Черная банковская карта что это

Обновлено: 25.04.2024

Полезная информация

Черная банковская карта

Черная банковская карта доступна клиентам, относящимся к категории VIP. Как правило, в Европе к этой категории относят клиентов, занимающих высокие должности и получающих высокий доход. Однако в России VIP-клиентом может стать любой гражданин с достаточно высоким уровнем дохода, соответствующий требованиям банка для предоставления кредитов.

От обычных карт черную карту отличает даже то, что сделана она из специального материала – плотного, но достаточно эластичного, а потому ее прочность гораздо выше, чем у привычного пластика.

Черная банковская карта доступна клиентам относящимся к категории VIP

Максимальный лимит по черной карте может различаться от банка к банку. Где-то он составляет от 300 тыс. до 500 тыс. рублей, а в других – от 1 до млн рублей. Зависит он от многих параметров – вашей платежеспособности, кредитной истории и т.д.

Преимущества черной банковской карты:

персональный менеджер банка;
выделенная линия для круглосуточной поддержки;
страховые услуги в поездках по России и за границей;
доступ в VIP-залы аэропортов;
бесплатное снятие наличных за границей;
консьерж-сервис;
дисконтные программы;
бесплатный доступ на различные мероприятия.

Банковские карты черного цвета

Такие редкие карты находят свое место в кошельках и портмоне богатейших людей планеты.

Бриллиантовая карта черного цвета Евразийского банка (Eurasian Bank Diamond Card)

Владелец такой карты должен быть клиентом Евразийского банка в Казахстане. При этом на его счету в этом банке должна находиться сумма не менее $300,000.

Черная карта MasterCard от бразильской Santander Group (The Black Brazilian MasterCard from the Santander Group)

Бразильская финансовая группа Santander Group представляет безлимитную черную карту MasterCard, которая выдается только клиентам частного банка группы. Основным условием является строгое сохранение тайны суммы, которая находится на счету клиента. Ежегодная плата за содержание карты составляет $349.

Черная представительская карта от Citigroup

Черная представительская карта от Citigroup (The Black Chairman Card from Citigroup)

Черная представительская карта от Citigroup выпускается для эксклюзивных держателей, которые в состоянии выплачивать ежегодную плату в $500. При этом они обязательно должны являться клиентами Smith Barney или Citi Bank. Основной привилегией является кредитный лимит, составляющий $300,000.

Карта «Черный буйвол» от Merrill Lynch (The Black Bull Card from Merrill Lynch)

Черная карта Merrill Lynch предоставляет владельцам торговый лимит в $250,000. Кроме того, держатели таких карт получают бесплатные часы на пользование авиалиниями Marquis Jets.

Черная карта MasterCard финансовой группы NatWest

Черная карта MasterCard финансовой группы NatWest (The NatWest Black MasterCard)

Черная карта MasterCard финансовой группы NatWest открывает своему держателю торговый лимит в $1,500,000, а также статус приоритетного пассажира во всех лаундж-аэропортах мира. Сумма ежегодной оплаты составляет $395.

Черная карта The Stratus Rewards Visa (The Stratus Rewards Visa Black Card)

Этот тип черной карты оригинален тем, что имеет дизайн белого цвета. Предназначена такая карта для 5% богатейших американцев. Стать владельцем такой карты сейчас можно только при условии передачи от прежнего владельца. Ежегодная плата за них сравнительно высока, так как составляет $1,500.

Черный список банковских карт

Так называемый черный список банков — это единый банковский реестр, содержащий информацию о недобросовестных заемщиках. В него вносят данные о тех клиентах, которые так или иначе испортили свою кредитную историю, то есть не исполняли добросовестно свои обязательства перед банком. Своевременное погашение кредита — самый простой способ не попадать в черный список.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, обязывает банки проверять компании при открытии счета и в процессе их работы с этим счетом. Если в результате проверки банк подозревает клиента в неблагонадежности, то он вправе отказать ему в заключении договора банковского обслуживания, блокировать проведение операции или расторгнуть договор банковского обслуживания.

Информацию о подозрительной компании банк передает в Росфинмониторинг, который и занимается формированием черного списка. Он обязан передавать этот список в Центробанк. Последний, в свою очередь, делится сводной информацией о сомнительных компаниях со всеми банками, как бы предупреждая их о возможных проблемах с клиентами из списка.

Чёрную карту нельзя попросить или заказать такие карты выдаются только по приглашению

Таким образом, компания с подозрительным «резюме» попадает в черный список, который становится доступен всем банкам (Положение ЦБ от 30.04.2018 № 639-П).

Черная карта банковская что означает

Чёрную карту нельзя попросить или заказать. Такие карты выдаются только по приглашению. Большинство людей, пользующихся банковскими пластиковыми картами, зачастую не задумываются о статусе своей карты и, как правило, оформляют себе самый простой и бесплатный вариант.

Вещи, призванные отражать особый статус своего владельца, не бывают общедоступными, ведь иначе теряется весь смысл. К таким предметам для VIP-персон относятся так называемые чёрные банковские карты – Black Card.

Черные карты различных банков имеют следующие отличия: карточка Master Card Black Edition от Альфа-Банк стоит над серией Platinum, но перед серией World Signia; Black American Express от Сбербанка является топовым продуктом среди их банковских карт.

В России, кроме уже упомянутых выше банков, чёрные карты выпускаются Райффайзенбанком, банком «Еврокомерц», «Банк Развития Технологий» и еще несколько других. Какие же особые привилегии даёт черная карта своему держателю? Владельцам статусных карт зачастую предоставляются особые условия как в банковском обслуживании, так и со стороны используемых платёжных систем.

Так, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам особые условия во время поездок по нашей стране и за границей. Имея черную банковскую карту, можно получить доступ на закрытое мероприятие. Если у вас есть черная карта от Райффайзенбанка, то вам обеспечен вход в зоны первого и бизнес-класса залов ожиданий аэропортов, независимо от типа приобретенного авиабилета.

Черная банковская карта для миллионеров

Карта «Центурион» — самая дорогая пластиковая карта, выпускаемая компаний American Express. Годовое обслуживание карты обходится владельцам в $2500. Раньше её получение было возможно только по приглашениям. Сейчас желающие приобрести карту должны заполнить заявку самостоятельно. Стоимость оформления American Express Black Card составляет $7500. Кроме того, владелец карты должен поддерживать высокий уровень расходов — не менее $250 тысяч в год.

Держатели карт «Центурион» обладают рядом привилегий. При оформлении карты её владелец автоматически получает статус платинового клиента компании US Airways и доступ к любым залам ожидания в аэропортах, в том числе к залам «Центурион». Кроме того, им становятся доступны особые условия проживания в отелях-партнёрах программы Fine Hotels and Resorts.

Главным преимуществом подобной карты пользователи Quora считают круглосуточное обслуживание. По слухам, American Express может организовать для владельца Black Card бронь столика в любом ресторане, билета на любой авиарейс, места в гостинице — когда бы ни пожелал держатель.

Полезная информация

Черные карты American Express доступны только по приглашению

Хотя мы знаем, что это элитная карта, которую чаще всего используют знаменитости и сверхбогатые люди, а сама карта сделана из анодированного титана, сведений о том, как ее достать, известно меньше. При этом ходят слухи о довольно строгих требованиях, которые необходимо соблюдать.

Как и большинство элитных вещей, карта доступна только по приглашению, и нет никаких предпосылок к тому, что это изменится в ближайшее время. Чаще всего для получения приглашаются лояльные держатели карт American Express, в список которых входят как давние клиенты, так и новоиспеченные клиенты персональных платежных карт.

Стоимость оформления American Express Black Card составляет от $7500

Поскольку нет возможности официально «подать заявку», лучше всего проверить требования к участникам, чтобы увидеть, совпадают ли ваши платежные привычки и квалификация. Большинство людей понимают, что дело не в том, чтобы узнать, как получить черную карту, а в том, чтобы контролировать очень строгие пороговые значения для получения права на ее участие.

Те, кто задается вопросом: «Что такое черная карта American Express?» должны также знать, что есть некоторые уникальные льготы для участников, включающие доступ в залы ожидания авиакомпаний и VIP-процедуры в спа-салонах и отелях.

Требования для получения черной карты American Express

Еще не определено, какова точная граница допустимого кредитного рейтинга, здравый смысл подсказывает, что у вас должна быть отличная и устоявшаяся история расходов и платежей с помощью уже существующей карты American Express.

Все дело в том, сколько вы тратите. Типичный пользователь карты не будет использовать свою карту в соответствии с требованиями Black Card, потому что большинство людей не тратят так много.

Помимо высоких пороговых значений расходов, необходимых для получения приглашения и поддержания вашего статуса, за присоединение к элитному клубу также взимается плата. Ежегодные членские взносы в настоящее время составляют 7500 долларов США. (Это плюс к годовой плате в размере 2500 долларов за карту!) Это означает, что бонусы, которые вы получаете, должны иметь достаточно высокую ценность, чтобы окупить их.

Карта American Express Centurion, получившая название «Черная карта», предназначена только для приглашения.

Есть ли у черной карты кредитный лимит

Трудно доказать, что American Express устанавливает какой-либо жесткий кредитный лимит.

Приобретение карты, изготовленной из чистого титана, обойдется вам в 15000 долларов в первый год, и, по слухам, с нее нужно тратить не менее четверти миллиона долларов в год.

Учитывая, что карта требует от вас того, сколько вы будете платить каждый год, любой вопрос о кредитных лимитах должен справедливо относиться к минимуму, который вы потратите, а не к максимуму. Black Card — это платежная карта, а не кредитная карта, поэтому вы должны ежемесячно оплачивать свой полный баланс.

Как получить черную карту American express

Для тех, кто задается вопросом, как получить черную карту, ответ довольно очевидный и дорогостоящий! Тратьте деньги часто и на крупные покупки. Если вы обнаружите, что не можете соответствовать высоким требованиям карты American Express® Centurion, вы можете рассмотреть другие «элитные» варианты.

VISA и MasterCard имеют свои собственные карты с элитными характеристиками, и они могут быть более доступными для новых держателей. Многие из этих альтернатив предлагают привлекательные преимущества и бонусы, которые рядовой пользователь сочтет очень ценными.

Черная пластиковая карта – символ статуса ее держателя, инструмент VIP-клиентов банка. В разных банках они стоят на разных ступенях привилегий и не везде они представлены в линейке продуктов. Однако они все равно вызывают множество вопросов у активных пользователей банковских продуктов. Мы расскажем, что такое карты класса Black и какими преимуществами они обладают.

Что такое карта Black?

Кредитная карта позволяет расплачиваться за покупки и услуги деньгами банка и возвращать их в течение установленного срока с процентами. Для таких карт, как правило, также установлен грейс-период, который позволяет возвращать деньги без начисленных процентов.

А черная кредитная карта – это все та же кредитка вашего банка, но с большим количеством привилегий. От обычных карт ее отличает даже то, что сделана она из специального материала – плотного, но достаточно эластичного, а потому ее прочность гораздо выше, чем у привычного пластика.

К слову, максимальный лимит по черной карте может различаться от банка к банку. Где-то он составляет от 300 тыс. до 500 тыс. рублей, а в других – от 1 до млн рублей. Зависит он от многих параметров – вашей платежеспособности, кредитной истории и т.д.

В чем преимущества черной банковской карты?

персональный менеджер банка;
выделенная линия для круглосуточной поддержки;
страховые услуги в поездках по России и за границей;
доступ в VIP-залы аэропортов;
бесплатное снятие наличных за границей;
консьерж-сервис;
дисконтные программы;
бесплатный доступ на различные мероприятия.

Карты класса Black от российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам широкий спектр привилегированных кредиток. О некоторых из них мы расскажем дальше.

Visa Signature и MasterCard World Black Edition от Сбербанка

Карта с лимитом до 3 млн рублей и 50 днями беспроцентного периода.

Стоимость обслуживания карты – 4900 рублей в год.

Кредитка может быть выпущена с подходящей вам платежной системой – Visa или MasterCard.

Владельцы Visa World Black Edition могут пользоваться бесплатными интернетом в роуминге, скидками по партнерским программам и даже получать компенсацию за отмену или задержку авиарейса.

RSB Travel Black от Банка Русский Стандарт

Карта MasterCard Black Edition с кредитным лимитом до 600 тыс. рублей и 55 днями льготного периода, которая поможет вам в путешествиях.

Скидки до 10% за бронирование отелей, до 8% на покупки и ж/д билетов и до 6% - за покупку авиабилетов.

Оплачивайте кредиткой повседневные покупки, чтобы получать до 2,5% баллами от суммы каждой операции. При этом вы можете бесплатно снимать наличные за рубежом в любых банкоматах.

World MasterCard Black Edition от банка Московский Кредитный Банк

Карта для VIP-клиентов МКБ позволяет пользоваться как рублями, так и евро и долларами.

Лимит в рублях для карты – от 55 тыс. рублей или от 1600 долларов или евро.

При этом вы можете пользоваться как средствами банка, так и собственными – для этой кредитки действует депозитное приложение.

Также держатель карты может участвовать в программе «Бесценные Города» и пользоваться привилегиями в более чем 100 странах мира.

«…открыла сумочку, достала кошелочку, закрыла сумочку, открыла кошелочку, достала кошелек, закрыла кошелочку…» многим знаком этот сатирический монолог, все самые смешные истории рождаются из нашей повседневной обыденности. Еще лет десять назад мы массово совершали подобные манипуляции с наличными деньгами. И сегодня конечно остались консерваторы, которые предпочитают звон и тяжесть мелочи в кошельках и не понимают, зачем всевозможные новшества, но большая часть населения развитых стран идет в ногу со временем и упрощает житейские проблемы, пользуясь достижениями новых, прогрессивных технологий которые становятся неотъемлемой частью нашей жизни. Вот и банковская пластиковая карточка вошла в нашу жизнь, вытесняя громоздкие кошельки, наличные денежные купюры и монеты, экономя наше время и открывая новые возможности.

Так, что такое банковская карта? Для большинства людей пластиковая карта – это просто маленькая карточка, со стандартной формой, размерами 53,98 на 85,6 миллиметров, черной магнитной полосой на оборотной стороне. Удобна подобна визитной карточке с красивым дизайном, отлично помещается в визитнице, но из износостойкого пластика. Мало кто вникает, что все свойства карты как физические: гибкость, форма, её размер, величина магнитной полосы, где она располагается, так и какие данные, на ней хранить и в каком формате, её магнитные характеристики, не случайны, а устанавливаются международными стандартами ISO – общепризнанной оценочной системой. Просто банк, в котором у вас открыт счет, выдает индивидуальный «ключ», «поворот» которого открывает доступ к счету для начала операций: оплаты счетов, покупок, позволяет снимать, зачислять, переводить деньги.

Безопасность и надежность

Банковские карты подразделяются на эмбоссированные и неэмбоссированные. Эмбоссированные карты имеют рельефную поверхность, выдавленные наружу фамилию и имя клиента, номер карты и срок её действия. Такая технология очень нужна при изготовлении пластиковых карт, она позволяет повысить уровень безопасности при ее использовании, а также срок использования. Карту гораздо сложнее подделать, данные не затираются при механическом трении банкоматов. Для чего и осуществляется столь сложный процесс персонализации карты – нанесения дополнительных элементов защиты, требующий большего времени на ее изготовление. К дополнительным элементам защиты так же относятся:

штрих-код (информация, нанесенная в графическом виде для считывания техническими средствами);
печать индивидуальных данных (нанесение фотографии клиента, индивидуального номера или текста);
индент-печать (противоположна эмбоссированию, нанесение персональных данных вдавливанием внутрь);
магнитная полоса (главный элемент, делающий пластик носителем информации по счету, на неё записывается и храниться информация);
чип-модуль (микросхема для записи закодированной информации, по сравнению с магнитной полосой в большем размере);
полоса для подписи (место для личной подписи клиента);
скретч-панель (покрытие нанесенной информации не просвечивающейся пленкой, удаляемой при надобности твердым предметом);
голограмма (объемное, голографическое изображение);
микрошрифт (текст очень маленького размера, читаемый только с помощью дополнительных средств).

Градация банковских карт

Говоря о банковских картах необходимо учитывать статус клиента, его потребности, обороты денежных средств, проходящих по карте. На сегодняшний день банки предлагают категории карт с различными пакетами тарифов на услуги подходящие для всех слоев населения:

классическая;
золотая;
платиновая;
карты класса премиум.

Банковские пластиковые карты подразделяют на дебетовые и кредитные, в зависимости от источника поступления средств.

Дебетовая карта – карта, для операций с личными сбережениями клиента, часто используют для перечисления заработной платы. Карта действительна только при наличии остатка денежных средств на счете. Есть возможность подключения овердрафта – банк позволяет пользоваться краткосрочным займом денежных средств, при недостатке собственных.

Кредитная карта – карта, для операций с денежными средствами банка, предоставленных в виде кредита в рамках установленного лимита, за пользование которыми взымаются проценты и комиссии.

Возможность совершать покупки и снимать наличные предусмотрена с обоих типов карт.

Платежная система

Операции с банковскими счетами посредством пластиковой карты осуществляются благодаря платежным системам, которые представляют собой комплексность процедур и технической инфраструктуры регламентируемые установленными правилами между экономическими субъектами. В России распространены и общеприняты две международные платежные системы Visa и MasterCard ориентированы, в том числе на операции в долларах и евро, поэтому особого различия при выборе для российских клиентов не имеют.

Процесс пользования пластиковой картой простой и бесхитростный, потребитель, как правило, не интересуется сложнейшей электронной системой, элементом которой является этот маленький кусочек пластика.

Одно из главных преимуществ для держателей карт – это круглосуточная работа платежной системы.

Сегодня банковская карта это неотъемлемая составляющая, открывающая новые возможности. Нужно четко представлять свои возможности и правильно рассчитывать потребности, что позволит с легкостью выбрать наиболее оптимальный вариант пластиковой карты для себя, которая расширит ваши горизонты и облегчит весь процесс, связанный с деньгами. Преобладая рядом преимуществ перед наличными деньгами, все пластиковые карты дают нам возможность:

обеспечить надежность и безопасность хранения денег;
дарят удобство и комфорт, облегчая тяжесть кошельков;
экономить время, позволяя оплачивать разные счета, не выходя из дома;
полного контроля и мониторинга всех совершенных операций по счету;
просты и доступны в обращении для всех категорий граждан.

Если у любого держателя классической карты спросить, важен ли для него ее статус, скорее всего, он ответит отрицательно. И это вполне логично, ведь ничего другого нельзя ожидать от человека, остановившегося на стандартном варианте. Да и сама статусная вещь не бывает слишком доступной, иначе она теряет свою ценность. Кроме прочих, к «картам для избранных» относятся черные карты – Black Card.

На какой ступени стоят черные кредитные карты? Как говорит Альфа-Банк, его карта Black Edition выше карт Platinum (в линейке MasterCard), но ниже World Signia. А вот Сбербанк своим клиентам сообщает, что из его карточных продуктов Black American Express – это высшая ступень банковских карт.

Черные карты: лучшее для лучших

Далеко не каждый клиент знает о существовании привилегированных карт, равно как и не все банки включают их в свою продуктовую линейку. В число кредитных организаций, которые могут выпустить Black Card, кроме уже названных Сбербанка и Альфа-Банка, входят Райффайзенбанк, «Банк Развития Технологий», банк «Еврокоммерц» и некоторые другие.

Держателям карт предоставляются условия обслуживания статусом выше, причем как со стороны платежной системы, так и со стороны банка. Например, Альфа-Банк своим клиентам дает дополнительные привилегии во время поездок по России и за рубежом, в частности, имея черную карту, можно получить приглашение на закрытое мероприятие. А Райффайзенбанк организует беспрепятственный вход авиапассажира в залы бизнес и первого класса, независимо от типа билета.

Visa Black Card: сплошные привилегии

Visa Black Card – особый тип привилегированной карты, показатель не только статуса, но и высокого уровня достатка ее обладателя. Обслуживание такой кредитки – недешевое удовольствие. Конечно, оно стоит не миллионы, сотни и даже не тысячи долларов, но, тем не менее, отдавать $495 в год на содержание карты согласятся далеко не все, ведь любая другая кредитка обойдется в разы дешевле. Причем на официальном сайте Visa Black Card указано, что такая сумма годового обслуживания действительна только для новых клиентов.

Какие привилегии дает черная карта платежной системы Visa?

В течение 24 часов в сутки для держателей карт доступны услуги консьержа.
Каждый член клуба автоматически становится участником эксклюзивной программы лояльности, в рамках которой клиенты могут вернуть 1% от потраченных средств обратно на карту или за счет бонусов приобрести авиабилет любой авиакомпании, без каких-либо ограничений.
Клиенты могут беспрепятственно посещать более 350 VIP-залов в разных аэропортах мира; всего в 200 городах.
При задержке рейса более чем на 12 часов держателям карт возмещаются все расходы в пределах $300 за один билет.
Для членов клуба действует различные программы страхования. Сумма выплат при наступлении страхового случая может достигать $250 000.

Кроме того, держатели черной статусной кредитки защищены от несанкционированного использования денежных средств с их карты. Вступить в клуб могут не все: действует политика ограниченного членства. Потому и Visa Black Card доступна не для каждого. При открытии карты в течение 15 месяцев каждый новый держатель может конвертировать существующий баланс по низкому курсу.

Чтобы приобрести премиальный авиабилет стоимостью от $500 участнику эксклюзивной программы лояльности необходимо накопить 25 000 бонусов. Кстати, это еще не всё. Visa Black Card – не просто пластиковая карта, она сделана по особой технологии с применением углерода.

А что с кредитом?

Поскольку черная карта предполагает VIP-статус клиента, то и максимальный размер кредитного лимита по ней даже для новых клиентов окажется значительно выше, чем можно получить при оформлении классической кредитки. Так, Райффайзенбанк обещает выделить по карте вплоть до 1 млн руб., а величина процентной ставки при этом будет составлять всего 19,5% – это ниже, чем в среднем по рынку.

Сбербанк размер кредитного лимита (да и ставку тоже) для владельцев Black American Express не называет, однако сообщает, что он будет «особый».

Банк «Еврокоммерц» держателям карт Black Diamond особо шиковать не дает: овердрафт возможен только до $5000, что в переводе на рубли не так уж и много.

А вот Альфа-Банк и вовсе не предоставляет по картам Visa Platinum Black/ MasterCard Black Edition никакого кредита, они могут быть только дебетовыми.

Комментарии пользователей:

Раньше подобные карты мне казались всего лишь атрибутом высокого статуса. Сейчас стало очевидно, что есть преимущества, которые банк предоставляет только по ним. Программа лояльности действительно выгодная.

Думаю, что иметь такую привилегированную кредитку выгодно будет тем, у кого большие обороты по карте. Зачастую и годовое обслуживание у черных карт значительно выше, нежели у обычных.

Могу себе только представить, сколько денег должно быть у человека, который получает эту самую черную карточку, и который потом может пользоваться ею, посещая закрытые вечеринки, прочие мероприятия. У меня такой знакомый есть, в нефтяной отрасли работает, какой-то там начальник. У него такая карта имеется, по ней даже кредит в размере 900 тысяч ему выдавали

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: