Как пополнить карту дом рф без комиссии

Обновлено: 02.05.2024

Быстрый рост количества клиентов Тинькофф Банка сделал актуальным вопрос о том, как пополнить дебетовую карту Тинькофф удобно и с минимальной комиссией, а лучше - без нее. Речь в большинстве подобных ситуаций идет о наиболее популярном банковском продукте финансовой организации, который называется Tinkoff Black.

Как и где пополнить дебетовую карту Тинькофф без комиссии?
1. Банкоматы банка Тинькофф
2. Бесплатный перевод средств со счета банка
3. Перевод средств с банковской карты любого банка
4. Через платежные системы
5. Почта России
6. Мобильное приложение от банка Тинькофф
7. Наличными через партнеров банка
1. Лимиты и ограничения на пополнение средств
Как и где пополнить дебетовую карту Тинькофф без комиссии?

Основным принципом работы банка Тинькофф заслуженно считается предоставление клиентам как можно более разнообразного сервиса. Благодаря этому обеспечивается высокий уровень их обслуживания. Сказанное в полной мере касается возможностей пополнить пластики банка, что может быть осуществлено владельцем карты самыми различными способами.

Банкоматы банка Тинькофф

Появление собственных банкоматов серьезно расширило перечень сервисов, доступных клиентам Тинькофф Банка. Чтоб пополнить карту с их помощью осуществляется по стандартной схеме, по которой требуется вставить пластик в устройство, ввести пин-код, после чего следовать инструкции программы.

Естественно, при этом комиссия не взимается. Зачисление денег обычно происходит очень быстро – в течение нескольких секунд.

Бесплатный перевод средств со счета банка

Банк Тинькофф активно взаимодействует со всеми российскими банками. Поэтому владелец карты Тинькофф Блэк имеет возможность пополнить пластик без комиссии как со счета самой кредитной организации, так и стороннего банка.

Перевод средств с банковской карты любого банка

Для пополнения пластиков Тинькофф может быть использована любая другая карта. Причем максимальный размер перевода составляет внушительные 300 тыс. рублей. Для перечисления средств обычно используются системы интернет-банкинга или мобильные приложения. Они обеспечивают зачисление денег на баланс карты получателя в течение нескольких секунд после совершения операции.

Через платежные системы

Тинькофф Банк имеет выстроенные отношения практически со всеми платежными системами, которые работают в России. Речь в данном случае идет о следующих известных финансовых сервисах:
- Contact. Особенности пополнения при помощи этой системы: время зачисления денег – в течение дня, лимиты и ограничения по величине отсутствуют;
- Город. Недавно появившаяся система, которая быстро развивается. Деньги поступают на карту за 1-2 дня, лимитов по величине пополнения нет;
- CyberPlat. Особенности пополнения – максимальный размер составляет 15 тыс. рублей, средства поступают мгновенно;
- Золотая корона. Продолжительность обработки операции равняется 1 дню. Комиссии за осуществление транзакции отсутствует, лимиты по величине перевода не установлены;
- QIWI. Для пополнения пластиков рассматриваемого банка определены такие лимиты: максимальный перевод - 15 тыс. рублей, общая сумма – не более 29 тыс. руб./сутки.
Почта России

В настоящее время офисы Почты России по-прежнему присутствуют практически в любом населенном пункте страны. Поэтому Тинькофф Банк заключил соглашение с этой организацией, по которому она оказывает услуги пополнения карт финансового учреждения. Деньги поступают на баланс пластика в течение 1-4 дней. Комиссия за осуществление операции не взимается. Максимальная величина платежа равняется 0,5 млн. рублей. Количество переводов не ограничено.

Мобильное приложение от банка Тинькофф

Простая и удобная возможность пополнить карту предоставляется мобильным приложением Тинькофф Банка. Этот сервис позволяет мгновенно перевести средства с любого пластика, включая карты сторонних кредитных учреждений, на баланс Тинькофф Блэк. Максимальный размер пополнения составляет 300 тыс. руб.

Наличными через партнеров банка

Нередко пополнение баланса осуществляется при помощи наличных денежных средств. В этом случае также могут быть использованы самые различные варианты, которые предполагают участие многочисленных партнеров рассматриваемого банковского учреждения.

Терминалы

Наиболее часто при пополнении наличными владельцы карт прибегают к помощи банкоматов и терминалов, принадлежащих как банкам, так и работающим в России платежным системам, в том числе, уже указанным выше. В большинстве случаев при этом используются устройства:
- МКБ. Чаще применяются при работе с кредитными картами, поэтому величина платежа ограничена 15 тыс. рублей. Деньги могут поступить на баланс как в течение минуты, так и одного дня, что зависит от места размещения терминала;
- Бинбанк. Комиссия за выполнение операции отсутствует. Максимальная величина – 0,599 млн. рублей. Услуга пользуется спросом, что объясняется большим количеством терминалов Бинбанка, число которых превышает 3,8 тыс.;
- Элекснет. Время обработки транзакции составляет не больше 1 дня. Максимальный размер пополнения – 15 тыс. руб. Разрешается не более 2-х операций в сутки;
- QIWI. Пополнение Тинькофф Black может осуществляться при помощи платежной системы QIWI не только по интернету, но и с применением терминалов. Комиссия отсутствует, лимиты по транзакциям таковы: не более 15 тыс. руб. за один платеж и до 29 тыс. руб. общее пополнение карты за день;
- Плат-форма. Популярная система, терминалы которой установлены в большинстве крупных городов страны. Время пополнения составляет 1-2 дня, максимальная величина платежа – 30 тыс. руб. в сутки;
- Альт-Телеком. Простой и удобный вариант пополнения любой карты Тинькофф Банка. Ограничение по величине разовой выплаты составляет 15 тыс. руб. При этом количество переводов не лимитировано.
Салоны связи Евросеть, Связной, МТС и другие

Тинькофф Банк заключил договоры со всеми крупными компаниями, имеющими салоны связи. В результате, пополнение карт организации доступно в следующих местах:
- Евросеть. Лимит по величине пополнения составляет 200 тыс. руб./день и 1 млн. руб./месяц. Деньги приходят в течение суток, но, чаще всего, практически мгновенно;
- Билайн. Лимит по размеру дневного пополнения равняется 0,5 млн. руб.;
- Мегафон. За один раз разрешается перевести до 15 тыс. руб. Время поступления средств на карту – в течение дня.
Помимо перечисленных компаний, для пополнения баланса карты Тинькофф можно воспользоваться услугами МТС, Связной и т.д.

Способы пополнения дебетовой карты с комиссией

Кроме указанных выше способов пополнить карту Тинькофф Банка без комиссии, существует еще несколько вариантов выполнения этой операции, которые предусматривают необходимость оплаты. Несмотря на это, они достаточно часто используются на практике, так как касаются крайне популярных платежных систем или банков, в частности:
- WebMoney. Величина комиссии при пополнении дебетового пластика Тинькофф составляет 0,8%. Минимальная и максимальная величина перевода равняется, соответственно, 100 и 15 тыс. рублей;
- Яндекс Деньги. Стандартная комиссия за пополнение любой банковской карты составляет в системе Яндекс Деньги 3%. Тем не менее, такой способ часто используется из-за популярности этого вида электронных денег в России;
- Сбербанк. Для пополнения карты банка Тинькофф могут быть использованы как терминалы Сбербанка, так и интернет-банкинг. Кроме того, допускается внесение наличных через кассу кредитной организации. Величина комиссии варьируется в зависимости от способа выполнения операции и может доходить до 1%.
Условия и особенности пополнения дебетовой карты Тинькофф

Каждый партнер банка устанавливает собственные правила осуществления пополнения карт финансовой организации. Выбирая конкретный способ выполнения операции, следует учитывать, прежде всего, имеющиеся лимиты.

Лимиты и ограничения на пополнение средств

Наличие большого количества вариантов пополнения баланса карты Тинькофф Банка позволяет без проблем подобрать подходящий для каждого владельца пластика способ. Этому не могут помешать установленные партнерами банка ограничения.

Как пополнить валютную дебетовую карту банка Тинькофф?

Процедура пополнения валютной дебетовой карты Тинькофф Банка заметно сложнее, чем рублевой. Дело в том, что далеко не все из перечисленных выше партнеров финансовой организации работают с валютой. Поэтому обычно используются следующие способы:

Фото №2. Карта с расположение точек для пополнения пластиков Тинькофф Банка

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Через Интернет

В личном кабинете

При переходе в данное меню пользователю откроется онлайн-запрос с незаполненными полями об информации по переводу – их необходимо заполнить, внимательно изучив вписанные цифры и буквы на соответствие фактическим данным. Как правило, в графах пополнения указывается сумма перевода, банковский адрес получателя (номер карты или счёта и инициалы получателя).

В мобильном приложении

Со счета телефона

Этот вариант пополнения счёта помимо подключения к Интернету требует ещё и наличия в смартфоне мобильного приложения оператора (МТС, Мегафон или Билайн) – достаточно просто находиться в пределах работы мобильной сети и зайти в личный кабинет.

Важно! У каждого оператора есть свои индивидуальные условия по совершению транзакции. В детали перевода входят проценты за комиссию и размер минимальной/максимальной суммы для отправки. Также помимо процентов в стоимость перевода входит и фиксированная сумма за услуги – поэтому общая выгода от таких переводов довольно сомнительна.

Ниже коротко описана информация по транзакциям от трёх главных операторов:
- МТС — сумма от 1700 до 15.000 рублей. Комиссия от 25 руб. до 4%.
- Мегафон — сумма от 1 до 15.000 рублей. Комиссия либо «7.35% + 95 рублей» для транзакций до 5000 рублей, либо «7.35% + 259 рублей» для транзакций от 5 до 15 тыс.рублей.
- Билайн — сумма от 50 до 14.000 рублей. Комиссия «5.95% + 10 рублей».
С карты другого банка

Важно! Некоторые транзакции между банками могут длиться в течение нескольких часов, а то и дней. Учитывайте эту разницу между отправкой и получением при выборе способа для пополнения средств!

С виртуального кошелька

Небольшой ликбез для тех, кто не в курсе, что такое виртуальный кошелек: по сути, подобные кошельки не имеют привязки к конкретному банку, а осуществляют переводы за счёт общей базы с сайта. Обычно подобные кошельки взимают крупный процент за транзакцию, вне зависимости от суммы платежа. Для отправки средств с кошелька требуется иметь верифицированный аккаунт (с подтверждением личности владельца) и минимальной суммы. Ниже приведём главные аспекты по процентам и минимальным суммам для перевода:

Комиссия 2% + 50 рублей, минимальной суммы нет, время ожидания для получателя от пары минут до 1-5 рабочих дней. Для отправки нужны инициалы и номер карты получателя. Перед окончательной отправкой Киви попросит ввести номер из SMS-ки.

Яндекс.Деньги

Комиссия 3% + 45 рублей, минимальная сумма 500 рублей, время ожидания для получателя около 5-30 минут. Для отправки нужны инициалы и номер карты получателя. Перед окончательной отправкой Яндекс.Деньги попросит ввести номер из SMS-ки.

WebMoney

Комиссия 4.8% + 15 рублей, минимальная сумма 500 рублей, время ожидания для получателя около 1-5 календарных дней. Для отправки нужны инициалы и номер карты получателя. Перед окончательной отправкой Вебмани попросит ввести номер из SMS-ки.

Наличными

Через банкомат

Для пополнения счёта через банкомат необходима банковская карта: вводим её в картридер и указываем пин-код. Далее выбираем меню транзакций, указываем получателя (при необходимости) и вводим необходимую сумму для перевода. По завершению подтверждаем её повторным набором пинкода (если карта была приложена к считывателю).

Через терминал

Пополнение счёта через терминал – один из самых рискованных вариантов: в терминалах часто присутствует оборудование мошенников (считыватели, сканеры и др.). Для перевода денег нужно вставить дебетовую карту в считыватель, набрать пароль и внести деньги на счёт.

Важно! Внимательно изучите общий вид терминала – если в его корпусе есть деформации или подозрительное оборудование, ни в коем случае не пользуйтесь им! Службы банка редко возвращают украденные мошенниками средства, однако при подозрительной активности после использования терминала советуем сразу же обратиться в контактный центр и попросить заморозить все действующие счета.

Через кассу другого банка

В салонах связи

У крупных компаний-операторов в каждом отделении связи есть свои терминалы – при пополнении счёта через их системы нужно лишь указать реквизиты получателя и ввести деньги в купюроприёмник. Конечно, за пополнение баланса со счёта или с внесенных средств будет взята определенная комиссия. Также в салонах связи можно обратиться за помощью к сотруднику – тот проконсультирует по вопросам о размере процентов. Некоторые терминалы связи могут «выплёвывать» купюры – для получения «свежих» купюр также можно позвать работника салона.

По почте

Для пополнения счёта через почту необходимо прийти в ближайшее почтовое отделение «Почта России». Помните: за проведение операции по пополнению баланса работник почты взимает с Вас комиссию. Что касается времени для получения перевода, то сроки среди всех вышеуказанных вариантов самые большие: 7-10 рабочих дней.

Чтобы пополнить карту по почте, перед визитом нужно взять паспорт: далее просто предоставить свои данные и указать номер банковской карты. Операционист почты выдаст бланк – его нужно будет заполнить и подписать. Затем сотрудник возьмёт деньги и предоставит квитанцию.

Рекомендации

Заключение

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.

Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.

Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.

Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов

1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.

Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».

Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.

2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.

Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).

Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.

Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:

3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).

Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).

Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить минимум по 3000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

Если у вас была карта Tinkoff Black в течение года, но вы ее закрыли не позднее 1 апреля 2022, вы тоже можете рассчитывать на вечное бесплатное обслуживание, но без подарочных 1500 руб.

4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).

Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.

Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.

Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день), «Открытия» (800 000 руб./день), «МКБ» (600 000 руб./день.).

Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), «Альфа-Банка» (9 руб. за перевод, «SBI Банка» (20 руб. за перевод).

Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).

Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).

Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Банк Раунд» (карта «Мегафон»), «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», «СКБ Банк», «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (при стягивании с его карт более 100 000 руб./мес.), «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Интерпрогрессбанк», «Почта Банк», «МТС Банк», «Московский Индустриальный Банк».

С 28 марта 2022 операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссию в 1%, минимум 100 руб.

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

С кредиток также бесплатно стягивать не получится.

6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.

Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:

— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:

— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):

Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:

Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция расходует лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (почти во всех банках бесплатный лимит — 100 000 руб., кроме некоторых кредитных организаций, перечисленных во втором пункте).

Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.

Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.

Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.

Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.

Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).

UPD: 01.01.2021
С бесплатной карты «Польза» от «Хоум Кредит» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты).

Вывод

Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 7-9% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% — это просто наглость.

Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие, и только у одной карты бесплатны все способы — это «Польза» от «Хоум Кредит». Если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной или неименной чипованной дебетовой карты платежных систем Visa/MasterCard с технологией бесконтактных платежей бесплатен. Плата за обслуживание не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб. на дату списания комиссии, наличие на накопительном счете среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.

В месяц выдачи обслуживание бесплатно без каких-либо условий:

Выпуск и обслуживание дополнительной карты бесплатны. Перевыпуск по любой причине осуществляется без комиссии:

Разницы в функционале неименной и именной карты нет, поэтому лучше все-таки ограничиться картой моментальной выдачи, именную придется ждать до 10 рабочих дней:

Стать клиентом банка можно в том числе путем открытия вклада в банке онлайн через платформу Московской Биржи Финуслуги (подробнее о сервисе можно почитать тут).

UPD: 29.03.2022
Небольшой лайфхак: Одним из критериев бесплатности карты является наличие вклада на сумму от 100 000 руб. на начало месяца, т.е. в последний день месяца можно завести необходимую сумму на расходно-пополняемый вклад «Доступный», а 1 числа нового месяца вывести ее обратно, например, с помощью бесплатных переводов по номеру телефона. В итоге критерии бесплатности дебетовой карты будут выполнены без необходимости поддержания остатка в 100 000 руб. в течение всего месяца.

При этом процентные ставки по «Доступному» вкладу весьма неплохи.

2 Бонусная программа.

• Дом (МСС 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712);
• Спорт (МСС 5941, 7997, 5655, 7941, 7032);
• АЗС (МСС 5541, 5172, 5983).

Максимальная сумма кэшбэка — 2000 руб./мес. Минимальная — 100 руб./мес. (если насобиралось меньше, то он просто сгорит). Лимит вознаграждения считается по датам списания, а не авторизации.

Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота, иначе 5% кэшбэка не будет:

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом:

Вознаграждение начисляется рублями на карту не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Невыгодного округления нет.

3 Возможность открытия накопительного счета.

UPD: 15.04.2022
В середине апреля ставки по накопительному счету снизились до 13-15% годовых:

UPD: 01.05.2022
Ставка по накопительному счету фиксируется на первые три месяца, так что можно открывать их каждый месяц. По состоянию на 01.05.2022 это 15% годовых на любой ежедневный остаток (что при ключевой ставке в 14% годовых совсем неплохо).

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

5 Бесплатный донор.

В тарифах данный пункт написан весьма неоднозначно, там указано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков при сумме операции от 3000 руб. не взимается. Можно подумать, что имеется в виду исходящий перевод по номеру карты через собственный сервис, т.е. толкание. Однако на самом деле данный пункт относится к операциям через сторонние сервисы, т.е. к стягиванию.

Лимит одной операции 75 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Чат поддержки, кстати, придерживается другой точки зрения. Там считают, что в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через сервис банка в интернет-банке:

Честно говоря, чату поддержки в этом вопросе доверия мало, тем более что горячая линия банка с ним не согласна.

UPD: 27.03.2020
С 01.03.2020 месячный лимит на бесплатное стягивание был снижен до 50 000 руб.:

6 Широкая география присутствия и надежность.

Нельзя сказать, что у банка широкая филиальная сеть, тем не менее банк представлен во многих городах.

Ближайший офис удобно искать на сайте, там нужно убрать галочку с поля «Центр ипотечного кредитования», в этих отделениях оформить карту не получится:

7 Участник системы быстрых платежей.

UPD: 15.04.2022

8 Выгодные вклады.

1 Медлительность банка.

Карточный бизнес — это не профильное направление для банка, он специализируется, в основном, на ипотеке. Поэтому потенциальным держателям карты нужно набраться терпения, даже банальная выдача моментальной карты или подключение к интернет-банку могут отнять очень много времени:

UPD: 03.02.2020
Процесс выдачи карты заметно ускорился.

2 Предзаказ денег за неделю.

Данный пункт, как мне кажется, хорошо иллюстрирует отсталость банка в плане работы с физлицами. Требовать заказ денег за 5 рабочих дней при сумме снятия от 100 000 руб. через кассу — это уже чересчур.

Для снятия без комиссии через кассу наличных денежных средств, поступивших безналичным путем, требуется отлежка в 30 дней (это же касается и счетов вкладов):

3 Платное смс-информирование.

Если оно не нужно, то его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

4 Карту неудобно пополнять.

Естественно, карту можно пополнить в собственных офисах и банкоматах банка.

Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Банковский перевод в другую кредитную организацию, отправленный с помощью интернет-банка, обойдется в 0,6%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.

6 Комиссия за бездействие.

7 Платные заверенные выписки.

8 Платная смена ПИН-кода.

За смену ПИНа даже в собственных банкоматах придется раскошелиться на 100 руб.

UPD: 03.02.2020
Смена ПИН-кода стала бесплатной.

9 Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay .

UPD: 03.02.2020
В декабре 2019 стали доступны технологии Samsung Pay и Google Pay, Apple Pay пока нет.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

Удобно, что карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, возможность бесплатного обналичивания в сторонних банкоматах тоже лишней не будет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

По информации банка, за последние два месяца в «Народном рейтинге» появилось четыре отзыва, в которых клиенты жалуются на проблемы с внесением платежей по кредитам. Некоторые жалобы возникали в связи с тем, что в городах проживания клиентов банка — в Волгограде, Иркутске и других — закрывались отделения кредитной организации. В связи с этим совершить платежи по кредиту заемщики могли через партнеров банка, о которых он проинформировал своих клиентов. Однако не все партнеры соглашались принимать платежи без комиссии.

«Взяв ипотечный кредит, все было хорошо до февраля 2019 года, когда мне сообщили, что филиал в Волгограде закрывается в апреле-2019. Сделав очередной платеж за март без комиссии в банкомате филиала, я подошел к сотруднице банка, с просьбой — каким образом мне в дальнейшем погашать мою задолженность без комиссии. На что девушка при мне распечатала бумагу, на которой была информация по названиям фирм партнеров, которые будут перечислять денежные средства без взимания комиссии. Каково было мое разочарование, когда я узнал, пройдя по всем фирмам, указанным в памятке, что в них во всех комиссия не менее 1% от суммы», — пишет пользователь под именем Денис Шипков.

Ипотечные кредиты на Банки.ру

«В марте 2019 года был закрыт офис в городе Иркутске, соответственно возник вопрос: где можно оплатить без комиссии ежемесячный платеж. Менеджер в отделении банка дала бумагу с партнерами банка, где черным по белому указаны салоны связи «МегаФон», «Евросеть», «М.Видео» и так далее, предупредив, что деньги идут три дня. Я пошла платить в салон «МегаФона» в Иркутске. комиссия — 1% от суммы, в моем варианте это 350 рублей, казалось бы, не так много, но за пользование данным кредитом — это 42 тысячи рублей. На все мои звонки операторы отвечают, что комиссию брать не должны были, так как в «МегаФоне» пользуются системой QIWI», — писала о проблеме еще один пользователь под ником lazov82.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: