Застрахованы ли вклады в тинькофф

Обновлено: 22.04.2024

Кроме главных критериев выбора банка (надежность, широкая линейка и удобство сервисов, низкая комиссия) для меня важна возможность получения профессиональных консультаций и помощи в решении моих финансовых задач. Обслуживаюсь в нескольких банках в РФ и за рубежом и есть с чем сравнивать.Так вот, сервис персональных менеджеров, который построили в Тинькофф, реально лучший. Главное, что люди «с той стороны» всегда «включенные» и всегда быстро пытаются решить поставленную задачу, а если прямого решения нет, то дают грамотный совет. Респект HR-ам и тренерам и отдельный респект Вам Александра-6911779:))ЗЫ. И да, я конечно говорю о премиальном обслуживании)

Спасибо за ваш отзыв! Стараемся делать наш сервис максимально удобным и комфортным.
Александра — молодец! Обязательно передадим ей ваши слова благодарности.
Постараемся и в будущем радовать вас отличным сервисом

Добрый день.
Услугами Тинькофф банка пользуюсь с 2017 года. За это время смогла оценить разные продукты банка. Самой первой стала карта Tinkoff Black. Подчеркну, что я плохо разбираюсь в системе начисления кэшбэка или процентов по вкладу - в этих вопросах полностью доверяю банку. Мне хватает тех денег, которые я зарабатываю, поэтому кэшбэк становится просто очень приятным дополнением. Приложение банка исключительно удобно для использования - все на своем месте, не нужно тратить уйму времени на поиски нужной операции. Условия предоставления услуг по переводу отличные - перевожу деньги как физическим, так и юридическим лицам без комиссии. Да, есть ограничения по суммам перевода, но для моих ежемесячных потребностей более, чем достаточно. Удобно, что если необходимо снять деньги, то не приходится бегать и искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги без процентов. Я не большой любитель использовать наличные, но если в них есть потребность, то всегда снимаю более 3000 рублей, ввиду чего проценты за снятие в других банкоматах не плачу. Кроме этого, пользовалась картой в других странах - вообще без проблем: деньги снимаются в банкомате по внутреннему курсу банка, комиссия не взимается. Как простому пользователю, мне очень нравятся услуги банка. В прошлом году подключила подписку PRO - теперь еще и на мобильной связи экономлю: минуты в пакете по подписке идут бесплатно. В целом, есть масса очень приятных плюшек, которые радуют. Услугами банка буду продолжать пользоваться с удовольствием. На очереди кобрендинговая дебетовая карта Тинькофф Лукойл. Спасибо вам за вашу работу!

Добрый день!
Мы счастливы, что вас все устраивает и вы довольны нашими продуктами Каждый день мы прилагаем все усилия для создания продуктов и удобных сервисов для клиентов.
Стараемся угодить каждому и быть на высоте. Будем и дальше радовать вас своим сервисом и позитивом по отношению к клиентам ❤

Благодарим вас за такой большой и добрый отзыв

Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и рассылок как у других учреждений, с клиентами всегда вежливы и внимательны, очень радует бальная система - не один раз таким образом оплачивал покупки. Также, являюсь фанатом пульта "Рик и Морти", так что порадовали вы меня картой с изображением главных героев. Короче. Читать далее

Помучавшись с поддержкой банка, я решил, что пора закрыть все счета ( карточный и вклад). Но это, как выясняется, не так просто сделать, или совсем невозможно. Дело в том, что формально, для расторжения/отказа от договора банковского обслуживания, достаточно заявления клиента поданно в чат.
Это зафиксировано п 7.4.5 и разделе 8 Общих условий.
"7.4.5 При отказе Клиента от присоединения к настоящим Общим условиям, выраженного путем передачи в Банксоответствующего заявления, возвратить Клиенту после урегулирования финансовых обязательств между Банком
и Клиентом остаток денежных средств на Картсчете, способом, указанным Клиентом."
Поддержка сначала долго выясняет про какие Общие условия я говорю (это очень хорошо характеризует их уровень) и настойчиво предлагает все-таки сотавить и не закрывать счет. После проявления настойчивости мне сообщают что закрыть счета нвозможно, ссылаясь не на условия договора, а на какие то сложности с переводом остатков! При этом в Условиях четко прописано - возврат СПОСОБОМ ,УКАЗАННЫМ КЛИЕНТОМ.
Общение с поддержкой идет по кругу : заявление о расторжении - просьба не закрывать - повторяю про расторжение - ответ: не можем закрыть.
А теперь главное - похоже процедура расторжения/отказа от договора единственное слабое место банка и эти нужно пользоваться, только заявление, похоже, придется везти лично в банк или отправлять заказным письмом.

Детально все проверим и вернемся с ответом. Обычно у нас не возникает никаких сложностей с закрытием счетов. Для того, чтобы их закрыть достаточно желания клиента.

В тинькофф перешёл с другого банка, по моему мнению тинькофф самый лучший банк которым я пользовался, очень сильно понравилось общение с поддержкой, общаются очень вежливо, всё понятно объясняют, так же я получил бонус за приглашение друга.
Причина перехода в тинькофф, банком которым я пользовался раньше, не очень мне понравилось, что очень часто блокируют карты и не понятно объясняют в поддержке

Услугами Тинькофф банка пользуюсь уже практически5 лет. Ни одного нарекания , отличная команда. Продуманность практически во
всех операциях. Пишу просто из за уважения к этому Банку его сотрудникам и
Основателю этого Банка Олегу Тинькову , желаю его новому Преемнику достичь
таких же успехов ,каких достиг его основатель , вложивши в него Всю Свою Душу ,
Весь Свой Талант.

Являюсь пользователем Тинькофф банка почти год, одни плюсы. Кешбэк с дебетовой карты тоже радует.Открыл вклад и накопительный счёт. На радостях оформил симку. Всё нравится, служба Тех.Поддержки на высоте, было пару вопросов- всё оперативно помогли решить. Кэшбэк и проценты на остаток приходят по расписанию)

Спасибо за ваш отзыв и высокую оценку

Очень хороший Тинькофф Банк,пользуюсь им.
Хорошие кэшбеки,бонусы,и самое главное бесплатное обслуживание навсегдаРеферальная программа очень хорошая,за приглашение друзей дают хорошие бонусы)
Очень хороший банк,это Тинькофф Банк.

Спасибо за ваш отзыв и высокую оценку

Отличный банк! для тех кто любит выгоду, удобства, быстроту и качество. Тинькофф все это предоставляет, всем советую перейти и позвать друзей, родственников,коллег, близких и знакомых.
Мобильным приложением Тинькофф пользовотся одно удовольствие, отличный интерфейс, удобные виджеты. Не теряйте время быстрее переходите!

Мы рады, что вы пользуетесь нашими продуктами с удовольствием. Спасибо за ваш отзыв и высокую оценку

Лучший банк из всех, которыми я пользовался. Быстрое зачисление на карту, отличная тех.поддержка, бонусы и многое другое. Есть несколько недочётов, но они никак не отражаются на использование и обслуживание карты. Так же приятные игры которые которые отлично влияют на репутацию банка. Ну и как же не сказать про нынешнюю ситуацию в стране, но банк остаётся работать, без всяких загвоздок. Я считают этот банк самым лучшим из всех.

Я клиент банка уже свыше 3 лет. За время пользованием картой Tinkoff black могу сказать следующее.
1) кешбек лучше, чем у других банков. Во-первых, начисляются в денежном виде, а не в бонусах (которые ещё нужно постараться потратить).
2) есть возможность сделать бесплатное обслуживание карты, и не только Tinkoff black. Можно сделать бесплатное обслуживание и другие продукты. Например Tinkoff platinum( так же лучшее предложение, чем у других банков)
3) быстрая доставка, лёгкое получение и оформление.
4) с банком можно взаимодействовать дистанционно, через приложение Tinkoff. Это очень удобно, не нужно куда-то идти и стоять в очереди. Где бы ты не был можно легко зайти в приложение и сделать все, что необходимо. Если не получается, то так же легко можно обратиться в поддержку Tinkoff и они быстро и оперативно отреагируют и помогут.
Я считаю, что это лучший банк в истории России. Оперативность, надёжность, лёгкость, удобность, комфорт - это главные черты этого банка!

Всем привет!
Тинкофф банк, безусловно, банк технологичный, с крутым приложением и поддержкой. Но.
В дебрях его регламента, его тарифах, вы обнаружите огромные комиссии за всё подряд. И если вы сэкономили на какой-нибудь справке, на переводе, то будьте уверены: Тинькофф банк найдёт способ вытащить из вашего кармана баблишко. Иначе как ему удаётся быть самым рентабельным банком? Только за счёт того, что Тинёк найдёт способ вытащить ваши. Читать далее

Начнём с продукта "кредитная карта платинум". Если хотите открыть карту, то будьте уверены, что если вы не внимательный пользователь, то банк будет наживаться на вашей рассеянности: подключит услуги "оповещение об операциях" и "страховая защита", будет списывать деньги, пока вы не заметите этого. Если заметите, но будете недостаточно настойчивы, то вам расскажут про регламент и что "сам дурак", и только если закатить скандал, только тогда вас услышат. Очень странная и идиотская политика.

Затем сверхлимит. Вы получаете кредитную карту, вам одобряет банк какой-нибудь лимит на операции в районе 50 тысяч (фо экземпл). Совершаете покупки, надеетесь на то, что будете пользоваться беспроцентным периодом, НО! Тинькофф хочет бабло - он подключит сверхлимит. Вы о нём никак не узнаете, вы его нигде не увидите, даже комиссии (390 рублей) списываются не сразу, но они БУДУТ, а Тинёк имеет профит маза факи. В поддержке сказали - что банк в одностороннем порядке решает, предоставить или нет. Даже не надейтесь, что в случае исчерпания лимита, вы просто не сможете совершить покупку и всё замечательно. Сможете и обязательно заплатите комиссиию за сверхлимит.

С дебетовой картой примерно та же история касательно платных услуг (оповещение об операциях). Насколько мне известно, ЦБ выступает жестко против подобных операций, но не уверен, что это уже как-то законодательно регулируется.

Но я больше возмущен платной подпиской "тинькофф про", а точнее привилегии, которые она даёт при открытии вклада. Получаешь повышенную процентную ставку, вроде бы всё ок, но если не продлить услугу, процентная ставка становится на несколько процентных пунктов ниже. В регламенте ДКБО сказано, что банк НЕ ИМЕЕТ право менять условия вклада после его открытия, но Тинькофф подстраховался и дополнительно указал в регламенте услуги Тинькофф ПРО, что если услуга не действует, то % ставка становится ниже. Ой-ой-ой, как ниже. Хоть бы предупреждали об этом при отключении услуги.

В общем, если выбираете банк и готовы периодически отдавать деньгу на не пойми что и зачем, но не против, в виду красивого приложения, то ок, это ваш выбор. Если всё-таки следите за кошельком, то лучше ищите дальше.

Когда мы привозим дебетовую или кредитную карту, доставляем еще и пакет документов, которые вы подписываете. В документах всегда указываем, надо ли подключить дополнительные услуги. Такие как "оповещение об операциях" или "страхование задолженности". Если в договоре не проставлены чекбоксы на отказ, мы автоматически подключаем услуги. Потому что считаем, что они нужны вам, раз вы от них не отказались. Вы всегда можете отключить услуги самостоятельно в мобильном приложении или обратиться к нам в чате или по звонку.

В УКБО мы указываем, что можем предоставить клиенту возможность использовать деньги сверх кредитного лимита. Такая возможность может пригодиться, если необходимо совершить операцию, а для оплаты не хватает доступного остатка. Информация об услуге также доступна в тарифном плане. Чтобы не превышать лимит, мы даем возможность отслеживать доступный остаток в режиме онлайн в личном кабинете и мобильном приложении, а также всегда можно обратиться к нам в любое время по любому удобному каналу обслуживания для отключения.

Тинькофф Банк — один из самых известных банков в России. Сложно найти человека, который бы не слышал о нём.

В этой статье поговорим о том, насколько этот лучший банк обеспечивает сохранность денежных средств своих вкладчиков.

Единственная гарантия возврата денежных средств, при отзыве лицензии или банкротстве банка — это изначальная регистрация банка в Агентстве страхование вкладов (ABC). Именно оно занимается страховым возвратом средств вкладчикам при форс-мажорных обстоятельствах. Банки — участники системы страхования, ежеквартально уплачивают взносы в Агентство по страхованию вкладов (ABC), которое является страхователем и управленцем активов. Агентство осуществляет выплаты вкладчикам в случае дефолта.

Застрахованы ли вклады в Тинькофф Банк государством?

Именно АСВ обязуется совершить выплаты вкладчикам банка (физ. и юр. лиц), при лишении банка лицензии по любой причине – банкротство, нарушение законодательства и т.д.

На сайте АСВ любой банк можно легко найти по номеру регистрации.

Вклады, застрахованные в этом банке

И так, закон Российской Федерации 177 от 2003 года защищает интересы вкладчиков, регламентируя необходимые действия соответствующих организаций.

В данном документе указано, что подлежат страхованию все депозиты вкладчиков на валютных и рублевых счетах:

карточные (дебетовые и кредитные с положительным балансом). У Тинькофф кредитные карты могут исполнять роль дебетовых;
счета “до востребования” и расчетные;
депозитные;
индивидуального предпринимателя (ИП);
номинальные счета, для лиц не достигших совершеннолетия;

Также страхуются вклады, открытые с целью приобрести недвижимость (эскроу) – причем, учитывая особенность данных сделок сумма страхования тут намного больше. Максимальная выплата по ним 10 млн руб..

На каких условиях действует страхование?

Открывая любой счёт в банке, обязательно читайте внимательно условия! С одной стороны, по закону РФ средства всех людей, физических и юридических лиц, застрахованы в АСВ. НО в любом правиле есть исключения. Так и в данном вопросе, есть программы, которые государственное страхование не покрывает. Как правило, условия по процентным ставкам на этих вкладах интереснее, но и риски намного выше.

Вкладывая деньги в подобные депозитные программы человек осознанно идёт на риск. В случае краха банка с подобных депозитов нельзя получить выплаты, даже если обратиться в суд и сумма вклада меньше 1,4 млн.руб.

Вклады не подлежащие страхованию:

депозиты и сертификаты на предъявителя;
денежные средства, предоставленные банку по доверенности;
электронные кошельки и подобные счета, не имеющие привязки к картам, с отсутствием реквизитов;
деньги юр. лиц, находящиеся в банке с целью ведения предпринимательской деятельности;
деньги, вложенные на депозиты через иностранные филиалы Тинькофф банка.

Какая сумма подлежит возмещению?

При наступлении страхового случая с банком, вкладчики гарантированно получают компенсацию в пределах суммы 1,4 млн. руб. ABC как организация страхования вкладчиков является гос.программой по страхованию вкладов. Соответственно, если банк является участником этой программы, то средства вкладчиков данного банка находятся под защитой государства.

Однако необходимо учитывать все условия данной программы, потому что существуют лимиты на выплаты и ограничения на некоторые типы вкладов.

Если у вас возникают сложности, то вы можете задать вопросы по бесплатному номеру горячей линии юридической поддержки: 8 800 350-84-13 добавочный 231 и вам обязательно подскажут, как быть в той или иной ситуации!

Или задайте вопрос в форме:

По закону Российской Федерации, государство возмещает сумму до 1,4 млн рублей или эквивалент в валюте (примерно 22600 долларов или 19000 евро по среднему курсу в 61 и 73 рубля соответственно. Пересчет выполняется по курсу на день отзыва лицензии). Если же у вкладчика находятся 2 депозита, и оба по 1,4 млн рублей, то возместить ему смогут только один вклад.

Страховые случаи по системе страхования вкладов Тинькофф

Теперь разберемся какие случаи считаются страховыми.

Есть два обстоятельства при которых вкладчики гарантированно получают выплаты страховой суммы вклада вместе с начисленным за прошедший период процентами.

Отзыв лицензии Центробанком и прекращение ведения банковского дела.

Центральный банк России ежегодно контролирует разницу уровней прибыли и убытка в банковском портфеле за пройденный период. Если банк в убытке и он не может выплачивать людям деньги (проценты по вкладам, сбережениям и т.д.), то Центробанк России отзывает у него лицензию, а банковские обязательства (выплата депозитов, сбор кредитов и т.д.) Агентство по страхованию перекладывает на партнерские банки.

Наложение моратория для удовлетворения требований банковских кредиторов.

В случае признания банка банкротом, закон запрещает ему продолжать свою деятельность. Все банковские активы (залоговое имущество, ценные документы и т.п.) обяжут распродать и вернуть долги.

Вопросы и ответы

Вопрос: Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф?

Ответ: Да, Тинькофф Банк является участником системы страхования вкладов, и, следовательно, все депозиты физических лиц в нем застрахованы.

Вопрос: Сколько денег можно получить по страхованию вкладов в банке Тинькофф?

Ответ: Максимальная сумма страховых выплат по вкладам 1,4 млн.руб. Эскроу — до 10 млн.руб.

Вопрос: Все ли вклады застрахованы в банке Тинькофф?

Ответ: Нет. Есть программы и вклады не подлежащие страхованию.

Вопрос: Как проверить, застрахован ли вклад в Тинькофф Банке?

Ответ: Внимательно читать условия вклада. Искать указания о страховке в АСВ.

Вопрос: Точно ли будет возмещение по вкладу в Тинькофф, в случае наступления форс-мажорной ситуации?

Ответ: Да, если ваш вклад застрахован и на нем сумма меньше 1,4 млн.рублей.

Вопрос: Что нужно делать, чтобы застраховать вклад в Тинькофф?

Ответ: Выбирать соответствующую программу вклада.

На днях основатель и совладелец Тинькофф банка Олег Тиньков написал в своем аккаунте в запрещенной ныне сети о своей антивоенной позиции. Также бизнесмен негативно высказался в отношении тех россиян, которые придерживаются противоположного мнения и одобряют проведение спецоперации.

В соцсетях тут же стали хоронить банк и писать, что срочно надо забирать из него деньги.

В официальном канале банка в Телеграме тут же открестились от Олега: написали, что он уже не принимает участия в управлении банком и вообще не имеет к нему отношения. Мол, просто клиент, а у наших клиентов может быть разное мнение.

Есть ли опасность?

Я поделюсь своими соображениями, тем более что у меня есть 10-летний опыт работы финансовым журналистом в ведущих СМИ страны.

Первая опасность, о которой могли подумать обыватели - с банком что-нибудь сделают по политическим причинам.

На мой взгляд, даже если такой сценарий реализуется, то максимально жесткий вариант - собственника заставят продать банк. Закрывать организацию никто не станет.

Кстати, семье Тинькова через траст принадлежит 35% TCS Group - головной компании банка. Остальные акции принадлежат другим инвесторам. А еще стать совладельцем Тинькофф банка можете и вы, если откроете брокерский счет и купите акции TCS.

Отзывать лицензию у банка смысла для государства нет - у него достаточно много клиентов, пострадают как физические, так и юридические лица. А повлиять на политическую позицию Олега Тинькова будет сложновато угорозами, потому что живет он за границей и может себе позволить вообще не возвращаться в России.

Вторая опасность - отток средств клиентов, из-за чего банк обанкротится

После заявления Олега Тинькова в соцсетях появилось фото клиента, который разрезал свои карточки одноименного банка и выложил из них буквы Z и V. Гневный пост о закрытии вкладов в Тинькофф банке написала Маргарита Симоньян.

В общем, некоторые недовольные граждане закрыли свои счета и вынесли средства из банка. Может ли это представлять реальную опасность для его финансовой устойчивости? Да, может, если у банка не будет пассивов, то есть привлеченных средств. Банк получает деньги на счета и вклады от физлиц и юрлиц, а потом из этих денег выдаются кредиты.

Кроме того, российские банки по закону должны соблюдать различные нормативы ликвидности - эти показатели, упрощенно говоря, демонстрируют, есть ли у банка деньги, чтобы при необходимости отдать вклады и рассчитаться со всеми, кому банк деньги должен.

Насколько пошатнулось финансовое положение Тинькофф банка, пока непонятно. Можно будет по отчетности по РСБУ за апрель посмотреть, уменьшился ли объем средств физлиц на балансе и на сколько.

Но тут есть важный нюанс: еще осенью 2021 года Центробанк включил Тинькофф в список системно значимых банков. По данным отчета по МСФО, на 30 сентября 2021 года в банке было более 780 млрд рублей средств клиентов.

Если отозвать лицензию, то придется из Фонда страхования вкладов выплачивать существенную часть от этой суммы. Это никому невыгодно.

Поэтому в случае каких-то жестких проблем государство, вероятнее всего, санирует банк. То есть банк станет из частного государственным, на клиентах это особо не отразится, они не потеряют свои средства. Санированы государством были такие крупные банки, как Промсвязьбанк, "Открытие", например. Государство просто не дает таким крупным банкам обанкротиться.

Чтобы уменьшить негативное влияние заявлений Тинькова, в банк задумали ребрендинг, то есть смену названия. Официально сообщили, что такие планы были давно. Посмотрим, что дальше будет. Лично я не ожидаю какого-то негатива именно для клиентов.

UPD Меня тут спрашивают, почему я не указала, что семья Тинькова может продать свою долю в TCS и в банке, соответственно. Дело в том, что Олег Тиньков на моей памяти несколько раз заявлял, что готов продать банк. А еще официально раскрывал информацию о почти готовой сделке о продаже Яндексу, но потом у них все сорвалось. Так что смотреть надо на конкретику.

Каждый день начинается с финансовых новостей. Ключевая ставка и инфляция растут, банки повышают проценты по накопительным счетам и вкладам, биржа открывается, а потом закрывается, доллар растет, а на следующий день падает!

Без опыта разобраться, какие инструменты сейчас действительно помогут сохранить деньги, а какими лучше не пользоваться — сложно. Пока рынок штормит, стоит обратить внимание на консервативные инструменты, например, вклады, которые помогают сохранить деньги от инфляции. Читайте разбор от Тинькофф: объясняем, зачем и кому сейчас стоит открыть вклад.

Что такое вклад

Вклад — это отдельный счет, на котором лежат ваши деньги. Вы отдаете их банку на какой-то срок, минимум на три месяца. В течение этого времени банк будет пускать средства в оборот, а вам платить вознаграждение.

Это вознаграждение называется процентами, которые начисляют сверх суммы вклада. Когда оговоренное время кончится, вы сможете снять и сумму, и проценты или продлить срок вклада, чтобы банк повторил ту же схему.

Можно подробнее про вознаграждение?

Недавно Тинькофф повысил проценты по вкладу. Теперь можно получать до 16,07% годовых.

Сколько точно — зависит от суммы и срока вклада. Например, если положить на вклад минимальную сумму — 50 тысяч рублей — на минимальный срок — 3 месяца, то доходность будет 13,08%. Через три месяца вы получите сверху 1 643 рубля. Если положите 500 тысяч, через три месяца на счету окажется еще почти 16,5 тысяч рублей.

Здесь есть специальный калькулятор , который рассчитывает доходность по вкладу: вписывайте сумму и срок, а мы покажем, сколько вы сможете заработать.

Вклад — это инструмент для дополнительного заработка?

Вкладом лучше пользоваться не чтобы заработать, а чтобы уберечь деньги от инфляции. Если просто оставить какую-то сумму в кошельке, никуда не вкладывая, инфляция будет постепенно уменьшать покупательную способность этих денег. А если положить деньги на вклад, то проценты будут компенсировать инфляцию.

Получается, 50 тысяч без вклада через полгода превратятся в условные 48, а на вкладе они останутся теми же самыми 50 тысячами. А если проценты превысят инфляцию, получите еще и дополнительный доход.

Может, лучше открыть накопительный счет, а не вклад?

И накопительный счет, и вклад — это отдельные счета в Тинькофф, на которых можно хранить деньги и получать доход. Однако есть и разница. У накопительного счета меньше доходность: по счету начисляется до 17%, по вкладу — до 16,07%. Зато со счета можно снимать деньги в любое время. Со вклада тоже в любое время, но лучше по истечении срока, иначе проценты сгорят. Так что, если понимаете, что деньги могут понадобиться в любой момент, подойдет счет, если хотите сохранить подушку — вклад.

Чтобы открыть вклад, оформите нашу лучшую дебетовку Tinkoff Black с 6 месяцами бесплатного обслуживания по этой ссылке .

Наш представитель привезет вам карту Tinkoff Black вместе с документами по вкладу. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате Тинькофф или переводом.

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте. Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Плюсы

Удобное пополнение, разнообразие способов накопления.
Возможность получить доходность больше, чем по обычным накопительным счетам.

Минусы

Средства не застрахованы АСВ.
Доход не гарантирован, есть риск получения убытка.
С прибыли нужно заплатить налог, хотя действует правило трех лет. Доход по накопительным счетам не облагается НДФЛ, но это пока. С 2021 года вступает в силу закон, согласно которому и с полученных процентов по вкладам придется платить налог. Правда, только с той части прибыли, которая превышает доход в размере ставки ЦБ на 1 млн рублей.
Инвесткопилка не работает для кредитной карты «Тинькофф». Как сообщили в пресс-службе банка, пока даже планов таких нет.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: