Выгодно ли вкладывать в золото в сбербанке в 2021

Обновлено: 24.04.2024

Бурное начало пандемии привело к росту цен на золото до рекордного уровня в 2020 году. Однако в 2021 году инвесторы, похоже, потеряли интерес к драгоценному металлу и больше не рассматривают золото как безопасную гавань для своего капитала. Весь год золото торговалось в узком диапазоне около $1800 за унцию и завершило его в минусе на 3,5%.

Есть ли шанс на то, что в 2022 году золото вернет интерес инвесторов и продолжит штурмовать максимумы?

Золото больше не защита от инфляции?

Одним из ключевых факторов слабости цен стало отсутствие интереса со стороны финансовых инвесторов, которые имеют решающее значение для роста цен на золото, пишет Bloomberg. За год вложения в биржевые фонды, инвестирующие в золото, упали почти на 9%.

Издание, в частности, отмечает, что в стороне осталась ключевая роль золота как хеджа от инфляции. Металл, который раньше был популярным средством защиты от роста цен среди инвесторов, не смог извлечь выгоду из разгона инфляции в 2021 году.

В США инфляция по итогам ноября достигла 40-летнего максимума 6,8%. В России, по данным за неделю с 21 по 27 декабря, прирост инфляции составил 8,26%. А в Турции рост цен ускорился до максимального уровня за 19 лет, до 36,08%.

Аналогичного мнения придерживаются и эксперты, опрошенные телеканалом CNBC. Репутация золота как надежного средства защиты от инфляции находится под угрозой, поскольку инвесторы находят другие области рынка, где они могут спрятаться от роста цен, отмечал CNBC со ссылкой на слова двух трейдеров.

«В 2021 году рынок реально хеджировал инфляцию при помощи таких сегментов, как недвижимость и инвестиционные фонды недвижимости, а также [при помощи] акций», — сказала в интервью на телеканале CNBC трейдер инвесткомпании Laffer Tengler Investments Нэнси Тенглер. По ее мнению, цены на золото могут начать расти, только если доллар продолжит ослабевать. Однако и в этом случае более привлекательными могут оказаться другие драгметаллы, потому что «за ними стоит курс на декарбонизацию планеты и зеленую энергетику», отметила эксперт.

«Я не думаю, что на данный момент золото — это хороший хедж. Честно говоря, биткоин или недвижимость, с моей точки зрения, выглядели бы лучше», — сказал CNBC старший аналитик технических исследований в Piper Sandler Крейг Джонсон.

Что ждать от золота в 2022 году? Перспективы блестят не очень

Эксперты отмечают, что основным фактором, который будет влиять на рынок золота в 2022 году, станет политика ФРС. По итогам последнего в 2021 году заседания (14–15 декабря) американский центробанк решил вдвое ускорить темпы сворачивания программы стимулирования экономики. Это предполагает полное завершение программы в марте 2022 года. После этого члены ФРС ожидают трех повышений ставки до конца 2022 года.

1) Аналитики Sber CIB обратили внимание, что рост долларовых ставок негативно влияет на динамику золота, так как ведет к росту доходности казначейских облигаций США — конкурентного защитного актива. Кроме того, повышение ставок ФРС означает укрепление доллара, что также ведет к оттоку инвесторов с рынка золота.

«Рост доходностей 10-летних казначейских облигаций США до 2,5% в совокупности с укреплением доллара спровоцирует обвал цен на золото», — написали эксперты банка в стратегии на 2022 год.

— Прогноз Sber CIB по золоту на конец 2022 года — $1550 за унцию.

2) «В начале 2022 года драгметаллы будут находиться под давлением ожиданий начала цикла повышения ставки ФРС и рисков ужесточения политики регулятора в дальнейшем», — считают аналитики Промсвязьбанка.

В банке ожидают, что динамика золота улучшится лишь в середине года, «после прояснения ситуации со сворачиванием стимулов ЕЦБ и начала укрепления евро». «Мы пока не видим значимых факторов, которые помогли бы драгметаллам в 2022 году перейти к фазе устойчивого среднесрочного роста», — заключили в Промсвязьбанке.

— Среднегодовой прогноз Промсвязьбанка по золоту на 2022 год — $1740 за унцию.

3) Аналитик UBS Джованни Стауново полагает, что в течение 2022 года давление на котировки золота будут оказывать повышение процентных ставок и снижение инфляции в США.

— Прогноз UBS по золоту на конец 2022 года — $1650 за унцию.

4) Более позитивно оценивают перспективы золота в инвесткомпании «Атон». В стратеги и на 2022 год аналитики «Атона» отметили, что:

в цене золота уже заложено постепенное повышение процентных ставок на фоне восстановления экономики и роста инфляции;
золото демонстрирует сильную динамику во время экономической нестабильности. «Мы считаем, что колебания в отношениях между США, Китаем и Россией, как и события на Ближнем Востоке, могут вернуть аппетит к желтому металлу»;
есть огромный потенциал роста спроса со стороны центральных банков. Средневзвешенная доля золота в запасах десяти крупнейших стран составляет менее 5%, что очень мало, если опираться на базовое правило, что золото должно составлять не менее 10% портфеля;
американские законодатели недавно утвердили пакет инфраструктурных расходов размером $1 трлн. «Это наряду с растущим долгом США поддержит золото и негативно скажется на долларе».

— Среднегодовой прогноз «Атона» по золоту на 2022 год — $1900 за унцию.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Нестабильная макроэкономическая ситуация и непредсказуемость некоторых глобальных событий заставляют экспертов сомневаться даже в приблизительных прогнозах стоимости отдельных востребованных биржевых категорий. Итоговый курс зависит от множества факторов и может колебаться под влиянием экономических регуляторов. Несмотря на эти сложности, цена золота в «Сбербанке» на сегодня не снижается.

Цель и средства

Металл не только не теряет популярности, но и приобретает все большую востребованность. Отсюда появляются новые предложения от разработчиков продукта этой линейки по накоплениям в драгоценном металле. Есть несколько вариантов использования этого актива. Преимущества и недостатки такого надежного актива, как драгметаллы и драгоценные камни, известны любому человеку, располагающему денежными средствами и планирующему инвестировать суммы для сбережения их потенциальной стоимости. Несколько лет назад эксперты по выгодным вложениям распределяли доводы между долларами и евро. Однако кризис мировой экономики, вызванный пандемией коронавируса, заставил пересмотреть приоритеты. На заметку! Цена Акций Полюс на сегодня и стоит ли покупать в 2021 году Валюты оказались в группе инвестиций с весомым процентом риска. Российский рубль несколько укрепился, но не настолько, чтобы все накопленное оставлять в национальной валюте. Банковские депозиты перестали быть выгодным размещением из-за небольшого процента. Чтобы получить больше, приходится постоянно делать краткосрочные вклады или доверять небольшим сомнительным структурам, которые могут в любой момент обанкротиться, хоть и дают немного большие проценты.

Факт! У неопытного вкладчика остается только три дороги – вкладывать деньги в недвижимость, драгоценные металлы и ценные бумаги. Самый выгодный на сегодня драгметалл – золото, его можно приобрести в «Сбербанке» по приемлемой цене. Предложенные варианты позволяют потенциальному инвестору выбрать самый приемлемый и доступный способ разместить свои капиталы независимо от их размеров.

Предложения: бонусы и аргументы против

«Сбербанк» – самый крупный банк на территории России и Восточной Европы, неизменно возглавляющий рейтинги доверия от «Центробанка», которые просматривают перед принятием финансового решения миллионы людей. Накопления в золоте – рациональный выбор, сделанный после изучения рекомендаций от экспертов финансовой сферы. Это один из самых взвешенных шагов, успех которого поспособствует пополнению инвестиционного портфеля человека или организации. На заметку! Цена Акций ФосАгро на сегодня и стоит ли покупать в 2021 году Цена на золото в «Сбербанке» на сегодня особенно располагает из-за некоторого снижения биржевых котировок. Это явление легко объяснимо: в кризис многие начинают скупать золото, и его цена растет. В конце 2020 года люди несколько воспряли духом и стали вкладываться в биткоины, полиметаллы и прочие новомодные веяния. Однако кризис никуда не делся, на фоне новой волны заболеваемости в Европе экономическая ситуация снова обострилась, на Лондонской бирже стали расти акции золотодобывающих компаний.

Внимание! В настоящий момент выгодно покупать золото в «Сбербанке», так как его цена на сегодня демократична, что позволит правильно разместить деньги, возместить затраты при продаже и даже получить при этом прибыль. Вопрос, стоит ли покупать в 2021 году драгоценный металл, подразумевает однозначно положительный ответ, и не потому, что такова ситуация на рынке, а потому, что вкладывать деньги в золото всегда выгодно.

Варианты приобретения

Предложения от «Сбербанка» предусматривают широкие возможности для физических и юридических лиц: каждый человек, располагающий определенной суммой, может уберечь ее от обесценивания и инфляции, выбрав из нескольких вариантов самый приемлемый.

Купить слиток из драгоценного металла

Некоторые эксперты уверяют, что это не самая удачная идея для «простого смертного», потому что такое изделие требует специфических условий хранения, а малейшие деформации на поверхности приводят к ценовым потерям. Дополнительные расходы – НДС в размере 18% и аренда сейфовой ячейки.

Преимущества монетного вложения

Оптимальный вариант для долгосрочного размещения, но требует наличия некоторых знаний или консультации со специалистом. Утверждения, что эта покупка займет много времени, не имеют под собой оснований. Нужно лишь определиться, какую именно монету выбрать из обширного ассортимента. Уникальные стоят дороже, чем выпущенные массово, но впоследствии за них можно получить гораздо большую сумму. Плюсы и минусы золотых монет, выпущенных отечественным монетным двором:

Это прекрасный вариант для дорогого подарка юбиляру или долгосрочного вложения.
Следует правильно сориентироваться в огромном ассортименте монет из золота, соотнести свое приобретение с намеченными целями. Это разумное вложение денег.
В 2018 году пугали заявленные цены, но сейчас они абсолютно демократичны и доступны.
Ответ на вопрос, стоит ли покупать в 2021 году золотые монеты, однозначен. Если сравнить повышение индекса потребительских цен и практически не изменившуюся стоимость золотых монет, сомнения отпадут без дополнительных аргументов.

Важно! Для монет не требуется сейфовая ячейка. Это небольшой, но ценный предмет, который гораздо легче спрятать от постороннего глаза, чем кучу купюр или слиток. С точки зрения инвестиций с долгосрочной перспективой это прекрасный вариант, в котором физическое лицо не зависит ни от надежности банка, ни от стоимости оказываемых услуг.

Обезличенный металлический счет

Открывается бесплатно, измеряется в граммах золота, может быть оформлен на ребенка, на себя. Можно оформить завещание или доверенность на распоряжение счетом. С точки зрения соответствия желаемой цели это официальная запись о том, что у клиента есть в распоряжении какое-то количество граммов золота. При желании можно заказать слиток, как только накопится достаточный вес, но для этого придется доплатить небольшую разницу в стоимости. Курс покупки и продажи золота в «Сбербанке» хоть и коррелирует с мировыми ценами, но все же устанавливается банком самостоятельно. Клиент может ознакомиться с его колебаниями на онлайн-сервисах – в мобильном приложении или личном кабинете на официальном сайте банка. Это несомненно выгодное размещение свободных наличных средств. О том, что это востребовано, свидетельствуют предложения по покупке серебра и палладия. Итоги

В 2022 году одним из наиболее востребованных в инвестировании драгоценных металлов будет золото. Прогноз цен на него поможет оценить, что делать с этой позицией в портфеле — покупать или продавать.

Динамика курса золота за последние 10 лет

С 2011 по 2021 годы стоимость золота постоянно менялась. Начиная с середины 2011 г. цена постепенно снижалась до начала 2016 г. С отметки почти в 1,9 тыс. долл. курс сократился до менее 1,1 тыс. долл. После аналитики выделили 3 основных периода:

середина 2016 года — рост стоимости золота выше 1,35 тыс. долл.;
конец 2016 — начало 2017 гг. — снижение цены драгоценного металла до уровня $1,15 тыс.;
середина 2018 года — падение курса ниже отметки в 1,2 тыс. долл.

Внимание! В промежутке 2015-2019 гг. стоимость золота постоянно менялась, что позволяло инвесторам зарабатывать на разнице курсов.

В 2018 году наблюдался резкий спад цены на золото до 1,2 тыс. долл. Это спровоцировало отрицательный прогноз до 2022 года. Однако ситуация изменилась после разворота курса в положительную сторону.

В конце 2019 года стоимость драгоценного металла резко возросла. После скачка до 1,56 тыс. долл. длительное время продолжался умеренно положительный тренд. Увеличение составило более 20% по сравнению с ценой 2018 года.

В 2020 году началась пандемия коронавируса, ее последствия отрицательно сказались на стоимости многих позиций рынка драгоценных металлов. Однако золото, наоборот, в этот период стало расти в цене. Эпидемия привела к мировому экономическому кризису. Это сделало драгоценный металл популярным для инвестирования с целью сохранения накоплений.

Важно! Наибольшее значение стоимости золота наблюдалось в августе 2020 года. Цена достигла отметки в $2073.

В начале 2020 года стоимость драгоценного металла по сравнению с показателем на конец 2019 г. возросла на 17%. За последний месяц лета курс достиг рекордной отметки. Однако информация о разработке и внедрении вакцины привела к падению более чем на $200.

За год золото показало неплохой уровень доходности. Значение показателя варьировалось в диапазоне 16-30%. К концу 2020 года стоимость драгоценного металла составила 1,89 тыс. долл.

Факторы, повлиявшие на рост стоимости золота в 2020 году

В период пандемии цена на драгоценный металл существенно возросла по ряду причин:

инвесторы посчитали золото гарантированным инструментом сохранения сбережений;
спрос на драгоценный металл увеличился в разы, показатель закупа побил имевшиеся рекорды;
У. Баффет признал золото выгодным инструментом для вложения;
иные крупные инвесторы стали в больших объемах закупать актив.

Интересно! Крупные страны потребители, наоборот, сократили потребление драгоценного металла в период пандемии.

Что происходит с ценой на золото сейчас

Оценить, будет ли рост или падение стоимости драгоценного металла в 2022 году, невозможно без анализа курса в реальном времени. Сейчас (17.07.2021) цена золота составляет чуть более 1,8 тыс. долл. За месяц значение показателя почти не изменилось.

В течение периода июнь-июль 2021 года курс драгоценного металла достигал отметки 1,77 тыс. долл. Это была наименьшая стоимость, которая пришлась на 29 июня. После падения график курса имел положительную динамику с переменным снижением на несколько долларов.

Сколько будет стоить золото в 2022 году

Многие эксперты и аналитические компании уже опубликовали прогноз цен на золото по месяцам в 2022 году. Средние предполагаемые значения для удобства ознакомления приведены в таблице.

Месяц	На начало, тыс. долл.	На конец, тыс. долл.	Отклонение за месяц, %
Январь	1,82	1,79	-1,65
Февраль	1,79	1,87	4,47
Март	1,87	1,8	-3,74
Апрель	1,8	1,78	-1,11
Май	1,78	1,72	-3,37
Июнь	1,72	1,72	0
Июль	1,72	1,82	5,81
Август	1,82	1,87	2,75
Сентябрь	1,87	1,91	2,14
Октябрь	1,91	2,03	6,28
Ноябрь	2,03	2,03	0
Декабрь	2,03	2,03	0

Внимание! Наибольший прирост стоимости, по прогнозам аналитиков, в 2022 году будет в июле и октябре.

Мнения экспертов о стоимости золота в 2022 году

Преимущественная доля аналитиков придерживается мнения о том, что к началу 2022 года цена на золото увеличится. В январе курс, по прогнозам экспертов, достигнет следующих значений:

Атон — 2,25 тыс. долл. за 1 тройскую унцию;
Bank of America — $2,05 тыс. за 1 тр. унц.;
Goldman Sachs — $2,3 тыс. за 1 тр. унц.;
Citigroup — $2,1 тыс. за 1 тр. унц.

Аналитики из ABN Amro придерживаются мнения о том, что цена на золото в начале 2022 года начнет снижаться. По прогнозу, в декабре 2021 г. стоимость 1 унции будет составлять 1,9 тыс. долл. В середине января 2022 года цена будет снижена до $1,7 тыс.

Подобного мнения придерживаются еще несколько экспертов крупных зарубежных компаний сферы инвестирования. Отечественные аналитики, наоборот, считают золото надежным активом, подходящим для хранения сбережений. По прогнозам российских экспертов, динамика курса в 2022 году будет следующей:

январь-февраль — 2,2 тыс. долл.;
март-май — 2,4 тыс. долл.;
середина лета — 2,35 тыс. долл.;
конец осени — 2,05 тыс. долл.;
декабрь — 2,1 тыс. долл.

Внимание! При составлении прогноза аналитики учитывают динамику курса за прошлые годы и факторы, которые могут и точно повлияют на стоимость драгоценного металла.

Когда лучше покупать золото

Период приобретения драгоценного металла зависит от того, с какой целью будет использоваться актив. Для сохранения сбережений можно покупать золото уже сейчас. Оно, по сравнению с российским рублем, имеет в разы меньший уровень волатильности. Вложения в драгоценный металл позволят защитить средства от воздействия инфляции и возможного обесценения национальной валюты.

Если инвестор хочет заработать на разнице курсов, то покупать золото также лучше сейчас, но не на весь объем капитала. В 2021 году будет несколько благоприятных периодов для покупки по низкой стоимости. По прогнозам зарубежных аналитиков, цена на драгоценный металл сократиться в июне-июле, что станет сигналом к покупке золота.

Важно! Продавать драгоценный металл, чтобы заработать на разнице курса, можно в начале и в конце 2022 года.

Итоги

В 2022 году одним из самых надежных активов для инвестирования станет золото. С его помощью можно не только защитить сбережения от инфляции, но и заработать на разнице курсов. По прогнозам аналитиков, в январе 2022 года цена за 1 унцию будет составлять 2,1-2,3 тыс. долл. К середине лета стоимость драгоценного металла сократится до 1,7-1,8 тыс. долл. Приобретать золото можно уже сейчас, чтобы обезопасить сбережения от возможного обесценивания рубля.

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?
Какие металлы можно купить на ОМС?
Как зарабатывать на ОМС?
Динамика
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
В какой металл лучше инвестировать?
Налоги на ОМС
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.

Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).

Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.

Чем интересен металлический счет

Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.

Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.

Плюсы ОМС:

не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
не нужно платить НДС при покупке и продаже;
можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
счет бессрочный.

Минусы ОМС:

деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.

Какой металл выбрать?

Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.

Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.

Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.

Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.

Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.

Сколько можно заработать на золоте?

На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).

Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).

Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.

Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».

Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.

Металлический счет или вклад?

Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: