Как вывести деньги с нет монет на карту сбербанка

Обновлено: 19.04.2024

Сбер (и, наверное, другие банки) предпочитают от таких клиентов отгородиться – за размен монет на бумажные деньги там придумали комиссию. Но ушлые клиенты тут же обошли это – и начали просто пополнять свой же счет монетами, ч тобы потом снять в виде купюр (например, в банкомате или в другом офисе этого же банка). Сбер не был бы Сбером, если бы не начал бороться и с этим.

Вчера на Facebook москвич Василий Рябов рассказал свою историю – как он пытался пополнить свою карту монетами на сумму около 40 тысяч рублей.

Дело было в отделении Сбербанка на улице Виноградова в Москве. Клиент, как он сам пишет, копил 10-рублевые монеты несколько лет, и наконец решил их как-то использовать. Он принес деньги в банк, чтобы зачислить их на свой счет.

Но в банке объяснили: монеты принимают с комиссией. А чтобы без комиссии – то нужно вносить максимум 300 рублей, якобы об этом говорит внутреннее распоряжение банка.

Василий, как человек законопослушный, согласился. Кассир, правда, почему-то закрыл кассу на 20 минут, потом вызвал следующего клиента в очереди по талону (пропустив самого Василия). Наконец, когда в офисе не было никого, кассир приступил к работе. Первые 300 рублей – 30 монет по 10 рублей – он пересчитал дважды, составил опись, проставил подписи сторон, потом провел все операции с картой – и за 20 минут на карту пришли 300 рублей.

Но уже перед второй партией монет (из 133 – именно столько раз нужно было бы вносить по 300 рублей) кассир вдруг сказал: на каждую операцию нужен один талон. Василию ничего не оставалось, кроме как взять второй талон.

…И вот в процессе второй итерации в кассовую зону вваливается группа людей в черном, в масках и с автоматами в руках. Представившись Росгвардией, человек в форме спросил у Василия – а что он вообще тут делает? «Получаю услугу в своем банке».

Оказалось, что оперативную группу вызвал заместитель управляющего – якобы в офисе банка захватили кассу.

Конечно, даже Росгвардия в этом разобралась очень быстро и покинула банк (потребовав от заместителя управляющего написать объяснительную).

Положить все 40 тысяч рублей на карту все же не получилось – после второй операции пополнения на 300 рублей кассир просто вышел из кассы.

При этом, пишет сам Василий, в кассе есть монетоприемник, который без проблем пересчитает эти 4000 монет за несколько минут. То есть, проблема в каких-то внутренних распоряжениях Сбербанка и нежелании сотрудников хоть как-то помочь своему клиенту. При этом, принимая лишь по 300 рублей за раз, банк тратит время своего кассира и не дает другим клиентам пользоваться кассой (то есть, теряет деньги).

Что меня удивило в этом, так это то, что банки обычно вынуждены заказывать мелкие номиналы и монеты в Центробанке – да еще и доплачивать за это. Здесь же человек принес в банк монеты добровольно, в кассе есть необходимое оборудование, но вместо нормального обслуживания банк вызывает оперативную группу Росгвардии.

В данном конкретном случае с клиентом уже связались из службы поддержки Сбера и его просят подойти в отделение для урегулирования ситуации. Но сам Василий готов перевести все свои счета и кредитную карту в любой другой банк – который примет у него 40 тысяч рублей монетами без комиссии и лишнего «цирка».

Благодаря удобству использования и многофункциональности, электронные кошельки все теснее входят в нашу жизнь. И, сегодня, вопрос, как перевести электронные деньги на карту Сбербанка или любого другого банка, волнует не только фрилансеров. Для этого существует несколько способов, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки. Чтобы выяснить какой же вариант наиболее выгодный, мы решили детально рассмотреть особенности каждого из них в этой статье финансового журнала Dengi-denejki.

Перевод денег через обменник-онлайн

Самый простой способ вывода электронных денег с кошельков платежных систем на Сбербанк – это онлайн обменники или как их еще называют «онлайн-кассы». Огромным преимуществом такого перевода на карту, является постоянная финансовая адаптивность данных сервисов, где курсы валют перевода постоянно колеблются и изменяются от возможностей обменных пунктов.

Так, обменник, в котором наблюдается недостаточной резерв определенной электронной валюты (например, рубля), для того чтобы увеличить его объем, начинает предлагать пользователям выгодный курс перевода электронных денег, резко отличающийся от предложений других онлайн-обменников. Чаще всего такую картину можно наблюдать у молодых обменных пунктов, которые уже подтвердили свою надежность, но не наработали достаточную базу клиентов.

Кроме вариативности курсов, онлайн-обменники предлагают следующие условия для перевода денег с электронных кошельков на карту Сбербанк:

Мгновенный и отсроченный обмен. При первом вывод электронных денег осуществляется в течение максимально короткого времени – от 1 до 15 минут. Отсроченный перевод осуществляется в течение 24 часов.
Вывести на карту можно любую сумму, превышающую минимальный порог перевода, который есть у каждой онлайн-кассы. В зависимости от сервиса он может составлять 100 руб., 500 или 1000 руб.
Минимальные комиссии сервиса. Во многих случаях, даже с комиссией за транзакцию, вывод денег через обменники гораздо выгоднее, чем при переводе электронных денежных средств с платежной системы напрямую на банковский счет.

Перевод на лицевой счет Сбербанка

Переводить электронные деньги на лицевой счет Сбербанка, можно как на личный счет вашей сберкнижки, так и счет другого лица. Но, для того чтобы осуществить перевод необходимо знать следующие данные:

Номер своего лицевого счета.
БИК и ИНН банка получателя.
Корреспондентский счет банка (отделения вашего города).

Все данные, необходимые для перевода электронных денег на лицевой счет в Сбербанке, можно получить, обратившись к сотрудникам отделения банка, либо зайти на официальный сайт учреждения.

Данным способом перевода предлагают воспользоваться практически все популярные платежные системы, среди которых присутствуют Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI, PayPal и др.

При переводе на лицевой счет Сбербанка следует учитывать, что каждая платежная система определяет свой процент транзакции, варьирующийся от 0.8 до 3% от суммы перевода в отечественной валюте. Дополнительно, на эту же сумму накладывает свой процент и банк. Как правило, перевод денег в иностранной электронной валюте характеризуется более высоким процентом комиссии, минимальная ставка которого составляет 1.5%.

В целом, для совершения операций, практически все платежные системы требуют выполнения аналогичных действий:

Получение необходимых реквизитов банка и личного счета.
Ознакомление с инструкцией оформления заявки вывода денег на счет физического лица.
Оформление заявки с заполнением всех полей формы на вкладке «Перевести на банковский счет».
Подтверждение заявки на вывод средств путем оплаты счета, который приходит сразу после завершения обработки заказа на перевод.

В зависимости от платежной системы, перевод электронных денег на ваш счет в Сбербанке осуществляется в течение 3–7 рабочих суток. Но, на практике зачисление денежных средств происходит уже в первые сутки. В единичных ситуациях, перевод может продлиться около 3 банковских дней.

Внимание! В большинстве крупных платежных систем, перевод денег с электронного кошелька на лицевой счет в Сбербанке доступен только после идентификации данных пользователя, как владельца аккаунта. Для этого, понадобится предоставить владельцам сервисов скан ИНН, паспорта или других документов.

Банковская карта

Если раньше, для того чтобы осуществить перевод электронных денег на карту Сбербанка, платежной системе необходимо было предоставить ее скан, то сейчас достаточно указать ее номер в своем кошельке. Это позволило выводить электронные деньги не только на свою, но и чужую банковскую карту. При переводе денег удерживается комиссия системы и комиссия банка за транзакцию, которая в сумме, может варьироваться от 1–5%.

Как и в случае с банковским счетом Сбербанка, перевод денег на банковскую карту Сбербанка в различных электронных платежных системах требует практически идентичных действий:

Как правило, зачисление денег на карту Сбербанка осуществляется моментально, либо в течение нескольких минут. Но, есть и исключения. Так, при выводе средств с Яндекс.Денег на MasterCard часто наблюдаются задержки до 1 суток, при этом на карту VISA деньги приходят сразу после подтверждения заявки на перевод.

Вывод с помощью терминала

Кроме перечисленных способов вывода электронных денег на карту Сбербанк, некоторые платежные системы предлагают воспользоваться специализированными терминалами банкоматами. Это надежный, быстрый и безопасный способ перевода, позволяющий получить деньги здесь и сейчас. Для вывода электронных денег в данном случае, необходимо совершить ряд стандартных действий:

Войдите в личный кабинет платежной системы.
Нажмите на поле «Перевести».
Укажите куда необходимо перевести средства. В нашем случае это будет «На банковскую карту».
Введите данные – номер карты и сумму для перевода.
Подтверждаете перевод.

В данном случае, при переводе комиссия может варьироваться от 2 до 5%, а объем переводимых денег на Сбербанк иметь лимит.

Помимо представленных здесь способов вывода электронных денег на карту Сбербанк, есть и еще один, не такой выгодный как другие – через компании, предоставляющие услуги денежных переводов, такие как Western Union, Visa Direct, Почта России и др. Но, они имеют весомый недостаток – внушительные комиссии за перевод.

Менталитет россиян заставляет практического каждого заводить копилку: красивый аксессуар или обычную стеклянную банку, в которую сбрасывается всё мелкое содержимое карманов с отметкой «на черный день» или «нам мечту». О копилке вспоминают в двух случаях – когда наступает «черный день», либо – когда она заполняется на максимум.

Офисы Сбербанка предлагают услугу размена денег – но, по словам сотрудников, она подразумевает лишь платный обмен крупных купюр на мелкие. Вроде как размен мелочи в Сбербанке, как отдельная услуга не предлагается. Получается, банк не принимает копейки? Или выход всё же есть?

Можно ли сдать мелочь в Сбербанк?

Однако, кассиры чаще всего отправляют клиентов с мелочью в продуктовые магазины, так как не хотят возиться с инкассацией монет. Представьте: для инкассационной ведомости кассиру придется указать количество монет каждого номинала, отсортировав их вручную – это колоссальная трата времени и сил с учетом загруженности отделений. Но – проблемы кассиров не наши проблемы, поэтому будем искать другие способы избавиться от мелочи.

Как обменять мелочь?

Как ни крути, а человек с мешком мелочи чувствует себя неуютно. Ассоциация с бродягами и цыганами заставляет краснеть, оправдываться каждому встречному, вести себя несколько неадекватно. Было бы проще сдать все это богатство знакомому кассиру гипермаркета, но такие друзья есть не у каждого. Поэтому на наш взгляд, самый приемлемый вариант – это пополнение карты.

Как положить мелочь на карту Сбербанка?

Обычно, для пополнения карточки или своего счета, клиент пользуется устройством самообслуживания – банкоматом. Но он рассчитан только на бумажные деньги, которых в нашем мешке «из банки», естественно, нет. Значит – идем по пути наименьшего сопротивления, следуя инструкции:

Заранее пересчитываем своё «богатство»;
Берем талончик в банке на «операции с картой»;
Дождавшись очереди, просим операциониста оформить ордер на внесение накопленной суммы;
С ордером и паспортом гордо проходим в закрытую кассу, где предъявляем кассиру свой «мешок».

Помните – что мелочь это тоже деньги, и кассир не имеет права вам отказать в их приёме. К тому же, наедине с кассиром в закрытом помещении эту норму закона будет доказать проще, нежели спорить с операционистом, требуя размен (с комиссией).

Единицей виртуальной валюты – криптовалюты, является коин (в переводе с англ. «монета»). Коины, участвующие в денежных обменных процессах пиринговой платежной системы Bitcoin, называются биткоинами. Они не имеют физического выражения (например, не печатаются, не чеканятся).

Особенности Блокчейн

Виртуальные деньги требуют взаимодействия с онлайн-системами такими, как, например, Блокчейн. Кроме того, для дальнейшего использования этих денежных средств, нужно знать, как вывести биткоины с Блокчейна на карточку Сбербанка или еще куда-то через виртуальный обменник.

Blockchain – это огромная база данных о виртуальных биткоин-кошельках. Она создана в 2011 году и функционирует по принципу общего использования. У нее отсутствует централизованный аппарат управления. Целью функционирования этой системы является защита ее пользователей от финансовых махинаций и мошенничества. Кроме того, пользователи и сами начинают нести некоторую финансовую ответственность за свои действия с виртуальной валютой. В Блокчейн существует система транзакций, которые автоматически ею проверяются и заносятся в сеть реестров.

Важно. Такая сеть поделена на регионы и как утверждают разработчики системы, надежно защищена – не поддается вирусным атакам и взломам.

Блокчейн – прозрачная финансовая система, гарантирующая поступление денег на счета пользователей. При этом конфиденциальная информация партнеров, проводящих сделку, полностью засекречена.

Кроме того, работать с сервисом приятно, ведь скорость транзакций высокая, есть система оповещения о переводах, понятный функционал, быстрая регистрация, минимальная комиссия, генерация пароля для каждого авторизированного входа, а также понятная и подробная статистика по проделанным операциям.

Методы вывода

Прежде чем приступить к процедуре перевода денежных средств, нужно детально разобраться, как вывести деньги с Блокчейн-кошелька на карту, электронный кошелек или обналичить. Ведь у каждого способа вывода есть свои особенности, плюсы и минусы.

На сегодняшний день с виртуальными валютами официально не работает ни один банк. Однако есть варианты «обойти» эту проблему.

Специализированные биржи, работающие с криптовалютами, например, Exmo Finance. На них можно провести процедуру обмена биткоинов на доллары, евро или рубли, а затем сделать перевод на ЛС в Сбербанке. При этом придется уплатить комиссию.

Обменники, работающие с криптовалютой, например, ProstoCash, 60 cek или Xchange. Вот тут-то и пригодиться информация о том, как вывести деньги с кошелька на карту Сбербанка, т.к. сервисы работают с его картами (MasterCard и Visa). Комиссионный сбор будет меньше, чем в первом случае.

Стоит заметить, что всего с обладателя биткоинов, желающих их обменять, будет удержано:

комиссионный сбор за пользование кошельком Блокчейн;
комиссия за пользование обменником или биржей.

Комиссионные вознаграждения некоторых сервисов обмена могут достигать 40%. Поэтому важно серьезно подойти к выбору обменника или биржы и разобраться с условиями работы на нем, чтобы как можно выгоднее для себя провести сделку.

Если пользователь Блокчейн решит пользоваться биржей, то ему придется оставить заявку на ней и искать предложения партнеров, которые его бы устроили. Как только выгодное предложение будет найдено, участники обменной операции отправляют друг другу реквизиты и фактически проведут обмен средств.

Важно. Менее временизатратный способ – обменники. Здесь нет ограничений на вывод или ввод денег, а подтверждение транзакций происходит очень быстро.

Если же человек по каким-то причинам не желает указывать свою персональную информацию на Блокчейн, то он может воспользоваться сервисом Advcash. Как ни странно, электронная платежная система пользуется большим спросом. Однако за пользование услугами сервиса пользователю придется заплатить солидный комиссионный сбор, который будет существенно превышать сбор на Блокчейн.

Перевод биткоинов в реальные деньги

Схема работы с любым обменником примерно одинакова:

Переход на сайт обменника. Затем указываются данные о валюте обмена – биткоинах.
Выбор системы, куда будут отправлены конвертированные биткоины (карта Сбербанка).
Ввод суммы для снятия с Блокчейн-кошелька в BTC-E или BTC (с учетом его минимального лимита).
Подтверждение перехода.

По причине того, что в системе Блокчейн нет отката транзакций, при случайной ошибке, например, в номере карты, денежные средства не возвращаются. Поэтому стоит отнестись к процедуре перевода денежных средств с максимальным вниманием.

Электронные кошельки

На сегодняшний день электронных кошельков немало. Самые популярные и востребованные – Qiwi, Яндекс.Деньги, Приват24, PayPal и WebMoney. На эти кошельки можно переводить денежные средства из Блокчейн. Самой популярной и надежной по-прежнему остается WebMoney.

Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.

Пошагово это выглядит так:

Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было оговорено в сделке. Иначе можно потерять средства, поскольку сервис не распознает перевод

Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, стоить обратиться в техподдержку сервиса и выяснить, в чем причина задержки. Причины бывают разные. Например:

Задержка может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно;
В случае ошибки в данных при заполнении заявки криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна.

Величина комиссий в среднем составляет от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышает это значение. Размер сборов зависит:

от криптовалюты, которую выводит пользователь;
от ее запасов у сервиса;
от способов вывода и других факторов.

Помимо комиссий самого обменника часть сборов придется на внешние платежные системы, например, такие как Яндекс.деньги. Затем комиссия будет взиматься за вывод средств на банковскую карту. Это необходимо учитывать.

Существуют специальные агрегаторы, которые помогают пользователям в подборе обменников. На таких сервисах можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам клиентов и прочим параметрам.

Важно помнить, что всегда есть риск нарваться на мошенников. Это может быть фишинговый сайт, копирующий интерфейс реальной площадки, или обменник, который изначально создавался с целью обмана. Поэтому при использовании незнакомого сервиса необходимо быть осторожным, желательно попробовать с небольшой суммы. Однако стоит учитывать и тот факт, что злоумышленники могут пропустить небольшую транзакцию и заморозить крупную.

Другой популярный способ покупки и продажи криптовалюты — биржи. Многие торговые площадки сейчас имеют функцию прямого вывода средств на банковскую карту. Это удобно и чаще всего безопасно, однако комиссии могут быть выше, чем у обменников.

При обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Необходимо всегда проверять условия вывода, прежде чем предпринимать какие-то действия.

При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 22 июня цена биткоина впервые с января текущего года падала ниже $29 тыс. Безопаснее снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.

Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса существует функция его заморозки. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.

Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.

Однако криптоматы имеют свои недостатки:

Еще один рискованный способ обменять криптовалюту — сделка за наличные. Например, при встрече перевести цифровые активы и получить деньги. Важно, что такие операции можно проводить только с хорошо знакомыми людьми, которым вы доверяете. Иначе существует риск не только потерять средства, но и подвергнуть свою жизнь опасности.

Существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.

Безопасный способ заключить сделку с другим человеком без посредников — это p2p-площадки. Самой популярной из них является LocalBitcoins. Сервис является гарантом того, что его клиенты не обманут друг друга.

Главные минусы вывода средств через LocalBitcoins:

Цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод;
Из-за низкой популярности p2p-сервисов на них меньше предложений о продаже или покупке.

Другой нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. Они позволяют купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту.

Этот вариант крайне рискован. Пользователь доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с которым почти наверняка не получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.

Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.

Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. Доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%.

«Для уплаты налога нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения. Декларацию о доходах за 2020 год нужно было подать до 30 апреля, при подаче ее сейчас начислят штраф, причем он будет увеличиваться с каждым месяцем просрочки. А вот уплатить по такой декларации налог пока можно безболезненно, если успеть до 15 июля.», — объяснил Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School.

Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт

Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.

«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.

Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставят возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.

Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.

По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: