Можно ли оплачивать картой альфа банк

Обновлено: 16.07.2024

Кредитная карта — уже давно не новый продукт на рынке. Банки готовят о своих кредитках очень много материалов, рассказывают, как их правильно использовать и какую выгоду можно получить. При этом всё равно остаются люди, которые настроены очень скептически.

Если вы тоже сомневаетесь в кредитных картах и постоянно ищете подвох, то давайте разбираться. Альфа-Банк ответит на семь неудобных вопросов о своей кредитке и объяснит, в каких ситуациях она может помочь.

Все кредитки одинаковые. Чем эта лучше?

Основное отличие кредитной карты Альфа-Банка — это льготный год, когда вы не платите проценты за свои покупки и обслуживание карты. Ещё у неё большой кредитный лимит. Например, в отличие от большинства похожих продуктов, Альфа-Банк предлагает вам оформить кредитку с лимитом до 500 000 рублей, которые вы можете тратить на своё усмотрение.

Кроме того, если по этой карте делать покупки у партнеров Альфа-Банка, то часть денег вы вернёте в виде кэшбэка. Кэшбэк действует на любую сумму, поэтому даже при небольших тратах вы будете экономить.

С кэшбэком всё понятно, а что это за «льготный год»? Вообще можно не платить?

Льготный год — это такой очень долгий грейс-период, когда банк не начисляет проценты на ваши покупки по кредитной карте. Если в большинстве банков беспроцентный период составляет всего пару месяцев, то в Альфа-Банке его продлили до 12.

Это значит, что в течение всего года вы будете должны банку ровно ту же сумму, которую потратили на покупки. То есть в этом случае кредитная карта работает как беспроцентная рассрочка и может помочь в случае затянувшихся финансовых сложностей.

Но важно помнить, что льготный год избавляет вас только от выплаты процентов банку, а основной долг по-прежнему остаётся. Если возвращать деньги банку, как планировалось, не получается, то вы можете вносить только обязательные минимальные платежи.

Зачем нужен минимальный платёж, если вы говорите, что целый год без процентов?

Минимальный платёж — это сумма обязательных выплат, которой вы погашаете свою задолженность по кредитной карте. Он рассчитывается индивидуально каждый месяц и составляет 3–10% от суммы долга.

Минимальный платёж нужен, чтобы показать банку, что вы помните про долг и по-прежнему платёжеспособны. Необходимость вносить только минимум средств также поможет вам вернуть банку часть денег и выиграть время, чтобы решить проблему с финансами и отдать остаток долга без переплат.

Если не внести минимальный платёж, то беспроцентный период закончится. Поэтому, чтобы не пропустить срок, этот момент стоит контролировать. Все даты и суммы будут указаны в мобильном приложении и выписке, которую пришлют на электронную почту. А быстро пополнить кредитку можно через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк.

Наверное, беспроцентный период действует только на некоторые покупки, да?

Беспроцентный период, то есть льготный год, распространяется на все покупки, которые вы совершите в первые 100 дней использования кредитной карты. Других ограничений нет, и вы можете, например, сделать ремонт, который давно откладывали, или закрыть кредиты в других банках, и в течение всего года проценты на этот долг начисляться не будут.

После этого на все остальные покупки по кредитной карте беспроцентный период составит только 100 дней. Поэтому не откладывайте крупные траты, чтобы не торопиться с выплатами и не переплачивать банку.

А что потом, когда год закончится?

Когда льготный год закончится, начнется новый беспроцентный период. Он составит 100 дней, но вы по-прежнему сможете оплачивать покупки со своей кредитной карты в рамках лимита и получать кэшбэк за покупки у партнёров Альфа-Банка.

Также важно помнить, что со второго года обслуживание кредитки станет платным и составит 990 рублей в год. Если пересчитать по месяцам, то получается 82,5 рубля — эта сумма быстро окупится всего за пару кэшбэков.

От чего зависит одобряемый лимит? Придётся собирать кучу документов?

Кредитный лимит по карте зависит от количества документов, которые вы предоставите. Например, сумму до 150 000 рублей вам одобрят при наличии только паспорта. Если нужно больше, то понадобится второй документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение. Тем, кто претендует на максимальную сумму в 500 000 рублей, понадобится также справка о доходах.

А что с получением карты? Придется идти в офис?

Нет, в офис уже давно можно не ходить — все делается онлайн, а карту вам привезут, куда скажете. Долго ждать тоже не понадобится: после заполнения короткой заявки на сайте с вами свяжется представитель Альфа-Банка, и вы договоритесь о встрече.

Как правило, карту привозят на следующий день. Вы заполняете заявление, активируете карту, и всё — можно пользоваться и делать покупки.

Ну как, у вас остались вопросы? Или хотите заказать такую кредитку? Тогда листайте вниз, заполняйте заявку на АО "Альфа-Банк" и не откладывайте свои покупки в долгий ящик.

При оформлении кредитной или дебетовой карты функция бесконтактной оплаты в Альфа-Банке подключается автоматически. Этот пункт включен в договор. Если при подписании соглашения услуга не была активирована, ее получают дополнительно. Бесконтактные платежи доступны каждому клиенту кредитного учреждения.

Суть NFC-технологий

Суть нфц технологий

Бесконтактная оплата позволяет совершать покупки быстро и безопасно.

Понять, как проходят операции, помогает изучение способа работы системы бесконтактной оплаты. Банковская карта имеет вид пластиковой пластины со встроенным микропроцессором. Банк покупает заготовки у производителя, переносит сведения о клиенте на чип. В смартфонах также имеются модули, на которых содержатся данные о карточном счете. Устройство становится таким же платежным средством. Подобное возможно благодаря использованию технологии NFC, напоминающей беспроводное интернет-подключение.

Для отправки данных от телефона к терминалу используется ближняя связь. Информация передается на небольшие расстояния (менее 20 см). Необходимость ввода пароля при совершении операции отсутствует. Устройства совмещают друг с другом, после чего оплата проходит.

Как бесконтактные платежи проходят в Альфа-Банке

Поддерживающие технологию NFC карты помогают совершать финансовые операции в одно касание. Это относится к мобильным устройствам, снабженным соответствующим модулем. Бесконтактные платежи в Альфа-Банке полностью безопасны. Телефон не нужно отдавать продавцу, процесс контролируется покупателем. Вероятность списания двойной суммы исключена. После проведения операции терминал подает звуковой сигнал и отключается.


Какие карты банка поддерживают бесконтактную технологию

Требования к устройствам для бесконтактных платежей

Телефон, с помощью которого будут выполняться подобные операции, должен быть снабжен чипом NFC. Для старых моделей требуется микропроцессор, хранящий данные приложения. Чип встраивается в материнскую плату. Ранее предустановленное приложение для бесконтактных платежей имелось только в некоторых моделях телефонов. Сейчас технологию поддерживают почти все гаджеты. Поэтому клиент может оставлять кошелек дома. Платежный терминал также должен поддерживать рассматриваемую технологию.

Привязка карты для оплаты

Выполнить процедуру можно 2 способами. С помощью программы «Альфа-Мобайл» привязку выполняют так:

  1. Переходят в раздел «Карты». Выбирают нужное платежное средство.
  2. Нажимают на значок ближней связи. Выбирают вариант «Внести сведения о счете в Wallet».

С использованием системы Wallet привязку осуществляют так:

Apple Pay поддерживает все продукты MasterCard и VISA, в том числе международные и корпоративные.

Как пользоваться оплатой

Alfabank Pay Pass — продукт, созданный при сотрудничестве кредитного учреждения и международных платежных систем. Технология позволяет проводить операции 4 способами, с помощью разных устройств.

Через приложение Pay от Альфа-Банка

Смартфон — самое популярное средство выполнения бесконтактных финансовых операций. Как оплачивать телефоном вместо карты в Альфа-Банке («Андроид»):

  1. Открывать программу Pay. Выбирать нужный счет.
  2. Подносить устройство как можно ближе к терминалу. При оплате покупок стоимостью менее 1000 руб. транзакция завершается мгновенно.
  3. Вводить ПИН-код, если размер платежа превышает 1000 руб. Дожидаться завершения процедуры.

С помощью смарт-часов

Альфа-Банк выпускает устройство, в комплект которого входят смарт-карта, конверт с проверочным кодом. Стоимость часов составляет 6000 руб. Они совместимы с премиальными пакетами обслуживания, а также зарплатными проектами. Особенности прибора:

  • часы предлагаются в белом или черном цвете;
  • устройство совместимо со всеми терминалами бесконтактной оплаты;
  • прибор производится компанией Watch2pay, имеющей большой опыт в создании подобных аксессуаров.

Чтобы оплатить покупку, достаточно поднести часы к считывателю.

Платежное кольцо

В 2015 г. банк совместно с платежной системой Visa выпустил керамический аксессуар стоимостью 2000 руб. Платежное кольцо снабжено электронным чипом Flexitag. Устройство выпускается в черном и белом цветах. Размеры начинаются от 15,5. В комплект входят карта, проверочный код и инструкция. Приобретение аксессуара доступно только клиентам банка. Планируется приостановка действия кольца 30 июня 2021 г. При использовании устройства действуют ограничения:

  • остаток по карте должен составлять не менее 15 тыс. руб.;
  • в месяц можно тратить не более 40 тыс. руб.

Для снятия лимитов обращаются в банковское отделение. Баланс пополняют через пластиковую карту или банкомат.

Браслет с NFC

Устройство совместимо только с картой Next. Если клиент владеет таким финансовым продуктом, он может обратиться на горячую линию или в офис банка и заказать браслет. Устройство выпускается в желтом, черном и красном цветах. Логотип компании нанесен на внешнюю сторону браслета. В комплект включена смарт-карта. Она встраивается в аксессуар и привязывается к любому счету.

Преимущества бесконтактных карт от Альфа-Банка

К положительным качествам подобных платежных средств относятся:

  • удобство (для выполнения операции достаточно поднести устройство к терминалу);
  • безопасность (на аксессуарах отсутствуют данные владельца, при списании крупных сумм требуется ввод ПИН-кода);
  • выгодность (владелец карты, поддерживающей технологию PayPass, может участвовать в программах лояльности);
  • доступность (оформить платежное средство можно в любом банковском отделении).

Как получить карту от Альфа-Банка

Порядок оформления зависит от типа выбранного продукта.

Подача заявки

Чтобы оформить дебетовую карту, нужно обратиться в отделение банка с паспортом или заполнить онлайн-анкету. В этом случае требуется введение минимального количества данных. Сложнее оформить кредитную карту. Потребуется не только паспорт, но и документ, подтверждающий доход. В анкете указывают личную информацию, сведения о месте трудоустройства, номер контактного лица. Банк рассматривает заявку в течение 1 рабочего дня.

Порядок получения

Процесс выпуска карты длится 3-5 дней. Для получения нужно:

Что делать, если NFC с картой Альфа-Банка не работает

Если при выполнении операции возникают ошибки, выполняют такие действия:

  1. Проверяют терминал. Возможно, он не поддерживает нужную функцию. На подходящих устройствах имеется табличка или наклейка с логотипом NFC.
  2. Проверяют настройки телефона. Бесконтактный модуль должен быть активирован.
  3. Если клиент использует карту в первый раз после выпуска, операцию проводят с введением инструмента в слот терминала и указанием ПИН-кода. Только после этого становятся доступными бесконтактные платежи.
  4. Проверяют карту на наличие сколов и царапин. При повреждении чипа бесконтактная оплата может не работать. В таком случае платежное средство перевыпускают.
  5. Узнают, поддерживает ли телефон технологию NFC. Получить информацию можно на сайте производителя или в руководстве пользователя.

В случае частого использования карты система начинает запрашивать ПИН-код. Это помогает удостовериться в том, что платеж совершает владелец счета. Обнулить счетчик операций можно, вставив платежное средство в слот банкомата и сняв наличные.

24.03.2022г. с кредитной карты сняла 80000 рублей в банкомате Альфа-Банка. 25.04.2022г. в истории по картам узнала что была снята комиссия за снятие наличных в размере 5620 рублей. ( неплохой бонус для банка).

В этот же день связалась с оператором в чате, на что он ответил шаблонной фразой, о том, что с 11 марта изменились условия по снятию наличных. И как отмечено оповещения приходят в приложение, но при этом никаких уведомлений на телефон или на почту не было. ( возможности увидеть данное уведомление нет)

При этом, это не то чтобы уведомление, а предложения банка. Хотя о таких условиях нужно уведомлять всех клиентов и так чтобы он мог с ними ознакомиться. А то получается, что заманивая клиентов, Альфа-банк выставляет рекламу везде и по предложениям о кредите названивает по 5 раз на дню, а о таком не сообщают, потому что это не выгодно для самого банка. Такое чувство, что содрать больше денег для банка важнее чем хорошее отношение клиента.

Никогда не думала, что столкнусь с данной ситуацией, но снимать комиссию в размере 5 тысяч это уже слишком. И когда ты пытаешься уточнить информацию у специалиста по телефону, она отбивается от тебя обычными фразочками и ей совершенно все равно на клиента и на то, что клиент теряет доверие к данному банку.

Вот как жадность до денег, может подорвать доверие клиентов.

Татьяна,
согласны, что снятие наличных без комиссии и правда было удобной особенностью нашей кредитки. Однако мы реагируем на текущую обстановку и вслед за повышением ключевой ставки ЦБ нам пришлось внести изменения в тарифы. Внимательно следим за ситуацией и при первой возможности постараемся вернуть более выгодные условия.

Об изменении тарифа мы предупреждали заранее, в том числе ввели предупреждение в наших банкоматах. Если снимать деньги с кредитки, то появится информация о комиссии.

Также вы можете оплачивать картой покупки, не теряя на комиссии за снятие, а затем погашать всё в льготном периоде и не платить банку проценты.

Постараемся вернуть комиссию в индивидуальном порядке, сообщим вам о результатах 🙌

Аналогичная история. Сегодня снимала наличные с кредитной карты в банкомате Альфа-Банка в сумме 50 000 руб. С удивлением обнаружила, что была списана комиссия 3850 руб. На сайте банка никакой информации о комиссии за снятие наличных не нашла.
Хороший бизнес для клиентоориентированного банка.
Кстати, сегодня ключевая ставка ЦБ России была снижена до 14%.

Интересно, а у меня с этой же суммы комиссия больше. Как это объяснить?

Причем тут вообще ключевая ставка? То, что они ухудшили условия при повышении ставки? Так они продолжают ухудшать и при понижении.
Кто-то уверенно лидирует в звании самого лживого банка))

Альфа-Банк, это фиаско! Сегодня столкнулся с такой же ситуацией, закрываю все кредитки и досвидос альфа, это не в какие ворота не лезет 44,99% на операции за снятие наличных! Хорошо что ваш горебанк забанили и поудаляли из всем сторов и маркетов, удачно вам загнуться с такой политикой. Я все, бомбить перестало🫣😎

Татьяна,
согласны, что снятие наличных без комиссии и правда было удобной особенностью нашей кредитки. Однако мы реагируем на текущую обстановку и вслед за повышением ключевой ставки ЦБ нам пришлось внести изменения в тарифы. Внимательно следим за ситуацией и при первой возможности постараемся вернуть более выгодные условия.

Об изменении тарифа мы предупреждали заранее, в том числе ввели предупреждение в наших банкоматах. Если снимать деньги с кредитки, то появится информация о комиссии.

Также вы можете оплачивать картой покупки, не теряя на комиссии за снятие, а затем погашать всё в льготном периоде и не платить банку проценты.

Постараемся вернуть комиссию в индивидуальном порядке, сообщим вам о результатах 🙌

Неправда, никто никого заранее не уведомлял. Размещение на сайте это просто уловка. Хитрость на уровне мелкого мошенника. Такой большой банк, стыдоба

Однако, например в ВТБ нет никакой комиссии за снятие наличных до 50000 с кредитной карты и льготный период у них такой же. Так зачем оставаться вашим клиентом, если другие банки предоставляют более выгодные условия?

Рады за коллег и их условия по кредитной карте.
Возможно, и мы сможем вернуть такую удобную опцию, но пока не можем обещать

Проснитесь! Какое повышение?! ЦБ последнее время НЕОДНОКРАТНО. понизил ставку, а вы все пытаетесь объяснить ухудшение условий поднятием ставки( Прощай альфа, думаю скоро постигнет участь желтого банка(

Хотим разобраться и помочь, но нужно побольше деталей. Уже написали вам в личку. Как всё уточним, вернёмся сюда с ответом 👌

Татьяна, добрый день.

Напишите, пожалуйста, в личку ваше ФИО и дату рождения. Посмотрим, что можно сделать 👌

Добрый день! Никто не против, все всё понимают, но можно же было бы уведомить.
Ситуация точно такая же, я была в небольшом шоке, если честно. И нигде ни слова об этом. Ни уведомления, ни смски банальной, вообще ничего. Всегда нравился Альфа-Банк, осталось весьма негативное впечатление, комиссия получилась немаленькая. Теперь предупреждаю своих друзей. Между прочим, тоже никто не был в курсе нововведений.

Мы согласны с вами в том, что об изменении комиссии нужно предупреждать заранее, поэтому рассылали уведомления в нескольких каналах: в email, на сайте и в приложении.

Ставка ЦБ упала,когда ждать улучшения условий?Лимит на карте полный,теперь не пользуюсь,покупки оплачиваю картой мтс,так как там очень выгодный кэшбек,может лучше сразу оформить карту у конкурентов и заблокировать карту АБ?Вопрос очень актуальный,так как подходит комиссия за годовое обслуживание.
И да,ребята,может подскажет кто-в каком банке повыгоднее условия со снятием и сохранением грейс-периода,буду благодарна

А вы согласны вернуться в тот банк, который готов кинуть в самый неподходящий момент? Сегодня введут бесплатное снятие, а завтра передумают и комсу сдерут. Объяснят, что ставка не снижается и не падает, поэтому надо беспредел устроить, а то стабильно живете, а должны страдать.

Я, также как и все клиенты, не получала никаких уведомлений. у меня в городе нет представительства альфа банка, и нет даже банкомата, надо ехать в область. объявления у банкоматов висят, которые по приезду - вызывают стресс. процент и сумма за использования банкомата - грабительские. 900 рублей - за банкомат и 5,9% от суммы. Россияне , пользующиеся кредитными картами небогатые люди и банк видимо решил сделать их нищими. я пользуюсь услугами вашего банка более 10 лет и всегда считала, что он лучший, несмотря на высокие проценты. подобные 5,9% уже были, но не было 900 рублей. Сегодня 1. 05. 2022 года Набиуллина уже снизила ставку центробанка до 14%. Альфа -банк на это как -то отреагирует или все останется без изменений? Хотя бы для пенсионеров рассмотрели немного меньшие проценты. много смс рассылаете с предложениями кредитов, а вот о более важной информации - забываете, или это намеренно? Жду ответа.

А что ж в соц сетях отмалчиваетесь?)
читаю телеграмм, НИ СЛОВА про комиссии за снятие!
каждый день бесполезная болтовня и самовосхваление!
до последнего я надеялась, что на вас клевещут,
но Альфа-банк отличился в этот тяжкий для всех период.

Такая же ситуация произошла и у меня, никаких смс не было, когда банку выгодно, замучают своими смс и звонками с предложением кредита, у меня кредитный лимит 60000 и у жены была одна карта на 50000 и предложили оформить вторую карту на 50000, чтобы она могла перекрывать первую карту, в итоге теперь запратили тройную комиссию. Закрою все карты и не вернусь в этот лживый банк.

То же самое друзья, переводил на карту втб с дебетовой карты альфа, все всегда было без комиссии , но в этот раз альфа банк обворовал меня . Я написал обращения, что об изменениях и появления комиссий не был уведомлен! На что эти мошенники написали, что они отправляли 1 пуш в приложение . Просто дно! Я вообще впервые там открыл графу их пуш и приложений ! Деньги так и не вернули воры! Альфа банк пробил все дно для меня , закрою их ныне уже бесполезные 100 дней, этот банк в чёрном списке у меня ! Просто мошенники и воры! Ребят щас снятие 50 к с 5,9% плюс 900 р завтра эти недолюди сделают 40% закрывайте все их продукты , они в любой момент меняют условия как гиены .

Напишите, пожалуйста, в личку ваше ФИО и дату рождения. Всё ещё раз проверим.

О вводе комиссии предупреждали заранее в разных каналах: пуш, смс, баннер в приложении. Будем рады решить вопрос и вернуть комиссию, если уведомление не дошло.

Снимал 50000р. 22 апреля, в приложении уведомлений не видел. Возможно ли вернуть комиссию?

Комиссия списана по тарифам, о которых заранее предупреждали, вернуть её не получится.

Почему не отменяете комиссии за снятие? ЦБ давно понизил ставку, курс валют снизился. Вы преступно обворовываете и обманываете людей! Открывала карту по акции "год без комиссий", сейчас вижу везде снова рекламу этой акции, снова вы зазываете людей, чтобы потом драть комиссии, суда на вас нет.

Пока нужно стабильности нет, а ставка ЦБ ещё слишком высокая. Мы постоянно следим за ситуацией. Как только появится возможность, условия постараемся вернуть 🙏

Стремления ввести в заблуждения у нас нет. Все условия пишем подробно и прозрачно.
Сейчас акция с годом льготного периода на все покупки, но за переводы и снятия наличные есть комиссия. Это всё обязательно пишем в тарифах.

Кстати, эту комиссию можно вернуть через суд, если есть желание возиться. Но видимо расчет и был на то, что клиенты не захотят из-за 3-5 т.р. заморачиваться, а в сумме Фридману на домработницу набежит, а то он там страдает, бедный, за границей.

Как выяснилось в результате общения с банком, с 11 марта они ввели комиссию за снятие наличных без персонального уведомления. Эту комиссию они не возвращают. Хорошо, что хоть грейс период не поменяли, пока по крайней мере. Это наверное еще впереди. Уникального торгового предложения, по сравнению с другими банками не осталось. Таким образом, банк втихаря наживается на своих клиентах. Делайте выводы!

Отвратительно!Очень разочарован банком, хотя раньше считал одним из лучших и удобных банков!1. Уведомление об окончании льготного периода не приходит, зато об по факту просрочки так сразу! Хотя я без проблем мог оплатить все, просто забегался, и на тебе, сняли за просрочку! Сразу закрыл одну кредитку и счёт, ибо очень расстроен таким отношением!2. Без предупреждения убрали отсутствие комиссии на кредитке при снятии 50к, хотя думаю, что большинство и использовало кредитку именно так, с наличными, в том числе и я. Теперь закрою и вторую кредитку и счёт, и уйду с этого банка!Отвратительное отношение к своим клиентам, да ещё и в такое и так неприятное время!

Сегодня столкнулась с такой же ситуацией. Сняла 37000, а списали 40000 с копейками. Причём на экране банкамата не было информации о размере комиссии и в мобильном приложении и на почте не было уведомления о введении комиссии за снятие наличных. Специалист банка сказала мне, что не во всех банкомат ах ещё отражается инфо , что берётся комиссия. И сослалась на какой-то пункт в договоре. И уверяла меня, что в приложении приходила информация. Я ещё раз все посмотрела и в уведомлениях и предложениях - ничего не увидела. Ещё раз позвонила в банк - слава богу, попала на адекватного специалиста, которая приняла мою жалобу и составила заявку на возврат комиссии. Ужас конечно. я потратила своё личное время, нервы. Дождусь возврата комиссии и буду закрывать карту.. Круто 5,9 %+900 рублей.

Кому-нибудь удалось вернуть комиссию на снятие наличных в банкомате альфабанка?

Всем привет! Это Василий Черепанов, юрист организации по защите прав потребителей Пермского края. В этот раз хочу дать свою правовую оценку недавнему одностороннему изменению условий по кредитным картам, которые произвел Альфа-Банк.

Как многие уже знают, с 11 марта Альфа-Банк ввел комиссию за снятие любой суммы наличных: 900 рублей плюс 5.9% от общей суммы, которую вы снимаете. Эти изменения коснулись кредитной карты "100 дней без %".

Считаю, что банк это сделал незаконно по следующим обстоятельствам:

В отношении кредитных карт действуют все положения закона "О потребительском кредите (займе)", а также ФЗ "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Более подробно случаи когда Банк может в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора изложены в п. 16 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)": "Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)".

Из указанных положений закона можно сделать один простой вывод: Банк может изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке только в том случае, если это улучшает положение заемщика. Исключением могут являться случаи прямо предусмотренные законом, но не договором.

Очевидно, что введение новых или увеличение старых комиссий улучшением положения заемщика не является.

Несомненно, что банк в своих общих условиях кредитного договора прописал, что он может в одностороннем порядке изменять тарифы и общие условия, уведомив об этом заемщика. Между тем, как неоднократно обращал внимание Верховный суд РФ в своих Определениях: Одностороннее изменение банком договорных условий ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому такое условие кредитного договора является ничтожным и не должно применяться (п. 2 ст. 168 ГК, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Для примера два свежих определения Верховного суда РФ, где суд указал, что Банк не может в одностороннем порядке менять условия заключенных договоров с физическими лицами:

Определение от 23 марта 20211 № 33-КГ20-6-К3 и Определении от 14 апреля 2020 г. по делу № 80-КГ20-1

Данные дела конечно касались не кредитных карт, но суть от этого не меняется, нормы права действуют одни те же.

Альфа-Банк конечно понять тоже можно, он пытается уменьшить свои убытки вызванные повышением ключевой ставки, но делать это нужно законными способами, а не так как было сделано.

1. Принять новые условия и снимать деньги с комиссией

2. Признать действия Банка незаконными и отстоять свое право на старые условия.

В своей статье про незаконные банковские комиссии я уже обращал внимание, что несмотря на то, что Высшими судебными инстанциями банковские комиссии признавались незаконными, ни один Банк добровольно не вернул деньги, каждому заемщику для возврата денег приходилось индивидуально обращаться в суд.

С эпохи незаконных банковских комиссий случались некоторые изменения законодательства, которые возможно смогут более эффективно решить проблему:

1. Был введен институт финансового уполномоченного. Но в данном деле он не поможет, поскольку ФУ рассматривает только имущественные требования подлежащие оценки, а признание условий договора недействительными, таким требованием не является.

2. Был введен институт групповых исков.

Например, если наберется 20 человек, которые захотят оспорить одностороннее введение Альфа-банком новой комиссии, они могут объединиться, выбрать себе представителя и подать групповой иск. При этом к этому групповому иску сможет присоединиться любой желающий кто также пострадал от действий Альфа-Банка, а решение, которое будет вынесено по результатам группового иска будет обязательно для Альфа-Банка и им сможет воспользоваться любой другой заемщик, который не успел присоединиться к групповому иску (правда для этого надо будет в индивидуальном порядке обратиться в суд и приобщить копию решения суда по групповому иску).

Вроде все хорошо, но у группового иска есть один существенный минус: длительность. В законе написано, что срок рассмотрения группового иска 8 месяцев, но если желающих в нем поучаствовать будет много, такой иск может затянуться на на год и более.

Групповой иск вариант конечно интересный, но есть еще один.

3. Обращение в защиту неопределенного круга лиц. Роспотребнадзор или общественная организация по защите прав потребителей (в такой, например, работаю я) может обратиться в суд в защиту неопределенного круга потребителей, признать действия Банка по одностороннему изменению условий кредитного договора незаконными и такое решение будет обязательно для Банка (правда для того чтобы обязать банк исполнять условия договора в отношении конкретного заемщика надо будет в индивидуальном порядке обратиться в суд по своему месту жительства и приобщить копию решения суда по иску в защиту неопределенного круга лиц), но процедура настолько простая, что справится любой.

4. Ну и последний вариант, это обратиться в банк с претензией, а потом индивидуально сразу в суд. Вариант самый быстрый, но самый сложный для неподготовленного сутяжника.

В свою очередь, если будет необходимость и желание, а также небольшое финансирование пострадавших я готов реализовать второй или третий вариант. Подписывайтесь на телеграмм, чтобы ничего не пропустить. Там можно будет для начала проголосовать за групповой иск или в защиту неопределенного круга лиц, чтобы понимать куда двигаться дальше и интересно ли это вообще кому-нибудь.

А для тех кто уже сейчас намерен начать действовать и защищать свои права в своем телеграмме я выложил образец претензии к Альфа-Банку.

Хотелось бы также услышать мнение аудитории в комментариях по вопросу законности (незаконности) действий Альфа-банка и что с этим делать.

Василий, возвращаемся с ответом. Сначала о том, что поменялось в обслуживании, а что не поменялось. Важно: главные условия мы сохранили.

Снятие любой суммы наличными с кредитной карты теперь будет с комиссией. Что не поменялось: всё остальное. Мы сохранили 100-дневный льготный период, который действует как на покупки, так и на переводы и снятие наличных. Можно оплачивать картой покупки, не теряя на комиссии за снятие, а после погашать всё в льготном периоде и никогда не платить банку проценты.

Теперь про юридическую часть вопроса. Комиссия за снятие наличных не является условием кредитного договора. Это дополнительная услуга, которая действует в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании. При изменениях мы опирались на п. 2.7 этого договора и на ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

Это навсегда? Верим, что нет. Мы понимаем, что бесплатное снятие наличных — выгодное преимущество для наших клиентов. Поэтому надеемся, что очень скоро всё стабилизируется и мы снова сможем поменять условия, но теперь — в лучшую сторону.

Если банк не менял ставку по самой карте (безналичные расчеты), то изменений условий кредита не было. Снятие наличных по кредитной карте это не обязанность банка, а скорее шаг навстречу, когда то этого вообще не было. Кредитные карты не для снятия наличных, а для безналичных расчетов.

было 0 стало 900 рублей плюс 5.9% от общей суммы, если это не изменение, то что это? Бесплатное снятие 50 000 было конкурентным преимуществом этой карты на котором делался акцент, а сейчас они его в одностороннем порядке убрали, несмотря на законодательный запрет

Где именно указано, что кредитная карта и кредитный лимит ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для безналичных расчетов? Или это просто ваше личное мнение? На что вы будете ссылаться в суде на месте банка? На "общеизвестный" факт, что "кредитные карты не для снятия наличных"?

Кроме этого, даже без учета норм о потребительском кредите, любые односторонние изменения со стороны банка незаконны и ничтожны согласно ст. 310 ГК и ст. 16 ЗоЗПП. В том числе по введению новых комиссий. Просто крайне мало клиентов оспаривают это в суде. Но тем не менее прецеденты есть, и Василий привел их в своей статье, сославшись на соответствующие Определения ВС РФ.

Давайте просто вдумаемся о чем речь: вы требуете у банка, чтобы он вам давал деньги в долг так как это удобно вам, в ущерб себе. Считайте что это была рекламная акция, которую остановили, если вам так удобнее )

Банк сам предложил выдавать деньги на таких условиях, было удобно и заемщику, и банку, а теперь когда Банку стало неудобно он решил отказаться от своих обязательств. Давайте перевернем ситуацию, мы заключили договор под 30% годовых, но заемщику стало неудобно и накладно платить 30 и он уведомил банк, что теперь будет платить 5%. Это ведь тоже самое, но все понимают что заемщик не прав

Я требую, чтоб банк выполнял взятые на себя условия, с которыми я при подписании договора согласился. И еще требую чтоб банк выполнял законодательство, в котором прямо указано, что одностороннее изменение условий договора, ухудшающее положение заемщика недопустимо.

Рекламные акции можно прекращать в одностороннем порядке и заранее прописывать подобное право в условиях акции. И то при этом обещанное по ним исполнение должно быть представлено, если участником акции были выполнены все условия до момента официального окончания рекламной акции.

В данном же случае речь идет о кредитном договоре и правоотношениях потребитель - банк (исполнитель), которые весьма строго зарегулированы действующим законодательством, которое не допускает одностороннее изменение условий и отказ от исполнения, и даже добавления в договор условий о праве стороны-предпринимателя на подобные условия. Кроме случаев, специально установленных законами и иными правовыми актами. Для банков в данном случае законами и иными правовыми актами не установлено исключение, как например, для операторов сотовой связи. Поэтому соответствующие действия банков незаконны, что подтверждается Верховным Судом в указанных Василием Определениях ВС РФ.

Вообще Альфа банк известен тем что может на ходу правила карточки менять. Вот один из комментов на одном форуме:

"Знаем мы ваш альфабанк
1.Все бесплатно, (но возможны изменения)
2. Клиент обязан ежедневно, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на Сайт Банка, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Правила.
3. Плата за облуживание со вчерашнего дня составляет 12К в год и списывается единоразово с кредитки.
4. Тепепрь ты должен банку 12К под 300% годовых"

Он и услуги самовольно может подключать. Я так специально пошёл в офис, написал заявление, чтобы отключить платное оповещение по смс (Альфа-чек или как там его). Потом обнаружил, что оно само без каких-либо предупреждений подключилось через пару месяцев и списало деньги за счёта.

Так это все домыслы и рандомные цифры, к чему это? Альфа меняет условия по продуктам, это факт. Но зачем такие явные перегибы?

Это деньги банка и заемщик, пользуясь чужими деньгами, должен быть готов ко всему.

По такой логике банк должен быть готов к симметричным мерам в ответ. ( Так же введённым в одностороннем порядке)
При пополнении дебетовой карты банк должен уплатить комиссию за пользование денежных средств клиента. 900 рублей за факт пополнения и 5.9% от суммы сверху.
Изменение условий договора опубликовано по месту моей регистрации.
Вступило в силу вчера.

По вашей логике, нужно быть готовым продать им себя в рабство. Но некоторые тут живут или хотят жить в цивилизованном и правовом обществе, а не в обществе понятий и беспредела или ещё каком, такие дела

Мне нравится как все тут из себя юристов корчат. Все предельно просто, если в договоре про снятие наличных и условия снятия, все прописано, то банк реально хочет проблем на свою задницу или голову. В ином случае как тут правильно отметили изменений условий нет.

Мне интересно с правовой точки зрения:
Я оплатил обслуживание на Альфа карте на год вперед по 100% предоплате. В середине периода они меняют условия, по УЖЕ МНОЮ оплаченному тарифу. Это норм?

нет, об этом и статья

А зачем с кредитной карты наличку снимать?

Оплатить что-то где не принимают карты, например

Положить на вклад в Сбере под 21%.

Просто не люблю, когда система следит за тем, что я покупаю и как ! Это раз. Два , это рынок, Авито, автосервис например. Вообще стараюсь всегда расплачиваться налом. А еще, не под % положить снятое, а у всех моих знакомых она используется для перекрытия другого долга. У меня 2 карты например и у мужа. Я перекрывала в Грейс период карты. Сейчас они меня поставили раком в одностороннем порядке и надо найти 170к за 2 недели. В это сложное для всех время. Вот как-то так.

Да,я тоже не ожидала такой подставы и мошенничества от Альфы. Уж скольким людям я порекомендовала эту карту,не перечесть. Банк не потрудился сделать смс оповещение,либо в приложении,никак не сообщили о том,что в одностороннем порядке меняют условия тарифов! Это просто обман своих же клиентов. Очень разочарована. Принципиально закрою кредитку и больше к услугам банка не притронусь. Очень жаль,что такой банк повел себя как мелкий жулик.

Василий, возвращаемся с ответом. Сначала о том, что поменялось в обслуживании, а что не поменялось. Важно: главные условия мы сохранили.

Снятие любой суммы наличными с кредитной карты теперь будет с комиссией. Что не поменялось: всё остальное. Мы сохранили 100-дневный льготный период, который действует как на покупки, так и на переводы и снятие наличных. Можно оплачивать картой покупки, не теряя на комиссии за снятие, а после погашать всё в льготном периоде и никогда не платить банку проценты.

Теперь про юридическую часть вопроса. Комиссия за снятие наличных не является условием кредитного договора. Это дополнительная услуга, которая действует в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании. При изменениях мы опирались на п. 2.7 этого договора и на ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

Это навсегда? Верим, что нет. Мы понимаем, что бесплатное снятие наличных — выгодное преимущество для наших клиентов. Поэтому надеемся, что очень скоро всё стабилизируется и мы снова сможем поменять условия, но теперь — в лучшую сторону.

Банк навязывал идею берите вторую кредитку, чтобы в случае чего гасить первую, и молча повышал кредитный лимит, при этом не предупреждал что скоро мы снятие без % отменим, это существенное введение в заблуждение клиентов банка, почему банк молчит о возврате суммы всем клиентам за допопцию так называемую. Отменили верните деньги, этого никто тоже не делает, я лично попробую посудится.

Уважаемый Альфа, к сожалению, вы ничего не изменили в своем ответе по сравнению с вашим предыдущим ответом в соседней теме и совершенно не учли, что написал вам я в соседней теме и Василий в настоящей теме. Поэтому мне остается только повторить свой предыдущий ответ.

Дополню только по поводу сохранения "главных условий", поскольку, прошу прощения, но это уже совсем откровенное лицемерие. Ведь вам же очевидно, что главным конкурентным преимуществом перед другими банками было именно бесплатное снятие наличных. Потому что по остальным условиям ваша карта уступает картам многих других банков. Банально даже по длительности льготного периода - у вас он 100 дней, в то время как у Сбера, Открытия, Уралсиба, Росбанка, ОТП банка, Почтабанка и т.д. льготный период по аналогичным картам 120 дней. И какой теперь смысл в льготном периоде, который действует на переводы и снятие наличных, если клиент отдает за КАЖДУЮ такую операцию сразу же 6% + 900 рублей?

Теперь мой предыдущий ответ:

Уважаемый Альфа, вы же прекрасно понимаете, что указанный вами пункт 2.7 ничтожен согласно ст. 16 ЗоЗПП. Зачем вы продолжаете настолько бесцеремонно вводить клиентов в заблуждение?

Смотрим данный пункт:

А теперь смотрим на п. 2 ст. 310 ГК РФ, в силу которого одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от его исполнения допускаются в случаях, предусмотренных ГК, другими законами, иными правовыми актами или договором. Если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, ПРАВО НА ОДНОСТОРОННЕЕ ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА или ОТКАЗ от исполнения может быть предоставлено договором ЛИШЬ СТОРОНЕ, НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮЩЕЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКУЮ ДЕЯЕТЛЬНОСТЬ (то есть потребителю), за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Верховный Суд в своем определении от 23 марта № 33-КГ20-6-К3 указал, что в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В силу абз. 2 и 3 п. 10 Постановления Пленума ВС от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не являющегося предпринимателем, по отношению к контрагенту. Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему таковую, допустимо только в случаях, специально установленных законом или иными правовыми актами (абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК).

Учитывая, что договор с банком являлся типовым, с заранее определенными условиями, с которыми истец знакомился при подписании договора, он как сторона договора лишен возможности влиять на его содержание, указал ВС.

Одностороннее изменение банком договорных условий ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным (п. 2 ст. 168 ГК, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей), что не было учтено судами.

правила пользования кредитной картой Альфа-Банка

Кредитная и дебетовая карты Альфа-Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа-Банка.

Советы по использованию кредитки

В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа-Банка:

  • Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
  • Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
  • Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
  • Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.

В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.

Как функционирует кредитка?

функционирование кредитки Альфа-Банка

Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки. Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа-Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный».

Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте. Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности. В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.

Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.

Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.

Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка. Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму. Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).

Пополняем вовремя

пополняем кредитную карту через банкомат вовремя

Случается так, что внести заранее платеж не удается и до конца срока оплаты остается совсем мало времени, а в банк попасть невозможно. В таком случае, на помощь придет дистанционное внесение платежей по кредиту. Рассмотрим, как возможно оплатить задолженность по кредитке.

  • Можно внести наличные через кассу банка.
  • Можно воспользоваться терминалом или банкоматом.
  • Можно оплатить через интернет сервис Альфа-Клик.

Альфа-Клик это электронный банк Альфа-Банка, через который можно совершать сотни финансовых операций.

  • Можно оплатить с помощью приложения для смартфона Альфа-Мобайл.
  • Можно оплатить электронными деньгами через платежные системы.

Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.

Если средства не внесены вовремя

В случае если вы не смогли произвести своевременный платеж или была внесена меньшая сумма. Вам будет начислена комиссия за нарушение правил договора кредитования. За просрочку платежа придется заплатить 1 процент в день, от суммы образовавшейся задолженности. Погасить задолженность допускается в любой день. При этом, штрафные проценты будут начислены на сумму задолженности по займу и их расчет выполниться исходя из количества дней просрочки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: