока что всегда опережает машину.

Согласно данным из открытого доступа, доходность портфелей пользователей, активно пользующихся роботом-советником, составила от 9.4 до 23% годовых, в зависимости от выбранного риск-профиля.

Видеообзор. Заработок вместе с роботом-помощником от ВТБ:

Сколько можно заработать на ВТБ инвестициях – мнение пользователей и экспертов

Брокер дает возможность заработка на инвестиционных инструментах через приложение и онлайн-сервисы, дает доступ к обучающей информации и аналитике рынка от профессиональных инвесторов и аналитиков, предоставляет специальные программы для автоматического формирования портфелей, но не дает гарантий получения прибыли. Прибыль зависит от колебания цены на ценные бумаги, валюты на бирже. Она может быть высокой (до 23%), но это предполагает вложения в высокорисковые инструменты, и не рекомендуется это делать без специальных знаний, иначе можно «прогореть». За убыточные сделки, даже по рекомендациям робота-помощника, брокер ответственности не несет.

К гарантированному доходу, который может получить любой человек от ВТБ, можно отнести подарочную акцию в приложении и налоговый вычет от государства при открытии ИИС. В первом случае все понятно: завести счет, ответить на вопросы, получить бонус.

Для второго случая немного расчетов.

К примеру, зарплата человека 35000 рублей в месяц без НДФЛ. В год это 420000 рублей. НДФЛ за год составит 420000*13%=54600, столько он отдаст государству. Но если открыть ИИС и вложить туда 400000 рублей, вычет по типу А составит 13% от вложенной суммы, то есть 52000 рублей. Это максимально возможный налоговый вычет. В итоге клиент уплатит лишь 2600 налога, остальные деньги вернутся на его банковский счет.

Перед тем, как доверить свои средства брокеру, клиент обычно изучает отзывы. Это может помочь, а может и ввести будущего клиента в заблуждение. Отзывы, собираемые на популярных сервисах, не всегда объективны. Там может присутствовать ложная информация в результате конкурентной борьбы финансовых организаций между собой, а также отзывы, напрямую не относящиеся к теме инвестиций. Во время написания этой статьи были изучены отзывы на популярном сервисе, где собираются отзывы на банковские продукты.

Негативных отзывов достаточно много, но большинство из них не относятся напрямую к доходности инвестиций, к аналитике, к работе робота-советчика. Клиенты недовольны (в основном):

агрессивным навязыванием услуг;
работой техподдержки и сотрудников в офисах;
очередями;
скоростью зачисления средств на инвестиционные счета (как правило, со счетов сторонних банков или через сторонние сервисы);
сбоями в работе приложения и условиями акций, не оправдавшими их ожидания.

Все эти минусы присутствуют и у конкурентов, и со временем исправляются. Приложения регулярно обновляются, но их работа зависит от характеристик устройства и скорости интернета на стороне клиента.

Авторы положительных отзывов про инвестиционные продукты ВТБ отмечают явные их плюсы:

низкую комиссию по сравнению с конкурентами
бесплатное обслуживание счета (на тарифе Мой Онлайн)
разнообразие финансовых инструментов и информативность приложения.

О работе робота-советника тоже, в основном, хорошие отзывы.

Из этого можно сделать вывод, что заинтересованные инвесторы, имеющие необходимые знания, комфортно пользуются инвестиционными продуктами ВТБ, а также приложением Мои Инвестиции, и имеют с этого дополнительный заработок. Новичкам банк предоставляет возможность начать зарабатывать с минимальными вложениями через приложение. Банк заинтересован в новых клиентах и буквально заваливает начинающих инвесторов информацией и аналитикой. Кроме того, существует демо-счет – там клиент может попробовать инвестировать в акции виртуальные деньги, без опаски изучая, как заработать на инвестициях в ВТБ.

Если воспользоваться всем этим грамотно, пусть к заработкам профессиональных инвесторов будет открыт. Всем высоких заработков!

Вложить деньги и получить доход, а тем более зарабатывать подобным образом, теперь под силу не только матёрым брокерам, но и любому инвестору, используя различные платформы, специализирующиеся на этом.

ВТБ Мои Инвестиции — это приложение, которое помогает зарабатывать на финансовых рынках. Используя его, можно проводить сделки с акциями и облигациями, валютами, фьючерсами и фондами. Чтобы начать свой путь на инвестиционном рынке, нужно открыть брокерский счёт или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Последний хорош тем, что можно получить налоговый вычет при максимальном вложении 1 млн рублей в год.

Открыть брокерский счёт можно напрямую в банке, либо на сайте в разделе «Инвестиции», но удобнее всего через приложение. Если вы не являетесь клиентом банка ВТБ, нужно будет заключить договор. Не забудьте взять с собой необходимые документы.

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈

После открытия брокерского счёта вам нужно будет его пополнить и купить выбранный актив из раздела «Биржа». Чтобы получить прибыль, вам остаётся дождаться увеличения курса и выгодно его продать. Можно начать свой инвестиционный путь с 1 000 рублей.

Вы можете отслеживать стоимость акций самостоятельно, либо прислушиваться к рекомендациям робота-советника, который подберет под ваши задачи инвестиционный портфель (услуга бесплатна для всех пользователей). Можно приобрести и услугу индивидуальный советник (доступно при сумме инвестиций от 50 тысяч) или ориентироваться на рекомендации аналитиков ВТБ.

Сколько можно заработать в ВТБ инвестиции? Ваш заработок будет зависеть от выбранного вами тарифа и от того, как вы будете вкладываться в акции.

Комиссия брокера за покупку и продажу ценных бумаг на стандартном тарифе «Мой онлайн» — 0,05% от суммы сделки, комиссия биржи — 0,01%. Хранение ценных бумаг и обслуживание счета — бесплатно.

Сколько в месяц зарабатывает новичок в инвестициях с ВТБ

Конкретно ответить на вопрос, сколько зарабатывают на инвестициях ВТБ, не получится. Один месяц — слишком короткий период, даже для среднего подсчета заработка. Вы можете даже не заработать ничего, и это будет в пределах нормы, год — куда показательнее.

Оформите кредитную карту ВТБ с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈

Результат зависит от разных факторов, это:

сумма вложений;
виды сделки, которые вы совершали (покупка/продажа);
ситуация на мировом рынке.

Ещё один из важнейших показателей — это время. Долгосрочные инвестиции всегда значительнее увеличивают капитал.

Мнение экспертов о проекте Мои Инвестиции

ВТБ имеет высокий рейтинг и хорошую репутацию, так как работает с 2003 года, к тому же это государственная структура со всеми необходимыми лицензиями. Кстати, независимое рейтинговое агентство «Эксперт А» присвоило ему высшую оценку надёжности (А++).

Большинство экспертов одобряют ВТБ Мои Инвестиции, отмечая удобный сервис в приложении, низкие комиссии и хорошие предложения от аналитиков банка. К отрицательным моментам эксперты относят ограничения по перечню доступных инструментов; большинство вопросов решается только в банке.

Внимательно изучив отзывы о том, сколько можно заработать на ВТБ инвестициях, мы пришли к выводу, что нет определенной суммы прибыли. Да, выйти на доход можно, но придётся научиться держать себя в руках (дабы не распродать всё под действием паники), изучать финансовый рынок и интересоваться его новостями, понимать, что невозможно быстро разбогатеть. Здесь нельзя действовать как в ситуации с вкладом «открыл и забыл», придётся анализировать и действовать и тогда ваши инвестиции принесут прибыль.

Видеообзор

Чтобы успешно продавать и покупать акции на фондовой бирже, нужно выбрать надежного брокера. Новичкам сложно понять, что выгодней – Альфа Инвестиции или ВТБ Инвестиции? Для этого нужно подробней разобраться в тонкостях работы каждого из них.

ВТБ инвестиции: что купить, размер комиссий, сколько можно заработать?

Продвинутые брокеры для привлечения инвесторов стараются создать максимально удобный и простой инструмент для совершения сделок и анализа акций. Платформа ВТБ инвестиции – не исключение.

Достоинства и недостатки

Из плюсов брокера отмечают:

Низкие комиссии – новичков подключают к выгодному тарифу без обмана.
Богатый функционал мобильного приложения.
Возможность выведения дивидендов на карту.
Обширный инструментарий, включая аналог ETF, долларовые фонды и облигации.
Сеть банкоматов по всей территории страны.

Из минусов приложения следует выделить слабую техническую поддержку и комиссию, которая не прописывается при покупках на платформе.

Что можно приобрести в приложении и как открыть ИСС

В приложении можно купить ценные бумаги, валюту, фьючерсы, опционы, паевые инвестиционные фонды, структурные продукты. ИСС можно открыть удалённо, если инвестор является клиентом ВТБ банка. Если нет – придется посетить отделение брокера и там открыть счёт.

Какие комиссии существуют

Инвестор, открывший счет через мобильную платформу, может использовать тариф «Мой онлайн». При этом не нужно платить за обслуживание счета и хранилище ценных бумаг. Однако необходимо внести ежегодную комиссию за операции (0,05%) и комиссию 0,01% Мосбирже. Тариф «Инвестор стандарт» предусматривает 0,04% плюс плату за обслуживание за месяцы проведения сделок в размере 150 рублей.

Альфа капитал: что купить, размер комиссий, сколько можно заработать?

Мобильное приложение от Альфа банка «Альфа Директ» разработано для опытных трейдеров, знающих, чего они хотят. Для целевой аудитории это отличный способ выгодной торговли на бирже.

Достоинства и недостатки

Из преимуществ платформы выделяют:

Хороший функционал.
Небольшие размеры комиссий.

Что можно приобрести в приложении и как открыть ИСС

На платформе можно купить практически любые активы, включая фьючерсы. Инвестору доступны иностранные и российские акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF.

Счет открывается с помощью мобильного приложения и учетной записи Госуслуг. ИСС в Альфа Директе пока не доступен, однако такая возможность рассматривается на ближайшее будущее.

Какие комиссии существуют

При подключении к тарифу «Оптимальный» инвестору потребуется заплатить за проведение операций 0,04% (в эту сумму входит комиссия Мосбиржи). Также придется заплатить 0,06% годовых от общей суммы активов за депозитную комиссию. Торгуя на Санкт-Петербургской бирже, инвестору понадобится выплатить 0,05%, а накладные расходы за год обойдутся в 100 рублей.

Решая, что выгодней, Альфа банк или ВТБ инвестиции, стоит обратить внимание на размеры комиссий, преимущества и недостатки предложенных тарифов, обширность инструментария брокера, удобство проведения биржевых операций. Обе компании надежны, имеют лицензию и работают на фондовом рынке больше двух лет.

Видео-инструкция

ВТБ Инвестиции позволяют быстро и просто выполнять ряд финансовых задач: покупать и продавать ценные бумаги, зарабатывать на валюте, пополнять счет и выводить деньги. Владельцы акций отличаются аналитическим мышлением, в их мыслях всегда рождаются новые стратегии и отметаются неактуальные старые. Это неудивительно, ведь нужно удержать в памяти большое количество информации о самых разных российских и иностранных корпорациях. Удивительно другое, как инвесторы часто упускают очень важный момент — предусмотренные банком налоги. Из-за такого упущения план по получению определенного дохода уже некорректен, ведь нужно помнить о том, что какая-то сумма будет списана со счета. А начинающие владельцы акций вовсе пугаются, что с их карты куда-то пропали деньги. Для того, чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует знать, что в «ВТБ мои Инвестиции» налоги с дивидендов придется уплачивать.

Какие налоги предстоит уплатить от брокера ВТБ в 2021 году

Итак, за доходы, полученные от инвестирования, следует уплачивать НДФЛ. Для налоговых резидентов РФ налоговая ставка составляет 13% при доходе до 5-ти млн рублей в год. И 15% от суммы при доходе свыше. Для нерезидентов РФ комиссия составляет 30%.

Налоговый резидент — это человек, который находится на территории России последние 12 месяцев в течение 183 дней.

Под доходом здесь подразумевается получаемый капитал при инвестировании. Например, деньги, полученные при продаже акций или с приходом дивидендов.
Сумма налога рассчитывается каждый налоговый период. В инвестициях — это один календарный год.

Если вы купили акцию, она у вас подорожала, но вы не стали её продавать, то налоговое обложение в данной ситуации не предусмотрено.

Сколько налогов необходимо уплатить?

Условно налоги можно поделить на два вида: 1) те, что приходится уплачивать с прибыли, 2) налог при закрытии ИИС.

Операции, которые включены в налоговую базу:

купля-продажа ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг;
купля-продажа ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке;
купля-продажа производных инструментов для финансирования, например, фьючерсов и опционов, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг
купля-продажа производных финансовых инструментов, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг ;
операции РЕПО;
операции, связанные с открытием или закрытием коротких позиций.

ВТБ удерживает процент только с рублевой денежной суммы, находящейся на личном счету брокера. Во избежании задолженности следует иметь на ЛС определенные денежные средства в рублях.

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь👈 и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Когда брокер спишет налоги

Если инвестор получает прибыль, то брокер ВТБ обещает самостоятельно заняться расчетом налогов и списанием их с брокерского счета. Когда это происходит? Есть три условия:

По окончании налогового периода за прошедший год;
При выплате денежных средств или выводе ценных бумаг до истечения налогового периода;
При расторжении договора на брокерское обслуживание.

Однако ВТБ не всегда выполняет роль налогового агента. Важно знать, когда это задача брокера, а когда — инвестора.

Брокер сам взимает комиссию и передает её в налоговую при получении:

дохода от продажи ценных бумаг;
дивидендов от российских компаний по акциям;
дивидендов от иностранных компаний по облигациям;
купонов от иностранных компаний по облигациям;
прибыли от погашения облигаций (частичного и полного);
доходов от погашения ПИФов.

Самостоятельно нужно заняться уплатой налогов, когда:

получены дивиденды от зарубежных компаний;
получены от зарубежных эмитентов купоны по облигациям;
получен доход от погашения облигация на счет иностранных компаний;
получена прибыль от продажи валюты;
ВТБ не смог удержать налог в конце года, поскольку на ЛС инвестора не хватило для этого денежных средств.

Для того, чтобы заполнить налоговую декларацию самостоятельно, следует обратиться к партнеру ВТБ «Налогия» или сделать это, авторизировавшись на сайте ФНС.

Сделать это несложно: нужно зайти на сайт ФНС, например, через Госуслуги -> войти в личный кабинет -> перейти на вкладку «жизненные ситуации» -> далее нажать «Подать декларацию 3-НДФЛ» -> открыть раздел «заполнить онлайн».

Если по каким-то причинам отчитаться по налогам онлайн не получается, можно обратиться в налоговую по прописке. Для того, чтобы процесс прошел быстрее, приходите с уже заполненным бланком 3-НДФЛ.

Оформите кредитную карту от ВТБ Банка с бесплатным годовым обслуживанием, снятием наличных до 50 000 рублей и с беспроцентным периодом 110 дней! Оформить карту больших возможностей можно здесь👈

Как посмотреть налоги с дивидендов в личном кабинете ВТБ

Для получения данной информации, стоит зайти в личный кабинет брокера в ВТБ.

Простая инструкция, которая поможет узнать, сколько брокеру нужно уплатить:

Здесь выбираем необходимый период, клиента, пункт «подоходный налог». Далее сохраняем выбранные данные

Когда брокер ВТБ спишет налоги?

Сумма налога рассчитывается каждый налоговый период. В инвестициях — это один календарный год.

Через несколько минут после сохранения данных появится отчет:

Открываем отчет и просматриваем. Там вы найдете информацию по:

доходам
расходам
транзакционным расходом
общему результату
налогооблагаемой базой

Для тех, кому пользоваться сайтом на персональном компьютере по тем или иным причинам кажется неудобным, можно посмотреть информацию о налогах в мобильном приложении «Мои инвестиции».

Таким образом, инвестирующим клиентам ВТБ следует знать о налоговой системе своего банка. Налоги списываются по ряду причин, в том числе в случае получения дивидендов. Чаще всего брокер выполняет всю работу за вас: сам рассчитывает процесс денежного взимания, сам перенаправляет деньги в налоговую. Однако в некоторых ситуациях, инвестору придется сделать это самому.
Для просмотра информации о ваших налогах или для их уплаты, удобно будет воспользоваться представленными выше инструкциями со скриншотами. Также помните, что ВТБ устроил льготы для своих клиентов, инвестирующих больше 1 года, 3 или 5 лет. Получайте прибыль и не переживайте: ВТБ Инвестиции налог на дивиденды иностранных компаний и российских корпораций возьмет на себя, сам займется перерасчетом и при необходимости напомнит о задолженности.

Видеообзор

Как мы уже говорили в уроке 2, чтобы покупать акции, облигации или другие ценные бумаги, нужен брокерский счёт — без него торговать не получится. Счёт открывает брокер по вашей заявке бесплатно.

Индивидуальный инвестиционный счёт — это разновидность брокерского счёта. По ИИС можно получить налоговый вычет до 52 000 ₽ в год или вообще не платить налоги на прибыль, полученную от инвестиций, а по брокерскому счёту так сделать не получится.

Вот какие ещё отличия есть между счетами:

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Критерий	ИИС	Брокерский счёт
Возврат НДФЛ	Да	Нет
Вывод денег со счёта	Чтобы вывести, надо закрыть счёт	Можно выводить без ограничений и не закрывать счёт
Пополнение счёта	Не более 1 000 000 рублей в год	Без ограничений по сумме
Что можно внести на счёт	Только рубли	Рубли, валюту, акции, облигации
Количество счетов	Один	Сколько угодно
Что можно покупать	Только то, что торгуется на российских биржах (Мосбиржа, Санкт-Петербургская биржа), за исключением ОФЗ-н	Всё, что продается на биржах, в том числе на иностранных или внебиржевых рынках

Стартового минимума нет, стёт можно пополнить хоть на 1000 ₽, только учтите, что на некоторых тарифах нужно заплатить и комиссию брокеру за обслуживание счёта.

Как можно заработать на ИИС

Часто людям кажется, что инвестиции — это всегда про высокий риск. Но ИИС — хороший вариант для тех, кто хочет получать небольшой, зато практически гарантированный пассивный доход. Для этого можно купить ОФЗ — государственные облигации. Тогда риски будут минимальными, а доход выше, чем по банковскому вкладу.

Например, Ирина хочет вложить 400000 ₽ и получать с них пассивный доход. Она изучает 2 варианта:

1. Открыть банковский вклад на 3 года с ежегодной капитализацией процентов под 4 % годовых.

2. Открыть ИИС, купить облигации с доходностью 5 % годовых, а потом получить налоговый вычет типа А и повторно инвестировать его.

Сравним, что будет выгодней.

Год	На вкладе в начале года	Доход	На ИИС в начале года	Доход по ОФЗ	Вычет типа А
2020	400 000	16 000	400 000	20 000	52 000
2021	416 000	16 640	472 000	23 600	6 760
2022	432 640	17 305,6	502 360	25 118	878,8
Итого	449 945,5	49 945,5	528 356,8	68 718	59 638,8

Доходность от банковского вклада за три года составит 49 945,5 ₽, а от ИИС — 128 356,8 ₽: 68 717 ₽ Ирина заработает на ОФЗ и 59 638,8 ₽ вернет с помощью налогового вычета.

Кроме дохода от инвестиций, вы получаете налоговый вычет — а это выгоднее, чем хранить деньги на депозите или только инвестировать. То есть какими бы инструментами вы ни пользовались, все равно получаете до +13 % годовых.

Чем отличаются типы налогового вычета и как выбирать

Вычет типа А

Что это и как работает. Например, в 2020 году вы открыли ИИС и положили на счет 50000 ₽. В 2021 году вы уже можете вернуть 13 % (6 500 ₽) от этой суммы, даже если вы ничего не покупали. То есть вы получаете доход от ценных бумаг плюс 13 % от вложенной суммы.

Кому подходит. Тем, кто платит НДФЛ, например официально работает или сдает квартиру и платит за это налоги.

Вычет типа Б

Что это и как работает. Если выбрать этот вычет, то не придется уплачивать НДФЛ за операции с ценными бумагами. Когда вы решите забрать свои деньги, то получите на руки всю сумму, которую заработали на бирже, за минусом расходов на комиссии. При этом точно так же, как в вычете типа А, ваш ИИС должен быть открыт не менее 3 лет. У налогового вычета этого типа нет ограничений по сумме льготы.

Например, в 2018 году вы внесли на ИИС 500 000 ₽ и получили доход в 30 % годовых. В 2019 году вы внесли на ИИС еще 450 000 ₽, а доход составил 30 % годовых. В 2020 году вы внесли еще 450 000 ₽, а доход получился 40 % годовых.

Год	Сумма пополнений	Доход за год	На счёте в конце года	НДФЛ за год
2018	500 000	150 000	650 000	19 500
2019	1 100 000	330 000	1 430 000	42 900
2020	1 870 000	748 000	2 618 000	97 240

В конце 2020 года вы сможете вывести со счёта 2 618 000 ₽. За эти три года по обычному брокерскому счету или ИИС с типом А вы бы вывели всего 2 477 860 ₽, потому что брокер удержал бы налоги на сумму 159 640 ₽ (19 500+ 42 900 + 97 240). Так что вы смогли заработать дополнительно 159 640 ₽.

Когда будете закрывать ИИС после 3 лет или больше, предоставьте брокеру справку от налоговой, что вы не пользовались вычетом другого вида. Потом вы можете закрыть ИИС и вывести все деньги со счёта, а брокер не удержит с вас налог.

Кому подходит. Тем, кто не платит НДФЛ, например индивидуальным предпринимателям на УСН или самозанятым. Тем, кто планирует зарабатывать на инвестициях более 400 000 ₽ в год или не собирается пополнять ИИС каждый год и потому не сможет каждый год пользоваться вычетом.

С дивидендов всё равно придётся платить НДФЛ, даже если у вас ИИС.

Выбрать тип вычета можно после открытия счёта. Так вы посчитаете доход и увидите, какой способ вам выгоднее. Но никаких галочек нигде ставить не нужно.

Как получить налоговый вычет

Чтобы получить вычет, нужно соблюдать несколько условий:

Не выводить деньги с ИИС раньше окончания календарного года или 3 лет.

Если сначала получили вычет типа А, то вычетом типа Б воспользоваться уже не получится. Придётся открывать новый счёт.

Если вы закрыли ИИС раньше, чем прошло три года, то вы должны будете вернуть вычеты по типу А, если вы их получали.

У каждого типа вычета свои особенности. Чтобы получить вычет типа А, понадобится заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ — это форма налога на доходы физлиц, которую используют и для других вычетов. К ней нужно добавить и другие документы:

справку о доходах по форме 2-НДФЛ,

копию брокерского соглашения клиента с банком,

извещение об открытии счёта,

документ, который подтверждает зачисление денег на ИИС,

заявление на возврат НДФЛ.

Всё это нужно подать в налоговую.

Чтобы получить вычет типа Б, нужно подать заявление своему брокеру или в налоговую. Еще понадобится справка от налоговой, что вы не пользовались вычетом типа А.

Как открыть ИИС

Если есть банковский счёт в ВТБ, то открыть ИИС можно за 5 минут в приложении ВТБ Онлайн в в разделе «Витрина», в веб-версии — «Инвестиции». Данные уже есть в банке, поэтому документы, скорее всего, не потребуются.

Если счёта в банке нет, то вы можете прийти в один из офисов, который предоставляет услуги для инвесторов, и открыть ИИС там. Понадобится паспорт, ИНН или СНИЛС.

Или можно сначала открыть банковский счёт в любом офисе банка, а потом воспользоваться приложением или веб-версией ВТБ Онлайн.

Открытие ИИС бесплатно. Вы можете открыть счёт сейчас, а пополнить его позже. Минимальный срок 3 года для права на вычеты отсчитывается с момента открытия ИИС, а не его пополнения, поэтому разумно открыть ИИС как можно раньше, а воспользоваться можно и позже.

Как закрыть ИИС и вывести деньги

Учтите, что если закрываете ИИС досрочно, то не получите налоговый вычет, а уже полученный придется вернуть.

Если прошло 3 года и вы по каким-то причинам хотите закрыть инвестиционный счёт, то вот что следует сделать:

1. Решите, куда пойдут оставшиеся ценные бумаги. Если не будете открывать другой счёт, можно их продать. Если хотите перевести на другой счёт, то за перевод возьмут комиссию.

2. Подайте заявление брокеру о закрытии договора ИИС и распоряжение о выводе средств на другой счёт — обычный брокерский или новый ИИС.

3. Ожидайте поступления денег.

Или можете прийти в офис банка ВТБ, в котором предоставляются инвестуслуги, и закрыть счёт там.

Задания к уроку

Рекомендуем открыть ИИС — это всего лишь еще один счёт, на который можно положить то, с чего вы собирались начать инвестировать.

Посчитайте свою зарплату за год и 13 % от неё.

Посчитайте, сколько денег вы получили бы благодаря применению налогового вычета.

Оцените урок

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

Курсы
Играть
В эфире
Помощь

Во что и как можно инвестировать
Зачем вообще инвестировать
Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
Лайфхаки инвестора
Что надо знать, чтобы торговать как профи
Разбор

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: