Как перевести деньги с карты на карту в беларуси

Обновлено: 24.04.2024

Мы уже давно привыкли пользоваться банковскими картами вместо наличных. Но привыкнув к почти мгновенным платежам, передавать конверт с наличными уже не хочется, потому растет потребность в переводе с карты на карту. Многие банки предлагают такую услугу для держателей их собственных карт. Однако есть и ряд сервисов, работающих с картами разных банков. Собрали самые интересные варианты для переводов с карту на карту.

Альфа-банк

Сервис называется « Онлайн-переводы средств между картами ». Принцип действия сервиса классический для всех подобных систем:

Вводим номер и дату карты отправителя.
Вводим CVC код.
Вводим имя владельца карты (как указано на пластике).
Вводим номер карты получателя.
Набираем сумму.
Смотрим комиссию.
Соглашаемся с условиями перевода.
Жмем «Перевести».

Главная страница сервиса выглядит так:

Сервис подходит для транзакций на карты и номера сотовых телефонов. Базовая ставка за перевод – 1,5%, но система предупреждает, что банки могу взимать дополнительные комиссии за операции.

Для переводов годятся только карты VISA и Mastercard. Перечислять деньги на карты зарубежных банков можно, но только с карт Альфа-Банка. С карты иностранного банка переводить средства нельзя.

Переводы с карт Альфа-банка зарубежным банкам проходят в белорусских и российских рублях, долларах и евро. Между белорусскими банками – только в белорусских рублях.

Действуют лимиты по объему и количеству операций:

за сутки не более 5 переводов на общую сумму не больше 3 500 бел. руб. (для валюты лимит пересчитывается в рубли по курсу);
лимит для 4 суток – 15 операций и 10 тыс. руб.;
за месяц – 60 переводов и 26 тыс. руб.

Переводы проходят в режиме реального времени. Между белорусскими банками по рабочим дням – практически мгновенно.

Банк ВТБ (Беларусь)

Сервис доступен на сайте банка. Главная страница выглядит так:

Принципы и алгоритм работы системы аналогичны сервису выше. Более того, не нужно вводить даже имя с карты отправителя.

Сервис работает только с картами VISA и Mastercard. Переводы за рубеж ограничены странами СНГ и Грузией, делать переводы за границу можно только с карт Банка ВТБ (Беларусь).

Комиссия – 1,4% от суммы. Но между картами банка ВТБ переводы бесплатны. Зачисление денег на карту ВТБ тоже бесплатно, но другой банк может взимать свою комиссию.

Лимиты определены так:

в сутки не более 5 переводов, за неделю – 30 переводов, за месяц 40 переводов.
за одну операцию можно перевести не больше $1 000, за сутки – $3 000, за неделю – $6 000, за месяц – $15 000.

Ограничения по переводам за границу жестче:

за 7 дней – не больше 10 операций, за месяц – не больше 15 переводов.
для отправки и получения средств подходят карты стандартов VISA, Mastercard и Мир;
переводы только в белорусских рублях;
комиссия за переводы на карты других банков Беларуси – 1,4%, но не менее 1 руб.;
комиссия за переводы на иностранные карты 1,4%, но не меньше 4 руб.;
минимальный перевод – 1 руб., максимальный – $1000;
лимит на сутки – не более 5 переводов, в сумме – не больше $3000, в месяц – 15 переводов и $15 000.

Остальные параметры те же, что у белорусских транзакций.

БСБ Банк

Сервис БСБ Банка доступен на его сайте и называется «Мгновенный перевод между картами РБ и Стран Мира».

Главная страница выглядит так:

Интерфейс лаконичный, алгоритм простой, не нужно вводить имя владельца карты, но комиссию за перевод система заранее не пишет.

Условия переводов определены так:

для отправки и получения средств подходят карты стандартов VISA, Mastercard, и БЕЛКАРТ;
переводы только в белорусских рублях;
зачисление на карты БСБ Банка бесплатны;
комиссия за переводы на карты других банков Беларуси – 1,5%, но не менее 0,5 руб.;
комиссия за переводы на иностранные карты 1,5%, но не меньше 4 руб.;
минимальный перевод – 1 руб., максимальный – 2 000 руб.;
лимит на сутки – не более 10 переводов, в сумме – не больше 4 000 руб., в месяц – 60 переводов и 10 000 руб.

МТБанк

Это самый старый и, наверное, один из самых популярных сервисов переводов между картами разных банков. У банка есть для него отдельное приложение – Denegram, где также доступны переводы по номеру мобильного.

Для белорусских клиентов сервис практически универсален:

поддерживает переводы между картами VISA, Mastercard и Белкарт (если они поддерживают 3D Secure);
принимает платежи все эти же форматы карт; переводы за границу возможны только с карт МТБанка;
плата за перевод с собственных карт МТБанка;
переводы с остальных карт идут с комиссией 1,5% и не менее 0,49 руб. за каждый перевод;
транзакции за границу тоже идут под 1,5%, но не дешевле $2 в пересчете на рубли (число стран, доступных для денежных переводов – более 60);
минимальная сумма перевода – 10 коп., максимальная – 2 100 руб.;
в сутки допускается не больше 10 переводов;
за 4 дня – 30 переводов;
максимальная сумма переводов за месяц – 10 тыс. руб.

Максимальный единоразовый перевод – 2100 рублей, минимальный – 10 копеек. Есть месячный лимит, он составляет 10 000 рублей.

Белагропромбанк

Сервис переводов БелАПБ работает по описанный выше алгоритмам.

Главная страница выглядит так:

За все переводы взимается стандартная комиссия в 1,5%, минимум 0,99 руб. по РБ и 4,99 руб. (в эквиваленте) по переводам за рубеж;

минимальная сумма одной транзакции – 1 руб., максимальная – 1 600 руб.;
максимальная сумма за одни сутки – 5 тыс. руб.;
за 4 суток – 15 тыс. руб.;
за месяц – 40 тыс. руб.

Количество переводов также ограничено:

за 1 сутки – 5 переводов; за 4 суток – 15 переводов;
за месяц – 60 переводов.

РРБ-Банк

Интерфейс этого сервиса переводов немного отличается, от уже описанных. Первая страница выглядит так:

Главные условия также немного отличаются:

комиссия за транзакции – 1,5%, но не меньше 2 руб. за операцию;
минимальная сумма перевода – 5 руб.,
максимальная – 500 руб.;
максимум переводов за одни сутки на одну карту – 2 тыс. руб.,
за 4 дня – 3 тыс. руб.,
карта-донор обязательно должна быть с 3D Secure.

БелВЭБ

У БелВЭБ также есть сервис , работающий с картами разных банков.

Главная страница общая для большинства таких программ:

Условия перевода варьируются: в зависимости от того какой банк у вас и на карту какого банка делаете перевод, комиссия составит 1,2%-1,5%, но минимум 1,8 рубля.

В условиях на сайте банка сообщается, что перевод работает с картами VISA, Mastercard и Белкарт (с 3D Secure).

Белгазпромбанк

Главная страница сервиса переводов Белгазпромбанка тоже весьма лаконичная:

Информацию о комиссиях пришлось добывать опытным путем. Оказалось, что она здесь тоже составляет 1,5%.

Данные об ограничениях нашлись на сайте банка.

минимальная сумма перевода – 5 руб., максимальная – 500 руб.;
суточный лимит – 2 тыс. руб.,
за 4 дня – 3 тыс. руб.;
для отправки и получения средства карта должна иметь 3D Secure.

Белинвестбанк

Переводы Белинвестбанка принципиально не отличаются ни по форме ввода данных, ни по условиям:

переводы совершаются между картами VISA и Mastercard. Белкарт в этом случае не работает;
комиссия – 1,5%, не менее 0,49 руб. для переводов по РБ, не меньше 4 руб./4 долл./2 евро/120 росс. руб.;
зачисления на карты Белинвестбанка идут без комиссии.

Ограничения определены так:

одна операция – не более 1 тыс. руб.;
в сутки – не больше 5 переводов, на сумму не выше 5 тыс. руб.;
за 4 дня – 20 переводов и 20 тыс. руб.,
за месяц – 40 операций и 40 тыс. руб.

Paritetbank

У Paritetbank переводы появились позже других. Но особых отличий в организации сервиса не наблюдается:

Условия чуть строже, чем у некоторых других банков:

переводы идут только между картами белорусских банков и только стандартов VISA и Mastercard;
комиссия за операции между картами Paritetbank – 1,25%;
для других банков – 1,5%;
минимальный перевод – 1 руб., максимум – 3 тыс. руб.;
в сутки допускается не больше 5 переводов на сумму не больше 3 тыс. руб.,
в 4 суток – не более 15 переводов на сумму до 15 тыс. руб.,
в месяц, соответственно, 60 переводов, сумма – 24 тыс. руб.

Приорбанк

Сервис переводов Приорбанка выглядит примерно также, как большинство других подобных сервисов. Но комиссия сразу не высвечивается, что неудобно. Ставки на главной тоже не видны.

В разделе «Лимиты» нашлась такая информация:

сумма минимального перевода – 20 коп.;
максимум за один раз – 900 руб.;
максимум за месяц – 4 500 руб.

Комиссии взимаются не так как в других системах:

за перевод между картами Приорбанка плата не берется;
перевод с карты Приорбанка на карту другого банка –1,2% от суммы плюс 1,9 руб.;
между картами других банков –1,5% плюс 1,5 руб.

Сервис переводов Myfin.by

Кроме банковских сервисов перевода денег с карту на карту, есть удобный сервис Myfin.by, который объединяет предложение банков БелВЭБ и МТБанк. При этом размер комиссии один из самых низких на рынке. Можно выбрать один из вариантов:

Переводы с карты на карту от Банка БелВЭБ (Комиссия 1,19% от суммы операции, минимум 1,49 рубля).
Переводы с карты на карту по номеру телефона (Комиссия 1,19% от суммы операции, минимум 1,49 рубля).
Переводы с карты на карту от МТБанк (Комиссия 1,5% от суммы операции, минимум 0,49 рубля, между картами МТБанка бесплатно).

Интерфейс перевода аналогичен банковским: нужно заполнить данные своей карты, номер карты получателя (или его мобильный номер), указать сумму перевода. На экране появится предварительный расчет суммы комиссии.

Перевод проходит практически мгновенно.

По сумме и числу переводов действуют банковские ограничения:

в день – не более десяти операций на общую сумму 2 500 белорусских рублей (либо их эквивалент в иностранной валюте);
в месяц – не более тридцати операций на общую сумму 10 000 белорусских рублей (либо их эквивалент в иностранной валюте).

Что в итоге?

Большинство описанных выше сервисов переводов действуют по схожим правилам.

чаще всего применяется комиссия в 1,5%, но для собственных карт плата бывает ниже или совсем не взимается.
дороже обходятся переводы небольших сумм, для них действует нижнее ограничение оплаты, потому выходит больше стандартного процента.
более всего для операций подходят карты VISA и Mastercard, Белкарт принимается не везде.

Переводы из личного кабинета интернет-банкинга могут быть выгоднее, но часто перечисление на карту другого банка обходятся в те же 1,5%.

Стоит еще добавить, что во многих случаях важнее оказывается не процентная ставка, а сама возможность перевода. Потому лучше заранее проверить подходит ли стандарт вашей карты для переводов и нет ли каких-то ограничений со стороны вашего банка.

UPD. Есть лайфхак по бесплатному пополнению карты получателя (без комиссий) через ЕРИП. Но для этого нужно знать номер договора карт-счета получателя, либо его номер счета в формате IBAN. В дереве ЕРИП выбираем «Банковские, финансовые услуги», после этого «Банки, НКФО», затем банк получателя и раздел « Пополнение карты» или «Пополнение счета».

Переводы доступны для карт Visa, Mastercard и БЕЛКАРТ. В 75 стран мира с карт Альфа-Банка, а также из 35 стран мира на карты Альфа-Банка. Использование карт БЕЛКАРТ допускается только в качестве карты-получателя.

0% - на карты Альфа-Банка с карт банков РБ, а также между картами Альфа-Банка
1% + 0,50 BYN - между картами любых банков РБ
1% + 3 BYN - в 75 стран мира с карт Альфа-Банка, а также из 35 стран мира на карты Альфа-Банка.

Перевод по номеру телефона

По Р2Р комиссия: 1,19% от суммы операции (минимум 0,99 BYN)

Отправка перевода доступна для карточек международных платежных систем Masterсard, Visa и платежной системы БЕЛКАРТ любого банка-резидента Республики Беларусь.
Для получения перевода необходимо иметь карту белорусского банка международных платежных систем Masterсard или Visa и активный номер телефона, на который придет SMS с гиперссылкой для ввода номера карточки и зачисления перевода.
Перевод доступен для зачисления в течение 5 календарных дней. Если за это время получатель перевода не укажет карту для зачисления, перевод будет автоматически отменен, а отправителю вернётся сумма перевода и сумма комиссии за него.

Перевод на карту

Перевод с карты на карту

Сейчас перевести деньги с карты на карту можно разными способами. Услуги по переводу предлагает уже несколько белорусских банков, большая часть таких сервисов работает через интернет. Сервис переводов на данной странице предоставлен Альфа-Банком, МТБанком и Банком БелВЭБ обладает следующими особенностями:

можно осуществлять переводы между картами разных банков;
с карт МТБанка и карт Альфа-Банка доступны переводы как по РБ, так и еще в 70 стран мира;
Банк БелВЭБ и Альфа-Банк предоставляет возможность перевода с карты на карту и перевода по номеру телефона;
сервис отличается лаконичным интерфейсом и удобством работы.

Как перевести деньги на карту

Ошибиться, пользуясь этим ресурсом, практически невозможно. Чтобы сделать перевод нужно знать только:

номер карты отправителя, срок окончания действия карты и код доступа CVV/CVC.
номер карты получателя денег.

В первую форму в виде банковской карты нужно ввести данные карты-отправителя, во вторую – номер карты получателя. В строку под ними – сумму перевода. Система автоматически определит банк, эмитировавший обе карты, и рассчитает величину комиссии. Если инициатор перевода согласен уплатить эту комиссию, он нажимает кнопку «Перевести». На этом активная часть операции завершается. Остается дождаться зачисления денег получателю. Между картами МТБанка переводы осуществляются мгновенно, зачисление на карты других банков может занять до нескольких дней.

Как перевести деньги по номеру телефона

Правила и ограничения операций

Валютой операции всегда выступает белорусский рубль. Если одна карта эмитирована в другой валюте, то произойдет конвертация, если обе карты не рублевые – две конвертации, т.е. покупка продажа валюты по курсу банка-эмитента карты.

Переводить средства можно только с карт Masterсard и VISA банков РБ с поддержкой 3D Secure.
Получать деньги могут карты Masterсard и VISA выпущенные в Беларуси, а также в Украине; Молдове; России; Армении; Азербайджане; Казахстане; Кыргызстане; Узбекистане; Туркменистане; Таджикистане и других странах. За онлайн-перевод денег с карты на карту взимается обычные для большинства подобных сервисов комиссия в 0,5-1,6%.

Часто задаваемые вопросы

Переводите с карт и на карты платежных систем Masterсard и VISA банков РБ с поддержкой 3D Secure. С карт некоторых банков можно совершать переводы в другие страны.

В переводе могут участвовать карты в любой валюте, при этом сам перевод осуществляется в белорусских рублях. Конвертация происходит по курсу банка эмитента.

На данный момент в Республике Беларусь отработано несколько вариантов перевода денежных средств с карты на карту:

Через отделения банков;
Через банковские терминалы;
Почтовые переводы;
Переводы с помощью интернет сервисов.

Несколько лет назад мало кто из обычных граждан пытался сделать такой перевод. Теперь это умение может пригодиться всем, кто получает свой доход на банковскую карту или просто имеет ее.

До появления переводов с карты на карту, практически единственным «бесконтактным» способом передачи денег между частными лицами были почтовые переводы. Обычные недостатки таких переводов: два визита на почту – для отправителя и получателя, соответственно – две очереди, и 3 - 5% комиссионных за услугу. На практике такие переводы не мгновенны. Выдаются не во всех отделениях почты. За доставку денег на дом придется уплатить еще 2,5%.

При переводе между картами вопрос доставки не возникает, деньгами можно пользоваться сразу после зачисления на карт-счет. Перевести деньги с карты на карту оказывается в несколько раз дешевле (иногда совсем бесплатно), быстрее и безопаснее, т.к. деньги с карточек воруют в разы реже, чем наличность.

Следует знать, что согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле» переводы между банковскими картами разных лиц проводятся только в белорусских рублях. Между карточками одного владельца валютные переводы доступны.

Сейчас в Республике Беларусь переводы между картами разных банков проводят:

У прочих банков проводить прямые переводы между картами сложнее, но передачу средств с карты на карту одного банка и одного владельца можно считать общедоступной услугой.

Размер комиссионных банку за перевод обычно колеблется около 1 -2%, иногда возрастает до 6% и даже 9%. Переводы между картами одного владельца в одном банке чаще бесплатны.

В дополнение к предложенному, платежные платформы MasterCard и Visa имеют и собственные системы переводов.

Узнать, как провести перевод с конкретной карты можно на официальном сайте банка.

Дать исчерпывающий список всех вариантов перевода средств между банковскими картами весьма затруднительно. По сути, такая операция – это просто платеж, только его получателем становится не очередной магазин, а владелец другой карты.

Перечислим только основные, самые доступные и популярные варианты.

Как перевести деньги с карточки на карточку в банке

Первоначально перевод денег с карты на карту был суммой двух операций: снятия денег с одно карты и пополнения счета другой.

Затем банки стали предлагать более удобные варианты прямого перевода, минуя наличную фазу. Первыми эту возможность получили держатели карт одного и того же банка. Потом банковские организации стали заключать между собой соглашения о таких операциях. В итоге – сформировалась определенная система переводов, правила которой в значительной степени универсальны. Отличия касаются, большей частью, суммы комиссионного вознаграждения банка за перевод. Обычно это процент от суммы основного платежа, который сразу отсчитывается от суммы перевода, никаких дополнительных действий от плательщика и получателя не требуется.

Для тех, кто делает это впервые, проще и надежнее будет поступить так:

Посетить отделение банка;
Передать оператору (кассиру) свою карту и номер карты получателя – лучше написать его на бумажке заранее;
Выполнять указания оператора: вводить пин-код, ставить подпись и пр.

Этот способ наиболее безопасен и не требует дополнительных знаний.

Как перевести деньги с карточки на карточку в инфокиоске

В общих чертах, эта такая же процедура, что и в кассе. Проводить ее первый раз лучше с помощником.

Отправитель вставляет карточку в инфокиоск, выбирает нужный раздел, операцию. Потом вводит номер карты получателя и сумму. Система предложит проверить введенную информацию еще раз. Пренебрегать этим не стоит – отозвать уже сделанный перевод не получится.

Почтовые переводы с карты на карту

Кроме уже описанных почтовых переводов, РУП «Белпочта» предлагает услугу "Электронный денежный перевод". У такого перевода есть несколько преимуществ перед этой же процедурой с наличными:

Операции проводятся во всех почтовых отделениях;
Есть возможность проводить не только внутренние, но и международные переводы;
Как и в обычных почтовых переводах, получатель может рассчитывать на специальное уведомление о поступлении средств;
Как и в переводах через отделения банков, специальных знаний ни от плательщика, ни от получателя денег, не ожидается. Необходимо только следовать подсказкам сотрудников почты.

Самостоятельный перевод денег с карты на карту

У тех, кто готов взять на себя всю ответственность и приобрести несколько новых навыков, появляются возможности проводить самостоятельные переводы с карточки на карточку, не обращаясь за помощью и не являясь ни в какие учреждения.

Для технической поддержки будет достаточно только компьютера с выходом в интернет или мобильного телефона – даже без интернета, или телевизора подключенного к системе цифрового телевидения ZALA. Общим условием будет поддержка выбранной операции банком эмитировавшим карту.

В настоящий момент в Беларуси доступны переводы с помощью:

Учиться самостоятельным операциям с банковской картой лучше на практике. Для общего понимания стоит запомнить, что большая часть действий при таком платеже или переводе, это ввод информации в такого рода формы

Перевод денег между картами физических лиц становится все более востребованным. Хотя обычной практикой вроде расчетов картой в магазине переводы пока не стали. Зато предложение банков и других структур в этом отношении как будто обгоняет спрос. Сегодня действует больше десятка систем переводов с карты на карту. Выбрали 16 и внимательно изучили их.

Свои сервисы есть не только у крупных, но даже и у небольших банков — это не считая внутренних переводов между картами одного банка. Мессенджер Viber тоже запустил на базе банка сервис переводов, временно бесплатный. За ним идут другие мессенджеры. А есть еще ЕРИП — бесплатная межбанковская система, с помощью которой тоже можно переводить деньги с карты на карту. И существуют специальные сервисы для пополнения определенных карт, например «Халвы» «МТБанка» или «Черепахи» «Банка ВТБ».

Однако с позиции потребителя у каждого из существующих сервисов есть недостатки:

большинство переводов не бесплатны, комиссию взимает банк-организатор перевода;
могут начисляться дополнительные комиссии банков-эмитентов карты донора (отправляющей) и карты получателя;
не все системы работают со всеми картами;
не всегда переводы проходят так, как хотелось бы: иногда слишком медленно, иногда и вовсе не проходят.

Единственное утешение по последнему пункту — практически невозможно, чтобы банк списал средства с карты и никуда не зачислил.

Мы выбрали 15 банковских сервисов, обеспечивающих переводы с карты на карту. Вначале поясним, по какому критерию мы выбрали эти сервисы и почему не описываем другие. Ведь многие системы интернет-банкинга и мобильные приложения делают переводы не только со своими картами.

Первый критерий — сервис должен переводить деньги между чужими картами, т. е. ни одна из карт не принадлежит банку, производящему перевод.

Второе условие — сервис не должен требовать установки дополнительных программ на компьютер или телефон.

Третье — сервис переводов, в отличие от интернет-банкинга, работает без регистрации клиента, личного кабинета и т. д.

Для тех, кто не хочет читать все, публикуем специальную таблицу. Ее можно сохранить отдельно.

Банк и система	Перевод на
Банк и система	Свои карты	Чужие карты	За границу
«Альфа-Банк» «Онлайн-переводы средств между картами»	0%	1,5%, не меньше 1 рубля	1,5% плюс 3 рубля
«Банк ВТБ (Беларусь)» «Переводы с карты на карту»	0%	1,4%, не меньше 1 рубля	1,4%, не меньше 4 рублей
«БСБ-Банк» «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира»	0%	1,5%, не меньше 0,5 рубля	1,5%, не меньше 4 рублей
«МТБанк» Denegram	0%	1,5%, не меньше 0,49 рубля	1,5%, не меньше 2 долларов
«Белагропромбанк» «Система платежей ArtPay»	1,5%, минимум 0,49 рубля, если одна из карт «Белагропромбанка»	1,5%, не меньше 0,99 рубля	1,5%, не меньше 8,99 рубля
«РРБ Банк» «Переводы между карточками разных банков РБ»	1,5%, минимум 0,2 рубля	1,5%, минимум 0,2 рубля	не поддерживает
«Банк БелВЭБ» «Перевод с карты на карту»	комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Банка БелВЭБ» — без комиссии
«Белгазпромбанк» «Переводы»	комиссия зависит от суммы, зачисления на карты «Белгазпромбанка» — без комиссии
Белинвестбанк «Перевод денег с карты на карту»	0%	1,5%, не меньше 0,49 рубля
«Паритетбанк» «Перевод с карты на карту»	1,25%, не меньше 1 рубля	1,5%, не меньше 1,5 рубля	не поддерживает
«Приорбанк» «Перевод с карты на карту»	0%	1,5% плюс 1,5 рубля
«Беларусбанк» «Переводы с карты на карту»	1,5% для разных лиц	2—2,5%	2—2,5%
«Идея Банк» «Переводы на карты РБ»	0%	1,5%, не меньше 2 рублей	не поддерживает
«Статусбанк» «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь»	0% — зачисление	1,5%, не меньше 1 рубля

«Беларусбанк». «Переводы с карты на карту»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Крупнейший банк страны предлагает простую, работающую форму, без дополнительных бонусов и без предварительного отображения комиссии. При этом не требуется даже имя, скопированные данные вставляются без проблем. Но в сравнении с другими сервисами подвох все-таки есть — «Беларусбанк» взимает комиссии за перевод между своими картами.

Тарифы на переводы определены так:

между картами «Беларусбанка», оформленными на одно лицо, — бесплатно;
между картами «Беларусбанка» разных лиц — 1,5%;
с карт других банков на карты «Беларусбанка» — 2%;
все остальные переводы — 2,5%.

«Альфа-Банк». «Онлайн-переводы средств между картами»

Весьма дружелюбный к пользователям сервис. Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. Можно переводить как с карты на карту своего банка по номеру телефона, так и на чужие карты.

Тарифы на переводы:

между картами «Альфа-Банка» — бесплатно;
между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 1 рубля;
переводы на карты зарубежных банков — 1,5% и еще 3 рубля.

Лимиты на переводы:

минимальная сумма — 1 белорусский или российский рубль, доллар или евро;
максимальная сумма — 3500 рублей;
в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше 3500 рублей;
за 4 суток — не свыше 15 операций и не больше чем на 10 000 рублей;
за месяц не больше 60 операций и 26 000 рублей.

«Приорбанк». «Перевод с карты на карту»

Работает с картами Visa и MasterCard разных банков. По внешнему виду и набору функций такой же сервис, как и описанные выше. Но он не отражает фактическую комиссию, хотя о ней можно прочесть, перейдя по ссылкам в этом же окне.

Тарифы на переводы:

между картами «Приорбанка» — бесплатно;
с карт «Приорбанка» на другие карты — 1,2% + 1,9 рубля;
между картами других банков — 1,5% + 1,5 рубля.

Лимиты на переводы:

сумма одной операции — от 0,2 рубля до 900 рублей;
месячный лимит — 4500 рублей;
сумма минимального перевода — 20 копеек;
максимум за один раз — 900 рублей;
максимум за месяц — 4500 рублей.

«МТБанк». Denegram

Старейший из распространенных в Беларуси сервисов перевода между картами разных банков. На этой платформе действуют некоторые другие системы переводов. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», но на «БелКарт» отправителя должна быть система защиты 3D-Secure.

Тарифы на переводы:

между картами «МТБанка» — бесплатно;
между картами других банков — 1,5% от суммы, но не менее 0,49 рубля;
на иностранные карты — 1,5%, но не менее $2.

Лимиты на переводы:

минимальная сумма — 10 копеек;
максимальная сумма — 2100 рублей;
в сутки не более 10 переводов;
за 4 суток — не более 30 операций;
за месяц не более 10 000 рублей.

«Банк ВТБ (Беларусь)». «Переводы с карты на карту»

Работает с картами Visa, MasterCard и «Мир стран СНГ и Грузии». Комиссия видна сразу.

Тарифы на переводы:

переводы между картами «Банка ВТБ (Беларусь)» бесплатны;
на карту «Банка ВТБ (Беларусь)» тоже бесплатно;
между картами других банков — 1,4% от суммы, но не меньше 1 рубля;
на иностранные карты — 1,4%, но не меньше 4 рублей.

Лимиты на переводы:

минимальная сумма — 1 белорусский рубль;
максимальная сумма — $1000;
в сутки разрешается не более 5 переводов на сумму не свыше $1000;
за 7 суток — не свыше 30 операций, не больше чем на $6000;
за месяц не больше 40 операций и $15 000.

«БСБ Банк». «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт». Комиссия до перевода не отражается. Правда, с главной страницы можно зайти в раздел «Лимиты и тарифы».

Тарифы на переводы:

между картами «БСБ Банка» — бесплатно;
между картами других банков — 1,5% от суммы, но не меньше 0,5 рубля;
на иностранные карты — 1,5%, но не меньше 4 рублей.

Лимиты на переводы:

минимальная сумма — 1 рубль;
максимальная сумма — 2000 рублей;
в сутки не более 10 переводов, в сумме не более 4000 рублей;
за неделю — не больше 25 операций, не больше чем на 10 000 рублей;
за месяц не свыше 60 операций и 10 000 рублей.

С нашими картами сервис работал.

«Белагропромбанк». «Система платежей ArtPay»

Система построена по обычным образцам. Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт».

Тарифы на переводы:

комиссия — 1,5%, минимум 0,99 рубля;
если одна из карт «Белагропромбанка», комиссия — 1,5%, а минимум 0,49 рубля;
переводы за рубеж — 1,5%, минимум 8,99 рубля.

Лимиты на переводы:

минимальная сумма — 1 рубль;
максимальная — 1600 рублей;
суточное ограничение — 5 операций и 5000 рублей;
за 4 суток — 15 операций и 15 000 рублей;
за месяц — 60 операций, 40 000 рублей.

«РРБ Банк». «Переводы между карточками разных банков РБ»

Тоже просто — на одном листе. Но данные нужно вводить руками. Карта отправителя обязательно должна иметь систему защиты 3D-Secure.

Тарифы и лимиты на переводы:

комиссия — 1,5%, минимум 2 рубля;
минимальная сумма — 5 рублей;
максимальная — 500 рублей;
максимум за сутки — 2000 рублей;
за 4 суток — 3000 рублей.

Подробно описывать лимиты, пожалуй, не будем, они в общих чертах совпадают, и мало кто доходит до этих пределов.

«Банк БелВЭБ». «Перевод с карты на карту»

Система тоже простая, удобная, по основным параметрам совпадает с уже описанными. Единственное отличие — «плавающая комиссия»: на 100 рублей у нас выходило 1,8%, а на 1000 рублей — 1,2%. Зачисления на карты «Банка БелВЭБ» происходят без комиссии.

«Белгазпромбанк». «Переводы»

Обслуживает карты Visa и MasterCard. Карта отправителя должна иметь 3D-Secure.

комиссия всегда 1,5%, но пополнение карт «Белгазпромбанка» — бесплатно;
сумма перевода — от 5 до 500 рублей;
за сутки — не более 2000 рублей;
за 4 суток — 3000 рублей.

«Белинвестбанк». «Перевод денег с карты на карту»

Вариант с простыми условиями. Работает с картами Visa и MasterCard. «БелКарт» принимать деньги может, а оправлять — нет. Тариф — 1,5%, минимум — 0,49 рубля. Переводы между картами «Белинвестбанка» бесплатны.

«Паритетбанк». «Перевод с карты на карту»

Один из самых молодых сервисов. Всё есть, но работает только с картами Visa и MasterCard белорусских банков.

Тарифы на переводы:

комиссия — 1,5%, минимум 1,5 рубля;
между картами «Паритетбанка» — 1,25%, минимум — 1 рубль;
суммы — от 1 до 3000 рублей.

Лимиты на переводы:

в сутки — 5 операций, 3000 рублей;
за 4 суток — 15 операций, 9000 рублей;
в месяц — 60 операций, 24 000 рублей.

«Банк „Дабрабыт“». «Переводы между карточками разных банков РБ»

Обслуживает карты Visa и MasterCard. Система переводов имеет другой интерфейс: все упомянутые работают в одном окне, эта — в двух. Вначале предлагается ввести сумму, отображается комиссия. При этом вам необходимо указать адрес электронной почты. А после по клику «Продолжить» вы переходите на вторую страницу, где вводятся данные карт.

Комиссия здесь — 1,5% плюс 1 рубль. С первой страницы переводов можно войти в раздел тарифов, где размещен pdf-файл, включающий 71 лист, — не очень удобно.

«Идея Банк». «Переводы на карты РБ»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. По форме похоже на сервис «Банка „Дабрабыт“»: здесь представлено 2 окна, вначале необходимо ввести сумму и почту, а потом — перейти на другую страницу с формами для карт.

На первой странице по клику открываются лимиты на переводы:

сумма операции — от 5 до 500 рублей;
суточный лимит — 2000 рублей;
за 4 суток — 3000 рублей.

На второй странице данные вставляются как обычно.

«Статусбанк». «Переводы по карточкам банков Республики Беларусь»

Работает с картами Visa, MasterCard и «БелКарт», для перевода карты должны иметь 3D-Secure. Еще один сервис с обычными условиями, но необычным интерфейсом. Тут на первой странице нужно выбрать вид перевода из трех вариантов: «С карты другого банка РБ на карту „Статусбанка“», «С карты „Статусбанка“ на карту другого банка РБ» и «С карты другого банка РБ на карту другого банка РБ».

Здесь сразу можно ввести сумму и узнать комиссию, при этом нужно вводить адрес почты. После уже осуществляется переход к более привычным формам для карт. Комиссия за переводы обычная — 1,5%, минимум перевода — 1 рубль, зачисление на карты «Статусбанка» — бесплатно.

Перевод в ЕРИП

Этот способ перевода с карты на карту самый сложный. Некоторые карты его поддерживают, некоторые нет. Иногда в одном банке могут оказаться карты, пополняемые бесплатно через ЕРИП и не имеющие такой возможности. Так, нам удалось бесплатно пополнить «Халву» «МТБанка», а перевести деньги на карту «Белагропроманка» не получилось.

Описывать эту систему сейчас мы не будем — тема заслуживает отдельного обстоятельного материала. Скажем только, что карты разных банков пополняются по-разному: в одних вводят номер карты, в других — номер счета IBAN, в третьих — номер договора, а в четвертых сочетается несколько вариантов. Но тем, кто переводит деньги «по одному и тому же маршруту», разобраться в особенностях переводов ЕРИП стоит. Может быть, даже стоит выбрать карты, которые подходят для бесплатных операций, ведь даже 1,5% в обороте могут вылиться в немалую сумму.

Пока мы пытаемся перечислять деньги любыми доступными способами, но с учетом миграции проблема становится острее: платежные системы отказываются от работы с Беларусью, а людям по-прежнему нужно выплачивать кредиты, помогать родителям-пенсионерам, детям-студентам за границей, платить «коммуналку» и многое другое. Рассказываем, как перевести деньги в Беларусь с наименьшими потерями для кошелька и нервов.

Где найти все способы и какие лимиты есть?

Список актуальных для Беларуси систем банковских переводов можно посмотреть на сайте Нацбанка, но в последний раз его обновляли 1 января, что по меркам последних событий — вечность.

Также важно помнить об общих лимитах для самой Беларуси: переводы на сумму более 7521 рубля в год без последствий можно делать только между близкими родственниками. В ином случае к получателю таких денег может прийти налоговая и высчитать с этой суммы 13% подоходного налога.

Отдельные лимиты есть и у каждого банка: для переводов они больше, чем для снятия наличных — как правило, около 10 000 долларов в месяц, но нужно смотреть конкретно для своего.

Старый добрый перевод с карты на карту

Этот способ наиболее привычен и очень часто — наиболее выгоден. Но сейчас все усложняется тем, что в банки из санкционных списков нельзя прислать деньги из многих стран, их блокируют платежные системы. На данный момент под санкции попали следующие белорусские банки:

«Банк БелВЭБ»,
«Белинвестбанк»,
«Банк ВТБ»,
«Дабрабыт»,
«Беларусбанк»,
«Белагропромбанк».

Но во все остальные банки переводы все еще доходят. То есть переслать деньги из любого банка мира, который подключен к Visa или Mastercard, можно в белорусский банк, подключенный к этим же платежным системам. Для таких переводов обычно достаточно знать номер карты или телефона, а также фамилию получателя.

Лучше сделать так, чтобы валюта отправления и получения совпадала. Тогда вы заплатите от нуля до нескольких рублей комиссий самого банка. Это обезопасит вас от самых разных конверсий, которые в последнее время становятся все страшнее. Если перевод нужно сделать срочно — он пройдет и в разных валютах, но будьте готовы к тому, что дойдет до адресата лишь часть суммы.

Допустим, вам нужно перевести деньги родителям в Беларусь, у вас есть валютная карта (в евро) польского банка PKO, а у родителей — карта белорусского «Альфа-Банка». Оптимальный вариант такой: родители открывают дополнительный счет в евро (удаленно через приложение банка), а вы переводите на него деньги прямиком со своей карты. В таком случае деньги придут именно в евро, а не конвертируются в рубли по невероятному курсу. Вы заплатите около 15 злотых (примерно 10 рублей) банку PKO за перевод, никаких конверсий для родителей при этом не будет.

Как передать деньги через расстояние и санкции?

Перевод между картами одного банка обычно почти мгновенный, между разными белорусскими банками — до нескольких часов, а между картами разных стран — до нескольких суток. С Россией все еще сложнее, там теперь вообще мало что исправно работает.

Например, уже не удастся перевести деньги из России в Беларусь и наоборот с помощью платежных систем Visa и Mastercard. Но пока есть лазейка: можно купить локальную версию «Белкарт-Мир» (есть у белорусского «Приорбанка») или UnionPay (у «Белгазпромбанка») и переводить деньги с карты на карту в рамках одной из этих систем. Но и работать ваш карта «Мир» практически больше нигде не будет, кроме России и Беларуси.

Можно также попытать счастья с нашей системой «БелКарт», которая работает в странах присутствия системы «Мир» — это Россия, Узбекистан, Болгария, Кипр, Турция, Великобритания, ОАЭ и Таиланд.

У родных счет в «Беларусбанке» или другом попавшем под санкции банке? Выход один — им придется открыть счет в другом банке. Если переводы редкие, то можно при этом не получать пластиковую карточку. Тогда за ее обслуживание не придется платить, но и деньги снимать можно будет только в отделениях банка, а не в банкоматах.

SWIFT — идеально для больших сумм

У каждого банка есть свой уникальный SWIFT-код, который легко найти в открытом доступе и перевести на счет его клиента деньги. Сама система комиссий не берет, ее снимают банк-отправитель и получатель (но могут и не брать — нужно смотреть конкретные условия). Что важно, отправителю и получателю совсем не обязательно быть клиентами банков друг друга.

Деньги идут 2—5 банковских дней, а комиссия за перевод небольшая (в среднем 0,6% за перевод в долларах из Беларуси), но она начинается с определенной минимальной суммы (в среднем 50 рублей). То есть, если вы переводите крупную сумму, вариант отличный, ведь больше никаких комиссий сами банки брать не должны.

Но и тут есть нюансы: к концу марта анонсировали отключение от SWIFT трех отечественных банков — «Белагропромбанк», «Банк Дабрабыт» и Банк развития (последний не про физлиц, так как финансирует в основном разные госпрограммы). Это значит, что клиенты данных банков не смогут отправлять деньги за рубеж и получать их оттуда. Но выход есть: или переходить в другие банки, или переводить через аналоги SWIFT, если это возможно с учетом вашей страны.

Например, у некоторых стран есть собственные аналоги: у россиян — «Сервис-бюро СПФС», у китайцев — CIPS, а многие банки параллельно могут быть подключены к нескольким аналогам системы. Но и расчеты в местной системе можно совершить только в валюте этой страны.

Все белорусские банки подключены к российской альтернативе SWIFT, то есть переводы из/в Россию и Казахстан тоже будут доступны.

Вместо обычной «Короны» — «Золотая корона»

Раньше зачисление переводов, отправляемых в Беларусь из России, было возможно через систему «Корона», но теперь и оно недоступно. Правда, доступны переводы из Россию в Беларусь и обратно в партнерской сети — «Золотая корона». Но и курсы у нее свои собственные, что в целом равносильно комиссии:

1 белорусский рубль = 45,85 российского рубля,
$1 = 129,15 российского рубля,
€1 = 133,35 российского рубля.

Деньги обычно поступают моментально или на следующий рабочий день, при совершении платежа в выходной или праздник — до двух рабочих дней. А дальше начинается много нюансов. Например, при использовании карты, выпущенной белорусским банком, получить перевод можно только в белорусских рублях, а максимальная сумма одного перевода — до 1000 долларов в эквиваленте. Есть также лимиты на день, неделю и месяц.

Получить деньги можно на карту или наличными в специальных пунктах.

Western Union: уже все, надо было раньше

За 170 лет своей истории компания Western Union сплела свою сеть по всему миру: обмениваться 130 видами валют с ее помощью могут жители более 200 стран мира. Правда, теперь стран стало на две меньше: вчера из списка окончательно убрали Беларусь и Россию.

Что ж, раньше отправка перевода могла занимать до получаса, но и славилась ощутимыми комиссиями.

Электронные кошельки и другие работающие системы переводов — на случай, если все на свете отключится

Остальные работающие варианты — или для узкого круга клиентов разных банков, или для самых технически подкованных (как электронные кошельки, например), или не имеют особого смысла из-за комиссий. Но на случай, если под санкции попадут даже указанные выше варианты, можно попробовать и их.

*Информация актуальна на дату написания статьи, но все меняется буквально каждый день. Если вдруг вы заметили, что какой-то способ перестал или, наоборот, начал работать — сообщите нам, и мы дополним материал.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: