Втб вклад 21 процент в чем подвох
Обновлено: 01.05.2024
Банк ВТБ в мае 2022 года изменил условия вклада для физических лиц «Новое время», снизив максимальный процент до 10,21% годовых в рублях. Разберем, как сегодня работает депозит с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни.
Промо-вклад ВТБ называется «Новое время». Он пришел на смену депозиту «Новогодний», который привлекался прошлой зимой. Деньги можно вложить на фиксированный срок 181 день.
Таким образом ВТБ дополнил линейку промо-депозитов с фиксированными сроками вложениями денег:
1 «Новое время» на 181 день;
2 «Надежная основа» на 370 дней;
3 «История успеха» на 548 дней.
Можно выбирать подходящий срок.
«Многие клиенты ищут выгодные варианты размещения средств, накопленных за зимний период или высвободившихся после закрытия вкладов предыдущих периодов. Специально для них мы запускаем новый вклад, который позволяет разместить деньги под выгодную ставку и надежно их сохранить», — комментирует заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ Мария Воронина.
Представитель ВТБ говорит, что ставка у вклада «Новое время» - выгодная. Так ли это на самом деле?
Процентная ставка вклада ВТБ «Новое время»
Проценты начисляются ежемесячно, их можно капитализировать (оставлять на вкладе) или снимать (выплата на счет).
При этом доходность депозита в отделении ниже , чем при дистанционном оформлении.
9,17% с капитализацией (9,00% без капитализации).
✓ Онлайн или в банкомате:
10,21% с капитализацией (10,00% без капитализации).
Условия вклада ВТБ «Новое время»
Они типичные для сезонных промо-предложений.
• Дополнительные взносы не предусмотрены.
• Расходные операции не предусмотрены.
• При досрочном расторжении проценты уплачиваются по ставке «до востребования».
• Автоматическое продление вклада не предусмотрено.
Сколько можно заработать на вкладе ВТБ «Новое время»
Давайте посчитаем, какой доход можно получить на базовых условиях, если вложить, например, 1 млн рублей на срок 181 день.
✓ При открытии в отделении:
44 630 руб. без капитализации.
45 468 руб. с капитализацией.
✓ При открытии онлайн или в банкомате:
49 589 руб. без капитализации;
50 624 руб. с капитализацией.
Выгоден ли вклад ВТБ «Новое время»
Сравним доходность депозита с другими вкладами ВТБ. Какой процент будет, если вложить 1 млн рублей? Специально не будет ограничивать срок вложения сбережений. Будем выявлять максимальную ставку при любом сроке вложения денег, но без учета опции «Сбережения».
✓ «Первый» - 12,12% (91 дн.);
✓ «Управляемый» - 11,10% (91 дн.);
✓ «Новое время» - 10,21% (181 дн.);
✓ «Вклад в будущее» - 3,96% (от 700 000 ₽ на 548–730 дн.);
✓ «Пенсионный» для военных пенсионеров - 4,25% (365 дн.);
✓ «Большие возможности» - 3,33% (от 700 000 ₽ на 548–730 дн.).
Как видим, доходность депозита «Новое время» действительно выше, чем у многих других вкладов ВТБ, но «Первый» и «Управляемый», которые открываются на 91 день, все же выгоднее.
Плюсы и минусы
+ - Выгодная процентная ставка. Возможность выбрать способ выплаты процентов. Увеличение доходности за счет трат по карте.
- - Нет возможность пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Нет льготного досрочного расторжения договора.
Будут ли расти ставки по вкладам в 2022 году
На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал постепенно ее снижать
«Решение о повышении ставки до 20% было антикризисной мерой. Снижение ключевой ставки будет способствовать структурной перестройке экономики, не создавая проинфляционных рисков», — говорится в релизе ЦБ.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дает такой прогноз динамики ключевой ставки:
«На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 12,5-14% , на следующий — 9-11% и на 2024 год — 6-8%», — говорит глава Банка России
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Сбербанк
«СберВклад»
до 16,0% → от 100 000 руб. на 1-3 мес.
✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 16,00% → от 10 000 руб. на 182 дн.
✓ ВТБ
«Первый»
до 18,27% → от 30 000 руб. на 91 дн.
✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 18,40% → от 50 000 на 91-180 дн.
✓ Открытие
«Надежный»
до 18,50% → от 50 000 руб. на 91 дн.
✓ Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 18,50% → от 10 000 руб. на 91 дн.
✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 18,50% → от 1 000 руб. на 3 мес.
✓ Газпромбанк
«Копить»
до 18,68% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 18,70% → от 5 млн руб. на 184 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Щедрый процент»
до 19,00% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Совкомбанк
«Оптимальный»
до 19,00% → от 50 000 руб. на 90 дн.
вот у меня тоже вопрос.
Вообще у многих банков такие вклады появились. Но меня в банке ВТБ смущает, что это не вклад а накопительный счет. Вот в чем разница? Не подпадает под страхование вкладов?
И второй момент - он бессрочный. А ставка ЦБ такая высокая не навсегда. И что они будут делать потом с этими накопительными счетами с такой ставкой?
Vasilisa_Votpuske,
Разница в том, что они могут в любой момент изменить эту ставку , в отличие от вклада, который фиксирует процент на определённый срок, плюс в том, что проценты не теряются при досрочном расторжении
Снять, положить, пополнить можно в любое время.
Но, уже писал кто-то, там условия внимательно читайте: проценты на мин. Остаток. Открыли 1.03, а деньги положили 2.03 - пооцент на 0 руб.
budlya,
Я то же заметила этот подвох, поэтому пока решила не перекладывать туда деньги, выгодно только в последний день месяца положить на этот счет
Почему? Не обязательно. Просто надо сразу класть, при открытии. А вот снимать, да, в последний день лучше.
Это не вклад, а накопительный счёт, причем , в отличии , от своей же копилки, они сделали ,что проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка в день месяца. То есть если вы будете снимать и класть, то в какой день будет наименьшая сумму на эту сумму и начислят процент. То есть сегодня 100 тыс положили, через два дня ещё млн, процент все равно будет на 100 тыс, так как это минимум был в один из расчетных дней. Вообще, у них так интересно написано , расчетный период это месяц , с 1 числа. Не знаю как они будут считать , могут просто сказать что на 1 марта у вас ноль был, вот вам ноль процентов. Был уже с ними инцидент по схожему поводу. Писала, звонила им сегодня чтоб этот момент уточнить, не отвечают. Не стала его открывать
olkir15,
Вот спасибо. Ну вот я тоже так думала, что меняется в одностороннем порядке. Только нигде не нашла. Ну ок хоть так.
budlya,
Если открыл 2 марта, положил 2 марта, то в месяц открытия проценты начисляются на минимальный остаток со дня вложения денег. Зачем его открывать не вкладывая сразу?
По 23% и 24% тоже немало банков предлагают на 1-3 месяца вклады.
Не знаю как они будут считать , могут просто сказать что на 1 марта у вас ноль был, вот вам ноль процентов. Был уже с
Лак там пример есть , например кладёте 100 тр , потом ещё 200тр, потом снимаете например 100, потом предположим ещё снимите 150тр и конец месяца остаток 50тр остаётся вот на 50тр и начислят вам % и не важно, что изначально всего было 100+200
Во всех банках есть вклады или счета больше 20%. Про счёт правильно написали, ставка не фиксированная, сегодня 24%, завтра может быть 15%, послезавтра 4.5 %, ну и на минимальный остаток. Т.е. в идеале положить максимальную сумму 1 числа и не трогать месяц. Во многих банках большие проценты и вообще никаких операций нельзя с деньгами делать ни пополнять, ни снимать.
Ага. А внизу примера дописано что рекомендуем класть средства в последний день предыдущего месяца. Был опыт с ними похожий, рисковать больше не буду
Сегодня набирает все большую популярность новый сберегательный продукт ВТБ – накопительный счет «Сейф». Банк рекламирует высокий процент – до 16% годовых. Но при всех его плюсах, данный вклад имеет недостатки и подводные камни.
В чем отличие Накопительного счета ВТБ «Сейф» от вклада для физических лиц?
Новый продукт банка ВТБ «Сейф» называется Накопительным счетом. Это значит, что условия управления средствами клиента на данном счете очень гибкие.
Его можно пополнять в любое время и на любую сумму, а также снимать сбережения без ограничений.
«Именно возможность полного снятия денег, как говорится, до нуля, и является одним из отличий накопительного счета «Сейф» от обычных вкладов ВТБ для физических лиц, например, от депозитов Управляемый или Большие возможности», - говорит экономический обозреватель Top-RF-ru Виктор Давиденко.
Еще одно отличие – принцип начисления процентов. О нем надо говорить подробно.
Полезный совет
«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.
Как начисляются проценты в «Сейфе» банка ВТБ?
Деньги из «Сейфа» можно забирать, как уже было сказано выше, до нуля. Но и проценты начисляются на минимальный остаток, находящийся на счете за период с первого по последний день календарного месяца . Что это значит?
Например, на утро 10-го числа остаток на счете составлял 150 тыс. рублей, 14 числа его пополнили на 50 тыс. рублей, а 26 числа сняли 80 тыс. рублей.
Тогда минимальный остаток за месяц – 120 тыс. рублей (150+50-80), на эту сумму и будут начислены проценты.
! Если в один из дней календарного месяца в 00:00 мск на счету оставалось 0 рублей, то проценты за месяц не выплачиваются, так как минимальный остаток равен нулю.
«Исключение составляет только первый месяц. В месяце открытия счета «Сейф» начисление процентов осуществляется не с начала календарного месяца, а со дня, следующего за днем первого пополнения. Но если до конца календарного месяца на счету окажется 0 рублей, то доход за этот период начислен не будет», - продолжает Виктор Давиденко.
Исходя из правил начисления процентов, можно сформулировать некоторые рекомендации о том, как наиболее выгодно пополнять и закрывать данный накопительный счет.
Как правильно пополнять счет «Сейф»
Проценты начисляется на минимальный остаток за календарный месяц. Поэтому для повышения дохода желательно пополнять счет в конце месяца, чтобы на утро 1-го числа на счету уже был остаток, увеличенный за счет произведенного накануне пополнения.
Как правильно закрывать накопительный счет
Выплата процентов по счету производится ежемесячно в последний календарный день месяца. Если закрыть счет на дождавшись окончания месяца, то проценты за последний расчетный период не будут начислены. Ведь, закрывая счет, клиент как бы оставляет в «Сейфе» 0 рублей и доход за месяц не начисляется.
! Поэтому желательно закрывать счет или снимать деньги до нуля не в середине, а дождавшись окончания календарного месяца и выплаты процентов.
Какой процент по счету «Сейф» в банке ВТБ
Мы уже поговорили о том, как правильно пользоваться «Сейфом». А насколько выгодный процент у накопительного счета?
Базовая процентная ставка накопительного счета «Сейф» в банке ВТБ составляет:
12% годовых в рублях;
0,01% годовых в долларах США.
Однако клиенты, которые открывают «Сейф» впервые, могут претендовать на повышенную ставку на первое время.
Повышенная процентная ставка для первого открытого «Сейфа» составляет:
15% годовых. Она действует в первые 3 месяца . А потом начисляется уже базовая ставка:
12% годовых ( действует с 4-го месяца ).
Подводный камень
! Повышенная процентная ставка начисляется только на сумму до 1 млн рублей. На остаток свыше 1 млн рублей начисляется базовая ставка даже в первые месяцы после открытия счета.
Как повысить доходность «Сейфа»
ВТБ, как и многие другие, начисляет повышенный процент по вкладам и счетам тем клиентам, которые активно пользуются его банковскими картами.
Доходность по счету с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам составит:
16% годовых в первые 3 месяца .
13% годовых с 4-го месяца .
! Повышенная ставка в данном случае также действует только на сумму до 1 млн рублей.
Какие накопительные счета предлагают конкуренты
Перед тем, как перейти к обзору конкурентов напомним, что у ВТБ в обойме есть еще один накопительный счет – это «Копилка». В чем разница между ними?
Если у «Сейфа» доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, то у «Копилки» проценты «капают» на ежедневный остаток. Читайте подробнее о счете «Копилка».
А теперь сравним доходность «Сейфа» ВТБ и счетов в других банках.
✓ Почта-Банк имеет продукт с похожим названием «Сейф-Счет». Его доходность составляет 14% годовых.
✓ Сбербанк предлагает Накопительный счет с процентной ставкой 10% годовых.
✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.
✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 14% годовых.
✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых.
Плюсы и минусы «Сейфа» ВТБ - заключение
Подытожим некоторые преимущества и недостатки данного накопительного счета.
+ «Сейф» можно пополнять, допускается снятие денег до нуля.
- Однако доход начисляется на минимальный остаток в течение календарного месяца, что желательно учитывать при пополнении и закрытии счета.
+ Новый накопительный счет ВТБ «Сейф» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению со многими конкурентами.
- Однако банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.
Какой вклад для физических лиц в банке ВТБ стал самым выгодным после обновления ставок в 2022 году. Смотрите, как сегодня выбрать и оформить депозит под максимальный процент в рублях и долларах.
Какие депозиты для физлиц есть у ВТБ в 2022 году
Банк ВТБ недавно полностью обновил базовую линейку вкладов для физических лиц. Раньше у ВТБ было три основных депозита - «Выгодный» под максимальный процент, «Пополняемый», а также «Комфортный» с частичным снятием. Их больше нет.
« Мы упрощаем линейку базовых вкладов, делая ее более понятной для клиентов», — комментировала тогда нововведения Мария Воронина, начальник управления «Сбережения» ВТБ.
Но в итоге на сегодняшний день ситуация только усложнилась. Вместо трех базовых депозитов остался один, зато появилось сразу несколько сезонных промо-предложений.
Теперь обычным физлицам доступы базовые «Вклад в будущее» и «Большие возможности», которые можно открыть в рублях РФ и долларах США, а также целый ряд промо-предложений:
✓ «Новое время» на срок 181 день ;
✓ «Надежная основа» на срок 370 дней ;
✓ «Выгодное начало» для новых клиентов на срок 370 дней ;
✓ «История успеха» на срок 548 дней .
! А весной 2022 года линейку депозитов пополнили еще два специальных «антикризисных» предложения – это «Первый» и «Управляемый». У них одинаковый срок – 91 день , но разные условия управления сбережениями.
Кроме того, имеются 2 специальных пенсионных депозита, а также накопительные счета «Копилка» и «Сейф», позволяющие накапливать, но в то же время держать деньги под рукой.
Какой же из них будет самым выгодным для обычных физических лиц без пакета услуг «Привилегия»?
Условия и ставки вкладов ВТБ для физических лиц
Полные условия и ставки депозитов лучше смотреть на официальном сайте банка. Мы же рассмотрим их кратко, чтобы затем перейти к выбору наиболее выгодного из них.
Вклад ВТБ «Первый»
Это «антикризисный» депозит, который появился уже после резкого взлета ключевой ставки ЦБ весной 2022 года. Средства можно вложить в рублях, долларах или евро. Но срок будет очень короткий – всего 91 день .
- Его минусы – это отсутствие возможности пополнения и частичного снятия.
+ А плюс – повышенная процентная ставка :
12,12% годовых с капитализацией (18% без капитализации);
0,1% в долларах или евро.
Вклад ВТБ «Управляемый»
Это еще один «антикризисный» депозит, который можно оформить на 91 день .
+ Плюсы – возможность пополнять счет и частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка. Предусмотрены также капитализация или ежемесячная выплата процентов.
А вот минус найти сложно. Ведь доходность для «расходного» депозита довольно высокая:
до 9,07% при сумме от 50 тысяч рублей;
до 10,08% при сумме от 700 тысяч рублей;
до 11,10% при сумме от 2,5 млн рублей.
«Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия
Это базовый депозит ВТБ для накопления денег, доступный для обычных физических лиц.
- По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности.
+ Зато у него есть возможность выбора срока вложения денег - от 3 месяцев до 2 лет.
Максимальные процентные ставки следующие:
до 3,96% в рублях РФ;
до 1,0% в долларах, евро или китайских юанях.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Вклад ВТБ «Большие возможности»
+ Это базовый депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов . Это его главная особенность.
Вложить можно рубли и доллары США на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете - капитализировать.
- А главным минусом его являются низкие процентные ставки:
до 3,33% годовых в рублях с капитализацией (3,25% без капитализации).
до 0,40% годовых в долларах.
Вклад ВТБ «Новое время»
Это промо-депозит, который можно открыть в рублях на короткий срок - 181 день . Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете - капитализировать. Возможности пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено. Процентные ставки у него выше, чем у базовых депозитов на этом сроке:
до 9,17% годовых в рублях с капитализацией при оформлении в отделении.
до 10,21% годовых в рублях с капитализацией при открытии онлайн.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Вклад ВТБ «Надежная основа»: условия и ставки
Это новый сезонный депозит на фиксированный срок – 370 дней .
- Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов.
+ Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.
Проценты у «Надежной основы» следующие:
до 8,30% годовых в отделении.
до 9,39% годовых при оформлении онлайн.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Вклад ВТБ «Выгодное начало»: условия и ставки
Это еще один депозит с повышенной ставкой на фиксированный срок – 370 дней .
! Но предназначен он не для всех желающих, а только для новых клиентов - тех, у кого за последние 180 дней не было действующих вкладов или накопительных счетов в ВТБ.
Проценты у «Выгодного начала» следующие:
до 8,70% годовых в отделении.
до 9,00% годовых при оформлении онлайн.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Юбилейный депозит «История успеха»
К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года ( 548 дней ). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.
! А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.
Процентные ставки следующие:
до 7,36% - в отделении;
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки
Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров . Его также нельзя пополнять, отсутствует и возможность частичного снятия денег без потери процентов. Ставки у него следующие:
до 3,85% при сроке 6 месяцев (180 дн.);
до 4,25% при сроке 12 месяцев (365 дн.).
Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и ставки
Это особый депозит для пенсионеров . Он открывается на 2 года, причем предусмотрено пополнение и частичное снятие денег без потери доходности. Проценты выплачиваются ежемесячно. Допускается их капитализация или снятие. Ставка от способа оформления депозита не зависит.
6,13% годовых без капитализации.
6,50% годовых с капитализацией;
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Накопительный счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия
Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток . В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее. Доходность же «Копилки» сегодня следующая:
7,00% - в первые 3 календарных месяцев;
4,00% - с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 4% годовых.
Накопительный счет ВТБ «Сейф»: ставки и условия
Это еще один вариант электронного кошелька. Пополнять и снимать деньги можно без ограничений. Главная особенность – принцип начисления процентов.
Хранить деньги в «Сейфе» можно как в рублях, так и в долларах. Но в американской валюте ставки минимальные – 0,01% годовых. А вот в российской – весьма приличные.
15,00% годовых – в первые 3 месяца
12,00% годовых – с 4-го месяца.
При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 12% годовых.
Есть также возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.
Подробно мы рассмотрели его здесь - перейти >>
Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?
1 Влияние на доходность способа оформления.
Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.
Но у клиента есть способ повысить процент.
2 Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.
«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.
Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.
Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!
Сравним проценты вкладов ВТБ
А теперь давайте сравним доходность депозитов ВТБ, чтобы можно было решить, какой из них самый выгодный. Допустим, вы планируете вложить 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов .
✓ «Пенсионный» (для бывших военных) при таких вводных даст ставку 4,25% годовых.
✓ «Вклад в будущее» при таких же условиях даст доход 3,92% годовых.
✓ «Большие возможности» - 3,30% годовых.
✓ «Надежная основа» при сроке 12 месяцев даст доход 9,39% годовых.
✓ «Выгодное начало» при сроке 370 дней имеет доходность до 9,00% годовых.
Какой из вкладов ВТБ сегодня самый выгодный
Как видим, наибольшую доходность при сроке 1 год сегодня имеет вклад «Выгодное начало». Но при других сроках самыми выгодными будут иные сезонные промо-предложения:
✓ «Первый» - 12,12% годовых при сроке 91 день.
✓ «Управляемый» - 11,10% годовых при сроке 91 день.
✓ «Новое время» - 10,21% годовых при сроке 6 мес.
✓ «История успеха» - 8,47% годовых при сроке 18 мес.
✓ «Ваш пенсионный» - 6,50% годовых при сроке 2 года (24 мес.).
Полезный совет
У промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.
«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» - рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.
Выгодно ли открывать вклад ВТБ сегодня?
На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал ее постепенно снижать.
«Решение о повышении ставки до 20% было антикризисной мерой. Снижение ключевой ставки будет способствовать структурной перестройке экономики, не создавая проинфляционных рисков», — говорится в релизе ЦБ.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дает такой прогноз динамики ключевой ставки:
«На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 12,5-14% , на следующий — 9-11% и на 2024 год — 6-8%», — говорит глава Банка России.
Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Генеральная лицензия Банка России №1000.
Сравнение вкладов в крупнейших банках
Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.
✓ Сбербанк
«СберВклад»
до 16,0% → от 100 000 руб. на 1-3 мес.
✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 16,00% → от 10 000 руб. на 182 дн.
✓ ВТБ
«Первый»
до 18,27% → от 30 000 руб. на 91 дн.
✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 18,40% → от 50 000 на 91-180 дн.
✓ Открытие
«Надежный»
до 18,50% → от 50 000 руб. на 91 дн.
✓ Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 18,50% → от 10 000 руб. на 91 дн.
✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 18,50% → от 1 000 руб. на 3 мес.
✓ Газпромбанк
«Копить»
до 18,68% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 18,70% → от 5 млн руб. на 184 дн.
✓ Промсвязьбанк
«Щедрый процент»
до 19,00% → от 100 тыс. руб. на 91 дн.
✓ Совкомбанк
«Оптимальный»
до 19,00% → от 50 000 руб. на 90 дн.
Доходность на сегодняшний день уточняйте в банках!
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.
Вклады
05.05.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, и опять посередине месяца: повышенная ставка — 15%, базовая — 12%. Ставки по всему тексту статьи я поправил.
19.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, второй раз посередине месяца: повышенная ставка — 18%, базовая — 15%. Тем, кто хочет назло банку забрать деньги или их часть, напоминаю, что при этом вы потеряете проценты полностью, до нуля за апрель на всю изымаемую сумму. Советую дождаться 30-го апреля, когда начислят проценты.
06.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены на 3%: повышенная ставка — 21%, базовая — 18%:
Забирать деньги из ВТБ наиболее оптимально в последний день месяца после начисления процентов и 1-2 числа. Тянуть дальше нет смысла, тогда первые дни месяца снимаемая часть пролежит бесплатно, без процентов.
P.S. Замечу, что по состоянию на 11.04, когда многие банки резко снизили ставки, Сейф в ВТБ остается весьма конкурентоспособным, особенно с 21% для «новичков».
02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%. Соответственно, повышенная ставка в первые 3 месяца — 24% годовых на сумму до 1 млн. руб. для тех, у кого последние 3 года не было «Копилки». В приложении при открытии счета с самого утра уже были новые ставки:
Накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 15% годовых
«Новичкам» дадут сразу 15% годовых в первые 3 месяца. Вы — «новичок«, если у вас еще не было накопительного счета «Копилка» (с сентября 2021 была акция — 7% годовых первые 6 мес. вместо базовых 4%).
* Повышенная ставка применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 млн ₽. Если у Клиента открыт один ил несколько Накопительный (-ых) счет (- ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. На разницу между минимальным остатком и 999 999, 99 ₽, ко второму и последующим счетам применяется базовая ставка (21% годовых без учета опции «Сбережения»)
Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц. Поэтому нужно пополнить накопительный счет в один день на всю желаемую сумму (не обязательно в день открытия. Следующее пополнение оптимально — в последний день месяца (лучше в первой половине дня).
Начисление процентов официально:
Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток денежных средств за период с первого по последний день календарного месяца. В месяце открытия счета со дня, следующего за днем первого пополнения.
Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день месяца (капитализация).
В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца
- Не обязательно пополнить счет в день открытия. Можно пополнить и в другой день, но сразу на всю сумму.
- Нельзя закрывать счет до конца месяца, а то не начислят проценты.
Проценты начисляются в последний день месяца и приходят на тот же счет. Проценты считают по количеству дней, которые «работал» счет в прошедшем месяце. Например, если счет открыт 6 марта, а 13-го марта вы его, то проценты посчитают за 31-13=18 дней в размере 1/365 от ставки по счету от минимальной суммы на счете.
Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц, итого:
максимальная ставка — 16% годовых в первые 3 месяца
Для «старичков» — базовая ставка 12% и +1% по опции «накопления» — максимум 13% годовых.
Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).
Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:
Примечание. Накопительный счет отличается от вклада тем, что банк имеет право изменить по нему действующую ставку в любой момент, как в плюс, так и в минус, даже в середине месяца.
Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), счет «Сейф» можно открыть быстро. Для этого:
Если это делать поздно вечером, может не получиться:
Итого, правильная последовательность действий для получения 16% годовых (у вас не было «Копилки» в последние 3 года):
- Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
- Потом открываете счет «Сейф», и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
- Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.
Если у кого-то еще не было акционного накопительного счета в ВТБ, то это хороший вариант в надежном банке.
Если накопительный счет «копилка» уже был, то повышенную ставку 15% уже не дадут.
Подводные камни накопительного счета и Мультикарты
- Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
- Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
- По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.
Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ
Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?
- «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 105 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц. Но могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки
- Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
- Перевод внутри банка другому лицу — 1 млн, без комиссии.
- Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
- Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)
Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты.
Автор статьи
Читайте также: