Как снять деньги за границей без карты

Обновлено: 25.04.2024

10 марта Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и планирующим поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.

Если нет счёта в зарубежном банке

Мир — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 10 странах: в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии.

Оформить виртуальную карту «Мир‎» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).

Оплату картой «Мир‎» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:

Турция — Iş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası;
Вьетнам — VRB, BIDV;
Казахстан — Сбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан» («Халык Банк»), Банк «ЦентрКредит»;
Таджикистан — «Душанбе Сити», «Амонатбонк»;
Беларусь — 16 банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «Приорбанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк».

Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.

Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир‎». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.

UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.

Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:

«Почта Банк»;
Банк «Санкт-Петербург»;
«Примсоцбанк»;
«Зенит»;
«Кредит Урал Банк».

Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.

Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать от 1 до 15 тысяч рублей, а также платить проценты за ежемесячное или ежегодное обслуживание.

Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.

Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, позволяют проще переводить средства на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.

С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.

Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Кроме того, её главные эмитенты — ВБРР и «Россельхозбанк» — не выпускают виртуальных карт, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.

Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года.

Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы с 9 апреля.

Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.

Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.

Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:

Koronapay («‎Золотая корона»);
«Юнистрим»;
CONTACT.

Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.

Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 1–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.

Что касается географии сервисов, Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».

С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.

Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.

Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, АТОР уже зафиксировала появление «карточных» туров в Узбекистан. Организаторы поездок предлагают трёхдневное путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в узбекский банк заранее.

Чаще всего в Узбекистане карты россиянам оформляют:

Asakabank;
«Капиталбанк»;
НБУ;
Банк «Ипак Йули».

Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).

Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.

Если есть счёт за рубежом

Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако ЦБ РФ смягчил эту меру 1 апреля: теперь резиденты снова могут выводить средства на свой зарубежный счёт, лимит перевода — 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте).

Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:

ВТБ;
Банк «Открытие»;
«Совкомбанк»;
«Новикомбанк»;
Банк «Россия»;
«Промсвязьбанк».

Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).

Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).

Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Выходя из дома, россияне привыкли проверять, не забыли ли они ключи, документы, телефон, маску и банковскую карту. И если от первых четырёх атрибутов мы едва ли откажемся, то банковских карт, по мнению специалистов, не будет уже в 2025 году. Судите сами: столичное метро принимает оплату, сканируя лицо, значит, скоро новая мода распространится по всей стране; магазины тоже начинают внедрять биометрию. Если сканера лиц на кассе нет, то оплачивать покупки можно по QR-кодам с помощью телефона. Единственное, зачем до недавнего времени всё-таки точно нужна была карта, — снятие наличных в банкомате. Но теперь и это можно делать, не вставляя карту.

Услуга снятия наличных в банкомате без использования карты потихоньку появляется у многих банков, причём реализуется по-разному. Основной инструмент теперь не «пластик», а QR-код: его генерирует приложение или сам банкомат. В зависимости от этого функционал различается.

Банкоматов не сыскать, а снимают миллиарды

Первопроходцем стал Тинькофф-банк: в его банкоматах снимать наличные по QR-коду можно уже сейчас. И хотя банкоматов у этого кредитного учреждения не так уж много — даже в мегаполисе их иной раз можно пересчитать по пальцам — в банке уверяют, что услуга пользуется бешеной популярностью. Наличные по QR-коду снимают примерно 40 тысяч раз в месяц, сумма доходит до 3,5 млрд рублей.

Банк ВТБ планирует внедрить новую функцию в свои банкоматы до конца года. Там она будет работать так:

в меню банкомата нужно нажать «Услуги без карты»;
выбрать опцию «Снять наличные по QR-коду»;
экран банкомата выдаст QR-код;
в приложении банка в телефоне нужно отсканировать QR-код с экрана банкомата;
в приложении нужно подтвердить операцию паролем, отпечатком пальца или другим настроенным способом.

Таким образом, по задумке ВТБ трансакция будет происходить в приложении: именно через него банк идентифицирует клиента и с чистой совестью выдаёт ему деньги из банкомата.

Снять деньги с чужой карты? Легко

В 2022 году услуга появится также в банкоматах «Открытия», «Уральского банка реконструкции и развития» и «Русского стандарта». При этом функционал может быть реализован не так, как у ВТБ. Например, УБРиР планирует сделать акцент на удобстве тех клиентов, у которых вообще нет карты банка. Для этого QR-код будет генерировать не банкомат, а приложение, а уже банкомат будет сканировать этот код и выдавать деньги либо, наоборот, принимать их для пополнения счёта. «Российская газета» цитирует директора по развитию электронного бизнеса УБРиР Дениса Тура:

По полученному коду родные клиента получат деньги с его счёта или пополнят счёт, внеся наличные. Чтобы избежать возможных злоупотреблений и мошенничества, в первое время система будет тестироваться, и новым способом в банкоматах УБРиРа можно будет снять не более 10 тысяч рублей.

А между тем, во многих банках система снятия наличных с чужой карты в банкоматах уже вовсю работает: её запустили ещё в мае. Всё происходит аналогично: клиент банка присылает знакомому QR-код, а тот сканирует его в банкомате и получает деньги.

Словом, банки с каждым днём придумывают новые функции, которые позволяют не носить с собой карты. Всё это может привести к тому, что «пластик» станет таким же раритетом, как виниловая пластинка. Как же тогда мы будем копить кешбэк за покупки или коллекционировать бонусы «Спасибо»? Эти вопросы пока без ответа, но, возможно, банки придумают что-то поинтереснее. Впрочем, QR-коды «приживаются» не во всех странах, так что, возможно, карты всё-таки останутся основным платёжным средством.

Как только Visa, MasterCard и Western Union ушли из России на «каникулы», тысячам россиян, которые отдыхали в Египте, Таиланде, ОАЭ или проводили зиму на удаленке в теплых странах, пришлось забыть про отдых. Люди потеряли привычный доступ к своим картам и не могут ими заплатить. Разберемся, как теперь получать деньги из России в странах, где не принимают карты «МИР».

Российский рубль – теперь редкий артефакт? Фото «Выберу.ру»
Накануне отключения карт международных платежных систем банки посоветовали своим клиентам запастись наличными по максимуму. Но в потоке новостей многие не обратили внимание или не успели воспользоваться советами. А когда выяснилось, что в стране пребывания не работают карты «МИР», а в кармане остается 10 батов, фунтов или дирхамов, то вопросов стало ещё больше, где достать наличные на каждый день.

В популярных у россиян странах ОАЭ, Таиланде и Египте действительно осталось немного способов получить деньги от родных и друзей из России, но они есть. Так многие путешественники и раньше в поездках в эти три страны заглядывали в валютные обменники на восточных рынках, где меняли немного рублей на валюту для покупки сувениров. Но по свидетельству россиян и туроператоров, сейчас курс в таких конторах «кусается» и рублям рады не в каждом пункте. Да и мошенники не только в России не дремлют. Если ситуация с деньгами совсем безвыходная, то обменяйте небольшую сумму. И берите мелкие купюры – 1, 2, 5 долларов, их реже подделывают, а значит меньше риска взять в руки бумажный «фантик».

Полезный лайфкак российских мигрантов

Есть порядком подзабытый многими россиянами способ перевести деньги за рубеж – денежный перевод без открытия счёта. Воспользоваться Western Union теперь не получится, но «Золотая Корона» (с дочерней KoronaPay), «Контакт» и «Юнистрим» по-прежнему переводят отправляют деньги миллионов российских трудовых мигрантов в страны ближнего зарубежья. А значит, и россиянин сможет обратиться с просьбой к родственникам или друзьям за помощью с переводом средств за рубеж.

Все мысли на курорте только про деньги. Фото «Выберу.ру»

Система «Юнистрим» на азиатском направлении переводит деньги россиян во Вьетнам, Израиль и на Филлипины. А вот «Контакт» выручит соотечественников только в Турции, Казахстане, Узбекистане, Кыргыстане и Таджикистане.

Перевести деньги из России и получить их в Таиланде и ОАЭ сейчас можно только по реквизитам – на счёт знакомого или друга в зарубежном банке. Эти страны не входят в список недружественных стран, поэтому Сбербанк рекомендует своим клиентам сделать следующее:

Переведите деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам. Если вы не резидент страны из списка – переведите деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.

Самые предприимчивые россияне за рубежом уже тестируют ещё один способ перевода денег «самому-себе». С помощь приложения системы переводов они оправляют деньги со счёта карты и указывают необходимое отделение.

Цифровые. Бесплатные. Китайские

Один из наиболее безопасных способов – снова привычно рассчитываться картой. В странах Азии для этого подойдет пластик UnionPay. Китайская платежная система давно вышла за пределы страны и стала международной, начав именно с ближайших соседей. Поэтому банкоматы и терминалы, в которых можно расплатиться картой UnionPay, можно найти во многих городах востока.

Сейчас такую карту уже выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Зенит», Банк «Санкт-Петербург», самарский Банк «Солидарность», а также дальневосточные Примсоцбанк и Банк «Приморье». ПСБ оформляет пластик UnionPay только для зарплатных клиентов, ещё один российский участник платежной системы — уральский ВБРР пока не принимает заявки на карты UnionPay – информация на его сайте закрыта.

Само собой, находясь за границей, люди не смогут сразу взять в руки пластик. А вот виртуальная карта будет весьма кстати. Причем об эмиссии цифровых карт на этой неделе дополнительно объявил еще один крупный игрок – Почта-Банк. Оформить заявку на виртуальную карту можно прямо на сайте Газпромбанка, Россельхозбанка или Почта-Банка.

Однако новым клиентам этих банков придётся дополнительно решать вопросы с дистанционным оформлением документов на открытие счёта без личного присутствия. Многие банки уже идентифицируют клиентов через портал Госуслуги. Но будет не лишним уточнить правила взаимодействия банка с «зарубежным» россиянином в банковских чатах служб поддержки или в кол-центрах.

Имея смартфон «Huawei» и «Honor» с технологией NFC, люди смогут добавить цифровую карту UnionPay в кошелёк Huawei Pay, чтобы расплачиваться в магазинах.

За считанные дни на россиян со всех сторон свалились финансовые ограничения – зарубежные санкции и новые правила РФ по переводам денег за рубеж. И до сих пор нет понимания, когда кризисные перемены закончатся, станут ясны все ограничения и можно будет с российской смекалкой использовать всё, что останется доступным.

«Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
«Элкарт» (Киргизия);
«Белкарт» (Беларусь);
«АПРА» (Абхазия);
«Корти Милли» (Таджикистан);
«Express Pay» (Таджикистан);
«АрКа» (Армения).

Валюту перевода также можно выбрать, мы сконвертируем сумму по рыночному курсу обмена. Но при отправке в другой валюте учитывайте, что платежная система «Мир» сначала сконвертирует сумму в рубли по своему курсу, а затем — в валюту перевода. Двойная конвертация может повлиять на сумму перевода.

В валюте действует общее ограничение — до 50 000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте за месяц.

. SWIFT — это система обмена информацией, вроде мессенджера для банков, которая передает информацию о переводах. Такие валютные переводы можно получать и из России, и из других стран.

Через SWIFT можно отправлять доллары и фунты стерлингов. Если у получателя счет в другой валюте, отправьте сумму с рублевого или долларового счета, а банк получателя сконвертирует ее в нужную валюту. Для укажите получателя: себя, родственника или другого человека.

Если отправляете валюту близким родственникам внутри России, нужно подтвердить родство и представить в банк подтверждающие документы, их нужно будет добавить при переводе. Близкие родственники — родители, муж, жена, сестра, брат, дедушка, бабушка и внуки.

Даже если вы за границей, деньги на ваш счет Tinkoff Black будут приходить исправно, но сумма в рублях и валюте отличается.

Получать переводы в рублях. Будут приходить любые выплаты: зарплата, отпускные, вычеты и другие. Еще можно получать переводы в рублях по вашему номеру телефона, вашей карты, договора и реквизитам. Можете пополнять счет карты сами переводом между своими счетами.

Вы также можете получать на свою карту «Мир» переводы рубежа в рублях: с карт «Белкарт» (Беларусь) и «АрКа» (Армении).

Получать переводы в валюте. Можно получать через , но с ограничениями по сумме. Сейчас физлицу — резиденту РФ можно отправлять в валюте не более 50 000 $ в месяц или эквивалент в других валютах.

Переводы в валюте поступают на валютный счет, если его нет, то на активный счет карты. Карта Tinkoff Black мультивалютная: сейчас к ней можно подключить счета в долларах, евро, фунтах стерлингов и китайских юанях.

Чтобы вам прислали , передайте отправителю реквизиты вашей карты, накопительного счета или вклада в соответствующей валюте. Реквизиты есть в приложении Тинькофф или в личном кабинете.

Для получения еще понадобятся данные банка Тинькофф: , номер счета в . Наш для переводов в долларах и фунтах — JP Morgan Chase Bank, в евро — Raiffeisen Bank. Все нужные данные вы найдете в реквизитах.

До отъезда постарайтесь запастись нужной суммой наличных, чтобы оплачивать жилье, транспорт и оставить деньги на повседневные траты. По действующим сейчас правилам вывозить за границу можно вывозить до 10 000 $ наличными на человека. Также по правилам ЦБ из иностранных валют доступны для снятия только доллары и евро, но не более той суммы, которая была у вас на валютных счетах 9 марта в 00:00.

Если у вас или родственников и знакомых есть счет в местном банке, воспользуйтесь . Не забывайте про действующие сейчас ограничения по сумме и получателям.

Оплатить границы российские сервисы — подписки, ЖКУ, услуги — можно любым привычным вам способом: картой на сайте, по реквизитам и другими.

За иностранные сервисы и покупки в расплатиться своей картой Visa, Mastercard или «Мир» нельзя. Для покупок понадобятся наличные.

Если в стране принимают карты «Мир»

Карты «Мир» принимают в 10 странах, среди них — Турция, Армения, Беларусь. Полный список есть на сайте платежной системы. В этих странах вы можете пользоваться своей картой Tinkoff Black «Мир», как и раньше.

Ограничения на работу карт Visa, Mastercard или «Мир» за границей не влияют на операции со счетом Tinkoff Black. Нельзя только пользоваться самой картой — снимать деньги в банкоматах или платить в магазинах, но можно получать и переводить деньги в приложении.

Переводы на карту. Можно получать переводы с российских карт. Пополнения с зарубежных карт Visa и Mastercard недоступны. Можно получить перевод в валюте через систему SWIFT. Перейти к разделу, как получать деньги на карту

Наличные. Можно снимать деньги в банкоматах, которые обслуживают карты «Мир». Узнать подробнее про снятие наличных

Платежи с карты. Можно расплачиваться картой за покупки на кассе, за услуги и некоторые местные , например такси. Разрешены платежи за российские сервисы и услуги, покупки в российских . Перейти к разделу про платежи

Теперь путешественники не могут за границей снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанными к этим платежным системам.

Расскажу, какие возможности есть у тех, кто сейчас находится за рубежом или собирается туда в ближайшее время.

Взять с собой наличные

Обменять рубли на доллары в обменниках российских банков не получится: Центробанк запретил такие операции до 9 сентября 2022 года. Покупать валюту через мобильное приложение банка или брокера на бирже можно, но если вы купили ее после 9 марта, то снять разрешат только в рублях.

По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции мало где меняют рубли на лиры.

«Отель предлагал попросить знакомых с картой в зарубежном банке закрыть наш долг»

Когда я узнала, что из России уходят «Виза» и «Мастеркард», мы с семьей были на Мальдивах. Жили на небольшом острове в отеле-резорте. Как правило, на маленьких мальдивских островах нет того, что мы называем цивилизованной жизнью: банкоматов, салонов красоты и так далее. В таких отелях работает система депозитов. Чтобы туристам не приходилось носить с собой сумки и кошельки, отель списывает с карты сумму на особый счет, и все активности, еда в ресторанах, экскурсии оплачиваются с него.

Кроме «Мастеркард» у нас с моим молодым человеком не было других карт. 24 февраля, еще в Москве, мы утром пошли к банкоматам. Там уже были очереди по 50 человек. Мы стоять не стали и полетели на Мальдивы без наличных.

Конечно, расходы пришлось ограничить. Мы давно планировали эту поездку, хотели съездить на экскурсии, дайвинг. Но внезапный скачок курса заставил умерить пыл. Побывали только на снорклинге с черепахами.

Сейчас мы в Дубае и пока не планируем возвращаться в Россию. У нас был билет в Москву на 11 марта, но «Аэрофлот» отменил все рейсы. Поэтому мы не смогли бы вернуться, как планировали, даже если бы захотели. В Дубае мы встретились со знакомыми, они сняли для нас в банкомате наличные: у них есть карты зарубежных банков.

Оформить карту «Мир»

«Мир» — российская платежная система, поэтому она не зависит от отключения «Мастеркард» и «Виза». При этом она не работает в Apple Pay.

На сайте «Мир» пишут, что карты этой платежной системы принимают 8 стран:

Армения.
Беларусь.
Вьетнам.
Казахстан.
Кыргызстан.
Таджикистан.
Турция.
Узбекистан.

В 2021 году в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее проходили тесты российской платежной системы, но карты «Мир» там не действуют.

На сайте Ассоциации туроператоров пишут, что карту в заявленных странах принимают не везде. Например, в Турции наличные с карты «Мир» выдают только банкоматы Vakıfbank, Ziraat Bankası и Iş Bankası, но для этого потребуется пластиковая карта. Покупки в магазинах можно оплатить, если там стоят терминалы этих банков.

Во Вьетнаме с картой «Мир» работают банки BIDV и VRB. В Таджикистане снять наличные можно в банкоматах «Амонатбонк» и «Душанбе-сити» . В Казахстане — в банкоматах местных ВТБ и Сбербанка.

В Узбекистане межбанковская платежная система Uzcard сообщала, что с 3 марта приостановила прием карт «Мир» по техническим причинам. 7 марта его возобновили.

Многие банки оформляют своим клиентам виртуальную карту «Мир». Это можно сделать в мобильном приложении за минуту. Например, в Тинькофф Банке и «Альфа-банке» выпуск и обслуживание бесплатные. В Сбербанке обслуживание цифровой карты бесплатное, если делаете на карту покупки или получаете зарплату от 5000 Р . Но путешественники, с которыми я общалась, говорят, что в Турции получается расплатиться и снять наличные только с пластиковой карты.

«Лучше всего работает схема „снять деньги в банкомате и платить наличными“»

Мы прилетели с мужем и ребенком в Анталью 5 марта, наличных турецких лир с собой не было. По прилете, когда узнали об отключении платежных систем «Мастеркард» и «Виза», сразу сняли 3000 TRY со счета Тинькофф Банка в лирах на всякий случай.

До 10 марта спокойно расплачивались картами «Мастеркард» и «Виза». Теперь пользуемся «Миром» от Тинькофф — у меня пластиковая карта. В Турции «Мир» работает с тремя банками: «Зираатом», «Ишбанком», «Вакифом». Это крупные, хорошие банки, но обслуживание у них дорогое, поэтому далеко не все точки используют их терминалы.

Например, в крупном супермаркете «Мигрос» в Анталье «Мир» не сработал, в кафе и нашем отеле — тоже. Терминалы даже не распознавали «Мир» как банковскую карту. Расплачиваться картой удается только в «Карфуре», но именно пластиком, по пин-коду . Apple Pay с «Миром» у меня не срабатывает, как и бесконтактная оплата. Поэтому в основном лучше всего работает схема «снять деньги в банкомате и платить наличными».

Снять деньги с «Мира» можно в любом из банкоматов трех банков, который работают с платежной системой. Их очень много, но, кажется, все требуют физическую карту. Бесконтактный банкомат я видела только у «Ишбанка», но в итоге и он потребовал пластик.

Последний раз мы снимали 2000 TRY уже с рублевого счета в банкомате «Зираата» 11 марта — без комиссии, курс был 8,7 Р за лиру. У друзей карта «Мир» от Сбера, и 14 марта курс был 15 Р за лиру. После авторизации операции в нашем случае курс не поменялся, хотя у многих из-за скачков курса банк доснимает деньги со счета через 1—2 дня.

Получить карту UnionPay

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. Она работает в 180 странах, включая Европу и США. Карту принимают не везде — нужно искать значок UnionPay на терминалах и банкоматах.

На момент публикации статьи в России карту UnionPay выпускают:

«Россельхозбанк».
«Почта-банк».
«Газпромбанк».
Банк «Санкт-Петербург».
«Промсвязьбанк».
ВБРР.
«Примсоцбанк».
«Зенит».
«Совкомбанк».
«Кредит Урал Банк».

В этом списке есть организации, на которые США наложили санкции, — это «Промсвязьбанк» и «Совкомбанк».

В банках подтверждают ажиотажный спрос на карты UnionPay. «Коммерсант» пишет, что «Газпромбанк» только за 9 марта выдал 1000 пластиковых и 3700 виртуальных карт. Раньше заказывали 400 карт в месяц.

Выпустить кобейджинговую карту

Некоторые банки уже оформляют, а другие анонсируют выпуск кобейджинговых карт. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.

Россельхозбанк заявил о возможности получить такую карту 7 марта. Выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 Р , моментальной — 7500 Р . Карта бессрочная, и обслуживание бесплатное. Чтобы ее получить, нужно оформить заявку через мобильное приложение или в офисе банка. Ждать карту придется примерно неделю, в цифровом виде ее пока не делают.

Вы сейчас за границей или недавно вернулись? Поделитесь, пожалуйста, своим опытом: как оплачивали покупки?

Ярослав, конечно такие высказывания были бы не уместны в статье про ситуацию в Мариуполе. Но в статье про платежи за рубежом для жителей России это более чем уместно.

Ярослав, вы почему до сих пор интернетом пользуетесь, когда у жителей Мариуполя его нет? Не стыдно?

Юнион пэй - бесполезная китайская шляпа. Их не принимают ни букинг, ни эйрбнб. Пожалела времени, которое потратила на ее получение

Evgeniia, ну, хоть деньги в банкомате можно будет снять. Это лучше чем ничего)

Mikhail, в банкомате за рубежом снятие наличных с 10 марта отключено, поэтому карты превратились в кусок пластика. Когда расплатиться и снять нельзя, перевести внутри банка на иностранный счёт тоже нельзя. Вестерн Юнион и остальные платёжные системы прекратили перевод денежных средств за рубеж. Нахожусь второй месяц в Мексике и мои российские карты не работают с 10 марта 2022.

Mikhail, у нас в Турции более простой и выгодный способ обналичивать рубли с российских счетов, поэтому карты пока не использовала. Да и не очень хочется, учитывая кейсы с их непредсказуемым поглощением банкоматами и далеко не всегда нормальным курсом обмена

Evgeniia, в Турции можно на данный момент снять наличные в банкомате с карты МИР? Я слышала что ставят лимит какой то

Анна, воспльзуйтесь Корона Пей. Сам в Турции, схема очень простая. В месяц можно снять до 300К в рублевом эквиваленте. Курс более чем гуманный. Операция проходит как снятие наличных, поэтому уточните свой лимит, чтобы не попасть на комиссию. Удачи!

Anton, в какой валюте снимали? и в какой переводили?

Александр, переводил с рублевого счета (операция проходит как снятие наличных), снять в Турции можно было либо в лирах (удобно на почте, но там просто беда с английским), либо в долларах, например в Pay Porter.

Анна, у меня получается снимать деньги в двух банках. Ziraat и İş Bankası. В первом лимит 2500 лир в день, во втором пока до лимита не доходил, снимал максимум 5т лир в день.

Пользуюсь счётом в лирах от Тинькова, он долгое время не работал и конвертация с рублёвого счёта огорчала. Сейчас «починили» и курс на перевод 6.7. Жить можно в общем )

pyjioh, подскажите, а с Лирового счета у Тинькофф, Лиры снять можно и с каким % ?

Ася, сейчас снова не работают пополнения лирового счета. Я снимаю с рублевого, курс где-то 5.3-5.5 рублей за лиру. После определенной суммы стартует комиссия 2%, сумму не помню - могут подсказать в поддержке.

Анна, я не пробовала, хотя карты есть. Пугают истории о том, что карту банкомат может легко сожрать без всяких причин. Ходи потом, проси ее обратно. Плюс курс - он и без того не самый выгодный, а еще может случиться разница между днем снятия и фактического списания, тоже мало приятного

Evgeniia, потому что у нас UnionPay International, обычный вроде должен работать

Евгений, в обоих сервисах нет никакого юнион пэя в списке платежных систем, которые можно подключить, к сожалению

Говорят, в 90-е русских заграницей можно было узнать по барсетке, наполненной наличкой

Мода на поясные сумки подъехала очень вовремя.

Сейчас в Стамбуле. Всё как написано в статье. Снимаем с карты МИР и расплачиваемся, закупаемся в крупных сетевых супермаркетах. Неделю назад появилась проблема, с банка Тинькофф лиры снимаются по странному курсу, почти х2, каждую операцию приходится оспаривать, за одну вернули денег. Приняли решение полететь в Армению, там Драмы снимаются по адекватному курсу

Егор, возникла такая же проблема при покупке авиабилетов на сайте Turkish Airlines. Фиксация транзакции (в лирах) прошла по курсу x2. Карта Мир Тинькофф банка.

Открыл спор - уже вторую неделю "разбираются". Рабочая версия банка - при фиксации транзакции конвертация делается на стороне платежной системы, и курс неправильно "настроен" у них.

Max, та же ситуация. Составил суммарно около 10 обращений. Практически ничего не вернули. Интересно как у вас сложится.

Zelimkhan, вернули 43,000 ₽

Посмотрел внимательнее:
- фиксация прошла по курсу 14.05₽ при биржевом 10.8₽
- возврат по курсу 6.3₽ при биржевом 8.3₽

- 40,000₽ я потерял на курсовой разнице 17 и 18 марта (это ладно)
- 80,000₽ на мне "заработали" при фиксации покупки
- 40,000₽ "заработали" при возврате

Причем утверждают, что фиксация прошла по курсу Мир. Как-то слабо верится, что он мог на 30-40% отличаться от биржевого

Max, спасибо за подробный ответ. Да, у меня похожие отписки были. Очень интересно откуда у волатильной турецкой лиры может быть такой спред. Самое удивительное, что у всех остальных валют была минимальная разница. Даже у доллара, по которому обычно наибольшая разница и риски. С меня списывали по курсу 12,2 при биржевом около 6, если ничего не путаю. Двойная разница почти.

Не уверен, что это правомерно.
Но в текущей действительности, видимо, никак не удастся это опротестовать. Если банк перестал дорожить своими клиентами, это - уже его проблемы. Успокаивают себя, что у остальных банков еще хуже. Но в долгосрочной перспективе в прибыли они потеряют.

Zelimkhan, в лирах:

Zelimkhan, так сейчас выглядит покупка и возврат этого же билета у меня. Вернули, причем, по нормальному курсу :)

Max, сочувствую! Я этого и опасался. Поэтому обращался в банк и а/к с просьбой либо отменить транзакцию и списать с другого счета, в лирах. Либо компенсировать разницу.

Ярослав, не нужно политдемагогию разводить.

Мария, можно, я гражданин РФ и уже имею карты местных банков. Все можно сделать в течение 2-3 дней.
1. По приезду попросите сделать уведомление о прибытии, любые гостиницы/хостелы/апарты сделают это без вопросов, вопрос нескольких минут.
1.1. В качестве рекомендации и упрощения дальнейших действий, рекомендую получить местную симку. Идете в ближайший салон связи и покупаете местный номер.
2. Сразу же, если это рабочий день и время еще рабочее, идете в ЦОН - Центр Обслуживания Населения, аналог нашего МФЦ. На инфо скажете, что хотите подать доки на ИНН. Вам дадут номер электронной очереди. Объявления на русском, так что не пропустите. Сама подача у меня заняла минут 3-4.
3. Ждете пару дней. Если есть местный номер, то придет уведомление о готовности, обычно это на 2-3 рабочий день после подачи заявления. По получению смс или на 3 р.д. идете в тот же ЦОН, берете на инфо номер, далее выдадут листок А4 с на русском и казахском языках.
4. Идете в банк. Самый популярный тут - Каспи. Но мне он не зашел - много народу, долгое оформление, постоянные сбои, в общем, для нерезидентов не лучший вариант, если надо быстро. Для резидентов - карта делается за считанные минуты. Несмотря на это, банк повсюду, в любой подворотне принимают Каспи, даже милостыню.

Я выбрал банк Forte, как наиболее удобный для меня вариант. Взял карту Blue, неименная выдается на месте, займет минут 10-15. Именную надо ждать около 5 р.д. Заказал себе Gold мультивалютную - USD/EUR/GBP/RUB/KZT.
Приложения многих банков на 3 языках(KZ/RU/EN), можно выбрать в настройках.
Profit!

Наверное, стоит отдельную статью сделать обо всем этом, так как на каждом этапе есть свои тонкости и подводные камни, с которыми столкнулся я и мои знакомые.

Стадия философствования должна была пройти на второй неделе.

Казахстан, Алматы.
Карты Мир принимаются не во всех банках и банкоматах и не всех банков. Например, карта МИР банка ВТБ не работает нигде и никак. Ни в одном банкомате, даже в местном отделении ВТБ. Сотрудники ничем помочь не могут. Пока есть возможность внимать с МИР Тинькова, но только в банкоматах ВТБ. Говорят, что можно с карты МИР выданной Альфа банком можно снять в местных отделениях Альфы. Я не клиент Альфы, не могу ни подтвердить, ни опровергнуть. Виртуальные карты не работают вообще никак. Ни через приложения, ни через MirPay и SberPay.
Пока еще работает система Золотая корона, здесь ее поддерживают Сбербанк, Фортебанк и Центрокредитбанк (может, кто-то еще, но они работают точно, проверил лично). Получение переводов в тенге, по курсу Короны. На момент написания комментария он был 4.9, тогда как в самом банке (я получал в кассе банка Форте) курс был 4.6/5.6 покупка продажа, так что оказалось выгодно. Пока это чуть ли не единственный работающий вариант. Как долго он будет работать - непонятно.
Карт UnionPay нет на руках, не могу проверить их работоспособность. Но знаков UP в магазинах почти не видел

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: