Как запросить деньги с карты другого банка

Обновлено: 26.04.2024

Даже в одном банке вы можете перевести деньги другому человеку разными способами. Одни будут платны, другие – без комиссии. Возьмем, к примеру, Сбербанк. Только ленивый не слышал, как сильно госбанк боролся за право сохранить платные денежные переводы. Но в итоге сдался и подключил бесплатную Систему быстрых платежей. При этом запрятал опцию в настройки так, что её можно подключить, только набравшись терпения. Не мудрено, что многие не знают базовые правила бесплатных переводов. Рассказываем, как отправлять деньги без комиссии и экономить.

В своём банке

Спросите у получателя, какими картами он пользуется. Возможно, у него несколько «пластиков» разных финансовых организаций, и один совпадёт с вашим. Внутрибанковские переводы – в основном бесплатные.

У Сбербанка переводы без комиссии между разными регионами – до 50 000 рублей в месяц. Свыше лимита взимается плата – 1%, но можно подключить подписку и расширить лимиты. У подписки есть несколько тарифов, которые зависят от суммы расширенного лимита. Стоимость тарифов мы разбирали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох». Все переводы внутри одного региона в Сбербанке по-прежнему бесплатные.

Откройте дополнительную карту к основной, чтобы отдать её родственнику или супругу. Тогда у вас будет общий счёт, а у близкого человека – деньги под рукой. На допкарте можно установить лимиты на снятие и траты и отдать её ребёнку. Или же оформить детскую карту в своём банке – в большинстве случаев они бесплатные.

До 100 000 рублей без комиссии

В большинстве банков бесплатные переводы по номеру телефона вшиты в функционал мобильного приложения. Вы найдёте сервис в разделе «Платежи и переводы». Кроме Сбербанка. В его случаях придётся покопаться в настройках «Сбербанк Онлайн», чтобы подключить СБП. Как это сделать – читайте в нашей подробной инструкции.

Переводы до 100 тыс. рублей в месяц – без комиссии. Когда лимит исчерпается, взимается плата 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Как сэкономить в этом случае? Сравните размер комиссии в своём банке и в СБП. Если внутренние переводы стоят дешевле, лучше воспользуйтесь ими, как превысите лимит в Системе.

Как перевести в другой банк?

СБП работает только в России, в зарубежный банк перевести деньги не получится. Международный перевод проще всего сделать по номеру карты получателя в мобильном приложении. Но за трансакцию придётся платить, иногда – в валюте карты принимающей стороны.

Но есть другой способ, чтобы перевести деньги с меньшей переплатой или без комиссии – по реквизитам. Не путайте с номером карты: счёт, БИК, корреспондентский счёт, ИНН, КПП и другие данные обычно находятся в разделе «Информация о карте». Чтобы не тратить время на постоянный ввод реквизитов, сохраните данные получателя в мобильном приложении.

Некоторые карты можно бесплатно пополнить из другого банка в мобильном приложении. Для этого выберите опцию «Пополнить карту», затем – «С карты другого банка» и введите номер «пластика». Эта хитрость поможет вам перевести без комиссии деньги родственникам или друзьям: скажите номер своей карты получателю денег, чтобы он ввёл его в мобильном приложении. Но говорите данные «пластика» только людям, которым вы доверяете.

Кошельки и социальные сети

В социальной сети «Вконтакте» можно бесплатно перевести от 300 до 75 000 рублей в месяц с MasterCard и Maestro, комиссия на другие суммы – 0,6% + 20 рублей. У переводов с Visa и «Мир» комиссия 0,75%, минимум 35 рублей. На кошелёк VK Pay переводы бесплатные.

Платёжные системы не берут плату за переводы между своими электронными кошельками. Поэтому можно свободно отправлять деньги с «Яндекс.Деньги» или WebMoney на электронный кошелёк получателя.

Но иногда сэкономить не получится. Например, при почтовом или банковском переводе наличных. В этом случае оператор всегда взимает плату.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» пользуется огромным спросом у тех, кто имеет карту от банка. При помощи приложения осуществляются любые финансовые операции с мобильного устройства в удобное время для пользователя. Но не стоит забывать, что Сбербанк с каждым разом вводит новые функции, которые помогают оперативнее проводить операции.

Недавним нововведением стала функция, благодаря которой можно запросить деньги через Сбербанк. Запрос о перечисленных средствах отправляется конкретному лицу, это позволяет грамотно сделать сбор денежных средств на нужную цель. Как запросить деньги с карты Сбербанк, и какие преимущества у услуги?

Запрос денег в приложении Сбербанк Онлайн

Не каждый клиент банка знает, что значит запросить деньги в Сбербанке? Функция подразумевает запрос, который позволяет получить информацию о совершённых денежных операциях, что проводились третьим лицам.

Такой сервис помогает собрать средства на необходимую цель без особых усилий и в удобном режиме. Поэтому пользователям приложения не нужно брать краткосрочный кредит или звонить и просить перевести деньги кредит, запрос в СБОЛе, будет простым и выгодным решением.

Особенности и плюсы функции

Как и любая другая функция, запрос обладает массой достоинств и некоторыми особенностями. Стоит рассмотреть плюсы функционала перед тем, как запросить деньги Сбербанк Онлайн.

Достоинства функции запроса денежных средств:

Новая функция предоставляет всю информацию по запросу денежных средств, ведь банк позаботился о клиентах и включил необходимые детали для выполнения задачи.

Функционал обладает некоторыми особенностями, ведь он будет полезен в случаях, когда, например идет коллективный сбор денег на День Рождение другу или коллеге. Полезным запрос будет в случае, когда нужно взять в долг и те, кому клиент останется должен, увидит в истории, чтобы не забыть. Также запросить деньги с карты другого банка, например с Тинькофф на Сбербанк это тоже будет простой задачей для тех, кто оказался в форс-мажорной ситуации.

Поэтому услуга запроса денежных средств является актуальной и полезной для клиентов Сбербанка.

Этапы отправления запроса клиенту:

После выполнения всех этапов, запрос отправляется. Операция завершается в том случае, если абонент подтвердит запрос клиента.

Запросить деньги через «Диалоги»

«Диалоги» в приложении «Сбербанк Онлайн», это не просто общение. При помощи удобного функционала клиенты могут отправлять запрос на денежные средства. Деньги перечисляются моментально, и клиент получается их на собственную карту.

Если пользователю приложения «Сбербанк Онлайн» необходимо запросить деньги у клиента Сбербанка, то задача легко осуществима. Ведь новая функция позволяет сделать операцию быстро, в удобном режиме и накопить денежные средства.

Еще один способ запроса денежных средств на карту

Помимо способов описанных выше, пополнить свою карту или любую другую без комиссии на сумму превосходящую лимит по переводам в 50 тыс.руб. можно следующим образом:

На главном экране, в приложении кликаем на карту, которую хотим пополнить;
Далее выбираем «Пополнить» и вверху выбираем откуда будет пополнение, если это карта другого банка, то необходимо будет заполнить ее номер, срок действия и cvc-код;
Вводим сумму и готово.

Человеку, с чьей карты будет осуществляться перевод, придет смс с кодом для подтверждения операции по переводу.

В данный момент, таких переводов в день можно совершить на 150 тыс. руб. в день и не более 1.5 млн. руб. в месяц.

Самый крупный банк Российской Федерации является ведущим глобальным финансовым институтом. Ему принадлежит 1/3 банковского актива. На нем завязана экономика всей страны, Министерству финансов РФ принадлежит 50% уставного капитала. Граждане, проводящие финансовые операции посредством данного банка, проживают в 18 государствах. Количество филиалов зашкаливает, их более 14 тысяч, количество клиентов достигло 70% населения страны. За ее пределами дочерние банки расположены в большинстве государств.

Почему банк берет комиссию за перевод клиенту

Сбербанк представляет универсальную финансовую организацию, где клиенты берут кредиты, совершают различного рода платежи и переводы. Логично, что за проведение операций он берет вознаграждение в соответствии с действующими тарифами.

Как любая другая организация, Сбербанк должен как-то существовать в физическом плане:

Оплачивать аренду помещения;
Выплачивать зарплату сотрудникам;
Платить за свет, за воду;
Покупать оборудование;
И так далее.

Комиссия – это денежные средства, которые банк заработал. Часть этих денег идет на оплату базовых инвестиций и развитие в будущем, а также повышение стабильности и надежности. За счет комиссий поддерживается инфраструктура, техподдержка, хранение данных и многое другое.

Новые правила переводов

Банковские переводы клиентов – одна из самых распространенных операций.

По данным РБК свыше 88% пользователей переводят суммы, значения которых не превышают 50 тыс. руб.

2 июня 2021 года пришел конец роумингу, согласно которому комиссия взималась со всех переводов, осуществляемых в другие регионы страны. В строй вступили новые правила, в них четко обозначено, какие комиссии берет Сбербанк:

Внутри системы, независимо от того, в каком регионе клиент проживает, комиссия с суммы менее 50 тыс. руб. взиматься не будет. Это значит, что абсолютное большинство населения делают переводы бесплатно;
Если сумма перевода превышает пограничное значение, то идет комиссия в 1%, максимум 1 тыс. руб;
При осуществлении переводов в другие банки комиссия осталась прежней – от 1 до 1,5% от переводимой суммы. Учитывается способ перевода;
При переводе денег на карту Сбера чужого региона посредством Online-банкинга, банкомата или мобильного банка комиссия составляет 1%. Если она проводится через кассу, то 1,5%;
Автоперевод удобно использовать, если клиент каждый месяц переводит одну и ту же сумму одному и тому же клиенту. Если общая сумма переводов составила 50 тыс. руб, то автоперевод дополнительной суммы проводится тоже бесплатно.

Между своими счетами и картами все осталось без изменений. Комиссия равна нулю для сумм, не превышающих порог.

Можно ли и как переводить деньги бесплатно?

Ряд клиентов переводят суммы, превышающие обусловленный лимит и чтобы не платить за каждый перевод, сейчас есть несколько вариантов повысить свой порог по переводам.

99 руб./мес., если требуется перевести дополнительно 50 тыс. руб. без комиссии;
134 руб./мес. – переводы без комиссии на карту или счет клиента внутри банка;
209 руб./мес. – перевод любой суммы внутри банка и платежи без комиссии.

Когда сумма приближается к порогу, “Сбербанк Онлайн” сигнализирует клиенту и делает предложение о подписке.

Второй — Система быстрых платежей (СБП) . С помощью данной функции, сейчас дополнительно есть возможность перевести до 100 тыс.руб. дополнительно к лимиту в 50 тыс.руб. Итого вы можете перевести 150 тыс. руб. без комиссии используя свой основной лимит по карте + СБП.

Третий — Запрос денег . Человек, которому вы пытаетесь перевести деньги без комиссии может также запросить до 150 тыс.руб в сутки (и до 1.5 млн. руб. в мес) с вашей карты Сбербанка, делается это через функцию «Запросить деньги» в СБОЛе. Комиссию в этом случае Сбербанк не берет вплоть до достижения лимита по таким запросам — 1.5 млн. руб. в месяц.

Таким образом, переводов без комиссии в месяц реально осуществить на 1 650 000 руб. используя основной лимит + СБП + Запрос денег.

Комиссии в банках Тинькофф, ВТБ, Почта Банк

Для Тинькофф банка характерно отсутствие комиссии внутри банка. Перевод осуществляется мгновенно.

На карты другой финансовой организации бесплатно переводятся средства по номеру карты в приложении Тинькофф или на сайте:

Только 20 тыс. руб. за текущий период;
50 тыс. руб. — допустимая сумма для премиальных карт.

Суммы, превышающие установленные лимиты, облагаются комиссией 1,5% от суммы превышения, при этом минимальный комиссионный сбор составляет 30 руб.

В ВТБ банке все обстоит несколько сложнее. Перед совершением перевода внутри банка следует уточнить размер комиссии:

Бесплатный перевод с карты стороннего банка на карту ВТБ возможен с помощью их сервиса. Н: банк Тинькофф располагает такой функцией;
Между счетами ВТБ, принадлежащим разным людям, перевод по номеру телефона протекает без комиссионного сбора. Если банки разные, то комиссия обязательна;
Переводы между картами ВТБ бесплатны при использовании QR – кода. Способ самый быстрый и безопасный.

Переводы между картами ВТБ протекают бесплатно, если:

Перевод на счет другого банка меньше 20 тыс. руб. в месяц;
Стоимость покупок по всем счетам в пределах данного банка превысила 75 тыс. руб.

Минимальная сумма комиссионного сбора 50 руб., независимо от суммы перевода. Если используется кредитная карта, процент увеличивается.

Почта-банк освобождает от комиссий все операции, проходящие внутри банка. Если в переводах участвуют сторонние банки, то комиссионный сбор неминуем. Его размер зависит от вида платежного элемента и способа выполнения операции:

Перевод с карты Почта-банка на карту другого банка – 0,5%, не менее 15 руб. Максимальная сумма составляет 1 тыс. руб;
Для кредитных карт внутри банка – 3,9%, но не меньше 300 руб. Для карты “Элемент” – 5,9%, но не меньше 300 руб.;
С дебетовой карты на карту Сбербанка или любой другой сторонний банк – комиссия приравнена к внутрибанковскому значению;
Перевод через интернет или мобильный банк с дебетовой карты будет бесплатным, если сумма превышает 3 тыс. руб. Для меньших сумм бесплатный перевод возможен только в собственном банкомате.

С каких карт Сбербанк берет комиссию

Клиенты делают переводы с одной карты на другую наличным и безналичным способом чаще всего в пределах своего банка. Комиссия не взимается, если операция протекает в одном регионе. Сбербанк берет комиссию за перевод денег в том случае, если:

Карты отправителя и получателя оформлены в отделениях Сбербанка разных регионов;
Переводы между картой Сбера и картой, выпущенной другим банком;
Для перевода использована международная система “Колибри”;
Автопереводы между банками разных регионов;
Транзакции за телевидение, телефон, перевод юридическому лицу; ;
Для перевода крупных сумм рекомендуется обращаться в кассу компании, зато будет обеспечена безопасность;
Международные переводы;
Использование услуги “Блиц перевод”.

С точки зрения выгоды переводы следует осуществлять посредством мобильного приложения или личного кабинета Сбера. Обращение в кассу офиса обойдется намного дороже.

Комиссия Сбербанка за оплату ЖКХ

С оплатой услуг коммунальных учреждений сталкиваются практически все население страны. Берет ли Сбербанк комиссию за ту или иную услугу, можно узнать у сотрудников банка. Платежи совершаются разными способами:

Через кассу комиссионный сбор составляет 3% от уплаченной суммы;
Через терминал — 2%;
Через банкомат — от 1 до 2%;
Через Сбербанк Online — не более 1%;
Через Автоплатеж — от 1 до 2% но не более 1 тыс. руб.

В любом случае все методы позволяют оплачивать квитанции в срок. Клиент уверен, что деньги поступят адресату.

Тот факт, что банк взимает комиссию, многими россиянами воспринимается негативно. Но без комиссионных сборов они не смогут выполнять свои функции, комиссия обеспечивает покрытие транзакционных расходов. Возможность не платить комиссию вообще все же есть — это автоплатеж, автопереводы и система быстрых платежей (конечно в рамках установленных лимитов).

Людей привлекает доступность, высокая скорость и удобства перевода денег. Услуги рассчитаны на все категории граждан, ИП и крупный бизнес.

В приложении «Сбербанк Онлайн» стало возможным сделать перевод на карты Сбербанка с карт других банков. За услугу клиенты должны заплатить комиссию в 1,2%. Подобные сервисы есть и у других банков, в основном они бесплатные

Сбербанк в своем мобильном приложении и на сайте запустил функцию денежных переводов на свои карты с карт других банков. Об этом РБК рассказал представитель Сбербанка. До этого перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с чьей карты списываются средства.

Комиссия за перевод составит 1,2% (минимум 30 руб.) от суммы транзакции: ее клиент должен заплатить Сбербанку как банку — инициатору платежа. Пополнение кредитных карт Сбербанка происходит бесплатно. Будет ли взиматься комиссия отправителем денежных средств, зависит от банка, с карты которого осуществляется перевод.

Большинство опрошенных крупных банков ответили РБК, что за такую услугу они не устанавливают комиссии. Исключение — перевод с кредитных карт: в этом случае банки взимают комиссии, аналогичные сбору при снятии наличных.

Банк — получатель денег, инициирующий перевод, обычно платит банку-отправителю 20–30% от своего дохода, отметила глава правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Сервис Сбербанка будет работать следующим образом: чтобы сделать перевод, клиенту в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или на сайте в меню «Карты» нужно нажать кнопку «Пополнить» и выбрать пункт «С карты другого банка». Затем необходимо ввести сумму перевода, данные карты другого банка и подтвердить операцию, введя пароль. В веб-версии «Сбербанк Онлайн» услуга пока не доступна.

Сервис по переводам средств с карт сторонних банков не новинка для рынка. Многие крупные банки уже несколько лет предоставляют схожий функционал и, в отличие от Сбербанка, не взимают комиссию со своих клиентов. Сервис пополнения своих карт с карт других банков через мобильное приложение запущен у ВТБ, Альфа-банка, Тинькофф Банка, Росбанка, банков «Открытие» и «Русский стандарт». Для клиентов этих банков данная услуга бесплатная, отметили их представители.

На финансовом рынке давно назрел тренд на создание единого окна для доступа ко всем финуслугам, говорит Обаева. По ее мнению, Сбербанк претендует на создание такого окна для других банков, однако для них это не наилучший вариант развития ситуации — они бы предпочли независимый сервис.

Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.

Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.

Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.

В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».

Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.

Вы переведете деньги на другую карту, а обманутый человек будет считать вас мошенником и виноватым. Ну и, соответственно, в глазах закона вы будете так выглядеть, будет очень сложно доказать обратное

В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.

Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.

В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.

Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.

Шаг 1. Не тратить деньги

Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.

«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.

Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе

Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.

Шаг 3. Обратиться в банк

Главный шаг — обратиться в ваш банк, рассказать о произошедшем и оставить заявку на возврат денежных средств на счет отправителя. Это можно сделать как по телефону, так и онлайн в чате с банком.

Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.

Если вдруг что-то произойдет, у вас будет лишний аргумент в пользу того, что вы поступили как законопослушный человек и сделали все, что в ваших силах для того, чтобы предотвратить преступление

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: