Что такое стягивание денег с карты
Обновлено: 13.05.2024
Хочу вам рассказать про быстрые переводы card2card (c2c, moneysend) с карты одного банка на карту другого банка. Ряд банков предоставляет подобный сервис для любых карт, например Альфа-Банк, но за такую услугу придется заплатить комиссию 1,5-2% (что нам не очень интересно).
Бесплатные переводы с карт Mastercard и Maestro в соцсети Вконтакте на любые карты в очередной раз продлены - до конца 2019 года.
Лимит 75 тыс руб в месяц. Свыше этой суммы будет комиссия 0,6% + 20 руб. За переводы с карт Visa и МИР комиссия 0.75%
Это довольно удобный инструмент для перекидывания денег без комиссии с карты на карту не только другим людям, но и себе (нужно просто иметь 2 аккаунта в соцсети), ведь далеко не вcе банки позволяют стягивать деньги card2card с других карт без комиссии. А тут можно с карт Мастеркард пополнять любые карты: Mastercard, VISA и МИР.
А есть карты, которые умеют бесплатно «стягивать» деньги с других карт . Удобно это тем, что рядом может не быть банкомата нужного вам банка, а есть, например, банкоматы Сбербанка (они ведь почти везде есть) или вам зарплату перечисляют на одну карту, а надо перевести бесплатно деньги на другую карту для оплаты покупки с хорошим кешбэком. Так что это классный инструмент для управления финансами и оперативного распределения денег между картами.
Например, моя основная карта-копилка Польза умеет без комиссии «стягивать» деньги с других карт. Картой донором я использую карту Сбербанка, банк за это комиссию не берет. Таким же способом я пополняю и ряд других своих карт.
Карты банков, которые умеют бесплатно стягивать деньги:
● Авангард - 75к/300к/1,5 млн
● АТБ - 150к в месяц
● Альфа-Банк - 100к/150к/1,5 млн
● Балтинвестбанк - 75к/300к в месяц
● Билайн - 125к/550к в месяц (от 3 000 руб)
● ВТБ24 - 100к за раз, без ограничений по сроку
● ВТБ Банк Москвы - 150к в день/600к в месяц
● Зенит - 300к в месяц
● Интерпрогрессбанк - 30к в месяц
● Кредит Европа Банк (Карта Плюсов) - 100к/300к/1млн
● Кукуруза - 125к/550к в месяц
● Локо-Банк - сумма свыше 5000 руб; 75к/150к/600к
● МИнБанк - 75к/150к/300к
● МКБ - 100к/150к/1млн
● МТС Банк - 150к/1.5млн в месяц или 50 операций
● Открытие - Смарт-карта - 140к/300к вмесяц
● Почта-Банк - 75к/750к в месяц (от 3 000 руб)
● Промсвязьбанк - 150к в месяц
● Райффайзен - 150к/300к/600к
● Ренессанс-Кредит по новой дебетовке 50к в месяц
● Рокетбанк - 100к/600к в месяц (от 5 000 руб)
● Росбанк - 100к/600к в месяц
● РосЕвроБанк - 50к/150к/500к
● Русский Стандарт Банк - 50к/150к/600к
● Санкт-Петербург - 75к/500к в месяц
● Связь-Банк - 155к/300к/800к
● Совкомбанк - 75к/500к в месяц, карта Халва - 600к
● Союз - 75к/300к/600к для карт VISA, 75к/175к в месяц для MasterCard/МИР
● Тинькофф - 100к/5 переводов в сутки/500к в месяц
● TalkBank - через Telegram bot
● УБРиР - 50к/300к/600к
● Хоум Кредит - 75к/150к/300к в месяц
● ЮникредитБанк - 100к/300к/1.5 млн
У каждого банка есть свои лимиты как разовые, так и дневные/месячные, все это можно найти в тарифах банка. Для стягивания денег надо использовать функционал своего банка, обычно в интернет-банке или мобильном приложении.
Делается это в считанные минуты. Вводите номер карты, с которой будете стягивать деньги, срок её действия, CVV номер и сумму. Далее банк карты донора присылает смс с подтверждение операции и пароль (3d-secure), если все ввели верно, то деньги зачислены. Может возникнуть ситуация, что при первой подобной операции банк карты донора (в моем случае Сбербанк) может заблокировать операцию, делается это автоматизированной службой безопасности, бояться не надо. Потребуется позвонить в банк и подтвердить операцию. После этой процедуры в дальнейшем подобных проблем уже не будет и сможете спокойно стягивать денежки.
Картой донором может быть практически любая дебетовая карта. Важно понимать, что нельзя для этих целей использовать кредитные карты , т.к. такая операция воспринимается как снятие наличных в банкомате, а за это будет серьезная комиссия и вылет из грейс-периода .
Есть банки, которые не любят, что с их карт стягивают деньги и карают за это комиссией. Таких банков мало, из тех, что на слуху: Зенит, МКБ, Русский Стандарт, СКБ, Промсвязьбанк, УралСиб, Яндекс-Деньги, QIWI, Мегафон Банк.
Статьи и обзоры про банковские карты и кешбэк.
Не забывайте подписываться на мой канал в Telegram @cash_back
Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.
Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.
Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.
Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов
1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.
Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».
Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.
2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.
Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).
Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.
Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:
3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).
Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).
Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить минимум по 3000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
Если у вас была карта Tinkoff Black в течение года, но вы ее закрыли не позднее 1 апреля 2022, вы тоже можете рассчитывать на вечное бесплатное обслуживание, но без подарочных 1500 руб.
4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).
Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.
Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.
Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день), «Открытия» (800 000 руб./день), «МКБ» (600 000 руб./день.).
Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), «Альфа-Банка» (9 руб. за перевод, «SBI Банка» (20 руб. за перевод).
Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ
Храни Деньги! рекомендует:
5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).
Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).
Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (при стягивании с его карт более 100 000 руб./мес.), «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Интерпрогрессбанк», «Почта Банк», «МТС Банк», «Московский Индустриальный Банк».
С 28 марта 2022 операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссию в 1%, минимум 100 руб.
«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.
С кредиток также бесплатно стягивать не получится.
6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.
Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:
— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:
— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):
Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:
Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция расходует лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (почти во всех банках бесплатный лимит — 100 000 руб., кроме некоторых кредитных организаций, перечисленных во втором пункте).
Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.
Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.
Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.
Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.
Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).
UPD: 01.01.2021
С бесплатной карты «Польза» от «Хоум Кредит» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты).
Вывод
Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 7-9% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% — это просто наглость.
Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие, и только у одной карты бесплатны все способы — это «Польза» от «Хоум Кредит». Если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
В данном случае клиент переводит деньги прямо в приложении банка, на карту которого хочет их получить – как минимум два банка ввели комиссию за это.
Что это за операции? «Стягивание» денег, в отличие от обычного перевода с карты на карту – это пополнение карты в одном банке за счет денег на карте в другом банке. В отличие от обычных денежных переводов, которые клиент отправляет непосредственно с карты, «стягивание» (или pull-операция) происходит прямо в приложении или на сайте того банка, на карту которого клиент хочет получить перевод. Это похоже на операцию по оплате картой – клиент вводит реквизиты карты (с которой хочет «стянуть» деньги) и подтверждает ее кодом из смс. Обычно такими услугами пользуются те клиенты, которым удобно собирать все средства на одном счете и которые не хотят заходить в приложения других банков.
Почему банки ввели комиссии? Несмотря на то, что операция напоминает оплату картой, с точки зрения банка-«донора» она расценивается как «квази-кэш» операция – то есть, банк считает, что это не оплата, а именно перевод или обналичивание средств. То есть, если раньше клиенты могли «стянуть» деньги на карту, с которой можно снимать наличные без комиссии, то теперь это становится невозможно (хоть пока и всего в двух банках). Кстати, после жалоб некоторым клиентам вернули уплаченную комиссию – дело в том, что банки не уведомили клиентов о ее появлении, а потому взимание этих двух процентов было неправомерным.
Что у других банков? В крупных кредитных организациях (Сбербанк, «Открытие», Райффайзенбанк и Росбанк) сообщили, что операция по «стягиванию» средств бесплатна для их клиентов, а в УБРиР за это берут 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.
Как перевести деньги без комиссии? В России уже полтора года работают переводы по Системе быстрых платежей – клиент уже практически любого крупного или среднего банка может переводить до 100 тысяч рублей в месяц между картами без какой-либо комиссии (после этой суммы банк может брать 0,5% от перевода в виде комиссии, но некоторые банки не ввели и ее). При желании можно переводить деньги по номеру телефона на свои же счета в других банках – правилами СБП это не запрещено. Кроме того, сами банки часто предлагают клиентам бесплатные переводы на карты других банков в пределах определенной суммы (например, в Сбербанке это 50 тысяч рублей в месяц, а с подпиской – еще больше). Главное тут – убедиться, что комиссии не будет ни у банка-отправителя, ни у банка-получателя.
FAQ
Осторожно, банки-антидоноры и платное «стягивание» с дебетовых карт
Не все банки «доноры» позволяют стягивать со своих карт без комиссии. «Стягивать» с карт этих банков по c2c – не рекомендуется (обновление – апрель 2022):
- Авангард (1%, мин. 30₽)
- Альфа-банк (с 16.03.2022)
- ББР Банк (1%, мин. 30₽)
- Газпромбанк (2%, мин 30руб)
- Зенит – 1,25%, мин. 50р
- Интерпрогрессбанк (ИПБ) — 1%, мин. 50р. (с 13.12.2021)
- Кольцо Урала – 1,25% минимум 50р
- Кредит Европа Банк – 1,5%, мин. 30₽
- Кредит Урал Банк – (1%, мин. 30₽)
- Московский индустриальный банк – (1.5%, мин. 30₽) с 01.05.2022
- МКБ – 1%, мин. 50₽
- Почта Банк – 1,5%, мин. 30₽
- Промсвязьбанк – 1,5%, мин. 30₽.
- Русский Стандарт – 2%, мин. 50₽.
- Банк Санкт-Петербург – (1.5%, мин. 50₽)
- СДМ – 1,3%, мин. 45₽
- СКБ (универсальная карта) – 1.5%, мин. 100₽
- Тинькофф – только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, индивидуально (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
- Тинькофф: Яндекс.Плюс – 2% мин. 90₽
- УБРиР и ВУЗ Банк – 1,5%, мин. 50₽.
- Уралсиб – 1%, мин. 60₽.
- РСХБ — первые 100к в сутки бесплатно, далее — 1.5% (с 15.06.2021). В месяц можно до 1 млн. без комиссии.
- ОТП-банк — стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.
Разумеется, за «стягивание» берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Яндекс.Деньги — yoomoney (3%+15₽, бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка ( 1,99% теперь 3%).
Что такое «стягивание»
В личных кабинетах и мобильных приложениях большинства банков имеется функция
Мы с мужем уже давно забыли, что такое платить банкам за переводы.
В этой статье я дам подробную инструкцию на примере трех карт: дебетовой ВТБ, Рокетбанк и Тинькофф.
Читаем и применяем.
Итак, начнем со «стягивания», или C2C перевода.
Например, у мужа зарплатный проект в Сбербанке. Мы не любим этот банк, поэтому сразу перекидываем деньги на другую карту. Если сделать перевод со Сбера на карту другого банка, то комиссии не избежать. А чтобы это было бесплатно, нужно стянуть деньги на свою карту.
Объясняю на примере ВТБ
Чтобы бесплатно стянуть деньги, заходим в приложение карты, на которую хотим получить перевод. То есть заходим в приложении ВТБ, далее нажимаем красную кнопку «пополнить», вверху выбираем пункт «карта другого банка», вводим сумму перевода, нажимаем кнопку перевести, далее «новая карта» и вводим реквизиты карты, с которой хотим стянуть деньги. В нашем случаем вводим реквизиты карты Сбера (номер карты, месяц/год, CVC-код с обратной стороны карты). Готово!
Таким образом можно делать переводы с разных дебетовых карт абсолютно бесплатно, можно добавлять любые карты-доноры, и не обязательно только свои (мужа/жены/друзей/родителей, главное, чтобы они сказали вам пароль из SMS). Есть банки, которые запрещают стягивать деньги со своих карт, но таких немного. Даже Сбербанк пока не ввел у себя никаких ограничений.
По стягиваниям у каждого банка свои ограничения по суммам. Как правило, это 100 000 рублей в сутки. Деньги приходят моментально.
Кстати, реквизиты карт нужно добавлять только единожды, потом они всегда будут храниться в приложении банка.
Как стянуть деньги на дебет Рокетбанка?
Заходим в приложение на главную, делаем свайп вправо, нажимаем кнопку «пополнить» – «с любой другой карты» и, как в первом примере, добавляем реквизиты карты, с которой хотим стянуть деньги. И снова готово!
В «Тинькофф» такая же система, что на кредитке, что на дебете. На главной «пополнить» – «с карты другого банка», нажимаем на плюсик и добавляем карту, вводим сумму.
Это очень легко, быстро и удобно. Маму я тоже научила это делать. Теперь она забыла, что такое ездить в банкомат, чтобы положить деньги.
Обратите внимание, что стягивать деньги без комиссий и процентов можно только с дебета, с кредитки этого делать точно не стоит. На кредитку можно только стягивать деньги, но никак не наоборот.
Как быть с переводами больших сумм?
Тут все тоже просто. Узнаем расчетный счет и БИК карты получателя. Реквизиты счета можно посмотреть в приложении либо уточнить в службе поддержки. И по реквизитам переводим деньги по номеру счета. Они могут идти до 3 дней. Но, например, с карты с Тинькофф таким образом можно переводить до 1 млн рублей. Лимиты на своих картах уточняйте в службе поддержки своего банка.
Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!
Автор статьи
Читайте также: