Как снять деньги с цифровой карты сбербанка в банкомате сбербанка без карты

Обновлено: 27.04.2024

В 2022 году можно впопыхах выбежать из дома и забыть кошелёк, карту, деньги, голову… но не смартфон. Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, вы спасены – оплачивайте покупки или проезд, как и картой. Но что, если понадобились наличные? Рассказываем о хитростях, которые помогут снять деньги без «пластика». Некоторые советы работают, даже если у вас кнопочный телефон.

В любом банкомате

Снять деньги с телефона можно так же, как и с карты. Если гаджет поддерживает Apple или Google Pay, значит, на телефоне есть «кошелёк» – приложение Wallet.

  1. Если ваша карта добавлена в «кошелёк» – всё отлично.
  2. Если нет – потратьте несколько минут, чтобы загрузить реквизиты карты в приложение.

Найдите банкомат с опцией снятия наличных, оборудованный модулем для приёма бесконтактных платежей NFC. Он выглядит так:

Откройте Wallet на смартфоне и поднесите телефон к модулю NFC. Банкомат распознает смартфон как карту и предложит ввести пин-код. Или приложите палец к главной кнопке смартфона для считывания отпечатка и подтвердите операцию.

Готово. Можно снимать деньги.

Помните: с некоторых виртуальных карт нельзя снимать наличку. Например, с цифровой Visa Сбербанка. Поэтому добавьте в «кошелёк» карту с пластиковым носителем.

В банкомате Сбербанка

Простой способ снять деньги, если у вас нет смартфона, зато при себе паспорт и кнопочный телефон. Например, ваш знакомый остался без наличных в чужом городе, и вы готовы перевести ему деньги. Но как человек снимет наличку без карты, спросите вы? Без паники – нужен только номер телефона.



Опции перевода денег без карты в «Сбербанк Онлайн». Фото: «Выберу.ру».

Введите номер телефона получателя и сумму перевода. Подтвердите операцию секретным кодом из SMS.

Услуга платная: за перевод «Сбер» возьмёт с отправителя комиссию 1,5%, минимум 30 рублей, но не более 1 000. Таким способом можно перевести до 150 тыс. рублей в день.

Чтобы снять деньги в банкомате, получателю не понадобится вставлять карту и указывать «пин». На экране устройства нужно перейдите в услугу «Получение перевода наличными» и указать код из SMS, который поступит на номер адресата платежа.

Если у человека нет с собой телефона, укажите фамилию, имя и отчество (при наличии) получателя. Чтобы получить перевод, нужно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом.

В «Тинькофф» и ВТБ

Ещё один способ для тех, у кого при себе смартфон. В банкоматах «Тинькофф» уже пару лет можно снимать наличные без карты. ВТБ подключил такую опцию только в ноябре 2020. Чтобы снять деньги, потребуется QR-код.

«Тинькофф банк»:

  1. Зайдите в мобильное приложение, выберите карту, с которой снимете деньги.
  2. Перейдите в раздел «Оплатить» – «Действия».
  3. Выберите опцию «Снять наличные».
  4. Введите сумму и нажмите «Получить QR-код».
  5. Поднесите код к считывающему устройству на банкомате «Тинькофф». Оно выглядит так:
  1. В меню банкомата ВТБ выберите «Услуги без карты».
  2. Введите нужную сумму в разделе «Снять наличные по QR-коду». Перейдите на экран, где сформируется код.
  3. Войдите в приложение «ВТБ Онлайн» на телефоне и отсканируйте QR-код с экрана банкомата.
  4. Подтвердите операцию с помощью пароля, Face ID или отпечатка пальца в зависимости от настроек телефона и приложения.
  5. Получите деньги и чек.

С помощью QR-кода можно снять до 150 тыс. руб. в месяц и 10 тыс. рублей в сутки.

Как в прошлом веке

Каждая карта привязана к банковскому счёту. Поэтому деньги можно снять в отделении на кассе. Возьмите паспорт, чтобы подтвердить личность и получить наличку.

При получении денег через кассу комиссии и условия у каждого банка разные.

Найти выход можно в любой ситуации. Сеть банкоматов настолько велика, что устройства стоят и на станциях метро, и в некоторых подъездах. Без наличных вы точно не останетесь, но помните – с 1 января Центробанк ограничил некоторые операции с «кэшем».


Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.

  1. Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
    1. Дебетовой
    2. Кредитной
    1. В офисе банка
    2. Через банкомат
    3. По QR-коду
    4. Через Сбербанк-Онлайн
    5. По NFC-чипу телефона

    Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты

    Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:

    Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.

    При помощи смартфона с модулем NFC.

    В структурном подразделении банка.

    Дебетовой

    Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.

    Кредитной

    В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.

    Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.

    Как снять деньги со Сбербанка без карты

    Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.

    В офисе банка

    Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:

    Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.



    Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.

    Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.

    Подписать заявление на снятие без платежного средства.

    Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.

    Через банкомат

    Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:

    Перейти на официальную страницу банка.

    Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.



    Зайти в раздел «Переводы и платежи».



    Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.



    Заполнить все поля.



    С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.

    Выбрать вариант снятия без карты.

    Ввести полученный в СМС код.

    В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.

    По QR-коду

    В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.

    Через Сбербанк-Онлайн

    Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.

    По NFC-чипу телефона

    Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:

    Привязать карту к приложению Сбербанка.

    Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).

    Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.

    Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.

    Лимиты и ограничения

    Существуют определенные лимиты:

    Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.

    Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.

    Возможные причины отказа

    В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:

    Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.

    Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.

    Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.

    Клиент крупнейшего банка РФ, который получает зарплату или пенсию в Сбербанке, или пользуется его кредитными и иными продуктами, должен обладать элементарными навыками обращения с банкоматами и терминалами для самостоятельного снятия наличных или совершения операций по карте.

    1. Различия между банкоматом и терминалом
    2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
    3. Снятие наличных в терминале
    4. Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка
    5. Правила безопасности
    6. Что делать, если банкомат изъял карту?
    7. Другие способы получения наличных в Сбербанке
    8. Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?

    Различия между банкоматом и терминалом

    Оба устройства предназначены для удобства клиентов банка при совершении любых финансовых операций без посещения офиса и без выстаивания в очередях. Они могут находиться как в помещении банковского отделения, так и на улице, в торговых центрах, учреждениях. Разница между банкоматом и терминалом в том, что через банкомат доступен более широкий перечень функций:

    • Снятие и внесение наличных денег.
    • Отправка переводов.
    • Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов, госпошлин и т.д.
    • Проверка баланса карты.
    • Услуги мобильного банка и Интернет-банкинга.

    Однако и терминал предполагает огромный спектр информационных услуг, которые не предусмотрены в банкоматах. С помощью терминала можно выполнять тот же перечень операций, за исключением снятия наличных. Плюс к тому – последние поколения терминалов делятся на информационные и платежные. В информационных можно получить актуальную информацию по кредитам, услугам банка. Можно подключаться дистанционно к услугам, переводить деньги на счета организаций и частных лиц, пополнять свой баланс и т.д. Важное отличие между двумя аппаратными комплексами: действия на банкомате можно выполнять только со своей банковской карты, тогда как терминал позволяет оплачивать услуги без карты, через функцию «Платежи наличными».

    Снятие наличных в банкомате Сбербанка

    Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» - «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов. Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги. И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.

    Снятие наличных в терминале

    Это единственная функция, которая не предусмотрена в терминалах, не только Сбербанка, но и любых других банков и модификаций. В этом есть большое преимущество: функциональные возможности этих устройств помогли сократить очереди к банкоматам. Ведь платежные операции занимают гораздо больше времени, чем снятие наличных. И если нет необходимости получать деньги, клиентам рекомендуется воспользоваться терминалом.

    Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка

    Сбербанк устанавливает ограничения на снятие денег в банкоматах. Устанавливаются лимиты на получение наличных разово, в сутки и в течение месяца. На разные виды карт Сбербанка – а их в системе более 40 – устанавливаются разные лимиты. Банк выпускает типы карт:

    • простые;
    • классические;
    • золотые;
    • платиновые.

    Для новых устройств, установленных в 2017 году, разовый лимит на получение наличных денег составляет 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч в месяц. Это касается так называемых простых карт – Maestro и Visa Electron. Такой же лимит установлен и для карт «Социальная», «Транспортная», «Моментум», «Студенческая», ПРО100.

    С классической карты (Classic, Standart) в день можно снимать 150 000 рублей, а месячный лимит – 1,5 миллиона рублей.

    Золотая карта (Visa Gold, MasterCard Gold) позволяет обналичивать в месяц до 3-х млн. рублей.

    Самый высокий лимит у платиновых карт (MasterCard Platinum, Visa Platinum, World MasterCard Black Edition) – 500 000 руб. разово и 5 млн. руб. в месяц.

    Сверхлимитные деньги можно запросить в кассе Сбербанка, в этом случае банк снимет комиссию 1%.

    Есть ограничение на пополнение с карты мобильных номеров сотовых операторов – не больше 10 тысяч в сутки. Такой же лимит установлен и для пополнения электронных кошельков с карты Сбербанка.

    Правила безопасности

    О случаях мошенничества с банкоматами и банковскими картами население предупреждают каждый день. Несмотря на все гарантии защиты данных, банк рекомендует и самим клиентам заботиться о сохранности своих бенег. При пользовании банкоматами есть простые правила безопасности:

    Что делать, если банкомат изъял карту?

    Распространенная ситуация – банкомат «проглотил» карту. Это может случиться по разным причинам:

    • неисправность устройства:
    • клиент не успел вовремя забрать карту из слота;
    • три раза введен ошибочный пин-код;
    • карта имеет повреждения;
    • владелец заблокировал карту в связи с утерей или кражей.

    В любом случае устройство должно выдать чек с кодом ошибки. Его надо сохранить, чтобы вместе с паспортом предъявить в отделении банка для возврата карты.

    Итак, что делать, если банкомат изъял карту? Иногда достаточно нажать «Отмена» и подождать несколько минут, и устройство вернет пластик. Главное, чтобы никто до этого не воспользовался банкоматом. Но надежнее будет сразу же позвонить в службу поддержки Сбербанка 8 800 555 5550 – он обычно есть на стикерах, наклеенных на банкомат - или по телефону, указанному на карте, можно попросить кого-нибудь из окружающих продиктовать номер. Оператор спросит кодовое слово, затем пошагово объяснит, что нужно предпринять. А именно: попробовать сделать отмену последней операции; подождать; обратиться к специалистам Сбербанка. Хорошо, если это происходит в офисе банка. Если же на улице, то обращаться в банк надо тем более. Карту могут вернуть не раньше, чем после инкассации банкомата. И забрать ее можно не у инкассаторов, а в головном офисе банка, куда они ее сдадут вместе с деньгами.

    Другие способы получения наличных в Сбербанке

    Если клиент не желает или не умеет пользоваться банкоматом, или у него нет банковской карты, ему остается только обслуживание в кассе банка. Для любой операции в кассе понадобится паспорт, сберкнижка или чековая книжка (для организации), пластиковая карта (при наличии). Нужно дождаться своей очереди, живой или электронной. Операционист проверит документы и остаток на счете, о чем он должен сообщить клиенту. Операция занимает не так много времени, деньги на руки клиенту выдаются в кассе.

    Если на руках есть банковская карточка, можно предъявить ее кассиру, он обработает информацию черех специальное устройство. Попросит посетителя ввести пин-код и выдаст деньги. Обязательно нужно взять чек.

    Юридическим лицам и ИП, которым обычно требуются большие суммы, нужно заранее заказывать деньги в банке. В назначенный срок финансовый работник приходит в банк с чековой книжкой, паспортом и доверенностью на получение денег.

    Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?

    Вставить карточку в банкомат, войти во внутреннее меню с помощью пин-кода. Выбрать функцию «Внести наличные». Устройство попросит подождать, затем откроется отсек для внесения денег. На мониторе появится информация, рекомендующая вставлять купюры по одной или пачкой – зависит от типа устройства. После обработки купюр банкомат задаст вопрос на выбор: добавить еще купюры или выполнить операцию. Если клиент не собирается больше вносить деньги, он выбирает второй ответ. Остается подтвердить платеж и забрать чек.

    Вы выходите из дома и понимаете, что карту с кошельком забыли – но это не беда. Если у вас с собой смартфон, а его вряд ли кто-то сегодня может просто так забыть дома, то вы можете воспользоваться несколькими хитростями и снять наличные в банкомате без карты.

    Смартфон с технологией NFC

    Если ваш телефон поддерживает опции Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, то он снабжен технологией бесконтактной оплаты NFC. С помощью этой опции вы можете не только оплачивать покупки без карты, но и снимать наличные.

    Ваша карта уже добавлена в бесконтактный «кошелёк»? Тогда вы можете снять деньги в любом банкомате, оборудованном устройством чтения карт и смартфонов с бесконтактной оплатой. Выглядит это устройство так:


    Откройте на смартфоне Apple, Google или Samsung Pay, выберите нужную вам карту и поднесите телефон к устройству, после чего следуйте инструкциям на экране банкомата.

    Если ваша карта не загружена в «кошелёк»

    Откройте мобильное приложение банка, выберите нужную вам карту и найдите в настройках опцию «Добавить в Google/Apple/Samsung Pay». Обратите внимание, карта должна поддерживать опцию бесконтактной оплаты в том числе.

    Выполните инструкцию в мобильном приложении, это займёт пару минут.

    С помощью QR-кода

    Этим способом вы можете воспользоваться, если ваш смартфон не снабжён технологией NFC. Такую опцию предлагает «Тинькофф банк». Банкоматы «Тинькофф» снабжены и устройством бесконтактной оплаты, и сканером QR-кода. Чтобы снять наличные без карты, вам потребуется получить QR-код.


    Зайдите в мобильное приложение, выберите в разделе «Переводы» пункт «Ещё», после чего – пункт «Наличные». Введите нужную сумму для снятия и нажмите кнопку «Получить QR-код».

    По коду перевода

    Такую возможность предоставляет Райффайзенбанк. Вы сможете снять наличные без карты с помощью одноразового кода перевода. Для этого вам, правда, понадобится аккаунт в «Яндекс.Деньги».

    На сайте «Яндекс.Деньги» выберите пункт «Снять наличные без карты», введите сумму от 500 до 15 000 рублей для одного перевода. Максимум в день можно перевести 30 000 рублей.


    Вам потребуется ввести одноразовый пароль из СМС, после чего вы получите восьмизначный номер перевода. «Яндекс.Деньги» дублируют код на электронную почту, которая привязана к кошельку, или на номер телефона с СМС.

    В банкомате Райффайзенбанка выберите пункт в меню «Получить наличные без карты»: укажите номер перевода, введите пин-код и сумму. Сумму можно забрать всю сразу или частями – в этом случае остаток вернётся на ваш «Яндекс-кошелёк».

    У этого пункта есть минусы:

    — комиссию при частичном снятии «Яндекс.Деньги» не возвращают;

    — снять деньги можно только при наличии «Яндекс.Кошелька»;

    — за перевод взимается комиссия – 3% или минимум 100 рублей.

    Старый дедовский

    Также вы всегда можете снять наличные в кассе вашего банка. Вам потребуется иметь при себе паспорт. Однако времени это может занять гораздо больше, к тому же у каждого банка свои лимиты на снятие средств в кассе с карточного счёта или условия комиссии.

    Снять деньги в банкомате Сбербанка, если у вас нет карты или вы не клиент, легко. Для этого потребуется знать секретный код. Кто и как может получить пароль, а главное, насколько безопасно новшество Сбербанка для владельцев карт?

    Запишите номерок

    Представьте, вы выбежали из квартиры без карты и денег. Возвращаться уже поздно, потому что спохватились вы далеко от дома. Близкий друг или родственник соглашается помочь и переводит вам деньги в «Сбербанк Онлайн». Карта вам не нужна: вы получаете СМС с кодом, который вводите в банкомате. Устройство выдаёт вам деньги, и не важно, клиент вы Сбербанка или нет.

    В мае «Выберу.ру» сообщал, что Сбербанк занялся тестированием таких переводов. С начала лета сервисом воспользовались около 100 тыс. человек, и госбанк решил расширить услугу. Сначала опция была доступна в 27 регионах, а теперь — по всей России.

    Как работает перевод?

    Вы должны знать номер телефона и ФИО получателя, если хотите перевести деньги. Зайдите в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Платежи и переводы», выберите опцию «Любому человеку». Приложение откроет телефонную книгу или предложит ввести новый. Но получателем может быть только гражданин Российской Федерации.

    Риски услуги: чего стоит опасаться?

    Основная опасность новинки — идентификация получателя идентифицировать. Если телефон или код попадёт к другому человеку, реальный получатель и отправитель могут остаться без денег.

    А ведь можно в «Сбербанк-онлайн» указать получателя, скажем, Васю, а реально код сообщить Пете, то есть получит деньги совершенно другой человек. И этот Петя может, например, быть террористом. Или с помощью вот этой же схемы можно чудесным образом обналичить деньги. Верификации нет. Просто вы приходите к банкомату. Не надо даже карту засовывать в банкомат. Вы просто вводите полученный секретный код, все», — рассказал Business FM Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования.

    Услуга для тех, кто без карты

    В Сбербанке изданию заявили, что опция надежно защищена благодаря фрод-мониторингу: набору правил и фильтров, которые оценивают транзакцию. Система отслеживает подозрительные переводы. А второй уровень с секретным кодом защищает от мошенничества. Но кроме кода получатель указывает и свою персональную информацию, которая связана с паролем: дату рождения. Вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Платежи и переводы» Игорь Мамонтов также отметил, что банкоматы оборудованы камерами.

    Участники переводов, по словам Мамонтова, чётко верифицированы. И об анонимности не может быть речи. Но кроме даты рождения Сбербанк не собирается вводить другие идентификаторы. Представитель госбанка добавил, что эта услуга рассчитана на людей, которые оказались без карты или не являются клиентами Сбербанка. Но деньги человеку нужны прямо сейчас.

    Неважно, есть ли у клиента карта, важно, что в данный момент ему удобнее получить наличные», — отметил топ-менеджер.

    Касса, коммуналка, Сбербанк: госбанк начнет принимать платежи ЖКУ в магазинах

    Тратить время на поиски терминала или банкомата в российской глубинке больше не придётся — Сбербанк запустит оплату услуг ЖКХ на кассах магазинов в удалённых регионах России.

    С кредитки на кредитку: Сбербанк задумался над переводами в другие банки

    Что делать, если под рукой только кредитка и другой возможности пополнить другую карту нет?

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: