Как сделать платежку физическому лицу на карту сбербанка

Любые расчеты с нерезидентами подпадают под валютный контроль . Ак Барс Банк выполняет все виды валютных операций, а квалифицированные специалисты всегда придут на помощь и объяснят, как выполнить все требования валютного законодательства.

Код вида дохода

Поле 20 «Наз. пл.» пустовало в платежках до июня 2020 года. Теперь значения подбирают от 1 до 3 для видов доходов из ст. 99 и 101 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007. Помните , работодатель продолжает нести ответственность за правильность заполнения.

Административный кодекс содержит штрафы ( ст. 17.14 КоАП ) не только для работодателей, но и для заказчиков работ (услуг) по договорам ГПХ. За ошибочно указанный код дохода в платежке их ждут штрафные санкции:

• предприниматели потеряют от 2 000 до 2 500 руб.;
• должностное лицо накажут на 15 000 — 20 000 руб.;
• юрлица заплатят до 100 000 руб.

Код 1 н ужен при переводе доходов, на которые есть ограничения по сумме удержаний — не более 50%, а в отдельных случаях не более 70% (ст. 99 № 229-ФЗ), например:

• аванс и зарплата;
• премии;
• матпомощь;
• больничные при травме и заболевании;
• отпускные и компенсации за отпуск;
• выплаты по договору дарения;
• средний заработок при командировке;
• оплата работ (услуг) по договорам ГПХ, в том числе ИП и самозанятым;
• дивиденды участникам организации и др.

Код 2 устанавливается для выплат, с которых нельзя удерживать долги ( ст. 101 № 229-ФЗ, кроме доходов из п. 1 и 4 ), например:

• командировочные (включая суточные, установленные локальными актами);
• пособие по беременности и родам;
• алименты;
• компенсации за использование личного имущества работника;
• единовременное пособие при рождении ребенка;
• компенсации при переезде по работе в другую местность;
• пособие по уходу за ребенком и др.

Код 3 нужен при совершении выплат, указанных в п. 1 и 4 ст. 101 № 229-ФЗ:

• возмещение вреда здоровью;
• компенсации пострадавшим из-за радиационных или техногенных катастроф
• алиментные суммы на маленьких детей
• компенсация вреда в связи со смертью кормильца

Если сотрудникам положены выплаты с разным «кодом вида дохода», то на каждую сумму нужно оформлять отдельное поручение , в котором присваивать свой код. Оформлять все выплаты одним реестром нельзя.

Поле «код» должно пустовать в случае перечисления сумм по заявлению на счет другого лица, выдача подотчетных суммы или при возврате займа.

Очередность платежа

Поле «21» отведено для указания очередности исполнения платежного поручения при наличии ограничений на счете.

• «1» — для перечисления алиментов;
• «2» — для выплаты зарплаты по указанию исполнительных документов;
• «3» — для ежемесячной зарплаты, премии или аванса.

А вот для материальной помощи используется самая низкая очередность — «5». Объединить выплату зарплаты и материальной помощи в п/п для одного сотрудника невозможно, т. к. у них разная очередность исполнения платежа.

Очередность особенно важна в случае приостановки операций по счету , например, за неуплату налогов. Если зарплатные платежки поступят в банк одновременно с требованием из налоговой, то сначала должна быть перечислена зарплата. Выплата алиментов может осуществляться даже с заблокированного счета.

Перечисление на карту

На банковскую карту перечисляем так же, как и на обычный текущий счет. Это означает, что поле номер счета занимает 20-значный номер банковского счета, а не номер пластиковой карты. Указывается ИНН сотрудника, а не его банка . В поле КПП указывается 0.

Ак Барс Банк максимально автоматизирует процессы зачисления зарплаты для своих клиентов, выпускает именные карты, предоставляет персонального менеджера и гарантирует поступление на счет в течение часа без привязки к местоположению организации.

Перевод денег на счет Сбербанка – одна из самых востребованных услуг финансовой организации, которая доступна как физлицам, так и корпоративным клиентам. Для получения доступа к ней достаточно открыть расчетный счет в банке и заключить договор на РКО – расчетно-кассовое обслуживание. При этом клиенту предоставляется большое количество различных вариантов совершения финансовой операции, что позволяет подобрать наиболее выгодный и оперативный.

1. Перевод денег на счет в Сбербанке
2. Условия для перевода
3. Пошаговые инструкции
   1. Через офис Сбербанка
   2. Через банкомат
   3. Через личный кабинет
   4. В приложении

   Перевод денег на счет в Сбербанке

   Перечислить все доступные способы переводов на расчетный счет Сбербанка с указанием взимаемой комиссии и лимитов по сделкам достаточно сложно. Дело в том, что их количество весьма велико, а величина конкретного тарифа зависит от множества факторов.

   
   
   

   Например, при переводе средств с карты физлица на расчетный счет ИП или ООО размер комиссии определяется с учетом:

   суммы финансовой операции;

   вида карточного продукта, используемого в качестве источника средств;

   участия в переводе заемных денег банка;

   способа совершения сделки – офис организации, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, терминал и т.д.;

   величины аналогичных денежных переводов, произведенных в рамках отчетного периода, и других подобных параметров.

   Традиционный размер комиссии обычно варьируется в пределах от 1% до 1,5%. Превышение указанной платы за выполнение операций может быть связано с использованием наличных средств или применение продуктов других банков. При выполнении платежей в валюте величина платы равняется 0,5%-0,7% с учетом величины и способа перевода.

   
   
   

   Условия для перевода

   Для успешного осуществления перевода на открытый в Сбербанке счет плательщику средств необходимо обладать следующей информацией:

   ФИО (для ИП или частного лица) или наименование (для ООО и других организаций) получателя денег;

   номер счета (как правило – расчетного, хотя в некоторых случаях допускается выполнение переводов и на другие виды счетов – специальных, накопительных и т.д.);

   БИК банка-получателя и его название (в рассматриваемом случае – Сбербанка) или одного из его подразделений.

   При перечислении средств с карточки физлица или бизнес-карты ИП и ООО для выполнения перевода нужно иметь под рукой пластик, на балансе которого размещается требуемая сумма. В ситуации, когда средства вносятся наличными, например, в кассу Сбербанка, для последующего перевода на счет, также потребуется необходимая сумма денег.

   
   
   

   Пошаговые инструкции

   Как и для большей части других финансовых операций, переводы на счет в Сбербанке могут выполняться самыми различными способами. Некоторые из наиболее популярных вариантов осуществления сделки следует рассмотреть детально и с приведением подробной пошаговой инструкции.

   Через офис Сбербанка

   Самый традиционный способ перевести деньги предполагает личное посещение плательщиком одного из офисов Сбербанка. Порядок действий, выполняемых в подобной ситуации, выглядит следующим образом:

   для частного лица – поиск ближайшего отделения финансового учреждения. Для этого проще всего использовать сервис, размещенный на сайте организации;

   
   
   

   для корпоративного клиента – посещение офиса, в котором заключался договор РКО;

   обращение к свободному специалисту банка о необходимости перевести средства. От физлица при этом потребуется паспорт и карта (или наличные), от представителя организации – платежное поручение и доверенность на совершение платежей;

   предоставление сотруднику Сбербанка реквизитов, необходимых для совершения перевода;

   получение документа, подтверждающего совершение финансовой операции, или отметки на платежном поручении клиента.

   Стандартный срок поступления денежных средств в этом случае составляет 1-2 дня. Максимальное время зачисления денег на счет получателя, которое декларируется Сбербанком – 3 суток.

   
   
   

   Через банкомат

   Возможность совершить перевод на счет Сбербанка с помощью банкомата предоставляется как частным лицам, имеющим обычные дебетовые или кредитные карточки, так и корпоративным клиентам, оформившим бизнес-карту. Для осуществления операции требуется:

   найти ближайший банкомат или терминал самообслуживания, для чего следует воспользоваться сервисом, указанным выше;

   вставить карточку в устройство и указать персональный код;

   активировать пункт меню о переводах на счет;

   ввести номер счета, на который должный поступить средства, состоящий из 20 цифр;

   указать сумму денежного перевода;

   подтвердить необходимость платежа;

   получить квитанцию об успешном осуществлении перевода.

   Допускается совершение платежа на счет в Сбербанке с помощью банкомата путем внесения наличных средств. Такой вариант осуществления операции сложно назвать безналичным переводов, но он вполне может быть использован, если счет необходимо срочно пополнить.

   Через личный кабинет

   Сбербанк Онлайн справедливо считается самым популярным в России сервисом дистанционного банковского обслуживания. Естественно, в число его функциональных возможностей входит осуществление денежных переводов на счет в Сбербанке. Необходимо напомнить, что Сбербанк Онлайн предназначен для использования частными клиентами финансового учреждения. ИП и организации работают с другим сервисом под названием Сбербанк Бизнес Онлайн.

   
   
   

   Для совершения денежного перевода с применением Сбербанк Онлайн необходимо:

   перейти на страницу авторизации в личном кабинете сервиса;

   
   
   

   ввести идентификационные данные клиента, полученные в ходе регистрации;

   активировать вкладку под названием «Платежи и переводы»;

   выбрать нужную опцию из доступных;

   заполнить открывшуюся форму, указав необходимые реквизиты;

   запустить выполнение финансовой операции нажатием кнопки «Перечислить»;

   подтвердить необходимость перевода, введя одноразовый код, пришедший по СМС.

   В приложении

   Порядок действий для совершения платежа на счет в Сбербанке с применением приложения для мобильных устройств практически идентичен описанному выше для Сбербанк Онлайн. Разница состоит в процедуре авторизации (для нее достаточно ввести 5-значный личный код) и названиях некоторых разделов меню интерфейса программы.

   В остальном плательщик совершает аналогичные операции, результатом которых становится перевод денежных средств на счет получателя. При этом в качестве последнего может выступать он сам, выполняя платежи между собственными счетами.

   
   
   

   Важным достоинством использования мобильных приложений, как и полноценного Сбербанк Онлайн, выступает льготный размер комиссии, который устанавливается для большей части финансовых операций. Такой подход банка объясняется очень просто – активное применение дистанционных сервисов уменьшает нагрузку на офисы финансовой организации, повышая качество обслуживания при одновременном сокращении расходов.

   Возможные проблемы

   При осуществлении денежных переводов на счет в Сбербанке возникают различные проблемы. Самая частая из них – неправильно указанные платежные реквизиты получателя. В этом случае события развиваются по одному из двух сценариев.

   Если ошибочно введенные данные не существуют, операция приостанавливается автоматически, а средства возвращаются на счет плательщика. В некоторых ситуациях от последнего потребуется написать заявление о необходимости отменить финансовую операцию.

   Если указанные при оформлении перевода ошибочные реквизиты реально существуют, для отмены операции необходимо успеть информировать банк до обработки перевода. В этом случае нередко помогает блокировка карточки. Для возврата средств также потребуется написать заявление. В ситуации, когда операция уже исполнена, а средства отправлены по ошибочным реквизитам, придется договариваться с получателем, так как банк не имеет никаких законных рычагов для возврата денег.

   Другая частая проблема любых денежных переводов, включая платежи на счет в Сбербанке – длительное отсутствие зачисления средств получателю. Продолжительность операции серьезно зависит от количества участвующих банков. Внутри Сбербанка деньги обычно перемещаются в течение суток, реже – 2-3 дней. Из сторонней финансовой организации они могут идти до 4-5 суток. До истечения этого срока бить тревогу попросту не стоит.

   Завышенные ожидания в части скорости переводов связаны с тем, что в подавляющем большинстве случаев деньги приходят быстро, иногда – практически мгновенно. Важно понимать, что обработка поступлений на счет обычно требует несколько большего времени, чем платежи с карты на карту.

   С 1 мая 2022 нужно при заполнении зарплатных платежек внимательно проставлять новые коды дохода. Ошибки в кодах могут привести к удержаниям лишних сумм с зарплат сотрудников. Работникам придется оспаривать удержания, а к работодателю могут применить санкции.
   

   Отпускные, пособия, командировочные

   Расчет отпускных в несколько кликов в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия! Кадровые документы и отчеты по сотрудникам онлайн.

   Как составить платежное поручение

   Деньги на карты работников со счета компании или ИП отправляют такими способами:

   • формируют отдельную платежку по каждому сотруднику — или несколько, если он получает доходы разных видов;
   • создают одну платежку на весь персонал и прилагают реестр по форме банка — аналогично, или несколько платежек с реестрами, если сотрудники получают разные виды доходов.

   В положении ЦБ РФ от 29 июня 2021 №762-П приводится форма платежки, номера и названия полей (Приложение 3).

   Новое в платежках на зарплату

   Изменения в платежках касаются кодов доходов, с которых можно или нельзя удерживать деньги по исполнительным листам. Эти коды проставляются в поле «Наз. пл.». Коды есть у всех типов доходов: заработной платы, пособий, материальной помощи, компенсаций, подарков. Именно на коды ориентируется служба судебных приставов, когда списывает деньги с должника.

   С разных типов выплат по-разному списываются деньги. Например, чтобы удержать деньги с разовой (единовременной) выплаты, нужно согласие работника. А вот с периодической выплаты удерживать средства можно без вопросов к сотруднику, но он может потребовать возврата денег в 14-дневный срок с момента удержания. Поэтому чиновники решили с помощью кодов обозначить отдельно единовременные и регулярные выплаты, чтобы упростить работу приставов.

   Какие коды видов доходов действуют до 1 мая 2022:

   • 1 — зарплата, пособия и отпускные, авторские гонорары, дивиденды — с этих сумм можно удерживать деньги с учетом ограничений (ст. 99 № 229-ФЗ);
   • 2 — возмещение вреда здоровью, компенсации пострадавшим от катастроф, компенсации на покупку лекарств и пр. — с этих выплат нельзя делать удержания (ч.1 ст. 101 № 229-ФЗ);
   • 3 — некоторые выплаты, для которых не работают ограничения по алиментам детям и возмещению вреда из-за смерти кормильца (ч. 2 ст. 101 № 229-ФЗ).

   С мая 2022 ситуация меняется: появляются новые коды видов дохода для разделения единовременных и регулярных выплат, и выбирать нужный код будет бухгалтер при заполнении платежки.

   Новые коды в платежках по зарплате

   С 1 мая в платежки нужно вписывать коды из нового расширенного списка. В нем есть разделение на регулярные (периодические) и единовременные (разовые) выплаты:

   • 1 — зарплата, пособия и отпускные, авторские гонорары, дивиденды — с этих сумм можно удерживать деньги с учетом ограничений (ст. 99 № 229-ФЗ);
   • 2 — периодические выплаты, из которых нельзя ничего взыскивать (ч.1 ст. 101 № 229-ФЗ);
   • 3 — периодические выплаты, для которых не действуют ограничения для алиментов на детей и возмещению вреда из-за смерти кормильца (ч. 2 ст. 101 № 229-ФЗ);
   • 4 — единовременные выплаты, из которых нельзя ничего взыскивать (ч.1 ст. 101 № 229-ФЗ);
   • 5 — единовременные выплаты, для которых не действуют ограничения для алиментов на детей и возмещению вреда из-за смерти кормильца (ч. 2 ст. 101 № 229-ФЗ).

   Зарплата, пособия, командировочные, удержания

   Простой расчет алиментов в Контур.Бухгалтерии! (Но мы не сможем проконсультировать родителей или супругов на эту тему).

   Если сотруднику выплачивают суммы, которые не перечислены в ст. 99 и ст. 101 229-ФЗ (скажем, возврат займа или компенсацию за пользование его имуществом), то поле «Наз. пл.» оставляют пустым. А если сотруднику выплачивают деньги по разным видам дохода, придется составлять несколько платежек, в каждой из них будет один отдельный код и сумма по этому виду дохода.

   Пример. У сотрудника есть долг по исполнительному производству. Работодатель перечислил ему компенсацию за выполнение работы на его собственном автотранспорте. Это единовременная выплата, значит в поле 20 платежки нужно проставить код вида дохода 4. Для удержания денег с этого дохода банк должен запросить у сотрудника согласие.

   Как правильно заполнить платежное поручение

   При оформлении зарплатных платежек нужно не только указать верные коды видов дохода, но и правильно заполнить другие поля: очередность платежа, назначение платежа, указать сведения об удержаниях, если они есть.

   Очередность платежа

   На счете компании может не хватать денег на выплату всех сумм сотрудникам. Тогда банк обрабатывает платежки не в порядке поступления, а ориентируясь на очередность платежа — ее указывают в поле 21.

   Какие значения проставляют в поле «Очередность платежа»:

   • 1 — алименты, возмещение вреда жизни и здоровью — по исполнительным листам;
   • 2 — заработная плата, пособия, авторские гонорары — по исполнительным листам;
   • 3 — зарплата по трудовому договору, долги в налоговую и фонды;
   • 4 — иные платежи по исполнительным листам;
   • 5 — платежи в налоговую, фонды, матпомощь и пр.

   В одной платежке не объединяют выплаты с разной очередностью, их разносят по разным поручениям.

   Назначение платежа

   В поле 24 платежки прописывают назначение платежа. В зарплатной платежке это поле должно содержать:

   • название выплаты;
   • период, к которому выплата относится;
   • имя работника;
   • сумма.

   Например: Аванс за апрель 2022 года Иванов Антон Сергеевич сумма 20500-00

   Перечисление зарплаты с удержанием по исполнительным документам

   Если работодатель удерживает деньги из доходов сотрудника по исполнительному листу — например алименты — тогда в 24 поле прописывают еще и удержанную сумму. Это укажет приставам, что часть зарплаты уже удержана, чтобы они не удерживали дополнительные деньги и не превышали норму.

   Для суммы взыскания используют символы «//», буквы «ВЗС» (взыскание) и пишут сумму цифрами, отделяя рубли и копейки дефисом «-».

   Например: //ВЗС//10000-00// Аванс за апрель 2022 года Иванов Антон Сергеевич сумма 20000-00

   Легко платить налоги, зарплату и отчитываться

   Контур.Бухгалтерия напомнит об уплате налогов, проведет расчет, заполнит и проверит декларацию для отправки онлайн.

   Перечисление зарплаты нерезидентам

   Платежки с зарплатой нерезидентам должны содержать код вида операции (Положения ЦБ от 19.06.2012 №383-П). В поле 24 ставят код без пробелов внутри фигурных скобок, вот самые частые из таких кодов:

   • — зарплата;
   • — пособия;
   • — выплаты по исполнительному производству.

   Например: аванс за май 2022 года Аменхотеп Рамзес Оглы сумма 20500-00

   Как перечислить заработную плату на карты нескольким сотрудникам

   Когда зарплату перечисляют на несколько человек, оформляют одну платежку на общую сумму и прилагают реестр платежей. Скажем, в платежке на зарплату указывают сведения:

   • поле «Получатель» — название и город нахождения банка, который обслуживает карты сотрудников;
   • поле «Сумма» — общая сумма перевода;
   • поле «Сумма прописью» — та же сумма прописью;
   • поле «Назначение платежа» — название выплаты (аванс или зарплата), номер и дата реестра, приложенного к платежке;
   • поле «Наз. пл.» — код 1;
   • поле «Очередность платежа» — код 3.

   Если бухгалтер сделал удержания, то в поле «Назначение платежа» указывают с помощью знаков «//» еще и общую сумму взысканий.

   Реестр, который прилагают к платежке, нужно заполнить по форме банка — у каждого банка она своя. Унифицированной формы нет, есть только базовые требования из п. 1.19 Положений ЦБ №762-П. В реестр вносят:

   • имена сотрудников;
   • их расчетные счета;
   • суммы по каждому;
   • суммы взысканий по каждому.

   В какие сроки нужно передать платежку в банк

   Зарплату перечисляют не реже двух раз в месяц, но и не реже раза в 15-16 дней. Бухгалтерия отправляет в банк платежное поручение в течение 10 календарных дней после ее составления.

   Кадровые документы, зарплата, отчетность

   Справки о доходах и другие документы в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Сервис сам заполнит справку и выведет на печать.

   Штраф за ошибки в новых кодах платеже по зарплате

   Если указать в поле «Наз. пл.» неверный код, банк все равно исполнит поручение. И тогда есть риск, что с работника-должника, по которому есть исполнительное производство, спишут долг, даже если это сумма, с которой запрещено взыскивать средства. Тогда это выльется в нарушение исполнительного производства, а за это грозят санкции.

   Наказания регулируются ст. 17.14 КоАП РФ и распространяются на самих должников, банки, брокеров и «иных лиц», включая работодателей и заказчиков по договорам ГПХ. Для компаний за нарушения возможен штраф от 50 до 100 тыс. рублей. Но в указанной статье КоАП перечислены все случаи наложения штрафа, и среди них нет такого нарушения, как неверное указание кода вида дохода в платежке. А значит выписать компании штраф за это нельзя. Если это случится, можно оспорить санкцию в суде.

   И все же во избежание неприятностей, если вы прописали неверный код и заметили ошибку, отзовите платежку и после этого направьте в банк корректное п/п (письмо ЦБ РФ от 22.06.2020 № 45-1-2-ОЭ/9136).

   Образец платежки на зарплату

   
   

   Часто задаваемые вопросы

   Что нового в платежных поручениях?

   Теперь вместо трех кодов видов дохода (1-3) их стало пять (1-5). Выплаты разделили по типам: регулярные (периодические) и единовременные (разовые). Из-за ошибки в коде у сотрудника могут списать за долги больше денег, чем нужно.

   Какой код ставить в платежке на зарплату?

   Код вида дохода зависит от типа выплат, с 1 мая 2022 их пять. Все коды мы перечислили в статье.

   Что нужно делать с платежным поручением?

   Чем грозит неправильное назначение платежа?

   С работника-должника могут удержать по исполнительным листам больше денег, чем положено по нормам удержания. Работнику придется оспаривать удержание.

   Как правильно заполнить поле 20 в платежном поручении?

   В поле 20 «Наз. пл.» проставляют корректный код вида дохода от 1 до 5. Все коды мы перечислили в статье.

   Что значит код выплат 1 в платежном поручении?

   Код вида дохода 1 в поле 20 «Наз. пл.» значит, что этой платежкой перечисляется зарплата, пособия, отпускные или авторские гонорары, с которых можно удерживать деньги по исполнительным листам с учетом норм удержания.

   Веб-сервис для малого бизнеса

   Работайте в облачном сервисе Контур.Бухгалтерия: наши специалисты помогут с восстановлением учета.

   С 1 июня изменились правила заполнения платежных поручений на выплаты физлицам.

   Нормативка

   Новые правила обусловлены принятием нескольких нормативных актов.

   Законом 12-ФЗ установлено, что лица, выплачивающие гражданину зарплату или иные доходы, в отношении которых статьей 99 ФЗ-229 (об исполнительном производстве) установлены ограничения или на которые в соответствии со статьей 101 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода.

   Для чего это нужно? Дело в том, что эта информация нужна банку, чтобы понять, можно ли списывать с поступившей на карту суммы денежные средства по исполнительному документу или нельзя.

   Указание ЦБ № 5286-У регламентирует порядок указания кода в платежке. Код вида доходов указывается в реквизите 20 «Наз. пл.» платежного поручения.

   Список кодов и случаи их использования:

   
   

   При переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьями 99, 101 Федерального закона № 229-ФЗ установлены ограничения, код вида дохода не указывается.

   Назначение платежа

   Федеральный закон 12-ФЗ ввел еще одно новшество для бухгалтеров.

   Лиц, выплачивающих должнику зарплату или иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке, с 1 июня 2020 обязали указывать в платежке сумму, взысканную по исполнительному документу.

   Как это делать, разъяснил Центробанк в письме № ИН-05-45/10 от 27.02.2020.

   При переводе доходов, с которых были удержаны суммы по исполнительным документам, в реквизите «Назначение платежа» нужно указать:

   • символ «//»;
   • сочетание букв «ВЗС», то есть взысканная сумма;
   • символ «//„;
   • взысканную сумму цифрами (рубли от копеек нужно отделить знаком тире “-„, если взысканная сумма выражена в целых рублях, то после знака тире “-» указывается «00»);
   • символ «//».

   Например, при удержании алиментов в размере 10 000 рублей указывается: //ВЗС//10000-00//.

   Для чего это нужно? Дело в том, что исполнительные документы приходят и в банки, где работники имеют счета. И получается, что банк не знает, что с какого-то дохода уже произведено удержание в пределах установленной законом суммы.

   Пример 1

   Сотруднику перечислена заработная плата, с которой не производилось никаких удержаний.

   
   

   Пример 2

   Сотруднику перечислена заработная плата, с которой удержаны алименты.

   
   

   Пример 3

   Сотруднице перечислено детское пособие

   Кстати, у платежки на перечисление пособия по уходу за ребенком есть еще одна особенность. На это указал ЦБ в письме от 14.08.2019 № 45-1-2-07/22917.

   Дело в том, что некоторые пособия, в том числе по уходу за ребенком до 1,5 лет, подлежат перечислению на расчетный счет, прикрепленный к карте «Мир». Это касается выплат, назначенных после 1 мая 2019 года.

   В этом случае в платежке должен быть указан код 1 в поле «110».

   
   

   Вопрос-ответ

   Приводим ответы на некоторые вопросы, которые возникают при составлении платежных документов по новым правилам.

   Если удержаний не производится, надо ли в назначении платежа указывать нулевое удержание «//ВЗС//0-00//»?

   А если зарплата перечисляется по реестру, а не отдельными платежками, где указывать удержанную сумму?

   При составлении платежки на общую сумму с реестром для перевода денежных средств нескольким гражданам взысканная сумма обозначается в реквизите, предназначенном для указания назначения платежа в реестре.

   Как быть, если одному сотруднику перечисляется доход сразу по двум кодам?

   В этом случае надо составить две платежки. Платежное поручение составляется по каждому виду дохода.

   Если организация перечислила, например, пособие по уходу за ребенком, но не заполнила код, какие действия предпримет банк?

   Платежное поручение составляется по каждому виду дохода. То есть банк не откажет в приеме такой платежки.

   Что касается удержаний с данной суммы (если на сотрудницу в банке лежит исполнительный лист), то расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, осуществляется банком в соответствии с указанными в платежке кодами вида дохода. Если кода нет, банк спишет пособие.

   Отметим, что в случае такого неправильного заполнения платежки на выплату физлицу организацию-работодателя могут оштрафовать за нарушение закона об исполнительном производстве.

   Штраф по п. 3 ст. 17.14 КоАП для юрлиц составляет от 50 000 до 100 000 руб., для ИП и должностных лиц — от 20 000 до 50 000 руб.

   Назначение платежа при переводе между своими счетами — какие формулировки в платежном поручении не вызовут претензий банкиров? Каких правил нужно при этом придерживаться? Заполнять ли назначение платежа ИП при перечислении денег с расчетного на личный счет? Ответы вы узнаете из нашего материала, а также найдете в нем образцы возможных формулировок для юридических лиц и ИП.

   Указываем назначение платежа в платежном поручении: какие требования учесть

   Поле «Назначение платежа» в платежном поручении обычно является предметом пристального внимания банкиров и налоговых инспекторов. Платежку попросту могут не провести или запросить у плательщика дополнительную информацию, связанную с назначением перевода денег.

   
   

   В каком порядке банкиры рекомендуют заполнять поле «Назначение платежа», смотрите на рисунке:Как видите, особый порядок заполнения назначения платежа при перемещении средств компании между своими счетами в законодательстве отсутствует. Трудно назвать основание, по которому в таком денежном перемещении компании будет отказано: фактически деньги никуда не уходят, а лишь перераспределяются. Что писать в назначении платежа юридическому лицу в такой ситуации, узнайте далее.

   Что писать компании и ИП при перечислении денег со счета на счет

   Юридическим лицам нет особого смысла придумывать замысловатые формулировки, чтобы угодить банкирам. Достаточно коротко и ясно изложить в одной фразе причину перемещения средств компании с одного счета на другой.

   Поскольку строгих правил на этот счет не придумали, каждая компания вправе заполнить поле «Назначение платежа» по своему усмотрению.

   
   

   Примеры формулировок назначения платежа при переводе средств между своими счетами:

   Аналогичным образом вправе поступить и индивидуальные предприниматели.

   Многие банки при формировании платежных поручений в электронном виде позволяют вообще не заполнять поле «Назначение платежа», если перевод осуществляется между счетами клиента.

   Как ИП грамотно заполнить назначение платежа при переводе между личным и расчетным счетом

   В ситуации с ИП при заполнении назначения платежа не все так очевидно и однозначно, как у юридических лиц. Закон не обязывает предпринимателя открывать расчетный счет, а только предоставляет ему такое право (ст. 11 НК РФ). Однако при проведении безналичных расчетов в целях предпринимательской деятельности использовать личный счет не допускается. А расплачиваться по безналу ИП в отдельных случаях приходится:

   
   

   Чтобы перевести деньги с расчетного на личный счет, предпринимателю, как и юридическому лицу, необходимо оформить платежное поручение.

   Формулировки для ИП

   При перечислении средств с личного счета на расчетный возможно указание следующих формулировок.

   
   

   Варианты заполнения поля «Назначение платежа» для ИП:

   А вот при переводе с расчетного счета на личный нужно быть предельно внимательным, т. к. переводы ИП на личный счет контролируют налоговики (для обеспечения полноты начисления налогов) и банкиры (с целью противодействия незаконному обналичиванию средств). Банкиры при переводе больших сумм могут затребовать справку об уплате налогов. Но суды, как правило, встают на сторону бизнесмена и признают отказ банка в осуществлении перевода незаконным, т. к. банкиры не вправе требовать документы об уплате налогов (постановление АС ДВО от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015).

   Чтобы не спорить с банками, рекомендуем указывать следующие формулировки:

   
   

   Обратите внимание! Банковскому контролю подлежат суммы свыше 600 тыс. руб. При этом если переводы ИП осуществляет регулярно и они несоразмерны масштабам деятельности предпринимателя, то суд может принять сторону банка и согласиться с тем, что такой перевод является обналичкой (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16).

   Кроме того, банки часто удерживают комиссию за перевод с расчетного счета ИП на личный. Но это незаконно. В данном случае суды однозначно встают на сторону предпринимателей (постановления АС ВВО от 04.09.2017 № Ф01-3432/2017, АС СЗО от 10.02.2017 № Ф07-13845/2016).

   Назначение платежа при переводе со счета на счет обычно не является предметом пристального внимания банкиров и налоговиков. Но во избежание лишних вопросов и возможных претензий с их стороны безопаснее это поле грамотно заполнить. Строгих правил в законодательстве на этот счет не предусмотрено, поэтому формулировку плательщик придумывает сам. Можно воспользоваться приведенными в нашем материале примерами.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как перевести деньги через госуслуги на карту сбербанка
     
   • Когда появились зарплатные карты
     
   • Что будет с картой тинькофф если исполнится 18
     
   • Как перевести с карты сбербанка на карту авангард деньги без комиссии
     
   • Как удалить банковскую карту из яндекс браузера