До какой суммы можно оплачивать картой без пин кода сбербанк мир
Обновлено: 27.04.2024
С апреля 2019 лимит оплаты международной платежной системы Visa увеличился до трех тысяч рублей. Это значительно упрощает «быстрые» покупки. Что касается держателей других карт, клиент самостоятельно может изменить параметры бесконтактной оплаты. Коррективы могут вноситься как в большую, так и в меньшую сторону. Рассмотрим, как изменить лимит бесконтактной оплаты Сбербанк.
С какой целью вводятся?
В настоящее время в выпуске практически каждой дебетовой и кредитной карты Сбербанка используются специальные чипы с радиоантенной FRID. Благодаря этой технологии осуществлять покупки и передавать о них данные банку доступно через радиоканал. Нет необходимости каждый раз оплачивать через приемник, тратя время на введение ПИН-кода.
Бесконтактно осуществлять транзакцию возможно только при наличии POS-терминала, который способен принять сигнал. В ином случае банковская карта работает как обычно.
Чтобы защитить карту от недобросовестных действий и обеспечить сохранность денежных средств, Сбербанк изначально устанавливает лимит бесконтактной оплаты в размере 1000 рублей. Данные меры позволяют ограничить доступ ко всем сбережениям счета в тех случаях, когда реквизиты вашей карты намерены использовать мошенники.
Также устанавливаются суточные лимиты с целью снижения вероятности хищения крупных сумм. В частности, персонального подтверждения требуют операции:
- по переводам владельцам карт Сбербанка;
- по межбанковским переводам;
- по покупкам свыше установленного лимита.
Как установить ограничение?
На сегодняшний день Сбербанк предоставляет доступ к использованию банковской карты без введения ПИН-кода только для платежных систем Visa и MasterCard.
Банк использует две технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass, к которым привязаны Виза и Мастеркард соответственно.
Есть два способа для клиентов Сбербанка, как установить лимит на бесконтактной карте:
- Обратиться в отделение банка. При себе обязательно иметь удостоверение личности. Получите в терминале соответствующий талон, дождитесь своей очереди и подойдите к менеджеру с вопросом о необходимости ограничения расходов. Сотрудник составит заявление, которые вы подпишите, и передаст его на рассмотрение.
- Оформить запрос в Сбербанк Онлайн. Доступно только в том случае, если карта привязана к мобильному номеру. Войдите в личный кабинет с помощью логина и пароля. На сайте найти ссылку «Лимиты расходов на переводы и платежи», открыть окно по установке ограничений, ввести сумму и нажать «Установить».
При личном обращении в банк необходимо иметь при себе мобильный телефон с сим-картой, к которой привязана кредитная или дебетовая карта. Операцию потребуется подтвердить кодом, который придет на ваш номер.
В дальнейшем вы сможете совершать покупки без ввода пароля при соблюдении предельной суммы. Подтверждение операций в службе поддержки может потребоваться, если:
- по финансовым расходам предусмотрен нулевой суточный лимит;
- текущая норма на день исчерпана (самостоятельно совершать оплату станет доступно с 0:00 с момента совершения операции).
При желании клиент может изменить ранее установленные лимиты.
Внесение корректив
Чтобы внести коррективы по лимиту бесконтактной оплаты банковской картой Сбербанка, пользователям достаточно изменить настройки в личном кабинете:
- войдите в систему с помощью логина и пароля;
- перейдите в категорию «Лимиты и распоряжения»;
- нажмите на ранее установленный лимит и введите необходимый размер;
- подтвердите операцию через контактный центр (работает круглосуточно).
Также всегда можно изменить лимиты в самом банке, подойдя к сотрудникам с соответствующей просьбой.
Рекомендуется устанавливать лимиты стоит исходя из собственного потребления. При малых предельных размерах вносить коррективы придется часто, при больших – увеличивается риск незаконного списания крупной суммы.
Сбербанк лояльно относится к клиентам: при желании корректировать лимиты доступно раз в сутки, но только при обращении в отделение или на «горячую линию».
Как уменьшить лимит?
Использование бесконтактной оплаты в России в настоящее время не вызывает абсолютного доверия, несмотря на популярность данной функции. Если банковская карта случайно окажется в чужих руках, все преимущества осуществления покупок без пароля станут доступны неизвестному лицу.
Уменьшить переживания о возможности возникновения такой ситуации можно благодаря сокращению лимита на бесконтактные платежи клиентов Сбербанка:
- осуществите вход в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн;
- аналогичным путем перейдите в «Лимиты расходов»;
- справа указаны ваши текущие параметры – нажмите на них;
- установите сумму, которая не превышает тысячи рублей.
Бесконтактная оплата упростит ежедневные походы в магазин, лимиты в свою очередь защитят финансовые средства на банковской карте.
В случае, если вы потеряли карту или заметили использование ее реквизитов без вашего согласия, не стоит предпринимать меры по изменению лимитов. Лучше всего заблокировать и перевыпустить карту.
Бесконтактные платежи незаметно стали частью нашей жизни благодаря простоте и удобству их использования. Даже случайно забыв установленный ПИН-код на банковской карте, вы всегда сможете оплатить покупку. Новые технологии позволяют осуществлять транзакции вовсе без карты – через смартфоны со встроенными чипами NFC.
Чтобы достоинства такой опции не превратились в недостатки для держателя, достаточно установить лимиты на сутки и единоразовую оплату, защищая таким образом собственные средства от действий аферистов.
Еще недавно в НСПК говорили, что большинство операций укладываются в разрешенную тысячу рублей и поднимать лимит не планировали.
В России более половины всех операций по картам уже приходятся не на снятие наличных, а на другие действия – преимущественно оплату картой. Все платежные системы освоили выпуск карт с бесконтактным носителем, которыми можно оплачивать покупки без ввода пин-кода на определенную сумму. Еще не так давно максимальная сумма составляла 1000 рублей, потом система Visa подняла лимит до 3000 рублей, а в этом году по картам MasterCard стала доступна оплата на сумму до 5000 рублей без ввода пин-кода.
Дольше всех сопротивлялись в НСПК (оператор карт системы «МИР») – еще не так давно представитель платежной системы уверял, что большинство операций по картам и так укладываются в тысячу рублей и поднимать лимит не планируется.
Однако спустя всего полгода ситуация изменилась – система «МИР» поднимает лимит для операций по бесконтактной оплате без ввода пин-кода до 3000 рублей. Обосновали это тем, что в последнее время операций, требующих ввода пин-кода, стало заметно больше.
Правда, не стоит ожидать, что нововведение заработает сразу во всех банках – в действительности максимальная сумма оплаты без подтверждения определяется политикой банка-эквайера – кредитной организации, которая предоставляет торговой точке POS-терминал, говорит представитель ВТБ. Соответственно, окончательное решение – поднимать лимит или оставить его прежним – принимают непосредственно банки.
Сами банки отмечают, что повышение лимита оплаты по карте назрело уже достаточно давно – суммы в 3000 рублей будет достаточно, чтобы покрыть средний чек в большинстве магазинов формата «у дома», в заведениях общепита и фастфуде.
Кроме того, банки и раньше умели обходить такие ограничения платежных систем. Как рассказал «Коммерсанту» источник, однажды он приобретал телефон за 54 тысячи рублей и оплачивал его картой «Тинькофф банка» – но ввести пин-код не пришлось, операция прошла без него. В том магазине эквайринг предоставляет Сбербанк, где подтвердили – такая операция была полностью законной, а вопрос об аутентификации клиента решается каждый раз индивидуально в ходе взаимодействия карты и терминала.
Такую информацию подтвердили и в некоторых других банках – там по просьбе торговой точки могут вообще отключить необходимость подтверждения оплаты пин-кодом, даже если такие ограничения устанавливает непосредственно платежная система.
Сейчас оплатить покупку бесконтактной картой «Мир» и MasterCard без ввода ПИН-кода можно лишь на сумму до 1000 рублей, но лимит могут поднять вдвое.
Большинство российских банков уже несколько лет выдают клиентам карты исключительно с технологией бесконтактной оплаты – когда оплатить покупку на сумму до 1000 рублей можно простым касанием карты без ввода ПИН-кода. Для карт Visa лимит был увеличен до 3000 рублей, но карты остальных систем пока требуют ввода ПИН-кода при сумме оплаты больше тысячи рублей
Глава ассоциации «Опора России» Александр Калинин предложил Центральному банку повысить лимит вдвое – до 2000 рублей, обосновав это необходимостью сократить очереди в супермаркетах и более эффективно бороться с коронавирусом. Он заявил, что сейчас люди могут ходить в продуктовые магазины реже, чем обычно – и поэтому у них увеличивается средний чек покупки (и превышает тысячу рублей).
В Центральном банке идею поддерживают, но только с учетом технологий риск-менеджмента, за которые отвечают сами банки. Сейчас каждая платежная система самостоятельно определяет лимит для бесконтактной оплаты, а для оплаты через смартфон лимит не устанавливается (вместо ПИН-кода там используется отпечаток пальца или разблокировка по лицу.
Кроме сокращения очередей увеличение лимита позволит покупателям реже касаться пин-пада, который в теории может нести на себе вредные микроорганизмы. Что касается вопросов безопасности, то представители банков не считают, что ПИН-код сам по себе безопасен – люди его часто забывают или пишут на бумажке (что запрещено правилами безопасности).
Банки в целом поддерживают инициативу. Как нам рассказал исполнительный директор банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев, на уровень безопасности платежей это вряд ли сильно повлияет:
Увеличение суммы лимита на беспиновые операции, безусловно, несет в себе удобство для клиентов, поскольку средний чек по безналичным транзакциям растет, а сама бесконтактная технология поможет снизить уровень распространения коронавируса.
Такая мера будет актуальна не только для текущего времени, но и в будущем.
Что касается рисков, то сейчас мошенничество в торговых точках находится почти на нулевом уровне, что стало возможно благодаря переходу на чипованные карты. Но если смотреть на среднюю сумму операций, которые все же удается совершить злоумышленникам в этом канале, то она не превышает 1000 рублей. Это как раз означает, что мошенники в этом канале используют в основном беспиновую схему. Соответственно, повышение суммы операции, доступной без ввода ПИН-кода, может спровоцировать некоторый рост несанкционированных транзакций, но такой вид мошенничества будет возможен в основном при утере карты.
— исполнительный директор, начальник управления статистического анализа «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев
Повышение лимита на оплату покупок банковскими картами без ввода ПИН-кода незначительно повлияет на структуру бесконтактных платежей. Так, увеличение лимита свыше 1 тыс. рублей позволит дополнительно оплачивать без ввода ПИН-кода только 2—2,5% от общего числа операций. Об этом сообщили в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор национальной платежной системы «Мир»).
«Подавляющее большинство операций по бесконтактным картам сегодня проводится без ввода ПИН-кода. Повышение лимита позволит перевести в режим без ввода ПИН-кода всего 2—2,5% от общего числа межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир». Если рассматривать сегмент продуктовой розницы, там эта цифра будет около 1—1,5%, а в аптеках — около 0,3%», — сообщили в пресс-службе НСПК.
В настоящее время на оплату покупки бесконтактной картой «Мир» без ввода ПИН-кода установлен лимит в 1 тыс. рублей. По данным НСПК, в марте 2020 года средний чек операций по картам «Мир» по России в POS-терминалах супермаркетов составил 488 рублей, в аптеках — 608 рублей, а в апреле — 521 и 615 рублей соответственно, что значительно ниже установленного в настоящее время лимита.
Дебетовые карты на Банки.ру
В пресс-службе НСПК отметили, что изменение данного лимита весьма трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков, поскольку это затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалов и систем риск-менеджмента кредитных организаций.
Ранее сообщалось, что международная платежная система Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок с 1 тыс. до 5 тыс. рублей, при которых держатели карты могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактными картами.
Mastercard повысила разрешенный лимит, при котором держатели карт могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактно. Он составит 5 тыс. рублей вместо 1 тыс. рублей раньше. Письмо с рекомендациями направлено в банки.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Банки увеличивают лимиты для карточных платежей без подтверждения
Платежная система «Мир» увеличила до 3 тыс. руб. лимит для покупок, по которым можно не вводить пин-код для увеличения безопасности и скорости операций. Такие лимиты есть и у международных платежных систем. Однако отдельные банки разрешают проводить операции, в несколько раз превышающие такие лимиты.
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото
Платежная система «Мир» увеличила лимит для операций без подтверждения пин-кодом при бесконтактных платежах по своим картам с 1 тыс. руб. до 3 тыс. руб. «В настоящее время отмечается заметное увеличение доли операций, требующих ввода пин-кода по бесконтактным картам “Мир” в POS-терминалах»,— пояснили в платежной системе. «НСПК (оператор “Мира”) считает целесообразным увеличить лимит для сумм операций, проводимых по бесконтактным картам “Мир” без ввода пин-кода, и этот лимит повышен до 3 тыс. руб.»,— подтвердили в НСПК.
Аналогичное повышение лимита для бесконтактных платежей Visa провела весной прошлого года, Mastercard поднял лимит до 5 тыс. руб. этой весной.
Тогда в «Мире» заявляли, что большинство операций платежной системы укладываются в лимит 1 тыс. руб., повышать который не планировалось.
По словам руководителя департамента эквайринга ВТБ Алексея Киричека, включением настроек лимита платежей без введения пин-кода занимаются сами банки-эквайеры. Окончательное решение о сумме всегда остается на стороне банков, подтвердили в Mastercard. Директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова считает, что такое решение «Мира» своевременно: «Сумма в 3 тыс. руб. покрывает самые актуальные средние чеки бытовых трат в продуктовых магазинах “у дома”, фастфуде, кафе и др.».
Впрочем, ряд банков, как эмитентов, так и эквайеров, разрешают совершать покупки без подтверждения пин-кодом на суммы, существенно превышающие лимиты платежных систем. По словам одного из собеседников “Ъ”, недавно он купил в магазине телефон стоимостью 54 тыс. руб., оплатил его картой Mastercard банка «Тинькофф» и от него не потребовали ввести пин-код. В Сбербанке, который обслуживает данный магазин как эквайер, “Ъ” сообщили, что данная операция абсолютно законна и достаточно распространена. «Она прошла в полном соответствии с правилами платежной системы. Выбор способа аутентификации клиента и подтверждения операции происходит в ходе диалога карты и терминала, исходя из настроек, определенных в том числе и эмитентом»,— пояснили там. В банке «Тинькофф» “Ъ” сообщили, что ограничение по сумме, после которой нужно вводить пин-код, устанавливает банк-эквайер терминала. При этом признали, что позволяют своим клиентам отключать подтверждение операций с помощью пин-кода для их удобства.
Как подтвердили “Ъ” в нескольких банках, действительно по просьбе отдельных торговых предприятий подтверждение покупок по пин-коду на сумму, превышающую лимит платежных систем, банки отключают.
Однако необходимо, чтобы соответствующую операцию разрешил не только банк, обслуживающий торговую точку, но и банк, выпустивший карту. При этом, как пояснили “Ъ” несколько экспертов, отключать пин-код необязательно, достаточно, чтобы банк-эмитент выставил в качестве приоритетного способа аутентификации клиента подпись на чеке, а не пин-код. И тогда в торговой точке, где снят лимит на запрос пин-кода для покупок на крупную сумму, оплата по такой карте пройдет без его ввода.
Автор статьи
Читайте также: