Банкомат тинькофф как пользоваться картой

Обновлено: 01.05.2024

Мы ещё никогда не брались за тестирование банкоматов, хотя начинка этого аппарата почти на 100% компьютерная. Для нашего первого тест-драйва мы решили попробовать и проверить нюансы работы банкоматов «Тинькофф Банка», выделяющихся на фоне многих других устройств. В тестировании также принимала участие дебетовая карта Tinkoff Black. С неё можно снимать эквивалент суммы до 150 000 рублей в любом банкомате мира без комиссии, но только от 3000 рублей. В банкоматах «Тинькофф Банка» для «своих» карт такого ограничения нет. Также без комиссии с неё можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков — как через приложение, так и в банкомате. Сначала — первые впечатления.

Первое знакомство

Встречают, как известно, по одежке, потому начнем с внешнего вида. Не заметить банкоматы «Тинькофф» сложно за счет высокого светового короба с логотипом — весьма изящный и эффективный способ выделиться на общем фоне, надо сказать. Ну и в целом чувствуется, что над дизайном банкоматов серьезно поработали: они выгодно отличаются от своих весьма однообразных «коллег».

Отличия, конечно, не только внешние. Разработчики банкомата отказались от стандартных протоколов в разработке ПО. Это позволило создать новые сценарии взаимодействия пользователя с устройством: например, у банкомата нет стандартного меню с выбором языка и счета, а все основные функции вынесены прямо на стартовую страницу, и их не нужно искать в разных вкладках. А еще разработчики избавились от «оков» устаревшей Windows XP, которая используется в качестве ОС в большинстве банкоматов. Устройство «Тинькофф Банка» получило вместо нее 64-битную Windows 10. Использование более современной ОС позволило не только повысить безопасность устройств приёма и выдачи наличных, но и дало возможность реализовать очень удобный и внешне приятный интерфейс, без «фризов» и задумчивости, напоминающий тот, который знаком пользователям по приложению от «Тинькофф». А оно в свою очередь неоднократно признавалось лучшим приложением года по версии Deloitte и Markswebb Rank&Report.

Первым делом посмотрим на титульную страницу, которая встречает пользователя. Отметим, что все основные действия сразу вынесены в виде кнопок прямо на стартовую страницу — очень удобно. И подобных решений, которые радуют подходом «для людей», в интерфейсе множество.

Чуть ниже мы поэтапно покажем совершение нескольких операций. Но самое главное — это даже не интерфейс, а совершенно новые сценарии использования банкомата. На них и остановимся поподробнее.

К банкомату — без карты

Ключевая особенность банкомата, о которой стоит упомянуть отдельно — возможность управлять всеми своими счетами. Допустим, у вас есть дебетовая и кредитная карта банка, но «дебетовку» вы забыли дома, а нужны наличные. Найдя банкомат «Тинькофф Банка» и авторизовавшись в банкомате с помощью кредитной карты, вы попадете в личный кабинет, сможете переключиться на счёт дебетовой карты и снять деньги с нее. Также в личном кабинете можно переводить деньги между счетами, оплачивать мобильный телефон и интернет, пополнять электронные кошельки.

Всё более широкое распространение получает оплата и работа с терминалами с помощью технологии NFC, которая также поддерживается и банкоматами Тинькофф Банка. Это выглядит действительно интересной и полезной возможностью.

Мы решили попробовать авторизоваться в банкомате и снять немного денег максимально эффектным способом — с помощью «умных» часов Samsung. Для этого предварительно «привязали» в приложении карту Tinkoff Black к Samsung Pay. Уже после проведения тестирования мы запросили у «Тинькофф Банка» сканы интерфейса, чтобы получить возможность показать процесс поэтапно. В банке на нашу просьбу откликнулись, за что им большое спасибо.

Итак, на главном экране выбираем пункт «Снять».

Банкомат предлагает приложить или вставить карту, либо отсканировать QR-код. Мы же вместо этого выбираем карту в приложении на часах…

…и подносим часы к считывателю на банкомате.

Далее вводим пин-код.

При необходимости — выбираем в меню сверху нужную карту для снятия, вводим сумму.

Появляется возможность перейти на следующий этап.

Подтверждаем операцию. При необходимости активируем доставку чека с помощью переключателя в правом верхнем углу.

Если получение чека активировано, система запросит телефон, на который его нужно доставить.

На этом все — получаем наличные.

Времени это занимает меньше минуты. Пользователи, регулярно использующие более «возрастные» банкоматы знают, что часто на эту простую операцию уходит гораздо больше времени, что создаёт очереди. Да и вообще — получить наличные с помощью наручных часов, что-то в этом есть из будущего. Кстати, позже мы попробовали авторизоваться с помощью Google Pay и Apple Pay — тоже без проблем.

Наличные «по картинке»

Еще один способ получения наличных, о котором просто нельзя не сказать — это генерируемый в приложении QR-код. С его помощью можно снимать деньги для себя, но гораздо более интересный способ использования — это передача «налички» кому-нибудь. Генерируем QR-код, пересылаем его, например, родителям через мессенджер. Они приходят к банкомату, сканируют код — получают деньги. При этом им даже необязательно быть клиентами «Тинькофф Банка».

Осталось дойти до банкомата и считать код с помощью сканера, расположенного справа от экрана.

Далее система просит подтверждения операции. Взаимодействия с интерфейсом банкомата — минимум.

С карты — на карту

Как мы уже говорили выше, с помощью банкомата «Тинькофф» можно делать стандартные операции по оплате различных услуг, но это позволяют делать многие банкоматы, пусть и не настолько удобно. Также с помощью этого банкомата можно перевести деньги по номеру карты, по номеру договора, по номеру телефона и даже по QR-коду. Мы протестировали перевод по номеру карты. Делать это можно и через приложение, но, если вы уже дошли до банкомата и авторизовались, почему бы не воспользоваться именно им? Но необходимо помнить, что сервис перевода на карты других банков предназначен для небольших расчетов, без комиссии можно перевести до двадцати тысяч рублей в месяц. А для больших сумм лучше использовать другие инструменты, например, перевод по номеру счета.

Итак, пробуем перевести деньги на карту другого банка. Для этого заходим в меню переводов и выбираем раздел «По номеру карты».

Вводим номер карты.

В меню сверху выбираем, с какой карты осуществляется перевод. Вводим сумму.

Все готово. За время подготовки тестирования мы несколько раз пользовались этим сервисом, как через банкомат, так и из приложения. Каждый раз деньги зачислялись на карту получателя практически мгновенно.

Сам себе инкассатор

Ну, и напоследок о моменте, который мы не могли не только протестировать, но и даже толком увидеть, однако он крайне важен. Дело в том, что они поддерживают кеш-ресайклинг, то есть работают по замкнутому циклу, принимают и выдают денежные средства из одной кассеты. Не знакомым с нюансами работы банкоматов людям может показаться, что тут нет ничего особенного, ведь это же крайне логичное и эффективное решение.

Однако подавляющее большинство банкоматов работает не так. Они выдают деньги из одной кассеты, а принимают — в другую. Соответственно, такие банкоматы чаще нуждаются в инкассации и имеют большие шансы встретить клиента фразой из разряда «извините, выдача наличных временно невозможна». Теоретически recycle-банкоматы могут вообще обходиться без инкассации, но на практике в зависимости от целого ряда факторов клиенты могут забирать больше наличности, чем класть. Так что совсем без вмешательства представителя банка пока не обойтись.

В будущем специалисты «Тинькофф Банка» обещают разработать технологию, которая позволит анализировать работу банкоматов и поведение клиентов, после чего предсказывать, когда потребуется инкассация. Очень любопытно будет посмотреть на то, как это будет реализовано. В любом случае, уже сейчас банкоматы «Тинькофф Банка» — одни из наиболее современных и совершенных, с которыми нам доводилось столкнуться на сегодняшний день.

Этот тест-драйв мы проводили с дебетовой картой Tinkoff Black, дающей кэшбэк за любые покупки от 1% до 30% в рублях и 6% годовых на остаток ежемесячно. По этой ссылке карту можно оформить с 3 месяцами бесплатного обслуживания — этого хватит, чтобы протестировать и её, и банкомат «Тинькофф Банка».

Привычная оплата смартфоном работает не для всех телефонов, поэтому вам снова пригодится ваша пластиковая карта. Но если ушли из дома без нее — не страшно, оплатить покупку и снять деньги можно по в приложении.

Сервисы бесконтактной оплаты, например Apple Pay и Google Pay, не поддерживают российские карты Visa, Mastercard и «Мир». Но для смартфонов на Андроид есть специальное приложение платежной системы Mir Pay, а также карту «Мир» можно добавить в Samsung Pay. Тогда сможете оплачивать телефоном как обычно.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, в приложении Тинькофф можете выпустить дополнительную виртуальную карту «Мир». Она подойдет для оплаты телефоном, а еще витруальную карту можно использовать для в российских магазинах и переводов. Также можете заказать пластиковую карту — ее привезем в выбранный вами день.

Выпустить дополнительную карту. Внизу главного экрана нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Заказать допкарту» → для себя → выберите тип карты «Виртуальная» или «Пластиковая» и отметьте платежную систему «Мир».

Дополнительная карта появится в приложении через несколько минут, а потом вы сможете привязать ее к телефону. Подробный порядок действий для Mir Pay и смартфонов на Андроид есть на сайте платежной системы.

Работа подписок сейчас зависит от банка, который обслуживает сервис. Если он российский, то и банк, скорее всего, российский. Тогда плата и дальше будет списываться автоматически: карты Visa, Mastercard работают на территории России.

Зарубежные сервисы и иностранные подписки оплатить российскими картами сейчас не получится: автоматическая оплата отключится. Сам иностранный сервис тоже может отклонить оплату пользователей из России, даже если он работает через российский банк. Такая же ситуация с Apple Pay или Google Pay, оплата через них сейчас недоступна.

Для оплаты российских сервисов проверьте, что к ним привязана актуальная карта. Это нужно сделать, если, например, раньше вы оплачивали всё Mastercard, а сейчас полностью перешли на карту «Мир» и перевели на нее все деньги. В таком случае привяжите новую карту, чтобы у сервиса были верные реквизиты. Посмотрите сервисы, где оформлены регулярные платежи или есть автоматическое списание:

подписки на российские , библиотеки, музыкальные сервисы;
регулярные платежи за коммунальные услуги, связь и интернет;
регулярные переводы в благотворительные фонды и донаты;
сервисы, где привязана карта: такси, каршеринг, доставка еды и другие.

Это касается и автоплатежей, оформленных в приложении банка. Чтобы проверить действующие регулярные платежи в Тинькофф, зайдите в раздел «Платежи» → «Избранное» → уточните счет, с которого списывается платеж.

Особенности дебетовой карты Тинькофф. Как получить карту, какие существуют условия для этого, как пользоваться картой.

Особенности дебетовой карты Тинькофф

Карта Тинькофф Блэк – это дебетовая карта, с помощью которой клиенты могут также зарабатывать денежные средства. Основные особенности данного банковского продукта также касаются именно доходности:

На представленной карте действует кэщбэк система, которая возвращает клиентам настоящие деньги, а не просто бонусы;
Предусмотрен гарантированный доход по кэшбэку в размере 1%. Более того, по определенным операциям предусматривается повышенный кэшбэк;
Если клиент регулярно пользуется дебетовой картой Тинькофф, на его остаток по счету будет начисляться 39,9% годовых.

Однако, на самом деле, дебетовую карту Тинькофф можно только условно считать бесплатной. Так как для того, чтобы не платить за обслуживание клиент должен соблюдать одно из ниже приведенных условий банка:

На его депозите должно держаться более 50 000 рублей;
Клиент должен оформить кредит наличными средствами или же кредит на данный счет в банке Тинькофф;
На карте должен сохраняться неснижаемый остаток – не менее 30 000 рублей в месяц.

В случае, если условие не соблюдается клиентом, карта автоматически становится платной. Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания составляет 1 188 рублей, что является не самым выгодным предложением на рынке.

Клиент может получить бесплатное обслуживание своей дебетовой карты только при соблюдении определенных условий банка.

Для начисления процентов по остатку денежных средств на счету клиент также должен соблюдать определенные условия банка.

Банк установил минимальный и максимальный лимит на снятие денежных средств как в своих банкоматах, так и банкоматах других банков.

Как оформить и получить карту

Получить дебетовую карту Тинькофф Блэк может каждый гражданин России или же иностранец, находящийся на территории страны легально, в возрасте от 14 лет. После того, как заявка на получение дебетовой карты будет одобрена, банк откроет персональный счет для клиента, а также выдаст для него саму карту, на которой будет указано имя владельца этого счета.

Сперва перейдите на официальный сайт банка и заполните там заявку в соответствующем разделе. В заявке необходимо лишь указать ваше полное имя, дату рождения, актуальный номер мобильного телефона и адрес, на который сотрудник банка доставит карту после ее готовности;

После дождитесь одобрения банка и назначьте время и дату для встречи с сотрудником организации, который сможет привезти вам готовую дебетовую карту;
В течение последующих нескольких дней представитель банка Тинькофф привезет банковскую карту по указанному адресу в удобное для вас время. Для получения карты необходимо взять с собой паспорт.

Условия и тариф Тинькофф Блэк

Стоимость обслуживания дебетовой карты Тинькофф может быть, как платным, так и бесплатным. Однако, для бесплатного использования продукта клиент должен соблюдать следующие условия:

У него должен быть вклад объемом не менее 50 000 рублей;
У клиента должен быть кредит в представленном банке;
На счету должен иметься неснижаемый остаток, объем которого должен быть не менее 30 000 рублей.

В случае, если пользователь не соблюдает одно из выше описанных условий, ему придется платить за обслуживание карты 99 рублей в месяц. Также, банк взимает ежемесячную плату за уведомления – 1 доллар.

Также, дебетовая карта от Тинькофф отличается от других карт тем, что клиенты могут открыть дополнительные карты для своих друзей и родственников. Благодаря этому пользователи смогут контролировать баланс семьи, например, один из членов может использовать опцию ограничения лимита расходов, а также зарабатывать большее количество бонусов и процентов.

Помимо этого, клиенты могут упростить контроль перемещения денежных средств с счетов и трат с различных карт, подключив опцию моментального оповещения на мобильном устройстве. Также, пользователи могут оформить выгодное страхование своего здоровья или имущества в приложении банка без посещения его офисов.

Тариф карты Тинькофф Блэк

В связи с тем, что представленная карта позволяет клиентам распоряжаться денежными средствами в разных валютах, проценты и условия могут быть различными для держателей с различными потребностями и целями. А узнать все детали по тарифам клиент может на официальном сайте организации.

Краткое описание тарифа Тинькофф Блэк:

Доставка осуществляется в течение двух дней на дом или же в офис по всей территории страны;
На карте могут храниться рубли, евро и доллары;
Обслуживание бесплатно только при соблюдении выше описанных условий, в обратном случае клиент должен платить ежемесячно 99 рублей;
Клиенты могут получать от 3% до 30% кэшбэка за покупки по специальным предложениям партнеров банка;
Клиент может бесплатно снимать и переводить денежные средства в рамках ограничений для своего тарифа.

Как пополнить карту Тиннькофф

Клиенты могут пополнять свою дебетовую карту в банке Тинькофф различными способами. А именно:

Как снять наличные с карты Тинькофф

Клиенты представленного банка могут снимать наличные как в банкоматах Тинькофф, так и в банкоматах любых других организаций. Стоит отметить, что вы можете избежать комиссию за снятие только при соблюдении лимитов карты – клиенты могут снимать в банкоматах Тинькофф не более 1 000 000 рублей за одну операцию. Банкоматы других организаций устанавливают свои определенные лимиты, информацию о которых можно узнать на дисплее.

Комиссия будет составлять 0 рублей при выполнении следующих условий:

Денежные средства снимаются в банкомате Тинькофф;
Клиент не превышает лимит снятия в банкомате Тинькофф – 500 000 рублей, и 100 000 рублей в других банкоматах.

В остальных случаях вам придется заплатить комиссию за снятие денежных средств:

90 рублей за снятие суммы меньше 3 000 рублей в банкомате другого банка;
2% + минимум 90 рублей при снятии суммы, превышающей ежемесячный лимит.

Как перевести деньги с карты Тинькофф

Вы с легкостью можете переводить денежные средства на карты других банков, используя личный кабинет на официальном сайте Тинькофф, или же через мобильное приложение, открыв раздел «Платежи».

Перевод может быть по номеру мобильного телефона. Для этого вы должны открыть мобильное приложение Тинькофф и перейти в раздел «Платежи», а после нажать на пункт «Переводы по телефону». Затем просто выберите получателя и укажите сумму перевода. В конце нажмите на кнопку «Перевести».

В личном кабинете принцип действий для перевода денежных средств по номеру телефона примерно такой же. Вы также должны открыть раздел «Платежи» и перейти оттуда во вкладку «Перевести», а затем нажать на пункт «По номеру телефона». Затем просто выберите банк получателя и укажите его данные. В конце нажмите на кнопку «Перевести».

Кроме этого, клиенты банка могут переводить денежные средства по номеру карты. Для этого в мобильном приложении Тинькофф или на официальном сайте в личном кабинете нужно перейти в раздел «Платежи» и нажать на строку «Перевести». Далее нужно открыть вкладку «По номеру карты» и указать номер карты получателя, а также сумму перевода. В конце нажмите на кнопку «Перевести».

Помимо выше перечисленных способов, существуют менее популярные:

По QR коду или по номеру договора. Это можно сделать через приложение Тинькофф, открыв соответствующий раздел, только между клиентами банка;
Через Bluetooth. В данном случае денежные средства также можно передать только между клиентами Тинькофф. Для этого необходимо активировать в настройках устройства соответствующую опцию и разрешить ей доступ к приложению Тинькофф. После его нужно открыть и перейти в раздел «Платежи», а оттуда необходимо открыть вкладку «Переводы рядом». В появившемся списке выберите получателя и укажите сумму для перевода, а после нажмите на кнопку «Перевести».

Комиссии при переводе

При переводе на карты Тинькофф банк не взимает комиссии, и клиенты могут отправлять любые суммы. Однако, комиссия может взиматься за переводы в другие банки, а ее размер зависит от способа перевода:

по реквизиту счета – 0%;
через систему быстрых платежей – 0%;
по номеру карты или телефона до 20 000 рублей – 0%;
по номеру карты или телефона на сумму свыше 20 000 рублей – 1,5%.

Важно! Другие банки могут также взимать дополнительную комиссию за перевод денежных средств.

Теоретически наличные средства доступны для снятия с карты любого типа, кредитной или дебетовой. Но проблема в том, что кредитный «пластик» банком был разработан как инструмент безналичного расчета. И хотя опционально функция обналичивания средств существует, но комиссия за такую операцию неоправданно высокая. К тому же условия грейс-периода на эту сделку не распространяются.

Где снять наличные с кредитки без комиссии?

Увы, нигде и никак. Наличные средства, снятые с кредитного счета облагаются комиссией во всех банках. При необходимости крупной суммы лучше оформить обычный кредит, а банковский сотрудник привезет дебетовую карту с начисленными согласно договору средствами. В этом случае снятие будет безкомиссионным.

Недостатки обналичивания средств с кредитной карты:

Снятие любой суммы облагается комиссией в 290 руб. + 2,9%.
Комиссионный сбор действует даже при положительном балансе счета.
«Зеленый» период в 55 суток (грейс-период) не действует при обналичивании кредитных средств.

Все же кредитные карты банка Тинькофф более уместны для безналичных расчетов. Если остро понадобились деньги, то выгоднее будет один раз вывести большую сумму с кредитки на дебетовый счет и пользоваться им.

Снятие с дебетовки

На сегодняшний день у Тинькофф банка огромное число компаний-партнеров, поэтому снять деньги можно в банкомате почти любого крупного банка без взимания комиссионных при условии соответствия определенным критериям:

Сумма к выводу от 3 000 рублей – это минимум . При его несоблюдении системой спишется 90 рублей сбора. Цифра это фиксированная и распространяется на любые средства меньше 3 000, хоть 100 рублей снимете, хоть 2500.
Сумма к выводу не более 150 000 рублей . За более крупные средства снимают не только фиксированную ставку комиссии в 90 рублей, но и 2% от суммы, причем от всей, а не той, что будет сверх положенных 150 000.
Не превышена лимитированная сумма на месяц. Средства сверх лимита облагаются комиссией 2%, но не < 90 руб.

И конечно, снимать можно сумму, не превышающую ту, что имеется на счете. Изменить суточный лимит снятия допустимо, обратившись в техподдержку или самостоятельно через онлайн банк. Снимать выше установленного ограничения через терминал не получится.

Места снятия или где именно?

Снятие возможно практически во всех банкоматах любых банков. В том числе в собственных банкоматах Тинькофф.

Это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзен, Газпромбанк, Московский кредитный, Росбанк, Промсвязь, Открытие и много других.

Полный список банкоматов (включая собственные): Банкоматы

Они расположены прямо на карте.

Как много наличных можно снять?

Лимиты карты Тинькофф банка

Каждый банк устанавливает определенные ограничения по наличным расходам с карточного счета. Это может быть суточный лимит или месячный. Узнать его можно через звонок по контактному телефону для связи с клиентами (это бесплатно), в ЛК или онлайн банке.

Для дебетовых продуктов Тинькофф на расчетный период установил лимит в 150 000 рублей. Это не значит, что снимать больше запрещено, это значит, что именно такая сумма доступна для вывода без комиссий. Если снимать через банкоматы компании, то дополнительно можно снять еще столько же безкомиссионно. При больших запросах начисляется 2%, но не менее 90 руб. Для собственной безопасности, особенно при путешествиях, есть функция установки собственного лимита карты. Так меньше риска нарваться на скимминг.

При планировании вывода крупных сумм лучше оповестить об этом банк заранее, иначе он решит, что это мошенническая операция и заблокирует счет. Процедура не смертельная, но неприятная – разблокировка и перевыпуск займут время и нервы, да и средства будут недоступны.

Лимиты банкоматов

Кроме внутрибанковских ограничений лимит может устанавливаться на терминалы/банкоматы, особенно для держателей карт других банков. Информация указывается на экране до совершения транзакции. Это может быть лимит на сумму (определенный максимум) или количество купюр за одну операцию.

Тинькофф создал специальный сервис на своей странице, где доступна функция проверки «наполненности» банкоматов. Эта услуга носит ознакомительный характер и периодически обновляется.

Меры безопасности при снятии наличных

Если денежные средства нужны не срочно, то лучше воспользоваться услугами банковского перевода или оператора в офисе банка. Чтобы гарантированно обеспечить себе снятие запланированной суммы, лучше обратиться в банк и уведомить о сделке и конкретном месте ее проведения. Это на случай, если сумма крупная и ее может не оказаться в кассе. Подробности о получении наличных через партнерские банки нужно уточнять у своей финансовой компании.

Еще ограничения

Снимать деньги — это хорошо. Вот только вам не позволят это сделать в большом объеме. Политика Центробанка России направлена на снижение наличного обмена, и эту рекомендацию заставляют выполнять и для Тинькофф.

Выделяют 2 вида ограничения (лимита):

Суточный. В данный момент он равен = 100 000 рублей. Чтобы его изменить, придется долго и обосновано общаться с поддержкой банка. И скорее всего вам откажут в его увеличении.
Месячный. В данный момент = 300 000 рублей . Превышение возможно, но приведет к комиссии, = 2%.

Оба вам придется соблюдать.

Ограничения других банков

Не все банки одинаково полезны. И они имеют свои ограничения. Лучше всего использовать собственные банкоматы Тинькофф. Однако, их уже много в Москве, но в других городах России почти нет.

Поэтому вам придется использовать банкоматы других банков. И за один раз они не дают снимать много.

Сбербанк — за один раз можно снять лишь 7 500 рублей.
ВТБ — за один раз можно снять лишь 7 500 рублей.
Росбанк — за один раз можно снять 30 000 рублей.

Обращайте на это внимание.

Также имеет значение, какой вид карты Visa или MasterCard. С Мастеркард самые выгодные условия, и самый низкий процент.

Снятие валюты с карты Тинькоф за границей (за рубежом)

Перед поездкой за рубеж, важно отметить это в своем интернет-банке. Чтобы банк знал, и не воспринял использование карты в другой стране как то, что карта похищена и деньги пытаются украсть.