Что является покупкой по карте тинькофф
Обновлено: 26.04.2024
Банк Тинькофф предлагает несколько вариантов дебетовых карт. Основным предложением стала карточка Tinkoff Black. Остальные продукты банка имеют схожие условия. Основная разница заключается в том, какие бонусы предлагает та или иная карта.
- Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф и проценты
- Основные плюсы
- Основные минусы
- Как получить карту банка?
- Что потребуется?
- Заявка на оформление карты
- Как активировать дебетовую карту Тинькофф?
Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф и проценты
Комиссия за обслуживание карты банка Тинькофф составляет 99 рублей в месяц. Однако в некоторых случаях она не взимается:
- у клиента есть вклад в банке;
- имеется непогашенный кредит в Тинькофф;
- на счету в течение месяца был неприкасаемый остаток в размере более 30 тысяч рублей.
Однако максимальная сумма, а также комиссия за пользование средствами оговаривается индивидуально перед заключением контракта.
В зависимости от типа карты клиент получает особые бонусы. В случае с картой Блэк или Платинум пользователь получает кэшбэк в размере от 1 до 30% от суммы покупок. Также дополнительным бонусом является начислением процента на остаток. Если клиент ежемесячно тратит более 3 тысяч рублей по карте Black, а неприкасаемый остаток составляет менее 300 тысяч, будет начислено 6% годовых.
Остальные карты имеют собственную программу лояльности. Например, по тарифу дебетовой карты "Перекресток" начисляются баллы, которые можно потратить на покупку в этой сети супермаркетов. А первые 3 месяца есть возможность курьерской доставки продуктов из магазинов бесплатно.
Основные плюсы
Дебетовые карты банка Тинькофф рассчитаны на граждан среднего достатка, которые увидят множество положительных нюансов.
- в месяц можно переводить до 20 тысяч рублей на карты других банков без комиссии;
- ежемесячно можно пополнять карточку на сумму менее 300 тысяч рублей бесплатно (в расчет принимаются только безналичные переводы, пополнение наличные не облагается взносами);
- в месяц без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей в кассах и банкоматах банков-партнеров.
Также стоит отметить, что клиенты получают доступ к интернет-банку. Есть возможность пользоваться мобильным приложением.
Преимуществом дебетовых карт является и то, что они работают с собственными программами лояльности вроде повышенного кэшбэка или процента на остаток по счету.
Основные минусы
Дебетовые карты банка Тинькофф являются отличным предложением. Однако при несоблюдении условий все достоинства превратятся в недостатки. Хотя обслуживание бесплатное, но необходимо тратить не меньше 3 тысяч по карте. Можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, однако установлен лимит. Воспринимать эти недостатки каждый пользователь будет по-разному. Однако большая часть клиентом оставляют положительные отзывы, так как предложение практически не имеет минусов при пользовании.
Как получить карту банка?
Tinkoff банк одно из самых современных банковских учреждений. Большая часть опций доступна для дистанционного подключения и пользования. Этот же принцип используется для получения карты. Анкету для нее необходимо заполниться на сайте банка, после чего с клиентом свяжутся менеджеры. Но в отличии от других кредитных учреждений клиента не будут приглашать в офис, а договорятся в времени, когда курьер сможет доставить пластик пользователю на дом. Все необходимые манипуляции, такие как подписание договора и предъявление документов, осуществляется на месте получения карточки.
Что потребуется?
Пользователю для оформления карты нужен только паспорт. Курьер, который доставит пластик, отсканирует его страницы, а также дополнительно сфотографирует самого клиента.
Заявка на оформление карты
Заявка для получения дебетовой карты довольно внушительная, так как на ее основании подготавливается договор о пользовании пластиком. Заполнение анкеты занимает примерно 10 минут, в течение которых пользователь указывает паспортные данные, сведения о месте проживания и другую важную информацию.Обзор заявки банком происходит в автоматическом режиме.
Пользование картой
Банк Тинькофф дает возможность открывать карты не только для рублевого счета, но и в валюте. Благодаря этого дебетовые карточки удобно использовать для покупок и оплаты услуг как в России, так и за границей. При необходимости клиент может использовать дебетовую карту в качестве зарплатной.
Как активировать дебетовую карту Тинькофф?
Переданная курьером пластиковая карта неактивна. Начать пользование можно только после активации. Для этого потребуется:
- расписаться на обратной стороне пластика;
- зайти на сайт банка Тинькофф в раздел с активацией.
В разделе необходимо будет указать сначала номер полученной карты. После этого система сгенерирует данные для входа в личный кабинет, где можно будет посмотреть информацию по карте и активировать ее. В разделе "Действия" пользователь может бесплатно сменить ПИН-код несколько раз в год.
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
![в чем подвох тинькофф блэк]()
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
- По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
- Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
- На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
- Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
![Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)]()
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
- Держать на депозитах от 50 000 рублей;
- Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
- Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
![Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)]()
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
- Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
- Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
- В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).
![Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)]()
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 12% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
- Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
- Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
- Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.
![Подвох тинькофф блэк - отзывы]()
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Согласно исследованию Банки.ру популярность кредитных карт растет от года к году. При этом кредитный счет больше привлекает поколение Y, людей в возрасте от 31 до 40 лет. Эксперты связывают этот факт с большим количеством программ лояльностей, вариации различных бонусов и кэшбеков по картам которые делают их по-настоящему выгодными. Однако неподготовленный человек увеличивает риск остаться без денег, не зная сути работы кредитной карты Платинум от Тинькофф. Что бы разобраться с тем, стоит ли брать кредитку, нужно понимать все нюансы и тонкости работы.
Сегодня мы расскажем как правильно использовать самую популярную кредитку от банка Тинькофф.
Как работает кредитная карта Платинум от Тинькофф
Жизнь современного человека сопровождается случаями когда деньги нужны срочно, но нет возможности воспользоваться своими, либо они лежат на банковском депозите, и их снятие обнулит проценты. В подобных ситуациях на помощь приходят кредитные карты.
Суть работы кредитки от банка Тинькофф не отличается от аналогичного инструмента от другого банка. Клиент получает карту с заемными средствами на счету (кредитный лимит). В чем подвох? Банк выдает займ с фиксированной процентной ставкой. Процент который придется платить держателю карты выше чем у обычного кредита, но ниже чем в классических МФО. При этом клиент банка получает преимущество в виде грейса - расчетного льготного периода. Если деньги будут возвращены банку в рамках этого периода, то платить процент не придется. Если процентная ставка по кредитной карте фиксирована, то сумма заемных средств устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. Начиная кредитной историей клиента и заканчивая его платежеспособностью.
Как получить кредитную карту Platinum от Тинькофф
Тинькофф банк позиционирует себя как онлайн банк, это значит что для его будущих клиентов доступна возможность подачи заявки через интернет. После чего курьер доставит кредитную карту прямо домой. Алгоритм прост:
- Переходим на 👉 официальный сайт банка Тинькофф
- Заполняем форму полностью. Указываем настоящие данные: лимит, цели, фио, номер телефона и почту.
- На следующем шаге понадобиться ввести паспортные данные, и данные фактического проживания. Не торопитесь с вводом, важно не совершать ошибок.
- Здесь будет необходимо ввести данные о роде деятельности (месте работы). Стоит заметить что официальное трудоустройство не обязательно.
- Заключительным этапом нужно будет предоставить дополнительные данные. Такие как ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.
После заполнения и отправки формы банк будет анализировать предоставленные данные и на основе имеющейся информации примет решение о выдаче. Вам позвонит менеджер и назначит встречу. Чаще всего курьер доставляет кредитную карту прямо на дом.
Насколько выгодна одна из самых популярных дебетовых карт от банка, недавно включенного ЦБ РФ в список системно значимых? Кэшбэк, процент на остаток, бесплатные переводы, условия и пр. - читайте!).
________________________________________
Акции :
✅ Дебетовая Тинькофф Black - бесплатное обслуживание навсегда + кэшбэк 1.000 рублей если тратите 3.000 за первый месяц! 💰
✅ Кредитка " Год без % " от " Альфа-банка " - бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 мая 2022 😉 ________________________________________
8 плюсов Tinkoff Black
Самое главное - РУБЛЯМИ , а не баллами, плюсами, очками или чем-то еще, что непонятно как копить, считать и где, на что и при каких условиях можно тратить. На самом деле, в России очень немногие банки начисляют кэшбэк реальными деньгами. В том же Сбере вы должны выполнять какие-то условия чтобы на какой-то там уровень перейти чтобы получать 0,5% от суммы покупки баллами "Спасибо", а потом искать куда эти "Спасибо" потратить. Мрак.
Стандартный кэшбэк по Tinkoff Black - 1% от суммы покупки.
Повышенный кэшбэк по выбранным раз в месяц категориям - Тинькофф предлагает вам выбрать три категории из предложенного банком списка и вы целый месяц вы будете получать от 2% до 15% за такие покупки. Мне особенно полезны бывали категории "Одежда и обувь" (по этой категории проходят покупки в том же Wildberries, например), "Аптеки", даже "Супермаркеты" бывали. Иногда там предлагаются даже не категории, а конкретные магазины или торговые сети -"Пятерочка", например.
Кэшбэк по специальным предложениям - до 30% в отдельных магазинах. Не могу сказать что там каждый день новые предложения и абсолютно все из них в нужных вам магазинах, но и откровенной фигни там нет. Мне, например, сейчас предлагаются " Дочки-сыночки ", М.Видео , IVI , iHerb , SkyEng , " Нетология ", Skillbox и другие. Предложения регулярно меняются - заглядывайте.
Кэшбэк за пользование сервисами - в приложении Тинькофф выберите "Сервисы" - тут вы можете купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане или кафе, оплатить бензин и прочее с кэшбэком. Например, за покупку билетов в кино - 5% кэшбэк. И удобно - купить с телефона, а не в очереди в кинотеатре, и кэшбэк.
Кэшбэк за путешествия - у Тинькофф есть свой сайт " Путешествия ", за покупку авиабилетов на нем с оплатой картой Tinkoff Black вы получите 3% кэшбэка, за оплату отелей и аренду авто - по 6% кэшбэка. Советую на всякий случай сравнивать цены с Aviasales и тем же Яндекс.Путешествия .
________________________________________
Кэшбэк-сервис BackIt 😉
________________________________________
2) Процент на остаток .
Если вы за месяц совершили покупок на сумму от 3.000 рублей, то на остаток на карте до 300.000 рублей в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 4% годовых. Примечательно, что расчет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. По-моему, условия самые что ни на есть "народные" - мало кто тратит за месяц меньше 3.000 рублей и хранит на карте более 300.000 рублей. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых - самых устойчивых и в случае чего первых в очереди на поддержку -упасть не дадут).
3) Бесплатные переводы .
По Системе быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф банк, вы можете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей). Это само по себе очень классно, но помимо этого и дает возможность избежать комиссии при снятии более чем 100.000 рублей в месяц в сторонних банкоматах (см. пункт про снятие далее).
При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.
Подробнее о Системе быстрых платежей и как подключить ее в своем Сбербанке читайте здесь .
4) Бесплатные дополнительные карты + разных систем.
- к счету своей карты Tinkoff Black вы можете бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт - на свое имя или имя близких. Деньги по тем картам будут списываться с вашего счета, но, во-первых, так вашим близким не надо будет самим заводить карты и платить за их обслуживание, во-вторых, можно настроить ограничения - по тратам этих дополнительных карт, по снятию наличных с них - чтобы те, кому вы их выпустили, не тратили лишних денег с вашего счета, в-третьих, вы всегда будете видеть в своем приложении Tinkoff кто и на что потратил - если вы выпустили карту, скажем, жене/мужу/маме/папе/ребенку - для детей есть специальная детская карта.
- и основная, и дополнительные карты могут быть разных платежных систем - Mastercard, Visa или МИР. Зачем это надо и как может пригодиться? Ну, во-первых, можно оформить карту платежной системы МИР для получения социальных выплат - пенсия, зарплата, пособия, субсидии и прочие, которые теперь начисляются на карты только этой системы. Не надо будет ходить оформлять в том же Сбере чтобы потом на более выгодную Тинькофф Black перекидывать (только помните, что МИР почти нигде за рубежом не принимают к оплате, при поездках за границу лучше карты других систем). Во-вторых, оформив несколько карт разных систем можно получать выгоды от предложений этих систем (на их сайтах можно посмотреть и зарегистрировать свои карты для участия) и делать это бесплатно.
________________________________________
Отличная альтернатива или в дополнение:
КАРТА МожноВСЕ от РОСБАНКА с кэшбэком до 3%
________________________________________
5) Не нужно ходить в офис. Вообще.
Карту вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). В некоторые отдаленные и небольшие населенные пункты все же карту не повезут и предложат встретиться в ближайшем месте, входящем в "радиус поддержки курьером". Надо уточнять у поддержки. Но крупные и средние города и рядом с ними - там точно курьер привезет.
Добавьте к этому действительно очень удобное и регулярно получающее призы за удобство для пользователя приложение для телефона.
В обзоре высветим все подводные камни дебетовой пластиковой карты Тинькофф Блэк. Карта из серии Black постепенно становятся одним из самых популярных продуктов банка. Реклама сулит выгодные условия по начислению кэшбэка и существенную экономию для клиентов. Мы расскажем подробнее о минусах и преимуществах банковской карты, об установленных лимитах для снятия, о порядке начисления кэшбэка и об особенностях карт Тинькофф с эксклюзивным дизайном Cyberpunk и с Риком и Морти.
Мы нашли акцию
⚡️ Сейчас действует акция. Оформив карту до конца месяца, можно получить бесплатное обслуживание навсегда.
Как оформить карту? Переходим по ссылки выше и заполняем заявку. Остается только дождаться курьера, который привезет карту домой или в офис в удобное для клиента время. В случае возникновения вопросов можно обратиться в чат — менеджеры отвечают быстро. Практически все пользователи отмечают удобный и простой сервис банка. Карту легко заблокировать при утере, а перевыпуск продукта осуществляется в короткие сроки.
- Заполнение заявки на сайте.
- Согласование времени доставки.
- Получение карты уже на следующий день.
Клиент может не беспокоится о том, сколько стоит карта и ее доставка. Курьер привезет дебетовую карту бесплатно.
Тип карты — MasterCard и Visa.
Расчетный период
Расчетным периодом Tinkoff Black признается тот временной промежуток, в течение которого клиент может совершать операции по карте. Этот срок устанавливает сам банк, также он фиксирует все выполненные пользователем транзакции.
По окончании расчетного периода каждый раз формируется выписка. В документе указываются все движения на счете, количество начисленных бонусов и размеры процентных ставок.
Чтобы узнать информацию о счете, окончание расчетного периода, день окончания периода клиент может позвонить по телефону 8 800 755-25-50. Также посмотреть эти сведения можно в интернет-банке, там, где вкладка «О счете».
Тарифы по доходу с карты Тинькофф Блэк
Ниже проиллюстрированы тарифы по карте Тинькофф Блэк по которым начисляется процент на остаток по счету. Указаны расчеты на остаток в рублях, долларах и евро.
Автор статьи
Читайте также:
