Застрахованы ли пифы в втб

Обновлено: 25.04.2024

Это форма инвестирования. Фонд объединяет средства вкладчиков для вложения в ценные бумаги, им управляет профессиональный управляющий.

Инвестор вносит деньги в фонд, получая взамен пропорциональное количество паев, и становится пайщиком фонда. Юридически пай - это именная бездокументарная ценная бумага, удостоверяющая право собственности владельца на долю имущества паевого фонда.

На деньги, внесенные в фонд, приобретаются ценные бумаги или другие активы. Если их стоимость на рынке растет, увеличивается и стоимость пая инвестора. Доход — это разница между ценой покупки и продажи пая, его можно получить только, продав свой пай.

После покупки пая средства инвестора попадают на банковский счет паевого фонда. Управляющий фондом указывает брокеру, в какие бумаги стоит инвестировать. Для их покупки деньги с банковского счета фонда переводятся на брокерский счет. Приобретенные бумаги брокер переводит на хранение в специализированный депозитарий. По мере роста рыночной стоимости купленных бумаг, увеличивается стоимость активов фонда и паев его вкладчиков. Когда цена на купленные ценные бумаги вырастает они продаются, деньги от продажи вновь поступают на банковский счет фонда и ждут следующей инвестиции.

Фонды акций на Банки.ру за последние три года увеличили вложения вкладчиков более чем на 50%, фонды облигаций на 42%.

Пайщик ПИФа платит следующие комиссии: 1) Комиссию при покупке. Ее размер часто зависит от первоначальной суммы вложения - чем больше сумма, тем ниже комиссия. Не все управляющие компании берут эту комиссию. 2) Комиссию за управление. Она рассчитывается ежедневно как фиксированный процент от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Размер комиссии зависит от типа фонда и рисков стратегии управления. Чем выше риски, тем больше комиссия. Комиссия за управление фондом акций будет выше, чем для фонда облигаций или денежного рынка. 3) Комиссию при продаже паев. Размер комиссии определяется сроком владения паями. Обычно, чем дольше срок владения паями, тем меньше размер данной комиссии. 4) За счет средств фонда управляющая компания выплачивает вознаграждение депозитарию, регистратору и аудитору, в среднем 0,3—0,5% в год.

По комиссии. У ПИФов с похожей доходностью и стратегией могут быть разные комиссии. Чем выше комиссия за управление, тем ниже доходность инвестиций в ПИФ в будущем. На Банки.ру доходность фондов указана с учетом комиссий за управление фондом. Но без учета комиссий за покупку и продажу паев. По доходности. Самая высокая доходность и уровень риска, у фондов, инвестирующих в акции. Менее доходными, но и менее рисковыми считаются вложения в фонды смешанных инвестиций, фондов, облигаций, денежного рынка. Обращайте внимание на то, как долго ПИФ показывает положительную доходность. Если в течение нескольких лет, это говорит в его пользу. Но помните, что доходность, показанная фондом в прошлом, не обязательно сохранится в будущем.

Инвестиции сопряжены с риском. Не инвестируете «последние деньги» в ПИФы. Распределяйте вложения между ПИфами с разными стратегиями и уровнем риска, это снижает риск потери средств.

На Банки.ру можно купить ПИФ онлайн с помощью сервиса Госуслуги, оплатив паи с помощью банковской карты или банковским переводом (зависит от управляющей компании).

Для того, чтобы продать (погасить) паи, нужно подать заявку в управляющую компанию. Она продаст их в течение трех дней. Деньги от продажи будут перечислены на банковский счет инвестора в течение 10 дней с момента продажи паев.

Действующим российским законодательством не предусмотрены государственные гарантии для средств, инвестированных в ПИФы.

Имущество паевого инвестиционного фонда не является имуществом управляющей компании, поэтому ее банкротство на него не влияет. В случае банкротства, ПИФ переходит под управление другой управляющей компании или прекращает свою деятельность. Тогда имущество фонда переводится в деньги, которые выплачиваются пайщикам.

Можно. Для того, чтобы получить ПИФ по наследству нужно обратиться к нотариусу, а чтобы подарить - в управляющую компанию.

Подоходный налог - 13% от дохода, полученного от продажи паев. Налоговым агентом выступает управляющая компания.

Есть, если срок владения паем более трех лет. Сначала оцените предельную сумму налогового вычета. Для этого умножьте количество полных лет владения паем на 3 млн рублей. Если полученная сумма больше, чем размер прибыли от владения паем, то подоходный налог платить не нужно. Если предельная сумма налогового вычета оказалась меньше, чем прибыль, то подоходный налог нужно заплатить от суммы, составляющей разницу между ними. Например, инвестор купил паи на 20 млн рублей и через пять лет продал их за 40 млн рублей. Прибыль - 20 млн рублей. Предельная сумма вычета - 15 млн рублей (5 лет*3 млн рублей), разница между ними - 5 млн рублей. С нее и будет рассчитан налог.

Паевые фонды — это простой и эффективный инвестиционный инструмент для розничных и корпоративных клиентов.

Продуктовая линейка ВТБ Капитал Управление активами представлена 14 открытыми паевыми фондами. Для каждого фонда определены Правила доверительного управления и инвестиционная стратегия. Инвестиционная стратегия (политика) фонда, описанная в Правилах фонда, определяет активы в которые фонд инвестирует средства.

С динамикой стоимости пая и условиями инвестирования, структурой активов и Правилами фонда подробно можно ознакомиться в разделе выбранного паевого фонда на официальном сайте.

Дата 20.05.2022

ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Казначейский» Доходность за последний год -9.06% 1, 2 в рублях Стратегия Консервативная

ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Умеренно консервативный.Рубли» Доходность за последний год -10.95% 1, 2 в рублях Стратегия Умеренная

ОПИФ РФИ «ВТБ – Фонд Сбалансированный» Доходность за последний год -20.61% 1, 2 в рублях Стратегия Умеренная

Как осуществляется инвестирование?

Инвестируя денежные средства в паевой фонд, клиент приобретает инвестиционный пай и становится пайщиком. Инвестиционный пай имеет свою стоимость, которая меняется во времени. Финансовый интерес пайщика — это разница между стоимостью приобретения и погашения инвестиционного пая.

Для инвестирования денежных средств в паевые фонды требуется:

Выбрать паевой фонд или сформировать портфель ПИФов
Инвестировать онлайн или обратиться в офис (Банка-партнера или Управляющей компании)
Оплатить паи

Ознакомиться с информацией о проведенных операциях можно в интернет-системе « Кабинет клиента ».

Продолжая использовать наш сайт, Вы даете согласие АО ВТБ Капитал Управление активами на обработку файлов cookie и пользовательских данных с использованием интернет-сервисов Google Analytics, Яндекс.Метрика, Google AdWords и Яндекс.Директ: сведения о местоположении устройства пользователя; тип и версия ОС; тип и версия браузера; тип устройства и разрешение его экрана; источник, откуда пришел на сайт пользователь; с какого сайта или по какой рекламе; язык ОС и браузера; какие страницы открывает и на какие кнопки на сайте нажимает пользователь; IP-адрес устройства, в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и ремаркетинга и проведения аналитических исследований. С файлами cookie и пользовательскими данными будут совершаться следующие действия: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (доступ), блокирование, удаление, уничтожение. Если Вы не хотите, чтобы Ваши данные обрабатывались, покиньте сайт.
Узнать больше

Предлагаем вам ознакомиться с ответами на вопросы, которые чаще всего нам задают клиенты.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) - это простой и доступный инвестиционный инструмент. Инвестируя денежные средства в паевой фонд, клиент становится владельцем инвестиционных паев (пайщиком). Пай имеет свою стоимость, которая изменяется во времени. Фонды бывают открытые (ОПИФ), интервальные (ИПИФ), закрытые (ЗПИФ), биржевые (БПИФ).

Финансовый интерес - это разница между стоимостью приобретения и погашения инвестиционного пая, а также промежуточные выплаты, если они предусмотрены Правилами доверительного управления (ПДУ) фондом.

Инвестиционный пай — это именная ценная бумага, удостоверяющая долю его владельца в имуществе фонда. Доля владельца соответствует количеству паев, которые он приобрел.

Расчетная стоимость пая ОПИФ, БПИФ - рассчитывается ежедневно, кроме выходных и праздничных дней.

Расчетная стоимость пая ИПИФ - рассчитывается на дату закрытия интервала и на последний рабочий день календарного месяца.

Расчетная стоимость пая ЗПИФ - рассчитывается на последний рабочий день каждого календарного месяца, на дату составления списка владельцев инвестиционных паёв, на последний рабочий день приема заявок на выдачу/на приобретение дополнительных инвестиционных паев. Расчет производится путем деления стоимости чистых активов (СЧА) фонда на количество инвестиционных паев, указанное в реестре владельцев инвестиционных паев этого ПИФ на тот же день.

Подробно ознакомиться можно в Правилах расчета СЧА выбранного фонда.

Это фонд, паи которого можно купить, обменять или продать в любой рабочий день в установленные периоды, согласно правилам фонда. Исключение - паи ИПИФ, когда они представлены на бирже, где их можно купить или продать в любой момент в рамках торговой сессии биржи.

Это фонд, паи которого можно купить в момент формирования или проведения дополнительной выдачи паев фонда, а получить денежные средства в период промежуточных выплат по фонду или при прекращении фонда. Исключение - паи ЗПИФ, когда они представлены на бирже, где их можно купить или продать в любой момент в рамках торговой сессии биржи.

Это фонд, паи которого торгуются на бирже. Купить и продать инвестиционные паи фонда возможно через брокерский счет.

Управляющая компания (управление активами), регистратор (учет паев, выдача, погашение, обмен паев, ведение реестра пайщиков), специализированный депозитарий (хранение, учет имущества фонда, контроль за действиями управляющей компании), банки-агенты и партнеры.
Регулятором процесса и лицензирования выступает Банк России.

Приобретение, обмен и погашение.

Приобретение
При приобретении инвестиционных паев клиент подает заявку и необходимые документы для открытия счета, оплачивает инвестиционные паи.
Заявка на приобретение является многоразовой для ОПИФ, одноразовой для ЗПИФ.
Обмен
При обмене инвестиционных паев паи одного фонда меняются на инвестиционные паи другого фонда на основании заявки на обмен, если данная операция предусмотрена Правилами доверительного управления (ПДУ) фондом.
Погашение
Для получения денежных средств требуется подать заявку на погашение инвестиционных паев, денежные средства от погашения перечисляются по реквизитам банковского счета, указанным в заявке.

Инвестиционные паи ЗПИФ могут быть погашены по заявлению владельца паев только в случае принятия общим собранием владельцев инвестиционных паев решения об утверждении изменений, которые вносятся в ПДУ фонда, или о передаче прав и обязанностей по договору доверительного управления фондом другой управляющей компании, или о продлении срока действия договора доверительного управления фондом. В ином случае паи фонда не могут быть погашены до окончания срока действия договора доверительного управления фондом.

Заявки на проведение операций с паями носят безотзывный характер.

Для оплаты/докупки паев требуется:
- номер и дата заявки на приобретение выбранного фонда;
- реквизиты фонда.
Заявка на приобретение является многоразовой для ОПИФ, одноразовой для ЗПИФ.

Приобретение, обмен
ОПИФ - в течение 5 рабочих дней.
ИПИФ - в срок не более 5 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на приобретение инвестиционных паев.

Погашение
ОПИФ - в течение 3 рабочих дней. Перечисление денежных средств - в течение 10 рабочих дней.
ИПИФ - в срок не более 3 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев. Перечисление денежных средств в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока приема заявок на погашение инвестиционных паев.

Клиент может указать любой, принадлежащий ему рублевый счет. Это может быть счет до востребования, карточный счет, счет пополняемого депозита или другие виды банковских счетов.

Выплата по ЗПИФ осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет, реквизиты которого указаны в реестре владельцев инвестиционных паев.

Наследование паев производится наряду с наследованием другого имущества физического лица.
Для того чтобы оформить наследство на инвестиционные паи, наследнику (наследникам) следует обратиться к нотариусу с целью получения свидетельства о праве на наследство на инвестиционные паи. С этой целью нотариус направляет запросы в адрес УК (о стоимости пая Фонда на дату смерти наследодателя) и в Регистратор (о количестве паев Фонда на дату смерти).

Инвестиционный пай подлежит дарению наряду с другим имуществом владельца инвестиционных паев (пайщика).

Для этого требуется оформить договор дарения, подать документы на открытие лицевого счета выбранного Фонда, и подписать передаточное распоряжение.

На основании решения ВТБ Капитал Управление активами от 18.03.2022 о передаче ряда фондов в другую управляющую компанию - РСХБ Управление активами. Подробная информация содержится на официальном сайте ВТБ Капитал УА, Кабинете Клиента, а также была направлена клиентам посредством электронной почты и SMS.

Для подтверждения перевода паев в РСХБ УА клиент вправе обратиться напрямую в Регистратор (Акционерное общество «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ»), осуществляющий ведение реестров фондов, по которым произошла смена управляющей компании на РСХБ УА и запросить документы. Условия и сроки получения выписки можно уточнить у Регистратора.

Дополнительных действий от клиента не требуется. Паи фондов будут переданы автоматически после регистрации Банком России соответствующих изменений в правилах фондов. Информацию мы опубликуем на сайте ВТБ Капитал УА.

На основании решения управляющей компании ВТБ Капитал УА, ряд фондов в целях защиты портфелей клиентов и обеспечения сохранности их инвестиций, перевели в другую УК. К сожалению, вы не можете отказаться от перевода паев открытых фондов, т.к. фонды передаются полностью и решение одинаковое для всех пайщиков фондов.

Срок владения инвестиционными паями паевых фондов, рассчитываемый для целей применения инвестиционного налогового вычета и скидки не прерывается в связи с переводом фондов.

Переводятся следующие фонды:
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Умеренно консервативный. доллары";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Глобальной аллокации";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Золото";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Технологий будущего";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Акций развивающихся стран";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд "Мировые премиальные бренды";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Глобальных дивидендов";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Еврооблигаций";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Денежного рынка. Доллары";
ОПИФРФИ "Почта Банк - Золото";
ОПИФРФИ "ВТБ - Фонд Компаний малой и средней капитализации";
БПИФРФИ "ВТБ - Еврооблигации в евро смарт бета" (VTBY);
БПИФРФИ "ВТБ - Корпоративные российские еврооблигации смарт бета" (VTBU);
БПИФРФИ "ВТБ - Фонд "Американский корпоративный долг" (VTBH);
БПИФРФИ "ВТБ - Фонд Акций американских компаний" (VTBA);
БПИФРФИ "ВТБ - Фонд Акций развивающихся стран" (VTBE);
БПИФРФИ "ВТБ - Фонд "Американский корпоративный долг - Инвестиционный рейтинг" (VTBI);
БПИФРФИ "ВТБ - Фонд Акций европейских компаний" (VTBL)

ВТБ Капитал УА продолжит доверительное управление фондами, в структуру которых входят рублевые активы.

Нет, дополнительных действий от клиента не требуется. Паи фондов будут переданы автоматически после регистрации Банком России соответствующих изменений в правилах фондов.

1 000 рублей
Подробная информация о минимальной сумме инвестирования размещена на официальном сайте в разделе «Сведения о Фонде» выбранного паевого фонда.

Финансовый интерес пайщика — это разница между стоимостью приобретения и погашения инвестиционного пая, а также промежуточные выплаты, если они предусмотрены Правилами доверительного управления (ПДУ) фондом.

Более подробную информацию об условиях инвестирования вы можете узнать на странице выбранного фонда.

Существуют следующие виды комиссий при инвестировании в ПИФ:

Надбавка - комиссия, которая увеличивает стоимость пая при покупке.

Скидка - комиссия, которая уменьшает стоимость пая при погашении.

Вознаграждение УК, специализированного депозитария, регистратора и аудитора- комиссии, которые ежедневно учтены Управляющей компанией в расчетной стоимости пая по выбранному Фонду.

Комиссия при обмене паев отсутствует.

В соответствии с законодательством Российской Федерации в оплату инвестиционных паев принимаются только денежные средства в российских рублях.

В соответствии с законодательством Российской Федерации получение дохода, также, как и 100% сохранность первоначальной суммы, при инвестировании в паевые инвестиционные фонды не гарантируется государством. Помимо этого, Управляющая Компания не вправе гарантировать любую доходность, связанную с инвестированием в паевые инвестиционные фонды.

Также обращаем внимание, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

УК предоставляет для клиентов онлайн-сервис - кабинет клиента.
При авторизации в системе, пользователь может:
- ознакомиться с актуальной информацией о составе и структуре своего инвестиционного портфеля (паевые фонды, стратегии доверительного управления),
- посмотреть динамику доходности инвестиционного портфеля,
- подать заявки / документы на проведение операций,
- узнать информацию об уже проведенных операциях.

Онлайн-сервис предоставляется бесплатно.

Информация об инвестиционном портфеле клиента (паевые фонды, стратегии доверительного управления) обновляется каждый рабочий день.

Для получения информации по инвестиционному портфелю через интернет АО «ВТБ Капитал Управление Активами» предоставляет своим клиентам услугу «Кабинет клиента». В интернет-системе «Кабинет клиента» представлена возможность просмотра актуальной информации о составе и структуре инвестиционного портфеля и динамике его доходности, а также о проведенных операциях с паями фондов.
Обновление информации в интернет-системе «Кабинет клиента» осуществляется не позднее двух рабочих дней с последней даты публикации информации о стоимости чистых активов и расчетной стоимости паев паевых инвестиционных фондов на официальном сайте АО «ВТБ Капитал Управление Активами».
АО ВТБ Капитал Управление активами обеспечивает достоверность информации и стремится минимизировать отставание данных в системе от актуальных данных по паевым фондам.
В информационных таблицах реализована возможность фильтра данных по выбранному Вами периоду времени, также предусмотрена возможность вывода информации на печать.

Имущество паевого инвестиционного фонда не является имуществом управляющей компании. При банкротстве управляющей компании на имущество фонда не может быть обращено взыскание по долгам управляющей компании. Ценные бумаги, приобретенные на средства пайщиков, хранятся в специализированном депозитарии. При банкротстве управляющая компания лишается своей лицензии, а паевой инвестиционный фонд подлежит прекращению, которым занимается специализированный депозитарий.

ЗПИФ подлежит прекращению в случае если в течение 3 месяцев со дня принятия решения об аннулировании лицензии управляющей компании не вступили в силу вносимые в Правила доверительного управления изменения, связанные с передачей ее прав и обязанностей другой управляющей компании.

Регистратор формирует Уведомление об операции (либо об отказе). Данное Уведомление можно получить несколькими способами: в месте подачи заявки, в офисе УК, в офисе регистратора.

ПДУ ПИФ может быть предусмотрена возможность обмена инвестиционных паев на основании решения управляющей компании, который осуществляется без заявления владельцами инвестиционных паев требований об их обмене путем конвертации инвестиционных паев в инвестиционные паи другого открытого паевого инвестиционного фонда.
22.01.2014 паевые фонды под управлением Банка Москвы были переданы под управление ВТБ Капитал Управление активами.

Перечень фондов, участвующих в обмене по решению УК:
Название основного Фонда / Название присоединяемого Фонда
Решение Управляющей компании от 16.06.2014 г.
Обмен инвестиционных паев паевых фондов проведен 21.07.2014 г.
ОПИФА «ВТБ – Фонд Нефтегазового сектора» / ОПИФА «Триумфальная площадь – фонд предприятий нефтегазового сектора»
ОПИФСИ «ВТБ – Фонд Сбалансированный» / ОПИФСИ «Рождественка»
Решение Управляющей компании от 23.06.2014 г.
Обмен инвестиционных паев паевых фондов проведен 28.07.2014 г.
ОПИФА «ВТБ – Фонд Акций» / ОПИФА «Манежная площадь – фонд акций»
ОПИФА «ВТБ – Фонд Телекоммуникаций» / ОПИФА «Останкино – фонд телекоммуникаций»,
ОПИФА «ВТБ – БРИК» / ОПИФА «Звездный бульвар – звезды БРИК»
ОИПИФ «ВТБ – Индекс ММВБ» / ОИПИФ «Биржевая площадь – Индекс ММВБ»,
ОПИФА «ВТБ – Фонд Предприятий с государственным участием» / ОПИФА «Красная площадь – акции компаний с государственным участием»
Решение Управляющей компании от 07.07.2014 г.
Обмен инвестиционных паев паевых фондов проведен 11.08.2014 г.
ОПИФА «ВТБ – Фонд Электроэнергетики» / ОПИФА «Замоскворечье – фонд энергетики»,
ОПИФА «ВТБ – Фонд Металлургии» / ОПИФА «Трубная площадь – фонд металлургии»
ОПИФА «ВТБ – Фонд Потребительского сектора» / ОПИФА «Охотный ряд – фонд предприятий потребительского сектора»,
ОПИФО «ВТБ – Фонд Казначейский» / ОПИФО «Волхонка – фонд облигаций»

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то можете воспользоваться одной из форм обратной связи:

Приобрести инвестиционные паи открытых и интервальных паевых фондов (ПИФов) очень просто: онлайн в интернет-системе «Кабинет клиента» или в офисах Банков-партнеров и управляющей компании ВТБ капитал Управление активами при наличии с собой паспорта и реквизитов Вашего рублевого счета.

Если от имени клиента действует уполномоченный представитель, то нужна доверенность, на право совершения необходимых действий, документ, удостоверяющий личность уполномоченного представителя, а также Заявление на открытие лицевого счета и Анкета с образцом подписи клиента. Подпись клиента в этих документах должна быть удостоверена нотариально.

Оплатить инвестиционные паи следует путем перечисления денежных средств с расчетного счета, указанного Вами в Заявлении на реквизиты транзитного счета выбранного Фонда Управляющей компании, которая в течение пяти дней перечисляет их на счет паевого инвестиционного фонда, инвестиционные паи которого Вы хотите приобрести.

Вы становитесь владельцем инвестиционных паев в день зачисления денежных средств на счет фонда или в следующий за ним рабочий день. В подтверждение приобретения Вами инвестиционных паев специализированный регистратор направит Вам уведомление об операции по лицевому счету в реестре владельцев инвестиционных паев фонда.

Для оформления заявки при себе необходимо иметь:

документ, удостоверяющий личность;
полные реквизиты Вашего банковского счета.

Погашение инвестиционных паев

Для продажи пая и получения средств Вам потребуется лишь оформить заявку на погашение паев и сообщить реквизиты банковского счета, на который будут переведены деньги.

Минимальная сумма инвестиций в открытые и интервальные паевые фонды под управлением ВТБ Капитал Управление активами

Купить паи

Банковские вклады с инвестиционной составляющей привлекают повышенным процентом, но отпугивают непредсказуемостью дохода. Какие они бывают и кому подходят?

Если вы не инвестируете и думаете, что вас это точно не коснется, то ошибаетесь. Ограничения будут распространяться в том числе и на оформление комбинированных вкладов, которые выглядят привлекательно на фоне классических благодаря более высоким процентам.

Мы решили восполнить информационные пробелы. Итак, инвестиционный вклад: в чем его плюсы и почему ЦБ так не рекомендует его неопытным инвесторам?

Что такое инвестиционный вклад?

Это банковский вклад с повышенной ставкой, который можно открыть только при одновременном оформлении в банке инвестиционного продукта.

Деньги, которые клиент вносит на такой вклад, делятся на две части:

1. Классический депозит. По нему банк обязан выплачивать указанные в договоре проценты, а также вернуть вложения в установленный срок. Эта сумма защищена системой страхования вкладов (если банк в ней участвует) в пределах 1,4 млн рублей, как и все депозиты.

2. Финансовые инструменты. Эта часть не защищена государством. Доход от инвестирования клиент делит с банком. В какие именно инструменты вкладывать деньги, решают уполномоченные банком специалисты. В зависимости от продукта инвестируемая часть может быть размещена на брокерском счете или ИИС с доверительным управлением, в паевой инвестиционный фонд, направлена на инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Разберем каждый из вариантов.

Доверительное управление (брокерский счет или ИИС)

Управляющий будет вкладывать деньги клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и прочие инструменты. За эти услуги он возьмет вознаграждение, обычно в виде процента от вложенной суммы.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от брокерского некоторыми ограничениями и дополнительными возможностями. Государство предоставляет владельцам счета ежегодный налоговый вычет на вложенные средства в размере 13%.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Оформляя доверительное управление, клиент выбирает подходящую для себя стратегию по риску и доходности: чем более высокорисковые инструменты используются, тем выше потенциальная доходность.

Доходность доверительного управления не гарантирована. Более того, клиент может понести убыток и вовсе потерять свои вложения.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты по заранее объявленным правилам (инвестиционная декларация). За управление компания ежемесячно забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. При успешном управлении вкладчик получает доход.

Доход паевых инвестиционных фондов зависит от роста стоимости активов, в которые вложены средства пайщиков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Клиент заключает со страховой компанией — партнером банка договор накопительного страхования жизни и делает регулярные страховые взносы. Часть взноса идет на страхование, а часть инвестируется. Если в период действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, страховая компания выплатит сумму страхового покрытия. Если обошлось без происшествий, страховая вернет накопительную часть и доход — если его принесла инвестированная часть средств.

Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.

Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Инвестиционное страхование жизни работает по аналогии с НСЖ. Основное отличие заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании всю сумму сразу, а не накапливает ее, делая регулярные взносы. По окончании срока вкладчик получает внесенную сумму и возможную прибыль от инвестирования этих средств. Договор ИСЖ обычно заключается на срок до семи лет.

Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

В чем плюсы инвестиционного вклада?

1. При грамотном управлении инвестиционный вклад может принести дополнительный доход — не только процент от депозитной части, но и прибыль от инвестированных средств.

2. Вкладчику не требуется осваивать правила инвестирования: управление полностью берет на себя компания.

3. В случае необходимости депозитную часть можно изъять в любой момент.

4. Инвестиционный вклад открывается так же просто, как и обычный: для оформления чаще всего необходим только паспорт.

Какие риски есть у инвестиционного вклада?

1. Результаты инвестиционной части непредсказуемы: можно получить прибыль, а можно остаться в убытке, причем доходы депозитной части не перекроют потери по инвестиционной.

2. Если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью — в зависимости от условий договора.

3. Плата за управление инвестициями взимается вне зависимости от результата. Если за время размещения средств не накопилось достаточно прибыли для оплаты услуги, комиссия вычитается из суммы вложения.

4. Клиент не может управлять своими инвестициями «вручную», ему приходится полагаться на профессионализм управляющего.

Кому подойдет?

Клиентам, которые ищут предсказуемый финансовый инструмент, стоит обратить внимание на классические банковские продукты. Обычные депозиты стоит рассмотреть и тем, кто не располагает финансовой подушкой. Инвестиционный вклад подойдет тем, кто хочет приумножить сбережения за счет повышенных ставок и при этом готов рискнуть некоторой частью вложенных средств.

Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: