Что такое цифровая банковская карта

Обновлено: 29.04.2024

Что это такое и почему они так популярны. Рассказываем, чем цифровая карта отличается от привычной пластиковой.

Что такое виртуальные карты

Такие карты не имеют физического носителя. Их нельзя потрогать руками, отсюда и их название — виртуальные. Но они способны выполнять все привычные функции дебетовых карт. Виртуальные карты появились несколько лет назад, но популярность стали обретать в последние месяцы — из-за пандемии коронавируса пользователи по достоинству оценили возможность открыть карту не только не выходя из дома, но и не вставая с дивана.

По своему функционалу виртуальная карта ни в чем не уступает обычной пластиковой. Кроме того, она во многом превосходит своего предшественника.

Особенности виртуальных карт

У них есть все реквизиты для банковских переводов и онлайн-платежей
Такой картой можно расплачиваться за любые покупки как онлайн, так и оффлайн
Можно снимать наличные в банкоматах, где есть функция бесконтактной оплаты

Виртуальные карты редко позволяют делать переводы, а тем более — снимать наличные. Цифровые же карты позволяют делать все то же, что и классические. Единственное отличие в том, что они существуют только в телефоне пользователя.

Плюсы виртуальных карт

Скорость . Карту можно оформить на сайте банка или через мобильное приложение. Не нужно ни ехать в отделение банка, ни назначать встречу с курьером. Оформление занимает несколько минут: реквизиты придут по смс и будут доступны в личном кабинете, а начать пользоваться картой можно будет сразу после открытия.
Удобство. По статистике, число выпущенных пластиковых карт в нашей стране почти вдвое превышает население всей России. Выпуск цифровой карты — отличная возможность разгрузить от пластика и свой кошелек, и планету.
Безопасность . Все цифровые карты находятся в телефоне, а значит, их просто невозможно потерять. Еще один весомый плюс — это защищенность платежей через digital-карту. Надежность покупок через мобильные системы гораздо выше, чем у простых карт: приложение передает продавцу зашифрованный ключ, через который невозможно получить информацию о самой карте.
Экономия. Одна пластиковая карта обходится банку в 50-100 рублей, не считая расходов на выпуск и логистику. Добавьте к этому ежемесячное и ежегодное обслуживание, которое оплачивает клиент. Выпуск и обслуживание цифровых карт бесплатны. Это выгодно и клиенту, и банку.

Минусы виртуальных карт

Требования для открытия виртуальной карты

Вы должны быть гражданином РФ в возрасте старше 14 лет
Необходимо иметь хотя бы одну дебетовую карту в банке, где вы собираетесь получить свою виртуальную карту
Нужно зарегистрировать личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении
Чтобы пользоваться картой без ограничений (оплачивать покупки, снимать наличные и делать денежные переводы), ваш смартфон должен поддерживать бесконтактные платежи Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Кредитные виртуальные карты

Постепенно все крупные банки расширяют свою линейку цифровых карт, добавляя к ним кредитные предложения. Оформить такую карту можно точно так же через интернет-банк или в мобильном приложении и пользоваться ею, используя смартфон.

Несмотря на то, что популярность цифровых карт неуклонно растет, банки не планируют отказываться от пластика: во многих регионах платежная инфраструктура не готова в цифровым картам, а уровень технической грамотности клиентов не позволяет им пользоваться исключительно цифровыми картами.

Подписывайтесь на наш канал в Телеграме ! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем о новых предложениях от банков и МФО.

Во время пандемии крупнейшие российские банки зафиксировали рост клиентского спроса на digital-карты. К 2023 году у некоторых банков до 50% от всех выпускаемых ими карт будут исключительно в цифровом формате. Объясняем, как работают digital-карты, и чем они отличаются от пластиковых аналогов.

Что такое цифровая карта, и чем она отличается от виртуальной

Цифровая банковская карта — это обычная дебетовая или кредитная карта, у которой нет физического носителя: она существует только в цифровом формате. Карта выпускается онлайн на сайте или в мобильном приложении банка за пару кликов. Не нужно тратить время на поездку в банк и заполнение документов. Например, дебетовая цифровая карта от банка АТБ «Кошелек» оформляется в мобильном приложении банка, и сразу же готова к использованию.

Не путайте цифровые карты с виртуальными! Вторые, по сути, являются аналогами электронных кошельков и созданы только для покупок в интернете. А вот цифровая карта имеет такой же функционал, как и обычный банковский продукт. У нее тоже есть реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер счета и карты, срок действия, CVC-код.

Как пользоваться цифровой банковской картой

Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. С ее помощью можно:

переводить деньги любым удобным способом;
оплачивать счета;
получать переводы;
совершать покупки в интернете.

Такую карту можно загрузить в любое платежное приложение (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) и использовать для бесконтактной оплаты в офлайн-магазинах или снятия наличных в банкомате. Достаточно поднести смартфон к банкомату или кассе с NFC-ридером (в России они уже несколько лет повсюду распространены) и набрать ПИН-код.

Пополнить цифровую карту можно точно так же, как и пластиковую, – через интернет-банк, переводом с другой карты, через систему быстрых платежей (СБП) и т. д.

В чем преимущества цифровой карты перед пластиковой

Преимуществ как минимум четыре:

Такую карту невозможно забыть дома, она всегда под рукой — в смартфоне, смарт-часах или другом гаджете с NFC.
Цифровую карту невозможно потерять или забыть в банкомате. Если же вы потеряете телефон, в котором хранится цифровое платежное средство, то нашедшему его человеку для получения доступа к карте сначала нужно будет ввести пароль для разблокировки устройства, а затем код для входа в платежное приложение. Пока злоумышленники будут пытаться получить доступ к деньгам, карту можно успеть заблокировать по звонку в банк.
Чтобы оформить пластиковую карту своему клиенту, банку нужно купить соответствующее оборудование для печати карт, заказать заготовки и чипы, нанять сотрудников, которые будут делать карты, доставлять их в отделения и выдавать клиентам. Естественно, что эти расходы покрывают платежи за ежегодное обслуживание. А вот за оформление и обслуживание цифровых карт ничего платить не надо. Они выпускаются бесплатно и почти мгновенно.
Цифровые карты — это экологично. Обычные карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и очень прочный материал, который не так уж легко утилизировать. При нагревании ПВХ до 200°C он выделяет опасные вещества: свинец, кадмий, ртуть, фталаты. Отказ от пластикового носителя в пользу цифрового сократит объем неперерабатываемых отходов.

Плюсы и минусы цифровой карты

Моментальный выпуск и активация — цифровой картой можно пользоваться, как только она появилась в мобильном приложении.
Карту безопасно использовать для онлайн-платежей и покупок.
Платежи через мобильные сервисы проходят быстрее.
Транзакции по цифровой карте более безопасны, чем по обычной.

Без смартфона с NFC-модулем картой нельзя расплачиваться за покупки в обычных магазинах и снимать с нее наличные. В этом случае цифровую карту можно использовать только для онлайн-шопинга.
Открыть цифровую карту могут только клиенты банков. Чтобы оформить продукт, нужен доступ в личный кабинет, поэтому человеку «с улицы» завести карту дистанционно не получится. Это связано с тем, что для открытия банковского счета клиент обязательно должен пройти очную идентификацию или биометрическую.

Цифровую карту «Кошелек» для удобных покупок могут завести все клиенты АТБ. Ее обслуживание бесплатно, а расплачиваться ею можно как в онлайне, так и в обычных магазинах, за пару кликов подключив к электронному кошельку. Еще у цифровой карты кэшбэк 1% на все покупки, а также каждый месяц начисляется 4% на остаток по счету.

Вытеснят ли цифровые карточки пластиковые

Многие эксперты считают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших 18 лет в эпоху смартфонов, обычные пластиковые карты постепенно уступят место цифровым. Этот процесс также может ускорить массовое оснащение недорогих смартфонов NFC-модулями.

Большинство банковских аналитиков предполагают, что к 2023 году от 20 до 40% эмитируемых банками карт будут именно цифровыми.

Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты. А вот расходы на ее оформление и получение существенно сокращает. Конечно, с развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно отойдет на задний план и потеряет актуальность.

Цифровые карты появились на рынке несколько лет назад, но до недавних пор спрос на них был весьма сдержанным. Многие по привычке пользовались обычными карточками, а те, кому мешал пластик, давно освоили платежные сервисы, позволяющие расплачиваться через смартфоны и другие гаджеты. Подогрел интерес к цифровым картам режим самоизоляции: о росте числа заявок на digital-карты сообщили Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт» и другие банки.

Разберемся, в чем преимущество цифровых карт перед обычными пластиковыми картами, подавляющее большинство из которых тоже поддерживают бесконтактные платежи.

Видишь карту? Нет? А она есть.

Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты.

В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных. Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Какие преимущества у цифровой карты перед пластиком?

1. Быстро. Цифровые карточки оформляются дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, для их получения не нужно обращаться в офис банка или ждать курьерскую доставку. Карта открывается в течение нескольких минут, после чего ею можно полноценно пользоваться. Реквизиты для переводов и платежей можно получить через СМС или посмотреть в личном кабинете.

2. Удобно. Сначала пластик разгрузил кошельки от наличности и мелочи, но затем сам удачно перехватил эстафету и заполонил все. Банковские карты, проездные, карточки магазинов — мало кто не может похвастаться солидной стопкой этого добра. Цифровая карта — отличная возможность сделать карман легче, а планету чище.

3. Безопасно. Если карты нет, то и потерять ее нельзя. И если пропажу карточки можно заметить не скоро, то не заметить отсутствие телефона практически нереально. Конечно, мало кто заботливо хранит ПИН-код вместе с картой, но если карточка поддерживает бесконтактные платежи, то по ней можно без подтверждения оплачивать покупки до 3 000 рублей. Если же злоумышленник завладеет телефоном, для снятия блокировок ему потребуется немало времени, в течение которого можно заблокировать доступ к деньгам.

Кроме того, сами платежи через мобильные платежные сервисы быстрее и безопаснее платежей по карте. Вместо данных карты приложение мгновенно передает продавцу зашифрованный ключ, из которого невозможно получить информацию о карте.

4. Бесплатно. Обычно цифровые карты открываются и обслуживаются бесплатно. Это связано с тем, что банки тоже существенно экономят на отказе от пластика: в среднем стоимость пластиковой карты составляет 30–100 рублей плюс расходы на производство и логистику.

При всех неоспоримых достоинствах у цифровых карт есть и недостатки. Главный из них — серьезные технические требования к платежной инфраструктуре.

Без смартфона с модулем NFC (Near field communication — ближняя бесконтактная связь) картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать с нее наличные. В этом случае картой можно оплачивать покупки только в онлайн-пространстве.
Даже если ваш телефон оборудован NFC, не все терминалы и банкоматы оснащены NFC-ридером, позволяющим совершать платежи и снимать наличные без карты.

Еще одна особенность цифровых карт в том, что открыть их могут только действующие клиенты банков. Для оформления карты нужен доступ в личный кабинет, поэтому клиенту «с улицы» дистанционно завести карту не удастся. Это ограничение связано с требованием к обязательной идентификации клиента для открытия счета.

«Цифра» или пластик?

Независимо от того, какое технологическое чудо стоит за любым цифровым сервисом, ключевым показателем успешности продукта является его востребованность у потребителя. Многие эксперты предсказывают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших совершеннолетия в эпоху смартфонов, цифровые карты вытеснят обычный пластик. Тем не менее, несмотря на постоянные прогнозы о прорывах мобильных сервисов, банки не планируют отказываться от привычных карт. Это связано и с недостаточно развитой платежной инфраструктурой, и с уровнем финансовой и технической грамотности клиентов.

Если же говорить о сегодняшнем дне, то единственным принципиальным преимуществом цифровой карты перед классической является удобство оформления. Всего за несколько «кликов» в личном кабинете можно открыть полноценную платежную карточку, которая станет доступна для оплаты покупок уже через несколько минут. Остальные плюсы — оплата с помощью смартфонов или других устройств, безопасность платежей — обеспечиваются главным образом платежными сервисами, привязать к которым можно и обычные карточки.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.

Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.

В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты

Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.

Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.

Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.

«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.

Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт

Плюсы:

«К плюсам цифровой карты относятся моментальный выпуск, активация и невозможность ее потери», — отмечает директор «Делобанка» Ирина Кузьмина.
Виртуальные карты (которые не требуют полной идентификации клиента) можно выпускать в тех регионах, где не представлены отделения некоторых банков. Для граждан это повышает доступность финансовых услуг, для банков — позволяет привлекать новых пользователей платежных услуг без вложения в развитие инфраструктуры. Число таких клиентов напрямую влияет на комиссионные доходы кредитных организаций от проведения платежей.
Виртуальными картами безопасно расплачиваться в интернете, так как не нужно вводить данные основной банковской карты. Это исключает возможность их попадания в руки мошенников.

Минусы:

Не везде можно снять наличные с цифровых карт: еще не все банкоматы оснащены бесконтактными технологиями. Для виртуальных карт такая опция полностью недоступна из-за законодательных ограничений.
Могут возникнуть сложности при оплате покупок в зарубежных странах с невысоким уровнем распространения бесконтактных POS-терминалов в торговых точках.

Влияние на экологию

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

Перспективы отказа от пластика

По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые). [1]

Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт. [2]

«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. [3]

Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Трендов и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

Для комфортного онлайн-шопинга и удобного расчета в магазинах россияне все чаще пользуются виртуальными или цифровыми картами. По прогнозам Frank RG, к 2023 году они могут занять четверть всего рынка платежных карт. Как выпустить такую карту и как ею пользоваться?

Что такое цифровая (виртуальная) карта

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Для чего нужна виртуальная карта

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик.

Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.

Особенности цифровых карт

Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.

Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству, предостерег Голованов.

Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. Например, в ВТБ первые три месяца они бесплатные, а далее стоят 49 рублей в месяц.

Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком.

Плюсы виртуальной карты

Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. Например, в Альфа-банке можно открыть цифровую карту «за 40 секунд», сообщив только имя, дату рождения и телефон. Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.

Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.

И самое очевидное преимущество — клиент не может ее потерять, а вор не может ее украсть. Еще не нужно придумывать и запоминать пин-код. Открытие цифровой карты также актуально с точки зрения экологической повестки, ведь для ее изготовления не нужен пластик.

Как открыть цифровую карту

Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.

Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. В ВТБ возможности карты делятся на три группы — для клиентов, которые не подтвердили учетную записи через «Госуслуги», клиентов, которые подтвердили, и клиентов, которые прошли полную регистрацию. У трех групп, например, разный лимит по сумме дневных переводов.

Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту. Если вы выпустили цифровую карту до истечения срока действия пластиковой, то впоследствии вы можете выпускать цифровые карты без активных пластиковых. Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».

Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. «После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить», — сказали Forbes в кол-центре банка. Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. «Доставку пластиковой карты в Москве нужно ждать около двух дней, в Самаре — три дня, на Дальнем Востоке — все четыре», — добавил оператор кол-центра. Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: