Как установить лимит трат по карте тинькофф

Обновлено: 05.05.2024

Кредитные карты банка Тинькофф могут обладать разным лимитом. Самая популярная кредитка Платинум — до 300000 рублей, ALL Airlines — до 700000, наибольший возможный лимит устанавливается по S7-Tinkoff — до 1500000 рублей. Но при выдаче такие большие линии банк сразу не дает, поэтому вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, актуален для многих заемщиков. И специалист Бробанк.ру тщательно в нем разобрался.

О лимитах банка Тинькофф

Банк Тинькофф, как и другие российские банки, указывает в описании продукта максимально возможный размер кредитной линии. То есть это не сумма, которую гарантированно получит клиент, а просто предельный лимит по конкретной карте. Каким бы замечательным не был клиент, перешагнуть предельный порог не получится.

Только вот назначает Тинькофф гораздо более скромные лимиты. Например, по его карточке Тинькофф линия может достигать 300000 рублей, но по факту при рассмотрении заявки банк редко выдает больше 50000 рублей. Бывает и такое, что одобряется линия буквально в 20000-25000 рублей.

Если вам одобрили небольшой кредитный лимит, не спешите отказываться от предложения. Всегда есть возможность увеличить линию кредитной карты Тинькофф.

От чего зависит начальный лимит кредитки Тинькофф:

от самого заемщика. Если этот гражданин уже пользовался успешно услугами банка Тинькофф, он получит более интересное предложение. Новые клиенты еще не проверены, их поведение невозможно спрогнозировать, поэтому банк сведет риски к минимуму и даст немного, но с возможностью увеличения лимита;
от уровня дохода заемщика и его платежеспособности. Если доход небольшой, или если у гражданина много действующих кредитов, много ему не одобрят;
от кредитной истории заявителя. Если в ней есть информация о просрочках, то линия не может быть большой. Если история положительная, тогда можно рассчитывать на повышенную сумму.

Банки всегда перестраховываются, назначая новым клиентам небольшие лимиты. Даже хорошему со всем сторон заявителю может быть одобрено не больше 100000 рублей, хотя лимит по продуктам Тинькофф может достигать 70000-1500000 рублей. Расстраиваться при этом не стоит, всегда можно повлиять на ситуацию и увеличить лимит карты.

Как повысить кредитный лимит в Тинькофф

У каждого банка своя схема увеличения лимитов. Одни принимают заявки от клиентов, другие проводят операцию по своему усмотрению. Что касается банка Тинькофф, то повысить кредитный лимит его карты по заявлению клиента невозможно. Он только сам принимает решения такого рода, основываясь на историю пользования продуктом.

Примерно раз в полгода Tinkoff делает анализ и принимает решение об увеличении лимита кредитной карты. Заявления клиентов на проведение этой процедуры не принимаются.

Решение об изменении параметров ссуды принимает автоматизированная программа. Она изучает алгоритм использования продукта, кредитную историю заемщика и решает, нужно ли увеличивать линию, и если нужно, то на сколько.

Как повлиять на автоматическую программу

Вероятность увеличения кредитного лимита карты Тинькофф зависит от самого заемщика, от того, как он пользуется кредитным продуктом. Если это качественный и активный клиент, он обязательно получит уведомление о том, что размер линии повышен.

Какие факторы положительно влияют на решение программы:

Активное пользование кредитным лимитом . Заемщик должен периодически расплачиваться картой, совершать с ней иные расходные операции. То есть клиент должен приносить прибыль банку. Если он увидит, что клиент активный, он увеличит лимит, чтобы больше заработать.
Пользование карточкой без нарушений . Если заемщик совершает просрочки, об увеличении линии даже речи быть не может. Гражданин должен соблюдать сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, тогда банк увеличит лимит, так как заемщик попадает в категорию благонадежных.
Уменьшение долговой нагрузки . Например, ранее заемщик имел другой действующий кредит и на данный момент выполнил обязательства по нему. Теперь он может обслуживать более высокий лимит.
Пользование другими услугами банка Тинькофф . Например, клиент покупает через него полис ОСАГО, открыл вклад, пользуется дебетовой картой. Это крайне положительный для банка момент.

Это основные три фактора, которые учитывает программа при рассмотрении возможности увеличения установленной изначально линии. В целом, ничего сложного нет. Если клиент пользуется кредитной картой и не совершает просрочки, он без проблем получит увеличение.

Тинькофф может увеличивать лимиты примерно раз в полгода. В итоге постепенно клиент может «добраться» до максимально возможной по программе суммы.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Система принимает решение по своим алгоритмам, которые не оглашаются. Единственный верный рецепт — пользоваться картой без нареканий. Если она лежит без дела, ждать увеличения размера кредитной линии точно не стоит.

Причины, по которым банк не увеличивает лимит:

Платежеспособность клиента ухудшилась . Например, программа при анализе выявила, что гражданин недавно взял новый кредит. Соответственно, более весомую линию ему будет обслуживать проблематично, поэтому система не примет положительного решения.
Совершались просрочки . Небольшие разовые задержки в пару дней не станут серьезной проблемой, а вот регулярные просрочки или длительные нарушения порядка оплаты однозначно приведут к тому, что линия не будет изменена. Более того, при систематических нарушениях банк вовсе может заблокировать кредитку.
Неактивное пользование картой . Активное — это регулярное проведение расходных операций. Если вы раз в неделю пополняете с кредитки телефон, увеличения точно ждать не стоит.
Заемщик не выгоден банку . Все кредитки Тинькофф сопровождаются льготным периодом. Если заемщик всегда погашает долг в его рамках, то есть не платит проценты, то смысла что-то менять банк не увидит. Пересмотр ссуды в большую сторону не принесет организации прибыли.
Ухудшение кредитной истории . Анализ досье проводится всегда при пересмотре размера лимита. Если выяснится, что заемщик совершает просрочки по каким-либо договорам, повышения линии ждать точно не стоит.
Неактуальная контактная информация . Если заемщик сменил номер телефона и не уведомил банк об этом, это тоже может стать причиной отказа. Менеджеры Тинькофф периодически звонят клиентам, и фиксация постоянного недозвона станет причиной отказа в увеличении линии.

Так что, возможность увеличения лимита по кредитной карте Тинькофф зависит прежде всего от самого заемщика. К сожалению, клиент не может сам подать запрос на увеличение, поэтому остается только ждать принятия системой такого решения.

Но помните, что система может дать и обратное решение — понизить изначально назначенную линию. Обычно это связано с тем, что программа выявила большое количество новых кредитов. В итоге лимит может как повышаться, так и понижаться по усмотрению банка. В этом полугодии он может принять одно решение, а в следующем кардинально иное.

Если вам надоело задаваться вопросом «зачем я покупаю это», эта статья для вас. Рассказываем, как не потратить лишнего с картой Tinkoff Black, которая поможет удержаться от спонтанных трат. Если у вас пока нет карты Tinkoff Black, вы можете оформить ее прямо на этой странице.

На время распродаж в приложении можно ограничить сумму, которую вы можете потратить, — это точно поможет не выйти из бюджета. Еще, чтобы не тратить лишние деньги, лимит можно настроить на неделю или месяц. Для этого на главном экране выберите карту в списке счетов → «Установить лимит» → выберите срок и сумму лимита.

На главном экране выберите карту, по которой хотите установить лимит. Его можно настроить на неделю, месяц или бессрочно

Не переживайте, что останетесь без денег в сложной ситуации: если понадобится что-то купить или срочно снять деньги вне лимита, ограничения можно изменить или снять в любой момент через приложение.

В приложении Тинькофф есть финансовый ассистент Олег — если хотите, он проследит, чтобы вы не выходили из бюджета. Можно настроить так, чтобы он контролировал траты по категориям — например, «Одежда и обувь», а можно поставить лимит на все траты.

Попросить Олега контролировать расходы можно в чате. Для этого во вкладке «Чаты» выберите диалог с Олегом → «Что ты умеешь?» → виджет «Контроль расходов».

Выберите «Контроль расходов» среди навыков Олега. После этого можно создать лимит на любую сумму — просто отправьте ее Олегу

Эти лимиты можно отключить в любой момент в чате с Олегом. Для этого спросите: «Что ты умеешь?» → виджет «Контроль расходов» → «Удалить лимит» → выберите категорию, по которой хотите снять ограничение.

Тогда картой можно будет оплатить проезд или обед на работе, но не получится потратить деньги на онлайн-шопинг. Для этого перейдите на экран карты, проскролльте до настроек карты и переключите тумблер «Покупки в интернете»:

Чтобы запретить онлайн-покупки по карте, в приложении выберите карту → «Настройки карты» → выключите «Покупки в интернете»

Когда закончится Черная пятница, включите тумблер «Покупки в интернете», чтобы пользоваться картой как обычно.

Владельцы карт Тинькофф могут открыть накопительный счет, чтобы откладывать, копить или экономить. Это удобно и бесплатно: вы возьмете под контроль спонтанные траты, а если понадобится, легко выведете деньги на карту.

Чтобы открыть накопительный счет, проскролльте вниз главный экран и нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть накопительный счет».

На любую сумму, которая лежит на накопительном счете, банк каждый месяц начисляет до 10% годовых: 10% — с подпиской Tinkoff Pro, 6% — без подписки. Это выгодно: можно хранить на нем сбережения, а как будет нужно — быстро и бесплатно вывести их без потери накопленных процентов. При этом со счета напрямую можно оплачивать некоторые услуги через приложение или снимать наличные, выводить деньги на карту для этого не понадобится. Узнать подробнее о накопительном счете

Баланс зависит от клиентской истории потенциального держателя, уровня его заработной платы, долговой нагрузки и ограничений финансовой организации. Однако при получении одобрения сумма на счете может разочаровать. В большинстве случаев со временем баланс можно поднять в разы. Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, как рассчитать его самостоятельно перед оформлением, почему банк не предлагает повысить доступную сумму – далее.

От чего зависит размер кредитного лимита?

Сумма на балансе карты утверждается после комплексной оценки анкеты потенциального заемщика. Частично ответ на вопрос о том, как быстро повысить кредитный лимит Тинькофф, лежит в выявлении влияющих факторов и их корректировке. В частности, учитывают:

Базовые характеристики программы. По каждой кредитке финансовая организация устанавливает предельный лимит. К сожалению, получить сумму выше, чем допускается программой, невозможно.
Подверженный доход клиента. При рассмотрении заявки на кредитный продукт банк учитывает официальную заработную плату и социальные перечисления (пенсию, выплаты по потере кормильца, выплаты многодетным семьям). Также учитываются прочие источники дохода: перечисление средств за аренду, оплата услуг самозанятых, алименты.
Кредитную историю. Если в прошлом клиент допускал просрочки, то сумма на карточном счете может быть значительно урезана. Особенно, если задолженность не погашена на момент подачи запроса в банк.
Уровень закредитованности и долговую нагрузку. При наличии открытых договоров на большую сумму не стоит рассчитывать на получение кредитки с максимальным лимитом. На долговую нагрузку влияют и иные регулярные обязательства: оплата съемного жилья, перечисление алиментов детям или родителям, возмещение нанесенного ущерба частями.
Официальную занятость. Постоянная работа положительно сказывается на оценке анкеты заемщика. Косвенно влияет период трудоустройства на последнем месте и занимаемая должность.
Возраст. Молодые и пожилые люди обычно относятся к категории риска. Внушительные шансы на выдачу карточки с достойной суммой есть у клиентов от 25 до 45 лет.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Существует несколько способов повысить кредитный лимит по карточке ТинькоффБанк. Рассмотрим действенные варианты:

Предоставить документы о доходе. Если не все источники поступлений можно отследить за счет оценки счетов потенциального заемщика, то следует предоставить в банк подтверждающие документы. Среди таковых: договора аренды, долговые расписки, копии исполнительных производств, по которым производятся выплаты.
Регулярно использовать карточку для расчетов. Не стоит беречь кредитные средства на «черный день». При постоянных расчетах за счет заемных финансов Тинькофф быстрее пересмотрит сумму на счете.
Своевременно погашать задолженность. Говоря о том. Можно ли увеличить кредитный лимит по карте ТинькоффБанк, нельзя не упомянуть важность своевременной оплаты. Любые просрочки по платежам приводят к обратному: банк блокирует баланс полностью или урезает его.
Вносить собственные средства. Можно использовать продукт как дебетовый пластик. Требуется вносить на баланс личные деньги и рассчитываться ими повсеместно. Это отличный способ «сообщить системе», что клиенту не хватает выданной суммы.
Использовать заемные средства для оплаты крупных покупок. Такие траты показывают серьезное отношение к карточному продукту. Конечно, можно оплачивать и мелкие счета, но именно внушительные расходы служат основанием для пересмотра баланса.
Закрыть другие кредитные продукты. Важно оплатить открытые просроченные задолженности. По возможности закрыть потребительские кредиты и карточки других банков. Открытые кредитки, которыми не пользуется клиент, все равно влияют на долговую нагрузку.
Своевременно сообщать в финансовую организацию обо всех изменениях. Это касается контактных данных, сведений о заработной плате и занятости, адреса прописки и проживания. Удобнее всего вносить корректировки посредством диалога с менеджером в Интернет-банкинге.
Использовать другие предложения банка. При необходимости можно оформить дебетовую карточку или подать заявку на ипотеку. Также учитываются побочные сервисы, например, оформление ОСАГО.
Рефинансировать кредитные договора других банков. Это касается как потребительских программ, так и карточного кредитования.

Как повлиять на автоматическую программу?

Увеличить лимит кредитной карты онлайн в ТинькоффБанк может только автоматизированная система. Сотрудники и клиенты банка не способны напрямую повлиять на принятие решения роботом. Воздействовать на его алгоритмы можно теми же способами, что указаны ранее:

не задерживать оплату по графику;
вносить платежи за 1-3 дня до даты погашения;
оплачивать дорогостоящие вещи и услуги;
пользоваться другими продуктами финансовой организации.

Как рассчитать лимит по кредитке?

Самостоятельно вычислить предельную сумму на счете не сложно. Однако такой способ имеет высокие шансы на ошибку. Метод позволит примерно оценить кредитный потенциал. В основе лежит показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается путем деления суммарных платежей по кредитам на величину общего дохода. Согласно действующему законодательству, организация не может выдавать средства клиентам, которые отдают более половины заработной платы и прочих поступлений на погашение обязательств.

Итоговый утвержденный лимит должен укладываться в это значение. Необходимо уточнить, сколько процентов от суммы баланса (P) будет входить в ежемесячный платеж. Для вычисления потребуется руководствоваться следующими формулами:

предельная долговая нагрузка = (суммарная оплата по кредитам + P, умноженный на максимальный лимит программы) / итоговый доход;
суммарная оплата по обязательствам + P, умноженный на лимит = весь доход, деленный на 2;
P умножить на лимит = поделенные надвое доход минус платежи по обязательствам;
доступный лимит= (поделенный надвое доход − платежи по другим кредитам) / P.

Однако получить сведения о точном значении можно только после обращения в банк. По итогам рассмотрения запроса организация пришлет предварительное одобрение с указанием баланса.

Как узнать действующий кредитный лимит?

Порядок уточнения информации зависит от ситуации. Именно:

Если карточка не оформлена. Следует обратиться в Тинькофф посредством нашего портала или напрямую, чтобы получить ответ о размере доступной суммы. Требуется просто подать заявку и дождаться одобрения. Далее на свое усмотрение: заключить договор или отказаться от пластика.
Если пластик есть. Посмотреть сведения можно в Интернет-банке. Также информацию предоставляют специалисты в чате и менеджеры контактного центра. Сведения указывают и в договоре. Они актуальны, если баланс не пересматривался в период использования карточного счета.

Может ли банк уменьшить лимит?

По кредитной карте Тинькофф Платинум и иным продуктам банк может как увеличить лимит, так и урезать доступную сумму. Последнее возможно в следующих случаях:

Если держатель редко пользуется карточным счетом. В этой ситуации организация может пересмотреть баланс в сторону уменьшения. Аналогичный исход возможен, если клиент оплачивает только недорогие покупки.
При регулярных просрочках по оплате. Важно вносить деньги по установленному графику или до даты платежа. Даже краткосрочная просрочка немедленно фиксируется системой и является основанием для уменьшения кредитной линии.
При повышении долговой нагрузки. Если держатель оформил крупные кредиты ли открыл карты в других банках, то может столкнуться с сокращением баланса.
У держателя снизился доход. Еще одно существенное основание для сокращения.

Стоит понимать, что банк вправе пересмотреть сумму на счете в любую сторону без получения согласия держателя. Организация просто уведомляет клиента о произошедшем посредством СМС или в личном кабинете.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит?

Обычно пересмотр баланса производится уже через полгода после начала использования продукта. Иногда этого не происходит в силу различных причин. Почему автоматическая система Тинькофф не пересматривает доступную сумму на счете:

Клиент на расценивается как значимый. Траты по счету редки и несущественны, поэтому робот не стремится удержать человека в числе клиентов. В этом случае стоит попробовать активнее использовать заемные средства.
Сведения о держателе потеряли актуальность. Представители ТинькоффБанк не могут связаться с владельцем карточного продукта, что существенно снижает индекс доверия. Попытайтесь сообщить актуальные сведения самостоятельно.
Доход слишком низок. Соотношение заработной платы и долговой нагрузки исключает повышение лимита. Нужно указать дополнительные источники дохода, либо закрыть имеющиеся обязательства перед другими банками.
Зафиксированы незаконные действия со стороны клиента. Участие в судебных процессах в качестве обвиняемого, особенно, если дело связано с финансовым мошенничеством, влечет пересмотр кредитной линии. Аналогично влияют открытые исполнительные производства, требующие погашения.

Если увеличить кредитный лимит в Тинькофф не получается, то можно связаться с банком в онлайн-чате для составления соответствующей заявки. Организация рассмотрит запрос и предложит обновленные параметры.

Часто задаваемые вопросы

Не существует оговоренного срока, в течение которого банк обязан пересмотреть баланс конкретного клиента. Как правило, корректировка может произойти уже через 3-6 месяцев после получения карты. Срок напрямую зависит от активного использования пластика. Чем больше трат, тем быстрее произойдет повышение. Конечно, при условии своевременного погашения задолженности в полном объеме.

Карточное кредитование предполагает не только максимальный, но и минимальный лимит. По запросу в Тинькофф можно получить пластик с суммой от 5 тысяч рублей. В дальнейшем можно рассчитывать на повышение баланса. Пересмотр происходит неоднократно.

По сути это блокировка карточного счета для новых списаний. Ситуация чаще всего является следствием безответственного отношения держателя к оформленным обязательствам. При формировании внушительного долга, регулярных просрочках по оплате, отказа от оплаты банк блокирует счет. Нужно в срочном порядке погасить задолженность. Затем по необходимости подать запрос на выдачу нового пластика или разблокировку.

Не нужно пытаться влиять на сотрудников банка. Они не принимают прямого участия в корректировке суммы на счете. Все действия такого рода полностью автоматизированы. Робот с искусственным интеллектом оценивает ключевые параметры держателя, а после принимает обоснованное решение. Изменить его алгоритмы нельзя, но следование советам из статьи позволяют рассчитывать на повышение баланса.

Теперь сделайте, пожалуйста ,чтоб лимит можно было бы задать раз в месяц,ну или два-три в крайнем случае.А так интересная штука, конечно, спасибо!)

Повторюсь:
Итак, кейс: Хочу карту для стрёмных операций: пообедать в незнакомой забегаловке, оплатить что-то курьеру, да и вообще, ни в ком нельзя быть уверенным, в магазинах тоже ей буду расплачиваться. посему, хочу чтобы лимит всегда был 0, кроме тех моментов, когда пора платить: я открываю приложение, добавляю денег на карту (увеличиваю лимит) и плачу.
Показать полностью.
Сейчас этот способ работает, но с тремя фатальными недостатками:

1. чтобы сделать нужный мне лимит, я к текущему лимиту должен прибавить нужную сумму и ввести в телефон результат сложения. Хорошо бы ещё учесть остаток, от прошлого лимита, если в прошлый раз я обсчитался.

2. Это работает достаточно быстро, но не всегда. Иногда увеличение лимита проходит сложно, со звонком в техподдержку.

3. В конце расчётного месяца, если не поставить лимит в 0, вдруг внезапно на карте становится доступно сумма потраченная за месяц в режиме паранойи.

А хотелось бы, чтобы можно было вбить сумму, которую хочу видеть доступной, и всё. Она на карте появилась, и после покупки сама не изменялась.

Алексей Демиховский

Никак не привыкну к лимитам. Вчера минут 20 крутился у банкомата, не мог снять 12к. В итоге после звонка в банк с вопросом, мол, почему снять не дает, хотя деньги есть, мне ответили про лимиты. Трудно привыкнуть после Сбера, когда сколько есть на карте - столько и снимай

Евгений, в другом банке(не хочу делать рекламу): деньги лежат на счете, еду в банкомат, магзин - перевожу на карту запланированню сумму. Просто и удобно.

Не хватает уведомления о приближении к лимиту. А то реально зайдёшь так в магазин воду за 30р купить, а платеж не проходит и связи в магазине нет, чтоб проверить что там с деньгами и лимитами

Главный, да, полностью согласна, очень хотелось бы видеть еще и полный остаток по карте! И согласна с Алексеем, что была бы очень удобной опция включения ежедневных лимитов на траты - а так приходится постоянно, почти ежедневно заходить в ЛК и менять лимит на траты по карте!

Стас, Как это нет? А каждая СМСка о потраченных деньгах? Там же всегда написано "доступно с учётом лимита 100500"

Реклама Tinkoff обещает своему клиенту огромные суммы на кредитных картах – 300-700 тысяч рублей. Естественно, такое количество денег будоражит фантазию и заставляет всерьез задуматься о кредитной подушке безопасности. Увы, все мечты разом рушатся после СМС от банка: «Вам одобрили кредитку. Лимит: 15000 рублей». Почему 15? Как получить 700? Как вообще увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Банка? Расскажем ниже.

Самые популярные кредитные карты

Самый популярный вариант – Тинькофф Платинум. Беспроцентный срок – 55 дней, около 6% минимального платежа, от 12% за покупки, много бонусов и максимальный лимит – 300000?. Но Платинум – далеко не самая «большая» карта. Другие варианты:

S7-Tinkoff. Лимит: 1500000?.
All Airlines, Tinkoff Drive, All Games, WWF, AliExpress, eBay, OneTwoTrip, Google Play, Рандеву, Lamoda. Лимит: 700000?.
Остальные карты – 300000? лимита.

Как увеличить лимит кредитной карты в Тинькофф Банке?

Максимальная сумма увеличивается автоматически. Каждые полгода банк обновляет вашу анкету, оценивает «кредитное поведение», и на основании новой информации приходит к решению: увеличить лимит или нет. Важно: вердикт выносит автоматизированная банковская система, служащие банка не имеют к ней доступа. У такого подхода есть 2 плюса:

Все честно. Кто-то не получит кредитный лимит больше вашего только потому, что у него (нее) в банке работает дядя мужа троюродной сестры. Все находятся в одинаковых условиях.
Банк экономит деньги. Если бы решение принимали люди, банку пришлось бы нанимать очень много людей, которые бы сидели и анализировали анкеты миллионов заемщиков. Всем этим сотрудникам нужно было бы платить зарплату, что увеличило бы расходы банка. А как банк может решить вопрос с дополнительными расходами? Поднять проценты по кредитам. Поэтому автоматизированная система выгодна как ему, так и клиентам.

Как узнать допустимый для Вас лимит по КК Тинькофф

Если вы только открываете кредитку, то узнаете лимит в случае одобрения (придет СМС). Если кредитка уже есть – проверьте онлайн, на сайте или в приложении найдите графу «Кредитный лимит» в «Информации по счету». Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и спросить про свой лимит.

Как получить кредитную карту с максимальным лимитом?

По личной инициативе

Как уже говорилось выше, все решения по кредитному лимиту принимаются роботом (и ему все равно, хотите вы лимит побольше или нет). Но есть одна «лазейка» – несмотря на то, что сотрудники не могут ничего сделать с самим лимитом, они могут послать вашу анкету на повторное рассмотрение вне очереди. Что для этого нужно:

иметь кредитку (если только открываете карту – способ не сработает);
иметь основания, на которых максимальную сумму могут увеличить.

К основаниям относятся: увеличение дохода за последние 3 месяца, активное пользование картой в последнее время, исправление кредитной истории. Последнее основание особенно актуально для тех, у кого украли паспорт и оформили кредит/украли кредитку. Воры снимают деньги или покупают технику, а жертва узнает только тогда, когда к ней приходят коллекторы или приставы. Кредитная история мгновенно портится, и все банки урезают клиенту лимит до минимума. После подачи заявлений КИ восстанавливают, но для восстановления лимита нужно заставить робота пересмотреть анкету.

По документам: может помочь выписка из Кредитного реестра или справка о доходах. Возьмите эти документы (при необходимости), позвоните в банк и попросите пересмотреть ваши лимиты вне очереди. Если оператор согласится (приготовьтесь к большому количеству вопросов), вам нужно будет послать сканы документов электронным письмом – оператор скажет, на какой адрес присылать письмо. Дальше останется только ждать и надеяться.

Автоматическое увеличение

Каждые 6 месяцев банк автоматически анализирует: увеличение уровня дохода, активность заемщика, кредитную историю, величину платежей, наличие вкладов и другие факторы. Все эти данные пропускаются через множество формул (каких – никто не знает, секрет банка), на основании которых робот принимает решение об увеличении или уменьшении лимита. Вас обязательно уведомят о решении.

Какие факторы влияют на положительное решение?

Активное использование карты

Чем активнее вы совершаете покупки, расходуете баллы и совершаете другие действия, тем более банк в вас заинтересован – ведь вы помогаете ему заработать. Поэтому у активных клиентов и лимиты больше.

Отсутствие просрочек в Тинькофф и других банках

Ваша кредитная история находится в открытом (для банков) доступе, и при принятии решения КИ – один из главных факторов. Если у вас одна небольшая погашенная просрочка – возможно, банк закроет на это глаза. Если у вас много погашенных просрочек – лимит вам вряд ли увеличат. Если у вас много просрочек, и среди них есть непогашенные – максимальную сумму могут жестко урезать.

Своевременное погашение

Чем раньше и полнее погашаете, тем лучше. Погашать долг полностью каждый месяц – куда лучше, чем 6 месяцев подряд вносить минимальный платеж, а потом разом все погасить. Будьте максимально прозрачны для банка.

Актуальные контактные данные

Иногда вам будут звонить из банка по всяким вопросам. Если вам не смогут дозвониться – это ухудшит ваши шансы на получение более широкой кредитной линии. Банк не может быть уверен, что дозвонится до вас в случае ЧП. Поэтому указывайте актуальные контактные данные, перезванивайте при необходимости.

Предоставление сведений о доходах

Рано или поздно банк узнает, что ваши доходы выросли, но будет куда лучше, если вы сами позвоните в банк и скажете, что начали больше зарабатывать. Кстати, можете рассказать банку о своих неофициальных доходах – эти данные не попадут в налоговую (если вы не «отмываете» через счет миллионы долларов, конечно же).

Вклады

Если испорченная КИ – один из худших факторов, то вклады в банке – один из лучших. Справка о доходах показывает, что у вас есть деньги, но не гарантирует, что вы принесете их в банк. Вклад – это гарант того, что ваши деньги окажутся в банке (ведь они уже там). Поэтому открытый активный вклад с очень большой вероятностью приведет к увеличению лимита.

Количество кредитов

В КИ отражается информация как о прошлых, так и о текущих кредитах. Если сравнение текущих вкладов с текущими доходами покажет, что 80% вашей зарплаты уходит на погашение долгов – не ждите увеличения лимита.

Личная выгода банка

Грейс-период и досрочное погашение – это хорошо для клиента, но плохо для банка. А банк, что неудивительно, в первую очередь думает о себе. Поэтому использование услуг, наносящих вред личным интересам банка, уменьшает ваши шансы на увеличение максимальной суммы – пусть даже они и разрешены самим банком.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: