Как сделать чтоб с карты не снимали деньги без подтверждения тинькофф

Обновлено: 18.04.2024

Я знаю, что многие ждали продолжения истории, начавшейся в феврале этого года, когда я писала о том, что мошенники сняли деньги с наших карт, открытых в Сбербанке и Тинькофф банке. Расскажу о том, что произошло за прошедшее время и на что стоит обратить внимание людям, попавшим в схожую ситуацию.

Итак, что было сделано мной.

Я обратилась в банки с заявлениями. Карты были заблокированы. Мне предоставили выписки по всем счетам о совершенных операциях. В возврате средств было отказано, поскольку все операции были совершены либо из приложения, либо с использованием реквизитов карт, они исполняются мгновенно, отменить их невозможно. Ответы стандартные, информации минимум. В результате длительной переписки с банками мне удалось получить чуть больше информации о случившемся, но об этом чуть ниже.

Запросила информацию у оператора сотовой связи о звонках, смс, вероятной выдаче дубликата сим. Дубликата не было. Никаких проблем по их части.

Подала заявление в полицию (в феврале), дала объяснения. При этом мне при каждом общении настоятельно рекомендовали как можно быстрее обращаться в суд за взысканием денег. Дело возбудили только в конце мая (до этого материалы болтались между УМВД и прокуратурой). Помогла в этом, кстати, передача "Человек и закон" - их вмешательство сработало мгновенно, меня буквально через день пригласили для опроса в качестве потерпевшей. Спустя 2 месяца, отведенных для предварительного следствия, оно было приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Об этом я узнала буквально недавно, поскольку полиция ничего не сообщает о том, что происходит с делом. Даже на письменные обращения они не отвечают. Только когда я написала в вышестоящую инстанцию, со мной связался начальник отдела и рассказал, что следствие приостановлено, банки на запросы не отвечают, найти никого нельзя. Но меня еще пригласят в следственное управление.

Обратилась к Финансовому омбудсмену, но получила отказ.

Обратилась в суд с исками о взыскании неосновательного обогащения. Учитывая, что получатели средств мне неизвестны, ответчиками пришлось поставить банки-получатели (в моем случае это Киви-банк и Ю-Мани). В процессе, как появится информация о непосредственных получателях (от самих банков или от полиции), будем делать замену ответчиков. И суды - это тоже не быстро, с августа месяца еще даже рассмотрение не началось (назначено на ноябрь).

Все вышеперечисленное - это стандартный алгоритм действий в подобных ситуациях. Параллельно я самостоятельно пыталась докопаться до истины. Для этого состоялось много встреч с различными специалистами: технарями, которые изучали наши телефоны, банковскими сотрудниками (не наших банков), спецами по дарк.нет и тд. Но никто не мог понять, каким образом все произошло. Единственное, мы узнали, что наши денежки утекли в славный город Киев. Ну и, конечно, получили много информации о различных мошеннических схемах. А еще у нас сложилось небольшое сообщество таких же, как мы, пострадавших от рук мошенников. Все делятся своими историями и полезным опытом - очень ценное общение.

В общем, я серьезно недооценивала способности собственного ребенка. И была беспечна в плане безопасности. Эта история была очень поучительна, таким горьким путем, правда.

Но еще она показывает и другую сторону - система безопасности в банках далеко несовершенна. Так, хваленая антифрод-система в нашем случае вообще не сработала. В Тинькофф ни одна из операций в моем ЛК не вызвала никаких подозрений, а у мужа они заблокировали только вторую операцию (первые 50 т.р. с кредитки улетели легко, хотя он в жизни с нее ни копейки не снимал и никуда не перечислял). И это несмотря на то, что подозрительных элементов было достаточно (например, время совершения операций, их однотипность). Система разблокировки карт в Сбербанке (после блокировки из-за совершения подозрительных операций) - это вообще смешно. Кто угодно может разблокировать, никакой проверки не проводится, данные не уточняются, просто требуются ответы да-нет.

Мошенники в любом случае быстрее и изощреннее, ни полиция, ни службы безопасности банков за ними не успевают. Это факт. А вот такие случаи, как у нас, - повод обратить внимание на слабые и уязвимые места в системе, чтобы повысить безопасность клиентов.

На главном экране выберите карту → пролистайте экран вниз до блока «Настройки карты» → включите «Оповещение об операциях».

Оповещения подключены по умолчанию. С ними вы получаете оповещения обо всех операциях по счету. Оплата картой, регулярные автоплатежи, выдача наличных в банкомате и другие операции — вам каждый раз будет приходить СМС или пуш‑уведомление с деталями операции. Так вы сразу узнаете, если кто‑то попробует расплатиться вашей картой.

Услуга стоит 59 ₽ в месяц или бесплатна с подпиской Tinkoff Pro.

Запретить снятие наличных

На главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Снятие наличных». Когда наличные понадобятся, сможете быстро поменять эту настройку.

Подтверждать покупки ПИН-кодом

На главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → «ПИН‑код при оплате картой».

Так покупки на сумму свыше 1000 ₽ нужно будет обязательно подтверждать, вводя ПИН‑код от вашей карты. Это обезопасит вас на случай, если мошенники получат доступ к данным карты.

Запретить оплату картой в интернете

На главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Операции в интернете».

Так мошенники не смогут расплатиться за покупки в интернете, если вдруг получат доступ к вашей карте.

Настроить вход по отпечатку пальца или скану лица

В нижней части экрана нажмите на раздел «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID». Так вы сможете быстрее входить в приложение.

Застраховать долг

На главном экране выберите счет кредитной карты или кредита наличными → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Услуги» → «Страхование задолженности».

Эта услуга поможет выплатить долг, если владелец карты заболеет или потеряет трудоспособность и не сможет сделать это самостоятельно. Обычно стоимость страховки составляет 0,89% от задолженности в месяц, но точная сумма зависит от вашего тарифа.

Защитить данные, если украли телефон

Постарайтесь как можно скорее связаться с банком по телефону 8 800 555-22-44. Наш сотрудник заблокирует приложение и карту — можно будет сразу оформить перевыпуск. После этого позвоните своему мобильному оператору, чтобы заблокировать сим‑карту, и обратитесь в полицию.

Заблокировать карту

На главном экране выберите карту → «Блокировать» → укажите причину блокировки.

Если нет интернета и не получается открыть приложение, отправьте СМС со словом «Блок» и последними 4 цифрами номера вашей карты на номер 2273. Последние 4 цифры вашей карты всегда указываются в каждом СМС‑оповещении от банка.

Связаться с Тинькофф

Вкладка «Еще» в нижней части экрана → «Инфо» → «Связь с банком».

В этом разделе вы найдете все способы связи с банком. Например, можно позвонить в Тинькофф через интернет или заказать обратный звонок, чтобы сэкономить деньги. А еще можно оставить свои предложения о том, как нам сделать приложение Тинькофф еще удобнее.

В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — Тинькофф Защита. Она оценивает риски операций, отслеживает подозрительные звонки и предотвращает атаки мошенников. Рассказываем, какие функции мы встроили в приложение Тинькофф и как вы сами можете обезопасить карту.

Определитель номеров проверяет незнакомые контакты. Когда звонят с неизвестного номера, он пробивает его по телефонной базе и показывает, кому может принадлежать номер. На экране смартфона вы сразу увидите категорию звонка: мошенники, спамеры или полезная организация.

Как защищает. Если позвонит номер из списка организаций, вы увидите название компании или сферу услуг, например доставку. Если на номер раньше жаловались другие абоненты, определитель предупредит вас о спамерах или мошенниках.

Определитель работает автономно и никуда не передает информацию о ваших звонках. Телефонная база скачивается на смартфон, поэтому незнакомые номера будут определяться без интернета.

Для этого откройте приложение Тинькофф → перейдите в раздел «Еще» → «Настройки» → «Приложение» → «Определитель номера» → «Перейти в настройки».
В настройках устройства выберите раздел «Телефон» → «Блокировка и идентификация вызова» → включите «Тинькофф» и перетащите его на первое место в списке определителей номеров.
После этого приложение загрузит базу номеров на телефон — дальше определитель будет работать сам.

Приложение Тинькофф покажет инструкцию, как активировать функцию определителя в настройках телефона

Если заметите, что номер не определился, обновите базу номеров вручную. Для этого откройте раздел «Еще» → «Настройки» → «Приложение». Далее выберите «Определитель номера» и нажмите «Обновить базу номеров». Она обновится за несколько минут.

Определитель могут подключить клиенты других банков, которые пока не пользуются нашими продуктами. Это бесплатно: нужно скачать приложение Тинькофф и ввести свой номер телефона.

Как это работает. Приложение Тинькофф может попросить подтвердить, что операцию совершаете именно вы. Так бывает, когда впервые переводите кому-то деньги или выполняете другую необычную для себя операцию. С помощью селфи можно пройти проверку за пару секунд — нужно только разрешить доступ к камере и посмотреть на экран.

Если селфи пройдет проверку, мгновенно проведем операцию. Если селфи не примем, приложение предложит подтвердить платеж или перевод ответом на контрольный вопрос или другим способом

Как защищает. Если мошенник подставит вашу фотографию или записанное видео, мы отклоним операцию. Если селфи сделаете вы — операция пройдет.

Как подключить. Такой способ подтверждения операций подключен по умолчанию. Если неудобно сделать селфи, нажмите «Другой способ»: вы сможете ответить на контрольный вопрос или подтвердить операцию по звонку и видеосвязи с нашим сотрудником. Это тоже безопасно: Тинькофф Защита сверяет голос клиента, узнает его в лицо и понимает, что проверку проходит настоящий человек.

Как это работает. Телефонный секретарь Олег может ответить за вас на звонок с незнакомого номера. Если звонок окажется от мошенников, то вам не придется контактировать с ними лично. Олег умеет распознавать речь собеседника, осмысленно отвечать и записывать разговор. Но он не знает ваши личные данные, поэтому не может раскрыть информацию. Вы сами решаете, в каких случаях Олег ответит за вас: когда не берете трубку, когда говорите по телефону или сбрасываете звонок, когда телефон не работает или сеть не ловит.

Как защищает. Олег подстраивается под конкретную ситуацию. Если звонит мошенник, спамер или робот, Олег подшутит над ним. Если звонок обычный — вежливо спросит собеседника, что вам передать. После любого звонка Олег присылает расшифровку разговора в чат приложения Тинькофф.

Как подключить. Телефонного секретаря могут бесплатно подключить абоненты любых операторов. Для этого зайдите в приложение Тинькофф → раздел «Еще» → перейдите в меню «Приложение» → проскролльте экран до «Голосовой ассистент Олег» и включите тумблер напротив «Секретарь Олег».

Как это работает. Приложение Тинькофф спрашивает у телефона, где вы находитесь. Так происходит, когда вы входите в приложение и совершаете операции.

Как защищает. Тинькофф Защита видит нетипичные для вас места и сравнивает локации, где вы входили в приложение Тинькофф и расплачивались картой. Например, Тинькофф Защита умеет отличать ваши покупки за границей от чужой попытки списать деньги с карты. Если полетите в другую страну и расплатитесь там картой, все будет в порядке. Но если кто-то украдет телефон, сумеет его разблокировать и войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции.

Как подключить. Перейдите в настройки телефона → выберите приложение «Тинькофф» → «Геопозиция» → «Всегда».

Тинькофф никому не передает ваше местоположение и не следит за тем, где вы находитесь и как перемещаетесь по городу. Наша система запрашивает геопозицию не постоянно, а в определенных случаях: например, когда пользуетесь приложением и расплачиваетесь картой. Также геопозиция пригодится, чтобы приложение подстраивалось под вас. Так вы сможете быстро находить рядом с собой банкоматы, точки пополнения, кинотеатры, рестораны и другие места.

Мошенничество с банковскими картами – одно из самых распространённых. Ежегодно мошенники воруют с карт россиян миллионы рублей, при этом способы кражи и обмана множатся и становятся искуснее день ото дня. Банковская верификация с подтверждением платежа через СМС в некоторых случаях вообще не работает, деньги списываются с карты владельца без каких-либо уведомлений. Почему так происходит, как воспрепятствовать снятию денег с карты без подтверждения – расскажем в нашем материале.

Почему деньги снимаются с карты без подтверждения

Как известно, большинство денег с карт воруется через Интернет. Если мошенник каким-либо образом получил данные вашей карты (её номер, CVV2 или CVC2 код, срок её действия и данные владельца), он может снимать с неё наличные с помощью специальных интернет-сервисов. Последние могут не отправлять при снятии денег пароль подтверждения, который является элементом двухфакторной аутентификации. Это позволяет мошеннику обойти банковскую защиту и списать с карты нужную сумму. Данную сумму можно использовать для оплаты каких-либо фиктивных услуг по заранее заключённой договорённости, вывести через интернет-обменник, перевести на анонимный счёт и другое.

Также для воровства средств используются бесконтактные считыватели (POS-терминалы). Если в каким-либо местах наблюдается массовое скопление людей, то мошеннику достаточно прислонить такой терминал к карманам одежды жертвы, к сумке и другим местам, где может храниться карта. Списание денег происходит мгновенно, а владелец карты может первое время даже не подозревать о потере средств.

Кроме данного метода снимать деньги с карты без подтверждения могут мобильные операторы, заключающие договоры с различными сервисами платных подписок. При случайном или неосведомлённом нажатии на какую-либо кнопку на сайте таких подписок, абонент может автоматически подключить какую-либо платную подписку. Узнает он об этом лишь когда решит проверить счёт своей карты, и обнаружит списание средств.

Перечень используемых мошенниками инструментов довольно широк. В нашем случае их объединяет главное – деньги снимают с карты без уведомления. Как же этому воспрепятствовать? Расскажем ниже.

Как воспрепятствовать списанию денег с карты без подтверждения

Перечень действий, позволяющий сделать так, чтоб деньги не списывались с карты без подтверждения, можно свести к следующему:

У клиентов банка Tinkoff есть возможность подключить платную подписку Тинькофф Про. Многие сталкиваются с тем, что не могут при необходимости отключить её. Как это делается в мобильном приложении, будет рассказано далее.

Как отключить Тинькофф Про в приложении

Создатели карты Тинькофф утверждают, что подключить её так же просто, как активировать подписку. Небольшая стоимость месячной подписки не останавливает клиентов, которые желают её выключить.

Чтобы отключить подписку Тинькофф Про, откройте мобильное приложение Тинькофф на телефоне и авторизуйтесь в личном кабинете

В нижней части экрана есть главное меню приложения, нажмите на кнопку «Ещё»;

Все привилегии по подписке будут действовать до завершения текущего месяца, так как он уже был оплачен с вашей банковской карты.

Как остановить действие подписки Тинькофф онлайн

Для перехода к инструкции следует войти в свой личный кабинет, используя мобильный телефон и другие данные.

Когда вы окажитесь в своём профиле, нажмите на кнопку «Управление профилем». В новом окне необходимо выбрать раздел «Подписки» и найти строчку «Настройки».

Справа появится возможность завершить действие Тинькофф Про, независимо от времени её использования.

Вернуть деньги за тот месяц, в котором уже было списание по карте за Tinkoff Pro нельзя. Владелец платного аккаунта может остановить снятие средств за последующие месяцы. Эти условия подключения подписки есть в пользовательском соглашении. Но в некоторых случаях клиент всё же может рассчитывать на то, что деньги за подписку банк может вернуть. Сообщить индивидуальную проблему и запросить средства доступно через контакты связи с поддержкой банка Тинькофф.

При подключении пользователь получает услуги по сервисам и продуктам банка Тинькофф. Её стоимость в месяц является постоянной и может быть изменена организатором в индивидуальном порядке.

Для дебетовых карт банка Tinkoff продукты с названиями: All Games, WWF, Lamoda и др. являются бесплатными с подпиской;
Игровые карты World of Tanks, World of Warships, Яндекс.Плюс стоят 95 рублей;
Кредитные карты Тинькофф Платинум, Avon, ЦСКА и др. – бесплатно;

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: