Как безопасно пользоваться банковской картой

Обновлено: 26.04.2024

Банковские карты, интернет-банк, мобильное приложение банка уже давно стали неотъемлемыми атрибутами повседневной жизни крымчан. С их помощью удобно совершать покупки, вносить коммунальные платежи, оплачивать услуги связи. Банковская карта незаменима в рабочих поездках или отпуске, поскольку позволяет не брать с собой наличные деньги.

Еще одним весомым плюсом такого электронного аналога кожаного кошелька является безопасность имеющихся средств. Каждая карта имеет уникальный код доступа - ПИН-код, в интернет-банке - пароль. Эти волшебные цифры позволяют владельцу авторизоваться и совершать действия в банкомате или интернет-банке.

Бояться утери карты не следует, это не потеря денег. Карту можно заблокировать одним звонком в банк. По заявлению владельца Банк выпустит Вам новую карту, а остаток денежных средств будет зачислен на новую карту автоматически.

В пользовании картой есть "золотые правила безопасности", которые банки рекомендуют соблюдать.

ПИН - всему голова

При получении карты, после ее активации, рекомендовано сменить ПИН-код (четырехзначный код доступа - ред.), не сообщать родственникам и обновлять ПИН-код раз в квартал. Лучше всего выучить комбинацию и уж точно не записывать ее на карте и не хранить запись вместе с картой. Этот уникальный код только ваш, и не должен стать достоянием общественности.

Эксперты советуют, все-таки, отдавать предпочтение случайным комбинациям, без привязки к дате или году рождения владельца карты. В случае подозрений, что ПИН-код стал известен третьим незнакомым лицам, стоит оперативно обратиться в банк и заблокировать карту.

Этот же принцип случайной комбинации рекомендован и для создания пароля интернет-банка.

Помимо ПИН-кода, третьим лицам нельзя сообщать номер и срок действия карты, кодовое слово, а также пароли из СМС. Даже если звонок поступил якобы из отделения банка.

"Первое, что следует сделать в такой ситуации - это повесить трубку, - утверждают специалисты. - После этого перезвонить на "горячую линию" банка и сообщить о случившемся. Номер "горячей линии" банка рекомендуют записать в телефонную книгу".

Такого же алгоритма следует придерживаться в случае получения тревожных смс или электронных писем. Сотрудник банка не будет запрашивать данные карты или банковского счета по телефону, через смс и электронные письма.

Учет и информирование

Для контроля движения денежных средств по карте, специалисты банка рекомендуют подключить услугу смс-информирования. При каждом списании или поступлении денежных средств, на телефон владельца карты будет приходить смс-уведомление с указанием суммы и остатка по счету. Второй способ контроля - периодически просматривать историю платежей по карте в интернет-банке.

Не пропади в "сети"

Все мы любим бесплатные общественные сети Wi-Fi, безбоязненно к ним подключаемся, с удовольствием пользуемся. Однако в таких сетях может быть перехвачена незашифрованная информация о пользователе, пароли и логины доступа к карте. Чтобы этого избежать, финансовые операции лучше осуществлять через мобильный интернет 3G или LTE, домашние wi-fi-сети или сети отделений банка. В любом случае, запрещено сохранять в браузере пароль входа в интернет банк, даже на личном компьютере.

Банкомат - дело личное

Современные банкоматы - лаконичные конструкции, удобные в использовании, весьма распространенные. При развитой структуре и популярности банка характерно наличие минимум одного банкомата в зоне нескольких километров.

Научиться выполнять простые операции с карточкой в банкомате несложно. Главное - внимание и последовательность действий. Меню этих устройств интуитивно понятно, пошагово выбираемые услуги отражаются на мониторе. Доступные функции в банкомате позволяют оперативно производить платежи, осуществлять переводы, пополнять мобильные счета, оформлять выписки, делать пожертвования, производить иные популярные операции.

Специалисты советуют при любых операциях с банковской картой проявлять должную осмотрительность, не слушать советов посторонних, не принимать их помощь при указании реквизитов получателя, не сообщать ПИН-код и любую другую информацию по вашей карте. После завершения работы с банкоматом не забывать забирать карту, деньги, если вы их снимали, чек и выписку о состоянии счета.

Точное следование этим "золотым правилам безопасности" позволит пользоваться банковской картой без оглядки и с удовольствием.

Виртуальные дебетовые карты пока не распространены, как пластиковые. А зря. Они незаменимы, если у вас много подписок на онлайн-сервисы. Оплачивать интернет-покупки с цифровой карты безопаснее, чем с обычной. Реквизиты известны только вам, потом что находятся в мобильном приложении банка. К тому же, вы нигде не оставляете данные основного счёта. Если хранить деньги на личной банковской карте, а с виртуальной только оплачивать разовые покупки, никто не украдёт ваши деньги. Команда «Выберу.ру» составила рейтинг лучших виртуальных карт. Рассказываем, в чём их преимущества и как они сделают ваши онлайн-покупки безопаснее.

Польза онлайн-карты и где ей можно платить

Оплачивайте со счёта виртуальной карты подписки на онлайн-кинотеатры, музыкальные стриминговые сервисы, дистанционное обучение и курсы. Она подойдёт, чтобы заказать доставку еды и продуктов, например, в «Яндекс.Еде» или Delivery Club. Используйте её для любых платежей, во время которых не хотите «светить» реквизиты вашей основной карты. Особенно, зарплатной.

Используйте виртуальные карты для безопасных онлайн-покупок. Фото: office. udc.ua.

Если не хотите платить основной картой в магазинах, добавьте виртуальную в Samsung или Apple Pay. Покупку можно оплатить телефоном, смарт-часами и другим гаджетом. С помощью электронного кошелька в телефоне вы снимите деньги в банкомате, оплатите проезд в метро или другом транспорте, оборудованном терминалом для безналичных расчётов.

Зато с виртуального «пластика» сложнее украсть большую сумму денег. Храните сбережения на основной карте или накопительном счёте, а виртуальной оплачивайте повседневные траты и мелкие покупки.

Лучшие виртуальные карты

Команда «Выберу.ру» разработала рейтинг лучших и безопасных виртуальных карт. При сравнении мы учли стоимость обслуживания, надёжность банка, условия начисления кешбэк и процентов на остаток. В ТОП вошла 21 карта. Рейтинг «Выберу.ру» – не рекламное и не коммерческое предложение. Это подборка лучших продуктов, рассчитанная с помощью калькулятора портала.

Первое место занимает «Онлайн карта 2.0» «Почта Банка». Виртуальная карточка с высокими уровнем безопасности не раскрывает реквизиты основного счёта. Можно открыть за пару минут и сразу пользоваться. Для комфортного интернет-шоппинга подключите «Пакет онлайн-покупателя».

бесплатное обслуживание;
кешбэк до 12% по программе лояльности «Шанс»;
бесплатное пополнение от 10 000 рублей с любой посторонней карты;
снимайте деньги в банкоматах с помощью мобильного приложения;
индивидуальный дизайн;
срок обслуживания – 3 года.

Второе место у «Цифровой карты» Росбанка. Выпустите бесплатную карту за пару минут в мобильном приложении «Росбанк Онлайн».

Замыкает тройку лучших «Виртуальная доходная карта» «Росгосстрах Банка». Получайте проценты на остаток по счёту, доходность которого не уступает вкладам.

бесплатный карточный счёт в рублях и долларах США;
до 6% на остаток в зависимости от суммы накоплений;
проценты капитализируются каждый месяц;
пополняйте бесплатно с карты любого российского банка в мобильном приложении Росгосстраха «Переводы с карты на карту», в интернет- и мобильном банке;
обслуживание – 1 год.

В ТОП «Выберу.ру» также вошли виртуальные карты «Альфа-Банка», Сбербанка, ВТБ, «Русского стандарта», Газпромбанка и других финансовых организаций. Полная версия рейтинга – по ссылке.

Банковской картой удобно пользоваться, поэтому сегодня она во многом заменяет бумажные деньги. Но, как и раньше, не стоит забывать о защите своих финансов от злоумышленников.

ПИН-код — ключ к карте

В банке вместе с картой вы получаете персональный идентификационный номер — ПИН. Это комбинация из цифр, которая позволит вам использовать карту в банкоматах и терминалах для получения услуг (на кассе в магазине, кафе и так далее).

Если банк выдает ПИН-код в запечатанном конверте вместе с новой картой, при получении внимательно осмотрите конверт — на нем не должно быть следов вскрытия. Многие банки позволяют сменить ПИН-код карты или предлагают придумать его самостоятельно, когда выдают банковскую карту. В таком случае выберите цифры, которые вы можете легко запомнить, но старайтесь не использовать слишком очевидные пароли вроде даты своего рождения — такой ПИН-код очень легко подобрать злоумышленникам. ещё.

Если вы не можете запомнить ПИН-код, не записывайте его на карте — это все равно что оставить ключ в замке двери вашей квартиры.

Вы потеряли карту, ее украли или посторонний узнал ваш ПИН-код? Сообщите об этом в свой банк — карту заблокируют, чтобы злоумышленник не получил доступ к деньгам. На этот случай рекомендуем всегда держать при себе номер телефона, по которому можно позвонить в банк.

Помните, ПИН-код не должен знать никто кроме вас — в том числе работники банка. Если кто-то спрашивает у вас ПИН-код — это явная попытка мошенничества.

Встроенный чип Платежная система Номер карты Срок действия карты Значок поддержки бесконтактной технологии

Подпись клиента Магнитная полоса карты Телефон банка Верификационный код безопасности карты (CVV/CVC/CAV/CID)

В банкомате

Банкоматы в безопасных местах

Выбирайте банкоматы, которые стоят в безопасных местах: в банках, учреждениях и офисах, крупных торговых центрах. В таких местах обычно есть камеры и охрана — там злоумышленникам сложнее что-то сделать с устройством.

Прежде чем вставить в банкомат карту, осмотрите его: нет ли на нем «посторонних» частей: злоумышленники могут использовать накладную клавиатуру, микрокамеры, снимающие ввод ПИН-а или так называемые скиммеры — устройства , считывающие данные с магнитной полосы карты. Если вы заметили такие устройства, сообщите об этом в банк, позвонив по номеру, указанному на банкомате. .

Обращайтесь за помощью к сотрудникам банка

Будьте осторожны, обращаясь за помощью, посторонних лучше не привлекать. Если вам нужна помощь в работе с банкоматом, выбирайте те, что стоят в отделении банков — там обычно есть работник, который может помочь.

Вводите ПИН, прикрывая клавиатуру

Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру рукой. Если у банкомата очередь, не вставайте слишком близко к человеку, который вставил карту в банкомат — не нарушайте его личное пространство.

Не забывайте деньги, карту и чек

Если вы снимаете деньги с карты, не забудьте взять не только их, но и карту, а также чек, подтверждающий операцию. Советуем пересчитать деньги и сохранить чек — в редких случаях банкомат может выдать неправильную сумму , тогда для разрешения спорной ситуации он вам понадобится. Чтобы оперативно контролировать расходы, вы можете обратиться в банк и подключить СМС-информирование об операциях по карте. С ним проще не только контролировать расходы, но и вовремя отследить операции, которые вы не совершали: например, дважды списанную или неправильную сумму покупки. .

Если банкомат не выдал карту

Если банкомат не вернул вам карту или не выдал деньги, списав их со счёта, — позвоните по номеру, указанному на банкомате и следуйте указаниям работника банка.

На кассе

Не оставляйте карту

Не оставляйте карту без присмотра, все операции должны совершаться только при вас. Расплачиваясь, например, в кафе не позволяйте уносить вашу карту в неизвестном направлении — просите принести вам POS-терминал для оплаты или подойдите на кассу к стационарному.

Не используйте карту в местах, не вызывающих у вас доверия.

В процессе оплаты вас могут попросить:

ввести ПИН-код,
предъявить документ удостоверяющий личность,
расписаться на кассовом чеке.

Если оплата не прошла

кассовый аппарат выдаст чек с отказом. Сохраните этот чек на случай, если банк случайно спишет деньги.

В Интернете

Покупать в Интернете можно не любой картой. На оборотной стороне вашей карты должен быть указан специальный верификационный код безопасности. Этот код нужен для подтверждения операций в интернете. Придерживайтесь основного правила: оплачивая покупки в интернете, не сообщайте продавцам и не вводите ПИН-код карты. Если у вас просят ПИН, то перед вами злоумышленники. О таких случаях следует сообщать в банк.

Безопасность работы с картой в интернете начинается с выбора правильных средств работы:

Рекомендуем завести для онлайн-покупок отдельную карту и установить на ней лимит операций в сутки: так, если злоумышленники получат доступ к вашим данным и карте, они не смогут украсть все ваши деньги.

Делайте покупки с личного компьютера, на котором установлена актуальная версия антивирусного программного обеспечения с последними обновлениями. Если вы делаете покупки с чужого компьютера, не сохраняйте на нем данные, которые вводите.
Если у вас портативный компьютер, планшет, телефон, относитесь к ним ответственно — не оставляйте их без присмотра в общественных местах, поставьте пароль доступа к устройству.

Делайте покупки, только на сайтах, обеспечивающих безопасное соединение. Адрес такого сайта начинается с https://
Внимательно проверяйте, на каком сайте вы делаете покупку. Злоумышленники часто создают поддельные сайты, которые внешне очень похожи на известные вам сайты и сайт вашего онлайн-банка в том числе. Поэтому внимательно проверяйте весь адрес страницы, различие возможно всего в пару символов.
Рекомендуем делать покупки на сайтах, которые используют технологию безопасной оплаты. Например,"Verified by Visa" или «MasterCard SecureCode». С помощью этих технологий продавец проверяет действительно ли держатель карты разрешил операцию, запрашивая у вас верификационный код, который указывается на обороте карты.
Старайтесь не работать с картой через публичные (бесплатные) сети wi-fi.

Интернет и мобильный банк

С помощью интернет-банка или мобильного приложения удобно оплачивать счета, услуги ЖКХ, налоги и штрафы. Однако, здесь тоже важно соблюдать правила безопасности.

Никому не сообщайте логин и пароль

Никому не сообщайте логин и пароль для входа и храните эти данные там, где посторонний не сможет их увидеть. Если ваш банк предлагает вам придумать пароль самостоятельно, старайтесь не брать комбинации, которые вы уже используете на других сайтах. Пароль и логин стоит периодически менять, особенно, если вы думаете, что кто-то другой мог узнать эти данные. .

Пользуйтесь картой через специальное приложение

Если вы хотите пользоваться банковской картой с мобильного телефона, то лучше делать это не через браузер, а через специальное приложение , так безопаснее. Скачайте официальное приложение, выпущенное банком. У такого приложения обязательно указан разработчик — сам банк. Не устанавливайте приложения других разработчиков — такие программы могут быть выпущены злоумышленниками. .

Мобильный интернет—банк связан с номером вашего телефона

Мобильный и интернет-банк, как правило, связан с номером вашего мобильного телефона, и злоумышленники могут воспользоваться этим, чтобы получить доступ к вашим банковским данным. Будьте внимательны и не передавайте свой телефон посторонним, если пользуетесь банковским приложением. Для подтверждения операций, проводимых через интернет или мобильное приложение, банк присылает СМС с одноразовыми кодами на номер вашего телефона. Никому не сообщайте такие коды и проверяйте все реквизиты платежа перед тем, как его подтвердить. .

Будьте внимательны и соблюдайте простые правила безопасности, тогда использование банковской карты будет удобным и беспроблемным!

• Передача карты третьим лицам запрещена правилами по банковским картам.

• Обязательно поставьте подпись на карте в поле для подписи. При отсутствии подписи карта может быть не принята к оплате, а также повышается риск несанкционированного использования карты в случае утраты.

• Соблюдайте конфиденциальность личной информации.

• Сохраняйте копии чеков, подтверждающих операции оплаты покупок и снятия наличных.

• Регулярно проверяйте выписку по счету. В случае обнаружения подозрительных или неизвестных операций незамедлительно сообщите об этом в банк.

• Не держите карту в непосредственной близости от источника электромагнитного излучения (телевизора, СВЧ-печи и др.), не подвергайте карту тепловому или механическому воздействию.

Как обеспечить безопасное хранение средств на карте?

• Храните свою карту в недоступном для окружающих месте.

• Рекомендуется использовать разные карты для хранения средств и для оплаты.

• Не передавайте карту другому лицу, за исключением продавца (кассира).

• Во избежание мошенничества с использованием вашей карты требуйте проведения операций с картой только в вашем присутствии, не позволяйте уносить карту из поля вашего зрения.

• Храните банковскую карту отдельно от ее ПИН-кода.

• Рекомендуется хранить карту отдельно от наличных денег и документов.

• Для входа в «Онлайн-банк» используйте личный персональный компьютер, не пользуйтесь общедоступными персональными компьютерами.

Как обеспечить конфиденциальность ПИН-кода?

Каждой карте присваивается персональный идентификационный номер (ПИН) - секретный код для совершения операций в банкоматах и с помощью электронных терминалов, введение которого держателем карты признается аналогом собственноручной подписи. Комбинация цифр ПИН-кода известна только держателю карты, у сотрудников банка нет доступа к этим данным.

• Не записывайте ПИН-код на самой карте, не сообщайте его другим лицам (в том числе родственникам), не вводите его при осуществлении операций в сети Интернет.

• Никто (включая правоохранительные органы) не имеет права спрашивать ПИН-код.

• Сотрудники банка никогда не звонят и не спрашивают коды подтверждения операций, паспортные данные или ПИН-код.

• Будьте внимательны при получении наличных по карте и при осуществлении любой операции с использованием ПИН-кода. При проведении операции прикрывайте клавиатуру, например, свободной рукой.

Как обеспечить безопасность при осуществлении операций по карте?

• Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций.

• Проверяйте детали покупки перед тем, как подписать чек. Поставив подпись на платежном документе, вы соглашаетесь со списанием указанной на нем суммы с вашего карточного счета.

• Не пересчитывайте полученные наличные около банкомата.

• Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержитесь от использования такого устройства. При обнаружении любых внешних признаков неисправности банкомата (например, предупреждения на экране, посторонних устройств/предметов, висящих проводов) воспользуйтесь другим банкоматом.

• Обратитесь в офис банка для подключения специальной технологии обеспечения безопасности проведения операций в Интернете.

• Подключите услугу SMS-информирования по карте для контроля операций в режиме реального времени.

Незамедлительно обратитесь в банк в следующих ситуациях:

• При захвате карты банкоматом необходимо сообщить об этом в центр клиентского обслуживания банка либо обратиться к персоналу в отделении банка (если банкомат установлен в отделении) / в банк, обслуживающий банкомат.

• В случае если при получении наличных банкомат не выдал денежные средства или выдал не всю запрашиваемую сумму, необходимо обратиться в центр клиентского обслуживания или офис банка.

• В случае если карта изъята в торгово-сервисном предприятии, потребуйте составления акта об изъятии с заполнением всех реквизитов карты, времени, даты и незамедлительно обратитесь в центр клиентского обслуживания банка.