Как привязать карту к счету

Обновлено: 25.04.2024

Крупнейший российский банк объявил о двух нововведениях, которые должны сделать помочь клиентам в непростых ситуациях.

Любая банковская карта выпускается как платежный инструмент, привязанный к карточному счету. Как правило, этот счет открывается автоматически, если клиент хочет открыть карту в банке. Однако у большинства банков статус карточного счета не позволяет пользоваться им отдельно – и если с картой что-то произойдет, клиент теряет доступ к своим деньгам.

В Сбербанке решили эту проблему. Как сообщает пресс-служба банка, было решено сделать счет карты платежным – это даст возможность ему быть независимым от карты, что должно дать клиентам больше гибкости в управлении своими деньгами.

Так, раньше счет фактически был частью карты и зависел от ее статуса, но теперь Сбербанк решил их разделить. Работать это будет так:

к каждой новой оформленной «СберКарте» будет автоматически открываться платежный счет;
обслуживание клиента будет «строиться от счета», а карта станет лишь одним из инструментов доступа к счету;
клиент сможет проводить платежи и делать переводы даже со счета с привязанной заблокированной картой;
карту при желании можно будет привязать к разным платежным счетам – то есть, можно будет разделить счета для хранения денег и счета для оплаты, причем привязка будет работать в «Сбербанк Онлайн».

Правда, все это будет происходить не очень быстро – платежные счета Сбербанк будет открывать только к новым картам, ранее выданные карты будут обслуживаться без изменений. К тому же все это будет доступно во всех регионах не сразу, а в течение полутора месяцев.

Тем не менее, это очень интересная возможность – Сбербанк перевыпускает карты достаточно долго (если это не моментальная карта), и все это время клиент лишен доступа к своим деньгам. После разделения карт и счетов он сможет пользоваться деньгами на счету отдельно – например, перевести их временно на карту другого банка.

Также в пресс-службе банка объявили о еще одной новации – в приложении «Сбербанк Онлайн» появилась функция запроса денег у других клиентов банка. При желании клиент сможет запросить нужную сумму у другого клиента в разделе «Диалоги». Это, как считает Сбербанк, позволит избежать неловкости при просьбе одолжить денег лично или в переписке. Такая функция существовала и раньше, но сейчас она стала удобнее.

Раньше я полагал (так мне говорили консультанты в филиалах), что лицевой счёт только один, и к нему привязаны все несколько карт. Примерно месяц назад выяснилось, что каждой карте соответствует не только свой персональный код, указанный на ней самой, но и свой отдельный лицевой счёт. Проконсультируйте, пожалуйста, меня по этому вопросу!

Начнем сначала: первым открывается банковский счет, потом к нему привязывается карта. К одному счету может быть выпущено несколько разных карт (или разных систем или дополнительная на имя родственника). Но вот одна карта НЕ может быть привязана к двум и более счетам.

Если это, например, не карта Touch Bank, к которой может быть привязано до 5 счетов разных банков. + счет по описанной вам схеме в ОТП банк. Итого пока 6 счетов. Если вдруг таки смогут доделать мультивалютность, то добавится еще 3 счета.
Мультивалютность реализовал таки позавчера Тинькофф. Так что теперь у Тинькофф Блэк может быть привязано до 4 счетов к карте.
Прогресс не стоит на месте ;)

гр@ф Высший разум (349267) я в курсе - но давай не будем все сразу усложнять для вопрощающего - пусть поймет азы..)

Не так.
Счет в банке, а карточка-средство пользования счетом
К одному счету можно привязать 2 карточки, т. е. внутри своего счета сделать "ответвление", я так сыну сделал

Не так. К одному счету можно привязать 2 карточки, т. е. внутри своего счета сделать "ответвление", я так сыну сделал

Предприниматели могут работать без расчетного счета и принимать оплату наличными. Но тогда они не смогут работать с юрлицами и заключать договора на сумму выше 100 000 рублей.

Зачем ИП принимать оплату на банковскую карту?

Предприниматели работают как с наличными, так и с безналичными платежами. Например, в кафе нет терминала и пришли постоянные посетители без наличных. Клиенты готовы перевести деньги на личную карту владельца заведения. Если предприниматель работает на системе налогообложения, которая не привязана к выручке, закон не запрещает принять оплату.

Что скажет налоговая?

Закон не запрещает использовать личные карты для бизнеса в том случае, если сумма налога не зависит от доходов, например предпринимателям на ЕНВД и ПСН. Но, ИП платит процент с заработка, например на УСН, налоговая может проверить выписку. У предпринимателя возникнут проблемы, потому что в доход посчитают все операции по карте: переводы, старый долг и деньги, которые мама подарила на день рождения.

За уклонение от уплаты налогов предприниматель получит штраф от 10 000 до 300 000 рублей.

Предприниматель может открыть карту для выручки, а личные средства держать на другой. Если заводит карту, сообщает в налоговую в течение семи дней.

Что говорит банк?

В инструкции Центробанка указано, что текущий счет открывают физлицу для операций, не связанных с бизнесом, а расчетный — для предпринимательства.

Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) запрещает использовать личный счет для получения прибыли. ИП, который получает оплату от клиентов, нарушает условия договора. Банк имеет право расторгнуть договор и заблокировать карту.

Если банк обнаружит нелегальные доходы — сообщит налоговой. Регулярные поступления на карту Сбербанка, привязанную к расчетному счету ИП, могут говорить от отмывании денег. У предпринимателя возникнут проблемы с законом.

Можно ли использовать карту Сбербанка как расчетный счет для ИП?

В законе нет прямого запрета на использование карты в целях предпринимательства. Чтобы не возникли проблемы с налоговой и банком, лучше завести раздельные счета для личных дел и бизнеса.

Некоторые банки открывают счет бесплатно и не берут абонплату на стартовом тарифе. Например, Модульбанк и Совкомбанк.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Карточный счет в банке — это счет, привязанный к карте . То есть сначала клиенту открывают стандартный счет, а после привязывают к нему карту. Платежное средство становится удобным инструментом доступа к счету, клиент может круглосуточно выполнять любые приходные и расходные операции.

Специалист Бробанк.ру подробно изучил вопрос, что такое карточный счет, как он заводится и привязывается к банковской карте. Какие операции можно проводить со счетом с помощью карты, важные моменты и особенности.

О карточном счете

Например, у вас открыт в банке какой-либо счет. Вы можете получать на него пособие, пенсию, зарплату. Чтобы клиенту было более удобно пользоваться реквизитами, банк предлагает выпустить к ним пластиковую карту. Вы соглашаетесь и получаете карту, к которой будет привязан все тот же счет, только теперь он называется карточным.

То есть по факту это обычный клиентский счет, просто он привязан к банковской карте. Пополнил кто-то ваши реквизиты — можете тут же использовать карту для обналичивания. Пополнили карту, значит, пополнен и карточный счет.

Какие операции можно выполнять с карточным счетом:

снимать деньги через устройства обслуживающего банка. Просто вставляете карту в банкомат, вводите ПИН и выполняете операцию обналичивания. Это самый быстрый и удобный доступ к своим деньгам;
снимать деньги через устройства других банков. Обычно за это берется комиссия согласно тарифам на обслуживание платежного средства. Некоторые банки позволяют снимать деньги везде без комиссии или в партнерских организациях. То есть с помощью карты вы можете обналичивать свой карточный счет через другой банк;

Номер карты

Номер карты и карточный счет — это два совершенно разных понятия. На самой карте отображается номер из 16 цифр, это уникальный номер пластика, который и привязан к карточному счету.

Вы можете передать кому-то этот номер, чтобы вам сделали перечисление. Это гораздо удобнее, чем использовать для этого банковский счет. На номера карт зачисления проводятся моментально, тогда как при указании расчетного счета перевод выполняется в течение 3 дней.

Номер карты уникальный, в нем зашифрована индивидуальная информация:

в какой стране выпущен продукт;
какой платежной системой обслуживается;
какой банк ее выпустил;
уникальный номер конкретного пластика.

То есть фактически это адрес, на который можно сделать перевод. Это же номер — ключ к карточному счету. То есть все операции, проводимые по номеру, автоматически отражаются и на привязанном счете. Все операции завязаны именно на него.

Все операции все равно проходят через счет

Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.

Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.

Где найти карточный счет

Чаще всего для выполнения операций граждане используют либо саму карту, либо ее номер. Например, можно передать кому-то номер пластика, и тот человек выполнит вам перевод. Но в некоторых ситуациях нужен именно банковский счет. Он может требоваться при работе с юридическими лицами. Например, если вам нужно указать реквизиты для страховой компании, для Пенсионного Фонда и пр. В этом случае номер пластика не подойдет.

Для этого вам нужен не только сам карточный счет, а полные реквизиты этого банковского счета, чтобы вторая сторона смогла сделать вам перевод. Номер счета — это ваш личный номер в конкретной организации, но нужно еще знать, что это за организация, ее реквизиты.

Как получить информацию:

В онлайн-банке. Это самый просто вариант. Вы заходите в онлайн-банк под своими учетными данными, выбираете нужную карту и в ее меню находите раздел получения реквизитов. Если есть доступ в мобильное приложение, посмотреть информацию можно в нем.
В офисе банка. Приходите в удобное отделение с паспортом, говорите о своем желании получить реквизиты, вам их распечатывают на бумаге.
В банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют получить реквизиты в банкоматах. Вставляете карту, вводите ПИН, выбираете раздел счетов и там делаете запрос. Нужная информация будет тут же напечатана на чеке.

Если перевод вам делают по реквизитам карточного счета, он стандартно выполняется 2-3 рабочих дня. После вы получите деньги соответственно на свою карту.

Где найти номер карты

Он нанесен на самом платежном средстве, поэтому запрашивать его в банке не нужно. Если вы пожелаете выполнить онлайн-операцию перевода на другую карту через специальный сервис или оплатить покупку в интернете, реквизиты карточного счета будут не нужны, система попросит указать следующие данные:

номер пластика, который вы видите на его лицевой стороне;
срок действия платежного средства вида 02/20, он тоже отображен на лицевой части карты;
секретный код CVC. Его найдете на оборотной стороне в поле для подписи.

Виды карточных счетов

Так что, карточный счёт в банке — это непосредственный номер клиентского счета, к которому привязано платежное средство.

Карты бывают нескольких видов, поэтому и реквизиты к ним привязываются разные:

Дебетовая. Соответственно, к ней привязан простой расчетный счет. Если банк дает по нему овердрафт, то можно на его сумму уходить в минус.
Кредитная . В этом случае привязывается уже кредитный счет, что более серьезно. Условия обслуживания кредитного карточного счета указаны в тарифах банка.

Обратите внимание, что если срок действия карты истекает, это не означает, что после этого автоматически будет закрыт карточный счет. Все обязательства гражданина перед банком сохраняются до тех пор, пока он не закроет счет. А карта — это просто пластик, к которому привязаны реквизиты.

Для удобства клиентов предусматривается несколько способов привязки карты. Это можно сделать в банкомате, при помощи Центра поддержки клиентов банка, непосредственно в отделении кредитной организации. Стоимость услуги зависит от выбранного пакета подключения, типа карты и составляет от 0 до 60 р. в месяц.

Привязать к одному номеру телефона можно несколько дебетовых или кредитных карт.

При получении карты

Получая карту в кредитной организации можно сразу подключить мобильный банк. Самостоятельно пользователю ничего не надо будет делать, все необходимое будет совершено работником банка.

Если при получении карточки пользователь отказался от подключения мобильного банка, то он сможет сделать это позже, также посетив отделение Сбербанка.

Привязка через банкомат

Удобном и простым способом является привязка номера в банкомате. Для этого потребуется сделать следующее:

Войти в систему, вставив карту в устройство и введя ПИН-код.
Далее открыть раздел «Мобильный банк» .
Выбрать функцию «Привязать основную карту» .
Ввести номер мобильного телефона, из предложенных выбрать тариф (Эконом или Полный).

Следует иметь в виду, что не все банкоматы поддерживают опцию привязки телефона к карте. Если это невозможно сделать в одном устройстве, надо просто попробовать осуществить операцию через другую точку самообслуживания.

Звонок в контактный центр

Чтобы подключиться к мобильному банку через телефон потребуется сделать следующее:

Приготовить паспорт, для передачи данных номера лучше его иметь перед глазами, чтобы ничего не напутать.
На мобильном телефоне набрать номер 8 8000 555 55 50 . Номер бесплатный, работает круглосуточно.
Следуя инструкциям автогида, выбрать опцию «Подключение мобильного банка» .
Пройти процесс идентификации, отвечая на вопросы сотрудника Центра: Ф.И.О., паспортные данные, номер карты и телефона, кодовое слово.

О факте подключения телефона пользователю будет доведено через смс.

Через Сбербанк онлайн

Возможности интернет-банкинга кредитной организации позволяют совершать операции, связанные с управлением карточным счетом онлайн. Это касается и подключения телефона к карте банка.

Для подключения мобильного банка создается заявка. Она будет предложена к заполнению для пользователя при входе в систему. Заявка создается автоматически. В ней будет стоять выбранный тариф, номер телефона, к которому подключается услуга, номер карты.

После проверки сформированной заявки пользователь может подтвердить ее, вернуться назад и поменять данные или отказаться от операции. Если указанные сведения правильные, то заявку следует подтвердить по смс одноразовым паролем. После подтверждения заявки, ее можно просмотреть. Вверху страницы должен стоять статус заявки: Принята в работу.

Если требуется изменить номер телефона, указанный в заявке, то сделать это можно только через обращение непосредственно в представительство банка.

Дополнительно клиент может подключить мобильный банк через личное меню в разделе «Детали подключения».

Смена номера телефона

Когда требуется сменить номер телефона, привязанный к карте, то предварительно необходимо отключить старый номер. Это можно сделать через банкомат, в отделении банка, или по звонку в службу поддержки.

После отключения мобильного банка, можно привязывать новый номер телефона к своим картам.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: