Как выбрать банковскую карту
Обновлено: 28.04.2024
Про банковские карты можно говорить бесконечно. Десятки банков, сотни ярких и выгодных карт, миллион условий мелким шрифтом. Как не прогнуться под ту или иную рекламу, а хладнокровно выбрать ту самую карту , которая подходит вам по всем параметрам? Уже в конце статьи вы будете знать ответ!
Материал я решил представить в виде опроса-алгоритма. Попрошу честно и объективно отвечать "Да, подходит" или "Нет, не моё". От этого зависит справедливый результат.
1. Приходится занимать деньги?
Ответ на такой вопрос очевиден - кредитная карта. Как бы мы не отнекивались, непредвиденные траты и случаи происходят чаще, чем хотелось бы.
Самый главный момент: можете ли вы возвращать деньги быстро? Если да, то приоритетным пунктом станет беспроцентный период. Чем дольше, тем приятнее. Самые привлекательные карты в этом плане: Альфа-Банк "100 дней без процентов", Тинькофф "Платинум", РосБанк "МожноВсё" .
Если просрочки не избежать, то следует смотреть в сторону кредитных карт с низким процентом по кредиту. Здесь выделить ту или иную карту не могу, так как проценты строго индивидуальны под разные условия. Рекомендую читать договор при заключении и ознакомиться со всеми вариантами.
2. Экономить по-максимуму?
Экономия - это про кэшбэк. Глупо не пользоваться такими предложениями банков. Если это реально важный аспект для вас, то дебетовые карты следующих банков подойдут: Тинькофф, Хоум Кредит, РосБанк .
Если покупаете вы мало, а деньги предпочитаете не экономить, а копить, то на первый план выходит процент на остаток по счету. Лидеры по этому пункту: Тинькофф (особенно по сезонным акциям), РосБанк .
3. Нравятся покупки в рассрочку?
Тогда спасут одноименные карты. Выбираем про следующим критериям: количество подходящих магазинов, период рассрочки, проценты при нарушении обязательств. Всю работу я уже провел, и следующие карты рассрочки я рекомендую и считаю удобными: "Свобода" от Хоум Кредит, "Совесть" от КИВИ .
В любом случае, расслабляться при длительной рассрочке не стоит, потому что штрафы везде не самые приятные. На этом зарабатывают банки.
4. Нужно срочно погасить долг другого банка?
Вопрос достаточно интересный, потому что в каждой карте есть свои нюансы. Однако, по предлагаемым тарифам вам понравятся Тинькофф "Платинум" и Альфа-Банк "100 дней без процентов" . С этими кредитными картами успеете сделать все необходимое и разобраться с финансами.
Итак, просмотрите вопросы еще раз. Уверен, ход мыслей пошел в нужном направлении! Выбирайте то, что нужно в вашей ситуации и не переплачивайте за лишнее.
Понравился материал? Вознаградите меня за старания лайком !
Не хватило вопросов? Пишите свои нужды в комментариях, я все прочитаю и учту для следующих статей .
Хотите получать подобные полезные статьи чаще? Подписывайтесь на канал, и все получится!
Казалось бы, дебетовая карта – не тот продукт, над выбором которого принято долго раздумывать. Во многих случаях карта заводится в рамках зарплатного проекта, и тогда это решение за вас принимает работодатель. Также часто банки автоматически выпускают дебетовые карты «в довесок» при открытии вклада или расчетного счета.
Однако иногда возникает потребность самостоятельно определиться, какую дебетовую карту и в каком банке выбрать. В этой статье мы рассмотрим, на что обращать внимание при сравнении разных вариантов.
Условия обслуживания
К условиям обслуживания можно отнести все многочисленные факторы, связанные с использованием карты – общая стоимость обслуживания, комиссии за переводы и снятие средств, лимиты снятия наличных и так далее.
Часто банки предлагают гибкие условия в зависимости от ежемесячных оборотов по счету, остатка на конец периода и количеству переводов. Набирающий популярность тренд – финансовые услуги по подписке. В случае покупки подписки клиентам могут в числе прочего предложить более выгодные условия обслуживания по картам.
Также полезно изучить, есть ли поблизости от вашего дома или работы банкоматы и отделения банков, чьи продукты вы рассматриваете. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать наличные с банкоматов других банков, в других же случаях придется заплатить комиссию.
Кэшбек
У многих современных дебетовых карт доступна опция кэшбека – то есть возврата части потраченных средств на карту в виде бонусов или, в редких случаях, сразу в рублях. Обычно кэшбек составляет 1-2% на все покупки, около 5% в отдельных категориях (которые вы выбираете сами) и до 10-20% на отдельные спецпредложения (как правило, разовые).
Есть даже специализированные дебетовые карты с повышенным кэшбеком для совершения конкретных операций – покупки авиа- и жд-билетов, оплаты топлива на АЗС и так далее. Их имеет смысл выбирать, если вы часто совершаете покупки конкретно в этих категориях. Однако, при этом банки часто следят, чтобы вы не использовали карту исключительно для зарабатывания бонусов, а совершали и покупки в других категориях.
Дополнительные опции
При прочих равных, можно также сравнить карты по таким критериям, как процент на остаток, возможность овердрафта и подключения других валют.
Некоторые банки предлагают овердрафт своим проверенным клиентам-держателям дебетовых карт (например, если на счет регулярно поступает зарплата). В этом случае вам не нужно будет оформлять отдельную кредитную карту, так как даже с дебетовой картой у вас появится возможность тратить больше, чем де-факто есть на счету.
Другая популярная «фича» – начисление процента на остаток при определенных условиях. Например, если ежемесячный оборот по карте составляет от 30 тысяч рублей или общий остаток на счете на конец периода не менее определенной суммы. Разумеется, эти условия, так же, как и процентная ставка, отличаются от банка к банку, поэтому полезно также изучить и этот вопрос.
Мультивалютность подразумевает, что вы можете привязать карту к нескольким счетам в разных валютах и тем самым экономить на конвертации. Эта опция будет полезной, например, если вы часто путешествуете или оплачиваете покупки в валюте.
Проверка банка
После того, как вы определились с конкретным продуктом, неплохо будет проверить сам банк – особенно если он не входит в Топ-5 по рынку. Лучше потратить какое-то время на изучение финансовой организации, чем потом сокрушаться о потерянных деньгах.
Во-первых, стоит убедиться, что у банка есть лицензия государственного образца. Это можно сделать с помощью поиска на сайте Центробанка РФ. Там же можно проверить, участвует ли банк в системе страхования вкладов, также это можно уточнить на сайте Агентства по страхованию вкладов. А в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – собственно, проверить, не проходит ли банк процедуру банкротства.
Помимо всего перечисленного, полезно почитать отзывы о банке на любом финансовом портале. Хотя бы часть из них будут настоящими.
Мобильное приложение
Еще один немаловажный момент, во много определяющий удобство пользования дебетовой картой – это мобильное приложение банка. Во-первых, есть ли оно в принципе? А если есть, насколько им удобно пользоваться?
Одно дело, если вы заводите банковский счет для размещения вклада – в этом случае приложение может и не понадобится. Но если вы планируете каждый день совершать операции по карте, логично, что вы захотите иметь доступ к полной информации о транзакциях и возможность управлять финансами в вашем смартфоне.
Поэтому полезно изучить приложение банка прежде чем делать окончательное решение в его пользу. Оно должно быть удобным в использовании, надежно защищать ваши данные, предоставлять связь с техподдержкой, ну и не иметь кучу ругательных отзывов в сторе.
Используя фильтры на странице подбирайте подходящую по параметрам дебетовую карту онлайн.
Предложения месяца
Наши подборки
Уровень обслуживания на высоте! user-91978112276 Получал ваш продукт 7.05.2022,на встречу ко мне приезжал представитель: Ц-в Данила С.Отвечал абсолютно на все заданные вопросы,чем вызвал ещё большее доверие к банку.
Накопительная пенсия
Удивлена, очень приятно было. Отличное обслуживание, все объяснили. Всё рассказали., в этом банке у меня хранится накопительная пенсия. Подсказали как использовать накопления, под. Читать полностью
Уровень обслуживания на высоте!
Получал ваш продукт 7.05.2022,на встречу ко мне приезжал представитель: Ц-в Данила С.Отвечал абсолютно на все заданные вопросы,чем вызвал ещё большее доверие к банку. Читать полностью
Благодарность
Добрый день!
Сегодня первый раз обратилась в ОТП банка за консультацией. . Читать полностью
Благодарность
Добрый день. Сегодня 19.05.2022 я обратилась в первые в "ОТП Банк" мне всë объяснили и решили мою . Читать полностью
Отличный подход к клиенту
Хочу выразить благодарность сотруднику Антону, с которым взаимодействовали через моб.приложение в чате. Сотрудниетснял негатив, который возник по обслуживанию карты, грамотно. Читать полностью
Благодарность сотрудникам
Лучший банк в России
Недолго мне пришлось искать, услугами какого банка воспользоваться. В России нет альтернатив Тинькофф банку, лучший онлайн-банк, не раз спасал меня в разных ситуациях, как. Читать полностью
Дебетовые карты в других городах
Дебетовые карты в банках
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
Депозиты
Дебетовые карты
ОСАГО и КАСКО
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Ипотечные кредиты
Кредитные карты
Расчетно-кассовое обслуживание
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
К выбору банка и финансового продукта необходим тщательный подход, ведь на дебетовых картах хранятся личные средства, которые клиенты доверяют банку. Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО «РосДорБанк», рассказала о тенденциях рынка и на что стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты.
Тенденции-2021
По итогам 2020 года количество выпущенных банками пластиковых карт превысило 19,2 млн, в то время как за весь период количество выданных всеми банками карт составляет 300 млн. В период пандемии россияне сокращали количество контактов с бумажными деньгами. Это привело к активному росту платежей по картам, а развитие электронной торговли и цифровизация отрасли дополнительно популяризирует безналичные и бесконтактные формы оплат. По прогнозам ЦБ, доля выпуска пластиковых карт продолжит расти, в том числе за счет развития бесконтактных платежных технологий и сервисов, таких как Система быстрых платежей, виртуальные карты, оплата по QR.
Трендом в России становится отказ от пластиковых банковских карт в пользу цифровых. Так, в 2023 году Сбербанк планирует эмитировать до 50% всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Виртуальная банковская карта – то же самое, что и обычная дебетовая, только хранится не на пластиковом носителе, а в мобильном приложении. Цифровые карты привлекательны тем, что их обслуживание, как правило, является бесплатным, а для выпуска нет необходимости посещать банк: оформить и активировать карту можно в приложении банка.
Но являются ли виртуальные карты более безопасными и стоит ли ожидать полный отказ от пластиковых карт в России? Пока это спорный вопрос. С одной стороны, такую карту сложнее украсть или скопировать ее данные, с другой – технологии взлома виртуальных систем развиваются так же быстро, как и технологии защиты. Банковской отрасли только предстоит завоевать доверие клиентов к цифровым продуктам.
Шаг 1: Выбираем банк
Главный принцип дебетовой карты заключается в том, что с ее помощью можно распоряжаться денежными средствами, которые уже лежат на ваших счетах в банке. Поэтому, если вы решили оформить дебетовую карту, первым шагом должен быть выбор надежного банка, чтобы в случае проблем с финансовой организацией не потерять личные средства. По каким критериям выбирать банк:
- Надежность . Оцените финансовое положение банка, изучив актуальные показатели по активам, капиталу и прибыли, которые находятся в свободном доступе на сайте Банка России. Также проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или посетив официальный сайт АСВ.
- Доступность . Узнайте о количестве, расположении банкоматов (собственных и партнеров), отделений банка, режиме работы. Не лишним будет проверить наличие горячей линии, чтобы иметь возможность оперативно проконсультироваться и получить помощь от сотрудников банка в экстренных ситуациях.
- Удобство . При пользовании финансовыми услугами Интернет-банк и мобильный банк сделают вашу жизнь проще и комфортнее. Лучше заранее собрать информацию и почитать отзывы об этих сервисах, узнать, как они работают и насколько удобно реализован интерфейс.
Шаг 2: Выбираем карту
При выборе дебетовой карты, в первую очередь, рекомендуем обратить внимание на ее оснащенность: наличие магнитной полосы, микрочипа и системы бесконтактной оплаты PayPass – всё это позволит безопасно совершать покупки. К дополнительным критериям можно отнести:
- Предоставляемые услуги (SMS-оповещение, 3DS, бесконтактная оплата картой и мобильным устройством);
- Возможность моментальных переводов с карты на карту или по номеру телефона без комиссии (Р2Р, СБП);
- Срок изготовления карты и размер комиссии за выпуск и обслуживание . Сравнивайте предложения банков и подбирайте для себя оптимальный тариф, обратите внимание на размер снятия наличных денежных средств и комиссию за снятие;
- Наличие овердрафта , который позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если не хватило личных средств. Такая опция является одним из видов кредитования и на потраченную сумму начисляются проценты, поэтому рекомендуем внимательно изучить условия.
- Бонусные программы в виде кэшбэка и процентов на остаток по счету . Банки заинтересованы, чтобы клиент как можно дольше хранил деньги на банковском счете. Проанализируйте предложения банков, свои доходы, расходы по местам и типам покупок, после чего определите для себя дебетовую карту с наиболее привлекательными условиями.
Шаг 3: Выбираем платежную систему
Наиболее крупными международными платежными системами являются Visa и MasterСard. Картами этих систем можно пользоваться не только в России, но и за рубежом. Кроме того, к ним можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и использовать в путешествиях.
Выводы
Клиент сам выбирает банковские продукты и их количество исходя из своих потребностей. У банковских карт есть своя специфика, обусловленная тарифами и условиями обслуживания. Если вы часто совершаете покупки в интернете, хорошей идеей будет открыть дополнительную дебетовую карту исключительно для онлайн платежей. Однако, имея несколько карт, зачастую трудно удержать все во внимании и использовать каждую с максимальной выгодой для себя. Берегите и приумножайте свои финансы с помощью современных банковских продуктов.
Банковская карта – удобная альтернатива наличным деньгам. С помощью нее можно оплачивать покупки в магазинах по всему миру и в интернете, переводить деньги и снимать наличные, получать зарплату или пенсию. При этом важно правильно выбрать карту – от этого зависит удобство ее использования.
В этой статье вы узнаете, чем отличаются друг от друга разные виды банковских карт и как выбрать подходящую.
Какие бывают банковские карты
Все банковские карты делятся на кредитные и дебетовые. Они отличаются друг от друга назначением, условиями и требованиями к держателю.
Кредитная карта хранит на себе деньги банка, которые предназначены для безналичной оплаты. У такой карты есть определенный лимит, в пределах которого можно использовать деньги. Долг по лимиту нужно возвращать с процентами – сделать это можно полностью или по частям. У кредитки есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
Дебетовая карта хранит на себе личные деньги держателя. Их можно тратить безналичным способом, снимать в банкоматах или переводить другим людям. У такой карты обычно недорогое или бесплатное обслуживание, нет ограничений на операции, она доступна любым категориям клиентов.
Какие особенности есть у карт
Платежная система определит, где вашу карту примут к оплате. Она может быть международной или местной. Международные действуют в различных странах мира, местные – только в одной. К международным системам относятся Виза, МастерКард и Американ Экспресс, а к местным – МИР. Виза и МастерКард предлагают как кредитные, так и дебетовые карты, Американ Экспресс – в основном, кредитные, а МИР – дебетовые.
У всех банковских карт есть общие признаки – платежная система, статусная категория и бонусы за покупки.
От статуса карты зависят дополнительные привилегии от банков и платежных систем – специальные предложения, персональное обслуживание, скидки на некоторые услуги и другие. Чем выше статус, тем больше привилегий доступно держателю, и тем строже требования банка к нему. Существует четыре основных статусных категории – классическая, золотая, платиновая и премиальная. Статусными могут быть как кредитные, так и дебетовые карты.
Чтобы привлечь держателя к безналичному использованию карты, банки вводят для них бонусные программы. Самой популярной из них является кэшбэк – возврат части суммы покупки на остаток. Также банк может начислять бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров или вернуть на счет. Для путешественников доступны карты с бонусными милями – ими можно оплачивать авиабилеты и некоторые расходы в поездках. Бонусная программа поможет вам сэкономить при использовании карты.
Кто может оформить карту
Как и в случае с потребительским кредитом, при оформлении кредитной карты банк предъявляет определенные требования к держателю. Чаще всего, это возраст от 18 или 21 года, достаточно высокая платежеспособность, положительная кредитная история и определенный пакет документов. Но существуют предложения, которые можно оформить по паспорту или по двум документам, и без подтверждения дохода. Для некоторых категорий заемщиков – пенсионеров, студентов и молодежи – доступны более комфортные условия. С плохой кредитной историей получить кредитку сложнее, но у некоторых банков есть предложения, которые оформляются без отказа – они пригодятся для проблемных клиентов.
Дебетовую карту получить проще, чем кредитную – для этого достаточно иметь только паспорт.
Они доступны с более раннего возраста, поэтому часто оформляются для детей или подростков. Многие банки предлагают карты на специальных условиях для пенсионеров – они подойдут для удобного хранения денег вместо устаревшей сберкнижки и быстрого перечисления пенсии без ожидания и очередей.
Особенности условий кредитных карт
При выборе кредитной карты важно обратить внимание на размер лимита, льготный период и процентную ставку.
Размер лимита зависит от условий банка и параметров заемщика. Маленький лимит от 10 000 до 50 000 рублей подойдет для повседневного использования, а крупный – от 100 000 рублей – для оплаты дорогих покупок в России или за границей.
Льготный период определяет время, в течение которого вы можете пользоваться картой без процентов. У большинства кредиток он составляет от 50 до 60 дней. Более длительные периоды от 100 до 200 дней встречаются намного реже. Учтите, что долг по карте в течение периода нужно вернуть полностью, иначе на его сумму будут начисляться проценты.
Процентная ставка у кредитки обычно выше, чем у потребительского кредита. Тем не менее, некоторые банки предлагают своим клиентам кредитные карты с низким процентом. Они подойдут для нечастого использования.
Особенности условий дебетовых карт
Многие банки предлагают накопительные дебетовые карты. Такую карту можно использовать вместо вклада для хранения денег. Можно оформить карточку с овердрафтом – она позволит тратить деньги сверх остатка. Для использования за границей выпускаются валютные карты со счетами в долларах США или евро. Можно выпустить мультивалютную карту, чтобы пользоваться несколькими валютами одновременно. Для безопасных покупок в интернете существуют виртуальные карты, которые быстро выпускаются и закрываются.
На что еще обратить внимание
Для разных кредитных и дебетовых карт часто доступны дополнительные условия и особенности. Например, можно оформить карту с доставкой на дом, если вы не можете обратиться в офис банка. Можно заказать карту с индивидуальным дизайном, чтобы выделиться и подчеркнуть свой вкус. Если карта требуется срочно, то вы можете заказать моментальную – она может быть кредитной или дебетовой. В крупных городах доступны карты для оплаты проезда на общественном транспорте. Если вы часто снимаете деньги с кредитки, то подберите карту с бесплатным снятием наличных. Для путешествий подойдет карта со специальными условиями и бонусами. Разные сочетания условий и особенностей будут выгодны в разных ситуациях.
Заключение
Важно не только правильно выбрать банковскую карту, но и правильно пользоваться ей – соблюдать ограничения на операции, следить за балансом и платежами, хранить в безопасности ее данные. Если карта кредитная, то долг по ней нужно регулярно погашать, иначе ваша кредитная история испортится. На нашем сайте вы сможете не только подобрать кредитную или дебетовую карту для вашей цели, но и узнать, как пользоваться ими.
Автор статьи
Читайте также: