Как вернуть зарезервированные деньги на карту

Обновлено: 01.05.2024

Количество разнообразных финансовых операций, проводимых при помощи Сбербанк Онлайн, постоянно увеличивается. Этому способствует как рост числа клиентов крупнейшей финансовой организации страны, так и удобство данного интернет-сервиса. Очевидно, что нередко возникает ситуация, когда во время совершения операции с денежными средствами пользователь допускает какую-либо ошибку, неправильно указывая платежные реквизиты, сумму перевода или другие подобные сведения. В этом случае вполне логично появление у клиента вопроса о том, каким образом можно отменить ошибочную сделку.

Инструкция по отмене платежа в Сбербанк онлайн
Как отменить исполненный платеж в Сбербанке онлайн?
Другие способы отмены платежа
По телефону
По SMS
Отмена платежа в офисе банка
Когда отменить платеж не получится?

Инструкция по отмене платежа в Сбербанк онлайн

Наиболее частыми причинами, выступающими в качестве основания для отмены платежа, выступают:

ошибки, допущенные в реквизитах, касающихся получателя средств или суммы перевода;
отмена сделки, по которой внесен авансовый платеж;
списание денежных средств со счета мошенниками и т.д.

Важно понимать, что далеко не всегда удается отменить совершенный ошибочный платеж. Вместе с тем, если указываются несуществующие реквизиты, деньги блокируются на специальном счете Сбербанка, а по истечение 10 дней возвращаются на счет отправителя.

В любом случае, при выявлении ошибки необходимо как можно быстрее выяснить судьбу платежа и попробовать его отозвать, принимая для этого необходимые действия. При этом намного проще отменить операцию, если на руках имеется чек с ее точными реквизитами. Поэтому любые подобные документы необходимо сохранять хотя бы в течение нескольких дней после совершения платежа.

Как отменить исполненный платеж в Сбербанке онлайн?

В большинстве случаев клиенту рекомендуется попытаться воспользоваться тем же инструментом, который применялся для осуществления ошибочного платежа – то есть сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо:

авторизоваться в системе;
проверить статус финансовой операции, которую необходимо отменить. Если он обозначен как «В работе», деньги можно вернуть без проблем, так как специалистами банка платеж еще не был исполнен;

для отмены ошибочной операции необходимо воспользоваться пунктом контекстного меню «Отменить». Для отзыва платежа необходимо поставить галочку рядом с кнопкой «Подтвердить отзыв»;
проверить информацию об успешности отмены можно через несколько минут. Для этого потребуется войти в архив операций, где платежу должен быть присвоен статус «Отозвано».

В случае, если платеж уже был исполнен сотрудниками банка, его отмена возможна только при личном обращении клиента в кредитную организацию с соответствующим заявлением. Необходимо знать, что обычно с 9 вечера до 9 утра транзакции в Сбербанке не проводятся, а в рабочее время срок обработки платежей нередко составляет 3-6 часов. Именно такой промежуток времени предоставляется клиенту для того, чтобы отменить ошибочный перевод средств при помощи Сбербанк Онлайн. В качестве подтверждения отзыва платежа финансовой операции могут быть присвоены различные статусы: «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».

Другие способы отмены платежа

Конечно же, Сбербанк предоставляет клиентам еще несколько, помимо использования сервиса Сбербанк Онлайн, достаточно эффективных и удобных вариантов отозвать ошибочный платеж.

По телефону

Достаточно часто клиенты Сбербанка используют для отзыва ошибочного платежа звонок на круглосуточно работающую консультационную линию кредитной организации. После подтверждения личности клиента оператор может заблокировать проведение финансовой операции, если она еще не была обработана сотрудниками банка. Учитывая стандартные сроки проведения платежей, указанные в предыдущем пункте, такой способ отзыва перевода денежных средств следует признать вполне эффективным.

По SMS

Самый простой способ отозвать платеж – не вводить одноразовый код, который требуется для ее подтверждения. Единственная проблема – в подавляющем большинстве случаев ошибочность платежа выявляется далеко не сразу. Поэтому данный вариант отмены помогает только в некоторых ситуациях, например, при попытке со стороны мошенников списать денежные средства с карты клиента.

Отмена платежа в офисе банка

Личное посещение банка сложно называть быстрым вариантом отмены ошибочного платежа. Однако, оно может потребоваться в том случае, если финансовая операция уже была проведена, или, напротив, клиент уверен, что сотрудники банка еще не приступали к ее обработке. В подобной ситуации отмена ошибочного платежа не составит труда.

Когда отменить платеж не получится?

Выполнение отзыва ошибочного платежа возможно далеко не всегда. Если деньги поступили на счет получателя, неважно, правильного или нет, сделать возврат возможно либо по его желанию, либо в судебном порядке. Кроме того, не могут быть возвращены средства по финансовым операциям, осуществляемым мгновенно, например, переводам на карту, выводу денег на электронные кошельки, погашению займов и т.д.

В момент осуществления транзакции банк резервирует денежные средства на счете клиента. Средства остаются зарезервированными до момента их списания со счета, но не дольше, чем на 16 дней. По истечении 16 дней резервация автоматически отменяется.
Иногда бывает, что сумма транзакции проводится по счету, но резервация по-прежнему остается.
Чаще всего это происходит, например, при аренде автомобиля, когда на счете сначала резервируется одна сумма, как правило, более крупная, а затем списывается другая – меньшая. Или, скажем, если авиабилеты были зарезервированы на сумму 1000 EUR (одной суммой), а авиакомпания присылает банку документы, в которых та же сумма разбита на несколько частей – за каждый авиабилет отдельно, например, пять раз по 200 EUR.

Чтобы проверить, была ли сумма списана со счета и/или осталась зарезервированной, откройте интернет-банк и нажмите на «Счета и карты». Выберите счет, к которому привязана платежная карта, с помощью которой вы совершили оплату.

Проверьте информацию в двух местах:
1. «Зарезервированная сумма»
2. «Выписка со счета»

Посмотрите, если ли в разделе «Получатель/плательщик» продавец, у которого вы совершили платеж.
Если сумма уже списана со счета, но по-прежнему остается зарезервированной, напишите заявление в интернет-банке об отмене резервирования.

Чтобы написать заявление, войдите в интернет-банк и нажмите «Переписка с банком» > «Распоряжение банку».

Заполните все обязательные поля, отмеченные звездочкой.
В тексте распоряжения укажите информацию об операции, необходимую для отмены резервирования: номер карты, сумму транзакции, дату транзакции, место совершения транзакции (продавец/поставщик услуги).
Обращаем ваше внимание, что отмена резервации не исключает то, что транзакция может быть прислана торговцем позже.

Глава 3. Порядок возврата суммы резервирования

по истечении срока резервирования

3.1. Для возврата суммы резервирования исполняющий банк за два рабочих дня до истечения срока резервирования направляет в подразделение расчетной сети Банка России, в котором у исполняющего банка открыт корреспондентский счет (далее - подразделение расчетной сети Банка России), два экземпляра расчета возврата суммы резервирования, составленного по форме, установленной в приложении 2 к настоящей Инструкции (далее - расчет возврата).

3.2. Возврат суммы резервирования осуществляется исполняющим банком на счет клиента, с которого вносилась сумма резервирования.

3.3. В случае закрытия счета клиента, с которого вносилась сумма резервирования, исполняющий банк при закрытии указанного счета обязан потребовать, а клиент обязан представить письменное заявление о возврате суммы резервирования на другой банковский счет клиента в валюте Российской Федерации в исполняющем банке или другом уполномоченном банке (филиале уполномоченного банка) (далее - уполномоченный банк), составленное по форме, установленной исполняющим банком (далее - заявление о возврате), с обязательным указанием в нем следующей информации:

сведения о клиенте;

номер и дата заявления о резервировании;

номер банковского счета в валюте Российской Федерации в исполняющем банке или другом уполномоченном банке, на который должна быть возвращена сумма резервирования, в связи с закрытием счета клиента, с которого вносилась сумма резервирования (номер банковского счета в валюте Российской Федерации в другом уполномоченном банке указывается клиентом вместе с платежными реквизитами этого уполномоченного банка);

дата заявления о возврате.

Заявление о возврате помещается исполняющим банком в досье по резервированию.

3.4. После представления исполняющим банком расчета возврата уполномоченное должностное лицо подразделения расчетной сети Банка России проставляет на обоих экземплярах расчета возврата отметку об остатке средств исполняющего банка на счете в Банке России и помещает один экземпляр расчета возврата в документы дня, а другой - возвращает исполняющему банку.

3.5. Исполняющий банк в день получения от подразделения расчетной сети Банка России расчета возврата снимает с него копии, в количестве, необходимом для помещения по одной копии в соответствующие досье по резервированию, оригинал расчета возврата помещает в документы дня, а по одной его копии - в соответствующие досье по резервированию.

3.6. Возврат суммы резервирования подразделением расчетной сети Банка России осуществляется не позднее 12 часов дня по местному времени в день истечения срока резервирования, указанного в расчете возврата, на основании составленного в произвольной форме распоряжения, подписанного руководителем этого подразделения расчетной сети Банка России либо уполномоченным им работником подразделения расчетной сети Банка России.

3.7. Возврат суммы резервирования осуществляется платежным поручением подразделения расчетной сети Банка России со счета в Банке России на корреспондентский счет исполняющего банка, указанный в расчете возврата, в пределах остатка средств исполняющего банка на счете в Банке России.

В поле "Назначение платежа" платежного поручения указывается текст следующего содержания: "В соответствии с расчетом возврата от "__" _________ 200_ г. N _________".

3.8. Возврат суммы резервирования исполняющим банком осуществляется в день истечения срока резервирования путем перечисления соответствующей суммы с отдельного счета исполняющего банка на счет клиента, с которого вносилась сумма резервирования, либо в соответствии с заявлением о возврате на другой банковский счет клиента в исполняющем банке или в другом уполномоченном банке, указанный в заявлении о возврате. Одновременно исполняющий банк вносит соответствующую информацию о возврате суммы резервирования в реестр.

Возврат суммы резервирования осуществляется на основании платежного поручения исполняющего банка, в поле "Назначение платежа" которого указывается текст следующего содержания: "Возврат по заявлению о резервировании от "__" _________ 200_ г. N _____".

3.9. Информация о возврате суммы резервирования вносится исполняющим банком в реестр в день ее зачисления на счет клиента, с которого вносилась сумма резервирования, или на иной банковский счет в исполняющем банке, указанный в заявлении о возврате, либо в день списания суммы резервирования с корреспондентского счета исполняющего банка на корреспондентский счет уполномоченного банка, указанного в заявлении о возврате.

Холдирование (авторизация, преавторизация, предавторизация, заморозка) — возможность заблокировать средства на карте клиента без фактического списания до тех пор, пока средства не будут списаны, не будет произведена отмена или не выйдет срок авторизации средств.

Платежная платформа поддерживает работу либо в обычном режиме, когда списание проходит сразу же, либо в двухэтапном режиме (авторизация+списание).

Авторизация денег на карте

При работе в двухэтапном режиме, после совершения оплаты клиентом, статус платежа изменится на «Получен/Совершён, авторизован»:

Авторизованный платёж в таблице платежей

Это означает, что средства на карте клиента заморожены (холдированы), в банк-эмитент (банк плательщика) был отправлен запрос на авторизацию средств.
Если до истечения срока авторизации, который задан в платежной платформе, не было выполнено списание средств или частичный возврат (через личный кабинет или API), то списание произойдёт автоматически. Точная дата списания указана в параметрах платежа, параметр «Платёж авторизован». Максимальный срок авторизации — 9 дней.

Отмена авторизации

Диалог возврата платежа позволяет отменить авторизацию или произвести частичное списание

В течение срока авторизации (холдирования) возможно выполнить её отмену. При отмене авторизации комиссия по операции банком-эквайером не взимается.

Для отмены авторизации через личный кабинет:

Нажмите на кнопку «Полный или частичный возврат платежа»
В разделе «Сумма к возврату» выберите «Полный возврат суммы»
Нажмите на кнопку «Вернуть платёж» и подтвердите выполнение возврата

Для отмены авторизации через JSON API личного кабинета PayKeeeper, используйте метод 2.8. Запрос на возврат платежа /change/payment/reverse/.

Списание средств с карты

Списание можно проводить в любое время после выполнения авторизации двумя способами:

Через личный кабинет: нажав на кнопку «Списать средства» в информации о платеже на вкладке «Платежи»
Через API личного кабинета: метод 2.12. Списание средств по ранее проведённой авторизации /change/payment/capture/

Если списание не было выполнено по запросу через личный кабинет или API, то в последний день авторизации, в 19:00 (значение по умолчанию, его можно изменить), запрос на списание средств будет отправлен автоматически.

В момент списания платежной платформы отправит запрос в кассу на печать чека.

Частичное списание

Выполнение частичного списания производится посредством частичного возврата авторизованного платежа.

Для выполнения частичного списания с помощью личного кабинета:

Указание суммы частичного возврата

На вкладке «Платежи» найдите платёж, который нужно вернуть и разверните его. Платёж должен быть в статусе «Получен, авторизован»
Нажмите на кнопку «Полный или частичный возврат платежа»
В открывшемся окне, в разделе «Сумма к возврату» выберите «Частичный возврат суммы»
Укажите ту часть суммы, которую нужно вернуть. Сумму к возврату необходимо указывать в формате «1234.56» — используя только цифры, символ точки, без использования пробела
Нажмите на кнопку «Вернуть платёж» и подтвердите выполнение возврата

Оставшаяся часть платежа будет списана с карты клиента в момент возврата. Если к личному кабинету подключена онлайн-касса, то в этот момент будет сформирован чек на оставшуюся часть суммы.

При ошибочном перечислении денег организацией, ИП или физлицом по платежке, если сумма еще не была проведена по счетам, можно сделать возврат средств через отзыв платежа. Для этого надо срочно позвонить в банк, который обслуживал эту транзакцию, и попросить сделать отмену.

Если средств на счете уже нет, то остается только надеяться на законопослушность и совесть получателя. На его имя пишется заявление о возврате средств, которые были ошибочно перечислены.

Иногда возможно договориться с человеком или руководством организации, если действовать быстро, и они сделают обратный перевод средств. Но чаще всего такая ошибка, которая совершается мгновенно, требует много времени на исправление.

Чтобы вернуть не туда отправленные средства, нужно будет потратить много времени на составление бумаг и общение с людьми, которые оказались втянутыми в эту ситуацию. Возможно, придется дойти до суда. Если сумма большая, то стоит сразу обратиться к опытному юристу, И тогда из этой ситуации можно будет выйти с наименьшими потерями.

Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств

В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.

Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.

Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.

Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя

Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.

При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.

В тексте заявления нужно указать:

реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
требование возвратить денежные средства;
обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.

Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.

Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.

При составлении письма без учета перечисленных правил получатель может его проигнорировать. А на суде оправдаться тем, что был недостаточно информирован и не понял, что от не требуют вернуть средства.

Применение письма на возврат средств считается досудебной процедурой. Обращаться в арбитражный суд можно не раньше, чем через 30 дней после получения письма адресатом. Но суд признает несвоевременность возвращения средств, только если дата получения заявления будет зафиксирована.

Для этого в случае личного вручения письмо нужно составить в двух экземплярах, на втором проставить пометку о получении и оставить его у себя. Если это было заказное письмо, отправленное по почте, то должно прийти уведомление, что корреспонденция о возврате вручена. Там должна быть проставлена дата получения.

Важно соблюсти все правила досудебной процедуры, чтобы иск о возврате ошибочно перечисленных денежных средств не оставили в суде без рассмотрения. В случае успешного судебного результата получатель должен компенсировать всю сумму перевода и уплатить проценты с учетом суммы средств, длительности просрочки и базовой ставки ЦРБ, согласно статье №395 ГК. Если неправомерный получатель средств успел их куда-то вложить и получить проценты, то по суду возвращаются и они, согласно статье №1107 ГК.

Бухгалтерский и налоговый учёт операций возврата денежных средств

Если в организации произошел неправильный платеж, то бухгалтер это должен отразить в дебете субсчета №76.2 как расчет по претензиям. А также в кредите счета 51, если это были средства в рублях, или 52, если в валюте.

При возврате средств нужно будет провести на тех же счетах обратные записи. Ни в расходы, ни в доходы подобные переводы бухгалтер не включает. Налог с таких операций не берется ни при какой системе налогообложения. Предприниматели на «упрощенке» должны показывать такие платежи в учетной книге при получении как доход, при возврате средств как как сторнирование.

У организации на основном налогообложении, которая получила перевод средств по ошибке, могут быть проблемы с налогами. Бухгалтера особенно боятся таких ситуации, когда средства переведены с учетом НДС. В этом случае платеж затрагивает налоговые службы, и может возникнуть вопрос о махинациях с безналичными средствами. Надо провести все операции через отчетность и заранее обсудить ситуацию с местными налоговиками, чтобы снять с себя необоснованные подозрения.

Если средства поступили на чей-то счет ошибочно, они должны быть возвращены. С законодательной точки зрения в этом случае причина ошибки не имеет никакого значения. Обязательно должен произойти возврат средств, которые по закону требуется вернуть владельцу независимо от того, кто их неправильно переводил – получатель, отправитель или банковский компьютер.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: