Банк открытие зарплатная карта условия пользования

Обновлено: 02.05.2024

Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников - они могут получать свой заработок лишь на карты “Мир” , хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против “зарплатного рабства” в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты - то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.

В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка

Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит - деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.

Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.

Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:

Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты - хорошая кэшбэк-программа , начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка - минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка - аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.

Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту . Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны - банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход - это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.

Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить - банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно - от трех месяцев.

Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях - например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.

Важный момент во всех случаях - насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.

Дебетовые карты с выгодными условиями

Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на семь наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.

В семерку лучших дебетовых карт 2022 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции входят:

Альфа-Банк “Альфа-Карта”
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Home Credit “Польза”
Газпромбанк “Умная карта”
Промсвязьбанк “Твой кэшбэк”
ВТБ “Мультикарта”
Открытие “Opencard”

Дополнительное преимущество любой из рассмотренных ниже карт, о котором нужно сказать - возможность переводить до 100 000 рублей в месяц клиентам других банков без комиссии в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Обязанность совершать такие бесплатные переводы наложена на все банки в нашей стране.

Зарплатные карты Открытие используются организациями для выплаты денежных средств своим сотрудникам. Это касается не только зарплаты, но также всех видов матпомощи, командировочных и суточных, премий и других начислений.

Узнаем, какие условия и преимущества предлагает банк Открытие участникам зарплатного проекта и как к нему подключиться.

Возможности зарплатной карты Открытие

Данный продукт представляет собой дебетовый «пластик», относящийся к линейке Opencard. Зарплатная карта Открытие эмитируется банком и имеет все стандартные реквизиты:

ПИН-код;
срок действия;
16-символьный номер;
CVV-код.

С нее можно снимать наличные, рассчитываться в магазинах, платить в интернете (в том числе за ЖКУ, на реквизиты и карты других банков и пр.).

Совершаемые в интернете транзакции защищены от утечки информации и прочего мошенничества с помощью технологии 3D-Secure.

Тарифы и обслуживание

Карта работает в системах МИР Продвинутая, Visa и MasterCard. Выпуск и обслуживание, СМС-информирование, перевыпуск не по вине клиента, переводы между картами до 20 тыс. рублей, а также перечисления на реквизиты других банков – бесплатны. То же самое касается использования мобильного и интернет-банка.

Важно! Дополнительные зарплатные карточки выпускаются бесплатно только для клиентов, имеющих статус «Премиум». В остальных случаях эмиссия обойдется в 500 рублей (для валютных счетов – 8 долларов или 7 евро).

За снятие наличных денег комиссия не взимается в любых банкоматах. Снимать можно до 200 тыс. рублей в день и до 1 млн в месяц.

Более подробно тарифы представлены на сайте банка Открытие .

Кэшбэк по зарплатной карте

Кэшбек начисляют автоматически в виде бонусных баллов. Впоследствии они используются для компенсации стоимости покупок (1 балл равняется 1 рублю). Кэшбек позволяет получать пассивный доход. В зависимости от условий он составляет 3% или 11% от суммы трат (это вы решаете самостоятельно).

Кэшбек 3% в первом месяце использования карточки начисляют на все покупки без исключения. В дальнейшем его ежемесячно рассчитывают по следующей схеме:

покупки не менее чем на 5 тыс. р. – 1%;
платежи в интернет-банке либо через мобильное приложение не менее чем на 1 тыс. р. – 1%;
наличие на всех карточках в банке Открытие суммарного остатка не менее чем 100 т. р. – 1%.

Кэшбек 11% начисляют за приобретения в определенной категории (например, «Отели и билеты» либо «АЗС и транспорт»). В первом месяце после получения карточки он будет рассчитан на все покупки без исключения. Далее применяется следующая схема:

1% – при приобретениях не менее чем на 5 т. р;
5% – за покупки в выбранной категории, если через интернет-банк либо мобильное приложение оплачено не менее чем 1 т. р.;
5% – за приобретения в выбранной категории, если на всех карточках клиента в банке Открытие суммарный остаток не менее 100 т. р.

Выбирать тип кэшбека, подключать категорию для начислений можно ежемесячно. Это делается в мобильном либо интернет-банке.

Условия пользования зарплатной картой

После получения «пластика» его нужно активировать – например, проверкой баланса в банкомате. Подробнее о способах активации карты Открытие читайте в отдельной статье.

При выборе зарплатного проекта требуется ответственный подход. Оптимальный тарифный план учитывает преимущества, льготы и условия обслуживания. В этой статье рассмотрим особенности зарплатной программы в банке «ФК Открытие».

Преференции для компании и сотрудников

Банк «ФК Открытие» предлагает следующие привилегии для работодателя:

персональный администратор по обслуживанию проекта;
быстрое зачисление зарплаты;
конфиденциальность выплат;
передача карт сотрудникам на территории предприятия;
круглосуточный доступ через интернет-банк;
отсутствие обязательств у компании по договорам сотрудников;
предложения для руководителей бизнеса.

доступны платежные системы: Visa, Mastercard, МИР;
наличие чипа безопасности;
индивидуальный дизайн:
покупки в интернете защищены технологией 3D Secure;
оплата ЖКХ и штрафов без комиссии;
бесплатное смс-информирование;
бесконтактная оплата телефоном через Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay;
накопительный счет «Моя копилка» до 7% годовых;
кэшбэк до 3%;
бесплатные переводы;
скидки и акции по партнерским программам.

Карты выпускаются и доставляются бесплатно. Наличные средства можно снимать через обширную сеть банкоматов или при необходимости установить банкомат «ФК Открытие» на территории компании. Также доступны льготные условия по следующим продуктам:

кредит со ставкой от 9,9% годовых;
кредитные карты;
вклады — от 7,9%;
ипотека — от 9,8%;
рефинансирование по ставке от 9,9%.

Действующие тарифы для зарплатных проектов можно посмотреть здесь

Подключение к зарплатной программе

Пошаговая инструкция для оформления зарплатного проекта в «ФК Открытие»:

заполните заявку на официальном сайте банка;
согласуйте финансовые условия с менеджером;
подпишите договор обслуживания;
установите программное обеспечение.

После регистрации в зарплатной программе начинается выпуск и выдача карт для сотрудников компании. С каждым заключается отдельный договор. Для выплаты зарплаты перечислите общую сумму по компании единым платежом и передайте в банк платежную ведомость в электронном виде.

Для открытия личной зарплатной карты нужно только заполнить и подписать заявление и передать в бухгалтерию для начисления жалования. Для ИП можно отдельно подобрать банк и открыть счет.

Отзывы клиентов банка о зарплатном проекте

Руководитель Транспортно-логистического центра «Северный»l:

«Банк быстро отреагировал на нашу заявку. Оперативно открыли расчетный счет и зарплатный проект. Спасибо главному менеджеру банка Галине Назмутдиновой за квалифицированную помощь и вежливое общение. Удобная услуга в рамках зарплатного проекта — выезд сотрудника банка в офис клиента».

Николай Измайлов, предприниматель из Москвы:

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Visa Gold
Mastercard World
Мир Классическая

технология 3D Secure
чип
бесконтактные платежи

Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay / Mir Pay, Swatch Pay для карт Mastercard

программа лояльности Друг: начисление бонусов за покупки по карте, за счет накопленных бонусов можно возместить 100% стоимости любой покупки суммой от 1 500 руб. из расчета 1 бонус=1 руб.;

500 бонусов начисляется за первое зачисление зарплаты;

можно выбрать один из вариантов начисления по основной и всем дополнительным Opencard:

11% в выбранной категории ("АЗС и транспорт" или "Кафе и рестораны", или "Отели и билеты", или "Аптеки и салоны красоты") в первый месяц;
до 11% за покупки со второго месяца в выбранной категории("АЗС и транспорт" или "Кафе и рестораны" или "Отели и билеты" или "Аптеки и салоны красоты"): 5% при минимальном суммарном остатке более 100 000 руб. в месяц или при наличии кредитной карты, если задолженность по ней в платежном периоде, совпадающем по датам с отчетным месяцем, погашалась в сумме, не превышающей чем на 1 000 руб. минимальный ежемесячный платеж; +5% от покупок при сумме платежей в интернет и мобильном банке более 1 000 руб. в месяц; +1% при сумме покупок по карте от 5 000 руб. в месяц;
1% от прочих покупок на сумму от 5 000 руб. в месяц;
макс. лимит бонусов в категориях повышенного начисления - 3 000 бонусов в месяц;

3% от всех покупок в первый месяц;
до 3% на все покупки со второго месяца: 1% - при сумме покупок более 5 000 руб. в месяц; +1% - при сумме платежей в интернет и мобильном банке более 1 000 руб. в месяц; +1% - при минимальном суммарном остатке более 100 000 руб. в месяц или если задолженность по карте в платежном периоде, совпадающем по датам с отчетным месяцем, погашалась в сумме, не превышающей чем на 1 000 руб. минимальный ежемесячный платеж;

сумма покупки от 100 руб.;

общий макс. лимит начисления бонусов - 15 000 бонусов в месяц;

500 руб. за выпуск карты списывается после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов

8 долл. за выпуск карты списывается после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов

7 евро за выпуск карты списывается после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов

бесплатная доставка карты по 28 городам РФ (см. сайт банка);
плата за неразрешенный овердрафт - 511% годовых;
СМС-информирование - 59 руб. / 1,5 долл. / 1,5 евро ежемесячно, первые 45 дней бесплатно (возможна компенсация за сет бонусных рублей) ;
запрос баланса в сторонних банкоматах - 1-й запрос бесплатно, далее 60 руб. / 1,5 долл. / 1,5 евро за операцию (бесплатно в банкоматах банков-партнеров);
возможно 5 дополнительных карт;
конвертация - по курсу банка

подключение к программе лояльности;
невысокая стоимость обслуживания;
стоимость обслуживания компенсируется баллами;
отсутствие комиссии за снятие наличных

Предложения месяца

Обзор карты Индивидуальная зарплатная Opencard от банка Открытие

Ежегодно количество выпускаемых дебетовых карт возрастает. Многие банковские клиенты являются держателями сразу нескольких типов карточек. По сути ДК можно назвать электронным кошельком, который позволяет хранить личные сбережения и быть уверенным в том, что с ними ничего не произойдет.

О чем идет речь

Дебетовая карта — это платежный инструмент, выпущенный конкретным банком и привязанный к расчетному счету держателя. Последний пользуется ею, чтобы делать покупки, оплачивать разные услуги, получать наличные в банкоматах и осуществлять переводы другим людям.

Самая главная функция пластика — хранение на нем денег, тратить которые можно в любое время, когда это понадобится их владельцу. ДК приравнивается к вкладу, она защищена АСВ. В отличие от кредитки, где лежат только заемные средства, на данном счете имеются лишь собственные накопления.

Воспользоваться владелец карточки может суммой, не превышающей остаток на счете. Кредитная линия отсутствует.

Как оформить

Конечно, карту Индивидуальная зарплатная Opencard банка Открытие удастся получить непосредственно в отделении, но для тех, кто не может или не желает пользоваться этим способом, существует онлайн-оформление. Забрать пластик и подтвердить документы можно будет у прибывшего курьера. Сегодня такой опцией позволяют воспользоваться почти все финансовые организации.

этот метод привлекателен для занятых людей или пенсионеров, которым тяжело выходить из дома;
продукт привезут, когда нужно, не только домой, но и на работу;
срок доставки — от 2–3 дней до недели.

Недостаток заключается лишь в том, что клиенту при оформлении придется учесть регионы присутствия ФО и график доставки.

Какими бывают ДК

Карточки классифицируют по платежным системам:

Также особенно выделяются привилегированные разновидности: платиновые, золотые, серебряные. Их владельцы получают доступ к большим возможностям: скидкам, броням, прочим приятным дополнительным бонусам. Годовое обслуживание Индивидуальная зарплатная Opencard карты по условиям договора будет самым дорогостоящим.

Дебетовки бывают именными или неименными. Вторые получить удастся практически сразу, в день обращения, но функционал у них не столь широк.

Как это работает

При совершении платежных операций нужная сумма списывается с банковского счета, к которому и привязана Индивидуальная зарплатная Opencard карта банка Открытие. Покупка будет оплачена в случае, когда у человека имеется достаточное количество денежных средств. Если их нет, транзакция отклоняется.

Зарплатный проект банка «Открытие» помогает осуществить перевод заработной платы работникам предприятия одним документом через «Клиент-банк».

На руки сотрудникам выдается дебетовая зарплатная карта, предоставляющая ряд возможностей и привилегий. Являясь клиентом банка, каждый человек получает доступ к льготным и выгодным финансовым предложениям.

Достоинства зарплатной карты банка «Открытие»

Подать заявку на открытие зарплатного проекта можно самостоятельно индивидуальному предпринимателю или организации.

Сразу после этого с клиентом начинает работать сотрудник банка. Заключается договор, на каждого сотрудника заводится индивидуальная дебетовая карта Visa, MasterCard или МИР и в заранее обговоренный день и время доставляется в компанию.

Отличительные особенности зарплатного проекта банка «Открытие»:

Бесплатное оформление и доставка карт;
Индивидуально подобранные тарифы;
Постоянная поддержка менеджера по вопросам, возникающим по зарплатному проекту;
Установка банкомата в местах выдачи денег по просьбе клиента;
Возможность выпуска карт с индивидуальным дизайном;
Льготные предложения для держателей карт;
Перечисление денежных средств на счета сотрудников одним платежным документом;
Дистанционное банковское обслуживание без надобности посещать банк.

Все выплаты держатся в строгом секрете.

Зарплатная карта Opencard

Каждому сотруднику, участвующему в зарплатном проекте, выдается индивидуальная карта Opencard.

Держатели этой карты мгновенно получают кэшбэк – 3%. Чтобы его получить нужно каждый месяц совершать покупки на 5 тыс. руб, иметь денежный остаток до от 100 тыс. руб. и тратить в личном кабинете от 1 тыс. руб.

Условия зарплатного проекта банка «Открытие»:

Бесплатное СМС-информирование о всех совершенных операциях;
Переводы на карты клиентов других банков без взимания комиссии до 20 тыс. руб.;
Дополнительная защита с помощью системы 3D Secure;
Безкомиссионный вывод средств в банкоматах банка и его партнеров;
Возможность снимать в день до 200 тыс. и в месяц до 1 млн. руб.
Кэшбэк от 3 % до 11 % в зависимости от категорий покупок;
Сниженные процентной ставки по ипотечным кредитам;
Бесплатное мобильное приложение.

И другие выгодные предложения для держателей Opencard.

Преимущества для организаций:

Персональные предложения кредитования, инвестиций;
Безвозмездное зачисления зарплаты людям, трудоустроенным в организации;
Перечисление заработной платы работникам через интернет-банкинг;
Установка аппаратов по выдаче средств.

Преимущества для руководящего персонала:

Премиальный пакет услуг;
Круглосуточный сервис: сотрудничество с индивидуальным менеджером;
Персональное решение про продуктам банка: кредиты, депозиты, инвестиции;
Предоставление доступа в VIP-залы аэропортов:

Для удобного пользования создано мобильное приложение, которое можно скачать в онлайн-магазине смартфона совершенно бесплатно.

Льготные услуги для клиентов зарплатного проекта банка «Открытие»

В рамках тарифов на зарплатный проект банка «Открытие» предусмотрено несколько кредитных программ. Подбираются они персонально с каждым клиентом.

Выгодные предложения, которые может предложить банк, это в первую очередь, открыть вклад со ставкой 9% годовых или взять кредит до 3 млн. рублей по привлекательной ставке 8,9%.

Также клиенту предоставляется возможность оформить ипотечный кредит или рефинансирование по ставке 9, 65%.

Руководящему персоналу и индивидуальным предпринимателям поступают не менее льготные и выгодные предложения по финансовым продуктам.

Подключение к зарплатному проекту

Представляем пошаговую инструкцию к зарплатному проекту банка «Открытие». Первым делом подается заявка: как дистанционно, так и при личном посещении банка.

В заявлении необходимо указать требующиеся реквизиты: контактная информация, вид экономической деятельности, количество работников в организации, ФИО руководителя и его представителей.

После подачи заполненной формы менеджер банка свяжется с ИП или руководителем в ближайшее время, чтобы обсудить условия договора. После того, как договор заключен, происходит установка программного обеспечения для рабочих ПК.

Зачисление средств произойдет автоматически. На «Открытие» зарплатных карт с каждым трудоустроенным заключается отдельный договор. Основная заработная карта изготавливается и доставляется бесплатно. По желанию работника ему могут быть оформлены дополнительные бонусные дебетовые или кредитовые карты.

Индивидуальная зарплатная карта

Ни руководитель, ни сотрудники расчетного отдела не имеют права отказать сотруднику в выборе банка.

Какие документы потребуются для зарплатного проекта?

Необходимые документы для юридического лица:

Оригинал (+копия) Устава организации, договор, заключаемый между учредителями;
Регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц, ИНН;
Карточка с образцами подписей и штемпель;
Приказ о вступлении в должность директора, утвержденного протоколом собрания собственников;
Копия паспорта директора;
Лицензии на осуществление деятельности (при необходимости).
Также понадобится информация о финансовой устойчивости организации: копии налоговых деклараций, сведения об отсутствии банкротства.

Необходимые документы для индивидуального предпринимателя:

Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
ИНН;
Копия паспорта индивидуального предпринимателя;
Карточка с образцами подписей и штемпель;
Письменное уполномочие для представительства перед третьими лицами;
Лицензии на осуществление деятельности (при необходимости);
Информация об экономическом положении предпринимателя и его репутации.

Перед подачей заявки рекомендуем изучить отзывы о зарплатном проекте банка «Открытие» в сети.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: