Что делать если взломали карту сбербанка

Обновлено: 01.05.2024

25 декабря 2020 года с моей банковской карты Mir 6760 принадлежащей ПАО «Сбербанк» были переведены средства между моими счетами на карту VISA3195 после чего были проведены множество переводов между моими счетами и списаны в пользу неизвестного мне лица именуемый в платёжном документе как ( NPAY.29 KAZAN RUS) общая сумма списаний с моих карт составляет: 144 270 рублей

В момент осуществления переводов я находился на рабочем месте работаю в Московском метрополитене в должности машиниста электропоезда, что могу подтвердить документом что в это время находился на рабочем месте и осуществлял перевозку пассажиров. После окончания рабочей смены, мною были увидены подозрительные операции, после чего осуществил звонок в банк и уведомил оператора что с моих карт были произведены списания, оператор мне сообщила что данные карты будут заблокированы и их можно будет перевыпустить, так же была составлена претензия о возврате средств т.к данные операции я не совершал!
после чего я отправился в отделение полиции где было подано заявление по факту незаконного обогащения.

Далее 29 декабря 2020 года мне на банковскую карту была зачислена заработная плата, опять же находясь на работе о чем свидетельствует табель учета времени, с моей банковской карты MIR 6760 вновь были списания в пользу неизвестного мне лица именуемый в платежном документе как (ST PAY MOSKOW RUS) переводы осуществлялись разными платежами на общую сумму 89 900 рублей, после увиденных списаний состоялся незамедлительный звонок в ПАО СБЕРБАНК.

Исходя из вышеизложенного банк был уведомлен 25.12.2020 о незаконных списаниях с моих банковских карт MIR6760 и VISA3195, и мне было сообщено что данные карты заблокированы, банк с Вашей стороны не обезопасил клиента должным образом, в следствие чего было допущено повторное списание денежных средств. По состоянию на 03 января 2021 было возбуждено уголовное дело №34451

В конце концов моя семья и маленькая дочка остались без новогодних праздников из за халатного отношения к своим клиентам!

Огромная часть населения привыкла пользоваться пластиковыми носителями и расплачиваться с их помощью. Однако с увеличением количества владельцев таких платежных инструментов повысилось и количество краж денежных средств. Клиента банка могут взломать, он может потерять банковскую карту, которой впоследствии воспользуются злоумышленники, а также он может сам по неопытности передать личные данные тем, кому не запрещено их знать. Главный вопрос после того, как украли деньги с кредитной карты: что делать и к кому обратиться с такой проблемой?

Далее вы узнаете о пошаговых действиях в подобной ситуации, а также о возврате денег на счет.

Признаки взлома

Что делать, если взломали банковскую карту?

Чтобы заблокировать счет, вы можете использовать один из следующих методов:

Первые действия после взлома, которые помогут защитить от потери оставшихся средств:

срочная блокировка одним из вышеописанных методов;
далее обращение в отделение вашего банка;
заполнение заявления на возврат средств.

Если вы действительно не виноваты во взломе, тогда учреждение будет обязано заменить банковскую карту и вернуть точную сумму, которая была украдена. Давайте разберемся, как можно избежать подобных ситуаций и защитить кредитную карту.

Как обезопасить свою банковскую карту от мошенников?

Если носитель вы не потеряли и никому не передавали данные, а средства все равно «утекли» со счету в неизвестном направлении, значит не были соблюдены правила безопасности. Чтобы избежать ситуации, придерживайте следующим правилам:

не записывайте пин-код в доступном месте. Лучше всего держать его в памяти;
всегда самостоятельно вводите пин-код и никому не доверяйте этот процесс;
не совершайте онлайн-покупки в непроверенных и малоизвестных магазинах.

Так вы можете защитить деньги на банковской карте и минимизировать риск случайной потери средств. Однако подобные советы не будут работать, если вы уже потеряли носитель.

Как защитить банковскую карту от сканирования?

Все большее распространение получает бесконтактный съем средств. Специальные карточки достаточно приложить к сканеру, чтобы провести списание денег. При этом не требуются пароли и пин-коды. Этим отлично научились пользоваться мошенники. При использовании такой технологии убедитесь в том, что рядом с вами никого нет. Не держите устройство с чипом во внешней стороне сумки и так далее. Также устанавливайте мобильные приложения только из проверенных источников. Мошенники занимаются массовым распространением программ, которые способны снимать средства со смартфонов, в которых внедрена технология NFC.

Как вернуть украденные деньги с банковской карты?

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей. Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку. На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение. Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт. Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос. Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

Сделать звонок в банк и провести блокировку.
Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

оставить заявление в банке;
ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

находить должников, подавая запрос в банк;
замораживать счета;
удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

несвоевременно оплаченные штрафы;
неоплаченные алименты;
кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга. Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом. Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать. Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам. Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:

Подать письменное заявление в банк.
Отнести заявление в полицию.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Под влиянием новых технологий в сфере услуг произошли значительные изменения. Банковская индустрия входит в число областей, получающих наибольшую выгоду от внедрения революционных IT-решений. Однако компьютеризация и интернет-технологии породили новые формы финансовых преступлений.

С каждым годом действия киберпреступников становятся все более хитрыми и изощренными. В мире не осталось ни одного человека, который бы так или иначе не сталкивался с интернет-мошенничеством. Финансовая выгода является основным мотивом большинства киберпреступных действий, а банки и финансовые учреждения уже более десяти лет страдают от нападок хакеров.

В большинстве таких случаев в чем-то обвинять банк бессмысленно. По факту человек добровольно совершает денежный перевод или разглашает преступникам конфиденциальные данные. Поймать мошенников тоже бывает непросто. Поэтому крайне важно знать, что делать, если вы стали жертвой финансового киберпреступления.

Шаг 1: немедленно свяжитесь с банком.

Контакты банка должны быть написаны прямо на вашей карте. Либо их можно без проблем выяснить в интернете. Лучше всего при этом включить запись телефонного разговора, чтобы потом предоставить ее полиции, как доказательство вашей беды. Если вы связываетесь с банком через электронную почту, сохраните скриншоты переписки.

Шаг 2: сообщите банку о произошедшем.

Назовите сумму убытков, точное время взлома, номер, с которого вам писали или звонили мошенники. Если у вас есть подозрения, что ваши платежные данные были украдены при оформлении покупки в розничном магазине, назовите его адрес.

Шаг 3: заблокируйте карту.

Заморозьте все счета, чтобы предотвратить еще большие убытки. Следуйте инструкциям банка, чтобы поменять логины и пароли.

Шаг 4: лично посетите банк.

Это необходимо сделать для того, чтобы получить детализацию счета, копию заявления на блокировку карты и копию договора с банком. Все эти документы необходимо предоставить в полицию.

Шаг 5: обратитесь в полицию.

Как уже было сказано, поймать хакеров за руку трудно, поэтому полицейские, скорее всего, воспримут ваше появление без энтузиазма. Тем не менее, сделать это нужно обязательно. На данном этапе от вас необходимо письменное описание ситуации с приложением всех возможных доказательств.

Шаг 6: готовьтесь к судебным разбирательствам.

Наверняка случится так, что банк не увидит в ситуации признаков мошенничества. Мол, клиент сам перешел по вредоносной ссылке, сам установил опасное приложение, раскрыл свои платежные данные, добровольно совершил перевод незнакомому лицу и так далее. На этом основании в возврате средств вам могут отказать, поэтому ищите юриста, который специализируется на подобного рода случаях и вместе с ним готовьтесь общаться с банком через суд.

Возможно, наша статья вам никогда и не пригодится. Но, как говорится, предупрежден - значит вооружен.

Безопасность

Если у вас взломали личный кабинет банка

Очень много случаев, когда мошенники проникают в личный кабинет клиента банка, могут там набезобразничать. Зачастую, в личном кабинете уже висит предодобренное предложение банка взять кредит онлайн, мошенникам остается всего несколько действий, затем они может быть даже смогут вывести деньги на свои счета.

Иногда клиенты могут вовремя заподозрить что их взломали и успеть принять меры. Чаще всего взламывают личные кабинеты в Альфа-банке, ВТБ-онлайн, иногда мобильное приложение Хоум кредит.

Признаки взлома личного кабинета

Чтобы попасть в ваш личный кабинет, мошенники должны получить логин, пароль, а зачастую и код из СМС. Также войти в личный кабинет можно по полному номеру карты + дополнительные сведения и код из СМС. Но как все это получить? Допустим, номер карты и номер телефона они как-то получили, дальше самый прямой путь — позвонить вам и через социальную инженерию вынудить вас назвать код из СМС или звонящему, или продиктовать его воображаемому «роботу». Но в этой статье мы рассмотрим способы без всяких звонков.

Также надеюсь, что вы достаточно благоразумны, чтобы не ставить по чьей-либо просьбе на свой смартфон приложение удаленного доступа к нему типа TeamViewer и не давать никому доступ (никому и никогда!).

В 2020 году очень много случаев было по банку ВТБ с фишинговыми сайтами, очень похожими на личный кабинет ВТБ-онлайн. Возможно, такие же фальшивые сайты есть и для Альфа-банка. Жертвы попадают на эти сайты, набирая какие-то запросы в Яндексе типа «зайти в личный кабинет втб онлайн» и кликая не глядя на попавшуюся рекламу, например.

Попав на фальшивый сайт, люди сами вводят свой логин, пароль, а затем и код из СМС:

Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudnikam banka! Kod xxxxxx. Vhod v VTB-Online. VTB

Но вход не получается, потому что с этим одноразовым кодом в личный кабинет в это самое время входят мошенники. Поэтому нужно быть очень внимательным именно в момент захода на сайт и получения СМС от банка с кодом.

Первый признак взлома: вы не смогли зайти в личный кабинет, не подошел СМС-код

В этом случае я бы сразу позвонил в банк и попросил блокировать личный кабинет (блокировка карт, кстати, не особо поможет).

Дальнейшие разборки нужно производить только в офисе банка с паспортом и ни в коем случае не разблокировать личный кабинет до полного выяснения всех обстоятельств.

Что делать в банке?

Попросить список и/или количество устройств вместе с их названиями, с которых через мобильное приложение банка были входы в ваш личный кабинет. Если можно, получить об этом какой-то документ на бумаге. Свои устройства вы должны знать сами, если в списке есть лишние, то п.2
Сбросить привязку ВСЕХ устройств, с которых были входы, включая ваше
Узнать состояние ваших счетов, и если по какому-то счету явно не хватает денег — брать в банке выписку по счету за период, а затем справку по каждой непонятной операции, если ЭТО уже случилось, т.е. если деньги уже украдены

Еще я бы посоветовал удалить приложения банка с телефона, проверить, нет ли лишних приложений и поставить антивирус на свой телефон.

Если на вас взят кредит

Если оказалось, что мошенники успели взять кредит, но деньги никуда не ушли, нужно срочно получить все документы по кредиту. Ваша задача в этот же день:

Вернуть деньги за страховку, наверняка банк ее включил в сумму кредита.
Как можно быстрее полностью погасить кредит (взятыми деньгами), т.к. проценты капают каждый день.

В феврале 2019 г. без моего ведома Банк ВТБ предварительно одобрил предложение по кредиту в моем личном кабинете. От кредита отказывалась после звонка сотрудника ВТБ, но предложение так и продолжало висеть в моем личном кабинете. Заявку предварительно оформили не смотря на то, что с ноября 2018 г. официальной являюсь безработной и имею долгосрочную ипотеку в банке, которую ни разу не гасила досрочно. Заявкой на кредит смогли воспользоваться мошенники, взломав мой личный кабинет 22.02.2019 г. В течение часа-двух я перезвонила в банк ВТБ, чтобы уточнить вопрос по взламыванию моего личного онлайн кабинета, так как мошенники представлялись службой безопасности банка ВТБ. В банк ВТБ сказали, что это мошенники и заблокировали мой личной кабинет, и приняли заявление, что кредит взяли мошенники, взломав мой личный кабинет. посетила отделение банка на Химкинском бульваре в Москве с тем же вопросом, мне сказали, что на мне нет никаких кредитов, а вечером 25 февраля на мой счет пришел кредит на сумму 522 000 руб. и 75 000 руб. страховки, итого 597 254 руб. В этот же день мною было подано заявление в банк об аннулировании кредита. Так как оно рассматривалось 3 недели до 19 марта, приняла решение погасить кредит досрочно и вернуть сумму кредита и страховки в банк, чтобы на моем счету не висела огромная сумма, и на нее не считался процент, что и было сделано. Но в банке мне уже насчитали проценты по мошенническому кредиту в размере около 700 руб.

Как определить, что к вашему кабинету уже кто-то подключился?

Сбербанк — в мобильном приложении можно посмотреть перечень привязанных устройств с точным указанием модели, самостоятельно:

Райффайзенбанк — в мобильном приложении можно посмотреть перечень устройств с точным указанием модели, самостоятельно: справа внизу «Ещё» — «Подтверждение операций» — там сразу показывает список «Мои устройства».

И я не читал ни про один случай взлома в Райффайзен-банке.
Альфа-банк — ни в приложении, ни в личном кабинете Альфа-клик нет информации о подключенных устройствах. Но про них можно узнать через чат у службы поддержки, они могут посмотреть, с каких устройств происходил вход за последнее время.
ВТБ-онлайн — в мобильном приложении видно список подключенных устройств.
Настройки — Уведомления от банка — Настроить уведомления

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: